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Derecho Civil y Mercantil Sesión No. 9 Operaciones de crédito y contratos mercantiles. Parte II

Derecho Civil y Mercantil...directamente de la legislación civil; sin embargo existen otros contratos de naturaleza mercantil como el de suministro, a éste último y a los anteriores

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Derecho Civil y Mercantil

Sesión No. 9 Operaciones de crédito y contratos mercantiles. Parte II

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Contextualización

Siguiendo con el estudio de las operaciones de crédito y los

contratos mercantiles la legislación aplicable a los contratos mercantiles ofrece diferencias con respecto a la ley aplicable a los contratos civiles, debido a que la primera busca adaptarse a las necesidades del tráfico comercial, el cual requiere soluciones distintas, normalmente más ágiles y rápidas que las del ámbito civil.

Los contratos mercantiles se rigen por el Código de Comercio, las leyes especiales de comercio y, de manera supletoria en todo lo que éstas no regulen, por las reglas generales del Código Civil en su Libro IV, Primera Parte ―De las obligaciones -y Segunda Parte ―De los Contratos-

Las operaciones de crédito a su vez están reguladas por le Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y el Código de

Comercio.

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Es importante describir los contratos de suministro, compraventa, suministro y transporte y sus principales características y conocer las generalidades del préstamo, el crédito hipotecario y la carta de crédito así como su aplicación en la práctica.

El contrato de suministro se da cuando “una de las partes, el suministrante o suministrador, se obliga a proveer a la otra, el suministratario, bienes o servicios en forma periódica o continuada, a cambio de un precio en dinero, determinado o determinable” (Díaz, 2008, p. 194)

Introducción

Las características de este contrato son: * Atípico * Formal * Bilateral * De tracto sucesivo * Oneroso

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7.7 Contrato de suministro

¿Cómo regulo la provisión de bienes y/o servicios de forma periódica? El contrato de suministro no está regulado en el Código de Comercio, sin embargo, el artículo 75 fracción V establece que “la le reputa actos de comercio: (…) V. Las empresas de abastecimientos y suministros” Elementos Los elementos de este contrato son: Subjetivos: suministrante y suministrario Objetivos: bienes o servicios suministrados.

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7.7 Contrato de suministro

Diferencias con la compraventa Esto puede llegar a confundir ya que los elementos son prácticamente iguales en el contrato de compraventa sin embargo, la diferencia con este otro contrato radica en dos puntos precisos: 1. En la compraventa el precio es cierto, no cambia; en el contrato de suministro es determinable, de acurdo con los precios de los bienes o servicios que se suministran, el precio varía y en cada suministro puede ser diferente 2. El contrato de compraventa es instantáneo, es decir, en un solo acto se entrega el bien; en el suministro, las entregas son de forma periódica, lo que lo convierte en un contrato de tracto sucesivo. Además una diferencia más que no es de fondo sino de forma es que el contrato de compraventa puede ser tanto civil como mercantil, lo que no ocurre con el contrato de suministro ya que siempre es mercantil en relación a que las partes casi siempre son empresas con fines lucrativos, o por lo menos el suministrante lo es.

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7.8 Los créditos hipotecarios

¿Liquidez para casa? El contrato de crédito hipotecario, es por el cual una institución financiera presta dinero para adquirir, remodelar o construir casa habitación, terreno o cualquier bien inmueble, así como para obtener liquidez por un bien dejándolo en garantía. Elementos Los elementos del contrato de crédito hipotecario son: Subjetivos: el banco y el solicitante * El Banco (o acreditante). En su carácter de acreedor pondrá a disposición del acreditado el monto del crédito solicitado.

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7.8 Los créditos hipotecarios

* El Solicitante (o acreditado). Es el cliente del banco, la persona que recibirá el importe del crédito y constituirá la garantía hipotecaria. Objetivos: El bien inmueble que se pretende adquirir, construir, remodelar. En dicho contrato debe tomarse en cuenta que el importe no sea mayor al valor total del inmueble que se dé en garantía. Es responsabilidad del banco vigilar que los fondos se apliquen al destino para el que fueron otorgados; debe haber peritos que determinen el costo de la construcción y valor de las obras o bienes.

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7.9 La carta de crédito

¿Comprar con respaldo institucional e internacional? La carta de crédito también llamada crédito documentario simple, no es un título sino una operación considerada así en la ley por lo que podemos definirla de la siguiente manera, la carta de crédito es: Una operación de crédito que consiste en la orden de pago que expresa en un documento girado por una persona (dador) al destinatario, para que éste ponga a disposición de persona determinada (el beneficiario), una cantidad fija o varias cantidades indeterminadas, pero comprendidas en un máximo cuyo límite se señala en el mismo documento (Rodríguez, citado en De Pina, 2000, p. 359). Características El artículo 311 de la LGTOC, dispone que las cartas de crédito deberán: • Expedirse en favor de persona determinada. • No serán negociables. • Expresarán una cantidad fija o varias cantidades indeterminadas, pero comprendidas en un máximo cuyo límite se señalará de forma precisa.

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7.10 El préstamo mercantil ¿Cómo hago valer los préstamos de dinero,

títulos u otros bienes? Es un contrato por el cual una persona llamado prestatario, recibe de otra llamada prestamista una cosa fungible en propiedad y se obliga a devolverle otro tanto de la misma especie y calidad. En nuestra legislación civil este contrato recibe el nombre de mutuo, sin embargo el Código de Comercio señala que para considerarse mercantil el préstamo (artículo 358): Cuando se contrae en el concepto y con expresión de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de éste. Se contrae entre comerciantes.

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7.10 El préstamo mercantil

La misma legislación contempla tres tipos de préstamo mercantil: * En dinero: pagará el deudor devolviendo una cantidad igual a la recibida conforme a la ley monetaria vigente en la República al tiempo de hacerse el pago, sin que esta prescripción sea renunciable. Si se pacta la especie de moneda, siendo extranjera, en que se ha de hacer el pago, la alteración que experimente en valor será en daño o beneficio del prestador. * Títulos o valores: pagará el deudor devolviendo otros tantos de la misma clase e idénticas condiciones, o sus equivalentes, si aquellos se hubiesen extinguido, salvo pacto en contrario. * En especie: deberá el deudor devolver, a no mediar pacto en distinto sentido, igual cantidad en la misma especie y calidad, o su equivalente en metálico si se hubiese extinguido la especie debida.

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7.11 La compraventa mercantil y sus modalidades

¿Cómo diferenciar la compraventa civil de la mercantil? “Habrá compraventa cuando uno de los contratantes se obliga a transferir la propiedad de una cosa o de un derecho, y el otro a su vez se obliga a pagar por ellos un precio cierto y en dinero” (artículo 2248 Código Civil para el Distrito Federal) Clasificación La compraventa será mercantil cuando se hagan con el objeto directo y preferente de traficar (artículo 371 del Código de Comercio), y pueden ser clasificadas en: a) Por el fin: cuando se realizan con el propósito de especulación comercial b) Por el sujeto: se celebran por empresas mercantiles o comerciantes. c) Por el objeto sobre el que recaigan cuya propiedad se trate de transferir.

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7.12 El contrato de comisión mercantil

¿Existe el mandato en materia mercantil? Regulado por el Código de Comercio del artículo 273 al 308, la comisión mercantil es un tipo de contrato de mandato utilizado para la celebración de ciertos actos de comercio por el cual un comisionista se compromete a realizar un acto u operación mercantil por cuenta y encargo de otro, llamado comitente, siendo responsable de los resultados y percibiendo una remuneración por su conclusión llamada comisión. Elementos Los elementos de este contrato son: Subjetivos: el comitente es quien confiere la comisión mercantil; el comisionista es el que la desempeña Objetivos: El objeto del contrato consiste en la especificación de los actos que deban ser realizados en la comisión y las instrucciones del comitente para su desempeño.

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7.13 El contrato de transporte

¿Transportar mercancías? El contrato de transporte cuenta con diferentes regímenes legales ya que este contrato puede ser de transporte terrestre, marítimo, aéreo, fluvial o lacustre. Además de existir el transporte urbano, en carreteras federales o internacional; sin embargo en términos generales el contrato de transporte lo define el Código Civil para el Distrito Federal (CCDF) como aquel “por el cual alguno se obliga a transportar, bajo su inmediata dirección o la de sus dependientes, por tierra, por agua o por el aire, a personas, animales, mercaderías o cualesquiera otros objetos” (artículo 2646). El Código de Comercio no ofrece concepto alguno de este contrato, sin embargo de la lectura de éste se puede ver que sólo pretende regular dos manifestaciones del transporte, el terrestre de personas y el de carga, de los cuales predica la mercantilidad cundo recaen sobre mercadería o efectos de comercio, o cuando el porteador sea comerciante o, de modo habitual, efectúe transportes para el público (artículo 576)

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Conclusión

Muchos de los contratos mercantiles tienen su fundamento en los contratos civiles, tal es el caso de la compraventa, el préstamo, el contrato de transporte y la comisión que para darles el carácter de mercantiles sólo necesitan tener en su objeto tal naturaleza, es decir que lo lleven a cabo sujetos de derecho mercantil o que se haga sobre mercancías.

Por lo tanto la regulación de estos contratos emana directamente de la legislación civil; sin embargo existen otros contratos de naturaleza mercantil como el de suministro, a éste último y a los anteriores mencionados a pesar de tener sus bases en lo civil los regula el Código de Comercio o las legislaciones supletorias en la materia o en algunos casos ambas legislaciones, sin ser excluyentes sino complementándose entre sí.

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Los créditos hipotecarios Diferencias con el crédito con garantía hipotecaria El crédito hipotecario suele confundirse son el contrato de apertura de crédito con garantía inmobiliaria ya que: La institución financiera otorga el crédito al acreditado El bien inmueble queda en garantía Sin embargo la diferencia radica en que el crédito hipotecario está destinado específicamente: 1. Para adquirir una casa o departamento. El importe del crédito se destina a la compra de una casa o departamento nuevo o usado, o de terreno.

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2. Para remodelación o mejoras. En el cual la persona que lo solicita es propietaria del inmueble y el crédito se destina a la remodelación de su casa o departamento. 3. Para la construcción. En el cual la persona que lo solicita es propietaria del terreno y el crédito se destina para la construcción de la vivienda. Y el contrato de apertura de crédito con garantía hipotecaria se destina para obtener liquidez, es decir, obtener crédito del banco, el cual le otorgará cierta cantidad de dinero por el bien inmueble que se deja en garantía; este tipo de créditos no suelen ser iguales en todas las instituciones financieras, es más una cláusula dentro de un contrato de apertura de crédito, que obliga a la institución a pedir la garantía hipotecaria dependiendo del tipo de crédito y el riesgo que represente para la institución acreditar al solicitante.

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Obligaciones de las partes * Poner a disposición del acreditado el importe del crédito * Recibir los pagos que realice el acreditado •Elaborar y enviar el estado de cuenta del crédito •Solicitar el pago anticipado del total del crédito cuando considere que el cliente está haciendo un uso incorrecto del dinero prestado * Cargar al importe del crédito las cuotas por comisiones * Del cliente o acreditado: * Realizar el pago de la cantidad prestada de la manera establecida den el contrato * Constituir la garantía hipotecaria a favor del banco

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La carta de crédito a) Dador: es la persona que emite o suscribe la carta de

crédito.

b) Destinatario: es la persona a quien la carta de crédito va dirigida y que debe entregar su importe, en la forma pactada, al beneficiario. En las cartas de crédito puede designarse un solo destinatario o varios. En este último caso se habla de cartas de crédito circulares. c) Tomador o beneficiario: es la persona designada en la carta de crédito para recibir su importe. Basado en la James-Otis R. S (1999, p.1075), estos documentos pueden presentarse en diversas maneras:

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Tipos

• Transferibles. Permite al beneficiario disponer el crédito total o parcialmente a un tercero (segundo beneficiario), conforme a los mismos términos, condiciones, obligaciones y beneficios, excepto el valor y precio de las mercancías.

• Rotativa. Incluye la restitución inmediata del valor del crédito, una vez que sea utilizado.

• De anticipo. Permite el pago anticipado total o parcial contra simple recibo y compromiso expreso de presentación de documentos, o contra un certificado de depósito de un almacén autorizado.

• Back to back (créditos subsidiarios). Se establece cuando el banco abre un crédito respaldado por otro crédito más importante a favor del ordenante.

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Operación: Opera de la misma forma que un crédito de cuenta corriente, y se puede establecer a plazos el pago de los recursos que el acreditante puso a disposición, además que en algunos casos debe incluir la figura del aval para poder ser expedida.

Revocación: El que expida una carta de crédito, salvo en el caso de que el tomador haya dejado el importe de la carta en su poder, lo haya afianzado o asegurado o sea su acreedor por ese importe, podrá anularla en cualquier tiempo, poniéndolo en conocimiento del tomador y de aquél a quien fuere dirigida.

Extinción: Salvo convenio en contrario, el término de las cartas de crédito será de seis meses contados desde la fecha de su expedición. Pasado el término que en la carta se señale, o transcurrido, en caso contrario, el que indica éste artículo, la carta quedará cancelada.

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La compraventa mercantil y sus modalidades Elementos * Subjetivos: vendedor quien se obliga a transferir la propiedad de una cosa o derecho; y el comprador quien es el que se obliga a pagar por la cosa o derecho un precio cierto y en dinero. * Objetivos: la cosa y el precio En relación a la cosa hay algunas reglas que se deben acatar, a saber:

Si la cosa no existe o si se perdió antes de la celebración del contrato, la venta es inexistente por falta de objeto. El vendedor debe ser propietario de la cosa que vende ya que la venta de cosa ajena es nula. * Respecto al precio: Debe ser en dinero y ser cierto Si el precio se paga en dinero y especie, el numerario debe ser igual o mayor que la que se paga en especie, si no es así el contrato se reputará como permuta Se puede convenir que el precio sea el que corre en día o lugar determinado o el que fije un tercero

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Obligaciones de las partes En cuanto a las obligaciones de cada una de las partes por la celebración del contrato, las obligaciones principales del vendedor son: * Entregar al comprador la cosa vendida: la entrega puede ser real, jurídica o virtual. La real consiste en la entrega material de la cosa vendida o del título tratándose de derecho. Hay entrega jurídica cuando, aun sin estar entregada materialmente la cosa, la ley la considera recibida por el comprador. * Garantizar las calidades de la cosa: el enajenante está obligado al saneamiento por los defectos ocultos de la cosa enajenada que la haga impropia para los usos a que se la destina, o que disminuyan de tal modo este uso, que a haberlo conocido el adquirente no hubiere hecho la adquisición o habría dado menos precio por la cosa (artículo 2142 del Código Civil para el Distrito Federal)

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Comitente: * Poner a disposición del comisionista la provisión de fondos necesaria para ejecutar la comisión * Satisfacer al comisionista la comisión pactada y los gastos * Revocar la comisión conferida en cualquier momento y mediando previo aviso.

El contrato de comisión mercantil Obligaciones y derechos de las partes Del comisionista: * Ejecutar la comisión aceptada * Responder de la mercancía o efectos recibidos * Desarrollar la comisión de acuerdo a las instrucciones recibidas del comitente. * Informar al comitente sobre las novedades que puedan afectar la comisión * Dar cuenta de la comisión.

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Restricciones al comisionista Asimismo la actuación del comisionista lleva algunas restricciones para el mejor desempeño de la comisión, las cuales podemos resumir en: * Comprar lo que se le ordene vender y vender lo que se le ordene comprar sin consentimiento del comitente * Comprar y vender lo mismo para diferentes comitentes * Alterar las marcas de las mercancías compradas o vendidas por cuenta ajena * Mezclar los productos de distintos dueños * Prestar, fiar o vender al fiado a plazos salvo que esté autorizado por el comitente.

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Cláusulas Además de los elementos generales de contratación la comisión mercantil suele contener los siguientes conceptos: Otorgamiento: El comitente podrá otorgar la comisión de manera verbal o por escrito indicando los actos en que consista la comisión. Aceptación: Puede ser expresa o tácita. Aceptada la comisión el comisionista está obligado a cumplirla, de no hacerlo sin justa causa será responsable de los daños al comitente. Provisión de fondos: La comisión que exija provisión de fondos no se efectuará hasta que no sea dispuesta a disposición del comisionista. Éste podrá suspender la comisión si habiendo solicitando nuevos fondos el comitente se niega a proveerlos. El comisionista es responsable de los fondos provistos y de que no sean utilizados con objeto distinto a la comisión.

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El contrato de transporte Elementos a) Los sujetos, los cuales son diferentes en cada caso y podemos mencionar: a. Remitente: entrega la mercancía al porteador b. Porteador: quien se obliga a transportar personas, cosas o mercancías c. Trasportista: ejecuta la transportación d. Cargador: acomoda la mercancía dentro o fuera del vehículo de transporte e. Consignatario o destinatario: a quién van dirigidas las cosas o mercancías f. Pasajero: beneficiario de la transportación y obligado a pagar el precio del pasaje o transporte b) La obligación de realizar el servicio de transporte c) La obligación de pagar el precio justo por el servicio d) La indemnización en caso de incumplimiento del contrato o por daños y perjuicios ocasionados a las personas en el servicio

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Disposiciones comunes Además existen disposiciones aplicables a toda clase de transportes las cuales están reguladas por la Ley de Vías Generales de Comunicación, las más importantes son: •Todas las tarifas de transporte, así como sus reducciones y exenciones, deben ser aprobadas por la Secretaría de Comunicaciones y Transportes (SCT), (artículos el 55 al 60)

* Ningún porteador podrá rehusarse a prestar el servicio correspondiente salvo cuando la SCT disponga lo contrario (artículo 62)

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Referencias

a) Bibliográficas * Calvo, O. & Puente, A. (2007). Derecho Mercantil. México: Limusa * Cervantes, R. (1998). Títulos y operaciones de crédito. México: Editorial Herrero, S.A. de C.V. * Dávalos, L. (2009). Contratos mercantiles. México: OXFORD * De Pina Vara, R. (2000). Diccionario de Derecho. México: Porrúa. * Díaz, A. (2008). Contratos Mercantiles. México: IURE * Instituto de Investigaciones Jurídicas (1996) Diccionario Jurídico Mexicano. México: UNAM-Porrúa * Guzmán, R. (2004). Derecho bancario y operaciones de crédito. México: Porrúa * León & González. (2007). Derecho Mercantil. México: OXFORD

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Referencias

b) Legislativas •Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión. (2011). Código Civil para el Distrito Federal: Diario Oficial de la Federación •Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión. (2012). Código de Comercio. México: Diario Oficial de la Federación •Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión. (2013). Ley de Aviación Civil. México: Diario Oficial de la Federación •Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión. (2013). Ley de Navegación y Comercio Marítimos. México: Diario Oficial de la Federación •Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión. (2012). Ley de Vías Generales de Comunicación. México: Diario Oficial de la Federación •Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión. (2009). Ley del Mercado de Valores. México: Diario Oficial de la Federación •Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión. (2012). Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. México: Diario Oficial de la Federación

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