Movimientos de impuestos inteligentes:

• “Adelántese” mediante el incremento de sus aportes del 1 % al plan de ahorro para la jubilación.

• Si es elegible, utilice el dinero adicional como un aporte compensatorio de sus ahorros para la jubilación.

• Abra y aporte hasta $5,500 a una cuenta individual de jubilación (Individual Retirement Account, IRA), y tenga la posibilidad de retirar ese dinero libre de impuestos durante la jubilación. Una cuenta IRA de cónyuge puede ser otra opción viable.

Todo esto reducirá sus ingresos gravables para el próximo año… y diferirá los impuestos hasta después de la jubilación.

No concluya allí. A continuación, incluimos otras opciones que puede adoptar con estos ingresos inesperados:

• Pagar la deuda de la tarjeta de crédito de interés alto y mantener ese 18 % adicional o más del interés en su bolsillo.

• Iniciar o aportar a un fondo de ahorros para la universidad. Una cuenta 529 le permitirá utilizar el dinero libre de impuestos para pagar las facturas de la universidad.

• Echar un vistazo a sus pólizas de seguro del hogar y de responsabilidad civil actuales, y asegurarse de que no haya períodos sin cobertura… antes de que llegue lo inesperado.

• Pagar con anterioridad el saldo del capital de su préstamo hipotecario, del automóvil o estudiantil. Podría ahorrar sustancialmente en pagos de intereses.

• Establecer o reestablecer un fondo de emergencia que puede durar de tres a seis meses, si es necesario. Si recibe facturas inesperadas, no tendrá que utilizar la tarjeta de crédito o invadir su plan de jubilación.

Ahora, hay un gran regalo que llega con su reembolso… el futuro. Y recuerde, estamos aquí para ayudar.

1 de 4

Aspectos fundamentales de la jubilación Primavera de 2015

VALIC®

¿Cómo obtener un reembolso de impuestos? ¿Gastarlo? o ¿Invertirlo?Es fácil observar a un reembolso de impuestos y ver cualquier cosa desde un nuevo teléfono inteligente a una gran pantalla de televisión. Pero ¡espere! ¿Por qué no utilizar ese “dinero adicional” que el Tío Sam ha estado ahorrando para usted para reducir impuestos sobre la renta del próximo año, o reducir su deuda?

ENLACES RÁPIDOS:

Portada

Generar centavos

El dinero habla

Dólares y sentido

Por los números

Sabio con los centavos

Generar centavos

Cómo enseñar a los niños sobre el dinero: gastar y ahorrarCuando se trata de iniciar a sus hijos –o nietos– en el manejo del dinero, los expertos concuerdan en que mientras más temprano sea, mejor.

Utilice estas herramientas en línea para ayudar a enseñar a sus hijos los conceptos básicos de la preparación de un presupuesto y del ahorro.

Bizkids.com: Biz Kid$ es una iniciativa nacional de educación financiera basada en una serie de televisión pública ganadora del premio Emmy. El programa cuenta con una combinación acelerada de educación directa para enseñar a los jóvenes televidentes cómo preparar y administrar el dinero. El sitio web también ofrece juegos, recursos y planes de lecciones orientadas a la alfabetización financiera y al espíritu empresarial.

Thefrugalitygame.com: The Frugality Game se describe a sí mismo como “un viaje financiero que puede cambiar su vida”. Los jugadores siguen a la familia Frugal mientras buscan tesoros y aventuras por el mundo, y descubren tesoros escondidos en sus propias finanzas personales en el camino. Los niños y adolescentes pueden jugar en el sitio web o descargarlo en sus dispositivos móviles.

Mymoney.gov: Un producto de la Comisión Federal para la Educación Financiera acreditada por el Congreso, mymoney.gov ofrece varios enlaces a juegos, actividades divertidas, juegos de video e información sobre el dinero para los niños y los jóvenes.

El dinero habla

¿Un camino más fácil hacia aportes más altos? Cambie de carril y aporte un porcentaje de su salario.

Un futuro financieramente cómodo debe estar en el itinerario de todo el mundo, pero elegir el camino puede ser abrumador. Con los planes de ahorro patrocinados por el empleador como los planes 403(b) y 401(k), muchos trabajadores estadounidenses ya tienen un instrumento confiable para ayudarles a alcanzar la jubilación, pero hay que tomar decisiones importantes en el camino.

Dólares y (por)centajesUna de las decisiones a las que se enfrentan los trabajadores es cómo organizar sus aportes: ¿Debe seleccionar un monto fijo en dólares? o ¿debe escoger un porcentaje según su salario? Echemos un vistazo más de cerca.

La carreteraUn monto fijo en dólares seguirá siendo el mismo a menos que lo cambie. Por el contrario, cuando usted aporta un porcentaje de su salario, sus aportes

aumentan junto con su salario. Por ejemplo, cuando usted aporta un porcentaje de su estrategia de salario, si obtiene un 3 % de aumento salarial del costo de vida, el monto de su aporte

aumenta proporcionalmente. ¡Es como usar el control de crucero para generar sus aportes!

Con un viaje de larga distancia como con el ahorro para la jubilación, la diferencia entre estas dos opciones podría ser impresionante.

2 de 4

ASPECTOS FUNDAMENTALES DE L A JUBIL ACIÓN

Para obtener más información, hable con su asesor financiero o llame al 1-800-448-2542.

ENLACES RÁPIDOS:

Portada

Generar centavos

El dinero habla

Dólares y sentido

Por los números

Sabio con los centavos

Razones para refinanciarSe mantiene en tasas de

interés más bajas: reduce pagos mensuales.

Acorta el plazo de la hipoteca: cancelación del préstamo más rápida.

Cambia de hipoteca de tasa ajustable a tasa fija: mantiene las finanzas más predecibles.

Refinanciación de gastosCostos de cierre: por lo

general, se refinancia del2 % al 3 % del monto.

Multa por pago anticipado: ¿posee el préstamo actual este cargo? Si lo tiene, el monto debe agregarse alos costos de cierre de su nuevo préstamo.

Investigue: ¿la refinanciación, a largo plazo, leahorrará dinero oincluso recuperará

los gastos derefinanciación?

Realice el cálculoHe aquí un ejemplo hipotético que muestra el período antes de recuperar los gastos de refinanciación.

Según este ejemplo…Si planifica vender su propiedad

dentro de los 2 años y ½, el costo de la refinanciación excede los ahorros; por lo tanto, refinanciar no es una buena idea.

Si mantiene esta propiedad alargo plazo, se debe considerarla refinanciación.

$3,500 ÷ $125 = 28 mesesCostos de cierre ÷ ahorros mensuales = umbral de rentabilidad

Dólares y sentido

¿Debería refinanciar mi hipoteca?Con la tasa de interés hipotecaria suspendida cerca de mínimos históricos, muchas personas se preguntan si deben refinanciar sus hipotecas. Si es una de esas personas, a continuación le presentamos algunas opciones para que usted pueda pensar en el camino a su decisión de refinanciar… o no.

Por los números

¿Quién está escatimando? ¿Quién está ahorrando? Una regla básica de la preparación para la jubilación es ahorrar lo más posible durante el mayor tiempo posible. Eso significa establecer su cuenta de jubilación temprano y comprometerse a ahorrar regularmente a lo largo de su vida laboral. Si usted se encuentra entre los muchos estadounidenses que han decidido seguir trabajando pasada la “edad de jubilación” tradicional, esto sin duda tendrá sentido para usted.

Por desgracia, como se puede ver en el gráfico, eso no sucede. La investigación del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados y Greenwald & Associates muestra que el porcentaje de trabajadores que dicen que están ahorrando para la jubilación ha disminuido. La década de 2004 a 2014 vio descensos en todos

los grupos de edad, excepto en los mayores de 55 años. La generación de la posguerra, que están mirando una realidad de jubilación que se acerca rápidamente, está invirtiendo dinero.

La mayor caída es la de los que tienen entre 25 y 34 años de edad, y eso es una mala noticia. El interés y las ganancias del poder de la capitalización son más efectivos para aquellos que comienzan en la juventud y mantienen sus ahorros trabajando para ellos de manera constante durante décadas.

No lo piense demasiado, apéguese a lo esencial. Si no lo ha hecho ya, inscríbase en el plan de jubilación del lugar de trabajo de su empleador. Como participante del plan, aporte tanto como pueda, y haga aportes compensatorios, si es posible. Si circunstancias especiales, como el desempleo, hacen que deje de ahorrar, empiece a ahorrar de nuevo tan pronto como sea posible. Mientras tanto, deje su cuenta de jubilación sola para que pueda seguir funcionando para usted.

3 de 4

ASPECTOS FUNDAMENTALES DE L A JUBIL ACIÓN

Porcentaje de trabajadores que dicen que han ahorrado para la jubilación, 2004 y 2014

0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 %

Edad25-34

Total detrabaja-

dores

2004

2014

68 %

64 %

63 %

48 %

67 %

66 %

74 %

65 %

69 %

82 %

Edad35-44

Edad45-54

Edad55+

ENLACES RÁPIDOS:

Portada

Generar centavos

El dinero habla

Dólares y sentido

Por los números

Sabio con los centavos

Sabio con los centavos

Cuenta con pago diferido de impuestosCuando se trata de ahorrar para un futuro financieramente cómodo, ¿es consciente de las ventajas que puede ofrecer una cuenta con pago diferido de impuestos? ¡Realice nuestra prueba para aprender más!

1 Con una cuenta con pago diferido de impuestos, no tiene que pagar impuestos. V F

2 Los impuestos sobre las inversiones a largo plazo son generalmente más bajos que los impuestos sobre ingresos ordinarios. V F

3Con el tiempo, las inversiones de pago diferido de impuestos se pueden capitalizar más rápido que las inversiones imponibles debido a lo siguiente:

A Al dinero que hubiera pagado en impuestos se le permite crecer y capitalizar hasta que lo retire para la jubilación.

B El Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) agrega dinero a las cuentas con pago diferido de impuestos.

C Los impuestos se bajan automáticamente cuando se jubila.

Respuestas: 1. Falso: Los impuestos sobre el dinero que usted aporta a una cuenta con pago diferido de impuestos, así como sobre cualquier

ganancia de capital, dividendos, intereses, etc., por lo general vencen al retirar el dinero en la jubilación. 2. Verdadero: Las ganancias de capital a largo plazo (activos mantenidos por más de un año) actualmente están sujetas a una tasa

inferior que un impuesto sobre la renta ordinario o sobre las ganancias derivadas de los activos mantenidos menos de un año. Esto hace que sus inversiones de jubilación a largo plazo sean aún más valiosas.

3. A: Con más dinero en su cuenta, el efecto del crecimiento de capitalización se magnifica.

ASPECTOS FUNDAMENTALES DE L A JUBIL ACIÓN

VALIC®

Para obtener un folleto, visite www.valic.com o llame al 1-800-428-2542, y siga las instrucciones. Los folletos contienen los objetivos de inversión, riesgos, cargos, gastos y otra información, sobre las respectivas compañías de inversión que usted debe considerar cuidadosamente antes de invertir. Por favor, lea los folletos cuidadosamente antes de invertir o enviar dinero. Series de Formularios de las Políticas UIT-194, UITG-194 y UITG-194P.Los valores de las inversiones fluctuarán y no se garantiza la consecución del objetivo de ningún fondo.Los impuestos sobre la renta de cuentas con pago diferido de impuestos se pagan al retirar el dinero. Es posible que se apliquen restricciones federales y una multa fiscal federal del 10 % a los retiros que se realicen antes de los 59 años y medio de edad.Esta información es de naturaleza general y queda sujeta a cambios. Todas las empresas mencionadas, sus empleados, profesionales financieros y otros representantes no están autorizados para dar asesoramiento legal, fiscal o contable. Las leyes y reglamentaciones vigentes son complejas y están sujetas a cambios. Nada de lo que se afirma en este material sobre temas fiscales sugiere la evasión de multas fiscales federales, estatales o locales en los Estados Unidos. Para obtener asesoramiento con respecto a sus condiciones particulares, consulte a un abogado, asesor fiscal o contador profesional.Los servicios de asesoramiento de inversión y títulos se ofrecen a través de VALIC Financial Advisors, Inc., miembro de FINRA, SIPC y un asesor de inversiones registrado de SEC.Rentas vitalicias emitidas por The Variable Annuity Life Insurance Company. Rentas vitalicias variables distribuidas por su filial, AIG Capital Services, Inc., miembro de FINRA.VALIC representa a The Variable Annuity Life Insurance Company y sus subsidiarias, VALIC Financial Advisors, Inc. y VALIC Retirement Services Company. Copyright © The Variable Annuity Life Insurance Company. Todos los derechos reservados.

VC 20741 (04/2015) 95514 EE

4 de 4

Actualizaciones de Fondos A partir del 30 de diciembre de 2014, la serie T. Rowe Price Retirement Fund fue incorporada a un programa de opción de cuenta variable en productos de renta variable y fija de lPD Advantage, y renta vitalicia fija y variable de Portfolio Director®. Los fondos no están disponibles en todos los grupos/planes. La serie de T. Rowe Price Retirement Funds incluye aumentos de cinco años desde 2015 hasta 2060.

El objetivo y la estrategia de inversión es proporcionar el potencial de crecimiento en el tiempo consistente con un énfasis en el crecimiento del capital y de los ingresos. Los fondos invierten en una cartera diversificada de otras acciones y fondos de bonos de T. Rowe Price, que representan distintas clases de activos y sectores. El valor principal de los fondos para la jubilación no se garantiza en todo momento, incluso en o después de la fecha con vencimiento determinado. Los fondos mantienen una importante asignación a los valores, tanto antes como después de la fecha con vencimiento determinado, que puede dar lugar a una mayor volatilidad en horizontes de tiempo más cortos.

A partir del 13 de marzo de 2015, Tocqueville Asset Management, L.P. ha dejado de ser subasesor de Mid Cap Value Fund [38]. Los activos del fondo administrados por Tocqueville fueron reasignados a Robeco Investment Management, Inc. y Wellington Management Company LLP, que continúan siendo subasesores del fondo. Robeco administra aproximadamente el 55 % de los activos del fondo y Wellington administra aproximadamente el 45 % de los activos del fondo.

ENLACES RÁPIDOS:

Portada

Generar centavos

El dinero habla

Dólares y sentido

Por los números

Sabio con los centavos