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A N O X I I • N º 7 5 • s e te m b rO / 2 0 1 2
EDUCAÇÃO PREVIDENCIÁRIA Comparativo PGBL e planos das EFPCs
Muitos colaboradores ficam em dúvida entre ter um Plano de Previdência oferecido por sua empresa ou con-tratar um plano oferecido por uma Instituição Financeira.
No quadro abaixo, podemos fazer um comparativo com as principais diferenças entre o Plano de Contri-buição Definida oferecido pelas Patrocinadoras e o PGBL oferecido pelos bancos e seguradoras.
Informativo PrevIndus 1
VOCÊ AINDA NÃO SE FILIOU À PREVINDUS?
CONTADOR, UMA COMPETÊNCIA ESSENCIAL
PARTICULARIDADES IMPORTANTES DO PROGRAMA DE EMPRÉSTIMOS
Faça uma simulação utili-zando seu salário atual para descobrir quanto será a sua renda na aposentadoria, se você decidir entrar agora para a PREVINDUS.
Acesse o site www.previndus.
com.br, clique na aba Educação Previdenciária, e depois no link Simulador de Benefícios para fa-zer sua simulação.
Não se esqueça: o Plano de Benefícios não é só um plano de aposentadoria, pois pode tam-
bém ampará-lo em caso de fata-lidades.
Para mais informações ou es-clarecimentos, ligue (21) 2217-1124 ou (21) 2217-1125, no horário de 10h as 13h, ou envie um e-mail para [email protected].
A função do Contador é con-trolar o patrimônio das empre-sas, apurar o resultado e prestar informações às pessoas que te-nham interesse na avaliação da situação patrimonial e do desem-penho das empresas.
Na PREVINDUS, a gerência de contabilidade é responsável pelo registro de todas as transações que envolvem as atividades de arrecadação das contribuições previdenciárias; pagamento de
benefícios e institutos; aplica-ções financeiras e suas respecti-vas rentabilidades; empréstimos concedidos aos participantes; provisões matemáticas; e despe-sas administrativas realizadas pela Entidade na administração dos seus planos de benefícios.
É ainda esta gerência que zela pela integridade e fidedignidade das informações que são forne-cidas à Diretoria Executiva, ao Conselho Fiscal, ao Conselho De-
liberativo, aos Órgãos regulado-res, às Patrocinadoras e a todos os participantes, fundamentada na legislação pertinente e na es-trita observância dos princípios e normas contábeis vigentes. E responde pela elaboração e en-vio de documentação exigida por Órgãos Fiscalizadores tais como PREVIC (Superintendência Nacio-nal de Previdência Complemen-tar) e Receita Federal.
As regras do Programa de Em-préstimos estão disponíveis no site da PREVINDUS para todos os participantes, e devem ser ana-lisadas e avaliadas antes de sua solicitação de concessão de um empréstimo.
Existem condições específicas para obtenção do empréstimo, e obrigações pré-estabelecidas que determinam a liquidação ime-diata do seu saldo devedor em al-gumas situações.
Entre outras providências, duas se mostram de suma importância, tanto no enquadramento quanto na preservação de valores concedi-dos, como estabelece a legislação:
> O Programa de Empréstimos é direcionado somente para participantes do plano de be-nefícios, e no caso deste par-ticipante sair do plano, deverá quitar o respectivo saldo deve-dor, antes do seu desligamen-to do mesmo.
> Quando o participante ati-vo passar para a condição de participante assistido, ou seja, quando for se aposentar pelo plano, deverá quitar o respec-tivo saldo devedor antes de so-licitar a concessão da aposen-tadoria.Tais condições são obrigatórias,
e estão expressamente estabeleci-das também no contrato, devida-mente assinado pelo participante, quando da sua contratação.
O qUE É SEGURO PRESTAMISTA?
É um seguro de vida obrigatório contratado pelo participante no ato da realização de um empréstimo pes-soal, que garante, em caso de sua morte, o pagamento do saldo devedor à PreVINDUs. O valor do seguro é definido sobre o total do capital emprestado e embutido nas prestações mensais pagas pelo participante.
Informativo PrevIndus2
O IMPACTO DA qUEDA DA TAXA DE JUROS NA GESTÃO DE RECURSOS DAS FUNDAÇÕES
juros
juros
Há muito já se sabe que a taxa de juros real no Brasil vai cair. A rigor, este é um proces-so que vem ocorrendo há mais de dez anos, desde a introdu-ção do sistema de metas de inflação. Então por que este as-sunto parece tão sensível nes-te momento, se a tendência de queda é tão antiga?
Esse tema tem sido deba-tido pelos responsáveis pelos fundos de pensão ao longo dos últimos cinco anos, entretan-to, as mudanças foram pouco significativas, ao menos em termos de diversificação dos investimentos.
O assunto ganhou força, pois no mesmo período, a taxa Selic despencou de 17,75% a.a. para 7,25% a.a. com expectati-va de cair ainda mais, frente à forte determinação do Gover-no Dilma em derrubar a taxa de juro real brasileira.
Cabe aos gestores dos fun-dos de pensão repensar as estratégias para se adaptar à essa nova realidade de merca-do. As possíveis soluções pas-sam por duas opções: diminuir a meta atuarial ou aumentar o risco da carteira de investi-mentos, ou melhor ainda, uma combinação das duas.
Aumentando a exposição ao risco
Diante de uma expectati-va de menor rentabilidade na renda fixa, o caminho natural a seguir seria o aumento de alocação em renda variável. Mas será este o melhor ca-minho? Muitos investidores ainda estão receosos em au-mentar sua alocação em bolsa devido aos impactos causados
pela forte crise global no nos-so mercado. Observando paí-ses que já convivem com juros reais baixos, podemos prever que as entidades brasileiras deverão aprender a conviver com mais volatilidade, para cumprir as metas dos planos de benefícios.
O caminho é a diversificação
Nos momentos de crise ob-servamos valiosas lições em gestão de riscos, sendo a prin-cipal delas a importância da diversificação, isto é, a aloca-ção de recursos em estraté-gias distintas para diminuir a exposição total ao risco e ob-ter melhores resultados. Diz o famoso ditado: “Não se deve colocar todos os ovos em uma única cesta”. E isto é válido tanto para planos de benefício definido, como para planos de contribuição definida.
A nova realidadeNeste novo mercado, mui-
tas mudanças estão para ocorrer nas estratégias de in-vestimentos no Brasil. Para as Fundações, dois pontos são de suma importância:
> Os investimentos devem aten-der às rentabilidades necessá-rias e implícitas na avaliação atuarial dos planos de benefí-cio, para que estes se mante-nham equilibrados.
> Quando do investimento em novos ativos, iniciar o proces-so de forma conservadora, per-mitindo aumento de conhe-cimento interno do produto e verificando a eficácia dos con-troles de risco para o referido ativo.Em outras palavras, é pre-
ciso atingir as metas de ren-tabilidade, mas de uma forma prudente.
Certamente, esse novo mundo é muito mais desafia-dor e requer mais cuidados na tomada de decisão, porém, existem oportunidades a se-rem exploradas.
PrevindusNa PREVINDUS já separa-
mos os ativos dos planos de benefício definido dos de con-tribuição definida, para estra-tégias diferenciadas conforme as peculiaridades de cada um. Para os planos de benefício de-finido a estratégia é balizada por um estudo de ALM (casa-mento dos ativos com o fluxo do passivo), e para os planos de contribuição definida a estra-tégia é de otimização de resul-tados dado um determinado risco máximo de carteira.
Implementamos também a redução da meta atuarial em 1 ponto percentual, passando de INPC+6% aa para INPC+5% aa, utilizando o superávit existen-te em 31/12/2011. Essa redução permite aplicações com me-nor grau de risco para atingir as rentabilidades necessárias.
Informativo PrevIndus 3
DICAS FINANCEIRAS
Evitar o endividamento e ten-tar economizar pode trazer tran-quilidade para a vida do cidadão e até representar ganhos, em al-guns casos.
> Reserve uma quantia entre 10% a 20% dos rendimentos para poupança;
> Organize uma planilha com todos os gastos mensais, na qual devem constar até mes-mo pequenas despesas, como:
lanchinhos, gorjetas etc; > Tome muito cuidado com as
compras parceladas, elas po-dem acabar comprometendo o salário todo;
> Evite utilizar o limite do che-que especial ou pagar a parce-la mínima do cartão de crédito, em função das taxas de juros;
> Em caso de já ter entrado no cheque especial, negocie par-celamento com juros menores;
> Se tiver dinheiro em uma apli-cação não resgate na primeira dificuldade financeira. Procu-re combater a causa do endivi-damento;
> Não existe hora certa para co-meçar a investir. O maior erro é adiar os planos da poupança. Quem espera ter dinheiro so-brando, não começa nunca.
O PLANETA AGRADECE
INFORMATIVO PREVINDUS – Associação de Previdência ComplementarEndereço: Rua Santa Luzia, 735 / 8º andar - Rio de Janeiro - RJ - CEP 20030-041 Tel.: (21) 2217-1100 – Site: www.previndus.com.brEdição, projeto Gráfico e diagramação: CV Design Projetos de Comunicação Ltda – Impressão: Arte e Criação
As matérias publicadas neste periódico têm caráter informativo, não gerando quaisquer direitos ou obrigações.
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Mais uma vez, a tecnologia vai facilitar a sua vida. Você pode pedir para receber as suas faturas por e-mail e, assim, ter acesso a elas a qualquer hora. Além da comodidade de não precisar esperar a entrega do correio, isso também significa mais segurança, já que não existe risco de extravio e os seus dados ficam protegidos por um código de acesso. Tudo com o benefício ecológico, porque você ajuda a poupar as árvores que seriam usadas na produção do papel.
Outra dica importante é a recusa da segunda via das transações de débito ou crédito dos cartões. Fique apenas com a nota fiscal!
Informativo PrevIndus4