Upload
muhammad-andri
View
29
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
fast start
Citation preview
FAST START
Presentation by:
Date/Month/Year
PowerStart Maret 2014
INDUSTRI ASURANSI
PowerStart Maret 2014
Bebek Bertelur Emas
Mana yang lebih berhargaMana yang akan diasuransikan terlebih dahulu
PowerStart Maret 2014
ASET
ASET adalah Semua yang
memiliki nilai ekonomi
HIDUP MANUSIA adalah
asset yang paling berharga
ASET memiliki RISIKO
ASET
PowerStart Maret 2014
• Memerlukan biaya pengobatan
• Tidak dapat bekerja lagi
• Harus tetap memberikan kebutuhan
finansial untuk diri sendiri atau
keluarganya
SAKIT, CACAT, atauKECELAKAAN
Naiknya taraf hidup dan kesehatanmasyarakat akan berarti seseorang akanhidup lebih lama sehingga akanmemerlukan biaya untuk kehidupan harituanya.
KEMATIAN• Membayar biaya
pemakaman.
• Melunasi cicilan danhutang-hutang.
• Kelanjutan hidup keluarga.
HARI TUA
Bagaimana mengurangi dampak risiko Hidup Manusia?
Risiko Hidup Manusia
PowerStart Maret 2014
Sehingga risiko yang dilimpahkan bukanlah risiko hilangnya jiwa seseorang, melainkan risiko KERUGIAN KEUANGAN sebagai akibat hilangnya jiwa atau ketidakmampuan seseorang
Asuransi JiwaSuatu pelimpahan risiko (Risk Shifting) atas kerugian keuangan (Financial Loss) oleh Tertanggung kepada Penanggung
Asuransi Jiwa
PowerStart Maret 2014
(Berjangka)
(Seumur Hidup)
(Dwi Guna)
Jenis - jenis Asuransi Jiwa
PowerStart Maret 2014
InvestasiAsuransi
Pemegang polis mengatur investasinyasendiri, lebih fleksibel dan optimal
Perlindungan nilai ekonomi dari risikomeninggal karena sakit atau kecelakaan.
Polis Asuransi Jiwa yang memiliki keterkaitan (link) dengan akses investasi dalambentuk unit dalam wadah dana investasi (fund).
Unitlink
PowerStart Maret 2014
Masa Pertanggungan
Sakit Kecelakaan Meninggal
Pentingnya Produk Unitlink
PowerStart Maret 2014
6%JANJI Bunga
BISNIS20%
- 6%
+14%Milik BANK
Pinjaman Ke Debitur
Dana Dikelola :
Pinjaman Antar Bank
SBI, Obligasi, dll
BISNIS20%
B/M + 2%
+18%Milik ANDA
Dana Dikelola :
Deposito
SBI
Obligasi
Surat Berharga
Equity, dll
Fund Manager:
Fund Manager:
Hasil Investasi
18%
Ilustrasi Investasi
PowerStart Maret 2014
Beban Hidup:
Kebutuhan/Biaya 1,2,3,4,5
Rp. 5.000.000,-
Jurang
Kesengsaraan
Ilustrasi Asuransi
Perlunya Asuransi sebagai
Benteng Kehidupan/ALAT PENYELAMAT
UP = 100 x lebih besar dari Beban
UP = Rp. 500.000.000,-
PowerStart Maret 2014
NEED BASED SELLING
PowerStart Maret 2014
Tak seorangpun mau membeli sesuatu yang TIDAKmereka butuhkan.
Suatu kebutuhan yang selalu secara dekat dengan haltersebut adalah problem.
Ketika mereka memiliki beberapa problem tertentu, mereka akanmembutuhkan solusi untuk memecahkannya.
Fact Finding
PowerStart Maret 2014
• Kebutuhan pendidikan anak ?
• Perlindungan kesehatan / pensiun ?
• Gambaran pekerjaan, risiko dan hobi ?
• Profil risiko investasi nasabah ?
• Kisaran pendapatan / pengeluaran nasabah ?
• Kondisi kesehatan saat ini ?
• Ada rencana untuk tambah dana / tarik dana ?
Apakah Yang Perlu Digali :
Fact Finding
PowerStart Maret 2014
PANIN PREMIER MULTILINKED
PowerStart Maret 2014
MANFAAT POKOK&
MANFAAT TAMBAHAN (RIDER)
PowerStart Maret 2014
KETENTUAN PRODUKMata Uang Rupiah dan US Dollar
Usia Masuk Tertanggung(berdasarkan ulang tahun terdekat)
Usia Masuk Pemegang Polis(berdasarkan ulang tahun terdekat)
Min. 30 hari – Max. 65 tahun
Min. 18 th – Max. 75 th (<21 th harus atas persetujuan orang tua / wali)
Masa Asuransi s/d Tertanggung berusia 99 tahun
Frekuensi Pembayaran Premi Tahunan, Semesteran, Kwartalan, dan Bulanan
Minimum Uang PertanggunganMaksimum Uang Pertanggungan
5 x Premi Berkala TahunanDihitung berdasarkan usia masuk Tertanggung, Premi berkala, dan faktorpengalinya
Minimum Premi :- Premi Asuransi Berkala per Tahun- Premi Top Up Berkala per Tahun
Maksimum Premi Top Up Berkala adalah
Rp 2.000.000 / US$ 900Rp 1.000.000 / US$ 200300% Premi Asuransi Berkala
- Top Up Tunggal per Transaksi Rp 1.000.000 / US$ 200
Top Up Tunggal tidak dapat diajukan dan diproses kantor pusat apabila premi asuransi berkala dan premi top up berkala yang sudah jatuhtempo belum dibayarkan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun sejak mulai tanggal pertanggungan
PowerStart Maret 2014
Usia saat meninggal
Usia masuk < 1th
1th
<2th
2th
Manfaat Meninggal
Apabila Tertanggung meninggal dalam masa pertanggungan,
kepada Yang Ditunjuk dibayarkan UP sesuai dengan Tabel
Manfaat Meninggal ditambah Nilai Investasinya setelah
dikurangi biaya asuransi dan biaya administrasi terhutang jika
ada, dan pertanggungan berakhir.
20% UP+NI*
*NI = Nilai Investasi
40% UP+NI*
< 3th
3th
<4th
4th
60% UP+NI*
80% UP+NI*
< 5th
5th 99th
100% UP+NI*
100% UP+NI*
Manfaat Pertanggungan adalah Sejumlah nilai Uang Pertanggungan yang akan dibayarkan oleh Penanggung apabila
syarat-syarat dan ketentuan sebagaimana tercantum dalam Polis telah dipenuhi.
Usia Tertanggung
Saat Meninggal
(tahun)
Manfaat yang
dibayarkan
1
2
3
4
5
Lebih dari 5
20% UP
40% UP
60% UP
80% UP
100% UP
100% UP
Nb: Perhitungan usia berdasarkan ulang tahun terdekat (nearest birthday)
PowerStart Maret 2014
1. Pertanggungan tidak berlaku apabila Tertanggung meninggal dalam keadaansebagai berikut:
a) terjadi dalam waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal penerbitan Polis atau setiap perubahannya (Addendum) atau tanggal penerbitan pemulihanyang terkini (mana saja yang terjadi kemudian) :
1) diakibatkan karena bunuh diri; atau2) menjalani eksekusi hukuman mati oleh Pengadilan.
b) terjadi pada saat Tertanggung melakukan kejahatan.
c) terjadi akibat kejahatan atau pembunuhan yang dilakukan oleh yang berkepentingan dalam Pertanggungan.
2. Dalam hal-hal tersebut pada ayat 1di atas, Penanggung hanya akan membayarNilai Investasi (bila ada).
Hal-hal yang dikecualikan dari pertanggungan:
PENGECUALIAN MANFAAT MENINGGAL
PowerStart Maret 2014
Accidental Death
Dismemberment
(ADD)
Hospital Cash
(HC)
Hospital Cash
and
Surgical (HCS)
Spouse HC/HCS
Juvenile HC/HCS
Medical Benefit
(MB)
Medical Benefit 8
(MB8)
Spouse MB/MB8
Juvenile MB/MB8
Waiver of Premium
(WoP)
Spouse WoP
Waiver of Premium
Plus (WoP +)
Spouse WoP +
Payor Benefit
18/25 & 70
(PB 18/25 & PB 70)
Payor Benefit
Premier
Crisis Cover (CC)
Additional Crisis
Cover (ACC)
Spouse CC
Juvenile CC
Parent CC
Smart Crisis
Cover (SCC)
Smart Crisis
Cover Plus
(SCC+)
Spouse SCC
Juvenile SCC
Additional Life
Cover (ALC)
Spouse LC
Juvenile LC
Parent LC
Manfaat Pokok
Manfaat Tambahan
MANFAAT
MENINGGAL
MANFAAT
KECELAKAAN
MANFAAT
KONDISI KRITIS
MANFAATPEMBEBASAN
PREMI
MANFAAT
PERAWATAN
PowerStart Maret 2014
ADDITIONAL LIFE COVER (ALC)
Manfaat Dasar s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
ALC s/d usia: 65/70/75/80/99 Tahun
UP Pokok + ALC
Usia Masuk
Anak
Dewasa
1 bln s/d 17 thn
18 s/d 60 thn
Min UP 10 jt / USD 4.500
Maks UP 300% UP Dasar
UP = Uang Pertanggungan
PowerStart Maret 2014
Bisa ditambahkan:
Usia Tertanggung saat
Meninggal (tahun)
Manfaat yg
dibayarkan
1
2
3
4
5 dst
20% UP
40% UP
60% UP
80% UP
100% UP
Parent Life Cover (PLC):• Masa pertanggungan Parent Life Cover (PLC) s/d usia
65 th. • Usia masuk Tertanggung Utama (Anak) 30 hr s/d 17 th
Manfaat Meninggal (Riders)
6 - 65 Thn
Manfaat Dasar s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
ADD s/d usia: 70 Tahun
UP Pokok + ADD
Usia
Masuk
6 s/d 65 th
Uang Pertanggungan
Min UP 10 jt / USD 4.500
Maks UP 300% UP Dasar &
Dewasa < Rp. 1M / US$
250rb
Anak < Rp.500jt / US$
100rb
• Meninggal dalam kurun waktu 90 hari sejak
kecelakaan
• Cacat Tetap dalam waktu 180 hari sejak
kecelakaan
• UP kelipatan 1 jt
PowerStart Maret 2014
Kecelakaan:
Adalah suatu kejadian dimana terdapat unsur kekerasan
yang sifatnya tiba-tiba, tidak terduga, datang dari luar,
terlihat dan mengakibatkan Tertanggung menderita Cacat
Tetap atau Meninggal, yang dapat dibuktikan secara
medis
ACCIDENTAL DEATH & DISMEMBERMENT (ADD)
Nb: Meninggal Kecelakaan: 100% UP ADDMeninggal Kecelakaan di tempat tertentu : 200% UP ADDCacat Tetap Total karena kecelakaan: 100% UP ADDCacat Tetap Sebagian karena kecelakaan: sesuai persentase
Manfaat Kecelakaan (Riders)
Yang dimaksud dengan kata “terputus” adalah anggota badan tersebut benar-benar terpisah dari tubuh
CACAT TETAP TOTAL (100% UP) CACAT TETAP SEBAGIAN
1. Terputusnya
• Kedua tangan atau kedua kaki atau
• Satu tangan dan satu kaki atau
• Satu tangan/satu kaki dan kehilangan 100% penglihatan atau satu mata.
2. Kehilangan penglihatan 100 % atas keduamata dibayarkan 100 % UP ADD
1. Terputusnya UP
1 lengan mulai dari bahu 65%
1 tangan dari siku 60%
1 tangan dari pergelangan 55%
1 kaki 50%
1 ibu jari tangan 25%
1 jari tangan 12%
1 ibu jari kaki 10%
1 jari kaki 5 %
2. Kehilangan 100 % penglihatan
atas satu mata 30%
Persentase Pertanggungan
ADDITIONAL CRISIS COVER (ACC)
s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
ACC s/d usia: 65/70/75/80/85 Tahun
UP ACC
Usia
Masuk:
6 s/d 60 th
Uang Pertanggungan
Min 10 jt / USD 4.500
Maks 300% UP Dasar dan tdk
melebihi:
Dewasa Rp. 3 M / US$ 300
rb
Anak Rp. 1 M / US$ 100rb
Tidak ada Survival Period / Masa Bertahan
Hidup
PowerStart Maret 2014
Tidak Mengurangi UP Pokok
Manfaat Dasar
Bisa ditambahkan:
Nb: untuk Parent Crisis Cover (PCC), Tertanggung Utama adalah anak (usia 30 hr s/d 17 th)
PenyakitKritis
Maks UP Angioplasty:
50% UP ACC dan untuk:
Dewasa < Rp 500 jt / USD 50 rb
Anak < Rp 250 jt / USD 25 rb
(Masih bisa klaim penyakit kritis lain jika UP
masih ada setelah klaim Angioplasty)
Manfaat Kondisi Kritis (Riders)
CRISIS COVER (CC)
s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
CC s/d usia: 65/70/75/80/85 Tahun
UP CC
Usia Masuk: 6 s/d 60 th
Uang Pertanggungan
Min: 10 jt / USD 4.500
Maks: 75% UP Dasar dan tdk
melebihi:
Dewasa Rp. 3 M / US$
300rb
Anak Rp. 1 M / US$ 100rb
Tidak ada Survival Period / Masa Bertahan
Hidup
PowerStart Maret 2014
` Mengurangi UP Pokok
Manfaat Dasar
PenyakitKritis
Maks UP Angioplasty:
50% UP CC dan untuk:
Dewasa < Rp 500 jt / USD 50 rb
Anak < Rp 250 jt / USD 25 rb
(Masih bisa klaim penyakit kritis lain jika UP
masih ada setelah klaim Angioplasty)
Manfaat Kondisi Kritis (Riders)
s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
SCC+ s/d usia: 65/70/75 Tahun
UP SCC+ (Sesuai jenjang)
Usia Masuk: 6 s/d 60 th
Uang Pertanggungan
Min: 10 jt / USD 4.500
Maks: 300% UP Dasar dan tdk
melebihi:
Dewasa Rp 2 M / US$
200rb
Anak Rp 1 M / US$ 100 rb
Jenjang A 25% UP SCC+
(Max Rp. 500 jt / US$ 50 rb)
Jenjang B 50% UP SCC+
Max : Rp 1 M /US$100 rb)
Jenjang C 100% UP SCC+
Tidak ada Survival Period / Masa Bertahan Hidup
PowerStart Maret 2014
Tidak Mengurangi UP Pokok
Manfaat Dasar
SMART CRISIS COVER PLUS (SCC+) Bisa ditambahkan untuk:
PenyakitKritis
Maks UP Angioplasty:
50% UP SCC+ dan untuk:
Dewasa < Rp 500 jt / USD 50 rb
Anak < Rp 250 jt / USD 25 rb
(Masih bisa klaim penyakit kritis lain jika UP
masih ada setelah klaim Angioplasty)
Angioplasty adalah jenjang B (tidak ada A atau
C)
Manfaat Kondisi Kritis (Riders)
s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
SCC s/d usia: 65/70/75 Tahun
UP SCC (Sesuai jenjang)
Mengurangi UP Pokok
Manfaat Dasar
SMART CRISIS COVER (SCC)Usia
Masuk:
6 s/d 60 th
Uang Pertanggungan
Min: 10 jt / USD 4.500
Maks: 75% UP Dasar dan tdk
melebihi:
Dewasa Rp 2 M / US$
200rb
Anak Rp 1 M/ US$ 100 rb
Jenjang A 25% UP SCC
(Max Rp. 500 jt / US$ 50 rb)
Jenjang B 50% UP SCC
Max : Rp 1 M /US$100 rb)
Jenjang C 100% UP SCC
Tidak ada Survival Period / Masa Bertahan Hidup
PowerStart Maret 2014
PenyakitKritis
Maks UP Angioplasty:
50% UP SCC dan untuk:
Dewasa < Rp 500 jt / USD 50 rb
Anak < Rp 250 jt / USD 25 rb
(Masih bisa klaim penyakit kritis lain jika UP
masih ada setelah klaim Angioplasty)
Angioplasty adalah jenjang B (tidak ada A atau C)
Manfaat Kondisi Kritis (Riders)
Usia Masuk: 18 s/d 60 th
Masa pertanggungan min. 5 th
Uang Pertanggungan (UP):
WOP: Sebesar Premi/ Iuran
Pokok
WOP+ : Sebesar Premi/ Iuran
Pokok dan Top Up Regular
PowerStart Maret 2014
WAIVER OF PREMIUM (WOP) &WAIVER OF PREMIUM PLUS (WOP PLUS)
Manfaat Dasar
s/d usia 99 Tahun
Awal Kontrak WoP / WoP+ s/d usia: 45/55/65 Tahun
Bisa ditambahkan untuk:
Nb: Angioplasty dikecualikan
PenyakitKritis atau
Cacat Tetap Total
PenyakitKritis,
Cacat Tetap Total,
atau Meninggal
Manfaat Pembebasan Premi (Riders)
Orang Tua Sah
PAYOR BENEFIT (PB 18/25)
Manfaat Dasar
s/d usia 99 Tahun
Awal Kontrak PB 18/25 s/d usia: 18/25 Tahun
Usia Masuk PP : 18 s/d 60 th
UP : Sebesar Premi Asuransi
+ Top Up Regular
PowerStart Maret 2014
Nb: Angioplasty dikecualikan
Masa Asuransi
Usia Masuk
(Anak)
Pilihan Masa Asuransi (s/d
anak berusia)
1 – 8 thn 18 th 25 th
9 – 17 thn 25 th
PenyakitKritis,
Cacat Tetap Total,
atau Meninggal
Manfaat Pembebasan Premi (Riders)
Anak Sah
PAYOR BENEFIT (PB 70)
Manfaat Dasar
s/d usia 99 Tahun
Awal Kontrak PB 70 s/d usia: 70 Tahun
Usia Masuk PP : 18 s/d 60 th
Masa Asuransi:
s/d Tertanggung Utama berusia 70 tahun
Uang Pertanggungan (UP):
Sebesar Premi/ Iuran Pokok dan Top Up
Regular
PowerStart Maret 2014
Nb: Angioplasty dikecualikan
PenyakitKritis,
Cacat Tetap Total,
Atau Meninggal
Manfaat Pembebasan Premi (Riders)
PowerStart/ver 1.1 /Jan 2014
PAYOR BENEFIT PREMIER (PBP)
Manfaat Dasar
s/d usia 99 Tahun
Awal Kontrak PBP s/d usia: 70 Tahun
Usia Masuk PP: 18 s/d 60 th
Masa Asuransi:
s/d Tertanggung Utama berusia 70
tahun
Uang Pertanggungan (UP):
Sebesar Premi/ Iuran Pokok dan
Top Up Regular
Untuk mendapatkan produk ini
Tertanggung Spouse harus punya produk
Spouse Life Cover
PowerStart Maret 2014
Nb: Angioplasty dikecualikan
Bagaimana jika Tertanggung Utama Meninggal Dunia ??
Selain bebas premi, secara otomatis Pasangan (spouse) akan menggantikanperan sebagai Tertanggung Utama/Pemegang Polis
PenyakitKritis,
Cacat Tetap Total,
atau Meninggal
Manfaat Pembebasan Premi (Riders)
32
PP TU TT +SLC
PP TT+ SLC
TU
TU meninggal,Polis tidak bebas premi,Istri dapat menggantikan TU, dengan pengajuan.
PP TU TT PP TTTU
TU meninggal,Polis BERAKHIR
Waiver of Premium (WoP), PP tidak sama denganTU
Skenario 1
Skenario 2
SLC : Spouse Life Cover
33
PP TU SLC PP SLC
TU PP
TU meninggal,Pembebasan premi stop,Istri dapat menggantikanTU, dengan pengajuan.
SLC
TU
TU terdiagnosa CI,Polis bebas premi.
Waiver of Premium (WoP),PP tidak sama denganTU
Skenario 3
SLC : Spouse Life Cover
34
PP=TU TT +SLC
PP terdiagnosa CIPolis bebas premi,
PP meninggal,Polis tetap Bebas PremiTT Otomatis menjadi PP=TU
Payor Benefit Premier, PP sama dengan TU
PP=TU TT +SLC
PP=TU TT +SLC
Memo contoh 1
Skenario 4
SLC : Spouse Life Cover
35
PP TU TT +SLC
PP TT+SLC
TU
TU meninggal,Polis tidak bebas premi,Istri OTOMATIS menggantikanTU
PP TU TT PP TTTU
TU meninggal,Polis BERAKHIR
Payor Benefit Premier, PP tidak sama dengan TU
Memo contoh 2.
Skenario 5
Skenario 6
SLC : Spouse Life Cover
PP TU TT+SLC
PP TT+SLC
TU PP
TU meninggal,Polis tetap Bebas Premi,Istri otomatis menggantikanTU.
TT+SLC
TU
PP terdiagnosa CI,Polis bebas premi.
PP
PP meninggal,Polis tetap Bebas Premi,TU otomatis menggantikanPP TU
PP=TU
PP/TU meninggalPolis BERAKHIR
Payor Benefit Premier, PP tidak sama dengan TU
Memo contoh 3.
Skenario 7
SLC : Spouse Life Cover
PP TU TT PP TTTU PP
PP meninggal,Polis tetap Bebas Premi,
TTTU
PP terdiagnosa CI,Polis bebas premi.
TU meninggal,Polis BERAKHIR
TT
PP =TU
Payor Benefit Premier, PP tidak sama denganTU
Memo contoh 2.
Skenario 8
PP TUPP
38
PP TU PP TU PP
PP meninggal,Polis tetap bebas premi,TU menggantikan sbg PP
TU
PP terdiagnosa CI,Polis bebas premi.
TU/PP meninggal,Polis BERAKHIR.
PP/TU
PP
PP meninggal,Polis tetap bebas premi,TU menggantikan sbg PP*
PP terdiagnosa CI,Polis bebas premi.
TU meninggal,Polis BERAKHIR.
TUTU TU
*Jika dibawah umur diperlukan waliberdasarkan penetapan pengadilan
PP ( Wali)
Payor Benefit Premier, PP tidak sama dengan TU
Memo contoh 2.
Skenario 9
Manfaat Dasar s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
HC s/d usia: 65/70 Tahun
UP HC
Usia Masuk: 1 bln s/d 60 th
(masa tunggu 30 hari kecuali kecelakaan)
Manfaat per 1 unit = 50 rb / US$ 5 per hari Rawat
Inap
Min Rp 50rb s/d maks Rp.1 jt ( < 4 0/00 UP Pokok )
Min Rawat Inap 18 jam
Rawat Inap biasa
ICU/ RS
USA/Eropa:
Jumlah Unit x 1
Jumlah Unit x 2
90 hr / th
45 hr / th
PowerStart Maret 2014
HOSPITAL CASH (HC) & SURGICAL (HCS)
Manfaat Pembedahan per unit rawat inap:
•Minor
•Intermediate
•Major
Rp. 300rb / US$ 30
Rp. 400rb / US$ 40
Rp. 500rb / US$ 50
Maks per Thn: Rp.500rb / US$ 50
Bisa ditambahkan untuk:
Nb: Minimal Rawat Inap 1 X 18 Jam
/S
Manfaat Perawatan(Riders)
Manfaat Dasar s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
MB s/d usia: 65/75 Tahun
MEDICAL BENEFIT (MB)
Bebas Biaya Perawatan (Sesuai Plafon)
Usia Masuk:
Manfaat Asuransi:
Rawat Inap, Pembedahan, & Rawat
Jalan
Masa Tunggu: 30 hari
Plan: A, B, C, D, E, & F
PowerStart Maret 2014
6 bln s/d 65 thn Bisa ditambahkan untuk:
Nb: Minimal Rawat Inap 1 X 18 Jam
Manfaat Perawatan(Riders)
A B C D E F
1. Rawat Inap
1 Biaya kamar & Max 120 hari per tahun 200 350 500 750 1,000 1,500
2 ICU Maks 30 hari per tahun 400 700 1,000 1,500 2,000 3,000
3 Kunjungan Dokter Umum Maks 1 x kunjungan/ hari 75 100 175 275 400 450
4 Kunjungan Dokter Maks 1 x kunjungan/ hari 150 200 275 400 550 800
5 Tindakan Bedah (Ahli bedah, kamar- Kompleks 28,000 49,000 70,000 105,000 139,000 209,000
Operasi dan Ahli Anastesi) Besar 17,000 29,000 42,000 62,000 83,000 124,000
Sedang 11,000 19,000 26,000 39,000 52,000 78,000
Kecil 6,000 10,000 14,000 21,000 29,000 43,000
6 Biaya Aneka Perawatan Maks per penyakit 3,900 6,850 9,800 14,700 19,500 29,250
7Biaya Perawatan oleh perawat setelah
rawat inap Maks 120 hari per tahun 100 175 250 300 500 750
8 Biaya Ambulance Lokal Maks per penyakit 200 275 350 400 1,000 1,500
9 Biaya Perawatan Sebelum Rawat Inap 30 hari sebelumnya 500 950 1,400 2,000 2,750 4,000
10 Biaya Perawatan Setelah Rawat Inap 90 hari sebelumnya 700 1,150 1,600 2,500 3,250 5,000
Rawat Jalan
1 Rawat Jalan karena Kecelakaan Maksimum per tahun 2,000 4,000 5,000 7,500 10,000 15,000
2 Perawatan Kanker Maksimum per tahun 21,600 43,200 54,000 81,000 108,000 162,000
3 Cuci Darah Maksimum per tahun 6,000 12,000 15,000 22,500 30,000 45,000
4 Perawatan Luka Bakar Maksimum per tahun 2,500 5,000 6,500 9,500 12,500 18,750
Maksimum Manfaat per Tahun 86,000 172,000 215,000 322,500 430,000 645,000
No BENEFIT DescriptionPlan (000s)
Tabel Manfaat Medical Benefit (Rp)
PowerStart Maret 2014
Manfaat Dasar s/d usia 99 TahunAwal Kontrak
MB s/d usia: 75 Tahun
MEDICAL BENEFIT 8 (MB8)
Bebas Biaya Perawatan (Sesuai Tagihan)
Usia Masuk:
Manfaat Asuransi:
Rawat Inap, Pembedahan, & Rawat
Jalan
Masa Tunggu: 30 hari
Plan: A, B, C, D, E, & F
PowerStart Maret 2014
6 bln s/d 65 thnBisa ditambahkan untuk:
Nb: Minimal Rawat Inap 1 X 18 Jam
Manfaat Perawatan(Riders)
A B C D E F
Kamar dan Akomodasi Rumah Sakit Maksimum 150 hari per tahun
pertanggungan; Maksimum per hari200 350 500 750 1,000 1,500
Unit Perawatan Intensif Maksimum 30 hari per tahun
pertanggungan; Maksimum per hari400 700 1,000 1,500 2,000 3,000
Biaya akomodasi penunggu pasien Maksimum per tahun pertanggungan 700 1,400 2,100 3,500 4,200 5,600
Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit Maksimum per tahun pertanggungan
Biaya Tindakan Bedah Maksimum per tahun pertanggungan
Kunjungan Dokter Umum Selama Rawat Inap Maksimum 1 kunjungan per hari
Kunjungan Dokter Spesialis Selama Rawat Inap Maksimum 1 kunjungan per hari
Konsultasi Dokter Spesialis Selama Rawat Inap 30 hari sebelum rawat inap, maksimum
pertahun pertanggungan
Pemeriksaan Penunjang Diagnostik dan Laboratorium
sebelum Rawat Inap
30 hari sebelum rawat inap, maksimum
pertahun pertanggungan
Perawatan setelah rawat inap 90 hari setelah rawat inap, maksimum per
tahun pertanggungan
Biaya Perawatan oleh Juru Rawat setelah Rawat Inap Maksimum 120 hari per tahun
pertanggungan
100 175 250 300 500 750
Protesa dan Implan Maksimum 90 hari setelah rawat inap 750 1,500 3,000 5,000 6,500 7,500
Fisioterapi Maksimum 60 hari setelah rawat inap;
Maksimum 60 hari per tahun
pertanggungan; Maksimum per perawatan
per hari
100 200 300 450 500 600
Jasa Ambulan Lokal Maksimum per rawat inap 500 500 500 500 500 500
Biaya Laporan Medis Maksimum 1 laporan medis 50 100 150 250 300 400
Rawat Jalan Cuci Darah Maksimum per tahun pertanggungan 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000
Perawatan Kanker Maksimum per tahun pertanggungan 21,600 43,200 54,000 81,000 108,000 162,000
Biaya Pembedahan Pulang Hari (one day surgery) Maksimum per tahun pertanggungan 2,000 3,500 5,000 7,500 10,000 15,000
Rawat Jalan karena Kecelakaan Maksimum per tahun pertanggungan 2,000 4,000 5,000 7,500 10,000 15,000
Perawatan Luka Bakar Maksimum per tahun pertanggungan 2,500 5,000 6,500 9,500 12,500 18,750
108,000 158,000 258,000 408,000 508,000 758,000
B. Manfaat Rawat Jalan
C. Maksimum Manfaat per Tahun
sesuai tagihan dengan memperhatikan batas maksimum
manfaat tahunan keseluruhan
Jenis manfaat RincianPLAN
A. Manfaat Rawat Inap dan Tindakan Bedah
Tabel Manfaat Medical Benefit 8 (Rp)
PowerStart Maret 2014
PREMI BERKALA
Premi Dasar Reg. Top Up
Akuisisi Alokasi
Saldo unit
100%
60%
15%
15%
15%
0%
dst
0%
40%
85%
85%
85%
100%
dst
Th-1
Th-2
Th-3
Th-4
Th-5
Th-6
dst
Manfaat :• UP• ADD• Rumah Sakit• Penyakit Kritis• WP
( - )
Biaya Asuransi
( - )
Biaya Adm.(27.500/bln)
Alokasi
97%
( - )
Biaya Top Up(3% x Top Up)
Biaya Asuransi + Administrasi per bulanTahun I : Diperhitungkan
II : Dibebankan dari 40 %III : Prorata dan Bulan berjalan
Skema Biaya Premi Berkala
PowerStart Maret 2014
PREMI BERKALA
Premi Dasar Reg. Top Up
Akuisisi Alokasi
Saldo unit
100%
60%
15%
15%
15%
0%
dst
0%
40%
85%
85%
85%
100%
dst
Th-1
Th-2
Th-3
Th-4
Th-5
Th-6
dst
Manfaat :• UP• ADD• Rumah Sakit• Penyakit Kritis• WP
( - )
Biaya Asuransi
( - )
Biaya Adm.(27.500/bln)
Alokasi
97%
( - )
Biaya Top Up(3% x Top Up)
Biaya Asuransi + Administrasi per bulanTahun I : Diperhitungkan
II : Dibebankan dari 40 %III : Prorata dan Bulan berjalan
Skema Biaya Premi Berkala
PowerStart Maret 2014
Biaya akusisi (Rp=3%, US$=2%) + Biaya Top Up (Rp 50 rb, US$ 7)Note: T op Up Tunggal tidak dapat diajukan dan diproses kantor pusat apabila premi asuransi berkala dan premi top up berkalayang sudah jatuh tempo belum dibayarkan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun sejak mulai tanggal pertanggungan
Biaya Th 1(Rp=2%, US$=0.5%+USD 10) ; Biaya Th 2 dst (Rp=Free, US$=0.5%); dapat dikenakan biayaadministrasi bank; Min Penarikan dan Min Saldo tersisa : Rp 1 jt/US$ 200
Min: Rp 2 Jt/ US$200 ; Bebas Biaya maks 5x1 th ; >5 kali = 1% Dana dialihkan
Fleksibilitas Panin Premier Multilinked
1. Top Up Tunggal (Penambahan Investasi)
2. Partial Withdrawal (Penarikan Sebagian)
3. Switching (Pengalihan Fund)
4. Turun/Naik UP
5. Turun/Naik Premi
6. Bongkar/Pasang Riders
7. Ubah frekuensi pembayaran
PowerStart Maret 2014
Langkah-langkah Penjualan Kepada CalonNasabah:
Presentasi
• Jelaskan manfaat-manfaatnya sesuai kebutuhan denganmenggunakan gambar visual
• Kuasai Product Knowledge anda agar calon klien merasayakin dengan profesionalisme anda
• Setelah itu baru perlihatkan Illustrasinya lembar perlembar
• Selalu siapkan semua kelengkapan untuk melakukanClosing nantinya seperti : SPAJ, Bukti pemotongan kartukredit, surat kuasa pendebetan rekening, slip transferdari berbagai Bank dan lain-lain
PowerStart Maret 2014
SUAMI, usia 30 tahun(Pemegang Polis & Tertanggung Utama)
Menabung 2,5 juta / bulan• Manfaat Asuransi Kesehatan plan C
(kelas kamar < Rp 500rb) •Manfaat rawat inap Rp.500 ribu/hari
ICU/RS USA - Eropa Rp. 1 juta/hari•Manfaat meninggal dunia Rp.150 juta
ISTRI, usia 28 tahun( Tertanggung Tambahan Pasangan)
•UP meninggal Rp.150 juta•Asuransi Kesehatan plan C
(kelas kamar < Rp 500rb)• Manfaat Rawat Inap RS
(Rp.500ribu/hari)•ICU/RS USA - Eropa
(Rp. 1 juta/hari)
Anak Pertama, usia 6 tahun( Tertanggung Tambahan Juvenile)
•Asuransi Kesehatan plan C (kelas kamar < Rp 500rb)• Manfaat Rawat Inap RS
(Rp.500ribu/hari)•ICU/RS USA - Eropa
(Rp. 1 juta/hari)
Anak Kedua, usia 3 tahun( Tertanggung Tambahan Juvenile)
•Asuransi Kesehatan plan C (kelas kamar < Rp 500rb)• Manfaat Rawat Inap RS
(Rp.500ribu/hari)•ICU/RS USA - Eropa
(Rp. 1 juta/hari)
Anak Ketiga, usia 1 tahun( Tertanggung Tambahan Juvenile)
•Asuransi Kesehatan plan C (kelas kamar < Rp 500rb)• Manfaat Rawat Inap RS
(Rp.500ribu/hari)•ICU/RS USA - Eropa
(Rp. 1 juta/hari)
•Manfaat bebas premi (PBP) 2,5 jt / bulan*Sampai dengan TU berusia 70 th
Bagaimana jika SUAMI sebagai Tertanggung Utama/Pemegang Polis Meninggal ??
Karena SUAMI sudah mengambil manfaat bebas premi PB Premier dan ISTRI sudah memiliki Spouse Life Cover maka secara otomatis ISTRI (spouse) akan menggantikan peran SUAMI sebagai Tertanggung Utama/Pemegang Polis
How to Sell Panin Premier Multilinked
PowerStart Maret 2014
ILUSTRASI PROPOSAL
PowerStart Maret 2014
DATA AREA
PowerStart Maret 2014
PowerStart Maret 2014
PowerStart/ver 13/Mei 2013 PowerStart Maret 2014
PowerStart Maret 2014
PowerStart Maret 2014
DATA AREA
DATA JENIS MANFAAT
PowerStart Maret 2014
“Baiklah Bapak/Ibu apakah ada yang terlewatkan dari yang saya
jelaskan? Atau ada sesuatu yang ingin di tanyakan? Semua yang saya
presentasikan tadi sesuai dengan kebutuhan yang telah kita hitung
bukan..?” (tunggu respon dari calon klien)
Bila tidak ada ambil segera SPAJ dan lakukanlah trial close
“Kalau begitu nanti kontrak polisnya saya harus kirim ke rumah atau ke
kantor Bapk/Ibu…?”
Biasanya barulah akan keluar Penolakan atau Objection
Trial Close
PowerStart Maret 2014
• Penolakan merupakan tanda-tanda dalam proses berfikir
• Pelajari cara untuk mengatasinya
• Alasan nasabah memberikan penolakan bisa disebabkan ada sesuatu yang belum
dimengerti, tidak dipercayai, ataupun ada hal yang ditutupi.
Handling Objection
Kembali lagi ke Trial Close
Closing (dengan memastikan pembayaran)
PowerStart Maret 2014
• No Trust
• No Need
• No Money
• No Hurry
Penolakan bagian dari sukses...!!!
PowerStart Maret 2014
Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ)
Ketentuan Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ)
1.Diisi dengan huruf cetak2.Setiap pertanyaan harus dijawab, tidak boleh
dikosongkan atau dijawab dengan kata-kata s.d.a atau dengan tanda (– )
3.Diisi dengan lengkap, jelas, benar dan sejujurnya4.Bila ada data yang salah penulisannya, revisi
dilakukan cara dengan cara menuliskan informasi yang benar pada Formulir Perubahan/ Tambahan Data SPAJ, kecuali : data kesehatan yang sebelumnya dijawab Ya menjadi Tidak Underwriter akan meminta agar CT melakukan pemeriksaan medis.
5.Lampirkan Fotokopi KTP, Bukti Setor & Ilustrasi yang sudah ditandatangani nasabah.
PowerStart Maret 2014
PowerStart Maret 2014
ADS (ADVISOR DEVELOPMENT SYSTEM )
PowerStart Maret 2014
PowerStart Maret 2014
Fitur- Fitur ADS
• REPORT
Dapat memantau performance Anda, melihat polis nasabah dan SPAJ calon nasabah, memantaupencapaian kontes, dan melihat slip komisi, dll
• NEWS
Dapat mengetahui berita terbaru mengenai kontes/event yang sedang berlangsung
• GENERAL INFORMATION
Dapat mengetahui informasi, SE, download ilustrasi & form yang berlaku di agency
• FORUM
Para agent dapat melakukan diskusi pada forum yang sudah disediakan
• SEARCH
Dapat mencari data nasabah berdasarkan no.SPAJ, no.polis atau nama pemegang polis
PowerStart Maret 2014
KODE ETIK KEAGENAN
PowerStart Maret 2014
1. Memperkenalkan diri sebagai wakil perusahaan dengan kartu nama resmi.
2. Memastikan kondisi fisik calon tertanggung sesuai dengan data yang diisi pada SPAJ, denganbertemu calon tertanggung secara langsung.
3. Menjual berdasarkan kebutuhan klien.
4. Memberikan saran & rekomendasi sebatas pada ketrampilan agen.
5. Menjelaskan tentang investasi & risikonya (untuk produk unit link).
6. Menjaga kerahasiaan informasi dari klien hanya untuk dirinya dan perusahaan.
7. Memberikan layanan kepada Pemegang Polis.
Kode Etik Keagenan
Hal – Hal Yang Harus Dilakukan Oleh Agen Dalam Proses Penjualan
PowerStart Maret 2014
8. Menjelaskan isi kontrak dalam polis secara akurat dan lengkap.
9. Menjelaskan tentang konsekwensi pemegang polis bila terjadi lapse.
10. Menjelaskan tentang dividen dan aturan mainnya (untuk jenis polis participating).
11. Memastikan mendapatkan informasi yang dibutuhkan perusahaan dari klien dan memastikanklien telah mengisi aplikasi dengan benar.
12. Segera menyetorkan kepada perusahaan uang premi yang diterima dari klien dalam waktuyang sesuai dengan aturan kode etik perusahaan.
13. Segera menyerahkan polis kepada klien dalam jangka waktu secepatnya sesuai aturanperusahaan.
Kode Etik Keagenan
Hal – Hal Yang Harus Dilakukan Oleh Agen Dalam Proses Penjualan
PowerStart Maret 2014
• Twisting (Pemutarbalikan)
Membujuk klien untuk menutup polis dan membeli polis baru tanpa memperhatikan kerugian yang mungkin terjadi pada Klien
• Churning (Pencampuradukan)
Melakukan kontrol atas banyaknya dan seringnya penjualan dengan menyalahgunakankepercayaan Klien untuk tujuan transaksi yang berlebihan
• Replacements (Penggantian)
Melakukan penggantian produk yang merugikan Klien
Knocking
Menjelekan nama perusahaan pesaing
PowerStart Maret 2014
Kode Etik Keagenan
Hal – Hal Yang Dilarang Dilakukan Agent
Misrepresentation
Tidak menjelaskan produk dengan benar (penipuan)
Rebating
Memberikan potongan komisi kepada nasabah
Non Disclosure
Tidak mengungkapkan informasi yang bersifat material mengenai klien kepada perusahaan.
Penyalahgunaan dana klien
Pemalsuan tanda tangan/data
Penerbitan cek Kosong
Kode Etik Keagenan
Hal – Hal Yang Dilarang Dilakukan Agent
PowerStart Maret 2014
Double Agent
Dirancang alat bantu pengawasan bersama (rechecking)
Poaching
Telah diatur dalam undang – undang keagenan mengenai batas “6 bulan” untuk kepindahanke perusahaan lain, tidak termasuk pada perusahaan yang sedang mengalami transisi/merger.
Lisensi Keagenan
Pembentukan Dewan Kode Etik di AAJI
Kode Etik Keagenan
Kode Etik Antar Perusahaan
PowerStart Maret 2014
Upaya untuk mengaburkan asal usul harta kekayaan dari hasil tindak pidana sehinggaharta kekayaan tersebut seolah-olah berasal dari aktivitas yang sah.
Kegiatannya dapat dikelompokkan menjadi:
1. Placement (Penempatan) dicuci
2. Layering (Pemindahan) dibilas
3. Integration (Penggabungan) dikeringkan
PowerStart Maret 2014
Definisi Pencucian Uang
Pencucian Uang
PowerStart Maret 2014
1. Penempatan (Placement ) -------------------------------------------------------------
Pelaku kejahatan menempatkan uang ilegall atau keuntungan hasil dari tindakkejahatan ke dalam sistem keuangan
Ini merupakan proses atau transaksi fisik atas penghasilan awal yang didapat dari kegiatan ilegal,dengan memecah uang tunai dalam jumlah besar ke jumlah yang lebih kecil dan ditempatkansecara langsung ke satu atau beberapa rekening.
Contoh;
•pembayaran premi/ top up asuransi,
•penyimpanan ke rekening bank atau
•Pembelian instrumen keuangan (cek, saham, obligasi)
Bagaimana Pencucian Uang Dilakukan ?
Pencucian Uang
PowerStart Maret 2014
2. Pemindahan atau pengubahan bentuk (Layering) ----------------------------------Uang hasil tindak kejahatan dipisahkan dari sumbernya dengan menciptakan transaksikeuangan yang berlapis/ kompleks untuk menyamarkan jejak audit serta memberikan kesankeabsahan dan juga kepemilikan tanpa nama
Dalam tahap ini, pelaku kejahatan terlibat dalam suatu rangkaian pertukaran atau pemindahan uang untuk dijauhkan dari sumbernya.
Contoh;Menggadaikan/ menjaminkan polis asuransi, Surrender polis dan penarikan nilai tunai dari produk Unit Link,Penggunaan hasil dalam transaksi keuangan lainMenyamarkan transfer sebagai pembayaran barang atau jasa.
Pencucian Uang
Proses pemindahan uang ke tahap ketiga yaitu integrasi dimana uang tersebutdikembalikan, dan diintegrasikan kembali ke dalam sistem keuangan melalui individu yangsah atau organisasi yang tidak mempunyai keterkaitan dengan pelaku kejahatan ataukepada aktivitas dimana uang didapatkan.
Contoh;• investasi dalam bisnis, • pembelian aset berharga, pembelian perumahan/
kendaraan mewah.
3. Penggabungan (Integration) ------------------------------------------------
Pencucian Uang
PowerStart Maret 2014
IDENTIFIKASI & VERIFIKASI NASABAH (Lanjutan)
Kapan verifikasi yang lebih ketat perlu dilakukan
Ketika calon Nasabah yang dianggap / diklasifikasi mempunyai risiko tinggiterhadap praktik pencucian uang/ Pendanaan Kegiatan Terorisme
Enhance Customer Due Diligence
Pencucian Uang
PowerStart Maret 2014
COMPLIANCE AWARNESS
PowerStart Maret 2014
Tujuan
Menangani penyalahgunaan wewenang/jabatan
dari sisi aspek hukum, kepatuhan, penjualan dsb
yang pada akhirnya diharapkan dapat
meningkatkan integritas seluruh sales force dan
karyawan.
Fraud Committee
PowerStart Maret 2014
Skema
Complain
Nasabah
Dugaan
FraudInvestigasi
Keputusan
& Tindakan
PowerStart Maret 2014
Contoh kasus yang telah diselesaikan:
• Pemalsuan tandatangan dan dokumen Nasabah
• Pengelapan uang premi Nasabah
• Penipuan
• Misselling Produk
Contoh Kasus
PowerStart Maret 2014
Tindakan yang diberikan Perusahaan tergantung pada bobot kesalahan yang dilakukan oleh oknum yang terlibat, dari yang ringan sampai berat yaitu:
• Surat Peringatan (Pertama, Kedua dan Terakhir)
• Terminasi
• Blacklist AAJI
• Dituntut secara Perdata dan/atau Pidana
Keputusan dan Tindakan
PowerStart Maret 2014