201 0

2010DOSAR DE PRACTICA BRD GROUPE SOCIETE GENERALEChiciuc Iuliana, Afaceri Internationale, An II

1

201 0

Cuprins

1.Caracteristica generala a activitatii BRD-Groupe Socit Gnerale..3 1. 1 Introducere.............................................................................................. ..........................3 1.2. Caracteristica generala Groupe Socit Gnerale...4 1.3. Caracteristica generala BRD- Groupe Socit Gnerale.......................7 2. Instrumente de plata a tranzactiilor economice internationale in BRD Sucursala Cluj...........10 3.Metode utilizate pentru protectia impotriva riscurilor specifice tranzactiilor international .11 4.Eficienta afacerilor economice internationale.........................................................................16 5.Instrumente de plata a tranzactiilor economice internationale...............................................17 5.1 Serviciile de schimb valutar...............................................................................................17 5.2 Transferuri in baza pateneriatelor la CAIXA, CECA, GRUPPO BP........................................18

2

201 05.3 i- Transfer GS........................................................................................................... ...........20 6. Studiu de caz privind decontarea tranzactiilor internationale in cadrul BRD SUCURSALA CLUJ......................................................................................................... ...................................22 6.1 . ACREDITIVUL DOCUMENTAR.......................................................................................... ...22 6.2 INCASSO DOCUMENTAR.......................................................................................... .............23

,,PIATA BANCARA ROMANEASCA ESTE IN ACEST MOMENT UNA CU POTENTIAL IMPORTANT!1

1.Caracteristica generala a activitatii BRD-Groupe Socit Gnerale

1 Acest citat apartine echipei BRD

3

201 0Introducere

BRD este parte a Groupe Socit Gnerale, unul din cele mai mai grupuri de servicii financiare din zona euro. Grupul are peste 15000 de angajati si 3 activitati cheie: Retail Banking si servicii financiare Global Investment Management and Services Corporate and Investment

Groupe Socite Gnrale, un grup cu multiple valori i unul din principalele grupuri de servicii financiare din Zona Euro i a cincea companie Francez in termeni de capitalizare a pieei (57.6 miliarde Euro la 26 octombrie 2006). Groupe Socite Gnrale, este un grup dinamic cu o cretere semnificativ, cu 103,000 angajai de 114 nationaliti diferite din 76 ri printre care este i Republica Moldova i Romania. 20.5 milioane clieni persoane fizice n toat lumea i-au ncredinat valorile n acest grup. n 16 iulie 2006 a fost numit de ctre revista Euromoney, ,,Global Best Bank 2006 i ,,Best Bank in France.

1.1 Caracteristica generala Groupe Socit Gnerale

Fig.1 Reeaua Groupe Socite Gnrale

Groupe Socite Gnrale i-a dezvoltat cinci direcii de activitate:4

201 0

Socite Gnrale Retail Banking n Frana: n jur de 23,000 de angajai , 2,200 de filiale, o reea dinamic care deschide filiale i angajeaz i Credit du Nord: apte bnci regionale, 8,500 angajai i 712 filiale

Activitatea Bancar de Retail in Afar: 7.2 milioane clieni, peste 2,000 de filiale cu o dezvoltare rapid i o poziie solid Serviciile Financiare Specializate: un participant internaional de referin n creditele de consum, leasing i administrarea activitilor ce in de parcul automobilelor (car fleet management)

Serviciile de Administrarea Investiiilor la Nivel Global: una din bncile cele mai mari din regiunea Euro n ceea ce privete activele n custodie (2,000 miliarde Euro) i activele administrative (397 miliarde Euro) la sfritul lunii iunie 2006.

Serviciile de Corporate & Investment Banking: unul din liderii Europeni Globali n piaele de capital din Europa, piaa hrtiilor de valoare i finanare structurat.

Un factor important n domeniile cu un potenial nalt de dezvoltare: BRD: a doua banc n Romania KB: a treia banc in Cehia, prima pe piaa persoanelor corporative i a profesionitilor SGMB: a patra banc privat n Maroc i prima avnd un investitor internaional SGBCI: Prima banca n Cte dIvoire SGCB: Prima banc n Noua Caledonie.

Successul strategiei de cretere a Groupe Socite Gnrale este susinut de cele trei valori de baz promovate n cadrul Grupului: PROFESIONALISMUL situat la baza culturii corporative. Clienii au ncredere in

grup i apreciaz profesionalismul pe care grupul l reconfirm zilnic prin extinderea competenei i fcnd schimb de experiene SPIRITUL DE ECHIP - st la baza puterii acestui grup. Acetia sunt receptivi, dornici

s nvee. Sunt capabili s atrag o diversitate vast de talente i culturi pentru a crea o fora colectiv.5

201 0 INOVAIA felul lor de a gndi. Zilnic acetia caut oportuniti ce reies din

schimbrile n cadrul mediului grupului i anticiparea necesittilor clienilor, oferindu-le produse i servicii noi.

Direciile strategice a Groupe Socite Gnrale: Creterea organic a subsidiarelor de Retail internaionale, adaptate la specificul local O politic a achiziiilor calculat cu diversitatea riscurilor Transferarea celor mai bune practici locale n activitatea Retail ctre subsidiarele n afara Franei Dezvoltarea sinergiilor n cadrul grupului Consolidarea achiziiilor Socite Gnrale este de asemenea o banc de caracter:

Cuteztoare. Are angajai care au un spirt de antreprenori, riguroi, pasionati de ceea ce realizeaza Voluntar. Socite Gnrale dezvolt o strategie de cretere puternic i durabil

Angajat i responsabil. Grupul i sprijin clienii si pe termen lung i mparte cu ei aceleai probleme.Contient de faptul c activitatea bancar este n centrul dezvoltrii economice i sociale, Grupul se consider a fi un actor responsabil ce i respect angajamentele si este preocupat de mediul n care evolueaz

1.2. Caracteristica generala BRD- Groupe Socit Gnerale ISTORIC 192 Se considera a fi anul de infiintare a prezentului BRD, atunci cand s-a nfiinat 3 Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie public. 20% din capitalul social detinea Statul , Banca Naional a Romniei 30%, iar restul era deinut de particulari,6

201 0dintre care un grup de foti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banc modern din Romnia care avea drept scop finanarea primelor etape ale dezvoltrii sectorului industrial din Romnia. 194 Societatea Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de Credit 8 pentru Investiii.

195 Banca de Credit pentru Investiii obine monopolul n Romnia pentru finanarea pe 7 termen mediu i lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, devenind Banca de Investiii. n toat aceast perioad, cea mai mare parte a finanrilor provenind de la Banca Mondial sunt derulate prin Banca de Investiii. 199 0 Banca Romn pentru Dezvoltare se constituie ca banc comercial, sub form de societate pe aciuni, si preia activele si pasivele Bncii de Investiii, primind o autorizatie de funcionare general. 199 n decembrie se semneaz contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre Socit 8 Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, autoritea romneasc care se ocupa de participaiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% i cumpr un pachet de aciuni care-i permite s devin proprietar a 51% din capitalul majorat al BRD. 200 BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima categorie, devenind n scurt timp 1 una din cele mai tranzacionate societi.

200 n urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare devine BRD 3 Groupe Socit Gnrale. Noua identitate a bncii consolideaz astfel poziia sa, fcnd mai vizibil identitatea Grupului - mam. 200 Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n capitalul 4 BRD, participaia sa crescnd astfel de la 51% la 58,32%.

7

201 0Actionariat

Fig.2 Structura capitalului BRD la 31 decembrie 20082 In anul 2007 numarul actiunilor a fost de 699901518, in valoarea nominal 1 RON, astfel incat dividend brut/ actiune a fost 0,59205 RON/actiune ( cresc comparativ cu anul precedent). In 27 aprilie 2010 dividentul brut/actiune este 0,27947 RON/actiune. Informatii generale BRD

Venitul net bancar pentru anul 2009 este 21,8 mlrd EUR Banking profit net pentru acelasi an 2 mlrd EUR Venitul net pentru trimestrul 1 anul 2010 este 1,06 mlrd EUR La 31 decembrie 2008, BRD numra 2,6 milioane clieni activi individuali i corporativi i peste 2,3 millioane de carduri Premii BRD ,,Cea mai buna banca din Romania desemnata in ,, Global Finance32 http://brd.ro/banca/profil/actionariat/ 3 Premiile Global Finance determina si recompeneaza institutiile financiare pentru cele mai performante si cele mai bune banci din diferite zone ale lumii

8

201 0 Locul 5 in clasamentul celor mai buni factori de import si export a organizatiei

Factors Chain International

2. Instrumente de plata a tranzactiilor economice internationale in BRD Sucursala Cluj 1. Carduri cu uz international: SPRINT BRD ISIC VISA INTERNATIONAL MASTERCARD CARDURI IN DEVIZE : MASTERCARD STANDARD DI VISA CLASSIC USD MASTER CARD GOLD IN RON SI EUR VISA GOLD CARD IN RON SI EUR

2.PACHETE :

PACHETUL CLASSIC PACHETUL DRUM BUN E-COMMERCE BRDhttp://www.globalfinance.gr/page/

9

201 03.WESTERN UNION 4.SERVICII DE SCIMB VALUTAR 5.BRD PREMIUM 6.TRANSFERURI IN BAZA DE PATENERIAT LA CAIAX, CECA, GRUPPO BP 7. i-TRANSFER SG 8.DEPOZITE:

9. S.A.

CONTARCTUL PENTRU TRAZACTII PE PIATA MONETARA PROGRESSO AUSTART ATUSPRINT SIMFONIA 1 CONCERTO BRAD STEJAR

3.Metode utilizate pentru protectia impotriva riscurilor specifice tranzactiilor internationalAbilitatea bncii de anticipare i de gestionare a riscurilor ne permite s profitm de oportuniti, s satisfacem ateptrile clienilor i s producem o rentabilitate viabil ntr-un mediu care evolueaz rapid.4

O data cu cresterea volatilitatii pe pietele valutare si monetare, cat si accentuarea gradului de corelare al economiei romanesti cu evolutia pietelor internationale, rezultatle financiare pot fi

4 BRD

10

201 0afectate de diferite variabile de piata. BRD Groupe Societe Generale ofera clientilor sai metode pentru protectia impotriva riscurilor specifice tranzactiilor. Acestea ar fi: Toate cardurile BRD sunt echipate cu CIP care are urmatoarle consecinte: Cresterea nivelului de securitate a tranzactiilor Eliminarea riscului de copiere si contrafacerea cardurilor Reducerea fraudelor Efectuarea mult mai apida a tranzactiilor la comercianti Cardurile functioneaza independent de sistemele informatice si de comunicatii(off line) in conditie de maxima securitate Personalizare completa in functie de expunerea companiei Potectia completa fata de riscul unor evolutii nefvorabile a cursului de schimb sau

dobanzii de finantare Posibilitatea de construire a anumitor miscari favorabile ale pietei valutare si monetare cu cost zero pentru companie Limitarea costurilor derivate din cursul de schimb sau dobanda la un nivel predeterminat

De asemenea , banca pentru a se proteja de riscul fraudelor intervine cu masuri potrivite. Una dintre acestea fiind prezentarea obligatorie a actelor de identitate de catre fiecarre client,in scopul validarii personalitatii acestuia in procesul de tranzactii valutare sau schimb valutar. Direciile operaionale dispun de instrumentele informaionale care s le permit verificarea zilnic a respectrii limitelor alocate fiecreia dintre contrapartidele sale.

La aceast urmrire permanent se adaug un control secundar, exercitat la nivelul RISC, care se bazeaz pe sistemul de informaii consolidat.

11

201 0Riscul de piata Sarcina RISC5 n acest context al gestionrii riscurilor este de a : urmri zilnic, separat fa de Front Office, poziiile i riscurile generate de toate activitile de pia ale bncii, i de a compara aceste poziii i riscuri cu limitele stabilite; participa la definirea metodelor de msurare a riscului i a procedurilor de control, la validarea modelelor de evaluare utilizate pentru calculul riscurilor i al rezultatelor, n colaborare cu FO/BO ; participa la dezvoltarea bazelor de date i a sistemelor utilizate pentru msurarea riscurilor de pia, n colaborare cu FO/BO; analiza solicitrile de limite, n cadrul autorizaiilor globale acordate de Comitetul de Direcie; centraliza, consolida i raporta riscurile de pia ale BRD.

Metodele de evaluare i de ncadrare a riscurilor de pia Metodele utilizate pentru a msura riscurile de pia sunt articulate dup arhitectura urmtoarelor limite :

activiti de schimb: autoriznd produsele, poziiile deschise intra-day i over-night i poziia global ; activiti de rat a dobnzii : autoriznd produsele, poziiile deschise (limit de transformare pe scadene) i senzitivitate ; expunerea pe riscul de ar : autoriznd tipurile de titluri (obligaiuni, bonuri, obligaiuni corporative sau municipale, etc). Poziia nominal i maturitatea sunt limitate.6

5 La propunerea RISC, Comitetul de Direcie fixeaz limitele de intervenie dup natura activitii i stabilete principalele opiuni n materie de control al riscurilor. 6 Indicatorii pentru integrarea controlului de risc de pia sunt indicatorul VaR (value at risk) i indicatorul stress testing.

12

201 0Riscurile structurale n general gestiunea lichiditii se bazeaz pe urmtoarele principii :

banca aprob anual o strategie pentru managementul operativ al lichiditii ; Comitetul de Direcie aprob strategia i politicile referitoare la managementul lichiditii. Comitetul de Direcie este informat sistematic asupra situaiei lichiditii bncii, ct i imediat ce apar modificri semnificative n lichiditatea curent i previzionat ;

banca revizuiete periodic limitele nivelurilor poziiilor de lichiditate, ipotezele utilizate n managementul lichiditii i utilizeaz scenarii de tip what if ; banca revizuiete periodic relaiile privind accesul pe piaa resurselor i asigurarea capacitii de a vinde active ; banca revizuiete periodic planurile privind situaiile de criz, n scopul realizrii strategiei privind managementul crizelor de lichiditate i a procedurilor pentru acoperirea deficitelor de lichiditate n situaii de criz.

Riscurile operaionale Acestea includ : riscurile cu privire la asigurarea bunurilor sau a persoanelor (mpotriva incendiilor, cutremurelor, atacurilor fizice, sabotajului, fraudei, etc.) riscurile cu privire la tehnologia informatic, respectiv dezvoltarea i ntreinerea programelor, prelucrarea datelor sau utilizarea serviciilor de telecomunicaii. riscurile cu privire la funcionarea intern a bncii: erori administrative, n prelucrarea contabil a tranzaciilor, greeli n conceperea sau implementarea anumitor produse sau proiecte, precum i riscurile legale sau cele legate de reglementri, riscurile legate de resursele umane, etc. Riscul reputaional Riscul reputaional este riscul datorat oricrei aciuni, realizate de banc, de angajaii si sau de partenerii de afaceri, care creaz o percepie negativ n mediul extern organizaiei, direct legat de valoarea numelui de marc a BRD.13

201 0Gestiunea riscului reputaional este realizat de Secretariatul General/Direcia Comercial, sub directa ndrumare a Comitetului de Direcie. n cadrul acestei competene, Secretariatul General/Direcia Comercial definete politicile de maximizare a reputaiei bncii ntr-un proces permanent, care s se integreze cu dezvoltarea durabil a afacerilor bncii.

Sistemul de scoring poate ajuta in doua probleme: prima este legata de eligibilitatea unui potential client, iar a doua are in vedere incadrarea acestuia intre niste marje, dinainte stabilite, care ajuta institutia de credit sa stabileasca valoarea maxima a imprumutului ce poate fi acordata. ,,Scoring-ul" sta la baza deciziei BRD in alegerea clientilor eligibili din punct de vedere financiar"BRD - Groupe Societe Generale se adapteaza specificitatilor clientelei, nimeni nu este exclus de la creditare doar pe baza unui anumit criteriu. Sistemul de scoring folosit de BRD ia in considerare un complex de criterii relevante, care influenteaza fiecare in mod diferit decizia finala. ,, Sistemul determina, pe baza analizei corelatiilor intre caracteristicile clientilor, observate de-a lungul unei perioade indelungate, si aparitia unui anumit comportament de plata, capacitatea de rambursare a potentialului client si regleaza in acest fel si valoarea creditului pe care il acorda", declara Traian Traicu, sef al Serviciului Relatii cu Media din cadrul Directiei de Comunicare a bancii franceze. Exemple de metode contra risc practicate la BRD SUCURSALA CLUJ: CONFORT este o asigurare care acopera operatiunile frauduloasede plata sau

retragere numerar, efectuate ca urmare a pierderii sau furtului cardului , precum si cheltuielile de refacere a acsetuia. Prin aceasta programa se despagubesc si cheltuielile ocazionate de refacerea documentelor de identitate si /sau a cheilor pierdute sau furate concomitent cu cardul( de la apartament, masina, caseta de valori BRD). Confort este produsul obligatoriu in cadrul pachetelor de produse si servicii bancare. Sumele maxime asigurate pe an sunt:

14

201 0 500 USD (sau echivalent in Lei) /500 EUR pentru operatiuni frauduloase , inclusiv pentru cheltuieli de refacere a cardului 30 USD (sau echivalent in Lei)/30 EUR pentru cheltuielile de refacere a documentelor 200 USD (sau echivalent in Lei)/200 EUR pentru cheltuielile de refacere a cheilor Cardul ePayment este cel mai ridicat nivel de securitate existent la nivel bancar.

4.Eficienta afacerilor economice internationale Atat in Romania cat si in toata lumea, comertul exterior constituie o sursa de economisire de munca sociala, deoarece prin participarea la diviziunea internationala a muncii tarile au posibilitatea, pe de o parte, sa exporte produsele pentru care dispun de conditii mai bune de productie si, pe de alta parte, sa importe produsele pentru care au conditii de productie mai putin favorabile sau lipsesc cu desavrsire. Participare unui stat la diviziunea internationala a muncii prin comertul exterior conduce spre o realizare mai mare in cadrul economiei nationale care asigura dezvoltare eficienta si sigura a productiei sociale totale , de asemenea adduce contributie si in asigurarea anumitor proportii in cadrul productiei dar si a consumului prin importarea si exportarea produsului prelucrat ,,acasa. Pe de alta parte, eficienta afacerilor economice international si anume a comertului exterior consta in aportul acestuia la accelerarea procesului ethnic care este influentata de comertul international cu licente si patente . Acestea ofera utilizarea eficienta a cheltuielilor pe numite15

201 0domenii si sectoare in dezvoltarea tehnicii si tehnologiei si introducerea celor mai noi descoperiri stiintifice recunoscute in toat lumea. Eficienta participarii la diviziunea internationala a muncii cuprinde att economia de munca sociala care se realizeaza direct prin comertul exterior, ct si contributia pe carea o aduce aceasta activitate la valorificarea superioara a mijloacelor financiare, a resurselor materiale si a fortei de munca de care dispune economia nationala, respectiv aportul la cresterea eficientei economiei generale.

5.Instrumente de plata a tranzactiilor economice internationale 5.1 Serviciile de schimb valutar

Un serviciu de calitate si consiliere specializata BRD - GROUPE SOCIETE GENERALE ofera clientilor sai o larga paleta de valuta , pentru a raspunde cat mai bine asteptarilor acestora, dar si doua solutii pentru schimbul valutar dar si pentru acoperirea riscurilor de schimb:

Casa de schimb este accesibila oricui pentru obtinerea valutei dorite. De altfel, nu este necesara ca solicitantii sa fie clienti BRD. Tranzactii valutare in cont este solutia completa de acoperire a riscurilor de schimb (referinta la capitolul 3 : Metode utilizate pentru protectia impotriva riscurilor specifice tranzactiilor international)

16

201 0Daca clientul are un cont curent deschis la o unitate BRD, acesta poate opta pentru tranzactiile la vedere (SPOT), la termen (FORWARD) sau swap valutar, pentru Lei si pentru principalele valute internationale. Tranzactiile la termen (FORWARD) ofera protectie impotriva evolutiei riscului de evolutie nefavorabila ale cursului valutar.

5.2 Transferuri in baza pateneriatelor la CAIXA, CECA, GRUPPO BP Servicii de transfer oferite de BRD in cadrul parteneriatelor create cu entitati bancare din strainatate , in prezent cu:a. ,,LA CAIXA si ,,CECA pentru relatia Spania- Romania b. ,,GRUPPO BP (BANCO POPULARE) pentru relatia Italia-Romania

Aceste servicii se adreseaza persoanelor fizice care primesc bani din strainatate , din tarile amintite mai sus. Expeditorul poate opta pentru trimiterea banilor in numerar (la ghiseu) sau din contul sau curent (o particularitate pentru La Caiaxa: poate trimite bani si de la bancomat, utilizand un card pentru transferuri internationale emis la CAIAXA cu conditia ca destinatarul sa aiba cont curent la BRD). Cat pentru destinatar, acesta poate opta pentru ridicarea banilor din contul curent deschis la BRD sau in numerar la ghiseu. Moneda de transfer este : EXPEDITOR :EUR DESTINATAR: Banii trimisi pot fi ridicati :

In Lei la orice ATM la BRD sau alte banci care afiseaza una din sigle este detinatorul unui card BRD

, daca

17

201 0

Lei/EUR la orice terminal Pos din agentiile BRD , in functie de moneda cardului detinut de catre clienti

Durata transferului este 1-2 zile lucratoare din momentul initierii transferului Suma maxima: 1500 EUR / operatiune maxim 3000 EUR/luna (LA CAIAXA) 3000 EUR/operatiune fara plafon maxim

5.3 i- Transfer GS

O SOLUTIE SIGURA SI IEFTINA PENTRU TRANSFERURI DE BANI PE RELATIA FRANTAROMANIA Este un serviciu de virament prin telefon intre SG si implantatiile sale internationale. Ofera conditii preferentiale clientilor Grupului care efectueaza viamente regulate. Printr-un simplu apel telefonic dintr-un cont curent deschis la SG in Franta se face transferul intr-un cont curent la BRD. Expeditorul aflat in Franta , posesor al unui cont curent deschis la SG si aderent la serviciul iTRANSFER SG , poate desemna un numar maxim de beneficiari , din care unul poate fi expeditorul insusi, iar transferul se realizeaza de pe telefonul fix disponibil 24h/24 h si 7 zile/7 identificand un cod personal de identificare plus un cod secret , numele beneficiarului, si suma dorita. Destinatarul este posesor al unui cont curent in EUR deschis la BRD Moneda transfer:18

201 0Expeditor: EUR Destinatar: in LEI sau EUR Durata transferului este 1-2 zile lucratoare din momentul initierii transferului. Suma maxima: 600 EUR /virament (maxim 5000 EUR cu acordul consilierului SG)

6. Studiu de caz privind decontarea tranzactiilor internationale in cadrul BRD SUCURSALA CLUJ 6.1 . ACREDITIVUL DOCUMENTAR Acreditivul reprezinta cea mai sigura modalitate de plata, constand in angajamentul bancii cumparatorului de a plati vanzatorului la vedere sau la termen contravaloarea marfurilor vandute. Plata se efectueaza daca vanzatorul indeplineste conditiile stipulate in acreditiv, conditii care sunt in concordanta cu cerintele contractuale

Avantajele utilizarii acreditivului pentru vanzator: prezinta siguranta ca in cazul in care sunt respectate toate conditiile din acreditiv, vanzatorul primeste integral si exact la termenul stabilit, contravaloarea marfurilor vandute; in cazul in care acreditivul este confirmat sunteti acoperit contra riscului de tara si banca a importatorului; puteti acorda cumparatorului un credit furnizor, dumneavoastra beneficiind de o modalitate de finantare specifica: scontarea documentelor prezentate sub acreditivul de export; in felul acesta puteti conta pe plata exporturilor dumneavoastra imediat dupa efectuarea livrarii fara a astepta scadenta platii de la extern; scontarea sub acreditiv nu implica nici o garantie materiala; daca acreditivul este confirmat de Banca Transilvania, scontarea se efectueaza fara recurs asupra dumneavoastra deci fara a va mari gradul de indatorare in cazul in care sunteti intermediar intr-o tranzactie de export puteti sa transferati acreditivul unuia sau mai multor subfurnizori, sau puteti cesiona incasarile din acreditiv.

Avantajele utilizarii acreditivului pentru cumparator: aveti siguranta ca platiti doar in cazul in care marfurile v-au fost livrate in conditiile de calitate si cantitate, la locul si in perioada stabilita conform contractului de vanzare-cumparare facturii19

201 0proforme; conditiile de calitate si cantitate pe care trebuie sa le respecte marfurile pot fi demonstrate solicitand printre documentele contra carora se efectueaza plata si certificate de calitate/cantitate emise de firme constatoare.7

Studiu de caz 1:

1. Vanzatorul BDC BUSINESS SMART CONSULTING SRL negociaza cu

cumparatorul PROSALT SRL conditiile contractului de vanzare nr2 (vezi anexe). Cele doua parti se pun de acord cu privire la detaliile acreditivului documentar care urmeaza a fi deschis de catre cumparator in favoarea vanzatorului. 2. Cumparatorul da dispozitie bancii sale care este BRD SG SUCURSALA CLUJ, BV. 31 Decembrie 1989 81-83 sa deschida acreditivul in favoarea vanzatorului, in concordanta cu termenii asupra carora s-a convenit. Banca care deschide acreditivul documentar se numeste banca emitenta, iar vanzatorul este beneficiarul acreditivului documentar. 3. BRD deschide acreditivul documentar DE IMPORT , conform dispozitiei primite, si transmite bancii vanzatorului cererea ca acesta sa fie anuntat de deschiderea acreditivului. Banca vanzatorului este banca corespondenta (confirmatoare), iar vanzatorul este beneficiarul. 4. Bunurile sunt expediate de catre SC PROSALT conform conditiilor de livrare FOB8. 5. BDC BUSINESS SMART CONSULTING prezinta bancii confirmatoare documentele specificate in acreditivul documentar (vezi anexe). Documentele sunt onorate de catre aceasta banca si trimise bancii emitente, care la randul ei le transmite importatorului. 6. Se face plat ape baza declaratiei de plata externa (vezi anexe).7 Date oferite de BRD 8 Conform INCOTERMS

20

201 0

6.2 INCASSO DOCUMENTAR

,,Dac avei o relaie bun i de durat cu partenerul dumneavoastr comercial i nu considerai c este necesar s apelai la o modalitate de plat care s v securizeze tranzaciile comerciale, v propunem un instrument simplu de plat: incassoul.9 Dac nainte partenerul achita marfa pn la efectuarea exportului i intrarea acesteia n punctul de destinaie, acum tot mai des companiile importatoare apeleaz la mprumuturi, iar bncile care ofer creditul i minimizeaz riscurile. n aceste condiii exportatorul urmeaz s aduc marfa la punctul de destinaie i s ofere tot setul de acte necesare bncii care crediteaz cumprtorul. n momentul recepionrii actelor, banca efectueaz transferul. Acest sistem activeaz dup sistemul cash against documents sau acte contra bani, iar n limbajul bancar DOCUMENTARY COLLECTION sau INCASSO DOCUMENTAR. Spre deosebire de acreditiv, incasso-ul documentar prevede faptul ca vanzatorul efectueaza o prestatie sub forma de productie si expeditie de marfuri sau sub forma de prestatie de servicii fara ca plata sa fie garantata. Incasso-ul documentar este modalitatea prin care o banca incaseaza suma datorata de un cumparator, contra remiterii docomantelor. Incasso-urile documentare se realizeaza conform Regulilor uniforme privind incasso-urile publicate de Camera Internationala de Comert din Paris si ratificate de cea mai mare parte a bancilor.Aceste reguli stabilesc principalele obligatii si drepturi ale partenerilor care recurg la9 BRD

21

201 0incasso. Responsabilitatea bancii se limiteaza in principal la tranzmiterea si remiterea documentelor contra platii sau acceptarii unui efect de schimb.Incasso-ul documentar ii asigura vanzatorului o protectie net superioara celei date de o simpla factura, dar mai slaba decat cea asigurata de un acreditiv documentar.

Studiu de caz 2:n baza contractului de colaborare NR 1 (vezi anexe) , vnztorul SC TRANSALL transport marfa cumprtorului SC CAHUL i, n baza unei instruciuni incasso, transmite setul de acte necesare bncii INTESA SAN PAOLO . In acesta caz INTESA SAN PAOLO primete statutul de remitent. Banca remitent transmite tot setul de acte bncii de peste hotare, BRD SG SUCURSALA CLUJ, bv 31 Decembrie 1989 81-83.,care apr interesele cumprtorului, cu obligaiunea ca acesta s efectueze plata la primirea de ctre cumprtor a setului de acte. n aa mod aceast banca ncaseaz. Ea aduce la cunotina importatorului despre sosirea actelor i verific legalitatea acestora i corespunderea coninutului cu instruciunea de incasso. Dup aceasta importatorul achit tranzacia sau accept aceast tranzacie printr-o obligaiune. Se face plat ape baza declaratiei de plata externa (vezi anexe).

22