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Finanças e nossa Vida4ª Aula
Marcelo Feltrin
Roteiro
•Aula 1: Princípios bíblicos sobre o dinheiro
•Aula 2: Como a gente gasta
•Aula 3: Como a gente ganha
•Aula 4: Investimentos, Patrimônio, Contribuição
A famosa FÓRMULA....
GANHAR – GASTAR = ACUMULAR
Fator TEMPO
Marta x Maria
Marta e Maria, 25 anos, são irmãs gêmeas e trabalham na mesma empresa. Estão pensando em investir, visando aposentar-se daqui 35 anos. Marta decidiu poupar agora R$ 2.000 por ano por 10 anos. Maria preferiu adiar o início da poupança, começando só daqui 10 anos, quando estiver com 35 anos. Elas conseguem obter taxa anual de 8%. Quem fez a melhor opção?
Poupança ao longo da vida
25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75
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Marta Maria
Resultado Acumulado
Marta Maria
Época da vida 25 a 35 anos 35 a 60 anos
Tempo contribuição 10 anos 25 anos
Valor Poupado R$ 20.000 R$ 50.000
Valor aos 60 anos R$ 198.422 R$ 146.212
Comece a poupar cedo!!!
O carro de Orozimbo
Orozimbo está no 2º ano de Administração Noturno. Durante o dia trabalha num banco como Analista de Crédito com salário bruto de R$ 3.200,00. Há alguns meses comprou um lindo carro zero por R$ 40.000, aproveitando uma promoção de mercado para realizar um dos seus sonhos de adolescente. Ele está feliz da vida, apenas acha que seu salário está muito baixo, pois não sobra nada no final do mês.
Onde está o problema?
Mensal Anual
Seguro (5% a.a) R$ 167 R$ 2.000
IPVA (3% a.a) R$ 100 R$ 1.200
Manutenção R$ 200 R$ 2.400
Depreciação Prevista (10% a.a) R$ 333 R$ 4.000
Custo de Oportunidade (6% a.a) R$ 200 R$ 2.400
R$ 1.000 R$ 12.000
Padrão de Vida x Acumular
Patrimônio pode gerar DESPESAS!
carrão chácara casa na praia barco
MANUTENÇÃO!!!
Financiamento Imobiliário
• Aluguel x Compra
• Compra: Financiamento x Poupança pra compra futura
Aluguel é ruim? Nem sempre...
• Reserva para emergência?
• Família está definida?
• Dinheiro para dar entrada?
• Estabelecido ou pretende mudar?
Financiamento Imobiliário
Há casos onde não dá para comprar à vista, quitando o valor total. Mesmo nestes casso, não desista da ideia de acumular previamente uma boa reserva para dar uma entrada maior no financiamento. Isso vai aliviar o esforço final da compra do imóvel, por exemplo, reduzindo o número de parcelas.
Impacto do valor de entrada
Opção I Opção II
Valor Imóvel R$ 200.000 R$ 200.000
Entrada R$ 60.000 (30%) R$ 110.000 (55%)
Juros Mensais 1% 1%
Valor da Parcela R$ 2.008 R$ 2.008
Número de Parcelas 120 60
10 anos 5 anos
Planejamento
Financiamento
• Quanto pagarei juros?
• Recursos p/ entrada?
• Parcelas intermediárias?
Poupança para compra futura
• Gasto c/ aluguel?
• Valor poupado mensalmente?
• Quanto rende dinheiro poupado?
• Quanto tempo precisarei acumular?
Decisão de compra
real necessidade da família?
precisaser agora?
tenhotodo ovalor?
mantereiuma reserva?
N NNN
S S S
voltar a considerar compra no futuro
poupar paracomprar no futuro
escolher melhor financiamento
financiar parte em boas condições
S S
Oportunidade única/ganhos compensam
Consórcio?
Conheça as Opções Disponíveis
• Cartão de Crédito (rotativo) – PÉSSIMO
• Cheque Especial (limite) – HORRÍVEL
• CDC
• Leasing
• Financiamento (imobiliário, veículos etc)
• Empréstimo Consignado
• Empréstimo Pessoal
• etc
RISCOS!
Mitigar Riscos
GANHAR – GASTAR = ACUMULAR
DESEMPREGO
GOLPE
ACIDENTE
DOENÇA
MERCADO
VENDAS
ne mettez pas tous les œufs
dans le même panier
Não coloque todos os ovos no mesmo cesto
Diversificação de Renda
• Requalificação – estudo
• Atividade paralela – renda adicional
• Patrimônio que gere renda
Risco x Retorno
Exposição ao Risco x Fases da Vida
Investir adequadamente
Risco x Retorno Perfil Investidor
Diversificação Ajuda Profissional
Comentários
Investimento mais importante da sua vida!
Investindo na ETERNIDADE
Mas acumulem para vocês tesouros no céu, onde a traça e a ferrugem não destroem, e onde os ladrões não arrombam nem furtam. Mt 6.20
Orçamento do Cristão Maduro
Honre o Senhor com todos os seus recursos e com os primeiros frutos de todas as suas plantações; Pv 3.9
Saídas
Honrar a Deus
Poupança
Desfrute
Sustento da Obra e os Obreiros do Senhor
Leitura: 1 Co 9.1-15
Se entre vocês semeamos coisas espirituais, seria demais colhermos de vocês coisas materiais? (v.11)
Se outros têm direito de ser sustentados por vocês, não o temos nós ainda mais? Mas nós nunca usamos desse direito. Pelo contrário, suportamos tudo para não colocar obstáculo algum ao evangelho de Cristo. (v.12)
Os argumentos de Paulo
1. Pessoas investidas por Deus para atuação no ministério tem o direito à remuneração:
Não sou livre? Não sou apóstolo? Não vi Jesus, nosso Senhor? Não são vocês resultado do meu trabalho no Senhor?Ainda que eu não seja apóstolo para outros, certamente o sou para vocês! Pois vocês são o selo do meu apostolado no Senhor.Esta é minha defesa diante daqueles que me julgam.Não temos nós o direito de comer e beber?Não temos nós o direito de levar conosco uma esposa crente como fazem os outros apóstolos, os irmãos do Senhor e Pedro?Ou será que apenas eu e Barnabé não temos o direito de deixar de trabalhar para termos sustento? 1 Co 9.1-6
Os argumentos de Paulo
1. Pessoas investidas por Deus para atuação no ministério tem o direito à remuneração:
...
Vocês não sabem que aqueles que trabalham no templo alimentam-se das coisas do templo, e que os que servem diante do altar participam do que é oferecido no altar? V.13
Os argumentos de Paulo
2. Remunerar quem trabalha é um padrão universal:
Quem serve como soldado às suas próprias custas? Quem planta uma vinha e não come do seu fruto? Quem apascenta um rebanho e não bebe do seu leite? V.7
...
Vocês não sabem que aqueles que trabalham no templo alimentam-se das coisas do templo, e que os que servem diante do altar participam do que é oferecido no altar? V.13
Os argumentos de Paulo
3. Determinação de Deus:
Não digo isso do ponto de vista meramente humano; a Lei não diz a mesma coisa? V.8
V.9 x Dt 25.4
...
Da mesma forma o Senhor ordenou àqueles que pregam o evangelho, que vivam do evangelho. V.14
Portanto...
Todo filho de Deus é responsável pelo sustento da obra e dos obreiros do Senhor
Posturas Incompatíveis
Infidelidade
Ml 3.8-9
Desprezo
Ml 1.8
Hipocrisia
At 5.1,9
Princípios Bíblicos de Contribuição(2 Co 8,9)
Quanto? Conforme o seu coração
Cada um dê conforme determinou em seu coração, não com pesar ou por obrigação, pois Deus ama quem dá com alegria. 2 Co 9.7
Com Alegria
Cada um dê conforme determinou em seu coração, não com pesar ou por obrigação, pois Deus ama quem dá com alegria. 2 Co 9.7
Com Generosidade
Assim, achei necessário recomendar que os irmãos os visitem antes e concluam os preparativos para a contribuição que vocês prometeram. Então ela estará pronta como oferta generosa, e não como algo dado com avareza. 2 Co 9.5
Com Sacrifício
Agora, irmãos, queremos que vocês tomem conhecimento da graça que Deus concedeu às igrejas da Macedônia. No meio da mais severa tribulação, a grande alegria e a extrema pobreza deles transbordaram em rica generosidade. 2 Co 8.1,2
Considere um Privilégio
Pois dou testemunho de que eles deram tudo quanto podiam, e até além do que podiam. Por iniciativa própria eles nos suplicaram insistentemente oprivilégio de participar da assistência aos santos. 2 Co 8.3,4
Retorno do Investimento
Bençãos Materiais
Tragam o dízimo todo ao depósito do templo, para que haja alimento em minha casa. Ponham-me à prova", diz o Senhor dos Exércitos, "e vejam se não vou abrir as comportas dos céus e derramar sobre vocês tantas bênçãos que nem terão onde guardá-las. Impedirei que pragas devorem suas colheitas, e as videiras nos campos não perderão o seu fruto", diz o Senhor dos Exércitos. "Então todas as nações os chamarão felizes, porque a terra de vocês será maravilhosa", diz o Senhor dos Exércitos. Ml 3.10-12
Necessidades Supridas
pois, estando eu em Tessalônica, vocês me mandaram ajuda, não apenas uma vez, mas duas, quando tive necessidade.Não que eu esteja procurando ofertas, mas o que pode ser creditado na conta de vocês. Recebi tudo, e o que tenho é mais que suficiente. Estou amplamente suprido, agora que recebi de Epafrodito os donativos que vocês enviaram. Elas são uma oferta de aroma suave, um sacrifício aceitável e agradável a Deus.O meu Deus suprirá todas as necessidades de vocês, de acordo com as suas gloriosas riquezas em Cristo Jesus. Fp4.16-19
Bençãos Proporcionais
Lembrem-se: aquele que semeia pouco, também colherá pouco, e aquele que semeia com fartura, também colherá fartamente. 2 Co 9.6
Também tem os outros...
Família
•Mt 15.4-6
•Mc 7.11
•1 Tm 5.4,8,16
Irmãos
•Gl 6.9-10
•Ef 2.19
•Dt 15.7,11
•Dt 23.19,20
Sociedade
•Dt 15.11
•Mt 5.42
•Pv 25.21
•Pv 24.29
•Pv 21.23
Não diga ao seu próximo: "Volte amanhã, e eu lhe darei algo", se pode ajudá-lo hoje. Pv 3.28
Quem dá aos pobres não passará necessidade, mas quem fecha os olhos para não vê-los sofrerá muitas maldições. Pv 28.27
até a próxima!