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Directivas de Productos de Créditos 2019
Lima - Perú
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 2
Contenido
Contenido ------------------------------------------------------------------------------------------------------- 2
Directiva de Crédito “PRESTAFACIL” ----------------------------------------------------------------------- 5
Artículo 1° Objetivo -------------------------------------------------------------------------------------- 5
Artículo 2° Alcance --------------------------------------------------------------------------------------- 5
Artículo 3° Finalidad ------------------------------------------------------------------------------------- 5
Artículo 4° Base Legal ----------------------------------------------------------------------------------- 5
Artículo 5° Montos --------------------------------------------------------------------------------------- 5
Artículo 6° Tasa de Interés ----------------------------------------------------------------------------- 5
Artículo 7° Plazo de Recuperación --------------------------------------------------------------------- 6
Artículo 8° Descuento y Pago de Cuotas ------------------------------------------------------------- 6
Artículo 9° Condiciones y Requisitos ------------------------------------------------------------------ 6
Artículo 10° Trámite, Aprobación y Desembolso ---------------------------------------------------- 7
Artículo 11° Créditos Recurrentes --------------------------------------------------------------------- 7
Artículo 12° Casos de Urgencia ------------------------------------------------------------------------ 7
Artículo 13° Garantías ---------------------------------------------------------------------------------- 8
Artículo 14° Nuevo Préstamo --------------------------------------------------------------------------- 8
Artículo 15° Migración de Modalidad de Crédito ---------------------------------------------------- 8
Artículo 15° Refinanciación ----------------------------------------------------------------------------- 8
Artículo 16° Notificación -------------------------------------------------------------------------------- 8
Artículo 17° Procedimiento de Cobranza ------------------------------------------------------------- 9
Artículo 18° Créditos Incobrables --------------------------------------------------------------------- 9
Directiva de Crédito “PROMOCIONAL” --------------------------------------------------------------------- 9
Artículo 1° Objetivo -------------------------------------------------------------------------------------- 9
Artículo 2° Alcance --------------------------------------------------------------------------------------- 9
Artículo 3° Finalidad ------------------------------------------------------------------------------------- 9
Artículo 4° Base Legal ----------------------------------------------------------------------------------- 9
Artículo 5° Montos ------------------------------------------------------------------------------------- 10
Artículo 6° Tasa de Interés --------------------------------------------------------------------------- 10
Artículo 7° Plazo de Recuperación ------------------------------------------------------------------- 10
Artículo 8° Descuento y Pago de Cuotas ----------------------------------------------------------- 10
Artículo 9° Condiciones y Requisitos ---------------------------------------------------------------- 10
Artículo 10° Trámite, Aprobación y Desembolso -------------------------------------------------- 11
Artículo 11° Garantías -------------------------------------------------------------------------------- 11
Artículo 12° Nuevo Préstamo ------------------------------------------------------------------------- 11
Artículo 13° Refinanciamiento ----------------------------------------------------------------------- 11
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 3
Artículo 14° Notificación ------------------------------------------------------------------------------ 12
Artículo 15° Procedimiento de Cobranza ----------------------------------------------------------- 12
Artículo 16° Créditos Incobrables ------------------------------------------------------------------- 12
Artículo 17° Reingreso de Socios -------------------------------------------------------------------- 12
Directiva de Crédito “PRESTAMÁS” ----------------------------------------------------------------------- 13
Artículo 1° Objetivo ------------------------------------------------------------------------------------ 13
Artículo 2° Alcance ------------------------------------------------------------------------------------- 13
Artículo 3° Finalidad ----------------------------------------------------------------------------------- 13
Artículo 4° Base Legal --------------------------------------------------------------------------------- 13
Artículo 5° Montos ------------------------------------------------------------------------------------- 13
Artículo 6° Tasa de Interés --------------------------------------------------------------------------- 13
Artículo 7° Plazo de Recuperación ------------------------------------------------------------------- 14
Artículo 8° Descuento y Pago de Cuotas ----------------------------------------------------------- 14
Artículo 9° Condiciones y Requisitos ---------------------------------------------------------------- 14
Artículo 10° Trámite, Aprobación y Desembolso -------------------------------------------------- 15
Artículo 11° Casos de Urgencia ---------------------------------------------------------------------- 15
Artículo 12° Garantías -------------------------------------------------------------------------------- 15
Artículo 13° Nuevo Crédito --------------------------------------------------------------------------- 15
Artículo 14° Migración de Modalidad de Crédito -------------------------------------------------- 16
Artículo 15° Refinanciamiento ----------------------------------------------------------------------- 16
Artículo 16° Notificación ------------------------------------------------------------------------------ 16
Artículo 17° Procedimiento de Cobranza ----------------------------------------------------------- 16
Artículo 18° Créditos Incobrables ------------------------------------------------------------------- 16
Directiva de Crédito “PRESTAMAX” ----------------------------------------------------------------------- 17
Artículo 1° Objetivo ------------------------------------------------------------------------------------ 17
Artículo 2° Alcance ------------------------------------------------------------------------------------- 17
Artículo 3° Finalidad ----------------------------------------------------------------------------------- 17
Artículo 4° Base Legal --------------------------------------------------------------------------------- 17
Artículo 5° Montos ------------------------------------------------------------------------------------- 17
Artículo 6° Tasa de Interés --------------------------------------------------------------------------- 17
Artículo 7° Encaje -------------------------------------------------------------------------------------- 18
Artículo 8° Plazo de Recuperación ------------------------------------------------------------------- 19
Artículo 9° Descuento y Pago de Cuotas ----------------------------------------------------------- 19
Artículo 10° Condiciones y Requisitos -------------------------------------------------------------- 19
Artículo 11° Trámite, Aprobación y Desembolso -------------------------------------------------- 19
Artículo 12° Casos de Urgencia ---------------------------------------------------------------------- 20
Artículo 13° Garantías -------------------------------------------------------------------------------- 20
Artículo 14° Nuevo Préstamo ------------------------------------------------------------------------- 20
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 4
Artículo 15° Refinanciamiento ----------------------------------------------------------------------- 20
Artículo 16° Notificación ------------------------------------------------------------------------------ 20
Artículo 17° Procedimiento de Cobranza ----------------------------------------------------------- 21
Artículo 18° Créditos Incobrables ------------------------------------------------------------------- 21
Directiva de Préstamo “ADMINISTRATIVO” -------------------------------------------------------------- 21
Artículo 1° Objetivo ------------------------------------------------------------------------------------ 21
Artículo 2° Finalidad ----------------------------------------------------------------------------------- 21
Artículo 3° Naturaleza --------------------------------------------------------------------------------- 21
Artículo 4° Base Legal --------------------------------------------------------------------------------- 21
Artículo 5° Montos ------------------------------------------------------------------------------------- 22
Artículo 6° Tasa de Interés --------------------------------------------------------------------------- 22
Artículo 7° Escala para el Otorgamiento del Préstamo ------------------------------------------- 22
Artículo 8° Plazo de Recuperación ------------------------------------------------------------------- 22
Artículo 9° Descuento y Pago de Cuotas ----------------------------------------------------------- 22
Artículo 10° Condiciones y Requisitos -------------------------------------------------------------- 22
Artículo 11° Nuevo Préstamo ------------------------------------------------------------------------- 23
Artículo 12° Trámite, Aprobación y Desembolso -------------------------------------------------- 23
Artículo 13° De la Programación de Descuento y Actualización en Cartera ------------------ 23
Artículo 14° Convenios -------------------------------------------------------------------------------- 23
Disposiciones Finales---------------------------------------------------------------------------------------- 24
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Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
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Directiva de Crédito “PRESTAFACIL”
Artículo 1° Objetivo
Normar el otorgamiento del crédito denominado “PRESTAFÁCIL”, dirigido a los socios
de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales de la Policía Nacional del Perú "Santa Rosa de Lima" Ltda., (en adelante la Cooperativa), que presentan aportes,
dentro de un proceso crediticio adecuado que le permita en forma oportuna identificar,
evaluar, controlar y mitigar el riesgo crediticio de las operaciones, de conformidad a
las normas y disposiciones vigentes emitidas por el órgano supervisor y/o regulador.
Artículo 2° Alcance
Dada las características de ésta modalidad de crédito, el “PRESTAFÁCIL” está
orientado a todos aquellos socios que requieran un préstamo rápido y oportuno.
Artículo 3° Finalidad
La presente Directiva tiene como finalidad lograr una mejor atención al socio en sus requerimientos de préstamos inmediatos y oportunos, bajo procedimientos operativos
rigurosos de evaluación, buscar una mayor participación de los socios en el uso del
crédito.
Artículo 4° Base Legal La presente directiva se sustenta en la siguiente base legal:
a) Decreto Supremo N° 074/90-TR - Texto Único Ordenado de la Ley General de
Cooperativas.
b) Ley N° 30822, Ley que Modifica la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y
del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, y
Otras Normas Concordantes, Respecto de la Regulación y Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito.
c) Resolución SBS Nº 480-2019 Reglamento General de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público.
d) Resolución SBS N° 6941-2008 Reglamento para la Administración del Riesgo de
Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas. e) Resolución SBS N° 11356-2008 Reglamento para la Evaluación y Clasificación del
Deudor y la Exigencia de Provisiones y sus modificatorias.
f) Resolución SBS N° 13278-2009 Reglamento de la Gestión Integral de Riesgos para
las Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Operar con Recursos del
Público.
g) Resolución SBS Nº 3780-2011 Reglamento de Gestión de Riesgo de Crédito. h) Resolución SBS. Nº 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado.
i) Estatuto de la Cooperativa.
j) Reglamento de Créditos de la Cooperativa.
k) Reglamento de Cobranzas de la Cooperativa.
Artículo 5° Montos
Los montos se encuentran comprendidos en el rango siguiente de: S/ 50.00 hasta el
100% de los aportes que presente el socio al momento de solicitar el préstamo; previa
y estricta evaluación por el Evaluador de Créditos en la Oficina Principal o del
Administrador en cada Agencia, quien calificará dicho préstamo en conformidad a la
capacidad de endeudamiento y record crediticio del socio, significando que no siempre éste podrá acceder al total de dichos aportes.
Artículo 6° Tasa de Interés
Su aplicación es conforme a lo que se indica:
a) La Cooperativa aplica la siguiente tasa efectiva:
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Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
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• TCEA - Tasa Costo Efectiva Anual es del 18.16%. b) La tasa de Interés Compensatoria se aplicará sobre el saldo del crédito vigente.
Cuando al socio se le haya otorgado su préstamo durante las tres (3) primeras
semanas de cada mes, los intereses compensatorios por los días transcurridos
serán descontados en la primera cuota, según cronograma de pagos.
c) La tasa de Interés Moratoria es 1.5% mensual se genera sobre las cuotas atrasadas,
a partir de los 60 días.
Artículo 7° Plazo de Recuperación
Este tipo de préstamo comprende el siguiente plazo de recuperación:
Plazo Máximo: 30 meses
Plazo Mínimo: 2 meses
Artículo 8° Descuento y Pago de Cuotas
La devolución del préstamo se efectuará mediante el sistema de cuotas fijas, de
acuerdo a la escala vigente, mediante descuentos por planilla. El socio que se
encuentre al día en sus pagos podrá hacer pagos totales o parciales de su deuda. Para
pagos parciales, deberá manifestar su voluntad eligiendo: (i) Pago anticipado: pago que trae como consecuencia la aplicación del monto al capital del crédito, con la
consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las
cláusulas contractuales al día del pago, y (ii) Adelanto de cuotas: pago que trae como
consecuencia la aplicación del monto pagado a las cuotas inmediatamente posteriores
a la exigible en el periodo, sin que se produzca una reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales. (Art. 29° de la
Resolución SBS N° 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado).
Artículo 9° Condiciones y Requisitos
Las condiciones y requisitos generales son:
a) Ser socio hábil. b) Acreditar capacidad de pago (evaluación a través de planilla de haberes y central de
riesgo)
c) Estar al día en el cumplimiento de todas sus obligaciones con la Cooperativa.
d) No ser aval de socio o socios morosos.
e) Acompañar al expediente de crédito los siguientes documentos: • Copia del DNI del socio titular
• Copia del DNI del cónyuge o conviviente (De ser necesario)
• Copia de su última boleta de pago o la más próxima a la fecha de otorgamiento
del préstamo.
• Copia del recibo de Luz o agua del último mes. (De forma excepcional, previa
autorización se aceptarán recibos de mayor antigüedad) • Formato de Declaración Jurada Domiciliaria, en reemplazo del recibo de luz o
agua, sólo para aquellos socios que no tengan residencia propia o se encuentren
en tránsito.
f) Llenar debidamente y sin enmendaduras los formularios que comprenden el
expediente del crédito como son: • Solicitud de préstamo firmada con huella digital.
• Presentar el Pagaré y la Carta de Autorización para consignar datos en pagaré,
firmados y con huella digital.
• Contrato y Hoja Resumen Informativa, debidamente firmados y con huella
digital.
• Autorización de Descuento (DIECO o Caja), firmado y con huella digital. • Solicitud de Seguro de Protección de Créditos individual (Edad Máxima de
Ingreso hasta antes de cumplir los 81 años y/o Edad Máxima de Permanencia
hasta antes de cumplir los 84 años), debidamente firmada y con huella digital.
Prima mensual.
• Documentos adicionales para el análisis (En caso de ser requeridos)
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Artículo 10° Trámite, Aprobación y Desembolso
Para el otorgamiento del crédito en la Oficina Principal:
a) El socio que requiera un crédito deberá apersonarse a la plataforma de atención
para recabar su Estado de Cuenta y formularios correspondientes.
b) Con la documentación debidamente llenada, se presentará en los módulos de
atención, donde el personal encargado evaluará y pre calificará el crédito. c) Evaluado y pre calificado el crédito, el expediente será trasladado al departamento
de créditos para la conformidad de los requisitos requeridos.
d) Verificado la conformidad del expediente crediticio, será remitido para la evaluación
del riesgo crediticio y visado por el Jefe del Departamento de Créditos.
e) Por tratarse de un préstamo de acceso rápido sólo se requerirá su aprobación por parte del Jefe del Departamento de Créditos, la primera vez que sea solicitado.
f) Posteriormente, será remitido al área de caja para su atención y desembolso.
g) Concluida la atención, el encargado de caja mantendrá en custodia al momento de
la operación el expediente, anexando a éste el comprobante de salida del efectivo.
h) Cabe resaltar, que se aplicará el mismo procedimiento para aquellos expedientes
que provienen de las Delegaciones. i) En el caso de las Agencias, el procedimiento deberá ser similar, excepto que la
aprobación del expediente de crédito será realizada(o) por el (la) Administrador(a) en
conjunto con los señores Delegados, y el desembolso se realizará según lo
establecido en cada Agencia.
Artículo 11° Créditos Recurrentes
Para los casos recurrentes de solicitud de crédito PRESTAFACIL, el socio deberá:
a) Pasar obligatoriamente por el módulo de atención con la finalidad de evaluar su
Capacidad de Pago y formalizar la entrega del Cronograma de Pago.
b) Apersonarse al área de Caja con la finalidad de retirar el monto disponible a su
favor, para ello deberá presentar su estado de cuenta debidamente visado por el personal de atención del módulo, copia de su documento de identidad, solicitud de
seguro de desgravamen y dos (2) autorizaciones de descuento (DIECO o Caja Militar
Policial).
c) El encargado de caja verificará que el expediente este completo, luego ingresará el
número de cuenta del socio y monto a retirar, generándose así el recibo de caja por duplicado, siendo estos firmados por el socio en señal de conformidad.
d) Una vez que el encargado de caja verifique que todo esté conforme, otorgará un
ejemplar del recibo al socio conjuntamente con el dinero en efectivo ascendente al
disponible aprobado.
e) Concluida la atención, el encargado de caja mantendrá en custodia el expediente,
anexando a éste el comprobante de salida del efectivo.
Artículo 12° Casos de Urgencia
En caso de la imposibilidad por enfermedad del socio para tramitar personalmente su
préstamo, éste puede ser tramitado mediante encargo del Asistenta Social de Previsión
Social o de un apoderado debidamente facultado de acuerdo a las siguientes especificaciones:
a) Cuando el préstamo a solicitarse no exceda a S/ 999.00 soles, deberá presentarse
carta poder, con firma legalizada notarialmente, adjuntando el comprobante de
pago emitido por la Notaria; u otorgado ante el Juez de Paz, en caso de que se
efectúe el trámite en un lugar donde no existe notario público.
b) Cuando el préstamo a solicitarse sea equivalente a S/ 1,000.00 soles y hasta una y media (1.5) Unidad Impositiva Tributaria (UIT), se deberá presentar Poder fuera de
registro, adjuntando el comprobante de pago emitido por la Notaria; o poder por
acta otorgado ante el Juez de Paz, en caso de que se efectúe el trámite en un lugar
donde no exista notario público.
Directivas de Productos Créditos
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c) En caso que el préstamo exceda una y media (1.5) Unidad Impositiva Tributaria
(UIT), el poder deberá ser otorgado por escritura pública.
d) Los poderes deberán ser específicos; considerando clara e inequívocamente la
facultad de solicitar, gestionar y suscribir, el título valor y/o cobrar el préstamo.
Artículo 13° Garantías El préstamo PRESTAFACIL está garantizado mediante los aportes del socio; por lo
tanto, no requiere de garantías (aval solidario).
Artículo 14° Nuevo Préstamo
El socio podrá solicitar un nuevo préstamo, estando sujeto a una evaluación de su capacidad de endeudamiento, y siempre que no haya excedido el límite disponible
equivalente al 100% del total de sus aportaciones. Además, de haber cancelado como
mínimo tres (3) cuotas de su crédito vigente, según cronograma.
Artículo 15° Migración de Modalidad de Crédito
Cuando el socio haya cancelado como mínimo cinco (5) cuotas de su crédito vigente, podrá MIGRAR:
1. De la condición del crédito PRÉSTAFACIL a PRESTAMAS, siempre que cuente con
capacidad de endeudamiento bajo las condiciones establecidas en la Directiva
PRESTAMAS. 2. De la condición del crédito PRÉSTAFACIL a PRESTAMAX, siempre que cuente con
capacidad de endeudamiento y bajo las condiciones establecidas en la Directiva
PRESTAMAX.
Artículo 16° Refinanciación
Los créditos morosos producto del otorgamiento de préstamos PRESTAFACIL, podrán refinanciarse hasta dos (2) veces durante el período del préstamo, siempre y cuando
existan razones muy significativas para hacerlo y que el deudor manifieste voluntad de
pago, esto previa evaluación del Departamento de Cobranzas. Para acogerse a la
refinanciación de deuda vencida, el socio podrá abonar en efectivo un porcentaje que
será determinada por el Jefe de Cobranzas dependiendo del monto de la deuda pendiente. Esta deuda vencida incluye la suma total del capital, intereses, mora,
gastos administrativos y judiciales (si los hubiere). Si el socio moroso no cumple con
los pagos establecidos según cronograma de refinanciación (30 días de atraso), se les
reprogramará descuento a sus avales solidarios.
Artículo 17° Notificación La Cooperativa deberá notificar al deudor principal y sus avales en caso que se
produzca morosidad en el cumplimiento de sus obligaciones, a fin de que regularicen
y/o cancelen sus obligaciones contraídas con la Cooperativa. En caso que por
cualquier motivo el socio no reciba estas notificaciones, no impedirán las acciones
administrativas o judiciales a fin de recuperar el o los montos adeudados. El Departamento de Cobranzas, será el área encargada de efectuar el control y
seguimiento de la recuperación de este tipo de crédito. Asimismo, dicha área
mantendrá coordinación constante con los Administradores de cada Agencia y
Delegados quienes serán responsables conjuntos de verificar el cumplimiento del pago
de los créditos que tramiten hasta su cancelación, proveyéndolos de la información
necesaria para dichas acciones.
Directivas de Productos Créditos
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Rosa de Lima” Ltda. 9
Artículo 18° Procedimiento de Cobranza
En los casos de incumplimiento de las obligaciones por parte del socio deudor o aval
solidario, la Cooperativa procederá a aplicar el procedimiento de cobranza
administrativa señala en el Reglamento de Cobranzas.
Artículo 19° Créditos Incobrables Para este proceso, la Cooperativa aplicará lo señalado en el Reglamento de Castigo de
Créditos Incobrables.
Directiva de Crédito “PROMOCIONAL”
Artículo 1° Objetivo
Normar el otorgamiento del crédito denominado "Promocional", dirigido a los socios de
la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales de la Policía Nacional del Perú
"Santa Rosa de Lima" Ltda., (en adelante la Cooperativa), dentro de un proceso adecuado es decir, viable, estable, eficiente y eficaz que le permita en forma oportuna
identificar, evaluar, controlar y mitigar el riesgo crediticio al que se encuentra
expuesta, de conformidad a las normas y disposiciones vigentes emitidas por el órgano
supervisor y/o regulador.
Artículo 2° Alcance
Dada las características de éste tipo de crédito, el préstamo Promocional está
orientado a todos aquellos socios comprendidos en el artículo 11° del Estatuto vigente
que solicitan por primera vez un crédito.
Artículo 3° Finalidad La presente Directiva tiene como finalidad lograr una mayor participación por parte de
los socios tanto de reciente egreso de las ETS-PNP, en actividad, cesantes y/o
sobrevivientes en el uso del crédito, brindándoles la facilidad de acceder a un
préstamo que permita atender sus necesidades más próximas.
Artículo 4° Base Legal
La presente directiva se sustenta en la siguiente base legal:
a) Decreto Supremo N° 074/90-TR - Texto Único Ordenado de la Ley General de
Cooperativas.
b) Ley N° 30822, Ley que Modifica la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y
del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, y Otras Normas Concordantes, Respecto de la Regulación y Supervisión de las
Cooperativas de Ahorro y Crédito.
c) Resolución SBS Nº 480-2019 Reglamento General de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público.
d) Resolución SBS N° 6941-2008 Reglamento para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas.
e) Resolución SBS N° 11356-2008 Reglamento para la Evaluación y Clasificación del
Deudor y la Exigencia de Provisiones y sus modificatorias.
f) Resolución SBS N° 13278-2009 Reglamento de la Gestión Integral de Riesgos para
las Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Operar con Recursos del
Público. g) Resolución SBS Nº 3780-2011 Reglamento de Gestión de Riesgo de Crédito.
h) Resolución SBS. Nº 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado.
i) Estatuto de la Cooperativa.
j) Reglamento de Créditos de la Cooperativa.
k) Reglamento de Cobranzas de la Cooperativa.
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 10
Artículo 5° Montos
Se encuentra comprendido en el siguiente rango: de S/ 300.00 hasta S/ 5,000.00
soles; previa evaluación de la capacidad de pago.
Artículo 6° Tasa de Interés
Su aplicación es conforme a lo que se indica: a) La Cooperativa aplica la siguiente tasa efectiva:
• TCEA - Tasa Costo Efectiva Anual es de 20.98%.
b) La tasa de Interés Compensatoria se aplicará sobre el saldo del crédito vigente.
Cuando al socio se le haya otorgado su préstamo durante las tres (3) primeras
semanas de cada mes, los intereses compensatorios por los días transcurridos serán descontados en la primera cuota, según cronograma de pagos.
c) La tasa de Interés Moratoria es 1.5% mensual se genera sobre las cuotas atrasadas,
a partir de los 60 días.
Artículo 7° Plazo de Recuperación
Plazo variable según monto solicitado y de acuerdo a la escala del "Préstamo Promocional" en un rango de:
• Plazo Máximo: 26 meses
• Plazo Mínimo: 10 meses
Artículo 8° Descuento y Pago de Cuotas La devolución de la amortización del préstamo con sus respectivos intereses se
efectuará mediante el sistema de cuotas fijas, de acuerdo a la escala establecida
mediante descuentos por planilla.
Para los socios nuevos que cuenten con el número de su CODOFIN al momento de su
inscripción en la Cooperativa, el descuento del Préstamo Promocional (según cronograma de pagos), así como los descuentos del rubro de previsión social, serán
programados vía planilla al mes siguiente de su inscripción.
El socio que se encuentre al día en sus pagos podrá hacer pagos totales o parciales de
su deuda. Para pagos parciales, deberá manifestar su voluntad eligiendo: (i) Pago anticipado: pago que trae como consecuencia la aplicación del monto al capital del
crédito, con la consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y los gastos
derivados de las cláusulas contractuales al día del pago, y (ii) Adelanto de cuotas: pago
que trae como consecuencia la aplicación del monto pagado a las cuotas
inmediatamente posteriores a la exigible en el periodo, sin que se produzca una
reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales. (Art. 29° de la Resolución SBS N° 3274-2017 Reglamento de la Gestión
de Conducta de Mercado).
Artículo 9° Condiciones y Requisitos
Las condiciones y requisitos generales son: a) Ser socio hábil.
b) Acreditar capacidad de pago (evaluación a través de planilla de haberes y central de
riesgo)
c) Acompañar al expediente de crédito los siguientes requisitos:
• Copia del DNI del socio titular
• Copia del DNI del cónyuge o conviviente (De ser necesario) • Copia de su última boleta de pago o la más próxima a la fecha de otorgamiento
del préstamo.
• Copia del recibo de Luz o agua del último mes. (De forma excepcional, previa
autorización se aceptarán recibos de mayor antigüedad)
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 11
• Formato de Declaración Jurada Domiciliaria, en reemplazo del recibo de luz o agua, sólo para aquellos socios que no tengan residencia propia o se encuentren
en tránsito.
d) Llenar debidamente y sin enmendaduras los formularios que comprenden el
expediente del crédito como son:
• Solicitud de préstamo firmada con huella digital.
• Presentar el Pagaré y la Carta de Autorización para consignar datos en pagaré, firmados y con huella digital.
• Contrato y Hoja Resumen Informativa, debidamente firmados y con huella
digital.
• Autorización de Descuento (DIECO o Caja), firmado y con huella digital.
• Solicitud de Seguro de Protección de Créditos individual (Edad Máxima de Ingreso hasta antes de cumplir los 81 años y/o Edad Máxima de Permanencia
hasta antes de cumplir los 84 años), debidamente firmada y con huella digital.
Prima mensual.
• Documentos adicionales para el análisis (En caso de ser requeridos)
Artículo 10° Trámite, Aprobación y Desembolso Para el otorgamiento del crédito en la Oficina Principal:
a) El solicitante deberá apersonarse a la plataforma de atención de la Oficina
Principal; con el fin de recabar los formularios requeridos para la presentación de la
solicitud de crédito.
b) El expediente de crédito una vez revisado y pre calificado será remitido para evaluación por parte del Jefe del Departamento de Créditos.
c) Una vez aprobado el expediente, éste será alcanzado al área de créditos para
programar su desembolso a través del medio de pago establecido.
d) El expediente ya tramitado será enviado al área de caja para su comprobación y
custodia durante el momento de la operación.
e) Cabe resaltar, que se aplicará el mismo procedimiento para aquellos expedientes que provienen de las Delegaciones.
f) En el caso de las Agencias, el procedimiento deberá ser similar, excepto que la
aprobación del expediente de crédito será realizada(o) por el (la) Administrador(a) en
conjunto con los señores Delegados, y el desembolso se realizará según lo
establecido en cada Agencia.
Artículo 11° Garantías
Este tipo de crédito por su carácter de promocional (otorgado por única vez) no tiene
garantía específica y sólo se procederá al descuento por planilla.
Artículo 12° Nuevo Préstamo Si el socio desea solicitar un nuevo crédito, podrá realizarlo siempre y cuando posea
capacidad de endeudamiento y haya cancelado la segunda (2) cuota de su préstamo
vigente según cronograma; cambiando la condición de su crédito de PROMOCIONAL a
PRESTAMAS.
Artículo 13° Refinanciamiento
Los créditos morosos producto del otorgamiento de préstamos PROMOCIONAL,
podrán refinanciarse hasta dos (2) veces durante el período del préstamo, siempre y
cuando existan razones muy significativas para hacerlo y que el deudor manifieste
voluntad de pago, esto previa evaluación del Departamento de Cobranzas. Para
acogerse a la refinanciación de deuda vencida, el socio podrá abonar en efectivo un porcentaje que será determinada por el Jefe de Cobranzas dependiendo del monto de
la deuda pendiente. Esta deuda vencida incluye la suma total del capital, intereses,
mora, gastos administrativos y judiciales (si los hubiere).
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 12
Artículo 14° Notificación La Cooperativa deberá notificar al deudor principal y sus avales en caso que se
produzca morosidad en el cumplimiento de sus obligaciones, a fin de que regularicen
y/o cancelen sus obligaciones contraídas con la Cooperativa. En caso que por
cualquier motivo el socio no reciba estas notificaciones, no impedirán las acciones
administrativas o judiciales a fin de recuperar el o los montos adeudados. El
Departamento de Cobranzas será el área encargada de efectuar el control y seguimiento de la recuperación de los créditos vencidos producto de los préstamos
Promocionales. Asimismo, dicha área mantendrá coordinación constante con los
Administradores de cada Agencia y Delegados quienes serán responsables conjuntos
de verificar el cumplimiento del pago de los créditos que tramiten hasta su
cancelación, proveyéndolos de la información necesaria para dichas acciones.
Artículo 15° Procedimiento de Cobranza
En los casos de incumplimiento de las obligaciones por parte del socio deudor, la
Cooperativa procederá a aplicar el procedimiento de cobranza administrativa señalado
en el Reglamento de Cobranzas.
Artículo 16° Créditos Incobrables
Para este proceso, la Cooperativa aplicará lo señalado en el Reglamento de Castigo de
Créditos Incobrables.
Artículo 17° Reingreso de Socios Solo podrán reingresar aquellos ex - socios que hayan renunciado a su condición de
socio ante la Cooperativa de forma voluntaria, con edad máxima de 60 años y que
cuente con capacidad de endeudamiento. Para solicitar el trámite de reingreso a la
Cooperativa, este podrá ser generado después de haber transcurrido noventa (90) días
desde el día del cobro de la devolución de sus Aportes, y siempre que cumpla con los
requisitos prescritos en el Estatuto.
El socio re-ingresante no podrá acceder a un Crédito Promocional si es que
anteriormente lo hubiese solicitado, en razón que éste crédito se otorga por única vez.
De requerir un préstamo, este deberá contar con un encaje mínimo de S/ 100.00
soles, abonando dicha suma por caja, teniendo la opción de solicitar un crédito PRESTAMAS hasta un monto máximo de S/ 3.000.00 soles, estando sujeto a
evaluación respecto a su capacidad de endeudamiento.
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 13
Directiva de Crédito “PRESTAMÁS”
Artículo 1° Objetivo
Normar el otorgamiento del crédito denominado "PRESTAMÁS", dirigido a los socios de
la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales de la Policía Nacional del Perú "Santa Rosa de Lima" Ltda., (en adelante la Cooperativa), dentro de un proceso
adecuado es decir, viable, estable, eficiente y eficaz que le permita en forma oportuna
identificar, evaluar, controlar y mitigar el riesgo crediticio al que se encuentra
expuesta, de conformidad a las normas y disposiciones vigentes emitidas por el órgano
supervisor y/o regulador.
Artículo 2° Alcance
Dadas las características de este tipo de crédito, el "PRESTAMÁS" está orientado a
todos aquellos socios que requieren obtener dinero de libre disponibilidad para la
compra de bienes de consumo, atenciones ambulatorias, quirúrgicas, recetas médicas
o realizar el pago de servicios en general.
Artículo 3° Finalidad
La Directiva tiene como finalidad buscar la mayor participación de los socios en el uso
del crédito, brindándoles la facilidad de acceder a un préstamo que permita atender
sus necesidades inmediatas.
Artículo 4° Base Legal
La presente directiva se sustenta en la siguiente base legal:
a) Decreto Supremo N° 074/90-TR - Texto Único Ordenado de la Ley General de
Cooperativas.
b) Ley N° 30822, Ley que Modifica la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, y
Otras Normas Concordantes, Respecto de la Regulación y Supervisión de las
Cooperativas de Ahorro y Crédito.
c) Resolución SBS Nº 480-2019 Reglamento General de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público. d) Resolución SBS N° 6941-2008 Reglamento para la Administración del Riesgo de
Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas.
e) Resolución SBS N° 11356-2008 Reglamento para la Evaluación y Clasificación del
Deudor y la Exigencia de Provisiones y sus modificatorias.
f) Resolución SBS N° 13278-2009 Reglamento de la Gestión Integral de Riesgos para
las Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Operar con Recursos del Público.
g) Resolución SBS Nº 3780-2011 Reglamento de Gestión de Riesgo de Crédito.
h) Resolución SBS. Nº 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado.
i) Estatuto de la Cooperativa.
j) Reglamento de Créditos de la Cooperativa. k) Reglamento de Cobranzas de la Cooperativa.
Artículo 5° Montos
Los montos se encuentran comprendidos en el rango siguiente: de S/ 500.00 a S/
7,000.00 soles.
Artículo 6° Tasa de Interés
Su aplicación es conforme a lo que se indica:
a) La Cooperativa aplica la siguiente tasa efectiva:
• TCEA - Tasa Costo Efectiva Anual es de 39.29%.
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Rosa de Lima” Ltda. 14
b) La tasa de Interés Compensatoria se aplicará sobre el saldo del crédito vigente.
Cuando al socio se le haya otorgado su préstamo durante las tres (3) primeras
semanas de cada mes, los intereses compensatorios por los días transcurridos
serán descontados en la primera cuota, según cronograma de pagos.
c) La tasa de Interés Moratoria es 2.00% mensual sobre las cuotas atrasadas a partir
de los sesenta (60) días.
Artículo 7° Plazo de Recuperación
Según el monto solicitado y de acuerdo a la escala del crédito "PRESTAMÁS", en un
rango de:
• Plazo Máximo: 36 meses • Plazo Mínimo: 5 meses
Artículo 8° Descuento y Pago de Cuotas
El pago de la amortización del préstamo con sus respectivos intereses, será pagado
mensualmente mediante el sistema de cuotas fijas de acuerdo a la escala que se anexa
a la presente directiva, mediante descuentos por planilla. De igual forma, el socio que se encuentre al día en sus pagos podrá hacer pagos totales o parciales de su deuda.
Para pagos parciales, deberá manifestar su voluntad eligiendo: (i) Pago anticipado:
pago que trae como consecuencia la aplicación del monto al capital del crédito, con la
consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las
cláusulas contractuales al día del pago, y (ii) Adelanto de cuotas: pago que trae como consecuencia la aplicación del monto pagado a las cuotas inmediatamente posteriores
a la exigible en el periodo, sin que se produzca una reducción de los intereses, las
comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales. (Art. 29° de la
Resolución SBS N° 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado).
Artículo 9° Condiciones y Requisitos Las condiciones y requisitos generales son:
a) Ser socio hábil.
b) Acreditar capacidad de pago (evaluación a través de planilla de haberes y central de
riesgo)
c) Estar al día en el cumplimiento de todas sus obligaciones con la Cooperativa. d) No ser garante de socio o socios morosos.
e) Acompañar al expediente de crédito los siguientes requisitos:
• Copia del DNI del socio titular
• Copia del DNI del cónyuge o conviviente (De ser necesario)
• Copia de su última boleta de pago o la más próxima a la fecha de otorgamiento
del préstamo. • Copia del recibo de Luz o agua del último mes. (De forma excepcional, previa
autorización se aceptarán recibos de mayor antigüedad)
• Formato de Declaración Jurada Domiciliaria, en reemplazo del recibo de luz o
agua, sólo para aquellos socios que no tengan residencia propia o se encuentren
en tránsito. f) Llenar debidamente y sin enmendaduras los formularios que comprenden el
expediente del crédito como son:
• Solicitud de préstamo firmada con huella digital.
• Presentar el Pagaré y la Carta de Autorización para consignar datos en pagaré,
firmados y con huella digital.
• Contrato y Hoja Resumen Informativa, debidamente firmados y con huella digital.
• Autorización de Descuento (DIECO o Caja), firmado y con huella digital.
• Solicitud de Seguro de Protección de Créditos individual (Edad Máxima de
Ingreso hasta antes de cumplir los 81 años y/o Edad Máxima de Permanencia
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hasta antes de cumplir los 84 años), debidamente firmada y con huella digital. Prima mensual.
• Documentos adicionales para el análisis (En caso de ser requeridos)
Artículo 10° Trámite, Aprobación y Desembolso
Para el otorgamiento del crédito en la Oficina Principal:
a) El socio que requiera un crédito deberá apersonarse a la plataforma de atención para recabar su Estado de Cuenta y formularios correspondientes.
b) Con la documentación debidamente llenada, se presentará en los módulos de
atención, donde el personal encargado evaluará y pre calificará el crédito.
c) Evaluado y pre calificado el crédito, el expediente será trasladado al área de
créditos para la conformidad de los requisitos requeridos. d) Verificada la conformidad del expediente crediticio, será remitido para la evaluación
y aprobación del Jefe de Créditos.
e) Una vez aprobado el expediente, éste será alcanzado al área de créditos para
programar su desembolso a través del medio de pago establecido.
f) El expediente ya tramitado será enviado al área de caja para su comprobación y
custodia durante el momento de la operación. g) Cabe resaltar, que se aplicará el mismo procedimiento para aquellos expedientes
que provienen de las Delegaciones.
h) En el caso de las Agencias, el procedimiento deberá ser similar, excepto que la
aprobación del expediente de crédito será realizada(o) por el (la) Administrador(a) en
conjunto con los señores Delegados, y el desembolso se realizará según lo establecido en cada Agencia.
Artículo 11° Casos de Urgencia
En caso de la imposibilidad del socio para tramitar personalmente su préstamo, éste
puede ser tramitado mediante encargo del Gestor de Previsión Social o de un
apoderado debidamente facultado de acuerdo a las siguientes especificaciones: a) Cuando el préstamo a solicitarse no exceda a S/ 999.00 soles, deberá presentarse
carta poder, con firma legalizada notarialmente, adjuntando el comprobante de
pago emitido por la Notaria; u otorgado ante el Juez de Paz, en caso de que se
efectúe el trámite en un lugar donde no existe notario público.
b) Cuando el préstamo a solicitarse sea equivalente a S/ 1,000.00 y hasta una y media (1.5) Unidad Impositiva Tributaria (UIT), se deberá presentar Poder fuera de
registro, adjuntando el comprobante de pago emitido por la Notaria; o poder por
acta otorgado ante el Juez de Paz, en caso de que se efectúe el trámite en un lugar
donde no exista notario público.
c) En caso que el préstamo exceda una y media (1.5) Unidad Impositiva Tributaria
(UIT), el poder deberá ser otorgado por escritura pública. d) Los poderes deberán ser específicos; considerando clara e inequívocamente la
facultad de solicitar, gestionar y suscribir, el título valor y/o cobrar el préstamo.
Artículo 12° Garantías
Dependiendo al monto del crédito, de ser requerido se solicitará la presentación de un aval o avales solidarios, esto previa evaluación y calificación del funcionario
responsable. Las garantías para este tipo de préstamo están sujetas a los aportes del
socio, depósitos en la Cooperativa y beneficios pendientes de pago.
Artículo 13° Nuevo Crédito
Si el socio desea solicitar un nuevo crédito, podrá realizarlo siempre y cuando posea capacidad de endeudamiento y haya cancelado la quinta (5) cuota de su préstamo
vigente según cronograma. En casos de urgencia el socio que requiera un nuevo
préstamo PRESTAMAS, que presenta no haber cancelado las cuotas requeridas de su
crédito vigente; estará sujeto a la evaluación de la Sub Gerencia de Operaciones de su
capacidad de endeudamiento y presentando el debido sustento de los documentos de
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la urgencia. El Comité de Créditos y/o Sub Gerencia de Operaciones podrá reducir la exigencia de la cancelación de las cuotas requeridas del préstamo vigente cuando la
situación de urgencia amerite el caso de emergencia.
Artículo 14° Migración de Modalidad de Crédito
Cuando el socio haya cancelado como mínimo cinco (5) cuotas de su crédito vigente,
podrá MIGRAR de la condición del crédito PRÉSTAMAS a PRESTAMAX, siempre que cuente con (i) capacidad de endeudamiento, y (ii) con el encaje señalado y bajo las
condiciones establecidas en la Directiva PRESTAMAX.
Artículo 15° Refinanciamiento
Los créditos morosos producto del otorgamiento de préstamos PRESTAMAS, podrán refinanciarse hasta dos (2) veces durante el período del préstamo, siempre y cuando
existan razones muy significativas para hacerlo y que el deudor manifieste voluntad de
pago, esto previa evaluación del Departamento de Cobranzas. Para acogerse a la
refinanciación de deuda vencida, el socio podrá abonar en efectivo un porcentaje que
será determinada por el Jefe de Cobranzas dependiendo del monto de la deuda
pendiente. Esta deuda vencida incluye la suma total del capital, intereses, mora, gastos administrativos y judiciales (si los hubiere). Si el socio moroso no cumple con
los pagos establecidos según cronograma de refinanciación, se les reprogramará
descuento a sus avales solidarios.
Artículo 16° Notificación La Cooperativa podrá notificar al deudor principal y sus avales en caso que se
produzca morosidad en el cumplimiento de sus obligaciones, a fin de que regularicen
y/o cancelen sus obligaciones contraídas con la empresa. En caso que por cualquier
motivo el socio no reciba estas notificaciones, no impedirán las acciones
administrativas o judiciales a fin de recuperar el o los montos adeudados.
El Departamento de Cobranzas será el área encargada de efectuar el control y
seguimiento de la recuperación de los créditos vencidos. Asimismo, dicha área
mantendrá coordinación constante con los Administradores de cada Agencia y
Delegados quienes serán responsables conjuntos de verificar el cumplimiento del pago
de los créditos que tramiten hasta su cancelación, proveyéndolos de la información necesaria para dichas acciones.
Artículo 17° Procedimiento de Cobranza
En los casos de incumplimiento de las obligaciones por parte del socio deudor o aval
solidario, la Cooperativa procederá a aplicar el procedimiento de cobranza
administrativa señalado en el Reglamento de Cobranzas.
Artículo 18° Créditos Incobrables
Para este proceso, la Cooperativa aplicará lo señalado en el Reglamento de Castigo de
Créditos Incobrables.
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Directiva de Crédito “PRESTAMAX”
Artículo 1° Objetivo
Normar el otorgamiento del crédito denominado “PRESTAMAX”, dirigido a los socios de
la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales de la Policía Nacional del Perú "Santa Rosa de Lima" Ltda., (en adelante la Cooperativa), dentro de un proceso
adecuado es decir, viable, estable, eficiente y eficaz que le permita en forma oportuna
identificar, evaluar, controlar y mitigar el riesgo crediticio al que se encuentra
expuesta, de conformidad a las normas y disposiciones vigentes emitidas por el órgano
supervisor y/o regulador.
Artículo 2° Alcance
Por su naturaleza el crédito de consumo denominado “PRESTAMAX” está orientado a
todos los socios desean adquirir bienes, mejorar su vivienda, solventar gastos de
educación, salud y cualquier otro gasto extra o imprevisto.
Artículo 3° Finalidad
La Directiva tiene como finalidad buscar la mayor participación de los socios en el uso
del crédito, brindándoles la facilidad de acceder a un préstamo que permita atender
sus necesidades inmediatas.
Artículo 4° Base Legal
La presente directiva se sustenta en la siguiente base legal:
a) Decreto Supremo N° 074/90-TR - Texto Único Ordenado de la Ley General de
Cooperativas.
b) Ley N° 30822, Ley que Modifica la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y
del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, y Otras Normas Concordantes, Respecto de la Regulación y Supervisión de las
Cooperativas de Ahorro y Crédito.
c) Resolución SBS Nº 480-2019 Reglamento General de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público.
d) Resolución SBS N° 6941-2008 Reglamento para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas.
e) Resolución SBS N° 11356-2008 Reglamento para la Evaluación y Clasificación del
Deudor y la Exigencia de Provisiones y sus modificatorias.
f) Resolución SBS N° 13278-2009 Reglamento de la Gestión Integral de Riesgos para
las Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Operar con Recursos del
Público. g) Resolución SBS Nº 3780-2011 Reglamento de Gestión de Riesgo de Crédito.
h) Resolución SBS. Nº 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado.
i) Estatuto de la Cooperativa.
j) Reglamento de Créditos de la Cooperativa.
k) Reglamento de Cobranzas de la Cooperativa.
Artículo 5° Montos
Los montos se encuentran comprendidos en el rango siguiente: de S/ 7,100.00 a S/
15,000.00 soles. Los socios mayores de 81 años podrán solicitar un monto máximo
que será la cantidad que tengan en su cuenta de aportaciones, más un 50%.
Artículo 6° Tasa de Interés
Su aplicación es conforme a lo que se indica:
a) La Cooperativa aplica la siguiente tasa efectiva:
• TCEA - Tasa Costo Efectiva Anual es de 39.29%.
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Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
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b) La tasa de Interés Compensatoria se aplicará sobre el saldo del crédito vigente. Cuando al socio se le haya otorgado su préstamo durante las tres (3) primeras
semanas de cada mes, los intereses compensatorios por los días transcurridos
serán descontados en la primera cuota, según cronograma de pagos.
c) La tasa de Interés Moratoria es 2.00% mensual sobre las cuotas atrasadas a partir
de los sesenta (60) días.
Artículo 7° Encaje
El encaje establecido es según la siguiente escala:
Nivel Aportaciones (Encaje)
Monto
Nivel Aportaciones (Encaje)
Monto
2,367 7,100.0
3,700 11,100.0
2,400 7,200.0
3,733 11,200.0
2,433 7,300.0
3,767 11,300.0
2,467 7,400.0
3,800 11,400.0
2,500 7,500.0
3,833 11,500.0
2,533 7,600.0
3,867 11,600.0
2,567 7,700.0
3,900 11,700.0
2,600 7,800.0
3,933 11,800.0
2,633 7,900.0
3,967 11,900.0
2,667 8,000.0
4,000 12,000.0
2,700 8,100.0
4,033 12,100.0
2,733 8,200.0
4,067 12,200.0
2,767 8,300.0
4,100 12,300.0
2,800 8,400.0
4,133 12,400.0
2,833 8,500.0
4,167 12,500.0
2,867 8,600.0
4,200 12,600.0
2,900 8,700.0
4,233 12,700.0
2,933 8,800.0
4,267 12,800.0
2,967 8,900.0
4,300 12,900.0
3,000 9,000.0
4,333 13,000.0
3,033 9,100.0
4,367 13,100.0
3,067 9,200.0
4,400 13,200.0
3,100 9,300.0
4,433 13,300.0
3,133 9,400.0
4,467 13,400.0
3,167 9,500.0
4,500 13,500.0
3,200 9,600.0
4,533 13,600.0
3,233 9,700.0
4,567 13,700.0
3,267 9,800.0
4,600 13,800.0
3,300 9,900.0
4,633 13,900.0
3,333 10,000.0
4,667 14,000.0
3,367 10,100.0
4,700 14,100.0
3,400 10,200.0
4,733 14,200.0
3,433 10,300.0
4,767 14,300.0
3,467 10,400.0
4,800 14,400.0
3,500 10,500.0
4,833 14,500.0
3,533 10,600.0
4,867 14,600.0
3,567 10,700.0
4,900 14,700.0
3,600 10,800.0
4,933 14,800.0
3,633 10,900.0
4,967 14,900.0
3,667 11,000.0
5,000 15,000.0
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Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
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Artículo 8° Plazo de Recuperación El plazo máximo de recuperación es de 48 meses y un mínimo de 30 meses.
Artículo 9° Descuento y Pago de Cuotas
El crédito con sus respectivos intereses, será pagado mensualmente mediante el
sistema de cuotas fijas y mediante descuentos por planilla. El socio que se encuentre
al día en sus pagos podrá hacer pagos totales o parciales de su deuda. Para pagos parciales, deberá manifestar su voluntad eligiendo: (i) Pago anticipado: pago que trae
como consecuencia la aplicación del monto al capital del crédito, con la consiguiente
reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas
contractuales al día del pago, y (ii) Adelanto de cuotas: pago que trae como
consecuencia la aplicación del monto pagado a las cuotas inmediatamente posteriores a la exigible en el periodo, sin que se produzca una reducción de los intereses, las
comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales. (Art. 29° de la
Resolución SBS N° 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado).
Artículo 10° Condiciones y Requisitos
Las condiciones y requisitos generales son: a) Ser socio hábil.
b) Tener encaje para el préstamo requerido.
c) Acreditar capacidad de pago (evaluación a través de planilla de haberes y central de
riesgo).
d) Estar al día en el cumplimiento de todas sus obligaciones con la Cooperativa. e) No ser aval de socio o socios morosos.
f) Acompañar al expediente de crédito los siguientes requisitos:
• Copia del DNI del socio titular
• Copia del DNI del cónyuge o conviviente (De ser necesario)
• Copia de su última boleta de pago o la más próxima a la fecha de otorgamiento
del préstamo. • Copia del recibo de Luz o agua del último mes. (De forma excepcional, previa
autorización se aceptarán recibos de mayor antigüedad).
• Formato de Declaración Jurada Domiciliaria, en reemplazo del recibo de luz o
agua, sólo para aquellos socios que no tengan residencia propia o se encuentren
en tránsito. g) Llenar debidamente y sin enmendaduras los formularios que comprenden el
expediente del crédito como son:
• Solicitud de préstamo firmada con huella digital.
• Presentar el Pagaré y la Carta de Autorización para consignar datos en pagaré,
firmados y con huella digital.
• Contrato y Hoja Resumen Informativa, debidamente firmados y con huella digital.
• Autorización de Descuento (DIECO o Caja), firmado y con huella digital.
• Solicitud de Seguro de Protección de Créditos individual (Edad Máxima de
Ingreso hasta antes de cumplir los 81 años y/o Edad Máxima de Permanencia
hasta antes de cumplir los 84 años), debidamente firmada y con huella digital. Prima mensual.
• Documentos adicionales para el análisis (En caso de ser requeridos)
Artículo 11° Trámite, Aprobación y Desembolso
Para el otorgamiento del crédito en la Oficina Principal:
a) El socio que requiera un crédito deberá apersonarse a la plataforma de atención para recabar su Estado de Cuenta y formularios correspondientes.
b) Con la documentación debidamente llenada, se presentará en los módulos de
atención, donde el personal encargado evaluará y pre calificará el crédito.
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
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c) Evaluado y pre calificado el crédito, el expediente será trasladado a la Sub Gerencia de Operaciones quien emitirá un informe, el cual se adjunta al expediente de
crédito.
d) Evaluado el expediente, éste será elevado al Comité de Créditos para su respectiva
aprobación.
e) Una vez aprobado el expediente por los representantes del Comité de Créditos, éste
será alcanzado al área de créditos para programar su desembolso a través del medio de pago establecido.
f) El expediente ya tramitado será enviado al área de caja para su comprobación y
custodia durante el momento de la operación.
g) Cabe resaltar, que se aplicará el mismo procedimiento para aquellos expedientes
que provienen de las Delegaciones. h) En el caso de las Agencias, el procedimiento deberá ser similar, excepto que la
aprobación del expediente de crédito será realizada(o) por el (la) Administrador(a),
hasta su nivel correspondiente y el desembolso se realizará según lo establecido en
cada Agencia.
Artículo 12° Casos de Urgencia En caso de la imposibilidad del socio para tramitar personalmente su préstamo, éste
puede ser tramitado mediante encargo de la Asistenta Social de Previsión Social o de
un apoderado debidamente facultado de un poder otorgado por escritura pública. El
poder deberá ser específico; considerando clara e inequívocamente la facultad de
solicitar, gestionar y suscribir, el título valor y/o cobrar el préstamo.
Artículo 13° Garantías
Para este tipo de préstamo se solicitará la siguiente garantía personal:
a) De S/ 7,100.00 a S/ 15,000.00 soles (se podrá solicitar hasta dos (2) avales de ser
necesario, previa evaluación de la capacidad de pago, tanto del titular como de los
avales).
Artículo 14° Nuevo Préstamo
Si el socio desea solicitar un nuevo préstamo, podrá realizarlo siempre y cuando posea
capacidad de endeudamiento y haya cancelado como mínimo ocho (8) cuotas de su
préstamo vigente según cronograma.
Artículo 15° Refinanciamiento
Los créditos morosos producto del otorgamiento de préstamos PRESTAMAX, podrán
refinanciarse hasta dos (2) veces durante el período del préstamo, siempre y cuando
existan razones muy significativas para hacerlo y que el deudor manifieste voluntad de
pago, esto previa evaluación del Departamento de Cobranzas. Para acogerse a la refinanciación de deuda vencida, el socio podrá abonar en efectivo un porcentaje que
será determinada por el Jefe del departamento de Cobranzas dependiendo del monto
de la deuda pendiente. Esta deuda vencida incluye la suma total del capital,
intereses, mora, gastos administrativos y judiciales (si los hubiere). Si el socio moroso
no cumple con los pagos establecidos según cronograma de refinanciación, se les reprogramará descuento a sus avales.
Artículo 16° Notificación
La Cooperativa deberá notificar al deudor principal y sus avales en caso que se
produzca morosidad en el cumplimiento de sus obligaciones, a fin de que regularicen
y/o cancelen sus obligaciones contraídas con la Cooperativa. En caso que por cualquier motivo el socio no reciba estas notificaciones, no impedirán las acciones
administrativas o judiciales a fin de recuperar el o los montos adeudados. El
Departamento de Cobranzas será el área encargada de efectuar el control y
seguimiento de la recuperación de los créditos vencidos. Asimismo, dicha área
mantendrá coordinación constante con los Administradores de cada Agencia y
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 21
Delegados quienes serán responsables conjuntos de verificar el cumplimiento del pago de los créditos que tramiten hasta su cancelación, proveyéndolos de la información
necesaria para dichas acciones.
Artículo 17° Procedimiento de Cobranza
En los casos de incumplimiento de las obligaciones por parte del socio deudor o aval
solidario, la Cooperativa procederá a aplicar el procedimiento de cobranza administrativa señalado en el Reglamento de Cobranzas.
Artículo 18° Créditos Incobrables
Para este proceso, la Cooperativa aplicará lo señalado en el Reglamento de Castigo de
Créditos incobrables.
Directiva de Préstamo “ADMINISTRATIVO”
Artículo 1° Objetivo
Normar el otorgamiento del crédito denominado “ADMINISTRATIVO”, dirigido a los
Trabajadores de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales de la Policía
Nacional del Perú "Santa Rosa de Lima" Ltda., (en adelante la Cooperativa), dentro de un proceso adecuado es decir, viable, estable, eficiente y eficaz que le permita en
forma oportuna identificar, evaluar, controlar y mitigar el riesgo crediticio al que se
encuentra expuesta, de conformidad a las normas y disposiciones vigentes emitidas
por el órgano supervisor y/o regulador.
Artículo 2° Finalidad El préstamo “Administrativo” por su naturaleza es un crédito de consumo, de libre
disponibilidad, orientado al personal que se encuentra registrado en la planilla de
sueldos o salarios y que requieren un préstamo para cubrir sus necesidades.
Artículo 3° Naturaleza El préstamo “Administrativo” por su naturaleza es un crédito de consumo, de libre
disponibilidad, orientado al personal rentado que se encuentra registrado en la
planilla de sueldos o salarios y que requieren un préstamo para cubrir sus
necesidades.
Artículo 4° Base Legal La presente directiva se sustenta en la siguiente base legal:
a) Decreto Supremo N° 074/90-TR - Texto Único Ordenado de la Ley General de
Cooperativas.
b) Ley N° 30822, Ley que Modifica la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y
del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, y Otras Normas Concordantes, Respecto de la Regulación y Supervisión de las
Cooperativas de Ahorro y Crédito.
c) Resolución SBS Nº 480-2019 Reglamento General de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público.
d) Resolución SBS N° 6941-2008 Reglamento para la Administración del Riesgo de
Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas. e) Resolución SBS N° 11356-2008 Reglamento para la Evaluación y Clasificación del
Deudor y la Exigencia de Provisiones y sus modificatorias.
f) Resolución SBS N° 13278-2009 Reglamento de la Gestión Integral de Riesgos para
las Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Operar con Recursos del
Público.
Directivas de Productos Créditos
Queda Prohibida la Reproducción Parcial o Total del Presente Documento, Salvo Expreso Permiso por Escrito de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales PNP “Santa
Rosa de Lima” Ltda. 22
g) Resolución SBS Nº 3780-2011 Reglamento de Gestión de Riesgo de Crédito. h) Resolución SBS. Nº 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado.
i) Estatuto de la Cooperativa.
j) Reglamento de Créditos de la Cooperativa.
k) Reglamento de Cobranzas de la Cooperativa.
Artículo 5° Montos Los montos se encuentran comprendidos en el rango siguiente: de S/ 500.00 a S/
5,000.00 soles.
Artículo 6° Tasa de Interés
Su aplicación es conforme a lo que se indica: a) La Cooperativa aplica la siguiente tasa efectiva:
• TCEA - Tasa Costo Efectiva Anual es de 39.29%.
b) La tasa de Interés Compensatoria se aplicará sobre el saldo del crédito vigente.
c) La tasa de Interés Moratoria es 2.00% mensual sobre las cuotas atrasadas a partir
de los sesenta (60) días.
Artículo 7° Escala para el Otorgamiento del Préstamo
El importe del préstamo a otorgarse estará en función al tiempo de servicios, bajo la
siguiente escala:
Tiempo de Servicios Monto a Otorgarse
1 Año 1 Sueldo Remunerativo (*)
2 Años 1.5 Sueldo Remunerativo (¨)
(¨) Con tope máximo de S/ 5,000.00 soles.
Artículo 8° Plazo de Recuperación
Plazo variable según monto solicitado y de acuerdo a la escala del "Préstamo
Administrativo" en un rango de:
• Plazo Máximo: 30 meses
• Plazo Mínimo: 5 meses
Artículo 9° Descuento y Pago de Cuotas
El préstamo con sus respectivos intereses, será pagado mensualmente mediante el
sistema de cuotas fijas de acuerdo a la escala vigente. Los pagos se efectuarán
mediante descuentos por planilla de haberes, previa autorización del trabajador y
según el cronograma de pagos. De igual forma, el trabajador que se encuentre al día en sus pagos podrá hacer pagos totales o parciales de su deuda. Para pagos parciales,
deberá manifestar su voluntad eligiendo: : (i) Pago anticipado: pago que trae como
consecuencia la aplicación del monto al capital del crédito, con la consiguiente
reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas
contractuales al día del pago, y (ii) Adelanto de cuotas: pago que trae como consecuencia la aplicación del monto pagado a las cuotas inmediatamente posteriores
a la exigible en el periodo, sin que se produzca una reducción de los intereses, las
comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales. (Art. 29° de la
Resolución SBS N° 3274-2017 Reglamento de la Gestión de Conducta de Mercado).
Artículo 10° Condiciones y Requisitos Las condiciones y requisitos generales son:
a) Ser trabajador, debiendo estar registrado en la planilla de sueldos y salarios.
b) Contar con una antigüedad mínima de un (1) año.
c) Acreditar capacidad de pago para el monto de préstamo solicitado, mediante boleta
de pago respectiva. d) Estar al día en el cumplimiento de su crédito.
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Rosa de Lima” Ltda. 23
e) Sujetarse a las condiciones de plazos, tasas de interés y variaciones aprobadas por el Consejo de Administración.
f) Acompañar al expediente de crédito los siguientes requisitos:
• Copia de la última boleta de pago.
• Copia del DNI Vigente.
g) Llenar debidamente y sin enmendaduras los formularios que comprenden el
expediente de crédito como son: • Solicitud de préstamo firmada con huella dactilar.
• Presentar el Pagaré y la Autorización de descuento por préstamo administrativo
vía planilla.
• Contrato debidamente firmado y con huella dactilar.
• Autorización de descuento de préstamo a través de su liquidación de beneficios sociales; en caso que el trabajador dejara de tener vínculo laboral con la
Cooperativa.
Artículo 11° Nuevo Préstamo
a) El trabajador podrá solicitar un nuevo préstamo, siempre que hubiese pagado por
lo menos el 50% del préstamo anterior y evidenciando capacidad de pago. b) En casos de Urgencia, el trabajador que requiera un nuevo préstamo no habiendo
cancelado el porcentaje señalado, deberá presentar una solicitud con
documentación de sustento al Jefe del Departamento de Créditos, quien evaluará
su requerimiento en base a la situación de urgencia y capacidad de pago.
Artículo 12° Trámite, Aprobación y Desembolso
Para el otorgamiento del crédito en la Oficina Principal:
a) El trabajador que desea solicitar el préstamo administrativo deberá apersonarse a
la plataforma de atención para recabar los formularios correspondientes.
b) Con la documentación debidamente llenada, se apersonará a la oficina del Jefe del
Departamento de Créditos, para la respectiva evaluación. c) El Jefe del Departamento de Créditos solicitará el detalle del saldo de la deuda en
caso que lo tuviera, dicho reporte será entregado por el Departamento de
Contabilidad.
d) Verificado la conformidad del expediente, será remitido para la evaluación del Jefe
del Departamento de Créditos. e) Una vez aprobado el crédito, este será alcanzado al Departamento de créditos para
programar su desembolso a través del medio de pago establecido.
f) Cabe resaltar, que los expedientes de crédito de los trabajadores que laboran en las
Agencias, deberán remitir a la Oficina Principal para su evaluación y posterior
gestión.
Artículo 13° De la Programación de Descuento y Actualización en Cartera
a) La Jefatura del Departamento de Créditos remitirá el detalle de las operaciones de
créditos gestionadas por parte de los trabajadores al Departamento de Talento
Humano, a fin de que estos puedan gestionar el correspondiente proceso de
descuento vía planilla. b) De igual forma, hará llegar el detalle de las operaciones al Departamento de
Tecnologías de la Información, con la finalidad que figuren en la cartera de créditos
vigente.
Artículo 14° Convenios
La Cooperativa podrá suscribir convenios con empresas, para el financiamiento de servicios de créditos en las cuales el trabajador se encuentra interesado. El
financiamiento podrá realizarse a través del otorgamiento del préstamo administrativo,
bajo las siguientes condiciones:
• El trabajador deberá verificar su disponibilidad de crédito, para lo cual solicitará el
informe económico a través del Departamento de Talento Humano.
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• De ser procedente la operación crediticia, el trabajador deberá firmar toda la documentación respectiva, según la directiva correspondiente.
• El pago del bien, se realizará mediante transferencia a la cuenta bancaria de la
empresa prestadora del servicio, para tal efecto.
• Los costos de transferencia bancaria serán deducidos del importe del préstamo a
desembolsarse.
• La empresa prestadora del servicio pagara el 5% por gastos de operación, los mismos que serán deducidos del importe del préstamo a desembolsarse.
Disposiciones Finales
Primera: Las presentes directivas, serán revisadas y actualizadas por la Gerencia
General con aprobación del Consejo de Administración, de manera parcial o total para
adecuarlas según las normas y/o disposiciones legales vigentes.
Segunda: La vigencia de las presentes directivas es indeterminada y regirá desde el día
siguiente de su aprobación por el Consejo de Administración, dejando sin efecto toda
directiva y/o disposición sobre la materia.
APROBACION
Las Directivas de Productos de Créditos de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales de la Policía Nacional del Perú “Santa Rosa de Lima” Ltda.: PRESTAFÁCIL, PROMOCIONAL, PRESTAMÄS, PRESTAMAX y Préstamo ADMINISTRATIVO fueron aprobadas por la Gerencia el 25 de marzo de 2019.
APROBACION
Las Directivas de Productos de Créditos de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Sub Oficiales de la Policía Nacional del Perú “Santa Rosa de Lima” Ltda.: PRESTAFÄCIL, PROMOCIONAL, PRESTAMÄS, PRESTAMAX y Préstamo ADMINISTRATIVO fueron aprobadas por el Consejo de Administración mediante acuerdo N° 4) de su sesión ordinaria N° 86 – 2018-2019 del día 26 MAR.2019. Dicho acuerdo encarga a la Gerencia su difusión, aplicación y periódica actualización.