Erfolgsfaktor Payment – Der Einfluss der Zahlungsverfahren ......PayPal im Internet eingekauft, 22 Prozent die Sofortüberweisung eingesetzt, 17 Prozent (bei einem ... Für die Studie

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© 2020 ibi research: „Erfolgsfaktor Payment“ – powered by Klarna und SIX Payment Services

Erfolgsfaktor Payment –

Der Einfluss der Zahlungsverfahren auf Ihren Umsatz

ISBN 978-3-945451-73-1

Ergebnisse einer Befragung unter Endkunden

Februar 2020

Mit freundlicher Unterstützung von

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Vorwort der Autoren

Wir untersuchen regelmäßig Fragestellungen aus dem Bereich

des Online-Handels. Dabei stehen Trends und Anforderungen

aus Kunden- und Händlersicht im Mittelpunkt unserer

Forschung.

Ein wesentliches Element des Einkaufsprozesses des Kunden

ist der Checkout und die Wahl des Zahlungsverfahrens. Dieser

für den Kaufabschluss entscheidende Schritt stellt aus

Kundensicht einen Hygienefaktor dar. Idealerweise fällt er dem

Kunden gar nicht auf. Wenn er aber auffällt, dann in der Regel

negativ, etwa bei technischen Problemen bei der Abwicklung

oder wenn das vom Kunden gewünschte Zahlungsverfahren

nicht angeboten wird.

Dieser letzte Aspekt ist bedeutsam, denn jeder Kunde hat

andere Bedürfnisse und regelmäßig auch Vorlieben in Bezug

darauf, wie er bezahlt. Um einer Vielzahl von Kunden gerecht

zu werden, bieten Händler deshalb oft unterschiedliche

Zahlungsverfahren an. Jeder Händler muss dabei über das

Portfolio angebotener Verfahren entscheiden: neben Kosten-

und Risikoaspekten sollte er dabei insbesondere die

Kundenpräferenzen beachten.

Diese Präferenzen standen im Mittelpunkt unserer Unter-

suchung. Im Rahmen einer szenarienbasierten Endkunden-

befragung wurden die Einschätzung und Nutzung von

Zahlungsverfahren erhoben und damit der Status quo der

Kundenpräferenzen erfasst.

In die Untersuchung wurden die zwölf im deutschen Online-

Handel verbreitetsten Zahlungsverfahren einbezogen. Die

Ergebnisse liefern Händlern und anderen Marktteilnehmern

einen grundlegenden Überblick über das Bezahlverhalten von

Kunden.

Mit der vorliegenden Untersuchung knüpfen wir an eine

Vorgängerstudie aus dem Jahr 2013 an. In der Zwischenzeit

hat sich natürlich vieles getan. Neue Zahlungsverfahren sind

am Markt, die Zahlungsgewohnheiten der Kunden haben sich

geändert, die regulatorische Welt ist spätestens seit

Inkrafttreten der PSD2 eine andere, um nur einige Beispiele zu

nennen.

Eine ganz herzlicher Dank geht an die Sponsoren der Studie,

Klarna und SIX Payment Services, ohne die wir diese

Untersuchung nicht hätten durchführen können.

Wir wünschen Ihnen viel Freude und Gewinn beim Lesen.

Ihr Autorenteam im Februar 2020

Holger Seidenschwarz, Nils Deichner, Dr. Ernst Stahl,

Dr. Georg Wittmann

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Management Summary 3

1. Motivation und Methodik 8

2. Bekanntheit von Zahlungsverfahren 12

3. Käufereinschätzung von Zahlungsverfahren 18

4. Bevorzugte Zahlungsverfahren der Käufer 28

5. Szenarienbasierte Betrachtung: Welche Zahlungsverfahren kommen in Frage? 35

6. Kaufabbruchquoten bei unterschiedlichen Zahlungsverfahrenportfolios 47

7. Informationen zur Stichprobe 57

Kontakt und Impressum 63

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Management Summary

Viele Online-Shopper sind nicht mit allen Zahlungs-

verfahren vertraut, selbst mit den am weitest

verbreiteten.

Der Bekanntheitsgrad vieler Verfahren ist erstaunlich

niedrig. 6 Prozent der befragten Endkunden kennen

PayPal nicht, 28 Prozent ist die Sofortüberweisung

unbekannt, nur 44 Prozent kennen paydirekt. Aber alle

Verfahren werden regelmäßig eingesetzt. So haben 80

Prozent im vergangenen Jahr mindestens einmal mit

PayPal im Internet eingekauft, 22 Prozent die

Sofortüberweisung eingesetzt, 17 Prozent (bei einem

anderen Shop als Amazon) mit Amazon Pay bezahlt.

Jedes Verfahren hat seine Nutzer.

Bei der Wahl des Zahlungsverfahrens haben die Höhe

des Kaufpreises, eine hohe Liefersicherheit sowie ein

garantierter Käuferschutz den größten Einfluss.

Die Entscheidung über den Einsatz eines Zahlungs-

verfahrens liegt beim Kunden. Als mit Abstand wichtigster

Aspekt wird dabei die Höhe des Kaufpreises genannt (59

Prozent). Ebenfalls oft genannt wurden eine hohe

Liefersicherheit (47 Prozent) sowie ein garantierter

Käuferschutz (35 Prozent). Weniger wichtig scheinen

Aspekte wie die Wahrung der Anonymität (7 Prozent), die

Möglichkeit von Teilzahlungen (6 Prozent) oder die

Beeinflussung des Abbuchungszeitpunkts (5 Prozent) zu

sein. Auch Rabatte sind den Käufern nicht wichtig: nur 9

Prozent zählen diese zu den drei wichtigsten Aspekten der

Verfahrenswahl.

PayPal und die Rechnung werden von den Befragten

durchgehend positiv eingeschätzt; daneben erhalten

Lastschrift, Kreditkarte, Amazon Pay und Sofort-

überweisung gute Bewertungen

Die Umfrageteilnehmer wurden zu ihrer Einschätzung der

Zahlungsverfahren bezüglich der Kriterien Einfachheit der

Nutzung, Sicherheit, Datenschutz, Schnelligkeit der

Lieferung, Kaufrückabwicklung sowie zu einer möglichen

Weiterempfehlung befragt. Dabei landet die Rechnung bei

den Aspekten Sicherheit und Datenschutz auf Platz 1, bei

den anderen Kriterien ist es PayPal. Hier spiegelt sich auch

wider, dass dies die beiden am häufigsten eingesetzten

Verfahren sind.

Lastschrift und Kreditkarte werden durchgängig ebenfalls

gut eingeschätzt, Ähnliches gilt für Amazon Pay. Die

Sofortüberweisung punktet bei den Kunden mit dem

Aspekt Schnelligkeit der Lieferung.

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Management Summary

Rund drei Viertel der Online-Shopper haben ein

bevorzugtes Zahlungsverfahren: für 95 Prozent dieser

Kunden ist das eines der Verfahren PayPal, Rechnung,

Kreditkarte oder Lastschrift.

Kunden kaufen seit vielen Jahren im Internet ein und

haben in dieser Zeit Präferenzen für Zahlungsverfahren

entwickelt: 72 Prozent haben ein Zahlungsverfahren, das

sie anderen vorziehen, 11 Prozent wollen sogar aus-

schließlich ihr Lieblingsverfahren nutzen.

Dabei decken nur vier Verfahren 95 Prozent der Fälle ab:

PayPal (57 Prozent), Rechnung (22 Prozent), Kreditkarte

(11 Prozent) und Lastschrift (5 Prozent). Interessant:

Bestellt der Kunde mit Retourenabsicht, etwa zur Größen-

auswahl bei Bekleidung oder Schuhen, ist die Rechnung

mit weitem Abstand das beliebteste Verfahren (49 Prozent)

vor PayPal (35 Prozent).

Kein Verfahren wird von allen Kunden geliebt. Viele

lehnen den Einsatz bestimmter Zahlungsverfahren ab.

Die Bezahlpräferenzen der Kunden erweisen sich als sehr

heterogen. Zahlreiche Online-Shopper wollen bestimmte

Verfahren unter keinen Umständen einsetzen. Dies ist bei

Nachnahme (37 Prozent) oder Vorkasse (30 Prozent) nicht

unbedingt überraschend. Aber auch Verfahren wie die

Kreditkarte (12 Prozent) oder PayPal (9 Prozent) werden

von etlichen Befragten prinzipiell abgelehnt. Allerdings

schließen auch 40 Prozent kein Zahlungsverfahren

grundsätzlich aus.

Die Kundenpräferenzen sind sehr heterogen: Kein

Verfahren kommt für mehr als sechs von zehn Nutzern

in Frage.

Für die Studie wurden den über 1.000 Befragten jeweils 15

realitätsnahe Einkaufsszenarien präsentiert. Im Mittelpunkt

stand jeweils die Frage, welche Zahlungsverfahren die

Kunden dabei in Betracht ziehen und tatsächlich wählen

würden.

Über alle betrachteten Fälle hinweg kamen am häufigsten

die vier verbreitetsten Verfahren für die Online-Shopper in

Frage: PayPal (58 Prozent), Rechnung (47 Prozent),

Kreditkarte (29 Prozent) und Lastschrift (28 Prozent). Das

bedeutet, dass Händler, die nur ein Verfahren anbieten,

maximal sechs von zehn Kunden erreichen. Auch

Verfahren, die von der breiten Masse an Kunden nicht

genutzt werden, haben Nutzer, die diese Verfahren

bevorzugen.

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Management Summary

Die Bereitschaft zur Nutzung ist abhängig von

Eigenschaften des Produkts und von demo-

graphischen Faktoren.

Die Befragten hatten angegeben, dass die Höhe des

Kaufpreises ein entscheidender Faktor bei der Wahl des

Zahlungsverfahrens sei. Die Ergebnisse belegen dies

tendenziell. So ist PayPal etwa hautsächlich im unteren

und mittleren Preisbereich bis 100 Euro bei den Kunden

relevant; über 100 Euro kommt es nur für 43 Prozent der

Käufer in Frage. Es gilt: Bei kleinen Beträgen sind PayPal

und Lastschrift überdurchschnittlich, bei großen Beträgen

Rechnung und Ratenkauf.

Die Lastschrift ist das dominante Verfahren, wenn es um

wiederkehrende Zahlungen geht: Hier kommt sie für 55

Prozent der Kunden in Frage. Interessant ist die

Betrachtung der Zahlungspräferenzen in Abhängigkeit vom

Einkommen: Vor allem bei Haushalten mit hohem

Einkommen ist die Kreditkarte das Zahlungsverfahren der

Wahl.

Wenn Kunden ihr bevorzugtes Zahlungsverfahren

nicht im Checkout finden, brechen sie häufig den Kauf

ab. Aber: Wenn sie unter Zeitdruck stehen, akzeptieren

sie auch die Nutzung von Zahlungsverfahren, die sie

unter normalen Umständen ablehnen.

Wird in einem Online-Shop nur ein einziges

Zahlungsverfahren angeboten, brechen Kunden, die dieses

Verfahren nicht anwenden wollen, den Kauf ab – die

Konkurrenz ist ja oft nur zwei Mausklicks entfernt.

Benötigen die Kunden das Produkt aber sehr dringend,

sind sie bereit, auch andere Verfahren zu verwenden. So

sinkt etwa die Kaufabbruchquote bei der Nachnahme von

96 auf 72 Prozent, bei der Vorkasse von 90 auf 66 Prozent

oder bei der Sofortüberweisung von 87 auf 48 Prozent.

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Management Summary

Die Kaufabbruchquoten hängen vom Portfolio der

angebotenen Zahlungsverfahren ab. Durch ein

entsprechend breites Angebot können Kaufabbrüche

aufgrund fehlender Zahlungsverfahren praktisch

eliminiert werden.

Wird nur ein Zahlungsverfahren angeboten, brechen selbst

im günstigsten Fall 42 Prozent der potentiellen Käufer den

Checkoutprozess ab. Die Präferenzen der Kunden sind

einfach zu heterogen. Ziel der Händler sollte es demnach

sein, für jeden Kunden ein Verfahren anzubieten, das

dieser akzeptiert. Über alle betrachteten Szenarien hinweg

sorgt das Angebot der fünf verbreitetsten Verfahren

(PayPal, Rechnung, Kreditkarte, Lastschrift und Sofort-

überweisung) zuzüglich zur Vorkasse für eine Kauf-

abbruchquote von knapp 3 Prozent.

Durch die Hinzunahme weiterer Verfahren kann diese

Quote noch weiter gedrückt werden. Händler sollten hier –

je nach Produktspektrum und Zielgruppe – individuell

handeln und Kundenfeedback berücksichtigen. Potentielle

weitere Verfahren sind etwa der Ratenkauf, giropay,

paydirekt oder Amazon Pay.

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Motivation der Befragung

Das Angebot an Zahlungsverfahren zählt zu den wichtigsten Entscheidungen, die Online-Händler bei der

Gestaltung des Checkout-Prozesses zu beachten haben. Es ist deswegen so wichtig, weil Händler im

Rahmen der Konversionsoptimierung darauf bedacht sind, dass jeder einzelne Shopper, der mit

Kaufabsicht in den Checkout gelangt, den Kauf auch abschließt.

Die Wahl des benutzten Zahlungsverfahren trifft dabei aber der Kunde, nicht der Händler!

Es zeigt sich, dass viele Kunden Präferenzen zu Zahlungsverfahren haben und unter Umständen auch

den Shop verlassen, wenn eines ihrer bevorzugten Zahlungsverfahren nicht angeboten wird. Für jeden

Online-Händler ist das eine Katastrophe, denn der Kunde wollte schließlich bei ihm kaufen. Das Angebot

an Zahlungsverfahren stellt somit einen Hygienefaktor dar: Im positiven Fall fällt es dem Kunden kaum

auf, im negativen Fall sorgt es aber für Unzufriedenheit und eventuelle Kaufabbrüche.

Ziel dieser gemeinsamen Studie von ibi research und den Projektpartnern Klarna und Six Payment

Services war es deshalb, dieses Themenfeld aus Kundensicht näher zu beleuchten. Dabei sollten

insbesondere Vorlieben und Einstellungen der Kunden gegenüber einzelnen Zahlungsverfahren ermittelt

werden, denn diese beeinflussen, wie Händler ihre Verfahrensportfolios gestalten sollten. Im Mittelpunkt

der Befragung von 1.011 Endkunden stand eine szenarienbasierte Untersuchung von Einkaufssituationen

und die Ermittlung von Kaufabbruchquoten.

Die Ergebnisse dieser Studie sollen Online-Händlern dazu dienen, ein besseres Verständnis der

Bezahlvorlieben ihrer Kunden zu erhalten und darauf aufbauend ein optimales Portfolio an angebotenen

Zahlungsverfahren zu schaffen, das Kaufabbrüche aufgrund fehlender Verfahren so weit wie möglich

ausschließt.

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Aufbau der Untersuchung: Szenarien

Die Untersuchung war szenarienbasiert angelegt. Den Teilnehmern wurden 15 verschiedene Situationen

möglichst konkret geschildert, die beim Einkaufen denkbar wären. Dabei hatten die Teilnehmer jeweils die

Möglichkeit anzugeben, 1. welche Zahlungsverfahren für sie bei diesem Kauf grundsätzlich in Frage

kämen, und 2. mit welchem Zahlungsverfahren sie diesen Kauf konkret bezahlen würden.

Die Einkaufssituationen unterschieden sich in Bezug auf das Produkt, den Kaufpreis und den Kaufkanal

(Desktop vs. mobiles Endgerät). Zwei Szenarien basierten auf einem Abonnement (wiederkehrende

Zahlungen).

Die Angaben wurden anschließend von ibi research anonymisiert ausgewertet und aufbereitet.

Zu beachten ist, dass die erhobenen Daten nicht aus realen Kaufvorgängen, sondern aus einer Online-

Befragung stammen. Es wurde durch eine realitätsnahe Beschreibung der Szenarios darauf abgezielt, die

Teilnehmer gedanklich in die jeweilige Situation hineinzuversetzen. Die Kaufabbruchquote wird in der

Realität von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst, zu denen auch das Renommee, die spezifische

Produktart oder die spezifische Kundengruppe des Anbieters zählen. Diese Kriterien waren in der

Untersuchung jedoch nicht relevant und wurden als gegeben gesetzt. Im Fokus der Befragung stand somit

ausschließlich das Bezahlverhalten der Teilnehmer.

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Rahmendaten zur Umfrage

Online-gestützte Befragung mit Rückgriff auf ein Panel

Zielgruppe: Regelmäßige Online-Shopper aus Deutschland im Alter zwischen 18 und 75 Jahren

Laufzeit der Befragung: Oktober 2019

Aufrufe des Fragebogens: 1.359

Ausgefüllte und verwertete Fragebögen nach Qualitätssicherungsmaßnahmen (Zugehörigkeit zur Zielgruppe, ausreichende Anzahl beantworteter Fragen, angemessene Zeitdauer, Ausschluss mehrfacher Teilnehmer etc.): 1.011

Einbezogen wurden folgende Verfahren:

Zahlung per Überweisung vor Lieferung („Vorkasse“) | Zahlung per Überweisung nach Lieferung („Rechnung“) | Lastschrift | Nachnahme | Kreditkarte | Sofortüberweisung | giropay | Finanzierung/Ratenkauf | PayPal | paydirekt | Amazon Pay (bei anderenShops als Amazon) | Apple Pay/Google Pay

Angabe der Werte und Teilnehmeranzahl („n“):

Zur besseren Vergleichbarkeit und intuitiven Verständlichkeit werden die meisten Ergebnisse in relativen Größen (Prozentwerte) aufgeführt. Der Wert „n“ gibt jeweils an, wie viele Teilnehmer die Frage beantwortet haben und stellt den Bezugspunkt für Ergebnisdarstellungen (Prozentwerte) dar. Alle Prozentwerte sind auf volle Prozent bzw. eine Nachkommastelle gerundet. Die Summeder Prozentwerte kann daher bei einigen Fragen geringfügig von 100 % abweichen. Die Teilnehmerzahl („n“) sowie ggf. die Bedingungen zur Fragestellung werden in der Fußzeile angegeben.

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94 Prozent der Kunden kennen

PayPal.

42 Prozent der deutschen

Online-Shopper haben schon einmal

mit Sofortüberweisung

bezahlt.

Bequemlichkeit42 Prozent der Kunden

hinterlegen ihre Zahlungsdaten im Shop.

21 Prozentder Befragten

haben im letzten Jahr per Vorkasse

bezahlt.

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Die Kunden sind nicht mit allen Verfahren vertraut

Welche der folgenden Zahlungsverfahren zum Bezahlen im Internet kennen Sie?

n = 1.011

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PayPal und Rechnungszahlung wurden schon von je drei Viertel der Befragten beim Online-Einkauf benutzt

Welche der folgenden Zahlungsverfahren haben Sie beim Einkaufen oder Bestellen im Internet

schon einmal zum Bezahlen genutzt?

n = 1.011

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Vier von fünf Online-Shoppern haben im vergangenen Jahr PayPal mindestens einmal genutzt

Welche der folgenden Zahlungsverfahren haben Sie beim Einkaufen oder Bestellen im Internet in

den letzten zwölf Monaten zum Bezahlen genutzt?

n = 1.011

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Fast die Hälfte der Kunden speichert Zahlungsdaten im Shop

Viele Online-Shops bieten die Möglichkeit, eingegebene Zahlungsdaten und Lieferanschriften zu

speichern. Nutzen Sie diese Möglichkeit in der Regel?

n = 1.011

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Höhe des Kaufpreises

ist für viele das entscheidende Kriterium für

die Wahl des Zahlungsverfahrens.

PayPal und Rechnung

empfinden viele als

sicherste

Zahlungsverfahren.

35 Prozent

würden die Zahlung per Kreditkarte

weiterempfehlen.

35 Prozent

der Shopper zählen einen garantierten Käuferschutz

zu den drei wichtigsten Kriterien.

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Die Höhe des Kaufpreises ist für viele Befragten das entscheidende Kriterium für die Wahl des Verfahrens

Welche drei Aspekte sind Ihnen beim Online-Einkauf bei der Auswahl des Zahlungsverfahrens am

wichtigsten?

n = 1.011

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PayPal und Rechnung empfinden viele als die nutzungs-freundlichsten Zahlungsverfahren

Welche drei Zahlungsverfahren sind für Sie am einfachsten zu benutzen?

376 ≤ n ≤ 953

Lesebeispiel Lastschrift

46 Prozent der Befragten, die das Zahlungsverfahren kennen, halten

es für eines der drei am einfachsten zu benutzenden Verfahren.

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Viele Kunden halten Rechnung und PayPal für die sichersten Zahlungsverfahren

Welche drei Zahlungsverfahren halten Sie für am sichersten?

376 ≤ n ≤ 953


24 Prozent der Befragten, die das Zahlungsverfahren kennen, halten

es für eines der drei sichersten Verfahren.

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Kunden bewerten den Datenschutz bei Rechnung und bei PayPal am besten

Welche drei Zahlungsverfahren haben für Sie den besten Datenschutz?

376 ≤ n ≤ 953


15 Prozent der Befragten, die das Zahlungsverfahren kennen, halten es für eines der drei Verfahren mit

dem besten Datenschutz.

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Die Nutzungsquoten der Zahlungsverfahren spiegeln sich in den Weiterempfehlungsraten

Welche drei Zahlungsverfahren würden Sie am ehesten Ihren Freunden weiterempfehlen?

376 ≤ n ≤ 953


24 Prozent der Befragten, die das Zahlungsverfahren kennen, halten es für eines der drei Verfahren, die sie am ehesten weiterempfehlen

würden.

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Die Zahlung per PayPal garantiert nach Einschätzung der Kunden die schnellste Lieferung

Welche drei Zahlungsverfahren garantieren Ihnen den schnellsten Wareneingang nach der

Bestellung?

376 ≤ n ≤ 953


21 Prozent der Befragten, die das Zahlungsverfahren kennen, halten es für eines der drei Verfahren mit

dem schnellsten Wareneingang nach Bestellung.

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Nach Kundenmeinung rangieren PayPal und Rechnung bei der Kaufrückabwicklung auf den vorderen Plätzen

Welche drei Zahlungsverfahren bieten Ihnen die besten Möglichkeiten bei der Kaufrückabwicklung

(z. B. bei Retouren)?

376 ≤ n ≤ 953


19 Prozent der Befragten, die das Zahlungsverfahren kennen, halten es für eines der drei geeignetsten

Verfahren für die Kaufrückabwicklung.

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Neben PayPal und den klassischen Verfahren beurteilen die Kunden Sofortüberweisung und Amazon Pay durchgängig gut

Persönliche Einschätzung der Zahlungsverfahren durch die Endkunden

Einfachheit der

NutzungSicherheit Datenschutz

Weiter-

empfehlung

Schnelligkeit der

Lieferung

Kauf-

rückabwicklung

1 PayPal Rechnung Rechnung PayPal PayPal PayPal

2 Rechnung PayPal PayPal Rechnung Kreditkarte Rechnung

3 Lastschrift Kreditkarte Kreditkarte Kreditkarte Sofortüberweisung Kreditkarte

4 Kreditkarte Lastschrift Lastschrift Lastschrift Lastschrift Lastschrift

5 Amazon Pay Amazon Pay Amazon Pay Amazon Pay Rechnung Amazon Pay

6 Sofortüberweisung Nachnahme Sofortüberweisung Sofortüberweisung Amazon Pay paydirekt

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Bestellungen mit

Retourenabsicht

Werden z. B. Auswahlbestellungen

vorgenommen, ist die Rechnung das beliebteste

Zahlungsverfahren.

Von diesen bevorzugen

57 Prozent PayPal.

40%

der Kunden schließen kein

Verfahren grundsätzlich aus.

Die gewählten Zahlungsverfahren

bei Käufen im Ausland

entsprechen nahezu

1:1 denen in deutschen Shops.

72 Prozent

der Befragten haben ein

bevorzugtes Zahlungsverfahren.

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Nur 28 Prozent der Befragten haben kein bevorzugtes Zahlungsverfahren

Haben Sie ein bevorzugtes Zahlungsverfahren, das Sie bei Einkäufen in Online-Shops am liebsten

nutzen?

n = 1.011

Seite 31


95 Prozent der Kunden bevorzugen eines von nur vier Verfahren: PayPal, Rechnung, Kreditkarte und Lastschrift

Welches Zahlungsverfahren nutzen Sie allgemein am liebsten, wenn Sie bei deutschen Online-

Shops einkaufen?

n = 730 (Kunden, die ein bevorzugtes Zahlungsverfahren haben)


5 Prozent der Befragten, die ein bevorzugtes Zahlungsverfahren haben, nutzen am liebsten die

Lastschrift.

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Bei Bestellungen mit hoher Retourenwahrscheinlichkeit ist die Rechnung das Lieblingsverfahren von 50 Prozent der Kunden

Welches Zahlungsverfahren nutzen Sie allgemein am liebsten, wenn Sie bei deutschen Online-

Shops einkaufen und zusätzlich bereits bei der Bestellung davon ausgehen, dass Sie Teile der

Bestellung wieder retournieren werden (z. B. Größenauswahl bei Kleidung)?

n = 730 (Kunden, die ein bevorzugtes Zahlungsverfahren haben)


4 Prozent der Befragten, die ein bevorzugtes Zahlungsverfahren haben, nutzen am liebsten die Lastschrift für Bestellungen mit

Retourenabsicht.

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Die gewählten Zahlungsverfahren bei Käufen im Ausland entsprechen nahezu 1:1 denen in deutschen Shops

Welches Zahlungsverfahren nutzen Sie allgemein am liebsten, wenn Sie bei ausländischen Online-

Shops einkaufen?

n = 730 (Kunden, die ein bevorzugtes Zahlungsverfahren haben und bei ausländischen Online-Shops einkaufen)


2 Prozent der Befragten, die ein bevorzugtes Zahlungsverfahren haben, nutzen am liebsten die Lastschrift für Bestellungen bei ausländischen Online-Shops.

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Rund ein Drittel der Kunden, denen die Verfahren bekannt sind, würden niemals Vorkasse oder Nachnahme nutzen

Gibt es Zahlungsverfahren, die Sie unter keinen Umständen nutzen würden?

376 ≤ n ≤ 953

Interessant:

40 Prozent der Kunden schließen kein Verfahren

grundsätzlich aus.


5 Prozent der Befragten, die das Zahlungsverfahren kennen, würden

es unter keinen Umständen für Online-Einkäufe nutzen.

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Seite 36


Heterogene Vorlieben

Kein Verfahren kommt für mehr als

sechs von zehn Käufern in Frage.

Für die Wahl des Zahlungsverfahrens

spielt es offenbar keine Rolle, welches

Endgerät der Kunde für den Kauf nutzt.

Bei Abonnements wird am liebsten

Lastschriftgenutzt.

Vier Bezahlverfahren

Bei fast 90 Prozent der betrachteten Fälle zahlen die Kunden mit PayPal, Kreditkarte, Rechnung

oder Lastschrift.

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Erläuternde Hinweise zu den verwendeten Szenarien

Die Untersuchung war szenarienbasiert angelegt. Den Teilnehmern wurden 15 verschiedene Situationen

möglichst konkret geschildert, die beim Einkaufen denkbar wären. Dabei hatten die Teilnehmer jeweils die

Möglichkeit anzugeben, 1. welche Zahlungsverfahren für sie bei diesem Kauf grundsätzlich in Frage

kämen, und 2. mit welchem Zahlungsverfahren sie diesen Kauf konkret bezahlen würden.

Die Einkaufssituationen unterschieden sich in Bezug auf das Produkt, den Kaufpreis und den Kaufkanal

(Desktop vs. mobiles Endgerät). Zwei Szenarien basierten auf einem Abonnement (wiederkehrende

Zahlungen).

In die Umfrage gingen 1.011 vollständig ausgefüllte Fragebögen ein. Jeder Proband hatte 15 Situationen

zu beurteilen, so dass letztendlich 15.165 Einzelfragen in die Auswertung eingingen.

Im Folgenden wird die jeweilige Stichprobengröße („n“) sowie ggf. erläuternde Anmerkungen in der

Fußzeile angegeben.

Seite 38


Vier Bezahlverfahren decken fast 90 Prozent der betrachteten Fälle ab

Welches der folgenden Zahlungsverfahren würden Sie tatsächlich nutzen?

n = 15.165

Seite 39


Die Kundenvorlieben sind sehr heterogen: kein Verfahren kommt für mehr als sechs von zehn Käufern in Frage

Welche der folgenden Zahlungsverfahren kommen für Sie grundsätzlich in Frage?

n = 15.165

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Bei hohen Beträgen steigt der Einsatz von Rechnung und Ratenkauf, bei niedrigen von Sofortüberweisung und Lastschrift


Fokus: Höhe des Kaufpreises

Gesamt 0-25 € 26-100 € 100-2.500 €

PayPal 57,6% 60,3% 65,9% 43,1%

Rechnung 46,9% 35,5% 52,9% 56,5%

Kreditkarte 29,1% 23,9% 33,2% 31,7%

Lastschrift 27,6% 36,2% 25,4% 17,7%

Sofortüberweisung 13,1% 14,3% 15,3% 8,5%

Vorkasse 10,4% 11,0% 12,3% 7,3%

Amazon Pay 7,9% 8,7% 9,0% 5,2%

Finanzierung/Ratenkauf 5,8% 1,6% 2,8% 15,7%

paydirekt 4,6% 4,5% 5,5% 3,7%

giropay 4,4% 4,2% 5,3% 3,7%

Nachnahme 3,7% 3,2% 4,4% 3,5%

Apple Pay/Google Pay 2,4% 2,7% 2,3% 1,9%

n = 6.066 (0-25 €) | n = 5.055 (26-100 €) | n = 4.044 (100-2.500 €)

Seite 41


Für die Wahl des Zahlungsverfahrens spielt es nahezu keine Rolle, welches Endgerät der Kunde für den Kauf nutzt


Fokus: eingesetztes Endgerät

Gesamt Desktop-PC Mobiles Endgerät

PayPal 57,6% 58,3% 56,7%

Rechnung 46,9% 49,3% 44,2%

Kreditkarte 29,1% 29,5% 28,5%

Lastschrift 27,6% 28,0% 27,3%

Sofortüberweisung 13,1% 13,8% 12,2%

Vorkasse 10,4% 11,2% 9,6%

Amazon Pay 7,9% 7,8% 8,0%

Finanzierung/Ratenkauf 5,8% 6,1% 5,4%

paydirekt 4,6% 4,8% 4,4%

giropay 4,4% 4,6% 4,2%

Nachnahme 3,7% 3,8% 3,6%

Apple Pay/Google Pay 2,4% 2,3% 2,5%

n = 8.088 (Desktop-PC) | n = 7.077 (mobiles Endgerät)

Seite 42


Bei wiederkehrenden Zahlungen wollen die Kunden haupt-sächlich die Lastschrift nutzen


Fokus: Abonnements

Gesamt Abonnement kein Abonnement

PayPal 57,6% 37,0% 60,7%

Rechnung 46,9% 27,9% 49,8%

Kreditkarte 29,1% 16,4% 31,0%

Lastschrift 27,6% 54,5% 23,5%


Vorkasse 10,4% 6,1% 11,1%

Amazon Pay 7,9% 3,7% 8,5%


paydirekt 4,6% 2,5% 4,9%

giropay 4,4% 2,8% 4,7%

Nachnahme 3,7% 2,2% 3,9%


n = 2.022 (Abonnement) | n = 13143 (kein Abonnement)

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Insbesondere die Präferenzen bei der Kreditkartenzahlung hängen vom Einkommen ab


Fokus: Netto-Haushaltseinkommen

GesamtKleiner als

500 Euro

500-1.000

Euro

1.001-2.000

Euro

2.001-3.000

Euro

3.001-4.000

Euro

4.001-5.000

Euro

Über 5.000

Euro

PayPal 57,6% 61,3% 54,3% 56,3% 56,9% 62,0% 62,7% 54,6%

Rechnung 46,9% 32,4% 40,6% 47,0% 45,2% 51,5% 46,0% 49,6%

Kreditkarte 29,1% 9,8% 11,1% 19,0% 30,4% 36,2% 38,5% 55,3%

Lastschrift 27,6% 13,0% 19,6% 30,7% 25,3% 31,0% 23,3% 37,5%

Sofortüberweisung 13,1% 11,7% 12,3% 13,2% 13,8% 14,2% 12,7% 10,3%

Vorkasse 10,4% 10,5% 7,8% 11,2% 10,1% 12,3% 9,5% 8,0%

Amazon Pay 7,9% 6,3% 6,4% 6,6% 9,1% 7,7% 12,1% 10,2%

Finanzierung/Ratenkauf 5,8% 4,1% 7,9% 5,9% 6,1% 5,4% 7,5% 3,7%

paydirekt 4,6% 0,0% 6,0% 4,7% 4,2% 4,5% 5,6% 5,9%

giropay 4,4% 1,3% 4,1% 5,4% 3,8% 3,7% 6,1% 5,0%

Nachnahme 3,7% 2,2% 4,8% 3,4% 3,6% 4,3% 3,7% 3,2%

Apple Pay/Google Pay 2,4% 0,6% 2,3% 2,1% 1,9% 2,0% 4,9% 2,5%

n = 315 (<500 €) | n = 1.320 (500-1.000 €) | n = 3.495 (1.001-2.000 €) | n = 3.735 (2.001-3.000 €) |

n = 2.745 (3.001-4.000 €) | n = 1.335 (4.001-5.000 €) | n = 1.050 (> 5.000 €)

Seite 44


Kreditkartenzahlung scheint eher von Männern präferiert zu werden


Fokus: Geschlecht

Gesamt Männlich Weiblich

PayPal 57,6% 59,7% 55,6%

Rechnung 46,9% 42,6% 50,7%

Kreditkarte 29,1% 35,0% 23,9%

Lastschrift 27,6% 30,0% 25,8%


Vorkasse 10,4% 9,6% 11,2%

Amazon Pay 7,9% 9,3% 6,7%


paydirekt 4,6% 5,1% 4,2%

giropay 4,4% 5,2% 3,8%

Nachnahme 3,7% 4,1% 3,4%


n = 6.990 (männlich) | n = 8.145 (weiblich)

Seite 45


Das Alter der Käufer hat keinen allzu großen Einfluss auf die Bezahlpräferenzen


Fokus: Alter

Gesamt18 bis 25

Jahre

26 bis 35

Jahre

36 bis 45

Jahre

46 bis 55

Jahre

56 bis 65

Jahre

66 bis 75

Jahre

PayPal 57,6% 61,1% 59,4% 59,8% 57,7% 55,5% 53,4%

Rechnung 46,9% 38,1% 39,0% 49,3% 52,3% 48,3% 48,9%

Kreditkarte 29,1% 21,7% 28,6% 33,6% 30,3% 28,5% 28,0%

Lastschrift 27,6% 29,3% 35,5% 27,4% 31,0% 20,2% 24,7%

Sofortüberweisung 13,1% 17,0% 19,8% 16,8% 12,4% 8,6% 6,1%

Vorkasse 10,4% 15,2% 15,8% 11,7% 9,8% 6,5% 6,8%

Amazon Pay 7,9% 9,2% 9,6% 10,6% 9,9% 4,6% 4,0%

Finanzierung/Ratenkauf 5,8% 6,4% 7,9% 8,0% 6,0% 3,5% 3,5%

paydirekt 4,6% 2,7% 5,9% 8,0% 5,2% 2,9% 1,9%

giropay 4,4% 4,7% 5,8% 7,3% 5,0% 1,9% 2,4%

Nachnahme 3,7% 3,7% 6,1% 6,6% 3,5% 1,5% 1,1%

Apple Pay/Google Pay 2,4% 3,7% 3,5% 4,6% 2,1% 1,0% 0,0%

n = 1.395 (18-25) | n = 2.520 (26-35) | n= 2.625 (36-45) | n = 3.105 (45-55) |

n = 3.465 (56-65) | n = 2.055 (66-75)

Seite 46


Präferenzen von Zahlungsverfahren nach Schul- bzw. Berufsabschluss


Fokus: Schul-/Berufsabschluss

GesamtHochschule/

Universität

Abgeschlossene

Ausbildung

Abitur/

FachabiturMittlere Reife

Hauptschul-

abschluss

PayPal 57,6% 59,8% 56,3% 59,0% 55,3% 54,0%

Rechnung 46,9% 47,9% 52,7% 39,1% 44,0% 31,8%

Kreditkarte 29,1% 42,7% 24,5% 24,4% 22,9% 14,3%

Lastschrift 27,6% 32,1% 25,4% 28,2% 26,1% 18,3%

Sofortüberweisung 13,1% 16,1% 9,3% 15,7% 11,4% 17,7%

Vorkasse 10,4% 11,2% 10,1% 12,2% 9,7% 4,4%

Amazon Pay 7,9% 10,1% 8,5% 7,5% 4,8% 1,8%

Finanzierung/Ratenkauf 5,8% 4,6% 6,4% 5,2% 6,0% 10,4%

paydirekt 4,6% 6,2% 4,0% 5,2% 3,2% 1,1%

giropay 4,4% 5,4% 3,7% 5,4% 4,4% 2,3%

Nachnahme 3,7% 4,4% 2,9% 4,4% 2,2% 7,5%

Apple Pay/Google Pay 2,4% 2,7% 2,4% 2,6% 1,9% 0,9%

n = 4.275 (Hochschule) | n = 5.415 (Ausbildung) | n = 2.475 (Abitur) |

n = 2.175 (Mittlere Reife) | n = 705 (Hauptschule)

Seite 47











Seite 48


Wenn zur Bezahlung

ausschließlichRechnung angeboten

wird, bricht über die

Hälfte der Kunden

den Kauf ab.

10 Prozent

Beim Portfolio aus den fünf am häufigsten angebotenen

Verfahren brechen immer noch 10 Prozent der Käufer

ab. Dies unterstreicht die Bedeutung alternativer

Verfahren.

Zahlungsverfahrensbezogene Kaufabbrüche können durch

Portfoliobildung nahezu vollständig vermieden

werden.

Unter Zeitdruck sind Kunden eher bereit, ein

nicht-präferiertes Zahlungsverfahren zu

verwenden

Seite 49


Wenn nur ein einzelnes Verfahren angeboten wird, bricht ein Großteil der Käufer den Kauf ab

Was tun Sie, wenn ein Händler ausschließlich die Zahlung per … anbietet?

Ich zahle mit diesem Verfahren. Ich breche den Kauf ab.

Apple Pay/Google Pay 2,4% 97,6%

Nachnahme 3,7% 96,3%

giropay 4,4% 95,6%

paydirekt 4,6% 95,4%

Finanzierung/Ratenkauf 5,8% 94,2%

Amazon Pay 7,9% 92,1%

Vorkasse 10,4% 89,6%

Sofortüberweisung 13,1% 86,9%

Lastschrift 27,6% 72,4%

Kreditkarte 29,1% 70,9%

Rechnung 46,9% 53,1%

PayPal 57,6% 42,4%

n = 15.165

Seite 50


Wenn der Kunde das Produkt dringend benötigt, ist er eher bereit, ein nicht präferiertes Zahlungsverfahren zu benutzen

Angenommen, Sie würden ein Produkt so schnell wie möglich benötigen. Ein Online-Shop garan-

tiert Ihnen die Lieferung bis morgen, bietet Ihnen aber nur ein einziges Zahlungsverfahren an. Wie

entscheiden Sie sich, wenn Ihnen ausschließlich jeweils das folgende Verfahren angeboten wird?

Ich zahle mit diesem

Verfahren.Ich breche den Kauf ab.

Zum Vergleich:

Kaufabbruchquote im Fall

ohne Zeitdruck

Rechnung 88,9% 11,1% 53,1%

PayPal 88,8% 11,2% 42,4%

Lastschrift 68,1% 31,9% 72,4%

Kreditkarte 64,4% 35,6% 70,9%

Amazon Pay 64,0% 36,0% 92,1%


paydirekt 46,9% 53,1% 95,4%

giropay 44,2% 55,8% 95,6%


Vorkasse 34,1% 65,9% 89,6%


Nachnahme 27,9% 72,1% 96,3%

376 ≤ n ≤ 953

Seite 51


Angebotene Zahlungsverfahren – die Händlerseite

Unsere Mystery-Shopping-Studie untersuchte im

Sommer 2018 in 125 Testkäufen die umsatz-

stärksten deutschen Online-Shops. Die Ergebnisse

zeigten, dass diese Shops ganz unterschiedliche

Portfolios an Zahlungsverfahren im Checkout

anbieten. Fünf Verfahren sind in mehr als der Hälfte

der Shops vertreten: Kreditkarte, PayPal, Rechnung,

Sofortüberweisung und Vorkasse.

Im Folgenden greifen wir diese Verfahren auf und

untersuchen, wie die Kaufabbruchquoten in

Portfolios aussehen, die ausschließlich aus diesen

Verfahren bestehen.

Es wird sich zeigen, dass selbst beim Angebot dieser

fünf Verfahren die Kaufabbruchquote immer noch 10

Prozent beträgt; um allen Kundenpräferenzen

gerecht zu werden und die Quote auf praktisch null

zu senken, ist das Angebot weiterer Verfahren nötig.

Welche das sein könnten, ist in der Regel vom

individuellen Händler, seiner Kundenstruktur und

seinem Sortiment abhängig.

Seite 52


Die Kaufabbruchquote sinkt nach der Einführung von PayPal um durchschnittlich 63 Prozent

Abbruchquoten in Abhängigkeit vom Zahlungsverfahrensportfolio

n = 15.165

Legende:PP: PayPalRE: RechnungKK: KreditkarteLS: LastschriftSÜ: SofortüberweisungVK: VorkasseAP: Amazon PayRK: Finanzierung/RatenkaufPD: paydirektGP: giropayNN: NachnahmeAG: Apple Pay/Google Pay

Seite 53


Die Hinzunahme der Kreditkarte zum Verfahrensportfolio senkt die Kaufabbruchquoten im Schnitt um 30 Prozent


n = 15.165


Seite 54


Der durchschnittliche Rückgang der Kaufabbruchquote bei Einführung der Rechnung beträgt 54 Prozent


n = 15.165


Seite 55


Die Einführung der Sofortüberweisung verringert die Kaufabbruchquoten im Schnitt um 10 Prozent


n = 15.165


Seite 56


Zahlungsverfahrensbezogene Kaufabbrüche können durch Portfoliobildung nahezu vollständig vermieden werden


n = 15.165


Seite 57











Seite 58


Alter der Befragten

Wie alt sind Sie?

n = 1.011

9%

17%

17%

18 bis 25 Jahre

36 bis 45 Jahre

26 bis 35 Jahre

20%

23%

46 bis 55 Jahre

56 bis 65 Jahre

14% 66 bis 75 Jahre

Seite 59


Geschlecht der Befragten

Welchem Geschlecht gehören Sie an?

n = 1.011

Seite 60


Haushaltsgröße der Befragten

Wie viele Personen leben – einschließlich Ihnen – in Ihrem Haushalt?

n = 1.006

Seite 61


Haushaltsnettoeinkommen der Befragten

Wie hoch ist das in Ihrem Haushalt verfügbare monatliche Nettoeinkommen?

n = 933

Seite 62


Bildungsabschlüsse der Befragten

Was ist Ihr höchster Bildungsabschluss?

n = 1.004

Seite 63











Seite 64


Über ibi research

Seit 1993 bildet ibi research an der Universität Regensburg GmbH eine Brücke zwischen Universität und Praxis. Das Institut

betreibt anwendungsorientierte Forschung und Beratung, arbeitet also mit den Methoden der Wissenschaft an den Themen

der Praxis, mit klarem Schwerpunkt auf Innovationen und deren Umsetzung.

ibi research konzentriert sich dabei auf die Themenfelder Digitalisierung der Finanzdienstleistungen und des Handels, im

E-Business genauso wie im Multikanal und im B2C-Geschäft genauso wie im B2B-Geschäft. Das Forschungsspektrum

reicht von der Marktanalyse und Geschäftsmodell-Entwicklung über Prozessgestaltung und Data Analytics bis hin zu Fragen

der Governance und Compliance. Zugleich bietet ibi research umfassende Beratungsleistungen zur Umsetzung der

Forschungs- und Projektergebnisse an.

Weitere Informationen: www.ibi.de

Kontakt

Andrea Rosenlehner

Mail: [email protected]

Tel.: +49 941 943 1901

Seite 65


Über Klarna

Klarna ist einer der weltweit führenden Zahlungsanbieter und eine lizenzierte Bank, die das Bezahlerlebnis für Käufer und

Händler grundlegend verändert. Das Unternehmen, das 2005 in Schweden gegründet wurde, ermöglicht Verbrauchern

schnell, einfach und sicher offene Zahlungen sofort, später oder in Raten zu begleichen. Klarna arbeitet mit über 190.000

Händlern wie H&M, Spotify, MediaMarkt, Expedia, Adidas oder Deutsche Bahn zusammen und beschäftigt aktuell über

2.500 Mitarbeiter in 17 Ländern. Im Jahr 2014 übernahm Klarna die Sofort GmbH; im Jahr 2017 erfolgte dann die

Akquisition der Billpay GmbH. Aktuell ist Klarna mit einer Unternehmensbewertung von 5 Milliarden Euro das am höchsten

nicht börsennotierte FinTech in Europa. Zu den Investoren des Unternehmens gehören u.a. Sequoia Capital, Bestseller

Group, Atomico, VISA und Permira.

Weitere Informationen finden Sie unter www.klarna.de.

Ansprechpartner:

David Zahn / Communications DACH / [email protected]

Klarna GmbH

Theresienhöhe 12

80339 München

Seite 66


Über SIX Payment Services

SIX Payment Services bietet Finanzinstituten und Händlern sichere, innovative Produkte und Dienstleistungen entlang der

gesamten Wertschöpfungskette des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Vom Terminal am Verkaufspunkt über E-Commerce

bis hin zur Verarbeitung und Zahlung. Als einer der größten Transaktionsverarbeiter und Acquirer Europas decken wir die

ganze Wertschöpfungskette mit modularen Angeboten professionell ab. SIX Payment Services unterstützt Finanzinstitute

bei der Abwicklung ihres gesamten Kartenportfolios und schließt Verträge mit Händlern für die Akzeptanz aller gängigen

Kredit- und Debitkarten vor Ort und im E-Commerce. Über das Banken- und PCI-zertifizierte Rechenzentrum von SIX

werden täglich mehrere Millionen Finanztransaktionen sicher verarbeitet. Mit 1.500 Mitarbeitern an zehn Standorten weltweit

begleitet SIX Payment Services, ein Unternehmen von SIX, Kunden aus 33 Ländern.

Für den erfolgreichen Einstieg ins Online-Business bieten wir Händlern unsere E-Commerce Solution aus einer Hand: die

Zahlungslösung Saferpay und die Kartenakzeptanz. Saferpay ist die ausgereifte Payment Service Provider-Lösung von SIX

Payment Services für die sichere und einfache Zahlungsabwicklung im Internet. Die Bezahlplattform wurde speziell für den

E-Commerce und Mail-/ Phone-Order-Handel entwickelt und gehört zu den maßgebenden E-Payment-Lösungen im Markt.

Über eine einzige Schnittstelle können alle gängigen nationalen und internationalen Zahlungsmittel verarbeitet werden –

flexibel, einfach und sicher. Saferpay erfüllt die höchsten Sicherheitsstandards (PCI DSS) und ermöglicht eine nahtlose

Anbindung an Warenwirtschafts-, ERP- oder CRM-Systeme. Mehr als 8.500 Händler haben sich bereits für Saferpay

entschieden.

Weitere Informationen finden Sie unter www.six-payment-services.com/e-commerce

Kontakt:

SIX Payment Services (Germany) GmbH

Langenhorner Chaussee 92-94

22415 Hamburg

Telefon: +49 40 325967 260

E-Mail: [email protected]

www.six-payment-services.com

Seite 67


Impressum

Erfolgsfaktor Payment – Der Einfluss der Zahlungsverfahren auf Ihren UmsatzHolger Seidenschwarz, Nils Deichner, Dr. Ernst Stahl, Dr. Georg Wittmann

ISBN 978-3-945451-73-1

Das Werk einschließlich aller Teile ist urheberrechtlich geschützt und Eigentum der ibi research an der Universität Regensburg (im Folgenden: ibi research).

Verwertungen sind unter Angabe der Quelle „Erfolgsfaktor Payment 2020“ zulässig.

Befragung, Text, Redaktion und Gestaltung

ibi research an der Universität Regensburg GmbH

Mit freundlicher Unterstützung durch

Klarna & SIX Payment Services

Bilder

ibi research

Herausgeber/Kontakt

ibi research an der Universität Regensburg GmbH, Galgenbergstraße 25, 93053 Regensburg

Telefon: +49 941 943-1901 | E-Mail: [email protected] | Web: www.ibi.de

HaftungserklärungDas Werk mit seinen Inhalten wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt und gibt den zum Zeitpunkt der Erstellung aktuellen Stand wieder. Dennoch kann für seine Vollständigkeit und

Richtigkeit keine Haftung übernommen werden. Durch die Rundung einiger Umfragewerte kommt es vereinzelt zu von 100 % abweichenden Gesamtsummen.

Interviews und Kommentare Dritter spiegeln deren Meinung wider und entsprechen nicht zwingend der Meinung von ibi research. Fehlerfreiheit, Genauigkeit, Aktualität, Richtigkeit,

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sich häufig um gesetzlich geschützte, eingetragene Warenzeichen, auch wenn sie nicht als solche gekennzeichnet sind. Bei der Schreibweise hat sich ibi research bemüht, sich nach

den Schreibweisen der Hersteller zu richten.

Trotz der Vielzahl an Informationen sowie aufgrund einer dem ständigen Wandel unterzogenen Sach- und Rechtslage kann das Werk jedoch keine auf den konkreten Einzelfall

bezogene Beratung durch jeweilige fachlich qualifizierte Stellen ersetzen. ibi research empfiehlt deshalb grundsätzlich bei Fragen zu Rechts- und Steuerthemen und rechtsverwandten

Aspekten, sich an einen Anwalt oder an eine andere qualifizierte Beratungsstelle zu wenden. Bei Anregungen, Kritik oder Wünschen zu diesem Werk würden wir uns sehr über Ihre

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