Die Zukunft der Kreditkarte im Netz

Veranstaltung des AK ePayment in Zusammenarbeit mit dem EZM Workshop

Dr. Malte Krüger

Universität Karlsruhe und PaySysConsultancy GmbH

Frankfurt am Main, den 27.5.2004

Ankündigung:

Nächste Termine des EZM-Workshops in Zusammen-arbeit mit dem AK ePayment

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Mittwoch, 30.6.2004 Dr. Hugo Godschalk (PaySys Consultancy) „Was ist eGeld? Die europäische Sprach- verwirrung der Regulatoren.“

Beginn: 19.00 UhrOrt: Gebäude 20.14 (Bau IV am Schloss) Raum 103.2 Institut für Wirtschaftspolitik und Wirtschaftsforschung (IWW) Universität KarlsruheAnfahrtskizze: http://www.uni-karlsruhe.de/Uni/besucher/index.html

Mittwoch, 28.7.2004 Dr. Monika Hartmann (EZB) „ePayments in Europa“

„Die Zukunft der Kreditkarte im Netz“

Was sagt „Dr. Google.com“?

SET!

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Und die „Future of Credit Cards“?“the new Halifax One card”

“Micro sized keychain cards”

“credit cards that include a small display screen”

“Blue”

“SunWest Federal Credit Union’s HELOC VISA Platinum Preferred Credit Card“

The Future is:

“extremely bright”

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Status Quo in Deutschland: Händler- und Kundensicht

Pro- Verbreitung - international: (++) - 20 Mio.Karten (+)

Contra- Chargeback Risiko (--)- 60 Mio. ohne Karte (-)

Pro- Chargeback Möglichkeit (++)- Vertrautheit (+/-) - Einfach (+)

Contra- Subjektives Sicher- heitsempfinden (-) - Keine Karte (-)

Händler

Kunde

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Pro- Chargeback ↓ (++)

Contra- Aufwand (?)

Pro- Sicherheit (+)

Contra- Eingeschränkte Charge- back-Möglichkeit (--) - Schlechte Erfahrun- gen mit SET

Händler

Kunde

Die Zukunft:

Secure Code und VbV: Wegweiser zu neuem Wachstum?

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Übergang zu Verified by Visa und Secure Code

Zwischenergebnis:

- Aus der Sicht von Händler und Kunden erfolgt eine Annäherung an die Offline-Welt (PW/Code statt Unterschrift)

- Es erfolgt auch eine Annäherung an die Online Überweisung ( Risikoverteilung Händler-Kunde).

- Es ist nicht klar, ob der Karteninhaber netto profitiert.

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Unterdessen auf der Online-Banking-Seite…

Integrierte Online-Überweisung

Vorteil gegenüber dem herkömmlichen Online-Banking:

Annäherung an die Kreditkartenzahlung

- Der Händler muß nicht erst auf den Zahlungseingang auf seinem Konto warten. Die Transaktion kann dadurch schneller abgeschlossen werden.

- Für den Kunden ist die Online-Überweisung bequemer als das herkömmliche Online-Banking.

Insgesamt:

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Konvergenz der Zahlungssysteme?

Online-Überweisung KreditkarteProzeß in Kauf-Tx integriert in Kauf-Tx integriertIdentifizierung Kontonummer KartennummerAuthent./Autor. PIN/TAN PW/Code

Zahlungsgar. Evtl. Ja

Charge-back Nein Begrenzt

Deutliche Annäherung der Systeme

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz

Angaben in vH der Teilnehmer, Mehrfachnennungen möglich Ergebnisse von IZV6, IWW, Universität Karlsruhe

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Gegenwärtige Verbreitung von Internet-ZahlungssystemenWelche Zahlungsmethoden haben Sie schon beim

Einkaufen oder Bestellen im Internet benutzt?

Vorausbezahlte Systeme 2,6

e-mail 4,5

Mobiltelefon 10,4

Inkasso-/Billingsysteme 28,0

Vorausscheck/-überweisung 43,6

Kreditkarte 48,8

Online-Lastschrift 53,3

Nachnahme 59,8

Online-Banking/Überweisung 67,5

Zahlung nach Rechnung (papiergebunden)

68,2

Lastschriftabbuchung (papiergebunden)

70,1

Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz

Angaben in vH der Teilnehmer, Mehrfachnennungen möglich Ergebnisse von IZV6, IWW, Universität Karlsruhe

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

Zahlungsverkehr in der Offline-WeltWie häufig benutzen Sie die folgenden Zahlungs-methoden beim Bezahlen außerhalb des Internet?

nie ab und zu

häufig fast immer

Bargeld 7,6 13,5 44,5 34,4

Überweisung 4,2 16,5 57,2 22,2

EC-Karte mit PIN 20,7 17,6 44,4 17,3

EC-Karte mit Unterschrift

24,1 17,3 42,8 15,9

Kreditkarte 38,6 26,2 26,8 8,4

Lastschrift 14,2 33,8 44,1 7,9

Nachnahme 30,3 54,5 12,9 2,3

GeldKarte 70,1 19,6 8,1 2,1

Schecks 73,9 23,5 2,2 0,3

- Einiges spricht dafür, daß sich die Kunden bei der Wahl eines Online-Zahlungssystems von ihren Gewohnheiten in der Offline-Welt leiten lassen.

Wettbewerbsvorteil für die Online-Überweisung

Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz

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Mio

. Online-Konten

Kreditkarten

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte

- Dynamische Entwicklung im Online-Banking

Fazit

Konvergenz Kreditkarte – Online Überweisung

Gefahr, daß in den Giroländern die Überweisung die Kreditkarte im Internet überholt.

Strategische Frage: Wie kann sich die Kreditkarte von der Online-Überweisung absetzen?

Ein zentraler Punkt: Das Risiko des Kunden

Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte