복한 - lifeinsedu.or.kr · 목돈 굴리기 수수료가 면제되는 상품 찾기 기간에 따른 혜택 확인하기 높은 이자율 ... 위험보장 기능과 함께 중장기

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행복한 미래를 위한 금융

인생 시기별 미래설계

생활 속 위험관리

보험탐구생활

1장. 행복한 미래를 위한 금융

1. 금융과 금융시장

2. 금융회사의 역할


현명한 금융생활이란?

편익과 비용을 고려해 가장 큰 만족을 줄 수 있는 것을 선택


금융(金融)이란?

돈의 흐름을 의미하며, 자금의 여유가 있는 경제주체에서

자금이 필요한 경제주체로의 자금 이전을 뜻합니다.

원금+이자 원금

자금 공급자 자금 수요자


금융시장이란?

경제주체들이 금융상품을 거래하여 필요한 자금을 조달

하고 운용하는 조직화된 시장을 의미합니다.

단기금융시장 (화폐시장)

장기금융시장 (자본시장)

만기가 1년 이내인 금융상품이

거래되는 시장

채권이나 주식 등 만기가

1년 이상인 증권들이

유통되는 시장


금융시장이란?

이자 및 투자 수익금을

받을 수 있습니다.

생산성을 높이고 경쟁력을 높여

국가경제가 튼튼해질 수 있습니다.


1 2 3

돈의 흐름을 원활하게 하며 금융거래 확대

가계의 살림, 기업의

경영안정

투자가 확대, 일자리 증가 생산성 증가

금융회사란?

자금을 조달하고 금융거래를 중개하거나 이를 원활하게

하는 등 보조적 금융활동을 수행하는 기관을 말합니다.


은행 증권 회사

보험 회사

자산 운용

우체국

여신 전문

다양한 금융회사


은행

예금, 대출, 송금, 환전, 공과금 수납 등 다양한 금융서비스

를 제공하는 금융회사

나는 어떤 금융회사일까요?


증권회사

투자자가 증권을 사고 팔 수 있도록 도와주는 금융회사



생명보험회사

예측하기 힘든 위험에 대비하기 위해 공동의 자금을 모았

다가 사고가 발생했을 때 보험금을 지급하는 금융회사



신용카드회사

신용으로 구입한 물건 값을 대신 내주고 일정기간 뒤에

고객에게 대금을 청구하여 신용거래를 도와주는 금융회사



우체국

우편물 접수, 운송과 같은 우정사업과 예금, 보험가입 등의

금융업무를 수행합니다.


함께 해보기

나에게 맞는 금융상품 찾기

금융상품통합비교공시 http://finlife.fss.or.kr

2장. 인생 시기별 미래설계

1. 생애주기에 대한 이해

2. 금융상품 선택하기



생애주기 (Life cycle)

유년기

청소년기

청년기

중년기

노년기


사람이 태어나서 죽을 때까지 시간의 흐름에 따라 변화하는

개인의 삶을 단계 별로 나타낸 것을 말합니다.

경제적 정년

생애주기 (Life Cycle)

2. 금융상품 선택하기: 소득

소득

소비

저축

투자

신용

보험

2. 금융상품 선택하기: 소득

개인이나 가계의 금융생활은 소득에서 출발합니다.

소득은 정기적으로 들어오는 경상소득과 일시적으로 발생

하는 비경상소득으로 구분할 수 있습니다.

근로소득

사업소득

재산소득

이전소득

경제활동의 출발, 소득

2. 금융상품 선택하기: 저축과 투자

미래의 만족을 위해 현재 내가 가진 돈, 시간, 노력 등을

사용하는 것을 투자라고 합니다. 금융투자에는 저축, 주

식, 채권, 부동산 등 다양한 투자상품이 있습니다.

모으고 불리는 저축과 투자

2. 금융상품 선택하기: 저축

저축은 목표를 명확하게 설정

해야 합니다. 내가 가진 돈의

금액, 저축의 기간에 따라 알맞

은 상품을 선택해야 합니다.

저축 목적

저축 금액

저축 기간

저축 쌓을 저(貯) 모을 축(蓄)


입출금 자유로움

이자율이 낮음

보통예금

정기적금

정기예금

정해진 기간

정해진 금액

정해진 기간

목돈 굴리기

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기간에 따른

혜택 확인하기

높은 이자율

상품 찾기

차곡차곡 모으는 저축


예금보험공사

예금자 금융회사

③ 예금보험금 지급

① 예금보험료 납부

② 예금지

급 불가능

예금자보호제도

금융기관이 보험사고(영업정지, 인가취소 등) 로 인해 파산할 경우 예금보험공사가

예금자보호법에 의해 원금과 이자를 합하여 1인당 최고 5천만원까지 보호해 주는 제도

2. 금융상품 선택하기: 투자

투자는 미래의 더 큰 이익을

기대하기 위해 위험을 감수하고

돈을 운용하는 것을 말합니다. 투자

던질 투(投) 재물 자(資)

2. 금융상품 선택하기: 주식

주주

투자

주식

주식회사

수익창출

주가하락 파산 등

배당금

원금손실

28

주식


주식

수익성

투자한 회사의 운영에

따라 배당금 또는 시세

차익을 통해 높은 수익

을 기대할 수 있음

안전성

투자 원금마저 잃을 수

있다는 위험이 있음


월트디즈니 주식

NC소프트 주식

30

드림웍스 주식

삼성전자 주식

2. 금융상품 선택하기: 채권

투자

채권

31

투자자 정부, 공공기관 등 원금+이자

만기 시

채권


채권

안전성

약속된 원금과 이자를

받을 수 있어 주식에

비해 안전성이 높음

수익성

약속된 이자를 받거나

시세차익이 주식보다

수익이 낮음


대한민국정부 채권 한구수자원공사 채권

한국도로공사 채권

33

2. 금융상품 선택하기: 펀드

펀드 펀드매니저 주식, 채권 등

34

투자자

펀드

2. 금융상품 선택하기: 펀드

펀드

전문성

투자전문가를 통한

간접투자로 전문성을

가지고 직접투자에 비해

유리한 점이 있음

수수료

투자전문가나

금융회사에 수수료를

지급해야 하며

원금손실의 위험이 있음

신용이란 돈을 빌려 쓰고 약속한 대로 갚을 수 있는 능력

을 말합니다.

2. 금융상품 선택하기: 신용

경제의 성적표, 신용관리

2. 금융상품 선택하기: 보험

보험은 미래의 위험에 대비하기 위한 금융상품입니다.

위험에 대비하여 일정한 보험료를 보험회사에 내고 사고

가 나면 약속한 보험금을 받을 수 있습니다.

위험을 대비하는 보험

함께 해보기

연령대별로 필요한 자금과 선택 가능한 금융상품을 생각해봅시다.

함께 해보기

나의 재무목표에 따른 재무계획을

세워봅시다.

3장. 생활 속 위험관리

1. 우리 주변의 다양한 위험

2. 위험에 대비하는 방법


1. 생활 속 다양한 위험

위험을 대비한 위험관리가 필요해요!


위험의 발생 가능성 자체를 낮춥니다. 1

위험이 발생할 수 있는 일을 예방하거나 피할 수 있도록

습관을 통해 발생 가능성을 낮출 수 있습니다.

안전벨트 건강검진 안전모 착용


위험에 손실을 최소화할 수 있는 제도를 마련합니다. 2

비슷한 위험에 처해 있는 사람들이 공동으로 마련한

보험제도를 이용할 수 있습니다.

함께 해보기

다음의 사람들에게 일어날 수 있는 위험을 생각해보고

위험을 줄일 수 있는 방법과 필요한 보험을 추천해봅시다.

발생 가능한 위험

위험 발생 가능성을

낮추는 방법

추천 보험

4장. 보험탐구생활

1. 보험의 시작과 역사

2. 보험의 종류


1. 보험의 시작과 역사

47

함무라비법전

우리나라

고대 근대

중세

에라노이(Eranoi)

콜레기아(Collegia) 길드(Guild)

에퀴터블 생명보험

(Equitable life)

선 보험사무소 (Sun Insurance

Office)

조선생명 보험주식회사

대한생명 보험주식회사

한국의 특별한 보험

대조선보험회사의

“소 보험”

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2. 보험의 기본정신과 원리

미래의 예상하지 못한 위험에 대비하기 위한 제도입니다.

여러 사람들이 돈을 모아 공동 자금을 마련하고 사고 등

으로 손실이 발생한 사람들을 도와주는 제도입니다.

보험(保險)이란?

눈에 보이지 않는 상품

미래지향적 금융상품

장기성 상품

2. 보험의 기본정신과 원리

한 사람은 만인을 위해, 만인은 한 사람을 위해One for all, All for one

보험회사

보험료 보험금

보험대상자

보험계약자 보험수익자

보험계약자가 지정 or

보험대상자의 조건으로 보험계약이 체결

위험

어머니를 위한 보험에 가입하려고 합니다! 보험계약서 용어를 함께 볼까요?

보험관련 주요 용어정리

보험은 비슷한 위험을 가진 사람들이 공동기금을 형성하

여 공평한 위험분담을 위해 대수의 법칙, 사망률과 생명표,

수지 상등의 원칙을 기본원리로 하고 있습니다.

대수의 법칙 사망률 생명표

수지 상등의 법칙

53

대수의 법칙

주사위 숫자

1 2 3 4 5 6

횟수 1,571회 1,665회 1,659회 1,668회 1,673회 1,764회

예) 주사위를 10,000번 던졌을 때

어떠한 사건이 일어날 확률은 1회나 2회의 관찰로는 예측

이 어렵지만, 횟수를 늘려가면 일정한 발생확률이 나오고

대개 이 확률은 비슷하게 진행됨

54

사망률과 생명표

집단 내에서 일정한 기간 내에 사망한 사람들의 사망률과

이를 바탕으로 생존과 관련한 통계(생존자 수 등) 생명표가

있음

수지상등의 원칙

보험계약자가 납입하는 보험료의

총액과 보험회사가 지급하는 보험금

및 지출 비용의 총액이 동일한 금액이 되도록 하는 것

보험료 총액

보험금 총액

3. 보험의 종류

보험의 종류

보험은 운영주체에 따라 사회보험과 민영보험으로 나눌

수 있습니다.

사회보험 민영보험

3. 보험의 종류

사회보험

노인장기요양보험

고용보험

국민연금보험

국민

건강보험

산업재해보상보험

3. 보험의 종류

한국 사회보험의 발전

재해보장

건강보장

소득보장

고용보장

요양보장

1960 1970 1980 1990 2000 2010

산업재해보상보험

1963

국민건강보험

1977

국민연금

1988

고용보험

1995

노인장기요양보험

2008

3. 보험의 종류

생명보험 □□보험

인간의 생명과 관련하여 사망, 질병, 상해 등을 대비하는 보험

질병 사망 퇴직

3. 보험의 종류

손해보험 □□보험

경제적 손실을 대상으로 한 위험을 대비하기 위한 보험

자동차 보험 화재 보험

3. 보험의 종류

생명보험은 위험보장에 중점을 둔 보장성보험과 위험보장

과 저축을 겸하는 저축성보험으로 나눌 수 있습니다.

보험기간 동안

사망, 질병 등 보장

약정된 기간(만기)까지

생존 시 약정된 보험금 수령

생사

혼합보험

- 종신보험, 정기보험 등 - 연금보험, 저축보험, 교육보험 등

생명보험 집중탐구

3. 보험의 종류

보장성 보험

종신 보험

정기 보험

질병 보험

상해 보험

실손 의료보

험

보장기간이 평생인 대표적인 사망보험,

사망 시기와 관계없이 약속된 보험금 지급

일정한 보험기간 내에 피보험자가 사망한 경우,

약정된 보험금 지급

질병으로 인한 입원, 수술,

치료비 등을 지급

상해 치료비 등에 대한 보험금 지급

질병 또는 상해로 치료 시

실제 부담한 의료비 일부를 보상

3. 보험의 종류

저축성보험

노후생활에 필요한 자금을 연금으로 지급, 연금지급 개시 전 보험사고가 발생하면

사망보험금, 장해연금 등의 보장을 받을 수 있음

연금보험

교육보험

예기치 못한 부모의 경제적 능력 상실 등에 대비하여 장래의 자녀교육에 필요한 학자금 마련을 위한 보험

저축보험

위험보장 기능과 함께 중장기 목돈 마련을 위한 저축 기능이 있음

3. 보험의 종류

구분 생명보험 손해보험

정의

사망, 질병, 퇴직 등 인적 위험으로 인해

발생하는 경제적 손실에 대비하는 보험

재산의 보존 및 관리 과정에서 발생 가능한

위험에 대처하고 경제적 손실을 보장하는 보험

보장의 범위 정액보장

(치료비에 상관없이 정해진 보험금을 받음)

비례보장 (실제 손해만큼 보험금을 받음)

생명보험과 손해보험은 어떤 점이 다를까요?

UFO보험

결혼보험

무덤비석보험

납치보험

TIP 보험 가입 시 유의사항

가입 목적에 맞는 보험을 선택 합니다.

너무 많은 보험에 가입하지 않습니다.

보험약관 내용을 잘 확인해야 합니다.

청약서에는 반드시 자필로 서명합니다.

함께 해보기

의무가입 임의가입

국가 보험회사

사회적 최저수준보장

국민연금보험 국민건강보험

고용보험 산업재해보상보험

보험료 부담수준에 따라 다름

사회적 형평성 개인의 적정성

생명보험 손해보험

사회보험과 민영보험의 특징을 찾아 빈칸을 채워주세요.

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