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FIESP
Sustentabilidade
Financiamentos para PME
Brasil
Diretoria de Sustentabilidade
Linda Murasawa
Junho/2013
SANTANDER NO MUNDO
102 milhões DE CLIENTES
14.392
AGÊNCIAS
186.763 FUNCIONÁRIOS
Dezembro de 2012
20,7 milhões CONTAS-CORRENTES
3.788 AGÊNCIAS E PABS
53.992 FUNCIONÁRIOS
SANTANDER NO BRASIL
Dezembro 2012
R$ 2,69 Bilhões LUCRO LÍQUIDO EM 2012
Gerar RESULTADOS
para o negócio e para
todos, com práticas de
gestão e soluções
financeiras
transformadoras que
perenizem o meio
ambiente e promovam
o desenvolvimento da
sociedade.
POSICIONAMENTO DO SANTANDER
Empreendedorismo no Santander
Soluções para cada tipo de necessidade e negócios!
Financiamento e orientação financeira para empreendedores sem acesso às formas convencionais de crédito.
Categorias:
Setores Tradicionais
Economia Criativa
Biotecnologia e Saúde
Negócios Sociais
Tecnologia
Fortalecimento de negócios,
por meio de capital próprio para
expansão , em empresas com
perfil inovador e alinhadas ao
nosso Core.
Rede Global especialistas do Santander
Apoio no processo de internacionalização
com expertise de consultores.
Desenvolve soluções customizadas.
Grupos assistidos em 2012 (9 meses).
Garante mesmo nível de atendimento em
qualquer Santander no mundo.
Alguns resultados...
Varejo
Em 2011 e 2012, desembolsos em torno de R$ 1.1 BI
em projetos de eficiência energética, eficiência
hídrica, soluções para resíduos, dentre outros.
Linhas disponíveis:
• Capital de Giro Sustentável;
• CDC Sustentável;
• Agricultura de Baixo Carbono;
• Linhas Sustentáveis do BNDES.
• CDC Acessibilidade, Eficiência Energética e P+L
Universidades
Na 8ª. Edição dos Prêmios Santander Universidades,
dividido em Premio Santander Empreendedorismo, Ciencia e
Inovação, Universidade Solidaria e Guia do Estudante:
• 10.252 projetos
• 599 Universidades
• 21 premiados com mais de R$ 1 Milhão em prêmios e
Bolsas de Estudos Internacionais.
Agências em comunidades
Objetivo: Promover a INCLUSÃO BANCÁRIA e criação
de OPORTUNIDADES. Inaugurada agências no
Complexo do Alemão, Vila Cruzeiro e Paraisópolis.
Principais dados:
• Mais de 2075 clientes entre pessoas físicas e jurídicas
• Desembolso de quase R$100 mil para empreendedores
pelo Capital de Giro
• 70% do quadro de funcionários recrutados na
comunidade e entorno
Microcrédito
• Presente em mais de 600 municípios;
• Desde 2002, mais de 982 mil pessoas foram
beneficiadas ;
• Desembolso acumulado de R$ 1,5 bilhão.
• Prêmio do IFC/Banco Mundial pela estratégia mais
inovadora de marketing entre os 39 países que possuem
acordo com o IFC para o SMEToolkit (ferramenta de
gestão);
• Objetivo do SMEToolkit é oferecer capacitação para
empreendedores. São parceiros do projeto: Instituições
Financeiras, Universidades e Consultorias.
Pequenas e Medias Empresas SUSTENTABILIDADE FAZ PARTE DO NOSSO NEGÓCIO
Cenário PME´s
• - 13 em cada 100 brasileiros exercem uma atividade empreendedora;
• - Brasil ocupa a 9a posição no ranking dos países mais empreendedores do
mundo;
• - 52% desse universo são compostos por mulheres, que desenvolvem
alternativas para gerar uma renda adicional no orçamento familiar sem sair de
casa;
• -A taxa de morte das empresas com menos de dois anos caiu de 71%, em 2000,
para 56% em 2004;
• -a que os principais motivos para o fechamento de uma empresa : como falta de
capital (25%) e dificuldades em gestão (11%), têm melhorado;
• - 45% dos empreendedores não introduzem melhorias e inovações;
• - 36% não acompanham a evolução do mercado em que atuam;
• Fonte: Pesquisa "Desafios da Inovação e Competitividade nas Micro e Pequenas Empresas",
• realizada pelo Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) de São Paulo
No setor financeiro...
Barreiras à concessão de recursos financeiros pelos bancos:
1- Disponibilidade de informações;
2- Falta de garantias sólidas (mais de 60% das recusas por parte dos bancos – Fev/13);
3- Informalidade;
4-Restrições cadastrais;
5- Desconhecimento de projetos de socioambientais , ex : eficiência energética;
6- Modelos internacionais x aplicabilidade nacional.
Oportunidades para os bancos:
1- As SMEs vem apresentando expressiva demanda por crédito;
2- Atuar através de modelos de cadeias produtivas;
3- Fomento a parcerias (fornecedores, consultorias, associações,...) ligadas à tecnologias – ex: aquecedor solar;
4- Produtos e serviços ligados a certificação, modernização, eficiência energética e hídrica;
Fonte: Febraban e SEBRAE
Cadastro dos socios e conjuges;
CNPJ
Alvará de funcionamento;
Contrato social;
Alterações contratuais;
Atas ou aditivos de alterações
registrados em Juntas Comerciais;
Balanço patrimonial e demonstração de
resultados;
Balanço de abertura e previsão de
faturamento;
Declaração de IR
Autorização para consulta a sistemas
restritivos;
Escrituras;
Outros......
Solicitações gerais ...
O Processo de Análise
Base de Informações Cliente
Análise Quantitativa
Análise Qualitativa Fatores de risco não refletidos nas informações contábeis
Classificação de Risco
Processo de Aprovação
-Liberação de Limites
-Preço
C
L
I
E
N
T
E
Volume de
Crédito
Concedido
Risco da
Carteira
Práticas
Sustentáveis
clientes
+
-
= resultados
sustentáveis
O Desafio:
e e
Financiar questões socioambientais ajudam...
Redução dos
custos de produção
e aumento da
ecoeficiência e
competitividade das
empresas;
Redução das
infrações aos
padrões
ambientais
previstos na
legislação
Diminuição dos
riscos de acidentes
ambientais
Estímulo do papel
de agentes
indutores de
sustentabilidade
no processo
produtivo;
• Tratamento atmosférico interno;
• Diminuição de ruídos;
• Consultoria e Projetos para melhorias de processos produtivos
envolvendo redução de matéria prima e resíduos;
• Reforma para adaptação das instalações à separação, armazenamento e
destinação de resíduos.
• Redução do uso de substâncias tóxicas;
• Projetos de eliminação de agentes poluentes (agua, solo, ar);
• Substituição para uso de biodegradáveis;
• Consultoria e Projetos para melhorias de processos produtivos
envolvendo redução do consumo, reuso e tratamento de água;
• Separadores de água e óleo;
• Automação dos sistemas de lavagens;
Exemplos de Itens Financiáveis
ENERGIA
ÁGUA
TECNOLOGIA
MATERIAIS E
RESÍDUOS
SAÚDE E SEGURANÇA
• Consultoria e Projetos para melhorias de processos produtivos visando
maior eficiência energética e / ou uso de energias limpas;
• Conservação de energia;
• Troca de combustiveis;
Capital de Giro Sustentável
Financiamento de obras, projetos, consultorias,
certificações e para empresas cuja finalidade seja
a produção de bens ou prestações de serviços
que contribuam diretamente para melhorias
socioambientais.
Condições do Produto
• Valor Mínimo: R$ 2.500,00;
• Valor Máximo: de acordo com a aprovação de
Crédito;
• Prazo Mínimo: 02 meses;
• Prazo Máximo: 60 meses;
• Carência: até 2 (dois) meses (sujeito a aprovação);
Financiamento de máquinas e equipamentos que
promovam a eficiência no consumo de energia
e/ou água, bem como a redução e tratamento
de resíduos, diminuindo os custos de
produção e operação e contribuam
diretamente para melhorias socioambientais.
Condições do Produto (as mesmas do
KGIRO convencional):
•Valor mínimo das operações: R$ 5.000,00
•Valor Máximo: de acordo com a aprovação de
Crédito;
•Prazo Mínimo: 02 meses;
•Prazo Máximo : até 36 meses
•Carência máxima: até 6 meses (sujeito a
aprovação)
CDC – Sustentável
Linhas de Repasse Agronegocios
Alguns outros produtos...
Financeira
BNDES Automático FINAME
2770
SuperAgro
Credito Rural
CDC P+L CDC Eficiência
Energética
Todos os produtos do portfolio do banco estão disponíveis para financiamentos dos projetos.
Orientamos o produto mais adequado ao cliente.
BRWS – Sistema de tratamento de águas e efluentes
OBRIGADA! [email protected]
www.santander.com.br/sustentabilidade