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PAGO DE CLIENTES FINANCIACIÓN Y

DEVOLUCIONES CLIENTES PASS

Procedimiento

Fecha de actualización: 04/03/2015

Ficha: AF-05.1.4A Página 1 de 15

Áreas de Interés: Sede | Agencias Propias| Asociadas | Franquicias | Empresas | B2B | B2C

1 Documento confidencial

FINANCIACIÓN Y DEVOLUCIONES CLIENTES PASS

1.- TIPOS DE TARJETA PASS.

Uno de los medios de pago que ofrecemos a nuestros clientes en nuestras

Agencias es el pago a través de la tarjeta propia del Grupo Carrefour. En la

actualidad existen 2 versiones de dicha tarjeta:

a) Clasic Cliente

Se trata de una tarjeta que permite el pago dentro del Hipermercado y en las

distintas empresas del Grupo Carrefour, pudiendo elegir la forma de pago que

más le convenga en el momento de la compra: al contado o a crédito.

También permite realizar pagos en cualquier otro establecimiento (externo al

Grupo) conservando la modalidad de pago determinada por el cliente en el

momento de solicitud de la tarjeta.

Esta forma de pago se puede modificar en cualquier momento por el cliente,

con 24 horas de antelación, para ello debe ponerse en contacto con Finanzas y

Seguros por cualquiera de los medios a su alcance: Internet, Atención al Cliente

o desde un Stand de Finanzas y Seguros.



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b) ORO EMPLEADOS

Esta tarjeta tiene las mismas características que la Clasic clientes, salvo en lo

referente al % de intereses que se aplica al realizar pagos en la modalidad de

crédito.

Sólo podrán acceder a esta tarjeta los empleados del grupo que tengan

contratación indefinida con una antigüedad superior a 6 meses.

Cualquiera de las versiones de esta tarjeta, al igual que cualquier otra tarjeta de pago de otras entidades, son de plástico con una banda magnética y otra serie de características:

� Una numeración relacionada con la entidad financiera/bancaria emisora de la

tarjeta, en relieve o serigrafiados.

La Clasic Clientes empieza por 5499 28, y si es Oro empleado es la 5498 21.

Para ambas tarjetas sabremos que el portador de la misma

ES TITULAR PRINCIPAL: si el penúltimo nº de su tarjeta es impar (1, 3, 5,

7, 9).

ES COTITULAR: si el penúltimo nº de su tarjeta es par (2, 4 , 6 , 8 , 0).

� El nombre y los apellidos del cliente en relieve o serigrafiados, (o el nombre de

una empresa en todo caso).

� Cuenta con tres dígitos de control en el reverso de la misma.



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2.- IDENTIFICACIÓN DE CLIENTES PARA SU USO EN LAS

FINANCIACIONES DE CRÉDITO

Para realizar una financiación a un cliente Pass, es preciso que el portador de la misma

sea el TITULAR PRINCIPAL (ver apartado 1) y se identifique debidamente.

Las siguientes formas de identificación son válidas según la nacionalidad del cliente:

• Los clientes de nacionalidad española podrán presentar el DNI o el pasaporte

en vigor.

• Los clientes de cualquier otro país de la Unión Europea podrán presentar como

documentos válidos de identificación el NIE o el pasaporte en vigor.

• Para los clientes de nacionalidades externas a la Unión Europea se solicitará el

Permiso de Residencia en vigor.

3.- CÓMO SOLICITARLA

No podemos realizar contratos de alta de tarjetas a clientes.

Los clientes pueden hacerse la tarjeta directamente en el Stand de Finanzas y

Seguros o bien a través de la página web de Carrefour, pero siempre deberán

aportar una serie de documentos originales (ver Ficha: AF-05.1.3).

Nunca se admitirán documentos caducados, ilegibles, enmendados o deteriorados, así como cualquier otra forma de identificación no

mencionada en este documento. (No pasaportes)



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4.- TIPOS DE FINANCIACIONES

Estas financiaciones se conocen como créditos simplificados y son exclusivas de

los clientes TITULARES de la tarjeta Pass (ver identificación en el apartado 1)

a) Financiación sin Intereses:

Existen varios tipos de Financiación sin intereses para el cliente.

Los intereses de estas operaciones se imputan a la agencia según condiciones

firmadas en el contrato de adhesión.

La financiaciones sin intereses que empleamos en las Agencias es la

financiación a 3 meses.

En los Hipermercados existen otras fórmulas que no son aplicables a Agencias

de Viajes.

a.1) Financiación a 3 meses sin intereses:

El cliente abonará a Servicios Financieros Carrefour el importe financiado en 3

mensualidades, sin cargos ni comisiones de apertura.

El importe mínimo a financiar es de 180€ y el máximo de 2000€, pero en

cualquier caso, se aplicará, como máximo, al 75% del importe de los servicios

contratados.

Por ejemplo: un cliente adquiere servicios por un total de 528€, deberá entregar un primer

cobro como mínimo de 132€ (que supone el 25% del total), la financiación se solicitará como

máximo por 396€ (que supone el 75% del total)

Si esta financiación se aprueba, tendrá que pagar 3 mensualidades de 132€ cada una.

Los servicios que pueden financiarse empleando esta tipología son: paquetes

combinados, servicios aéreos, hoteles.... o cualquier otro servicio ofrecido en la

agencia, a excepción de las entradas del servicio de Taquilla o billetes de

ferrocarril o autobús que no se vendan junto a otros productos.



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b) Financiación con Intereses:

Podremos ofrecer al cliente aplazar el pago final de su reserva en 6, 12 o 24

meses con intereses.

Las operaciones a 6 y 12 meses tienen un límite mínimo a financiar de 200€ y

las operaciones a 24 meses tienen un límite mínimo de 1.500€. (Sólo se utilizan

para Viajes de Novios o para Comunicaciones Concretas)

Para estas operaciones no se establece límite máximo, siendo la información del

cliente en poder de Servicios Financieros Carrefour las que delimiten el importe

máximo que cada poseedor de tarjeta Pass puede financiar.

Por ejemplo: un cliente adquiere servicios por un total de 680€. Sólo podremos ofrecerle la

financiación con intereses de 6 o 12 meses. Deberá entregar un primer cobro como mínimo de

170€ (que supone el 25% del total), la financiación se solicitará como máximo por 510€ (que

supone el 75% del total).

Si unos novios adquieren servicios por importe de 2.700€ podremos ofrecerle también la

financiación a 24 meses. El cliente debe realizar un primer pago de al menos 675€ en otra

forma de pago y financiar 2.025€.

Para poder informar al cliente de la cuota a abonar en función del plazo elegido, utilizaremos el

simulador de Financiación.

Los servicios que pueden financiarse empleando esta tipología son: paquetes

combinados, servicios aéreos, hoteles.... o cualquier otro servicio ofrecido en la

agencia, a excepción de las entradas del servicio de Taquilla o billetes de

ferrocarril o autobús que no se vendan junto a otros productos.

Como estas operaciones conllevan un gasto adicional para el cliente, debemos

informarle del mismo antes de realizar la financiación.



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* Cuadro resumen límites y productos

c) Simulador

Para informar a los clientes de los importes a abonar en función de los plazos

podemos utilizar el Simulador de Financiación (Ver Anexo_2: Simulador de

Financiación).

En este documento indicamos el importe a financiar y obtendremos la cuota que debe

abonar al cliente.



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Además, este formulario nos ayuda a saber si la operación es rentable para el

punto de venta y, de esta forma, intentar orientar al cliente hacia una

modalidad de financiación u otra.

d) Solicitud de financiaciones de importe igual o superior a 3000€.

Siempre que se soliciten importes superiores a 3000€, la financiación quedará sin

confirmar en el momento.

Desde Servicios Financieros se podrá solicitar mayor información a aportar por el

cliente o bien la firma del documento CIRBE que permita a Servicios Financieros hacer

una consulta de su estado contable para poder realizar el estudio de la misma.

Con el documento CIRBE se solicita autorización al cliente (Titulares o no) para

realizar un estudio adicional.

En estos casos, la respuesta respecto a la aprobación de la financiación no es

inmediata, pudiendo llevar entre 24 y 48 horas.

Una vez, nos confirmen si el cliente es apto o no, debemos realizar la operación

a través de Telemática. (Ver Anexo 1)



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5.- SOLICITUD DEL CONTRATO DE FINANCIACIÓN PARA TITULARES

a) Identificación del Cliente

Solicitaremos al cliente que se identifique con DNI (o NIE) original y que aporte

físicamente la Tarjeta PASS.

Prestaremos especial atención a que la tarjeta finalice en número IMPAR, lo que indica

que es titular de la misma.

b) Impresión de la boleta

Imprimiremos el documento correspondiente al tipo de Financiación que vamos a

realizar.

Es importante tener esto en cuenta, puesto que las condiciones de cada una de las

formas de financiación ofrecidas son diferentes.

En Ellas se indican los intereses que tiene cada tipo de operación.

Por ejemplo en la boleta de 3 meses Sin Interés, observamos que el TIN y el TAE son

del 0%.

Y sin embargo, en la de 6 meses con Interés el % de TIN y TAE debe cumplimentarse

con los datos que aporte Financiera en la llamada. Ocurriría lo mismo con la de 12 y 14

meses.



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Boleta 3 meses sin interés (Anexo 3)

Boleta 6 meses con interés (Anexo 4)



c) Llamada telefónica

Llamaremos por teléfono a Financiera y aportaremos los datos del Cliente y de la

boleta. 91 566 87 61

En ese momento, la financiación queda APROBADA o DENEGADA.

Si queda Aprobada Financiera nos aportará los datos restantes.



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Una vez cumplimentadas ambas boletas, el cliente debe firmarlas

Le entregaremos una de ellas al cliente y la otra la archivaremos junto con la

documentación administrativa del día.

Esta copia de la agencia podrá ser requerida por Servicios Financieros Carrefour ante

cualquier consulta de los clientes.

Nunca se podrán realizar cobros no presenciales o empleando cualquier método

que no sea el aquí expuesto.

6.- DEVOLUCIONES DE FINANCIACIONES.

Las Financiaciones podrán anularse cumplimentando la tabla de Cancelaciones.

(Anexo 7)

En dicha tabla encontraremos datos que deberá cumplimentar Financiera y

otros que cumplimentaremos desde la Agencia.

El único dato que no es necesario anotar es el Número de Contrato.

El resto de datos de la tabla son obligatorios.

En la casilla “Centro” anotaremos el número de vendedor y el nombre

corporativo de la Agencia.



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Una vez cumplimentada la enviaremos a:

[email protected]



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7.- REGISTRO EN AVSIS

Tanto en los casos de cobro como en los de devolución de importes de Pass se

efectuarán a través del datafono de la agencia, teniendo que posteriormente

registrar los datos del mismo en el sistema.

Para el registro correcto seguiremos los siguientes pasos.

Pulsamos esta opción de menú para realizar el cobro de las facturas del

expediente.

Si queremos registrar el último cobro de la factura, podremos ayudarnos

usando la flecha verde que está junto a la columna de Pdte. Cobro. al pulsarla

el importe pendiente de cobro se copia al campo de A cobrar.

Otra opción es introducir a mano el importe cobrado, pudiendo introducir tantos

cobros como sea necesario hasta llegar al importe total de la factura.

Posteriormente, seleccionamos la forma de pago, comprobamos los datos del

titular del cobro y pulsamos Guardar.



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8.- FIRMA Y ARCHIVO

El cliente debe firmar las 2 copias de la boleta debidamente cumplimentadas.

Una de las 2 copias se entrega al cliente, y la segunda copia quedará en la

Agencia archivada junto al resto de documentación administrativa del día

(según procedimiento, ya que podrían ser requeridas por Servicios Financieros

o por nuestra entidad bancaria).

9.- CONSULTA DE MOVIMIENTOS

Para poder observar los movimientos realizados por nuestra agencia,

accederemos a través de la Aplicación de Servicios Financieros de la Intranet.

En el menú de la izquierda pulsaremos en la opción “Otras Opciones”, lo que

nos mostrará otras cuatro opciones de menú.



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OPERACIONES CRÉDITO: en este apartado podremos ver los

movimientos de transferencia causados por Financiaciones u operaciones al

crédito de la tarjeta del cliente que se hayan realizado entre Servicios

Financieros Carrefour y nuestra agencia.

OPERACIONES FIN DE MES: en este apartado no existirán

movimientos.

OPERACIONES INMEDIATO: en este apartado no existirán

movimientos.

CAMBIO DE CLAVE: En este apartado se permite cambiar la clave de

acceso, sin embargo, es nuestra recomendación, no realizar cambio alguno,

puesto que al hacerse dejaría de funcionar el acceso automático desde la

Intranet.

Si seleccionamos la opción OPERACIONES CRÉDITO, se mostrará en pantalla

un formulario que nos permite establecer el rango de fechas del que queremos

obtener el listado.

Tras continuar la búsqueda el sistema mostrará el listado de movimientos

ordenados por fecha, tal y como se muestra en el templo adjunto.



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Para poder ver los detalles de los movimientos, seleccionaremos la línea y

pulsaremos la opción “ver detalle”.

En la nueva pantalla, podremos observar:

Nombre y apellidos del cliente

Nº de Contrato

Importe Financiado

Deducción de Intereses a pagar por la agencia por dicha operación

Líquido

Fecha de la operación

Referencia del pago



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Total Financiado (aquí se mostraría el total en caso de que se hubiesen

hecho varias operaciones el mismo día)

Total Deducido (aquí se mostraría el total en caso de que se hubiesen

hecho varias operaciones el mismo día)

Total Líquido (aquí se mostraría el total en caso de que se hubiesen

hecho varias operaciones el mismo día, y se corresponderá con el

importe recibido en nuestra cuenta corriente).

El sistema también ofrece desde la pantalla de consulta de transferencias la

posibilidad de descargar todos los movimientos de un periodo determinado.

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