Upload
tiger-carter
View
33
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Europees Toezicht in de Bankenunie Persbriefing dr. J. Sijbrand 25 november 2013. Bankenunie: meer dan Europees toezicht. Doelstellingen bankenunie Doorbreken negatieve wisselwerking overheden en banken Verbeteren grensoverschrijdend toezicht en vertrouwen in banken - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Bankenunie: meer dan Europees toezicht
Doelstellingen bankenunie– Doorbreken negatieve wisselwerking overheden en banken– Verbeteren grensoverschrijdend toezicht en vertrouwen in banken– Verkleinen financiële risico’s belastingbetaler
Pilaren bankenunie1. Gezamenlijk toezicht: Single Supervisory Mechanism (SSM) 2. Gezamenlijk resolutiemechanisme: Single Resolution Mechanism (SRM)3. Gezamenlijk depositogarantiestelsel: Europees Deposit Guarantee Scheme (DGS)
SSM verst gevorderd, maar mogelijke inhaalslag SRM
2012 2013 2014
j a s o n d j f m a m j j a s o n d j f m a m j j a s o n d
SSM
SRM
DGS
Commissievoorstel Verordening van kracht
Commissievoorstel
Start
Onderhandelingen Richtlijn gaande : harmonisatie nationale stelsels
Verordening?
– SSM: samenwerking ECB en nationale toezichthouders • SSM betreft prudentieel bankentoezicht (CRR/CRD IV/FicoD) • Deelnemende toezichthouders: één autoriteit per deelnemende lidstaat (NL: DNB)• Significantie bank bepaalt samenwerkingsvorm ECB – nationale toezichthouders
– Significante banken• ±130 instellingen; 85% balanstotaal van bankwezen eurogebied• ECB leidt toezicht via bankspecifieke Joint Supervisory Teams • Nationale toezichthouders participeren in JST’s (capaciteit, lokale kennis en expertise)
– Minder significante banken• ±4000 instellingen; 15% balanstotaal van bankwezen eurogebied• Nationale toezichthouders voortouw; indirect toezicht ECB (eindverantwoordelijk)• ECB kan instructies uitvaardigen en leiding overnemen
– Horizontaal toezicht • Instelling overstijgend toezicht langs thema/expertise• Nieuwe on-site toezicht functie
– Nieuwe toezichtmethodologie en –processen• DNB Focus! methodologie wordt vervangen door SSM Risk Assessment System (RAS)• DNB SREP-proces wordt SSM SREP-proces
Kernelementen Single Supervisory Mechanism
• SSM voor ECB substantiële organisatie-uitbreiding
• Begin 2014: oprichting Supervisory Board– Voorzitter– Vice-voorzitter (ECB Executive Board lid) – Vier ECB-vertegenwoordigers– Landenvertegenwoordigers (één per deelnemende
lidstaat)
• Vier nieuwe Directoraten Generaal: 1000 FTE additionele formatie (800 FTE toezicht; 200 FTE ondersteuning)
– Werving senior management ver gevorderd– Daarna top-down bemensing vacatures– JST coördinatoren (+ ondersteuning) in DG I en DG II– Indirect toezicht in DG III– Horizontaal toezicht (DG IV) grootste DG met afdelingen
als on-site toezicht, beleid, quality assurance, modelbeoordeling, strategie, etc.)
Governing Council
Supervisory Board
DG I Direct
toezicht
DG II Direct
toezicht
DG III Indirect toezicht
DG IV Horizontaal
toezicht
Secretariaat
Beoogde SSM-organisatie ECB
Gevolgen voor DNB, Nederlandse banken, andere instellingen
• Behoorlijk impact op DNB als onderdeel van het Mechanisme:– Organisatie: hoe het beste samen te werken binnen Joint Supervisory Teams? On-site toezichtfunctie
belangrijke vernieuwing voor DNB. – Governance: ECB heeft het laatste woord, zeker voor de significante banken– Mensen: DNB’ers vertrekken naar ECB, maar toezichtwerk blijft – Veranderingen in toezichtmethodologie en –processen – DNB krijgt medeverantwoordelijkheid voor bankentoezicht in gehele eurozone
• Voor Nederlandse banken, significant én minder-significant– Nieuwe toezichtmethode voor beoordeling en beheersing risico’s– Toezichtrapportage: meer data, via DNB naar ECB– Primaire voertaal Engels – Toezichtkosten geheven door ECB
• Andere Nederlandse instellingen– Niet-prudentiële bankentoezichttaken blijven nationaal:
• gedragstoezicht AFM• prudentieel toezicht DNB op verzekeraars, pensioenen• bestrijding witwassen/terrorismefinanciering
– Waar relevant moeten uitvoerders van deze taken gaan samenwerken met ECB: hiervoor moeten afspraken worden gemaakt
De Comprehensive Assessment
• Doorlichting bankbalansen– Gezamenlijke exercitie ECB en lokale autoriteiten binnen overeengekomen kader met minimum-kwaliteitseisen– Ondersteuning door onafhankelijke externe experts– Doel: transparantie bevorderen en (markt-)vertrouwen versterken
• Drietrapsraket 1. Broad risk assessment - Analyse van belangrijkste risico’s aan de hand van SSM-
toezichtmethodologie RAS2. Asset Quality Review – kapitaaldrempel van 8% Common Equity Tier 13. Stresstest – in samenwerking met EBA