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El Desarrollo del Seguro : Una Herramienta para el Bienestar Social
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS)
Es el único organismo gremial que representa a las compañías aseguradoras en México.
Su misión es promover que cada día más mexicanos cuenten con la protección económica que ofrece un seguro.
Seguridad económica contra el riesgo
La importancia de los Seguros
• Los seguros juegan un papel crucial en el desarrollo del país, pues permiten a los agentes económicos transferir riesgos.
• Un sector asegurador dinámico y financieramente saludable significa un mayor bienestar para un mayor número de individuos.
• Los seguros contribuyen al crecimiento económico por su labor de mitigar riesgos y por su capacidad de crear valor.
• El papel del seguro es corregir parcialmente uno de los principales retos de la economía que es la incertidumbre.
Las personas, las familias y las empresas estamos expuestos a una gran cantidad de riesgos
Muerte
Accidentes
Invalidez
Enfermedades
Catástrofes naturales
Pérdida del empleo
Robos
Inundaciones
Huracanes
Terremotos
Incendios
La pérdida de la vida o de la salud puede terminar con la estabilidad económica de una familia
Los Seguros de Accidentes y Enfermedades brindan protección financiera a personas en caso de:
• Muerte accidental,• Pérdidas orgánicas por accidente,• Incapacidad total o parcial por accidente,• Gastos médicos originados por un accidente o
enfermedad,• Conservar y restablecer la salud.
En el año 2011 estos seguros pagaron 28,306 millones de pesos por siniestros directos.Fuente: EstadisticAmis 2011
La pérdida de la vida o de la salud puedeterminar con la estabilidad económica de una familia
Costos de los padecimientos
(monto total pagado):
Cáncer y tumores (con costos
de 5,211 mdp)
Diabetes (con costos de 128 mdp)
A 2011, las 30 enfermedades catastróficas han tenido un costo de
522 millones de pesos.
Los costos de atención médica
ante una enfermedad o accidente
pueden ser catastróficos.
La pérdida de la vida o la salud puede terminar con la estabilidad económica de una familia
Los Seguros de Vida brindan protección a 7.4 millones de personas que cuentan con Seguro de Vida Individual.
En el año 2011, los Seguros de Vida pagaron 22,288 millones de pesos correspondiente a 152,584 siniestros.
Fuente: SESA’s 2011
Las personas, familias y empresas requieren protección ante catástrofes naturales como huracanes, terremotos, inundaciones, etc.
El huracán Wilma en Cancún costó a las aseguradoras 1,752 millones de dólares en 2005 (Daños con Autos). Representó el segundo siniestro asegurado más costoso en la historia de América Latina.
Durante 2010 se presentó el Huracán Alex con un costo de 230.4 millones de dólares (Daños sin autos).
En el mismo año, el Terremoto de Mexicali con un costo de 216.9 millones de dólares (Daños sin autos).
En 2011 se pagaron
19,318 mdp en siniestros
directos.
Fuente: EstadisticAmis 2011
El objetivo del seguro es garantizar la estabilidad económica de sus beneficiarios:
8,301 mil millones de pesos fueron la suma asegurada en seguros de vida.
3.9 millones de hombres y 4.2 millones de mujeres cuentan con seguro de gastos médicos mayores.
8.9 millones automóviles contaron con seguro.
5,235 millones de pesos fue la prima emitida de Terremoto.
* Cifras a 2011
En cualquier país, el sector asegurador es fundamental para fomentar el ahorro y la inversión de proyectos de infraestructura
271 mil millones de pesos en primasEquivale al 1.89% PIB
en 2011
Fuente: EstadisticAmis 2011
En cualquier país, el sector asegurador es fundamental para fomentar el ahorro y la inversión de proyectos de infraestructura
Nuestra solidez financiera ha evitado quebrantos o rescates del gobierno después de una crisis
Es el tercer ahorrador institucional del país con 691 mil millones de pesos en activos, después de las Afores y las Sociedades de Inversión.*
* Cifras a junio de 2012
Problemática de aseguramiento en MéxicoTENEMOS UN BAJO NIVEL DE ASEGURAMIENTO COMPARADO CON OTROS PAÍSES
La penetración de la actividad aseguradora en el PIB es considerado como un indicador de calidad de vida de la población
PRIMAS VS. PIB.
México1.89%
Brasil3.2%
Chile4.1%
Gran Bretaña11.8%
PIB PIB PIB PIB
Fuente: Swiss-RE 2011Fuente: EstadisticAmis 2011
Muy pocos mexicanos cuentan con la
protección económica que ofrece un seguro.
Seguros de G.M.M.
Seguro de Vida Individual
Automóviles Asegurados
Sólo el 4.8% de las casas están aseguradas por
decisión de su propietario
Los seguros de gastos médicos
mayores sólo cubren al 6.4%
de la población
Los seguros de automóviles,
protegen
al 27% del parque automotriz, al no
haber
un seguro obligatorio
CasasAseguradas
15% de la población
económicamente activa ocupada tiene seguro de vida individual
Crecimiento Histórico del Sector
Participación en el Mercado Latinoamericano
Fuente: LatinoInsurance
Los seguros, una herramienta de política pública
• Es necesario revertir esta situación fortaleciendo la capacidad de los ciudadanos y la sociedad en general de mitigar sus riesgos y fortalecer la planeación a largo plazo mediante la inclusión financiera, la mejora regulatoria y el incremento de la competitividad del sector asegurador.
• Un sector asegurador moderno e importante contribuye en gran medida a que las sociedades sean más productivas, competitivas y estables.– Todas las economías modernas y exitosas tienen un sector de
seguros consolidado y con una alta penetración.– El sector asegurador permite a las familias, empresas y gobierno
el manejo eficiente de los riesgos a los que se enfrentan en su vida diaria, negocios y actividades.
• .
Los seguros, una herramienta de política pública
• El sector asegurador mexicano ha mostrado un dinamismo por encima del crecimiento general de la economía, aunque resta mucho por crecer.
• El crecimiento del sector asegurador y la expansión de este mercado son importantes por :– el impacto positivo en el proceso de modernización del país y en
la competitividad.– la disponibilidad de recursos de ahorro de largo plazo – la creación de empleos e inversión en el sector
• Un país con un mayor grado de aseguramiento es un país más moderno y donde se puede desarrollar sectores estratégicos con largos horizontes de planeación.
Razones del Rezago
• El rezago obedece a retos estructurales, regulatorios y de políticas públicas.
• El sector asegurador trabaja en tres vertientes para atender las necesidades de aseguramiento de la población y fomentar el uso de los seguros como mecanismos de impulso a la modernidad.
Políticas Públicas
Regulación
Estructurales
Prioridades estratégicas del sector asegurador en México
Políticas Públicas
Participación de los seguros en el Sistema Nacional de Pensiones.Compañías especializadas en rentas vitalicias ofrezcan sus productos a la población en general.
Seguro de la industria para la cobertura de invalidez y vida establecidas en la Ley del IMSS.Deducibilidad del Seguro de Vida.
Regulatorias
Redefinición legal de la operación de Accidentes y Enfermedades (AP, GM y Salud) para ofrecer un modelo integral de sus servicios.Modificar el modelo técnico de referencia de Gastos Médicos para reducir las primas y la sustentabilidad del producto.
Tareas internas
Autos seguro voluntario (cobertura progresiva).Estudio de mejores prácticas internacionales para ampliar el mercado de la operación de accidentes y enfermedades.Formulación de un proyecto integral para optimizar los costos de atención y tratamiento de la salud.Elaborar y poner en práctica medidas preventivas y correctivas contra fraudes.
Mejorar y equilibrar el marco reglamentario para armonizar los canales de distribución.
Prioridades estratégicas del sector asegurador en México
Políticas Públicas
Elaboración de un estudio para evaluar la mejor participación del sector en el Sistema Nacional de Salud.Expansión de la obligatoriedad de los seguros de RC de autos y buscar la fiscalización de esta obligación en los estados en donde ya lo son.Revaluación de los 660 seguros obligatorios (daños), dado que la mayoría no se exigen y existen problemas importantes en su diseño.Fomento del uso de seguros catastróficos para complementar el FONDEN.
Seguros de beca educativa en caso de fallecimiento de padre o tutor para gobiernos estatales.
Tareas internas
Construcción del centro estadístico con bases de datos suficientes y confiables.
Campaña de mejoramiento de imagen del sector asegurador.
Protocolo de comunicación del sector asegurador para las compañías asociadas.
Fomento del uso de los planes individuales de retiro.
Proyectos 2013
Seguro para Jefas de Familia
Sistema de Seguridad Social Universal
Canales de Distribución Realineación de Certificación Marco Legal de Venta Masiva Profesionalización de Agentes y Promotores Educación Financiera
Negociación e Instrumentación de los elementos fundamentales del Nuevo Esquema Regulatorio contenido en la LISF.
Crecimiento Esperado del Sector (Escenario tendencial)
1.85%
1.90%
1.95%
2.00%
2.05%
2.10%
2.15%
2.20%
2012 2013 2014 2015 2016
Primas a PIB(Mercado Total sin Proyectos)
0.00%0.10%0.20%0.30%0.40%0.50%0.60%0.70%0.80%0.90%
2012 2013 2014 2015 2016
Primas a PIB(Por operación sin Proyectos)
Vida Pensiones A y E Daños Automóviles
Crecimiento esperado del sector Primas a PIB
1.80%
1.90%
2.00%
2.10%
2.20%
2.30%
2.40%
2.50%
2012 2013 2014 2015 2016
Primas a PIB
Sin Proyectos Con Proyectos
2.2%
2.4%
