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FINANCIAMIENTO PYMES: PAPEL DE LAS GARANTIASSantiago, Chile4 de Diciembre 2014
•2
GAP FINANCIERO EN LA REGIÓN
•3
Colateral requerido para préstamos en Chile
Colateral requerido para las PYMES en Chile
Discrepancia entre Activos y Garantias
73%
27%
Bienes inmuebles
Bienes muebles
Activos de empresas
44%
34%
22%
Vehiculos/maquinariaCuentas por cobrar/facturasBienes inmuebles
Garantías aceptadas porinstituciones financieras
CLASIFICACIÓN EN LATINO AMÉRICA Y CARIBE
Fuente: base de datos Doing Business
ACCESO AL FINANCIAMIENTO: COMPARATIVO
•8
Source: SME Finance Forum, IFC
Cobro Adicional Colateral en PYMES
Fuente: Banco Mundial, Enterprise Survey
ESTADÍSTICAS PYMES CHILE
•10
TOTAL GAP: US$ 39,591,000,000
SISTEMA REFORMADO
Reformar al marco normativo existente en el acceso al
financiamiento mediante el empleo de las garantías mobiliarias
como detonador de nuevo capital crediticio.
•11
•12
ESTANDARES INTERNACIONALES
UNCITRAL: Guía Legislativa y Guía de Registro
Principios de Insolvencia y Derechos de los Acreedores
Guía sobre Garantías Mobiliarias y Registros de Bienes Muebles
Ley Modelo sobre Garantías Mobiliarias y Reglamento Modelo de Registro
ESTANDARES JURIDICOS PARA UN SISTEMAEFECTIVO DE GARANTIAS MOBILIARIAS
•13
PUNTUACIÓN: DERECHOS LEGALES
•14
ÍNDICE DE LOS DERECHOS LEGALES EN LAC
11
333333
4444
555
66
7777777
888
999
0 2 4 6 8 10
BoliviaVenezuela, R.B.
HaitíEcuador
ParaguayNicaragua
Costa RicaBrazil
SurinameGuyana
ArgentinaUruguay
El SalvadorColombiaPanama
ChileMexico
San Vicente y las…Santa Lucía
San Cristóbal y NievesBelice
Antigua y BarbudaGrenada
PerúJamaica
GuatemalaHondurasBahamas
Trinidad y TobagoPuerto Rico
PAPEL DE LOS BIENES MUEBLES EN GARANTIA
•16
POSIBLES NUEVOS PRODUCTOS FINANCIEROS
• Líneas de crédito revolventes• Financiamiento de Equipo• Financiamiento de inventario y cuentas• Financiamiento a la Producción (y PYMES)• Financiamiento internacional y acciones bursátiles• Financiamiento Agrícola
•17
FINANCIAMIENTO DEL CICLO PRODUCTIVO: AGRÍCOLA
•18
MODELO DE IMPLEMENTACIÓN
REFORMA MARCO LEGAL Y REGULATORIO
CREACIÓN DE UN REGISTRO
DE GARANTÍAS
MOBILIARIAS
CAPACITACIÓN DE LOS
USUARIOS DEL SISTEMA
1 32
MONITOREO Y SOCIALIZACIÓN
