HISTORIA DE LA BANCA:El termino banca se utiliza como sinónimo o equivalente al concepto de banco, para referirse al conjunto del sistema bancario y para designar la actividad propia o específica de los bancos, consistente en captar recursos en los mercados financieros de muy diferentes maneras (depósitos, emisión de certificados, bonos, obligaciones, cédulas hipotecarias) para prestarlos luego a sus clientes en forma de créditos, descuentos de papel. El beneficio o margen de intermediación del banco es la diferencia entre la rentabilidad de sus operaciones activas (intereses cobrados a sus clientes) y el costo de sus operaciones pasivas (intereses pagados a sus acreedores) existen diferentes tipos de banca; los primeros indicios de actividades de préstamos datan de tiempos tan antiguos como la época de Abraham, ya que los sumerios manejaban desarrollaron un sistema de manejo de deuda entre bienes intercambiables.La historia de la banca comienza con el primer prototipo de banco de comerciantes del mundo antiguo, que hacía préstamos de granos a los agricultores y negociantes que transportaban bienes entre las ciudades desde aproximadamente 2000 a. C. en Fenicia, Asiria y Babilonia. Posteriormente, en la Antigua Grecia y durante el Imperio romano, los prestamistas hacían empréstitos y se añadieron dos innovaciones importantes: aceptaban depósitos y cambiaban dinero. Existe evidencia arqueológica para este período en la Antigua China y la India de préstamos monetarios.RESEÑA DE LA BANCA EN EL MUNDO:Según los investigadores en el Templo rojo de Uruk en Mesopotamia se encuentran rastros que permiten concluir que los sacerdotes recibían dones y ofrendas y prestaban parte a los esclavos y a los prisioneros, igualmente se cita como antecedente muy destacado el código de hamurabi en babilonia del cual se infiere que las actividades comerciales desarrolladas por sacerdotes y laicos y más aun las que podríamos llamar bancarias , habían adquirido tanta importancia que merecieron una detallada y prolija reglamentación .En Grecia, en una economía en donde la moneda ya desempeñaba un papel muy importante se conocieron y reglamentaron las labores de los “TRAPEZITAS”, propiamente prestamistas y de los “COLUBITAS” cambistas, cuyas actividades florecieron en Atenas entre ellas el seguro marítimo, las operaciones de préstamo a la gruesa, consistente en que el banquero entregaba al prestatario una suma que este solo devolvía si las mercancías llegaban a salvo al puerto.En Roma su organización inmobiliaria y formalista dio poca cabida a las regulaciones mercantiles, lo cierto es que por lo menos a partir de los contactos con Grecia y el desarrollo de las relaciones con otros pueblos , aparecieron los “ NUMULAII” cambistas y los “ ARGENTAII” propiamente banqueros , los romanos desarrollaron toda una serie de operaciones bancarias , cobros y pagos de cuentas de sus clientes, liquidaciones de herencia, entrega de dinero de intereses, testificación de contratos, recepción de depósitos a lo que puede sumarse el sistema contable cuya evolución fue particularmente destacable.

RESEÑA DE LA BANCA EN EL PERUAntecedentes.- La historia sobre la creación de banco en el Perú, se remonta a la presencia española en tierras americanas, a mediados del siglo XVI, y a raíz de la gran producción y afluencia de plata de América hacia España, la corona comprendió la importancia de acuñar monedas en estas colonias; ello daría mayor beneficio económico y favorecería el control. En abril de 1561, el entonces virrey del Perú, Diego López de

Zúñiga, conde de Nieva, remitió una comunicación al rey Felipe II, solicitando autorización para establecer una casa de moneda, indicando las razones que justificaban su pedido.El 21 de agosto de 1565, por Real Cédula de Felipe II, se aprueba la creación de Casa Nacional de Moneda (CNM), emitida, en la ciudad española de Segovia, ordenando la amonedación en plata. Los trabajos se iniciaron en 1568, utilizándose por entonces un local en las “Cajas Reales", de lo que hoy en día es Palacio de Gobierno.Desde su creación, en 1565 hasta 1821 la Casa Nacional de Moneda era una institución de la Corona Española. Después de la guerra de independencia del Perú, en 1830 se expide el primer Reglamento de la Casa Nacional de Moneda modificando el nombre de la antigua casa de moneda de la época colonial, estableciéndose que su alta dirección corresponde al Ministerio de Hacienda.Si bien el primer gobierno de Andrés Avelino Cáceres (1886-1890) sentó las bases de la Reconstrucción Nacional después de la Guerra del Pacífico, fue durante el gobierno de Nicolás de Piérola (1895-1899) que tuvo lugar un verdadero despegue económico, gracias a la formación de un consenso político que brindó estabilidad doméstica y fomentó las inversiones. De esta época data el establecimiento de grandes bancos de capitales nativos y extranjeros, principalmente el Banco Italiano, hoy Banco de Crédito del Perú (1889); el Banco Popular del Perú (1889); el Banco del Perú y Londres (1897); el Banco Internacional del Perú (1897); y el Banco Alemán Transatlántico (1905). Por su importante contribución al desarrollo de los negocios, los bancos ocuparon un lugar central en la economía.En la década de los años veinte, el Ministro de Hacienda, “Fernando Fuchs”, presentó al Congreso una propuesta para establecer un “Banco de la Nación”. Fuchs sostenía que “las necesidades comerciales de ese entonces exigen con imperio un circulante que se amolde a sus fluctuaciones”.La nueva institución también debía canalizar, al financiamiento del gasto del gobierno, los capitales ociosos provenientes de la exportación y los recursos de la recaudación interna, en ese entonces entregada en concesión a empresas manejadas por los bancos privados. Como compensación por desplazarlos de la lucrativa actividad de recaudación.La propuesta fue retirada, pero en octubre de 1921 volvió a ser presentada al Congreso por el nuevo Ministro de Hacienda, Abraham Rodríguez Dulanto. Los bancos respondieron con un famoso memorial, dirigido al Presidente de la República, en el que reconocían la necesidad de crear un banco encargado de “dar elasticidad al circulante” para facilitar los negocios, pero expresaban su oposición a las facultades del nuevo banco de hacer préstamos directos al gobierno y de realizar operaciones de descuento y crédito directamente con los particulares, sin la debida garantía; así como a la gobernabilidad de su directorio, dominado por una mayoría del Ejecutivo. En enero de 1922, el Ministro de Relaciones Exteriores encargado de la cartera de Hacienda, Alberto Salomón, envió al Congreso un proyecto de Ley para crear el BRP, el cual mereció consenso. En su forma definitiva, el BRP estaba orientado a centralizar y flexibilizar la emisión de billetes, otorgar a los bancos comerciales el redescuento de valores en su poder y, al concentrar las reservas, limitar el riesgo de fluctuaciones cambiarias abruptas y crisis bancarias causadas por choques externos. El Ejecutivo moderó sus aspiraciones de financiamiento y propuso un derecho preferente del gobierno en las utilidades. El debate en el Congreso concluyó en febrero de 1922 y el BRP fue creado por Ley 4500 del 9 de marzo del mismo año, que actualmente Fue transformado en el Banco Central de Reserva del Perú el 28 de abril de 1931.

DERECHO BANCARIONOCIÓN DE DERECHO BANCARIO.-El derecho bancario no puede considerarse como una parte autónoma de derecho, en el sentido de que sus principios resulten tan peculiares y excepcionales frete a las otras ramas, que pueden considerarlos científicamente como independiente.DEFINICIONES:“Derecho Bancario es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos. Esta actividad tiene un sujeto actor y, desde un punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos mediante la conclusión de contratos. Se evidencia así un doble aspecto del derecho bancario, distinguiéndose entre normas que afectan a la institución bancaria, es decir a los bancos como sujetos de aquella actividad, y normas que afectan a la actividad misma que el banco desarrolla.A.-DERECHO PÚBLICO BANCARIO.-En general el Derecho privado soporta en los últimos tiempos un fenómeno de publicación de sus normas y que a él no es extraño, ni mucho menos, el Derecho Comercial, debe afirmarse que esta tendencia legislativa es particularmente sentida en el campo del Derecho Bancario.La restricción es más usuales a las que están sometidas las empresas bancarias pueden sintetizarse de la siguiente manera:1.- autorización previa: mediante la participación del estado en la concesión del permiso indispensable para que los particulares puedan iniciar la prestación de los servicios bancarios. Autorización que puede ser simplemente arreglada en el sentido de constatar el cumplimiento de los requisitos y exigencias legales establecidas para la constitución de una empresa bancaria.2.- intervención permanente: las empresas bancarias están obligadas a informar permanentemente, cada tres o seis meses de sus operaciones y sus estados financieros, reservas, encajes, canalización y recuperación de créditos. Así mismo en otros países las entidades de control efectúan periódicamente auditorias y revisiones obligatorios.3.- imposición de sanciones: facultad que puede llegar hasta la aplicación de las drásticas sanciones, como tomar posesión del banco mediante administración, o intervención en caso de malos manejos, suspensión a miembros del directorio, gerentes, funcionarios, o la aplicación de sanciones económicas.B.DERECHO PRIVADO BANCARIO.- El derecho privado bancario regula el conjunto de relaciones patrimoniales entre la banca y sus clientes, más concretamente, los contratos celebrados entre las entidades de crédito y la clientela. En este campo el derecho bancario forma parte del desarrollo mercantil y en este, se enmarca el objeto de nuestro estudio.

OBJETO DEL DERECHO BANCARIO.- Conforme lo hemos señalado el derecho bancario cobija normas tanto de derecho privado como de derecho público, por lo que su objeto comprende el estudio sistemático de ambas, que podría implicar por lo menos los siguientes tres aspectos:

a. El estudio de sistema bancario- comprendiendo el estudio de la totalidad de entidades que intervienen en la relación o clasificación de entidades reguladoras, de control y empresas bancarias.

b. El estudio de las operaciones bancarias, en este aspecto debe considerarse el estudio técnico-jurídico de dichas operaciones, es decir, por un lado el estudio de las operación misma desde el punto de vista técnico-financiero, y por otro lado, el contrato jurídico que regula o reglamente dicha operación.

c. Los bienes u objetos de las operaciones, que estarían constituidos por el dinero y los títulos (pagares, letras, cartas de créditos, cheques, objetos de comercio).

CAPITULO I: CONOCIMIENTO DEL SISTEMA BANCARIO

1. DEFINICIÓN

Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.

Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediación financiera, formal indirecta .En nuestro país el sistema bancario está conformada por la banca múltiple, el banco central de reserva (B.C.R.P) y el banco de la Nación (B.N).

2. CARACTERÍSTICAS DEL SISTEMA BANCARIO El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este último mediante el pago de un interés.En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero.

En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo).

Por último, los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países.

3. SISTEMA BANCARIO El sistema bancario ha logrado mantener su estabilidad a pesar de la crisis financiera internacional y de los efectos que ésta ha tenido sobre la economía, principalmente de algunos sectores económicos, como el exportador, que ha comenzado a recuperarse. Las perspectivas para el sistema bancario son estables, luego de una desaceleración de los créditos, se espera que a la par con la reactivación de la economía, en el siguiente año continúe el crecimiento de los créditos, principalmente de los sectores con más potencial como el de microempresa y consumo.

Los Bancos Se denomina también empresas bancarias, son necesidades mercantiles que canalizarlos, junto a su capital y el dinero que capten vago otras modalidades, hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a través de usos de cheques extendidos contra ellos .Gracias a esto puede crear dinero a trabes de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero)

Importancia de los Bancos • Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. • Impulsan las actividades económicas • Son agentes de crédito • Ofrecen seguridad y confianza

4. CLASES DE BANCOS:Banco Central de Reserva

Es una entidad estatal autónoma, tiene a su cargo la política monetaria y cambiaria de nuestro país .Es conocida también como la autoridad monetaria, fue fundada en 1931 por recomendación de la misión Kemmerer. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. Sus Funciones Son:

• Regular la cantidad de dinero. • Administrar las reservas internacionales. • Emitir billetes y monedas. d) Informar sobre las finanzas nacionales.

Banco de la Nación

Es el agente financiero del estado de encarga principalmente de las operaciones financieras del sector publico .Creado en 1996, tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios.Funciones:

• Recauda los tributos y consignatario • Es depositario de los fondos de las empresas estatales.

• Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda pública.

• Realiza pagos de deuda externa • Agente financiero del estado

5. EL SISTEMA NO BANCARIOEs el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos, pero no califican como bancos, entre estos tenemos a: Financieras Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades, a excepción de los depósitos a la vista. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo).- Institución administrada por

el estado que capta y Canaliza, orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial.

Compañías de Seguro.- Empresas que cubren diversos riesgos: robos, pérdidas, quiebras, siniestros. Se aseguran todo tipo de negocios, empresas, automóviles, casas, etc. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima.

Comparativas de Ahorro y Crédito.- Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. Existen muchos tipos de cooperativas, pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero.

Caja Rurales.- Se organizan bajo la forma de asociaciones, con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región.

AFP.- Empresas que captan recursos de los trabajadores, mediante el descuento de un porcentaje o sueldos, que van a constituir un fondo de previsión individual.

CAPITULO II: BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

ORIGEN

El 9 de marzo de 1922 se promulgó la Ley N° 4500 que creó el Banco de Reserva del Perú. La institución inició sus actividades el 4 de abril de dicho año, siendo su Primer Presidente Eulogio Romero y su primer Vicepresidente, Eulogio Fernandini.La creación de la nueva entidad respondió a la necesidad de contar con un sistema monetario que no provocara inflación en los años de bonanza, como sucedió con los repudiados billetes fiscales; ni deflación como la generada por la inflexibilidad crediticia del patrón oro.El Banco de Reserva del Perú fue clave en esa época para el ordenamiento monetario del país, al centralizar la emisión de billetes y monedas y las reservas que la respaldaban, ajustar la oferta monetaria de acuerdo al dinamismo económico del país; así como intervenir en el mercado cambiario para estabilizarlo. DEFINICIÓN

El Banco Central, es una persona jurídica de derecho público, tiene autonomía dentro del marco de su Ley Orgánica y su finalidad es preservar la estabilidad monetaria.

El Banco tiene potestad normativa, imperativa y sancionadora. La potestad normativa es ejercida a través de la expedición e interpretación de la normativa expedida por el Banco; la potestad imperativa es ejercida a través de la expedición de actos administrativos con eficacia frente a los administrados y la potestad sancionadora es ejercida mediante la aplicación de sanciones a infracciones debidamente tipificadas, a través de un procedimiento administrativo sancionador.

AUTONOMIA

El Banco en el ejercicio de su autonomía y en el cumplimiento de su finalidad y funciones, se rige exclusivamente por su Ley Orgánica y su Estatuto. El Banco es gobernado por su Directorio.

MISION Preservar la estabilidad monetaria.El primer local que ocupó el Banco de Reserva fueron las instalaciones de la Junta de Vigilancia de Cheques Circulares en la cuadra 2 del Jirón Miroquesada.

Al frente de la institución estaba un Directorio del más alto nivel profesional, conformado por distinguidos personajes del mundo financiero y comercial. Tres eran representantes del Gobierno y seis de los bancos; los cuales se renovarían anualmente por tercios. Un décimo miembro sería designado en el caso de que el Perú constituyera una agencia fiscal en el extranjero. El Banco de Reserva inició la emisión de billetes bancarios en 1922, el mismo año de su creación. La unidad monetaria era la Libra Peruana de Oro. El importante rol estabilizador del Banco de Reserva del Perú permitió enfrentar los choques más importantes de la década de los veinte: el Fenómeno del Niño de 1925-1926 y el crash de 1929. La Gran Depresión de 1929 y la posterior caída de los precios internacionales y las restricciones al crédito internacional, dificultaron el financiamiento del gasto público y generaron una fuerte depreciación de la moneda nacional. A finales de 1930, el entonces presidente del Banco de Reserva, Manuel Olaechea, invitó al profesor Edwin W. Kemmerer, reconocido consultor internacional para que brinde asesoría. En abril de 1931, el profesor Kemmerer, junto a un grupo de expertos, culminó un conjunto de propuestas, una de las cuales planteó la transformación del Banco de Reserva. Esta fue presentada al Directorio el 18 de abril de ese año y ratificada el 28 de abril, dando origen al Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), cuya principal función fue la de mantener el valor de la moneda. Asimismo, como parte de recomendaciones de la misión Kemmerer, el 18 de abril se estableció al Sol de Oro como unidad monetaria del país.El 3 de setiembre de 1931 se inauguró oficialmente el BCRP y se eligió a Manuel Augusto Olaechea como su Primer Presidente y a Pedro Beltrán como Vicepresidente.

MARCO LEGAL

CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL PERÚ

CAPÍTULO V DE LA CONSTITUCIÓNTÍTULO III: DEL RÉGIMEN ECONÓMICO,CAPÍTULO: DE LA MONEDA Y LA BANCA

Artículo 83º:La ley determina el sistema monetario de la República. La emisión de billetes y monedas es facultad exclusiva del Estado. La ejerce por intermedio del Banco Central de Reserva del Perú.

Artículo 84º: El Banco Central es persona jurídica de derecho público. Tiene autonomía dentro del marco de su Ley Orgánica. La finalidad del Banco Central es preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones son: regular la moneda y el crédito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo, y las demás funciones que señala su Ley Orgánica.El Banco informa al país, exacta y periódicamente, sobre el estado de las finanzas nacionales, bajo responsabilidad de su Directorio.El Banco está prohibido de conceder financiamiento al erario, salvo la compra, en el mercado secundario, de valores emitidos por el Tesoro Público, dentro del límite que señala su Ley Orgánica.

Artículo 85º:El Banco puede efectuar operaciones y celebrar convenios de crédito para cubrir desequilibrios transitorios en la posición de las reservas internacionales.Requiere autorización por ley cuando el monto de tales operaciones o convenios supera el límite señalado por el Presupuesto del Sector Público, con cargo de dar cuenta al Congreso.Artículo 86º: El Banco es gobernado por un Directorio de siete miembros. El Poder Ejecutivo designa a cuatro, entre ellos al Presidente. El Congreso ratifica a éste, y elige a los tres restantes, con la mayoría absoluta del número legal de sus miembros.Todos los directores del Banco son nombrados por el período constitucional que corresponde al Presidente de la República. No representan a entidad ni interés particular algunos. El Congreso puede removerlos por falta grave. En caso de remoción, los nuevos directores completan el correspondiente período constitucional.Artículo 87º : El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público, así como el modo y los alcances de dicha garantía.La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones ejerce el control de las empresas bancarias, de seguros, de administración de fondos de pensiones, de las demás que reciben depósitos del público y de aquellas otras que, por realizar operaciones conexas o similares, determine la ley.La ley establece la organización y la autonomía funcional de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

El Poder Ejecutivo designa al Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones por el plazo correspondiente a su período constitucional. El Congreso lo ratifica.Hay dos aspectos fundamentales que la Constitución Peruana establece con relación al Banco Central: su finalidad de preservar la estabilidad monetaria y su autonomía.La estabilidad monetaria es el principal aporte que el Banco Central puede hacer a la economía del país pues, al controlarse la inflación, se reduce la incertidumbre y se genera confianza en el valor presente y futuro de la moneda, elemento imprescindible para estimular el ahorro, atraer inversiones productivas y promover así un crecimiento sostenido de la economía. La autonomía del Banco Central es una condición necesaria para el manejo monetario basado en un criterio técnico de modo que sus decisiones se orienten a cumplir el mandato constitucional de preservar la estabilidad monetaria, sin desvíos en la atención de dicho objetivo. Una de las garantías para la autonomía la constituye la no remoción de los directores salvo falta grave, establecida en la Ley Orgánica del Banco Central.

LEY ORGÁNICA DEL BCRP (LEY N° 26123)

El Banco se rige por lo establecido en la Constitución, su Ley Orgánica y su Estatuto. La Ley Orgánica del BCRP, vigente desde enero de 1993, contiene disposiciones sobre aspectos generales; dirección y administración; atribuciones; obligaciones y prohibiciones; presupuesto y resultado; y relaciones con el Gobierno y otros organismos autónomos, entre otros.ESTATUTO

Aprobado por Resolución de Directorio N°018-2009-BCRP del 15 de abril de 2009, conforme a lo establecido en el inciso m) del artículo 24° de su Ley Orgánica, Decreto Ley N°26123, y modificado por Resolución de Directorio N°037-2014-BCRP del 17 de mayo de 2014.CIRCULARES

Las circulares constituyen disposiciones de carácter general que establece el BCRP al amparo de su Ley Orgánica. Estas normas son de cumplimiento obligatorio para todas las entidades del sistema financiero, así como para las demás personas naturales y jurídicas cuando corresponda.

Las circulares emitidas establecen normas sobre billetes y monedas en circulación, reglamentación de los instrumentos monetarios, normas de encaje, sistemas de pagos, tasas de interés, límites de inversión de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, bancos de primera categoría, operaciones que se canalizan por medio del Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos de la ALADI, información y reportes enviados al BCRP, monedas conmemorativas e índices de reajuste diario, entre las principales.

DIRECTORIO

El Directorio es la más alta autoridad institucional. Le corresponde determinar las políticas a seguir para la consecución de la finalidad del Banco y es responsable de la dirección general de las actividades de éste.

El Banco es gobernado por un Directorio de siete miembros.

El Poder Ejecutivo designa a cuatro, entre ellos al Presidente del Banco. El Congreso ratifica a éste, y designa a los tres restantes.

Los Directores del Banco son nombrados por un período de cinco años. No representan a entidad ni interés particular alguno. El Congreso puede removerlos por falta grave.

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

Cargo NombrePresidente del Directorio Julio Velarde FloresVicepresidente del Directorio Luis Alberto Arias MinayaDirector Eduardo Francisco González GarcíaDirector Drago Kisic WagnerDirector Waldo Mendoza BellidoDirector Jaime SeridaNishimuraDirector Gustavo Adolfo YamadaFukusaki

FUNCIONES Las funciones son:

Regular la cantidad de dinero. Administrar las reservas internacionales Emitir billetes y moneda. Informar sobre las finanzas nacionales.

CAPITULO III: SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

CONCEPTO

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.  Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).FINALIDAD DE LA SUPERINTENDENCIA

Corresponde a la Superintendencia defender los intereses del público, cautelando la solidez económica y financiera de las personas naturales y jurídicas sujetas a su control, velando porque se cumplan las normas legales, reglamentarias y estatutarias que las

rigen; ejerciendo para ello el más amplio control de todas sus operaciones y negocios y denunciando penalmente la existencia de personas naturales y jurídicas que, sin la debida autorización ejerzan las actividades señaladas en la presente ley, procediendo a la clausura de sus locales, y, en su caso, solicitando la disolución y liquidación del infractor.

RESEÑA HISTÓRICA

La Superintendencia de Banca y Seguros, nació como institución en el año 1931. Sin embargo, la supervisión bancaria en el Perú se inició en 1873 con un decreto que estableció requerimientos de capital mínimo, un régimen de emisión y cobertura de los billetes y publicación mensual de informes con indicación detallada de las cantidades de moneda acuñada o de metales preciosos existentes en las cajas bancarias.

El primer antecedente de una entidad supervisora fue una dependencia del Ministerio de Hacienda, denominada Inspección Fiscal de Bancos, una institución con objetivos poco definidos, que se limitaba a dar recomendaciones para corregir errores o enmendar infracciones. En cuanto al sector de seguros, su primer antecedente fue la Inspección Fiscal de Seguros creada en 1895 para verificar el cumplimiento de la ley por parte de las compañías de seguros.

Ya en el siglo XX, la crisis de los años 30 convenció a muchos países latinoamericanos que era necesario llevar a cabo profundas reformas monetarias y bancarias. Por ese entonces, el Banco de Reserva solicitó al Ministro de Hacienda autorización para invitar al profesor Edwin Walter Kemmerer para que brindase asesoría en dichas materias. De esta manera, en 1930 se constituyó la Misión Kemmerer, que formuló varios proyectos de Ley, algunos de los cuales fueron promulgados, tales como la Ley Monetaria, la Ley del Banco Central de Reserva y la Ley de Bancos.

1.1. Inicios La Superintendencia fue creada el 23 de mayo de 1931 bajo la denominación de Superintendencia de Bancos. La finalidad era controlar y supervisar los bancos, empresas que en ese entonces conformaban un sistema financiero pequeño y habituado a la autorregulación. En total fueron 16 instituciones financieras que estuvieron inicialmente bajo el ámbito de la Superintendencia.

Cabe destacar que la nueva legislación estableció que toda empresa bancaria debía mantener un capital y reservas que sumados no fueran menores del 20% de sus obligaciones con el público. Se definió lo que se consideró como quebranto de capital y se acompañó esta definición con la prohibición de pagar dividendos si ello pudiera causar deterioro al capital o fondo de reserva del banco. De esta manera, un banco no podía pagar dividendos hasta que no constituyera provisiones para las deudas malas o dudosas. Otro aspecto implementado fue el pago íntegro de todo capital suscrito, con el fin de no crear falsas expectativas de respaldo en el público. Se puso en circulación nuevos formatos para los informes de los bancos, y fue en el segundo año cuando se pudo contar con personal capacitado para iniciar las visitas de inspección.

Un papel importante de la Superintendencia, al poco tiempo de ser creada, fue la conducción de tres procesos de liquidación: del Banco del Perú y Londres, el Banco

de Tacna y la Caja de Ahorros de la Beneficiencia Pública del Callao. Posteriormente, el ámbito de la Superintendencia se fue expandiendo progresivamente, en 1936 se incluyeron las compañías de capitalización y las empresas de seguros y en 1937 la inspección fiscal de ventas a plazo.

1.2. Crecimiento del Sistema Financiero

En los años posteriores a la Segunda Guerra Mundial se dio una expansión de los depósitos y colocaciones, y con ello el sistema bancario fue modernizándose al amparo del restablecimiento de la libertad de cambios y de importaciones dictadas durante el gobierno del General Odría. Durante el período 1956-1968 el sistema creció notablemente, al constituirse 18 nuevos bancos, 7 empresas de seguros y 17 asociaciones mutuales de créditos para vivienda.El régimen militar, iniciado en 1968, realizó una serie de cambios radicales en la concepción del rol del estado en todas las esferas de la actividad económica del país. Así por ejemplo, se determinó que los bancos comerciales sólo podían ser propiedad de personas naturales o jurídicas peruanas y que las empresas bancarias ya establecidas sólo serían consideradas nacionales cuando por lo menos el 75% de su capital fuera de peruanos. Asimismo, se impusieron restricciones al crédito para empresas extranjeras.

La Superintendencia asumió el control de los límites sobre el cobro y pago de intereses. El ámbito de control se amplió a las Empresas Financieras y a las Mutuales de Vivienda. En este período se creó la Banca Asociada formada por empresas que, salvo algunas limitaciones en su manejo, funcionaban bajo un régimen privado permaneciendo bajo el control del Estado, al tener éste una participación mayoritaria en el capital.

Por su parte, la Banca de Fomento experimentó en este período un fuerte crecimiento. En efecto, se creó la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE), y se le dio impulso al Sistema Mutual y a los Bancos Privados de Fomento de la Industria de la Construcción. Uno de los objetivos del gobierno era impulsar el desarrollo económico de las distintas regiones del país, y la herramienta para lograr este objetivo fue el impulso a la creación de la Banca Regional.

En 1972 se volvió a ampliar el ámbito de supervisión de la Superintendencia, incluyéndose las Cajas de Ahorro y Préstamo para Vivienda; y en 1978 las Cooperativas de Ahorro y Crédito y Cooperativas de Seguros. Además, en este periodo, al crearse el Mercado Único de Cambios, se le encargó a la Superintendencia establecer el tipo de cambio diario para las principales monedas extranjeras de acuerdo con la cotización del mercado.

La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) adquirió rango constitucional al ser incluida en la Constitución de 1979, la cual le otorgó autonomía funcional y administrativa. En 1981 se dictó la primera Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, el Decreto Legislativo 197 que reemplazó los Capítulos I, VI, VII y VIII de la Ley de Bancos. En esa Ley Orgánica se consideraba a la SBS como institución pública con personería jurídica de derecho público y con autonomía respecto del Ministerio de Economía y Finanzas. Además, la SBS adquirió la

facultad de interpretar administrativamente la normatividad bancaria y de seguros y el personal de la SBS pasó a ser comprendido dentro del régimen laboral de la actividad privada.

1.3. Reforma y Modernización

La reforma financiera iniciada en 1991, incluyó la disolución de la Banca de Fomento, la asignación de un rol diferente para COFIDE como banco de segundo piso, la creación del sistema de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito y del Sistema Privado de Pensiones.

Asimismo, se estableció, el sistema de Banca Múltiple, el Fondo de Seguro de Depósitos y la Central de Riesgos.

La normatividad bancaria fue renovada en abril de 1991 con la promulgación de la Ley de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros, Decreto Legislativo 637. Esta ley fue reemplazada en octubre de 1993 por el Decreto Legislativo 770 que corregía algunos aspectos e incorporaba nuevos elementos. Tanto el Decreto Legislativo 637 como el 770 introdujeron diversos aspectos de regulación prudencial, tomándose algunas recomendaciones del Comité de Basilea como la aplicación de límites operativos en función del patrimonio efectivo y el requerimiento patrimonial respecto a los activos y créditos contingentes ponderados por riesgo crediticio.

En diciembre de 1992, mediante el Decreto Ley 25987 el gobierno promulgó una nueva Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. En el mimo mes, a través del Decreto Ley 25897, se creó el Sistema Privado de Pensiones (SPP) como alternativa a los regímenes de pensiones administrados por el Estado concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones.

Se encomendó a la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SAFP) la regulación y supervisión del Sistema Privado de Pensiones ejerciendo, en representación del Estado, la función de control de las AFP. Las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (AFP) se crearon con el objeto social exclusivo de administrar fondos de pensiones, bajo la modalidad de cuentas individuales de capitalización, así como otorgar a sus afiliados prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

1.4. Desarrollo Reciente

A mediados de 1996, a iniciativa de la SBS se profundizó la reforma financiera iniciada en 1991. El objetivo principal fue el fortalecimiento del sistema financiero y la supervisión bancaria, incorporando las recomendaciones propuestas por el Acuerdo de Basilea de 1988 y su revisión de 1991. Dichas recomendaciones incluyeron la regulación para la administración del riesgo crediticio, así como exigencias en materia de riesgo de mercado. Asimismo, se incluyó la supervisión consolidada permitiendo que el control abarcara tanto a los intermediarios, como a las empresas que forman parte de un mismo conglomerado financiero.

En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. Esta Ley recoge los aspectos de regulación prudencial que estaban presentes en las dos leyes anteriores y agrega los aspectos mencionados en el párrafo anterior, así como la definición del concepto de transacciones financieras sospechosas como parte de los esfuerzos del Estado por combatir el lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas.

En julio del 2000 fue promulgada la Ley 27328, en virtud de la cual se amplía el ámbito de acción la SBS, al incorporar bajo su control y supervisión a las AFP. De esta manera, a partir del 25 de julio del 2000, la SBS ha asumido las funciones que desde 1992 venía desempeñando la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, cambiando su nombre posteriormente, a Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.Asimismo, el 12 de junio del 2007, mediante la Ley Nº 29038, la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) fue incorporada a la SBS, sumándose a sus funciones, la labor de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Al asumir este nuevo reto, la Superintendencia de Banca,Seguros y AFP reafirma su compromiso de promover la estabilidad y solvencia de las instituciones supervisadas conforme a los principios y prácticas internacionalmente aceptados.

ATRIBUCIONES

Son atribuciones del Superintendente las siguientes:

1. Autorizar la organización y funcionamiento de personas jurídicas que tengan por fin realizar cualquiera de las operaciones señaladas en la presente ley;

2. Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposición que rige al Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, ejerciendo para ello, el más amplio y absoluto control sobre todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto jurídico que las empresas que los integran realicen;

3. Ejercer supervisión integral de las empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, las incorporadas por leyes especiales a su supervisión, así como a las que realicen operaciones complementarias;

4. Fiscalizar a las personas naturales o jurídicas que realicen colocación de fondos en el país;

5. Interrogar bajo juramento a cualquier persona cuyo testimonio pueda resultar útil para el esclarecimiento de los hechos que se estudien durante las inspecciones e investigaciones, para lo cual podrá ordenar su comparecencia, gozando para tal efecto, de las facultades que para esta diligencia autoriza el Código Procesal Civil.

6. Interpretar, en la vía administrativa, sujetándose a las disposiciones del derecho común y a los principios generales del derecho, los alcances de las normas legales que rigen a las empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, así como a las que realizan servicios complementarios,

constituyendo sus decisiones precedentes administrativos de obligatoria observancia;

7. Aprobar o modificar los reglamentos que corresponda emitir a la Superintendencia;

8. Establecer las normas generales que regulen los contratos e instrumentos relacionados con las operaciones señaladas en el Título III de la Sección Segunda de la presente ley; y aprobar las cláusulas generales de contratación que le sean sometidas por las empresas sujetas a su competencia, en la forma contemplada en los artículos pertinentes del Código Civil;

9. Dictar las normas necesarias para el ejercicio de las operaciones financieras y de seguros, y servicios complementarios a la actividad de las empresas y para la supervisión de las mismas, así como para la aplicación de la presente ley;

10.Dictar las disposiciones necesarias a fin de que las empresas del sistema financiero cumplan adecuadamente con los convenios suscritos por la República destinados a combatir el lavado de dinero;

11.Establecer la existencia de conglomerados financieros o mixtos y ejercer supervisión consolidada respecto de ellos de conformidad con el artículo 138º.

12.Disponer la individualización de riesgos por cada empresa de manera separada;

13.Dictar las normas generales para precisar la elaboración, presentación y publicidad de los estados financieros, y cualquier otra información complementaria, cuidando que se refleje la real situación económico-financiera de las empresas, así como las normas sobre consolidación de estados financieros de acuerdo con los principios de contabilidad generalmente aceptados;

14.Celebrar convenios de cooperación con otras Superintendencias y entidades afines de otros países con el fin de un mejor ejercicio de la supervisión consolidada;

15.Celebrar convenios con los otros organismos nacionales de supervisión a efectos de un adecuado ejercicio de la misma;

16.Coordinar con el Banco Central en todos los casos señalados en la presente ley;

17.Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 269º de la Ley del Mercado de Valores, la Superintendencia podrá dictar pautas de carácter general a las que deberá ceñirse la clasificación de las empresas del sistema financiero y del sistema de seguros; y,

18.Identificar las cláusulas abusivas en las pólizas de seguros médicos, de salud o de asistencia médica. Dichas cláusulas quedan prohibidas de ser utilizadas en las pólizas.

19.En general, se encuentra facultado para realizar todos los actos necesarios para salvaguardar los intereses del público, de conformidad con la presente ley.

FACULTAD DE INSPECCIÓN

Para el desarrollo de su facultad de inspección, el Superintendente, podrá examinar, por los medios que considere necesarios, libros, cuentas, archivos, documentos, correspondencia y en general cualquier otra información que sea necesaria para el

cumplimiento de sus funciones. Existe para ello la obligación de la empresa, representante o corredor de brindar al personal encargado de las inspecciones todas las facilidades que requieran para el cumplimiento de su cometido.La negativa, resistencia o incumplimiento de los obligados, siempre que se encuentre debidamente acreditado, da lugar a la imposición de cualquiera de las sanciones establecidas en el artículo 361º.

SUPERVISIÓNLa SBS busca poner en práctica una supervisión especializada, integral y discrecional.Una supervisión especializada significa que la SBS pretende implementar un enfoque de supervisión por tipo de riesgo. Ello implica contar con personal especializado en la evaluación de los diversos tipos de riesgo, tales como riesgo crediticio, de mercado, de liquidez, operacional y legal. Asimismo, la SBS se orienta hacia una supervisión integral que genere una apreciación sobre la administración de los riesgos por parte de las empresas supervisadas. Finalmente, una supervisión discrecional se refiere a que el contenido, alcance y frecuencia de la supervisión debe estar en función del diagnóstico de los riesgos que enfrenta cada empresa supervisada.

ORGANIGRAMA

ORGANIZACIÓN

SUPERINTENDENTE

El funcionario de mayor nivel jerárquico de la Superintendencia, es el Superintendente de Banca y Seguros. Su nombramiento compete al Poder Ejecutivo y es ratificado por el Congreso de la República.Ejerce el cargo por el período constitucional del gobierno que lo designa, pudiendo ser nombrado para uno o más periodos sucesivos. Continuará en el ejercicio del cargo mientras no se designe a su sucesor. Le está vedado el ejercicio de toda actividad

económica remunerada, con excepción de la docencia. Si por cualquier causa no completare el período para el que fue nombrado, su reemplazante será designado dentro de los sesenta (60) días posteriores a su cese, quien desempeñará el cargo por un período constitucional que lo nombró, con arreglo a lo establecido en el párrafo precedente.

REQUISITOS PARA SER SUPERINTENDENTE.

Son requisitos para ser Superintendente: Ser de nacionalidad peruana. Ser mayor de 30 años. Contar con estudios especializados y experiencia no menor de cinco años en

materias económicas, financieras y bancarias. Tener conducta intachable y reconocida solvencia e idoneidad moral.

FACULTADES DEL SUPERINTENDENTE.Para la gestión administrativa de la Superintendencia, el Superintendente se encuentra facultado para:

1. Determinar y modificar la estructura orgánica de la Superintendencia.2. Aprobar y modificar el Reglamento de Organización y Funciones de la

Superintendencia y las demás normas requeridas para su normal y eficiente funcionamiento.

3. Programar, formular, aprobar, ejecutar, ampliar, modificar y controlar el presupuesto anual de la Superintendencia.

4. Nombrar a los funcionarios de mayor jerarquía y delegar las funciones que considere necesarios.

5. Designar al funcionario que deba sustituirlo por ausencia o impedimento temporal, o en caso de cese, en tanto no sea cubierta la vacante. Esta facultad no podrá ejercerse en el caso que se hubiera iniciado un proceso para la remoción del Superintendente, en cuyo caso lo hará el Poder Ejecutivo.

6. Establecer el monto a partir del cual los gerentes de las empresas sujetas al control de la Superintendencia, deberán informar a sus Directorios de los créditos, garantías, inversiones y ventas que hubiese efectuado.

7. Dictar las disposiciones que propendan a una eficaz coordinación de las labores de la Superintendencia con la de los auditores internos o externos de las empresas sujetas a su control, así como con las sociedades de auditoría y las sociedades clasificadoras de riesgo.

8. Nombrar, contratar, suspender, remover o cesar al personal de la Superintendencia, así como fijar sus remuneraciones; y delegar sus atribuciones en cualquiera de ellos.

9. Celebrar los contratos y demás actos requeridos para el normal desarrollo de las actividades de la Superintendencia, incluidos los de prestación de servicios para la ejecución de trabajos específicos, salvo delegación expresa.

10. Celebrar convenios con organismos del Estado u otras instituciones de supervisión bancaria, financiera y de seguros del extranjero, con fines de capacitación e intercambio de información en materia de supervisión.

11. Cualquier otra que conduzca al cumplimiento adecuado de los fines de la Superintendencia.

12. Las demás que señale la presente ley y las disposiciones que gobiernan a otras instituciones sujetas al control de la Superintendencia.

HISTORIA Y FORMACIÓN DE LOS BANCOSHay registros existentes de préstamos en Babilonia durante el Siglo XVIII a. C., realizados por sacerdotes del templo a los comerciantes. Los trapezitas eran los banqueros en la antigua Grecia. Trapeza era la mesa detrás de la que estaban en las tiendas, a veces destinadas a otro tipo de actividad comercial, pero muy a menudo a las transacciones bancarias. Los bancos más importantes seguían siendo sin embargo los grandes templos, donde los sacerdotes hacían fructificar el dinero que recibían en depósito de acuerdo a los préstamos concedidos a los particulares y a las ciudades. Pythius de Lidia, en Asia Menor, a principios del Siglo V a. C., fue el primer banquero individual del cual hay registros. Muchos de los banqueros de las ciudades-estado griegas eran "metecos" o residentes extranjeros. Alrededor de 371 a. C., Pasión, un esclavo, se convirtió en el banquero más rico y más famoso de Grecia.EDAD MEDIALa actividad de la banca en la época precapitalista se manifestó primeramente en todos aquellos lugares donde había en circulación una pluralidad de clases de dinero.

La pequeña extensión de los primeros estados griegos e italianos dio importancia al cambio de dinero después que comenzó a usarse como dinero, ya que existía en circulación una pluralidad de clases de dinero y estas eran las operaciones realizadas por los cambistas.

En la antigüedad y principalmente en Grecia, encontramos como negocio bancario típico la aceptación de órdenes de pago y como medio de pago a distancia, la cartade crédito a favor del viajero, además, otros medios de pago, que si no se parecen a la moderna letra de cambio, recuerdan al cheque actual. Otro de los fines más antiguos de los bancos fue la custodia del dinero (operación de depósito).

LOS MONTES DE PIEDADLos Montes de Piedad (del italiano Monte di Pietà) también llamados en singular montepío, eran entidades benéficas donde los pobres podían obtener sumas en metálico empeñando sus pertenencias (ver crédito prendario) y así satisfacer sus necesidades más primarias.

Nacidas en el norte y centro de Italia en el siglo XV, a iniciativa de los franciscanos como una forma de combatir la usura. Los primeros montes de piedad fueron establecidos desde 1462 a 1490 en Perusa, Savona, Mantua y Florencia.DE LOS MONTES DE PIEDAD A LAS CAJAS DE AHORROS

A medida que las circunstancias socioeconómicas fueron cambiando, se crearon en los propios Montes de Piedad las cajas de ahorros, para fomentar el ahorro entre las clases más humildes. El concepto de Caja de Ahorros no aparecerá en Europa (concretamente en Gran Bretaña) hasta la segunda mitad del siglo XVIII, fundado en el pensamiento de Jeremy Bentham (1748-1832). Bentham considera las cajas de ahorros como un instrumento de mejora de las condiciones de vida de las clases trabajadoras, a través de la remuneración del ahorro, lo que proporcionaba un nivel de seguridad económica superior. El rechazo protestante a los planteamientos piadosos de los Montes de Piedad da lugar a la fundación de las cajas de ahorros en la segunda mitad del siglo

XVIII y a su posterior expansión. Las primeras se fundaron en Alemania durante la segunda mitad del siglo XVIII. (Brunswick 1765 y Hamburgo 1768) y paulatinamente empiezan a reemplazar los Montes de Piedad.

EVOLUCIÓN DE LOS BANCOSEntre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un renacimiento importante, ya que los hombres de negocios de Italia del norte desarrollaron notablemente las operaciones de cambio. No solamente fueron expertos manipuladores de piezas metálicas, sino también, mediante unaletra de cambio, podían acreditar a una persona, en una fecha determinada, en moneda nacional o extranjera, ante un determinado corresponsal. Así, muchos comerciantes recurrían a los bancos para tratar sus negocios con terceros. Éstos, por una comisión, los representaban o se comprometían por ellos, con lo que eran comerciantes y banqueros al mismo tiempo.Más allá de los Alpes, los banqueros italianos se instalaron en Cahors, en la época gran ciudad comercial de la Aquitania (que hoy corresponde a la zona central de Suiza). A partir de allí, se extendieron hacia todas las grandes ciudades de Europa occidental, principalmente a Londres y París. Con esta expansión, además del financiamiento de negocios, estos banqueros prestaban a los particulares, hacían préstamos con garantía prendaria y, en ocasiones, prestaban a los poderes públicos.En el siglo XIX, los bancos conocen una época de crecimiento y estabilidad, marcada por el desarrollo de los institutos de emisión, la multiplicación de las casas de "alta banca", que actúan como consejeros, corredores o mandatarios en grandes operaciones financieras; la creación de los grandes bancos comerciales, cuyo capital estaba altamente distribuido en el público, y el nacimiento de las instituciones para-bancarias, destinadas a responder a las necesidades específicas de la clientela.

La guerra de 1914 precipita la evolución de los bancos desde una época de reglas y normas, a una de sistemas. Hablamos ahora de los sistemas bancarios, integrados por diferentes componentes, no ya sólo bancos del estado o privados, sino también aquellos que pertenecen a colectividades locales o regionales, a sindicatos o cooperativas, bancos universales y especializados.

CONCEPTO ACTUAL DE BANCOEl concepto actual de banco es distinto del que tenía en su origen. Eso se aplica si se tiene en cuenta la evolución experimentada en sus funciones a través del tiempo. Los bancos que en su primera época fueron intermediarios del tráfico monetario, se han convertido en la actualidad en intermediarios de las operaciones de crédito, aunque en forma accesoria realicen también actividades relacionadas con el cambio de monedas. Esta diversidad de funciones determina el carácter de los bancos determina el carácter de los bancos antiguos y el de los bancos modernos.

CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS.- Los Bancos se clasifican según los siguientes criterios:

SEGÚN EL ORIGEN DE SU CAPITAL: Bancos públicos: Son aquellos cuyo capital es aportado por el Estado. Bancos privados: Son aquellos cuyo capital es aportado por accionistas

particulares.

Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales.

SEGÚN LOS TIPOS DE OPERACIONES QUE REALIZAN:

BANCA COMERCIAL: Los bancos comerciales son los más abundantes. Su actividad se centra en la captación de depósitos de personas físicas y jurídicas, la prestación de servicios de pagos y cobros, la concesión de créditos y la financiación del comercio nacional e internacional. Estas actividades básicas se complementan con las de comercio de divisas por cuenta propia y de clientes, así como en el comercio de valores, también por cuenta propia y/o de clientes.

CAJAS DE AHORRO: Las cajas de ahorros en Europa empezaron como entidades sin fines de lucro y con marcado carácter social. Muchas de ellas fueron fundadas por organizaciones religiosas (Inglaterra) o autoridades municipales (Alemania) o regionales (España), sin que tuvieran la condición de sociedades anónimas, es decir, sin capital ni accionistas. Su actividad consistía en captar cuentas de ahorro generalmente de pequeños ahorristas, que procuraban formar un capital para financiar su jubilación.

BANCA DE INVERSIÓN: Esta actividad la desarrollan Sociedades de Valores y Bolsa en los mercados más desarrollados y se define con el término banca de inversión por asimilación con el inglés "investmentbanking". Estas Sociedades de Valores (que se llaman en inglés tradicionalmente "investmentbanks") están especializadas en colocar emisiones de deuda o de acciones entre el público, adquiriéndolas en firme al emisor a un precio de "mayorista" y distribuyéndolas después a precios de "minorista".

BANCOS CENTRALES: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan. El Banco Central es la autoridad monetaria por excelencia en cualquier país que tenga desarrollado su sistema financiero. Es una institución casi siempre estatal que tiene la función y la obligación de dirigir la política monetaria del gobierno.

BANCA PRIVADA Y BANCA PERSONAL: Este sector de actividad bancaria es el menor de los cinco y el de más rápido crecimiento. Los términos banca personal y banca privada suelen aplicarse a la gama de servicios bancarios dirigidos a clientes individuales de patrimonios elevados, y que normalmente incluyen la asignación de un asesor, o gestor, especialmente dedicado al cliente. Este asesor establece el perfil de inversión de su cliente, y le plantea inversiones que encajen en el mismo, al tiempo que realiza un seguimiento continuo de la cartera.

1. DIRECTORIO DE BANCOS QUE OPERAN EN EL PERÚ

Los bancos cuentan con una gran red de agencias bancarias, agentes afiliados y cajeros automáticos en todo el Perú, y desde la banca por internet puede hacer compras online y pagos de servicios comerciales y bancarios desde la seguridad de su casa utilizando su computadora o un equipo móvil con conexión a internet.

A continuación observaremos un cuadro con la lista de bancos que operan en el perum según la pagina web de la S.B.S 1

1 http://www.sbs.gob.pe/principal/categoria/empresas-bancarias/1736/c-1736

BANCO PDTE. DIRECT.

GTE. GENERAL

DIRECCIÓN TELEF. FAX

Banco Agropecuario-Agrobanco

Hugo Wiener Fresco

Walther Reátegui Vela

Av. República de Panamá 3629 - San Isidro.

6150000 4401170

BBVA Banco Continental

Pedro Brescia Cafferata

Eduardo Torres Llosa Villacorta (Director G.G.)

Av. República de Panamá 3055 - Lima 27

211-1000 441-7152441-9746

Central de Reserva del Perú

Julio Velarde Flores

Renzo Rossini Miñan

Jr. Antonio Miro Quesada 441- Lima 1

613-2000 613-2051427-6250

613-2524426-8949

CencosudDaniel Rodríguez Cofré

Bruno Novella Zavala

Av. Benavides 1555, piso 10-Miraflores

626 0000

Citibank del Perú S.A.Juan Antonio Blanco Cáceres

Julio Figueroa Baibiene

Av. Canaval y Moreyra 480, esquina con Av. República de Panamá, San Isidro; pisos 3, 4, 5, 6, 7 y 8.

215-2000 440-9044

Banco de ComercioCarlos Titto Almora Ayona

Aron Kizner Zamudio

Av. Canaval y Moreyra 452 - 454 San Isidro - Lima 27

513-6000422-9800

513-7030

Banco de Crédito del

Dionisio Romero

Walter Bayly

Calle Centenario

313-2000

Perú Paoletti Llona156 Urb. Laderas de Melgarejo Lima 12

De la NaciónCarlos Manuel Diaz Mariños

Juan Carlos Galfre García (e)

Av. República de Panamá 3664 – Lima 27

519-2000 519-2201

Financiero del Perú

Jorge Gruenberg Schneider

Esteban Hurtado Larrea

Av. Ricardo Palma 278 Lima 18

612-2000 446-7759

Interamericano de Finanzas

Francisco Roche Navarro

Javier Arroyo Rizo Patrón

Av. Rivera Navarrete N° 600, Lima 27

613-3000 221-2489

Internacional del Perú-INTERBANK

Carlos Rodríguez Pastor Persivale

Luis Felipe Castellanos López Torres

Av. Carlos Villarán N° 140 La Victoria

219-2000219-2173

219-2193 (G.G)

Mibanco Banco de la Microempresa -MIBANCO-

Hugo Santa María Guzmán

Percy Urteaga Crovetto

Av. Paseo de la República 4297 esq. con la Av. Domingo Orué Nº 165 Surquillo, Lima 34

513-8000 424-2913

Scotiabank Perú

Peter Christopher Cardinal

Miguel Uccelli Labarthe

Av. Dionisio Derteano Nº 102, esquina con la calle Miguel Seminario Nº 370,

211-6060

Lima 27

Banco GNB Perú S.A.   – Banco GNB

Camilo Verástegui

Rafael Enrique Llosa Barrios

Calle Begonias N° 415, Piso 26, Urbanización Jardín, San Isidro

616-3000

FalabellaJuan Benavides Feliu

Bruno Funcke Círiani

Los Nardos 1060 San Isidro

618-0000 618-0009

Santander Perú S.A.

Víctor Arbulú Crousillat

Gonzalo Echeandía Bustamante

Av. Canaval y Moreyra N° 380, piso 8, San Isidro (Edificio Siglo XXI)

215-8160 215-8161

Banco Ripley Perú   S.A.

Lázaro Calderón Volochinsky

Rene Jaime Fárach

Av. Paseo de la República N° 3118, piso 11, San Isidro

611-5700 611-5770

Banco Azteca del Perú S.A.

Luis Niño de Rivera Lajous

Julio César Cáceres Alvis

Av. República de Panamá N° 3591 Oficina 1601, San Isidro

610-7979 610-7973

Deutsche Bank (Perú) S.A.

José Miguel Alcalde Prado

Eduardo Sánchez-Carrión Troncón

Miguel Dasso N° 104 Piso 8 , San Isidro

219-6800

ICBC PERU BANK

Haichang Xie

Haichang Xie

Av. Juan de Arona N° 151 2do. Piso, San

(511) 631-6801 (511) 631-6803

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