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Agenda: Tema
1. Introducción
2. Carta de Crédito
3 Cobranzas3. Cobranzas
4. Transferencias y Giros
5. Financiamientos
Agenda: Tema
1. Introducción
2. Carta de Crédito
3 Cobranzas3. Cobranzas
4. Transferencias y Giros
5. Financiamientos
Introducción: Proceso de Compra Venta
CONTRATO ACUERDO
MERCANCIAMERCANCIA
PAGOVendedor / ExportadorComprador / Importador pComprador / Importador
Introducción: Factores a considerar
•Fluctuaciones de tipos de cambios.
•Plazos incumplidos.
•No pago•No pago.
•Fraudes.
•Cambios en el Mercado (Moda, Estaciones, etc.)
•Calidad.
•Boicots.
Medio de transporte•Medio de transporte.
•Diferencias culturales y lingüísticas.
•Circunstancias imprevisibles.p
•Cambios Jurídicos, Políticos, etc.
•Religión, costumbres, etc.
Introducción: Medios de Transporte
Marítimo:Más económico por la gran cantidad de carga que mueve• Más económico por la gran cantidad de carga que mueve
• Menor frecuencia de servicios• Doc: Bill of Lading (B/L)
Aéreo:• Amplia frecuencia y cobertura• Más rápido pero carop p• Menor costo de Embalaje• Doc: Guía Aérea o Airway Bill (AWB)
T tTerrestre:• Ideal para puerta a puerta.• Tráfico de países vecinos/limítrofes• Doc: Carta Porte• Doc: Carta Porte
Ferrocarril:• Grandes volúmenes a costos menores• Regularidad, puntualidad en itinerarios• Doc: Carta Porte Ferroviario
Introducción: Seguros de Transporte
Seguro de Transportes
• Rama de los seguros que ampara los riesgos de pérdida o daño a la mercadería, pero nunca pérdida o daño cuya causa sea retraso o vicio
ípropio de la mercadería asegurada.
• POLIZA: Individual (cargamento específico) ó POLIZA: Individual (cargamento específico) ó Flotante o Abierta: Contratada x periodo determinado y x todos los embarques de ese periodo. Por c/embarque un Certificado de p q fSeguro.
Introducción: Incoterms 2000
Definición:• INternational COmmercial TERMS Creadas por la ICC.
• Establecer reglas para interpretación de cotizaciones más usadas en Comex
• Referidas a los contratos de transporte de mercaderías.
• Utilización depende del acuerdo entre comprador/vendedor
Principales características:• Facultativos
d ifi bl• Identificables
• Equitativos
• Flexibles
Introducción: Incoterms 2000
Aspectos que regulan (a vendedores y compradores):D h Obli i• Derechos y Obligaciones
• Responsabilidad en la distribución de los trámites y gastos.• Transferencia de los riesgos entre las partes.
Momento y lugar para la entrega de la mercancía • Momento y lugar para la entrega de la mercancía. • Los documentos que son responsabilidad del vendedor
Formas de clasificarlos:Formas de clasificarlos:
1ra. Por el Lugar de Venta:• Agrupados en 4 categorías c/u identificada por la 1a letra:Agrupados en 4 categorías c/u identificada por la 1a letra:Términos “E”, “F” (VENTAS EN ORIGEN), “C” y “D” (VENTAS EN DESTINO).
2da. Según el medio de transporte• Transporte Aéreo, terrestre, ferroviario, marítimo y multimodal:
•EXW, FCA, CPT, CIP, DAF, DDU y DDP y• Vía marítima y lacustre:FAS, FOB, CFR, CIF, DES y DEQ
Introducción: Incoterms 2000, Origen / Destino
GRUPO SALIDA E EXW En Fábrica EX WorksGRUPO SALIDA E EXW En Fábrica EX Works
GRUPO FCA Franco Transportista Free CArrier
S/Pago Transporte F FAS Franco junto al Buque Free Alongside Ship
Principal(*) FOB Franco a bordo del buque Free On BoardPrincipal( ) FOB Franco a bordo del buque Free On Board
GRUPO CFR Costo y Flete Cost and FReight
C/Pago Transporte C CIF Costo, Seguro y Flete Cost, Insurance and Freight
Principal CPT Transporte pagado hasta… Carriage Paid To…Principal CPT Transporte pagado hasta… Carriage Paid To…
CIP Transporte y Seguro pagado hasta … Carriage & Insurance Paid to
DAF Entrega en frontera Delivered At Frontier
GRUPO LLEGADA DES Entrega sobre buque Delivered Ex Shipg q p
C/Pago Transporte D DEQ Entrega en muelle Delivered Ex Quay
Principal DDU Entrega sin pago de derechos Delivered Duty Unpaid
DDP Entrega con pago de derechos Delivered Duty Paid
(*) Solo los referidos al transporte de mercadería desde el vendedor hasta el punto de entrega
Leyenda: En verde = Ventas en OrigenEn rojo= Ventas en Destino
Introducción: Incoterms 2000, Pto. entrega
GASTOS EN PAIS DE DESTINOGASTOS EN PAIS DE ORIGEN
EXW FCA FAS FOB DES DDU DDP
Gs de Producción +Documentación +Envase y Embalaje
EXW FCA FAS
Gs Cargay Estiba
FOB
Gs Desestiba
DES CPT
DescargaAcomodo en alma-cen + Gs Bancariosdel Pago + Imptos.
DDU DDP
CIP
ImptosExporty Docs
Delivered Ex ShipEnvase y Embalaje+ Impuestos
Gs Muelle, Alma-cén y Manipulación
Gs Muelle,Descargay Manipulación
DEQ
CFR
g p
+Imptos Import yDocs.Aduana.PagoAgente Aduana
CIPy Docs.Aduana
*
EX Works
l d h
Free On BoardDelivered Duty Unpaid
Costo de Transportey Carga
Docs.Transporte+ Flete +Imptos.Transporte
CFR
Costo de Trans-porte y Carga
CIFFree Alongside ShipDelivered Ex Quay
Carriage Paid To…
Delivered Duty Paid
GASTOS DERIVADOSTRANSP.MARITIMO
Transporte
+(Seguro)
+SeguroFree Carrier
Cost and FReightCarriage & Insurance Paid to
* DAF (Delivered at Frontier)Cost, Insurance and Freight
Agenda: Tema
1. Introducción
2. Carta de Crédito
3 Cobranzas3. Cobranzas
4. Transferencias y Giros
5. Financiamientos
Cartas de Crédito: Definición
Es un instrumento x el cual, sobre la base del acuerdo de C/Vde mercadería entre importador (comprador /ordenantede mercadería entre importador (comprador /ordenante/Aplicante) y exportador (vendedor o beneficiario), un bancoal emitirla (Banco Emisor), se obliga a pagar x los docs. que le
d id i d l b d di hsean presentados, como evidencia del embarque de dichasmercancías.
Cartas de Crédito: Flujo
Fase 1: Emisión de Carta de Crédito
VendedorExportador
i i iOrdenante Importador
Fase 1: Emisión de Carta de Crédito
BeneficiarioImportador
1. Acuerdo de Compra Venta / Contrato
2. Solicita LC 3. Emite LC 4. Avisa LC
Bco. EmisorNegociadorUtilizador
Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizador
Medio de pago:•Doméstica (mismo país)•Internacional (diferente país)
Pago a:•La vista•Plazo contra Aceptación /Pago Diferido
Cartas de Crédito: Flujo
Fase 2: Despacho de Mercadería y Documentos
VendedorExportadorBeneficiario
Ordenante Importador
Fase 2: Despacho de Mercadería y Documentos
BeneficiarioImportador
5. Despacho de Mercadería
7. Envía documentos
6. Entrega documentos
revisadosdocumentos
Bco. EmisorNegociadorUtilizador
Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizadorModalidades:
•Transferible•Back to Back (LCs de respaldo)•LCs Revolving (rotativa)
Clausula:•Roja •Verde
Tipos LC Irrevocables:•Avisada•Confirmada
Cartas de Crédito: Flujo
Fase 3: Pago y Endoso de DocumentosVendedor
ExportadorBeneficiario
Ordenante Importador
Fase 3: Pago y Endoso de Documentos
8. Paga si operación esta
conforme9. Paga
8. Avisa llegada de documentos OK, y
endosa conformeendosa
Bco. EmisorNegociadorUtilizador
Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizador
Plazos de: Discrepancias:Plazos de:•Validez•Presentación documentos
•Fecha de Embarque
Discrepancias:•Demora o retraso en el pago + costos operativos
•Gastos por enmiendas, penalidades, multas y descuentos•A veces hasta el no pago de la L/C
Cartas de Crédito: Documentos
Documentos a presentar: Los acordados entre el vendedor y comprador:p y p
• Factura Comercial• Letra de Cambio• Lista de Empaque• AWB, B/L o Documento de transporte • Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario• Certificado de Origen• Certificado de Inspección• Póliza o Certificado de Seguro
Ot (DUA C tif P A t )• Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.)
Cartas de Crédito: Stand By
¿Para que utilizan las empresas las Cartas de Crédito Stand By?Como garantía para una operación.
¿Que modalidades Existen?¿Q• Bid/Tender Bond (Seriedad de Oferta) , Obligación de cumplir un
contrato x adjudicación Licitación• Performance Bond (Fiel Cumplimiento), Cubren perdidas x f ( p ), p
incumplimiento x realización de operación • Advance Payment (Adelantos de dinero), Banco responde x pago
adelantado al Ordenante• Counter Crédits (Contra Crédito), Amparan la emisión de cartas
fianzas• Financieros, Respaldan obligación de beneficiario x repagos de Financieros, Respaldan obligación de beneficiario x repagos de
préstamos• Comerciales (Por su Uso), Amparan obligación del ordenante de
efectuar pagos por mercaderias o serviciosf p g p
Agenda: Tema
1. Introducción
2. Carta de Crédito
3 Cobranzas3. Cobranzas
4. Transferencias y Giros
5. Financiamientos
Cobranzas: Definición
El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, queactúa como Remitente para que otro Banco en el exteriortramite el cobro de valores ante el importador con el únicotramite el cobro de valores ante el importador, con el únicocompromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.
Cobranzas: Flujo
Fase 1: Emisión de CobranzaVendedor/Exportador
Beneficiario/RemitenteCedente/Girador
Comprador/ Importador Librado/Girado
Fase 1: Emisión de Cobranza
Cedente/Girador Importador Librado/Girado
1. Acuerdo de Compra Venta / Contrato
2. Despacho de Mercadería
3. Entrega Docs 4. Envia Doc. 5. Avisa Docs.
Bco. EmisorNegociadorUtilizador
Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizador
Rol de los bancos:• Encargados del cobroEncargados del cobro• No asumen responsabilidad • No asumen compromiso • Exportador/Importador, arreglarán diferencias
Pago a:•La vista•Plazo contra Aceptación /Pago Diferido
Cobranzas: Flujo
Fase 2: Documentos y PagoFase 2: Documentos y PagoVendedor/Exportador
Beneficiario/RemitenteCedente/Girador
Comprador/ Importador Librado/Girado
8. Paga 6. Paga9. Paga
7. Entrega de Docs
Bco. EmisorNegociadorUtilizador
Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizadorQue esperan las empresas:Q p p
•Obtener el pago y/o la aceptación•Entrega Docs contra pago y/o aceptación•Entregar Docs según otros términos
Cobranzas: Documentos
Documentos a presentar: Los acordados entre el vendedor y comprador:p y p
• Factura Comercial• Letra de Cambio• Lista de Empaque• AWB, B/L o Documento de transporte • Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario• Certificado de Origen• Certificado de Inspección• Póliza o Certificado de Seguro
Ot (DUA C tif P A t )• Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.)
Agenda: Tema
1. Introducción
2. Carta de Crédito
3 Cobranzas3. Cobranzas
4. Transferencias y Giros
5. Financiamientos
Transferencias: Definición
Incoming el Exportador da instrucciones a su cliente para elIncoming, el Exportador da instrucciones a su cliente para elenvío del dinero a su cuenta en Interbank desde un banco delexterior, Interbank actúa como receptor del dinero, con el únicocompromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas.
Outgoing, el Importador da instrucciones a Interbank, para elenvío de dinero a una entidad en el exterior con cargo a sugcuenta, Interbank actúa como Remitente del dinero, con elúnico compromiso de cumplir con las instruccionesproporcionadas.
Gastos:BEN = BeneficiarioOUR = OrdenanteSHA = Compartido
Transferencias: Flujo
Fase 1: Documentos y PagoFase 1: Documentos y PagoVendedor
ExportadorBeneficiario
Comprador Importador
1. Acuerdo de Compra Venta / Contrato
2. Despacho de Mercadería y Documentos
4. Paga 3. Paga5. Paga
Bco. EmisorNegociadorUtilizador
Bco. AvisadorConfirmadorNegociadorUtilizador
Transferencias: Restricciones
• El ordenante y receptor de una transferencia nunca podrá
ser Persona Jurídica no cliente
• La OFAC tiene restringido el envío y recepción de
transferencias a los siguientes países:transferencias a los siguientes países:
Bielorrusia, Corea del Norte, Costa de Marfil, Cuba, Irán,
Iraq, Liberia, Siria, Sudán, Zimbabwe.
• La OFAC no permite transferencias de personas cuya
nacionalidad es cubana.nacionalidad es cubana.
Giros Internacionales: Definición
¿Que es un Giro?
Un título de valor nominativo, de validez máxima hasta6 meses
¿Que es un Giro?
Trasladar tu dinero a bajo costo y con un mínimo riesgo
Pagar obligaciones en el exterior
¿Qué te permite?
A nombre propio o de un tercero
Pagar obligaciones en el exterior
¿A nombre de quien se emite?
A nombre propio o de un tercero
¿Cómo se gestiona el cobro en el extranjero?
El titular del giro lo gestiona depositándolo en su cuentaEl titular del giro lo gestiona depositándolo en su cuenta
Giros Internacionales: Al Exterior - Emisión
Nuestros Giros cuentan con una amplia cobertura internacional y sedispone de las siguientes monedas:dispone de las siguientes monedas:
• Dólares Americanos• Euros• Yenes Japoneses • Libras Esterlinas• Dólares Canadienses
Si se desea giros en dólares contamos con el formato:Bank of Ne York
• Francos Suizos
Bank of New York
Si se desea giros en dólares para ser pagado en Chile contamos con el formato:Corpbanca
Si se desea giros en otras monedas contamos con el formato:Genérico (sólo en Tienda Torre)
Corpbanca
( )
Giros Internacionales: Del Exterior - Depósitos
I t b k ib d li t d ó it d t
Giros bancarios internacionales
Interbank recibe de sus clientes como depósito documentosgirados sobre el exterior tales como:
Cheques del tesoro
Cashier´s checks
Cheques del tesoro
Cheques de Viajero
Agenda: Tema
1. Introducción
2. Carta de Crédito
3 Cobranzas3. Cobranzas
4. Transferencias y Giros
5. Financiamientos
Financiamientos: Definición
Es el conjunto de recursos monetarios financieros destinados acubrir sus necesidades, para gestionar las operaciones decomercio exteriorcomercio exterior.
Se trata de sumas tomadas a préstamo que complementan losrecursos propios para cubrir un déficit presupuestariorecursos propios, para cubrir un déficit presupuestario.
El financiamiento se contrata dentro o fuera del país a travésde créditos empréstitos y otras obligaciones derivadas de lade créditos, empréstitos y otras obligaciones derivadas de lasuscripción o emisión de títulos de crédito o cualquier otrodocumento pagadero a plazo.
Financiamientos: Modalidades y Documentos al Cliente
¿Que modalidades Existen?• Export = Pre y Post embarque• Import• Import
¿Qué documentos debe entregar el cliente?• Carta de Instrucción• Carta de Instrucción• Pagaré• Acuerdo de llenado de Pagaré
C t t• Contratos• Doc. que sustente la operación (medio de pago)
Financiamientos: Exportación
AnticipoAnticipo CréditoCrédito
ContadoContado
E bEmbarquePrPree--EmbarqueEmbarque PostPost--EEmbarquembarque
C MP Cobranza Adelantada Compra MPMano ObraCarga FabrilCapita de Trabajo
Cobranza Adelantada Pago de fletesPago de:
MPp jCostos. Mano Obra
Carga FabrilCapita de TrabajoOtrosOtros
Financiamientos: Exportación – Documentos Adicionales
¿Qué documentos Adicionales se necesitará?¿Qué documentos Adicionales se necesitará?
Los siguientes documentos:
• Orden de pedido, Contrato de compra venta o Orden de compraOrden de pedido, Contrato de compra venta o Orden de compra
• Cuando la operación es tramitada con Interbank
Carta de crédito Avisada o confirmada
• Cuando la operación es tramitada por otro banco
Carta de crédito banco local autenticada o carta compromiso y copiaéde carta de Crédito relacionada ( mensaje swift)
¿Si es Post Embarque qué documentación Adicional se necesitará?
• Operaciones en Interbank: LC con documentos en orden y sin discrepancias.
O i d t b C t i i i l j t i • Operaciones de otros bancos: Carta compromiso original, junto con copia de doc. de embarque
Financiamientos: Importación
Ofrecemos a los Importadores (nacionales)
Pago Vista al Proveedor, Crédito al Importador
Tasa de interés.
Ofrecemos a los Importadores (nacionales) financiamiento adicional.
Pago a la vista Plazo adicional Crédito al Importador .
Tasa de interés.
Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento
Pago Diferido + Crédito al Importador
Tasa de interés
Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento adicional al que le ofrece el proveedor.
NN días plazo proveedor NN días adicionales Crédito al Importador.
Tasa de interés.
Crédito al Importador.
Financiamientos: Importación – Documentos Adicionales
¿Qué documentación se necesitará?¿Qué documentación se necesitará?
• Operaciones tramitadas en Interbank: Indicar el N° de la Carta de Crédito ó N° de la Cobranza de importaciónCrédito ó N de la Cobranza de importación
• Operaciones tramitadas en otros bancos: Copias de la factura y BL