EMV - MÁS ALLÁ DE LA MIGRACIÓNLa migración a la tecnología chip o EMV (Europay, MasterCard y Visa) ya está instalada en muchos países en el mundo. Las nuevas cifras que predicen tanto la penetración de terminales EMV como la emisión de tarjetas de crédito y de débito EMV siguen proyectando una implementación de la tecnología de chip cada vez más rápida, más amplia y más cercana en el tiempo. El cambio en el mercado ya está ocurriendo, por lo que ahora surge la pregunta: ¿Qué sigue?

Una mirada más allá de la seguridad de las tarjetas

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A esta altura, probablemente usted ya haya tomado muchas decisiones estratégicas en cuanto a la implementación EMV. Los perfiles de sus tarjetas probablemente estén definidos, ya sean de chip y PIN o de chip y firma. Su sistema operativo y las aplicaciones adecuadas ya se deben haber delineado. Usted sabe qué portfolios de tarjeta van a migrar primero y cómo va a reemitir las tarjetas. Pero ¿qué otras consideraciones existen que van más allá de la seguridad de tener un chip en las tarjetas?

Tarjetas con chip EMV emitidas todos los días

Tarjetas EMV que se van a emitir en 2015, además de los 185 millones que se emitieron el año pasado

Más allá de la tarjeta con la tecnología EMV de la próxima generaciónUna de las primeras decisiones estratégicas que deberá tener en cuenta es cuál de las ofertas EMV adicionales le gustaría aprovechar para mejorar los servicios a los titulares de tarjetas, para ofrecer mayor conveniencia y para brindar innovaciones de pago adicionales.La tecnología EMV sin contacto - ya sea basada en la tarjeta, incorporada en un dispositivo wearable o en un teléfono inteligente - brinda el mismo nivel de seguridad que la tarjeta de chip, y ofrece una manera más rápida de pagar. La tecnología EMV es reconocida como el estándar

de seguridad global en los pagos, y puede llevar el protocolo seguro universal a todas las tecnologías de pago.El mercado está aumentando su inclinación hacia los pagos convenientes y está esperando que su banco brinde la solución de confianza que ofrezca la combinación clave de seguridad y conveniencia. La tecnología EMV en la forma de un wearable puede proporcionar exactamente esa solución como un complemento de cualquier perfil de tarjeta.La tecnología wearable se puede brindar a un usuariojunto con una tarjeta como un dispositivo estático o pasivo. En este caso, viene prepersonalizado, vinculado a la cuenta del usuario, y llega a la puerta de su casa listo para usarse. De esa manera, consigue una rápida introducción en el mercado y proporciona una manera única de aumentar la imagen de marca de la tarjeta, así como su alcance, ya que los wearables pueden adaptarse específicamente a la identidad de su banco.Los wearables activos también están obteniendo impulso en el mercado. Estos dispositivos se compran "en blanco" y, si bien requieren un aprovisionamiento remoto a través de un centro de servicios de confianza (TSH, por sus siglas en inglés) para activar la tecnología de pago; tienen la ventaja de permitir la personalización de pago múltiple y la gestión del usuario final, a través de una interfaz de usuario interactiva.En cualquier caso, un wearable puede proporcionar un medio para llegar a un gran mercado de usuarios que valora la conveniencia y la velocidad, y para capturar el gasto adicional de una tarjeta. Este mercado va a crecer considerablemente en los próximos años. De hecho, Gartner prevé que los ingresos generados por los wearables lleguen a los $ 57,000 millones en 2020.

Fuente: Smart Payments Association, 2015

La seguridad en todos los canales de pagoLa seguridad EMV en cualquiera de sus formas se puede comparar con la tecnología de tokenización, que permite sustituir la información de la cuenta personal del titular de la tarjeta por un valor tokenizado que solo es utilizable en una aplicación de transacción determinada. La tecnología EMV reduce el fraude por falsificación y evita la clonación de tarjetas de crédito, pero la incorporación de la tokenización a su portfolio de seguridad ayuda a proteger contra el fraude en varios canales, incluyendo el fraude de tarjeta no presente. Además, la tokenización brinda la ventaja añadida de un proceso de inscripción simplificado a través de la conexión a un centro de servicios de confianza. Esto permite la incorporación OTA optimizada de nuevos clientes, así como agregar múltiples perfiles de tarjeta a la cuenta de un usuario de manera rápida y fácil.

Naturalmente, los estafadores van a migrar al eslabón más débil en el ecosistema de pagos.¿Qué está haciendo usted para asegurartodos sus canales bancarios y de pago?

Los canales de banca electrónica se pueden asegurar a través del conjunto de soluciones EZIO™ Suite de Gemalto, que pueden brindar una seguridad integral para el titular de una cuenta, ya que acceden a su portal de banca en línea. La solución EZIO™ Dynamic Fraud Manager (gestor dinámico del fraude) es una solución completa de banca en línea que integra la autenticación basada en el riesgo y el monitoreo en tiempo real para lograr la prevención eficiente del fraude con un mínimo impacto en el cliente.

La seguridad de las transacciones de comercio electrónico también se está volviendo cada vez más fácil a través de la puesta en marcha de una solución que cuenta con tarjetas de crédito/débito que se mejoran con un valor dinámico de verificación de la tarjeta (DCVV, por sus siglas en inglés). Estas tarjetas "inteligentes" cuentan con una pequeña pantalla ePaper (papel electrónico) integrada en el cuerpo de la tarjeta, la cual genera un CVV algorítmicamente basado en eventos o en el tiempo y que es nuevo para cada transacción. Debido a que los DCVV solo son válidos para una única transacción, en un momento específico en el tiempo, no pueden duplicarse ni reutilizarse con éxito para las compras con tarjeta no presente. La integración de este valor dinámico directamente en la tarjeta requiere un mínimo cambio de comportamiento por parte del consumidor, lo cual conforma una enorme ventaja en comparación con muchas de las antiguas soluciones destinadas a abordar el fraude en el comercio electrónico.Comenzando con la tecnología EMV y, luego, teniendo en cuenta las tecnologías complementarias, los bancos y los consumidores pueden estar tranquilos de que las actividades bancarias y los pagos modernos son más seguros que nunca, independientemente del canal que se utilice.

La lucha contra el fraude en todos los canalesCon la implementación de la tecnología EMV, EE.UU. puede esperar una drástica caída del fraude para las compras en persona. Sin embargo, el fraude se debe abordar en todos los frentes.

Una nueva vida para los diseños de sus tarjetas

MEJORAS PARA DIFERENCIAR SUS TARJETAS

La incorporación de un chip en el paisaje visual de la tarjeta va a requerir cambios en el diseño para poder acomodar el tamaño, la forma, el color y la posición del chip. A la vez que usted se replantea la apariencia de las tarjetas, quizás desee considerar otras características de diseño que realmente lo diferencien y que mantengan su tarjeta en el mejor lugar de cualquier billetera. A continuación, algunos de los diferentes elementos que pueden aportar una construcción y un diseño innovadores a su tarjeta.

Centro a color – Diferenciación en la billetera con su marca hasta en el corazónTradicionalmente, las tarjetas se imprimen sobre un centro blanco, con ilustraciones impresas y con capas sobre la parte delantera y posterior de la tarjeta, mientras que los bordes exteriores permanecen de color blanco. Si en su lugar elige un centro de color, añadirá un rasgo distintivo que hará que su tarjeta sea reconocible, incluso cuando se encuentre en el interior de la billetera del titular. Puede elegir entre una variedad de colores estándar o un color Pantone totalmente personalizado para integrar aún más su esquema de color de marca y crear un elemento colorido y llamativo.

Ecosustentable – Una iniciativa ecológica para su responsabilidad social empresarialEl respeto por el medio ambiente es una preocupación creciente tanto para las empresas como para los consumidores finales. Una tarjeta ecosustentable puede dar a su marca y a los titulares de tarjeta una distinción ecológica. El cuerpo de la tarjeta, hecho de material renovable, se recicla y se composta fácilmente, y se puede incinerar sin la emisión de gases tóxicos. Además, Gemalto ofrece embalajes fabricados con tintas vegetales y papel reciclado, que reducen significativamente el impacto ambiental del producto.

Transparente/Traslúcido – Moderno, simple y eleganteLos plásticos transparentes y traslúcidos pueden mejorar una tarjeta tradicional, destacando ciertas partes del material gráfico; o, para una apariencia verdaderamente única, usted puede diseñar una tarjeta completa de plástico transparente. Esta tecnología de diseño de tarjeta proporciona una apariencia lujosa y añade elementos de seguridad visual adicionales, ya que los elementos transparentes son extremadamente difíciles de duplicar y, a menudo, se utilizan como elementos de seguridad en otras aplicaciones de tarjeta (es decir, en las tarjetas de identificación emitidas por gobiernos).

Lámina de metal – Elementos holográficos llamativos o tarjetas con una cara completa de lámina de metalLa aplicación de una lámina de metal en sus diversas formas ofrece una variedad de estilos únicos de efecto de tipo metálico, brillante u holográfico. La lámina estándar o de arco iris puede dar vida a ciertos elementos de una tarjeta con un aspecto llamativo y divertido. El material F-cube crea un efecto elegante y sofisticado, típico de las tarjetas de alta gama. La lámina encapsulada ofrece una apariencia de lámina más duradera con una composición en capas.

EXPERIMENTE CON DIFERENTES DISEÑOS DE TARJETA

Tarjeta de metal – Duradera, de apariencia distintivaLas tarjetas de metal brindan beneficios visuales, táctiles y prácticos. Una tarjeta de metal ofrece una imagen de alta gama y atrae a los titulares más distinguidos. Además, es más gruesa y pesada que sus contrapartes de plástico, por lo que ofrece al usuario una sensación única tanto en la mano como en la billetera. Una tarjeta de metal puede soportar el desgaste mejor que una tarjeta de plástico tradicional, por lo que dura más y reduce la necesidad de reemitir las tarjetas desgastadas o dañadas.

Tarjetas AllAboutMe™ diseñadas por el cliente – Atraiga a los titulares y adopte su singularidadPermitir que un titular de tarjeta diseñe su propia tarjeta, ya sea mediante la selección de una imagen personal o de una imagen de una galería de fotos preseleccionadas, es una gran manera de generar apego por la tarjeta. La solución AllAboutMe™ de Gemalto ofrece una herramienta amigable y de fácil implementación, que permite a los titulares de tarjetas crear una tarjeta totalmente personalizada y presentarla para su aprobación. Si la tarjeta es aprobada, se envía rápidamente a producción y personalización.

Otras formas de embellecer las tarjetas – Compatibles con la tecnología con y sin contactoHay otras numerosas opciones que funcionan con las tarjetas EMV con y sin contacto, que harán que su tarjeta se destaque por encima de la competencia. Algunas de esas opciones incluyen: barniz táctil, barniz bajo relieve, orientación invertida, capa protectora con impresión de banda magnética, barniz localizado, estampado en caliente, banda magnética en color, panel de firma personalizada, ventanas transparentes, tinta de plata pura, cuerpo nacarado y efecto de impresión de líneas finas 3D.

Sin importar los tipos de elementos de distinción de tarjeta que usted elija para su portfolio, todos ellos son compatibles con la tecnología EMV en sus diversas formas: de contacto y sin contacto. Por lo tanto, ya sea que usted esté emitiendo tarjetas con chip de contacto EMV o con tecnología de doble interfaz con y sin contacto, puede estar tranquilo de que estas mejoras se van a integrar a la perfección.

Con la combinación de la solución Allynis Card Compiler™ y el nuevo sistema Allynis Card Sampler™ de Gemalto, ahora experimentar con diferentes diseños de tarjeta es más fácil que nunca.

Allynis Card Compiler™ es una herramienta robusta y fácil de usar que hace que la gestión y la prueba de un gran número de perfiles de tarjeta y de materiales gráficos sean pan comido para los bancos. Brinda la posibilidad de hacer cambios, ver pruebas digitales de material gráfico al instante y permitir el acceso a terceros en el caso de que haya diseñadores externos involucrados y que se necesite colaboración de múltiples usuarios.

Allynis Card Sampler™ ofrece un método de prueba de tarjeta impresa rápido y flexible, con la misma calidad y el mismo aspecto final que los de una tarjeta de producción completa. Los elementos de diseño de una tarjeta, especialmente las características más avanzadas, pueden lucir muy diferentes de la prueba digital a la tarjeta de plástico impreso. El sistema Allynis Card Sampler™ le permite probar diferentes diseños de tarjeta y ver el producto terminado mucho antes y más fácilmente que con el proceso de prueba de imprenta tradicional.

La optimización de su estrategia de emisiónUna vez que haya desarrollado sus factores de forma EMV de la próxima generación y diseñado sus tarjetas EMV visualmente distintas, deberá determinar el mejor enfoque para optimizar la emisión de las tarjetas. Gemalto ofrece servicios tradicionales de personalización y de emisión gestionados por proveedores, así como la opción ágil de emisión instantánea.

Personalización y emisión gestionadas por proveedoresLos servicios tradicionales de personalización y logística eliminan por completo la carga de la emisión por parte del emisor de la tarjeta. Su proveedor de personalización va a trabajar directamente con el centro de procesamiento de datos para recibir todos los archivos necesarios para producir, completar y enviar las tarjetas directamente a los titulares.

Como el proveedor número uno de tarjetas EMV, Gemalto tiene más capacidad que nadie en el mundo para fabricar, personalizar y emitir tarjetas EMV. También tiene la mayor huella de personalización en América del Norte.

Emisión instantánea: emisión central o en la sucursal La emisión instantánea ofrece un enfoque más directo para el emisor de la tarjeta, el cual le permite brindar satisfacción inmediata a los titulares. La emisión instantánea no solo elimina las demoras tradicionales que los clientes experimentan para

recibir una tarjeta nueva o un reemplazo de la tarjeta a través de la logística a distancia y del despacho por correo; sino que, además, se ocupa de los riesgos y de los costos asociados con el fraude en el correo.

Gracias a la entrega de las tarjetas en el momento y a la activación inmediata, lo emisores pueden disfrutar los beneficios de los gastos con tarjeta mucho antes. Para los emisores que quieran dar a los titulares un toque más personal y aumentar su sentido de pertenencia y de lealtad a su institución financiera, la emisión in-house también puede traer a los titulares de vuelta a la sucursal.

La solución de emisión instantánea de Gemalto está totalmente optimizada para ser compatible con las tarjetas EMV de contacto y de doble interfaz, por lo tanto, independientemente del tipo de tarjeta EMV que implemente, la emisión instantánea es una excelente manera de instalar sus tarjetas más rápidamente.

El soporte que le brindamos como proveedor no termina con la primera ola de emisión EMV, por eso es fundamental elegir un socio que esté dispuesto a estar junto a usted a lo largo de todo el ciclo de vida de la gestión de su programa EMV y más allá.

Una asociación con un líder del mercado confiable

Tanto para la elección del cuerpo de la tarjeta, del material gráfico y del plástico como para las tecnologías de pago sin contacto y las estrategias de emisión, es esencial elegir un socio que pueda guiarlo más allá de la seguridad EMV para que aproveche al máximo la inversión global en la migración a la tecnología EMV. Como socio experimentado, en Gemalto comprendemos las necesidades de los emisores de tarjetas, porque hemos apoyado a diferentes bancos durante décadas de emisión EMV, hemos trabajado con más de 3 000 institucione financieras y hemos emitido más de 2 000 millones de tarjetas de pago.

El soporte que le brindamos como proveedor no termina con la primera ola de emisión EMV, por eso es fundamental elegir un socio que esté dispuesto a estar junto a usted a lo largo de todo el ciclo de vida de la gestión de su programa EMV. Los servicios de consultoría de Gemalto ofrecen un asesoramiento experto en cada paso de su proceso de implementación de la tecnología, desde la planificación hasta la ejecución, para una estrategia optimizada de penetración en el mercado.

Como el mayor proveedor mundial de soluciones EMV, Gemalto tiene la capacidad de ajustarse a sus necesidades EMV mejor que cualquier otro proveedor de tarjetas, lo que significa que usted podrá alcanzar sus metas de salida al mercado. Además, nuestra profunda experiencia en soluciones de pago móvil le asegurará el máximo provecho de su programa móvil en el futuro.

Gemalto es el líder histórico probado del mercado, el vendedor óptimamente equipado para satisfacer sus necesidades actuales, y el socio innovador que puede guiarlo a lo largo de todas las etapas de las futuras tecnologías de pago y bancarias.

"A medida que la tecnología y la banca convergen, los emisores financieros pueden asegurar que se mantienen a la vanguardia ofreciendo seguridad e innovación a sus clientes. Gemalto ofrece una ventanilla única para las instituciones financieras que trabajan en la próxima fase de su estrategia de implementación EMV, abarcando efectos visuales innovadores en el card-body hasta tecnologías como wearables EMV o pagos móviles."

Bertrand Knopf SVP - Secure TransactionsGemalto North America

GEMALTO.COM/EMV

LA PRESENCIA GLOBAL DE GEMALTO Y LAS DÉCADAS DE EXPERIENCIA con las

tarjetas chip nos posicionan como un socio ideal para la emisión y la personalización de

las tarjetas con chip EMV alrededor del mundo. La demanda mundial de implementación

de la tecnología EMV y de los pagos sin contacto está aumentando, y Gemalto está

jugando un papel clave en la provisión de la mayoría de las tarjetas con chip EMV y

servicios de personalización en todo el mundo. De hecho, el 50% de las tarjetas EMV sin

contacto en circulación hoy en día cuentan con la tecnología de Gemalto. Con una amplia

red de instalaciones y expertos en pagos, podemos aprovechar nuestra experiencia

global y el conocimiento local requerido por el mercado.

Gemalto tiene décadas de experiencia en el suministro de tarjetas y servicios de pago a

emisores de tarjetas. Hemos entregado más de 100 millones de tarjetas sin contacto a

clientes de todo el mundo y ofrecemos una amplia gama de soluciones de servicios

financieros, transporte y comunicaciones móviles, entre otros. Por esa razón, Gemalto es

el socio de más de 3 000 instituciones financieras en 180 países.