Guía de

Inversión (Preguntas Frecuentes)

.mx

p.4 Generales

p.5 Mi cuenta

p.6 Invertir en FINV

p.8 Entendiendo el riesgo

p.10 Tasas y comisiones

p.11Seguridad y transparencia

Contenido

Invierte en FINV; presta y apoya a empresas mexicanas en crecimiento

y obtén extraordinarios rendimientos

Generales

¿Califico para ser inversionista en FINV? Público ahorrador, inversionistas corporativos, inversionistas institucionales acreditados (incluyendo afores, aseguradoras, fundaciones), inversionistas patrimoniales (family offices), e inversionistas sofisticados son elegibles para invertir en la plataforma de FINV.

¿Existe un monto mínimo para invertir en FINV? El monto mínimo de inversión va en relación al tipo de inversionista: Inversionista privado (persona física) $1,000.00 mn. Inversionista empresarial $50,000.00 mn. Inversionista institucional, patrimonial y sofisticado $500,000.00 mn.

¿Cómo puedo registrarme? Puedes iniciar a prestar e invertir www.finv.mx

¿Cuánto tiempo tarda mi aplicación en ser respondida? Recibirás nuestra respuesta de registro en un máximo de 2 días hábiles.

¿Qué documentos necesito enviar para convertirme en inversionista? Dependerá si aplicas como inversionista privado o representando alguna institución. En FINV.mx encontrarás los documentos necesarios para cumplir con nuestros procesos de lavado de dinero y poder obtener un usuario.

¿Por qué se otorga una mejor calificación crediticia a empresas con impacto sostenible? El 75% de empresarios con impacto sostenible cuenta con estudios de posgrado. FINV cree firmemente que si una Mipyme cuenta con valores de impacto sostenible, se regirá bajo los mismos valores hacia toda su cadena productiva. Adicionalmente los valores de FINV son buscar apoyar y fomentar el emprendimiento de impacto social, ecológico y económico en México y América Latina.

Mi cuenta

¿Cómo serán administrados mis fondos? FINV otorga 3 (tres) estrategias de inversión de acuerdo a tu perfil de riesgo/rendimiento. Puedes seleccionar tanto las facturas como el monto a invertir; o FINV puede seleccionar las facturas y monto de acuerdo a tus criterios.

¿Cuáles son las estrategias de inversión? Independiente – inversionistas eligen cada una de las facturas y el monto a invertir. Consolidación – FINV diversifica los recursos en distintas facturas de acuerdo a un solo nivel de riesgo establecido por el inversionista. Expansión – FINV diversifica los recursos en distintas facturas de acuerdo al porcentaje en distintos niveles de riesgo establecidos por el inversionista.

¿Qué sucede si deseo retirar los fondos de mi cuenta en FINV? Puedes retirar cualquier cantidad de dinero disponible. Procesamos tu solicitud hasta en 2 días hábiles. Fondos invertidos (fondos actualmente en el fondeo de facturas) no podrán ser retirados hasta que la factura sea pagada. Debido al corto plazo de las inversiones, FINV no ofrece un mercado secundario.

¿Mis recursos se encuentran garantizados en caso pérdida? No. Invertir en cualquier producto de inversión coloca tu capital en riesgo, al igual que la compra de facturas a través de FINV.mx. Ni FINV ni sus afiliados son responsables de la pérdida que pueda obtener un inversionista. Construir un portafolio diversificado con múltiples facturas de distintas empresas, es la mejor manera de reducir el riesgo. Nuestras estrategias de inversión pueden ayudarte a diversificar.

¿Qué proporción de mis fondos se encontrarán invertidos? En promedio entre un 75% - 90% de todos los fondos se invertirán en cualquier momento. Para asegurar liquidez en la plataforma, mantenemos un mínimo porcentaje de fondos disponibles.

Invertir en FINV

¿Cuál es el proceso de inversión? El inversionista compra el total o una fracción del valor de la factura a una determinada tasa de descuento. Por cada fondeo, FINV carga de la cuenta del inversionista y abona a la empresa Mipyme (“el vendedor”), hasta un 90% del valor de la factura (“capital inicial”). Durante la duración de la factura, el inversionista genera intereses hasta el término del plazo (o es pagada). Al término, el cliente del vendedor (“el deudor”) paga el valor total de la factura al vendedor. FINV paga el capital inicial más intereses al inversionista. El capital remanente del valor de la factura menos el capital inicial es devuelto al vendedor.

¿Cuál es el rango de facturas a comprar? El valor de las facturas van desde $50,000.00 mn. hasta $5,000,000.00 mn. Típicamente diversificaremos el valor de la factura en 10 inversionistas. El monto mínimo de compra es del 1% del valor de la factura.

¿Qué clase de empresas venden facturas en FINV? Todas las mipymes que venden facturas en FINV.mx son personas morales o físicas con actividad empresarial, legalmente constituidas en México. Abarcamos todas las industrias. Empresas de reciente creación (start-ups) también son elegibles para vender sus facturas en FINV.mx FINV analiza todas las mipymes; selecciona y oferta únicamente facturas aprobadas por nuestro análisis financiero, crediticio (buró) y anti-fraude.

¿Qué clase de compañías deben pagar las facturas que voy a comprar? Los clientes de los vendedores (“los deudores”) son empresas triple a (AAA) tanto públicas en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), como empresas tractoras (ventas anuales mayores a $1,000 millones) con operaciones en México. Buscaremos continuamente aumentar el horizonte de empresas a calificar.

¿Cómo se determina si una Mipyme es sostenible? FINV cuenta con un departamento de análisis y medición interno, y junto con una empresa independiente calificadora de impacto, determina el impacto de las Mipymes.

¿Cuál es el proceso de calificación de riesgo y solvencia? El total de las facturas son vendidas a un precio fijo establecido por la Mipyme. FINV establecerá a cada factura una cuota anticipada máxima y una tasa de descuento mínima. La cuota anticipada es el porcentaje de la factura que el inversionista fondea y que la Mipyme recibe por adelantado, de hasta el 90% del valor de la factura. En FINV la cuota anticipada depende de la industria y etapa del negocio de la Mipyme. La tasa de descuento funge como el interés diario del financiamiento sobre la factura (como por ejemplo el capital inicial) y refleja el riesgo del de no ser pagada la factura por el deudor (incrementará la tasa para mitigar el riesgo de impago o default). La tasa de descuento toma en consideración el perfil de la Mipyme y deudor, además de la duración de la factura en crédito.

¿Cuáles son los criterios de riesgo/rendimiento? Inversionistas pueden fácilmente cambiar los parámetros de riesgo rendimiento en cualquier momento. FINV oferta la compra de facturas a nombre del cliente basados en el rendimiento objetivo, duración de la factura (mínima desde 15 días, hasta máxima 180 días), límites de exposición (ante el vendedor y deudor), e industria. Basado en estos criterios, inversionistas podrán ver el volumen disponible de compra al que podrán acceder.

¿Cómo puedo manejar mis inversiones en cuestión fiscal? FINV indicará en tu estado de cuenta el desglose de los intereses recibidos y el IVA generado. FINV no proporciona ninguna asesoría fiscal, por lo que es recomendable que inversionistas consulten a un asesor independiente y es responsabilidad de los usuarios de FINV.mx atenerse a las obligaciones fiscales aplicables. FINV realizará retenciones por concepto del Impuesto sobre la Renta (ISR) en caso de persona física. Sobre la comisión FINV emitirá un comprobante fiscal. El financiamiento en México es considerado como prestación de servicios para efectos del impuesto del valor agregado (IVA), grabado al 16%.

Entendiendo el riesgo

¿Cómo evalúa FINV la solvencia de cada factura? El proceso de análisis crediticio de FINV incluye varias etapas, iniciando con la calificación de nuevas empresas mipymes registradas (“vendedoras”). Elegible Antes de ser elegible y otorgar un usuario de acceso a FINV.mx, las empresas vendedoras pasan por un rigoroso proceso abarcando: Análisis financiero Análisis bancario (estados de cuenta) Verificación de director(es) / dueño(s) Análisis anti-fraude Posterior al primer filtro de riesgo, la empresa vendedora obtiene un usuario de acceso a la plataforma FINV.mx y podrá comenzar a vender facturas. A cada vendedor se le asigna un monto máximo de capital inicial al que podrá acceder por factura, basado en su histórico de ventas y cumplimiento crediticio y fiscal. En futuras instancias, FINV establecerá medidas de seguridad adicionales sobre las empresas vendedoras antes de permitirle vender facturas en la plataforma de FINV.mx que podrán incluir: aval por parte de los accionistas o garantías muebles/inmuebles. Verificación Cada venta es verificada. Todas las facturas son verificadas individualmente y típicamente verificadas con el cliente del vendedor (“deudor”). El vendedor envía toda la documentación pertinente, incluyendo la factura. FINV verifica la documentación, al ser aprobada, se le asigna un precio a la venta. Monitoreo FINV continuará monitoreando cualquier cambio en solvencia por parte de las vendedoras en forma automatizada con alertas diarias sobre: cargos adicionales sobre activos, notificación y cambios en su calificación crediticia de diversas fuentes y reportes.

¿Cómo se asegura FINV que las facturas no son fraudulentas? FINV cuenta con un robusto proceso de verificación. FINV cuenta con una alianza con una empresa de facturación electrónica, y en conjunto con la plataforma existente en la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, se verifica la veracidad. Igualmente se verifican a los directores/dueños de las empresas vendedoras y típicamente se verifican las facturas con los deudores. Se verifican con los deudores para corroborar que es aprobada y se pagará de acuerdo a las condiciones establecidas.

¿Qué pasa si una factura no es pagada? Una situación común de las grandes empresas a las micro, pequeñas y medianas empresas es el pago a destiempo. Como resultado FINV ofrece un periodo de gracia a los vendedores. Al finalizar el periodo de pago de factura se contacta al vendedor para un estatus de pago. Posterior al periodo de gracia, si no existe un estatus de pago aceptado, solicitaremos al vendedor la re-compra de la factura.

FINV clasificara como cartera pendiente, las facturas que sobrepasen los 45 días posteriores a la fecha de pago. FINV tiene el derecho de clasificar la factura como cartera pendiente antes del periodo establecido, si el vendedor o deudor caen en concurso mercantil, o en sospecha de fraude. En éstos casos ofrecemos servicios de cobranza internos o independientes. Los intereses y gastos adicionales del agente de cobranza, gastos legales y cualquier otro gasto en el que FINV incurra para la recuperación continuarán cargándose al vendedor hasta que se realice el pago.

Posterior a los 180 días o que el vendedor o deudor caigan en concurso mercantil, FINV clasificará la factura como cartera vencida. Inversionistas serán notificados del estatus de pago y comportamiento del vendedor durante el proceso.

¿Con que producto de inversión se puede comparar FINV? El corto plazo de las facturas resultan en un producto de inversión con alta liquidez y menor duración de riesgo, en comparación contra otras plataformas de crowdfunding. El perfil riesgo/rendimiento de FINV es comparable a un producto de inversión liquido, respaldado por activos similar a un bono corporativo respaldado por activos.

Tasas y comisiones

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¿Cuál es el rendimiento o ganancia que puedo obtener al invertir en FINV?

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Los rendimientos varían según tu perfil de riesgo, el perfil de las facturas que elijas y tu diversificación. Nuestras tasas de interés a las empresas vendedoras oscilan entre un 5.0% a un 16.8%.

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Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Para conocer el calculo de rendimiento a obtener, FINV calcula un promedio ponderado antes de comisiones, impuestos y pérdidas:

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¿Cuáles son las comisiones que cobra FINV?

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FINV únicamente cobra comisión sobre las ganancias obtenidas por los inversionistas, dependiendo del tipo de inversionista:

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Inversionista privado (ahorrador) 5%

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Inversionista corporativo 10%

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Inversionista institucional, patrimonial y sofisticado 15%

Seguridad y transparencia

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¿El modelo de negocio de FINV: Crowdfunding en modelo Peer-to-Peer se encuentra regulado?

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Actualmente la industria del Crowdfunding, Peer-to-Peer lending no se encuentra regulada en México. FINV busca otorgar la mayor transparencia tanto a inversionistas, como a las empresas vendedoras, por lo que FINV se encuentra inscrito en la Asociación de Financiamiento Colectivo (AFICO) en México, además de seguir estándares gubernamentales e internacionales, que establecen un conjunto de normas para promover la transparencia, seguridad y protección del usuario.

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¿Cómo se protege la información del usuario?

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La información obtenida por usuarios inversionistas y mipymes, así como contraseñas, y documentos se encuentran almacenados y encriptados de forma segura en nuestra base de datos.

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¿Puedo obtener la identidad de la empresa mipyme (“vendedora”)?

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Únicamente cierta información de las empresas vendedoras, será revelada a los miembros de la comunidad, ni por otros inversionistas.

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¿Cómo se firman los contratos de crédito?

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La firma de contratos es electrónicamente (en línea), utilizando el usuario y contraseña de cada mipyme. El código civil federal y el código de comercio avalan la validez de éstos contratos mediante la aprobación por medios electrónicos u ópticos.

¿Tienes una duda adicional? ¡Por favor contáctanos!

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Victor García-Escartín

victor@finv.mx

(55) 7313-9773

finv.mx

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