drept financiar - bancar

  • View
    29

  • Download
    11

Embed Size (px)

Transcript

DREPT BANCAR

1

Titlul I Evoluia legislaiei bancare in Romnia Capitolul I Prima lege bancar din Romnia Seciunea 1. Circumstanele adoptrii primei legi bancare Dezbaterile purtate de-a lungul primelor decenii ale secolului al XX-lea privind necesitatea reglementrii domeniului bancar in Romnia s-au concretizat n adoptarea primei legi bancare in anul 1934. Legea nr. 70 din 8 mai 1934 pentru organizarea i reglementarea comerului de banc1 a fost emis pe fondul disputelor doctrinare2 privind, in principal, urmtoarele: - necesitatea definirii operaiunilor bancare i delimitrii acestora n cadrul categoriei largi a operaiunilor comerciale; - utilitatea clasificrii operaiunilor bancare; - obligativitatea reglementrii unor proceduri de autorizare i control a activitii bancare; - necesitatea aplicrii principiilor de rentabilitate, lichiditate i siguran n plasarea de ctre bncile private a capitalurilor; - reglementarea funcionrii unui Consiliu bancar cu atribuii n materia autorizrii bncilor; - controlul expunerilor unei bnci fa de un singur debitor; - necesitatea reglementrii unor forme de protecie a drepturilor deponenilor .a. Seciunea a 2-a. Prezentarea general a dispoziiilor primei legi bancare Legea nr. 70/1934 a fost structurat in cinci titluri cu urmtorul coninut: Titlul I, conceput s trateze dispoziiuni generale, reglementa in principal: - definirea conceptului de ntreprindere de banc3; - monopolul societilor bancare asupra exercitrii comerului de banc; - definirea conceptului de societate bancar4; - autorizarea special a exercitrii comerului de banc de ctre Consiliul Superior Bancar; - aplicabilitatea dispoziiilor codului de comer n completarea legislaiei bancare. Titlul al II-lea trata procedurile de constituire i administrare a societilor bancare reglementnd: - constituirea societilor bancare prin act autentic; - aprobarea actului constitutiv i statutelor de ctre Consiliul Superior Bancar; - nregistrarea n Registrul societilor bancare; - faptul c termenul banc nu poate fi ntrebuinat dect de firma social a unei ntreprinderi bancare legalmente autorizat i constituit; - nivelul minim al capitalului societilor bancare; - reguli de constituire a fondului de rezerv, destinat s acopere eventualele pierderi din operaiunile bncii;Legea a fost promulgat prin Decretul nr. 1275/1934 (M. Of. nr. 105 din 8 mai 1934). n aplicarea actului normativ a fost emis Regulamentul de aplicare din 26 septembrie 1934. Legea a fost completat de Legea nr. 590/1945 i republicat n M. Of. nr. 230 din 9 octombrie 1945. A fost abrogat de Decretul-lege nr. 149/1990. 2 Vezi Titlul III, Capitolul I, Doctrina bancar interbelic, din prezenta lucrare. 3 Orice ntreprindere comercial al crei obiect principal este acela de a svri orice fel de operaiuni asupra sumelor de bani n numerar, asupra creditelor, asupra efectelor de comer, asupra diferitelor valori negociabile, precum i orice alte operaiuni n legtur cu acestea. 4 Orice societate comercial nscris n registrul societilor bancare. 21

- conducerea i administrarea bncilor; - responsabilitatea directorilor i administratorilor; - limitarea creditelor acordate fondatorilor, administratorilor, directorilor i cenzorilor bncii, precum i rudelor acestora pn la al patrulea grad; - obligativitatea publicrii bilanului anual n Monitorul Oficial; - obligativitatea depunerii de rapoarte lunare la Banca Naional a Romniei. Titlul al III-lea reglementa operaiunile de banc, cuprinznd norme referitoare la: - definirea operaiunilor de banc5; - clasificarea operaiunilor de banc n operaiuni de banc ordinare i operaiuni de banc care necesit o autorizare expres din partea Consiliului Superior Bancar6. - limitarea efecturii unor operaiuni: - totalul depunerilor primite de o banc nu putea depi de apte ori valoarea capitalului social plus rezervele; - totalul obligaiunilor contractate de o banc nu putea depi de 10 ori valoarea capitalului social plus rezervele; - acordarea de credite fr garanii reale aceluiai client nu putea depi 10 procente din valoarea capitalului social plus rezervele. - operaiuni interzise bncilor: (i) de a cumpra i vinde mrfuri pe cont propriu7; (ii) achiziia de imobile pe cont propriu afar de acelea necesare exerciiului comerului sau de banc sau uzului personalului bncii, precum i afar de imobilele dobndite n executarea creanelor bncii8; (iii) achiziia n nume propriu de titluri productoare de dividende pentru un total mai mare de 25% din valoarea capitalului social plus rezervele; (iv) participarea n alte ntreprinderi, indiferent de natur, cu un capital mai mare de 25% din valoarea capitalului social plus rezervele; (v) achiziia propriilor aciuni pe cont propriu9; (vi) acordarea de credite garantate cu propriile aciuni; (vii) constituirea de gaj asupra propriilor aciuni pentru datoriile bncii; (viii) primirea de depozite n numerar sau titluri, cnd patrimoniul bncii se afl n stare de ncetare de pli sau pasivul ntrecea activul. (ix) aplicarea legii bancare asupra operaiunilor de credit pe termen scurt10; (x) obligativitatea constituirii de rezerve n numerar i o rezerv uor lichidabil constnd din titluri de Stat, sau garantate de Stat, efecte de comer sau warante scontabile la Banca Naional a Romniei. Titlul al IV-lea trata supravegherea i controlul comerului de banc, reglementnd n principal: - constituirea i funcionarea pe lng BNR a Consiliului Superior Bancar11; - constituirea unui Secretariat general pe lng Consiliul Superior Bancar; Dispoziiile finale i tranzitorii care formau obiectul Titlului al V-lea al actului normativ reglementau:Orice operaiune juridic asupra sumelor de bani n numerar, asupra creditelor, asupra efectelor de comer i asupra valorilor negociabile, romne sau strine, svrite de o ntreprindere bancar. 6 Operaiunile de banc care necesitau autorizare erau urmtoarele: 1. Eliberarea de livrete de economie la purttor sau nominative, dar pltibile la purttor; 2. Emiterea de bonuri de cas la purttor sau nominative, dar pltibile la purttor; 3. Emiterea de titluri de obligaiuni; 4. Primirea de depozite spre fructificare pe termen sau la vedere; 5. Emiterea de cecuri circulare sau de cecuri de cltorie. 7 Se except cumprarea acelor mrfuri care au fost dobndite n executarea creanelor bncii i care vor fi vndute n cel mai scurt timp posibil, precum i primirea n depozit a mrfurilor en gros ale clienilor si sau chiar ale persoanelor strine, n magazii anume destinate. 8 Se exceptau imobilele cumprate pentru nmagazinarea mrfurilor a cror depozitare este permis de legea bancar. 9 Se except rscumprarea de aciuni proprii n vederea reducerii capitalului social, hot rt de adunarea general extraordinar a acionarilor. 10 Prin credit pe termen scurt se nelege orice fel de operaiune de mprumut de sume de bani, al crei termen nu este mai lung de ase luni. n ce privete creditele acordate agricultorilor, aceste se socotesc a fi pe termen scurt cnd scadena lor nu trece de un an de la acordarea mprumutului. 11 Consiliul era compus din: Guvernatorul BNR, un delegat desemnat dintre administratorii BNR, un delegat al Ministerului de Finane, un delegat al Ministerului de Justiie, un delegat al Uniunii Camerelor de comer i industrie, un delegat al Uniunii Camerelor de agricultur, Profesorul de moned, credit i bnci de la Academia de nalte Studii Comerciale din Bucureti; patru delegai ai Asociaiunii Bncilor Romne, din care unul va fi desemnat de gruparea bncilor mici. 35

- anumite excepii de la aplicarea legii bancare, cum ar fi: (i) casele de schimb sau zarafiile care i limiteaz comerul numai la operaiuni de schimb de orice fel de monede; (ii) ntreprinderile comerciale care au de obiect principal al comerului lor exclusiv acordarea de mprumuturi pe gaj, mai puin casele de mprumut pe gaj al agricultorilor i industriailor12; - reguli privind fuziunea a dou sau mai multe societi bancare; - reguli privind falimentul i lichidarea societilor bancare; - sanciuni pentru nclcarea dispoziiilor legislaiei bancare. Capitolul II Legislaia bancar romneasc ntre abrogarea Legii nr. 70/1934 i adoptarea primei legi bancare postdecembriste Seciunea 1. Decizii politice n materie bancar n anul 1990 Este interesant de observat c ntre primele decizii luate de factorii politici la nceputul anului 1990 a fost aceea de abrogare a Legii nr. 70/1934 pentru organizarea i reglementarea comerului de banc prin Decretul-lege nr. 149/199013 emis de Consiliul Provizoriu de Uniune Naional. S-au meninut n vigoare prevederile Decretului nr. 124/1970 privind organizarea i funcionarea Bncii Naionale a Republicii Socialiste Romnia14, care atribuiau competene Bncii Naionale inclusiv n materia elaborrii i controlului normelor de derulare a operaiunilor bancare. Prin H.G. nr. 65/199115 Banca Naional a fost mputernicit s organizeze Bursa de valori ca societate pe aciuni n condiiile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale: Obiectul de activitate al Bursei de valori din Bucureti va fi crearea condiiilor de funcionare i implementare a pieei secundare de capital, n cadrul mai larg al pieei de capital din Romnia. Istoria avea ns s demonstreze c ritmul lent al privatizrii i restructurrii economiei nu va permite funcionarea pieei bursiere n Romnia muli ani de la aceast iniiativ a constituirii Bursei de Valori Bucureti. S-a trecut la nlocuirea conducerii BNR, prin H.G. nr. 995/199016 fiind eliberat din funcia de guvernator al Bncii Naionale a Romniei domnului Decebal Urdea, iar prin H.G. nr. 996/199017 fiind numit n aceeai funcie Domnul Isrescu Constantin-Mugurel. Alte hotrri de guvern aveau s nlocuiasc, treptat, componena organelor de conducere ale bncilor de stat existente n anul 199018. Pe de alt parte, Parlamentul Romniei a adoptat n noiembrie 1990 Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale i Legea nr. 26/1990 privind registrul comerului, iar n decembrie 1990 Codul comercial al Romniei, ca drept comun n materie comercial. Prin Legea nr. 24/1990 fost ratificat Acordul de nfiinare a Bncii Europene pentru Reconstrucie i Dezvoltare 19 se