Upload
fred-de-jong
View
552
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Onderzoek over de maatschappelijke en economische relevantie van het intermediair in financiële dienstverlening de afgelopen 100 jaar.
Citation preview
100-jarige geschiedenis intermediaire distributie Verzekeringsbranchedag 24 november 2010
Dr. Fred de Jong
ONDERZOEKSOPZET
Beschrijvend karakter: Deskresearch, archiefonderzoek, interviews
Centrale vraag: “wat is de maatschappelijke en economische relevantie van het intermediaire distributiekanaal en hoe heeft zich dat de afgelopen 100 jaar ontwikkeld?”
2
Uitgevoerd door dr. Fred de Jong Met medewerking van mr. Cees de Jong Onder auspiciën van:
In opdracht van:
3
BELANGRIJKSTE CONCLUSIE:
4
1916: 1920:
1950: Permanent Comité ter Bestrijding van Begunstigingscontracten
1991:
2010: CAR 5
De beloning van de adviseur Oneerlijke concurrentie Toezicht Imago en vertrouwen
De toekomst van het intermediair
DEZELFDE DISCUSSIES
6
FUNDAMENTELE ONTWIKKELINGEN
1) Technologische vooruitgang 2) Economische omstandigheden 3) Concurrentie 4) Regelgeving en toezicht 5) Ondernemerschap
7
Technologische vooruitgang
8
9
INVLOED VAN TECHNIEK Meer risico’s = grotere verzekeringsbehoefte Techniek = innovatie = welvaart =
vermogensvorming = adviesbehoefte
Maar ook..
Automatische incasso = minder klantcontact Lagere transactiekosten consument Vermindering informatie asymmetrie
10
ECONOMISCHE ONTWIKKELING
11
GEVOLGEN ECONOMISCHE ONTWIKKELING
Van risico’s afdekken naar vermogensvorming Individuele levensverzekeringen vanaf ‘70
Opkomst beleggingsmarkt Stijging hypotheekmarkt
Eigenwoningbezit 24% (1960) / 55% (2010) Employee benefits Financiële planning
12
Opkomst direct writers
Via telefoon en post
Branchevervaging
CONCURRENTIE
13
Na samenwerking banken en verzekeraars Onderlinge belangen toegestaan Fusie NMB – Postbank en Nationale Nederlanden
Banken gingen ook in verzekeringen bemiddelen
LIBERALISERING STRUCTUURBELEID
14
1954: Wab
Portefeuillerecht
Deskundigheid
Registratie-eis
1991: Wabb
Vervallen C en D register
Opschaling deskundigheidseisen
Intermediair kreeg erkenning als specifieke beroepsgroep
REGELGEVING EN TOEZICHT
15
2000: afschaffing begunstigingsverbod (retourprovisie) 2002: afschaffing provisie als enig toegestane
beloningsvorm GIDI
Klachteninstituut
BAV
Transparantie
REGELGEVING EN TOEZICHT
16
REGELGEVING EN TOEZICHT
2006: Wet financiële dienstverlening 2007: Wet op het Financieel Toezicht
Besluit Gedragstoezicht Financiële
Ondernemingen Transparantie, Dvd, inducement, Mifid,
beloningsregels, ….
17
SER
Diploma-eis verzekeringen
Geen eisen hypotheekadviseurs AFM
Vergunningseis
Deskundigheid
Integriteit / betrouwbaarheid
Adviesregels
ANDER TOEZICHT
18
Assurantiebezorgers In loondienst Of zelfstandig namens 1
maatschappij Levensverzekeringen
Volksverzekeringen Schadeverzekeringen
Brand
Begrafenis
ONDERNEMERSCHAP
19
20
Bron: Het Verzekeringsblad, 1914, 4e jaargang
Assurantieagent Zelfstandig / onafhankelijk assurantieadviseur Meer zakelijk Hypotheken Levensverzekeringen
Fiscaal gestimuleerd
ONDERNEMERSCHAP
21
1909 NBVA 1948 NVA Van standsorganisatie naar branchevereniging
Ondernemerschap / ICT / marketing
Deskundigheid
ONDERNEMERSCHAP
22
All finance dienstverlening Nieuwe businessmodellen
E-mediairs, VZP, life planning Maatschappelijke initiatieven
ONDERNEMERSCHAP
23
GEVOLGEN INTERMEDIAIRE MARKT
24
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
45.000
50.000
1956 1975 1996 2005 2010
Totaal
Totaal
Concentratiegraad
Meer omzet bij top-100
Aansluiting bij tussenschakels (70%)
GEVOLGEN INTERMEDIAIRE MARKT
25
TERUG NAAR DE ONDERZOEKSVRAAG
“wat is de maatschappelijke en economische relevantie van het
intermediaire distributiekanaal en hoe heeft zich dat de afgelopen 100
jaar ontwikkeld?”
26
€ 97 miljard (2007) = 18% BBP € 68 miljard (2009)
ECONOMISCH RELEVANT
27
Werkgelegenheid jaar Aantal banen Aantal bedrijven
2008 30800 6440
2005 32500 6805
2002 33900 6970
1999 36300 6755
1978 33291 ?
1975 34106 ?
ECONOMISCH RELEVANT
28
Intermediair is economisch relevanter geworden Grotere bijdrage aan BBP Grotere invloed op functioneren van de economie Grotere bijdrage aan welvaartsniveau consumenten
Afdekken risico’s
Vermogensvorming
Voorkomen ondoordachte risico’s
CONCLUSIE ECONOMISCHE RELEVANTIE
29
Verlaging transactiekosten Extern effect van advies Laagdrempelige toegang tot financieel advies
Dichten van de informatiekloof (perfect match)
Financieel analfabetisme
MAATSCHAPPELIJKE RELEVANT
30
Concurrentie (beperking marktmacht)
Van hulppersoon verzekeraar naar hulppersoon consument (zorgplicht)
Afdwingen efficiency en kwaliteit bij banken en
verzekeraars
Fungeren als inkoper
MAATSCHAPPELIJK RELEVANT
31
Van het afdekken van relatief eenvoudige risico’s naar spin in het web bij financiële huishouding
Impact van het advies is enorm toegenomen
Positief en negatief!
= Toegenomen verantwoordelijkheid
CONCLUSIE MAATSCHAPPELIJKE RELEVANTIE
32
De toekomst begint morgen
Morgen herhaalt de geschiedenis zich
33
De beloning van de adviseur Oneerlijke concurrentie Toezicht Imago en vertrouwen
De toekomst van het intermediair
DEZELFDE DISCUSSIE
34
IMPACT KOMENDE JAREN GROTER DAN
AFGELOPEN 100 JAAR.
Nu echte structuuringreep Versnelling digitalisering Intensivering van concurrentie
35
Niet meer vanzelfsprekend Antwoord op technologische en concurrentiële
ontwikkelingen Minder kantoren Meer diversiteit in type intermediairs
Minder economische relevantie Meer maatschappelijke relevantie
TOEKOMST
36
MIJN ADVIES
Wees trots en zelfbewust Onderschat de impact niet
digitalisering
provisieverbod
transparantie Wacht niet af Benut uw relevante positie
37
Dank voor uw aandacht