Financijski Preporod Prvo Poglavlje

Rijeka, 2007.

Sanjin Frlan

Jednostavan i provjeren plan kako daeliminirate kredite i ostale dugove,kupite dom, postanete milijunas

i pritom spavate snom pravednika

www.financijskipreporod.com

sanjinfrlan

Typewritten Text

sanjinfrlan

Typewritten Text

sanjinfrlan

Typewritten Text

sanjinfrlan

Typewritten Text

sanjinfrlan

Typewritten Text

sanjinfrlan

Typewritten Text

DEMO VERZIJA

sanjinfrlan

Typewritten Text

sanjinfrlan

Typewritten Text

(samo uvod i uvodno prvo poglavlje)

ZDRAV RAZUM ZA VAŠ NOVAC 5

Uvod:

Zdrav razum za vaš novac

U samo dva sata, koliko je potrebno da biste pročitali ovu knjigu, izložit ću vam plan kojim se možete riješiti svih kredita i ostalih

dugova te polako ali sigurno postati milijunašem. Ako je uvodna reče-nica privukla vašu pozornost – čitajte dalje. Ova je knjiga napisana tako da bude kratka i jasna, da je brzo pro-čitate te odmah nakon toga krenete u akciju i primjenjujete ono što sam vas naučio. Moji savjeti donose rezultate zato što su jednostavni, učinkoviti i zasnovani na zdravu razumu.

Obična životna priča

Jeste li primijetili da sve knjige o motivaciji, samopomoći i osobnim financijama počinju poglavljem u kojem autor otkriva svoj trnoviti put, svojevrsnu katarzu koja mu je omogućila da spozna istinu, otkrije čude-snu tajnu i ugleda svjetlost na kraju tunela? Znate o čemu govorim, u žanru kojem djelomično pripada i moja knjiga česte su priče poput ove: “Ostao sam bez posla, živio na ulici i prehranjivao se u pučkoj kuhinji. Onda sam spoznao čudesnu formulu koja mi je omogućila da posta-nem bogatiji nego što sam ikada mogao sanjati. Sada živim u vili uz more i vozim crveni Ferrari.” Moram vam priznati: iako sam poput većine ljudi napravio sasvim dovoljno gluposti u životu, nikada nisam bio istinski siromašan, ban-

6 FINANCIJSKI PREPOROD

krotirao niti sam imao čudesno otkrivenje. Nisam ni bogat iako mi ide prilično dobro. Za razliku od fascinantnih priča kojima započinju druge knjige, moja je priča sasvim obična i ne bi bila vrijedna spo-mena da nije poput priča milijuna drugih koji pokušavaju spajati kraj s krajem. Nakon odsluženja vojnog roka u Hrvatskoj vojsci odlučio sam se osamostaliti i napustiti roditeljski dom. Mislio sam da će biti zabavno. Nažalost, zabava je kratko trajala – a onda se dogodio život. Poput većine ljudi, bez obzira na to koliko bih zaradio, nikada ne bih imao dovoljno da platim sve račune i dočekam kraj mjeseca u plusu. Bio sam umoran već pri samoj pomisli na sve te račune. Sav novac koji sam donosio kući odlazio bi van. Da stvar bude gora, rupe u kućnom budžetu krpao sam zaduživanjem. Nisam vidio perspektive, a dugovi su postajali sve veći. Moj problem bio je novac, točnije nedostatak novca!

Moj san nije funkcionirao

Izgubljen i nemoćan, s rastućom hrpom neplaćenih računa, nije mi bilo ni najmanje zabavno. Osjećao sam se poput prestrašena dječaka, kilometrima daleko od samostalne i odgovorne osobe kojom sam želio postati. Bojao sam se ovomjesečnih računa, stambenoga kredita koji sam otplaćivao i same pomisli na budućnost. Kada ću napokon uživati u životu i prestati živjeti na rubu novča-nih problema, pitao sam se. Svaki sam mjesec sjedio za kuhinjskim sto-lom s istim računima, s istim problemima i s istim brigama. Imao sam previše dugova, nimalo ušteđevine i nikakvu kontrolu nad svojim živo-tom i budućnosti. Bez obzira na to koliko teško radio, nikako nisam uspijevao pobijediti. Ne samo da nisam vidio svjetlo na kraju tunela nego nisam znao je li to uopće tunel ili jama bez dna. Bilo je mjeseci kada mi se činilo da je sve u redu. Tada bih govorio sebi: “Tako svi žive, svi imaju iste probleme kao i ti.” Ti su mi mjeseci davali dovoljno manevarskog prostora da mogu lagati samome sebi i uvjeravati se da napredujem. Takvo je stanje vladalo mnome sve dok se nije dogodilo nešto što me izbacilo iz kolotečine i potaknulo da svoj


odnos prema novcu preokrenem naglavačke. Ako u ovoj priči postoji katarza, dogodila se onoga dana kada mi je zbog neplaćenih računa isključena struja. Na početku 21. stoljeća imao sam hrpu potrošačke elektronike koju nisam imao u što ukopčati! Večer uz svijeće može biti romantična prvoga dana, ali već idućega prava je gnjavaža. Bez obzira na to, isključenje struje bilo je jedna od najboljih stvari koje su mi se ikada dogodile. Shvatio sam da moji pro-blemi s novcem uglavnom počinju i završavaju s osobom koju svako jutro gledam u ogledalu. Nisam trebao biti meteorolog da bih vidio odakle vjetar puše: znao sam da ću izaći na kraj s novcem tek kada iza-đem na kraj sa samim sobom.

Jednostavan i provjeren plan

“Redukcija” struje bila je prijelomna točka koja me potaknula da pro-mijenim način na koji razmišljam o novcu, odnosim se prema njemu i raspolažem njime. Neke sam stvari promijenio odmah, primjenjujući zdrav razum. Druge sam mijenjao u hodu, učeći na svojim i tuđim pogreškama. Želio sam otkriti kako novac doista funkcionira, kako ga mogu kontrolirati i kako da steknem samopouzdanje u rukovanju njime. Pro-učavanje novca i njegovih zakonitosti postalo je moj hobi. Razgovarao sam s imućnim ljudima koji su zaradili novac – i zadržali ga. Pročitao sam i pokušao razumjeti sve čega sam se mogao dočepati a bilo je na neki način povezano s novcem i osobnim financijama. Nekoliko godina, stotinjak knjiga i beskrajno mnogo novina, inter-netskih stranica i iskustava poslije, novac je prestao gospodariti mnome i ja sam počeo gospodariti njime! Više mi nije trebao nikakav guru da mi kaže kako moram misliti pozitivno niti mi je trebala tajna formula da postanem bogat. Naučio sam da nema bogaćenja preko noći i da je najsigurniji način bogaćenja ujedno i najsporiji. Otkrio sam da stvaranje bogatstva nije nuklearna fizika nego da pobjedu u osobnoj bitci s novcem čini 80 posto ponašanja, a samo 20 posto znanja. Shvatio sam da većina nas


duboko u sebi zna što treba raditi s novcem, ali da to jednostavno ne čini. Na putu otkrivanja istine o novcu postao sam stručnjak za osobne financije. Taj me put doveo do idućeg puta, puta pomaganja drugima da se se poput mene suoče s tipom u ogledalu i preuzmu kontrolu nad svojim novcem. Kada sam iskopao put iz financijskog blata u kojem sam se bio našao, zanimalo me hoće li ono što je uspjelo meni biti primjenjivo i na drugima. Moji su prijatelji i rodbina bili pokusni kunići i pokazalo se da je put kojim sam se financijski preporodio univerzalan, u svakoj situaciji primjenjiv na svakoga. Ova je knjiga kruna toga puta. Ona mi omogućuje da tisućama ljudi kažem ono što sam, na težak način, naučio o novcu. U njoj sam opisao program preuzimanja kontrole nad osobnim financijama koji sam stvorio. Svojem sam programu dao ime Financijski preporod. U knjizi koju upravo držite opisujem ga u cijelosti. Čudan je svijet u kojem živimo, toliko čudan da netko poput mene može prodavati najobičniji zdrav razum. Doista, Financijski preporod nije komplicirana teorija za čije vam razumijevanje treba doktorat iz ekonomije, Financijski preporod jest zdrav razum. Ako ste imali iskustva poput mojeg, voljet ćete ovu knjigu i, još važnije, voljet ćete svoj financijski preporod. Želim da vi budete idući, želim da ga i vi provedete. Moje je ime Sanjin Frlan i imam izazov za vas: jeste li spremni suo-čiti se s osobom u ogledalu? Ako jeste, spremni ste pobijediti u bitci s novcem; spremni ste za vlastiti financijski preporod! Ovo nije knjiga o meni, ovo je knjiga o vašem transformiranju dugova u bogatstvo.

Tko želi biti milijunaš?

Možda biste umjesto sjedenja pred televizorom i gledanja popularnoga kviza radije igrali osobnu inačicu Milijunaša? Vaš osobni Milijunaš traje mnogo više od pola sata, ali dobra je vijest da ne morate znati odgovore na trivijalna pitanja, a i šanse za pobjedu mnogo su veće.


Postoje brojne knjige o novcu. Većina obećava nemoguće. Možda već posjedujete neku od tih knjiga. Najvjerojatnije ste je kupili s dobrim namjerama, ali nikada niste primijenili ono što u njoj piše – ili ste, još gore, pokušali primijeniti, ali jednostavno nije funkcioniralo. Ako tražite gurua koji će vam otkriti nepostojeću tajnu bogatstva – čitate pogrešnu knjigu. Ako tražite pisca koji ima intrigantne akadem-ske teorije koje ne djeluju u praksi – tražite krivoga tipa. Ako pak tražite putokaz koji će vas i vaš novac dovesti na pravi put – pronašli ste ga! Neću vas učiti kako da postanete milijunaš preko noći ili u godinu dana. Učit ću vas kako da postanete milijunaš za svoga radnog vijeka. Znam da to nije tako uzbudljivo ili glamurozno kao bogaćenje preko noći koje vam drugi obećavaju, ali za razliku od njihova, moj je plan ostvariv! Danas vam svi pokušavaju prodati čarobne formule pomoću kojih ćete biti sretni i veseli: razne vjerske sekte, droge ili čudesne kreme za mršavljenje samo su neke. Financijski preporod ne prodaje religiju, ali nudi odgovor na vaše novčane molitve. Ovom ću vam knjigom poka-zati kako se običan građanin Hrvatske može osloboditi kredita i ostalih dugova te iskoristiti tako oslobođene prihode za investiranje te polako ali sigurno stjecanje bogatstva. To se može učiniti teškim, uzimajući u obzir današnju financijsku stvarnost, ali jedina financijska stvarnost koja vas zanima ona je vaša. Vama nije važna ekonomija Hrvatske, Europe ili svijeta, vama je važna vaša ekonomija. To je jedina ekonomija u kojoj vi doista živite i jedina koju imate moć promijeniti. Želite li doista biti milijunaš? Pročitajte ovu knjigu, učinite točno što u njoj kažem i promijenit ćete svoju eko-nomiju. I to je moj konačni odgovor!

Zašto knjigu ne dijelim besplatno?

Katkad me pitaju zašto Financijski preporod ne dijelim besplatno kada već želim pomoći drugima. Takvo što ne pada mi na na pamet! Poznata izreka kaže da je savjet vrijedan onoliko koliko ga platite i zato moja knjiga nije besplatna niti se prodaje na kioscima za 29 kuna.


Osim toga, naučio sam da je od besplatnog cjenjenije ono što se plati. Kada ljudi plate 200 eura za štene, veće su šanse da to štene bude maženo, paženo i ne bude izbačeno na cestu nego u slučaju da im je štene darovano. Isto tako, kada ljudi plate 200 kn za knjigu, veće su šanse da će je pročitati, ozbiljno shvatiti i naučeno primijeniti u svome životu nego da su je dobili besplatno. Poduzetnik sam u duši pa mi je jedna od životnih radosti stva-rati proizvode i usluge koji pomažu drugima. Teško je prodavati knjigu koja ljude uči da marljivo rade, troše manje nego što zarađuju i žive bez dugova. Svejedno, trudim se. Financijski preporod moj je način da vam pomognem i naučim vas ono što bogati već znaju – vaš novac može raditi za vas umjesto da vi radite za novac.

Kako čitati knjigu?

Najlakši je način ostvarenja financijskog preporoda pažljivo pročitati čitavu knjigu, idealno nekoliko puta, i bez odgađanja početi primjenji-vati ono što u njoj piše. Financijski preporod teško je shvatiti uz buku ili glazbu, bez potpune koncentracije. Odredite si dan ili vikend kada ćete u miru detaljno proučiti moju knjigu. Riječima mudra čovjeka, posvetiti jedan dan planiranju svog života vrednije je od godina nepla-niranog rada. Ova vas knjiga neće zbuniti ni uspavati. Njezina su načela jedno-stavna i izravna ali djelotvorna, bez zamršenih poslovnih izraza, uz izno-šenje mnogih životnih istina. Financijski preporod nije teorija, Financij-ski preporod djeluje u praksi. Djeluje zato što je jednostavan; djeluje zato što napada srž vaših novčanih problema – vas i vaše ponašanje. Brojni su ljudi iskoristili ovaj plan da izađu iz dugova, preuzmu kon-trolu nad svojim financijama i stvore bogatstvo. Ti su se ljudi žrtvovali kraće vrijeme kako se više nikada ne bi morali žrtvovati. Ako mogu oni, možete i vi! Pronalaženje financijske slobode jednostavno je, ali nije lako. Jed-nostavno je zato što su jednostavni koraci Financijskog preporoda, ali nije lako jer da biste uspjeli, morate iz temelja promijeniti svoje ponašanje.


Glavni uzrok financijskih problema većine populacije leži u tome što troše više nego što zarađuju. Kako je moguće trošiti više od 100 posto svoje zarade? Jednostavno – zaduživanjem! Postati financijski neovisan nije funkcija ovisna o tome koliko mnogo zarađujete nego o tome kako raspolažete onim što imate. U prethodnoj rečenici sadržan je cilj ove knjige – osloboditi vas dugova, a novac kojim ste otplaćivali kredite i pripadajuće im kamate investirati kako bismo od vas napravili financijski neovisna čovjeka. Ne zvuči komplicirano, zar ne? Jednostavno je. Teško, ali jednostavno! Zahtijeva promjenu načina razmišljanja, što nikada nije lako. Tako-đer, to nije moguće ostvariti preko noći, što je mnogima jednako teško shvatljiv koncept. Bez obzira na to, vrijedno je! Kada nemate dugova, niste ranjivi na probleme koje vas okružuju nego ste financijski sigurni. Kada ne morate otplaćivati kredite i imate dovoljno ušteđevine, više neće biti katastrofa čak i da izgubite posao – već ćete naći drugi, možda i bolji od staroga, a u međuvremenu ćete imati gdje i od čega živjeti. Naučit ću vas kako uvijek imati dovoljno novca tako da nikada više ne morate odlaziti u dugove. Činjenica da čitate ovu knjigu znači da ste na dobrome putu da to i ostvarite. Zašto ne ići do kraja?

Zajednički napor

Ako ste u braku, svoj financijski preporod provedite zajednički sa supružnikom. Kako ćete to učiniti, zahtijevalo bi posebnu knjigu, ali ako u financijski preporod ne uđete zajedno, sasvim sigurno nećete uspjeti. Zajedničko sudjelovanje u planiranju financija može biti teško, može uzrokovati i svađe, ali apsolutno je potrebno. Prihode u braku zbrajate i tretirate kao jedan obiteljski prihod. Ako novcem raspolažete kao da niste u braku, prije ili poslije i nećete biti u njemu. Na posljetku, zajedništvo je smisao braka i ako svaki supruž-nik upravlja svojim novcem, onda vam treba bračni, a ne financijski savjetnik! Vaše financijsko stanje ima velik utjecaj na obiteljske odnose. Doi-


sta, novčani problemi mogu biti pogubni za vaš brak. Štoviše, novčani su problemi glavni razlog rastava braka. A glavni razlog novčanih pro-blema jesu dugovi. Kada se dogovorite što ćete raditi s novcem, počet ćete pobjeđivati u bitci s novcem, a time će i svađe oko njega nestati. Sve što trebate jest jednom mjesečno nakratko isključiti televizor i napraviti plan za svoj novac. Kako ćete to učiniti, čitajte u poglavljima koja slijede. Stara izreka kaže da se suprotnosti privlače. Zato je u vezama čest slučaj ono što se naziva financijskom nekompatibilnošću: jedna osoba voli štedjeti, druga osoba voli trošiti; jedna osoba misli dugoročno, druga želi sve sad i odmah. Bez obzira na razlike, ako ste u braku, morate se dogovoriti i zajednički krenuti u financijski preporod. U suprotnom, čak i ako ostanete zajedno, ostarjet ćete bez novca, a to može biti ružno. Kada ostarite, želite svojim umjetnim zubalom napravljenim kod privatnoga zubara jesti sočan odrezak, a ne krezubi žvakati najjeftinije konzerve mačje hrane; kada ostarite, želite biti u situaciji da vam novac jednostavno ne predstavlja problem.

Vi ste problem!

Veći dio rješavanja problema jest shvaćanje da problem postoji. Moj Financijski preporod počinje izazovom: izazov ste vi. Vi ste problem. Vi ste gospodar svoje budućnosti i ja imam plan za vas. Prije nego što krenemo dalje, morate biti svjesni da ste vi i samo vi odgovorni za stanje u kojem se nalazite i da ga jedino vi možete promi-jeniti. Nema tog političara koji može riješiti vaše probleme, možete ih riješiti samo vi. Ništa se u vašem životu neće promijeniti dok sami ne preuzmete sudbinu u svoje ruke. Ako imate mentalitet žrtve i mislite da je krivnja drugih što vam ne ide u životu, nećete daleko stići. Time implicirate da je vaš život u tuđim rukama; time implicirate da se svi ostali (rodbina, država, društvo...) moraju promijeniti kako bi vama bilo bolje. Istina je upravo suprotna: vaš je život u vašim rukama i promijenit će se kada vi to odlučite. Vi odlučujete kako ćete reagirati na situacije


u životu i prilike koje vam se pružaju. Socijalna pomoć najbolje djeluje tako da svatko pomaže samome sebi! Ako sebe u životu vidite kao žrtvu, ostat ćete nemoćni da pro-mijenite svoj život. Vaša situacija nije krivnja države, društva, vašega supružnika ili roditelja – krivi ste vi. Moj financijski preporod počeo je kada sam preuzeo odgovornost za sebe i svoj novac. Vaš će financijski preporod početi kada vi preuzmete odgovornost za sebe i svoj novac. I da, bit će teško. Kada bi bilo lako, svatko bi bio bogat. Ponavljati istu stvar i očekivati drukčiji rezultat definicija je ludila. Ono u što ste do sada vjerovali dovelo vas je tu gdje jeste. Ako želite krenuti u pravome smjeru, morate razmišljati i djelovati drukčije. Pro-mjena može biti bolna, ali rezultat će biti vrijedan truda.

Nikada više ranjivi!

Vaš financijski preporod bit će projekt za vrijeme kojega ćete naučiti sljedeći moto: ako živite kao nitko drugi, poslije ćete živjeti kao nitko drugi. Ako sada napravite žrtvu koju većina ljudi nije spremna učiniti, poslije ćete biti u stanju živjeti na način o kojem će oni moći samo sanjati. Žao mi je što ne postoji jednostavniji način, ali dobra je stvar da ovaj djeluje. “Živjet ću kao nitko drugi da bih poslije živio kao nitko drugi”, moto je koji trebate ponoviti samome sebi kada propustite kupnju ili izlazak kako bi ostvarili svoje ciljeve. Kada radite do kasno i umorni ste, ponovite si to. Dakako da nije riječ o čarobnoj formuli, takve me stvari ne zanimaju, ali taj vas moto podsjeća da ćete pobijediti i da će nagrada biti vrijedna uložena truda. Ako budete slijedili moj provjereni plan, riješit ćete se dugova, početi štedjeti i graditi bogatstvo. Da biste postigli velike stvari, morate ne samo djelovati nego i sanjati; ne samo planirati nego i vjerovati. Krenete li odmah nakon čitanja u akciju i pridržavate li se onoga što u knjizi piše, pod uvjetom da to želite svim svojim bićem, danas zaista može biti prvi dan ostatka vašeg života. Zajedno ćemo krenuti na put od dugova do bogatstva, od rada za


novac do točke kada novac radi za vas. Financijski preporod nije samo knjiga o eliminiranju dugova, čak ni o gradnji bogatstva, Financijski preporod i više je od toga. Naime, novac sam po sebi nije rješenje za sre-tan život. Novac je alat koji vam omogućuje da živite onako kako želite živjeti. Put od tisuću kilometara počinje prvim korakom. Krenimo stoga na vaš put do prave financijske neovisnosti i života bez dugova, na put do vašeg financijskog preporoda!

ISTINA O NOVCU 15

I.

Istina o novcu

Neznanje nije manjak inteligencije, neznanje je manjak informa-cija. Nitko nije rođen sa znanjem vožnje automobila, tu su nas

vještinu naučili. Isto tako, nitko nije rođen sa znanjem o novcu. To nas, međutim, nitko ne uči. Naši su školski programi puni kako potrebnih tako i nepotrebnih informacija, ali među njima se nije našlo ni osnovno obrazovanje o osobnim financijama, a to je, uvjeren sam, jedna od najvažnijih vještina potrebnih za život u današnjem svijetu.

Financijska inteligencija

U nedostatku boljeg rješenja, kako raspolagati novcem uče nas mediji i oglašivači te ljudi oko nas. Mediji i oglašivači potiču trošenje novca kojeg nemate, a ljudi oko nas nasjedaju na njihove reklame. Svijet reklama prikazuje poželjne situacije i prizore, a zatim obećava da će i vaš život biti poput onog u reklami ako kupite ono što se prodaje. Reklame u vama stvaraju želju za reklamiranim proizvodima, a jednom kada je želja stvorena samo je pitanje vremena kada ćete povući okidač i otvoriti novčanik. Ponašajući se tako ne živite svoj život nego život koji drugi žele da živite. Nemate dovoljno novca? Nema problema – tu na scenu stupaju banke. Sve što trebate jest potpisom obećati im svoje buduće prihode i na raspolaganju će vam biti široka paleta “financijskih proizvoda”


kojom možete trošiti više nego što zarađujete. I otplaćivati u ratama dok ste živi! Kreditne kartice, minusi na tekućem računu i potrošački krediti - izbor je velik i tako privlačan! Mnogi ljudi misle da je kredit osmo svjetsko čudo. Strašno im se dopada što im je netko spreman dati veliki televizor za samo 199 kn na mjesec. Pritom ne razmišljaju o učinku koji takve odluke imaju na nji-hovu dugoročnu financijsku situaciju. Njihov pogled usmjeren je samo na idući vikend, samo na iduću plaću. Cijeli taj sustav kreditiranja okrenut je protiv vas. Kuća uvijek dobiva. Doista, pogledajte kuću u kojoj živite pa onda pogledajte kuću u kojoj “živi” banka. Mramor, mjed, najmodernija tehnologija... Sve to netko mora platiti, a taj netko ste vi. Kao rezultat svega toga, s novcem postupamo protiv svoje kori-sti, pritom uvjereni kako činimo dobru stvar. Ako su vaše financije u kaosu, jedan od razloga jest što vas nikada nisu naučili kako raspolagati novcem. Ako ste činili gluposti s novcem, to samo znači da imate više od 12 godina. Glupost nije nezakonita, inače bi 95 posto ljudi sjedilo u zatvoru. Ja sam činio gluposti s novcem koje su imale mnogo nula na kraju pa mi nije namjera nikoga osuđivati nego poučiti. Dobra vijest glasi da je prevladavanje neznanja lako. Ova je knjiga odličan početak. Financijska inteligencija ne mjeri se količinom novca koji zaradite nego time koliko novca zadržite, koliko vrijedno taj novac radi za vas i kolikim ga generacijama ostavljate u naslijeđe. Vi ste sposobni ponašati se financijski inteligentno, samo što vam do sada nitko nije pokazao put drukčiji od uobičajenog. Vrijeme je da razvijete dugoročni inteli-gentni pogled na gospodarenje novcem kojim ćete zamijeniti kratko-ročni neinteligentni pogled rasipanja novca.

Sindrom hrčka

Problem nije samo u tome koliko zarađujete nego kako i koliko trošite. Većina ljudi vjeruje da je tajna bogaćenja u pronalaženju novih načina povećanja zarade. “Kada bih samo zarađivao više”, misle si oni. Čuo sam takve izjave bezbroj puta, možda i vi razmišljate slično.

ISTINA O NOVCU 17

Istina je bitno drukčija: upitajte bilo koga tko je u posljednje vri-jeme dobio povišicu je li povećao svoju štednju. U većini slučajeva odgovor će biti negativan. Zašto? Jer što više zarađujemo, to više tro-šimo! Dajte čovjeku 1000 kn povišice i veliki su izgledi da će dignuti kredit za auto s ratom od 1500 kn. Na taj će način biti u financijski lošijoj situaciji nego prije povišice. To je nepisano pravilo: povećani prihodi povećavaju potrošnju. Kada dobiju više novca, ljudi više troše i opet su u istoj situaciji. Može im pomoći samo ono čemu ih ovdje učim. U našem je društvu postala norma potrošiti sve što zaradimo. Ako živite od plaće do plaće i trošite sve što imate, ponašate se poput hrčka u kavezu koji vrti svoj vrtuljak a sam ostaje na mjestu ma koliko brzo trčao. Trčite kružnu utrku na relaciji posao – zarada – trošenje; trčite beskrajnu utrku u kojoj ne možete pobijediti! Još gore, mnogi idu i preko toga pa troše i novac koji još nisu zaradili. Time se pret-plaćuju na život prepun stresa, nesigurnosti i strahova za budućnost.

Strahovi

Svi mi s vremena na vrijeme osjetimo strah. Ovdje ne govorimo o pri-rodnom strahu od fizičke opasnosti nego o strahu kojim osjećamo da na jedan ili nekoliko načina vrijedimo manje. Riječ je o našoj nesi-gurnosti koja uzrokuje gotovo sve vrste autodestruktivnog ponašanja. Alkoholizam, ovisnost o drogama ili kockanje proizlaze iz lošeg mišlje-nja koje imamo o sebi: nismo dovoljno uspješni, bogati, lijepi, mršavi, priznati u društvu... Kakve veze sve to ima s dugovima? Mnogo! Razlog je što većina načina kojima se samopotvrđujemo rezultira trošenjem novca. Oglaši-vačke agencije to znaju – pogledate li samo nekoliko minuta reklama, naučit ćete da će vas kupite li specifičnu vrstu žvakaće gume suprotni spol poželjeti ljubiti, a rabite li određenu vrstu parfema, i zaljubiti se u vas. Određeni model automobila učinit će od vas pravoga muškarca, a pravi izbor deterdženta savršenom majkom. Bez obzira na poruku, gotovo sve reklame udaraju nas tamo gdje najviše boli. Obećavaju nam


da će posjedovanje određenog proizvoda učiniti od nas vrednije ljudsko biće. Ne samo to, uvjeravaju nas da ako ne rabimo njihove proizvode, nećemo biti prihvaćeni. Čak i ako ste potpuno zadovoljni sobom, gle-dajte dovoljno televizije i vaše će samopouzdanje pasti. Rezultat? Bez obzira jeste li toga svjesni ili ne, postoje izgledi da će vas barem neka od tih reklama uvjeriti da potrošite novac. Od rođenja nas uče da smo uspješni ako vozimo dobar auto, nosimo skupu odjeću i općenito se okružujemo lijepim stvarima. Nemam ništa protiv toga, i ja volim dobre aute i lijepu odjeću, a posebno sam slab na sve vrste elek-troničkih uređaja. Međutim, problem nastaje kada stvari koje želimo plaćamo na dug. Paradoks je te situacije u tome da ako dugom finan-cirate stvari zbog kojih izgledate uspješni, zajamčeno nikada nećete biti uspješni. Taj je začarani krug igra gubitnika! Trebamo li zbog toga biti ljutiti na oglašivače koji iskorištavaju ljudske slabosti? Nipošto! Nema ništa loše u tome, to je način na koji funkcionira kapitalizam. Držim da svatko ima pravo prodavati svoje proizvode i usluge najbolje što zna i može. Isto tako, vi i ja kao potro-šači imamo pravo te proizvode i usluge ne kupiti.

Šopingholičari

Impulzivna kupnja glavni je razlog prevelike osobne potrošnje i navika koja vjerojatno najviše utječe na vaše bogatstvo. Impulzivna kupnja jest kada kupite nešto neplanirano samo da biste se osjećali bolje, ali na dulje staze osjećate se loše jer ste potrošili novac ili zadužili se. “Maloprodajna terapija” nadimak je nadjenut impulzivnoj kupnji: “Imao sam težak dan pa ću svratiti do trgovačkog centra i kupiti si štogod”, tipično je razmišljanje kojim je opravdavamo. Još je gore ako pri impulzivnoj kupnji rabite neki oblik zaduživanja. Tako povećavate štetu nepotrebnog trošenja množivši ga sa složenim ukamaćivanjem koje radi protiv vas. Ženama se često spočitava impulzivna kupnja, ali muškarci su još gori. Dok se ženine impulzivne kupnje svode na odjeću, torbice i cipele, muške su impulzivne kupnje mnogo opasnije: sportska oprema,

ISTINA O NOVCU 19

zabavna elektronika i više-manje sve što ima kotače. Ako vam je ovaj ulomak namamio smiješak na lice, to je samo još jedan dokaz kako impulzivnu kupnju smatramo neopasnom. Reklame to podupiru: sjetite se samo nedavne reklame poznate banke u kojoj gošća skandal-rubrika otvoreno poziva na neodgovorno trošenje, time ga relativizirajući. Impulzivna kupnja ostavlja vas s hrpom smeća, a vaš novac dobi-vaju trgovci i banke. Reći ću opet: sve to što kupujete kreditima činite još skupljim. Pogledajte malo ormare, drvarnicu ili garažu i pronaći ćete hrpu nepotrebnih stvari za koje ste u trenutku kupnje jednostavno mislili da ih morate imati. Da stvar bude gora, dio njih možda još otpla-ćujete iako više ne rabite. Laž koja nam se servira jest i to da ako smo uspješni, možemo trošiti kako i koliko želimo, ne misleći na posljedice. Istina je upravo suprotna: imućni ljudi ne troše novac bez razmišljanja svaki put kada dobiju impuls. Oni su svjesni koliko je novac teško steći i kako ga tre-baju upregnuti da radi za njih. Što češće kupnju iskorištavate kao terapiju protiv stresa, to su računi vaših kreditnih kartica viši pa je stres zapravo veći od onog koji vas je natjerao na kupnju! To vas potiče na novo putovanje u trgovački centar po novu “terapiju” i tako se vrtite u krug, kupujući sve više i više stvari koje vam ne trebaju i tako stvarajući sve veće dugove. Poput droga, takvo ponašanje donosi vam trenutačno zadovoljstvo, ali dugo-ročnu bol. Iako je impulzivna kupnja jednostavna, ona je sve samo ne neopa-sna. Ovo je bitka za vaš novac i morate zapamtiti na čijoj strani igrate. Prepustivši se impulzivnoj kupnji dajete si autogol.

Držeći korak s Horvatovima

Ako sve drugo propadne te vas trgovci, oglašivači i bankari ne mogu upecati na reklame i medijsku manipulaciju, upecat će vas putem nekoga u vašoj blizini. U sociologiji se taj fenomen naziva sindromom “Keeping up with the Joneses”, a mi ćemo ga lokalizirati na hrvatski kao


“držeći korak s Horvatovima”. Taj je sindrom toliko jak da smo zbog njega voljni zamijeniti svoju buduću financijsku slobodu za današnji statusni simbol. Horvatovi su svuda oko nas: vaši susjedi, vaši rođaci, vaši kolege s posla. Kada vas trgovci i oglašivači ne mogu pridobiti frontalnim napadom, pridobit će vas putem nekoga bliskog. Kada vaši prijatelji i rođaci podlegnu reklamama i kupe trenutačno popularnu stvar, to stvara golem emocionalni pritisak na vas. Držeći korak s Horvatovima uništavate svoju financijsku budućnost. Jer, Horvatovi su na krivom putu. Jeste li vidjeli kako ljeti komarci bezglavo ulijeću u one uređaje protiv komaraca? To su Horvatovi, a vi komarac koji leti za njima. Hor-vatovi žive po scenariju medija i oglašivačkih agencija. Horvatovi misle da se zabavljaju, ali osuđeni su na propast. Žive svoj život ne posjedući ništa, a dugujući sve! “Ako susjed Ante ima novi Mercedes, i ja ga trebam imati!”, “Ana zarađuje manje od mene pa ako se ona može skijati u Alpama, mogu i ja!” Misli su to koje nas prožimaju dok pokušavamo držati korak s Hor-vatovima. Bojimo se da ćemo ispasti “loši” ako ne pratimo ostale pa je to još jedan od razloga zbog kojeg trošimo iznad svojih mogućnosti i ulazimo u dugove. To je tužno, jer će prosječno hrvatsko kućanstvo koje zarađuje pro-sječnu plaću za svog radnoga vijeka zaraditi gotovo pet milijuna kuna. Pa ipak, većina dočeka mirovinu bez ičega, a budući će umirovljenici dočekati mirovinu bez ičega i s hrpom dugova kao prilogom. Kako se životni vijek sve više produljuje, ta je situacija besparice i zaduženosti nešto u čemu će Horvatovi morati živjeti još dvadesetak godina nakon umirovljenja. Ako želite pobijediti u utrci s novcem, trebate prestati kupovati stvari koje vam ne trebaju novcem koji nemate kako biste impresioni-rali ljude koje ionako ne volite!

ISTINA O NOVCU 21

Iluzija uspjeha

Iluzija uspjeha ono je što odvuče Horvatove na krivi put. Iluzija uspjeha nastaje kada troše novac koji još nisu zaradili kako bi pokušavali izgle-dati uspješnije nego što doista jesu. Apsurd te situacije leži u tome što ponašajući se kao da su već uspješni nikada neće postati uspješni. Oni koji su na pravom putu da postanu milijunaši ne troše novac pokuša-vajući održati iluziju života bogatih i slavnih. Oni radije žive životnim stilom običnih i anonimnih jer znaju da je to jedini način da postanu bogati. Horvatovi to ne shvaćaju pa na kredit kupuju sve simbole uspjeha prije nego što ih doista mogu imati. Tako trgovci, mediji, oglašivači i banke zarađuju ne samo prodavajući im stvari koje si Horvatovi ne mogu priuštiti nego i posuđujući im novac da ih kupe! Tako Horvatovi jurišaju na neodrživ model uspjeha. Takvo ponašanje dovodi do financijske propasti jer je jasno da ono nije održivo na dulje staze; prije ili poslije dođe vrijeme kada prihodi više ne mogu servisirati dugove. S vremenom se kreditne kartice iskori-ste do maksimuma, a nove ne možete dobiti, zaduženi ste maksimalno i završite na bankarskoj crnoj listi pa ne možete dobiti ni nove kredite. Čak i da nemate nikakve krize prihoda i da vam plaća uredno stiže, s vremenom više nećete moći otplaćivati ni minimalne rate svojih kre-ditnih obveza. To je trenutak kada vas bankarska industrija iskoristi do kraja, ispljune i počne slati ponude za kreditne kartice nekom 20-godiš-njem klincu. Prije toga se dakako namiri koliko može od imovine što vam je preostala. Dobra je vijest da su Horvatovi odgovorni za svoj život, a vi za svoj. Vaš je posao razmisliti i shvatiti što dugoročno želite od života. Nemojte razmišljati o reklamama koje ste vidjeli nego se zapitajte tko se vi, tko želite biti i što bi vas dugoročno ispunilo i usrećilo. Odlučite gdje želite biti na duge staze. Ono što ćete shvatiti jest da su vaše istin-ske želje različite od onoga što vidite u reklamama. Mnogi su siromašni ljudi potrošili sav svoj i dosta tuđeg novca pokušavajući izgledati kao da ga imaju mnogo. Stvari zbog kojih izgle-


date bogato zapravo vas čine siromašnima. Nikoga nećete impresioni-rati ako završite u siromaštvu. Horvatovi žrtvuju svoje dugoročno bogatstvo za privremenu ilu-ziju bogatstva. Ako ste ljubomorni na njih zbog auta koji voze, samo pričekajte malo – oni će biti ljubomorni na to kako vi dobro živite u desetljećima što slijede. Bez obzira na to koju životnu destinaciju odabrali, ja sam ovdje da vam kažem kako je Financijski preporod jedini realističan način da do nje dođete. Financijski preporod sustav je zasnovan na vašim sadašnjim prihodima, a ne zamišljenim prihodima u budućnosti. Ovo je sustav temeljen na vašoj realnosti, samo što tu realnost trebate okrenuti da ide u pravome smjeru.

Horvatovi ne znaju računati

Svi mi od rodbine i prijatelja tražimo odobravanje. Ta nas želja za pri-znanjem tjera da činimo prilično glupe stvari. Jedna je uništavanje vla-stitih financija kupnjom nepotrebna smeća koje si ne možemo priuštiti kako bismo se doimali bogatima i uspješnima pred drugima. Američki znanstvenici Stanley i Danko napisali su odličnu knjigu “Millionaire Next Door” koja je prevedena i kod nas pod nazivom “Milijunaš u susjedstvu” (moja topla preporuka!). Kada razmišljamo o milijunašima, zamišljamo palače i luksuzne njemačke automobile. Stanley i Danko ustanovili su na osnovi istraživanja američkih miliju-naša da prosječan dolarski milijunaš živi u kući tipičnoj za srednju klasu koju je otplatio u cijelosti, vozi tri godine star američki auto i kupuje u diskontnim trgovinama. Kada milijunaš ili onaj tko je na putu da to postane kupuje štogod, kupuje ili jako kvalitetan i skup proizvod koji će mu trajati desetljećima ili apsolutnu bagatelu – i uz to uvijek traži popust! Ako usporedimo Stanley-Dankova istraživanja sa životnim planom tipičnog para domaćih uspješnih mladih profesionalaca, nazovimo ih Mate i Matilda, ustanovit ćemo da su izgubljeni a da toga nisu ni svje-sni! Bez obzira na to koliko zarađuju, Mate i Matilda nemaju nika-

ISTINA O NOVCU 23

kve vrijedne imovine, ušteđevine ili investicija. Imaju stan s hipotekom koji će otplaćivati sljedećih 25 godina, automobile na kredit ili leasing, potrošačke kredite za namještaj, bijelu tehniku i elektroniku te uvijek prisutan dug na revolving-kreditnim karticama i minus na tekućem računu. Mate i Matilda na prvi pogled izgledaju odlično, kao da su izašli iz tv-reklame nekog mobilnog operatera, ali ako zbrojimo njihove dugove, vidimo da su u debelom minusu. Mate i Matilda hrvatski su san, san koji se pretvorio u noćnu moru. Ispod naizgled savršenog para nalazi se dubok očaj, osjećaj uzaludnosti i brak koji se klima. Njihov je problem to veći što nitko ne zna da su bez prebijene pare. Štoviše, svi misle suprotno. Matina je mama jako ponosna na njih, a Matildin brat dođe svako malo posuditi novac jer im, čini mu se, ide jako dobro. Mate i Matilda ne žive hrvatski san. Prava je istina da oni samo iznajmljuju tuđu definiciju hrvatskog sna. Oni pale novac brže nego što im dolazi kako bi iskusili stvari odmah i sada, bez razmišljanja o dugo-ročnim posljedicama takvog ponašanja. Mate i Matilda dužni su kao Grčka! Takav neodrživi životni stil na kraju završi slomljenim snovima, slomljenim brakom, razmaženom djecom i psihofarmakoterapijom. Svi želimo odobravanje svi želimo i poštovanje. Težiti da nas oko-lina cijeni sasvim je normalno, ali problem je u tome što to poštovanje može postati droga. Droga koja može uništiti vaše financije, a time i vas. Vrijeme je da prestanete razmjenjivati svoj život i svoju slobodu za beznačajne stvari i obogatite život stvarima koje doista nešto znače i koje su besplatne. Ako niste zadovoljni samim sobom, nikakvi proizvodi to neće pro-mijeniti. Isto tako, ako jeste zadovoljni sobom, nema tog proizvoda koji vam to može oduzeti. Ako to ne shvatite, nećete biti u stanju pro-mijeniti svoj odnos prema dugovima i zaduživanju pa će vaš pokušaj financijskog preporoda neslavno propasti. Jednom kada prestanete definirati sebe onime što posjedujete držat ćete u rukama ključeve svog financijskog preporoda. Radikalna promjena u odnosu na odobravanje okoline neophodna je za vaš financijski preporod. Svi imamo slabu točku: to mogu biti


vaše navike kupovanja odjeće ili elektronike ili možda vaša zaluđenost automobilima. Prije nego što počnete s mojim planom morate prestati činiti stvari s novcem kojima je jedina svrha impresionirati druge!

Potrošački mentalitet

Mudrim Sokratovim riječima: “Želja za posjedovanjem beskrajna je. Postoje dva načina na koji možete pristupiti svom materijalnom životu: smanjiti svoje želje ili povećati svoje prihode.” Povećanje prihoda tema je kojom ću se baviti ako napišem iduću knjigu. Ova se bavi onime što možete učiniti s novcem koji već zarađu-jete. Prva prepreka koju morate preskočiti na tom putu zove se potro-šački mentalitet. Ove će vam misli pomoći da prevladate potrošački mentalitet. Ako dođete u iskušenje da štogod kupite, prije nego što to učinite postavite sebi sljedeća tri pitanja:1. Mogu li živjeti bez toga?2. Mogu li to mijenjati za nešto drugo?3. Mogu li to drugdje kupiti jeftinije? Navedeni proces pomaže da zaboravite na stvari koje vam ne tre-baju, a one koje vam trebaju kupite na najpovoljniji mogući način. U praksi, gotovo je svaki proizvod ili uslugu moguće kupiti ispod njihove maloprodajne cijene. Sve što trebate jest malo razmišljanja i truda. Kada osjetite potrebu kupiti si štogod, morate stati i zapitati se “zašto”. Kada vidite nekoga drugoga s nečim što želite, zapitajte se je li to doista vrijedno tisuće i tisuće kuna ili eura vašeg budućeg bogatstva. Morate reprogramirati svoj mozak. Morate se zapitati je li ta kupnja vrijedna dugoročnog troška. Koliko cijenite svoj brak? Jer, novčani su problemi glavni uzrok rastave braka. Koliko cijenite svoje zdravlje? Jer stres povezan s novcem može uzeti godine vašeg života. Koliko cijenite svoje umirovljenje? Jer današnje će odluke utjecati na vaš sutrašnji život. Odlučite se što želite biti – potrošač ili budući bogataš. Potrošač troši više nego što zarađuje i posuđuje ostatak. Budući bogataš troši

ISTINA O NOVCU 25

manje od onoga što zarađuje i investira ostatak. To je razlika. Budući bogataši postanu sadašnji bogataši pa mogu uživati u svemu što žele do kraja života. Potrošači završe siromašni pa u mirovini moraju slagati police supermarketa da bi preživjeli – ako imaju sreće da budu zdravi i da ih netko želi zaposliti. Kada razmišljate hoćete li investirati ili na kupnju potrošiti odre-đeni iznos, razmislite o pogubnosti toga za vaše dugoročno bogatstvo. Što god kupujete, ne gubite samo novac koji za to plaćate nego gubite i investicijski potencijal toga novca. Dvanaest kuna koje potrošite na trač-novine nije samo tih dvana-est kuna nego i ono u što se tih dvanaest kuna moglo pretvoriti da ste ih investirali. Dvanaest kuna uloženo u investicijski fond s prosječnim godišnjim prirastom od 15 posto za 40 godina daje 3215 kn. Na taj način složeno ukamaćivanje radi za vas, a ne protiv vas. Zato proizvode i usluge na koje potrošite novac morate gledati ne samo kao novac kojim ih platite nego i kao izgubljeni prinos koji biste dobili da ste taj novac investirali.

Dug nije alat

Svi smo vidjeli uplakanu djecu u prodavaonici koja lupaju nogama o pod i viču: “Hoću to! Hoću to!” – možda je to bilo i vaše dijete. Naža-lost, mnogi se i kada odrastu nastavljaju ponašati poput djece. U ljud-skoj je prirodi željeti i željeti odmah. To je ujedno i znak nezrelosti. Naša nas kultura, potpomognuta agresivnim reklamama, uči takvome ponašanju. “Hoću to! Hoću to!” vrišti u nama iako već odavno nismo klinci. Ako želimo, možemo kupiti auto, stan, pokrenuti biznis ili otići u kupnju ili na večeru i ne gubiti vrijeme kako bismo pret-hodno uštedjeli za to. Za razliku od klinaca, mi ono što želimo možemo dobiti vrlo jednostavno – ako smo se spremni zadužiti. Dug je proizvod koji nam se prodaje tako agresivno, tako glasno i tako često da je većini građana gotovo nemoguće zamisliti život bez njega. Dug je toliko prisutan u našoj kulturi da mnogi ne mogu ni zamisliti automobil bez rata, kuću bez hipoteke i karticu bez kredita.


Prodaje nam se takvom intenzivnošću da je većini teško uopće zamisliti kakav bi im mogao biti život bez plaćanja rata. Čuo sam izreku koja kaže da će laž postati prihvaćena kao činjenica ako je ponavljate dovoljno dugo, često i glasno. Katkad ne shvaćamo da je ono što činimo glupo jer su nas naučili da je jednostavno tako. I zato se nikada ne pitamo “zašto”. Radeći s ljudima, shvatio sam da je njihov stav prema dugu glavna barijera pobjedi u bitci s novcem. Većina ljudi koji su donijeli odluku o prestanku posuđivanja novca doživi nešto čudno: ismijavanje. Obi-telj i prijatelji kojima su isprani mozgovi mantrom da je “dug dobar” ismijavali su one na putu prema financijskoj slobodi. Moj je stav da dug donosi dovoljno rizika da poništi sve eventualne pozitivne osobine. Stari zavjet, mudre izreke 22:7, kaže: “Bogataš vlada nad siromasima, a dužnik je sluga vjerovniku.” Dug donosi velik rizik, najčešće ne donosi prosperitet, a bogati ljudi ne rabe ga ni približno koliko mislimo. Upoznao sam brojne mili-junaše u Hrvatskoj i inozemstvu, i svi su živjeli na manje novaca nego što su zarađivali, a trošili su samo kada su imali gotovinu, bez kredita. “Lako je bogatima biti bez kredita”, pomislit će netko. Ali upravo tako su bogati postali bogati: ne uzimajući kredite za potrošnju, trošeći manje nego što su zaradili i investirajući ostatak. Doista, ni prema jed-nome mjestu na koje vrijedi stići nema prečaca.

Velika kreditna laž

Kredit čini sve što kupite još skupljim. Kada nešto kupite na kredit, ne plaćate samo to, plaćate to i kamate – a što je dulji rok otplate, to plaćate veće kamate. To je velika kreditna laž – uvjerili su vas da krediti poboljšavaju vaš životni standard, a to je matematički nemoguće! Na početku dobijete nekoliko iluzija pomoću kojih povjerujete da napredujete – novi automobil ili talijanski namještaj – ali zapravo naza-dujete. Istina, vi ćete otići u omiljenu prodavaonicu s elektronikom i dobiti lijepi novi televizor prije mene ako ga uzmete na otplatu, dočim ću ja morati malo čekati i štedjeti. Na kraju priče proći ću bolje od vas:

ISTINA O NOVCU 27

vi ćete platiti punu cijenu i kamate, a ja ću dobiti popust na gotovinu! I tako, dok idemo kroz život, vi ćete plaćati više za sve što posjedujete, a ja ću plaćati manje. Pod pretpostavkom da imamo identične prihode, uskoro ću moći kupiti više stvari od vas jer plaćam manje nego vi pa mi ostaje više novca. Dakle, čak i ako uzmemo “stvari”, tj. materijalna dobra kao indikator uspješnosti, ja ću imati bolji život od vas ili bilo koga drugoga koji kupuje na kredit. Kada vam netko “da” revolving-kreditnu karticu, zapravo vam ne daje ništa. Mnogi misle da je kreditna kartica nekakav dar, pa ako zara-đuju 80.000 kn neto godišnje i dobiju kreditnu karticu s limitom od 20.000 kn, čini im se kao da zarađuju 100.000 kn. Ubrzo dosegnu dani im limit i tako dobiju još jedan komplet okova koji ih steže. “Izlaz” koji tada pronalaze zove se – nova kreditna kartica. Kreditne su kartice kao droga za potrošače. Prodaju nam se kao droga, rabe se kao droga i donose trenutačno zadovoljstvo – ali posljedice su dugoročne i poten-cijalno strašne. Onih 20.000 kn nikako nije besplatan novac. U financijskoj utrci zeca i kornjače pobjeđuje kornjača. Zec ima kreditne kartice pa u početku vodi. Kupuje sve što stigne i u prvo se vrijeme čini kako dobiva utrku. Ali uskoro iscrpi svoje mogućnosti pa ga kornjača prestigne i pobijedi u utrci. Zec završi na ražnju. Krediti mogu prividno poboljšati vaš standard, ali uskoro postaju okovi koji vas sve više ograničavaju. Ako živite na 120 posto prihoda, doći će vrijeme kada će vas kamate sustići i onda ćete provesti ostatak života na 50 posto prihoda pokušavajući otplatiti dugove. Neka drugi budu zečevi, vi želite biti financijska kornjača. Vaše je razmišljanje ono što će odrediti vašu sudbinu.

Za koga radite?

Što je s odlaskom na skijanje? Novim televizorom koji ste nedavno kupili? Ili odjećom koju ste apsolutno morali imati? Sve je to u redu, štoviše uvijek sam za to da potrošite dio novca koji zaradite, ali samo nakon što ste ga zaradili. Ako ste nešto od navedenog platili revolving-kreditnom karticom, velike su šanse da ćete platiti mnogo više nego što


mislite. Uzmimo za primjer da ste revolving-karticom platili račune u iznosu od 20.000 kn i da mjesečno otplaćujete samo minimalnu ratu revolving-kredita u iznosu od pet posto preostalog iznosa duga. Vaša kamatna stopa bit će 15 posto pa pogledajmo što se dogodilo dok ste dobivali “boju” u austrijskim Alpama, buljili u televizor ili paradirali uokolo u novim krpicama. Prvo, čak i da nikada više nakon toga niste rabili kreditnu karticu, i dalje biste je otplaćivali sljedećih 12 godina. Ukupno ćete platiti 26.632 kn za stvari vrijedne 20.000 kn, tj. 20.000 kn za račune i 6232 kn za kamate. Drugo, za 12 godina više nećete imati ten koji ste otplaćivali, televizor će do tada biti tehnološki zastario čak i ako bude ispravan, a odjeća odavno bačena. Evo još uvjerljivijeg primjera: pretpostavimo da kupite stan vrije-dan 100 tisuća eura bez pologa i otplatite ga 30-godišnjim hipotekar-nim stambenim kreditom. Ako je kamata 7,15 posto, vaša će mjesečna rata iznositi 675,41 euro. Pomnožite iznos rate s brojem mjesečnih rata i vidjet ćete da ćete 100 tisuća eura vrijedan stan platiti 242.147 eura. Znači, u prosjeku vašu 675,41 euro visoku ratu čini 273 eura za stan i 402 i nešto sitno eura za kamate. Zapravo, platit ćete još više jer nismo uračunali ostale troškove koje vam banka zaračuna ili su neophodni da biste dobili kredit kao što su troškovi procjene nekretnine, obrade kredita, obavezno osiguranje nekretnine, životno osiguranje dužnika itd. Drugim riječima, kada uzi-mete kreditnu obavezu, osim za sebe i svoju obitelj morate raditi i za banku. U starome Rimu to se zvalo dužničko ropstvo: plebejci koji nisu mogli vratiti svoje dugove prodavani su u roblje. Zamislite da ste taj stan platili gotovinom (znam da je to većini nemoguće, ali doći ćemo i do toga u kasnijim poglavljima). Zamislite da ste 675 eura koje plaćate banci za stan svaki mjesec stavljali u dio-nički investicijski fond s prosječnim godišnim prinosom od 15 posto. Nakon trideset godina plaćanja po 675,41 euro mjesečno imali biste 3,500.000 eura (slovima: tri milijuna i pet stotina tisuća). Govorimo o eurima, ne kunama! Neoporezivo! Čak i da sam upola u krivu, i dalje biste imali gotovo dva milijuna eura – dovoljno za kupnju dvadeset sta-nova vrijednih 100.000 eura.

ISTINA O NOVCU 29

Gotovina kraljuje

Ako štogod ne možete platiti u gotovini (ili novcem s računa), onda si to ne možete priuštiti! To ne znači da si željenu stvar nikada nećete moći priuštiti, to samo znači da si je ne možete priuštiti ovoga časa. Kada vam kreditna industrija na svakome koraku govori: “Ali mi vam to možemo priuštiti odmah” – bježite glavom bez obzira! Ako im dopustite da vas navedu na kupnju nečega što si trenutačno ne možete priuštiti iskorištavajući njihov novac, stajat će vas više nego što doista vrijedi jer ćete osim pune cijene platiti i kamate te s njima povezane troškove. Možete kupiti na kredit i imati iluziju blagostanja odmah ili kupiti svojim novcem i imati pravo blagostanje poslije. Strpite se malo, štedite i uskoro ćete si moći priuštiti ono što želite – svojim, a ne tuđim novcem, bez ulaska u dugove i bez kamata. Kada kupite nešto svojim novcem, kupujete bez osjećaja krivnje često prisut-nog kod kupnje na dug, i plaćate manju cijenu – često upola, pa i više manju. Držite se tog pravila cijeli život i bit će vam jako dobro.

Vi ste milijunaš u nastajanju

Kada uzmete kredit, zapravo obećavate dio svojih budućih prihoda nekome drugome, godinama pa čak i desetljećima unaprijed, kao da možete obećati da će vaši prihodi biti stalni i neprekinuti. Bankarska industrija uvjerila vas je kako je kredit najbolji način da uživate u životu. To je laž. Jedina je svrha kredita učiniti banke i trgovce bogatima. Ne možete istodobno vraćati dugove i graditi bogatstvo. Ali kada eliminirate dugove, možete brzo graditi bogatstvo i postati milijunaš. Zvuči nerealno? Nije, pogotovo ako znamo da ste vi već sada mili-junaš u nastajanju, samo što to još ne znate. Da vidimo što brojke kažu: ako primate samo prosječnu plaću od 5000 kn i nikada ne dobijete povišicu, za četrdeset ćete godina zaraditi gotovo dva i pol milijuna kuna. Drugim riječima, prosječan građanin Hrvatske već je multimili-


junaš u nastajanju. Kamo sav taj novac ide? Banke, trgovci, reklamna industrija... svi oni vide nas milijunaše u nastajanju i pokušavaju nam uzeti naše buduće milijune. I uspijeva im! Dobivaju vaš novac tako što vas nagovore da trošite, a zatim da trošite na kredit. Kada je svojedobno rađena studija o ljudima koji su financijski propali, ustanovljeno je kako im je zajednička karakteristika nemoguć-nost odgađanja zadovoljstva – željeli su stvari sada i odmah. Tu nastupa kreditna industrija, koja im omogućuje da to i učine. Poznata izreka kaže da ako pogledate oko sebe i radite točno suprotno od onoga što rade ljudi oko vas – imate 95 posto šanse da uspijete! Ako svi uzimaju kredite, vi učinite suprotno – to je formula uspjeha.

Pretvorite dugove u bogatstvo

Lijepo je nikome ne dugovati ništa. Zamislite da ne morate otplaćivati ništa, čak ni stan ili automobil. Sve što biste tada trebali plaćati jesu komunalije. Sav ostali novac koji zaradite bio bi vaš. Vaš da ga trošite kako želite, vaš da ga ulažete za sigurnu budućnost. Ovo pišem na Appleovu Macu kupljenom za gotovinu. Sjedim u vlastitu stanu koji je potpuno otplaćen. Sve u njemu kupljeno je za gotovinu. Imam solidan (rabljeni) auto i (rabljeni) motocikl koje sam također kupio bez kredita. Nemam nijednu kreditnu karticu. Polako ali sigurno ulažem u investicijske fondove. Uživam u sadašnjosti i imam plan za budućnost. Ovo ne pišem da bih se hvalio jer sam još daleko od mjesta na kojem želim biti; ovo pišem jer za razliku od mnogih koji čine suprotno ja u praksi činim ono što pripovijedam. Što je financijska neovisnost? To je kada nikome ne dugujete ništa, kada ste vlasnik svega što rabite i kada imate dovoljno novca za solidan život – ma što se dogodilo. Neto imovina najbolji je pokazatelj nečijeg bogatstva. To je vri-jednost sve vaše imovine umanjena za sve vaše dugove; ono što imate minus ono što dugujete. Zato prijevremeno otplaćivanje kredita ujedno

ISTINA O NOVCU 31

i povećava vaše bogatstvo. To napominjem zato što gradnju bogatstva ne započinjete kada krenete investirati nego mnogo prije, dok elimini-rate dugove. Kako otplaćujete kredite, tako gradite i bogatstvo jer ste vlasnici sve većeg dijela imovine koju otplaćujete. Kad nemate kredita, imate ono što se zove život. Na kraju dana, izbor je vaš.

Najmoćnija sila svemira

Financiranje svojeg života kreditom matematički je propala strategija. Evo zašto: kredit je složeno ukamaćivanje koje radi protiv vas. Albert Einstein jednom je prilikom, na zaprepaštenje kolega nobe-lovaca, izjavio kako je složeno ukamaćivanje najmoćnija sila u svemiru! Zašto bi čovjek koji je podijelio atom smatrao složeno ukamaćivanje najvažnijom silom svemira? Složeno ukamaćivanje toliko je moćno jer kamata koju zaradite ovaj mjesec sama zarađuje kamatu idući mjesec. Mjesec nakon toga kamate zarađene u protekla dva mjeseca opet zarađuju kamatu. I tako unedogled! Kamata zarađuje kamatu i raste poput snježne lopte! Ne kaže se bez razloga da novac pokreće svijet. Vaš je problem što se kad imate kredite nalazite na strani koja plaća složenu kamatu! Kreditna industrija želi da mislite kako je kamata samo mala doplata koja se dodaje vašim kupnjama, ali u stvarnosti kamata je parazit koji siše krv iz vaših financija i često iznosi više nego glavnica, a glavni razlog toga upravo je složeno ukamaćivanje. Financijski preporod preokrenut će složeno ukamaćivanje tako da djeluje u vašu korist. Ja to zovem pretvaranje Vise u vizu – prije ste imali kreditnu karticu kojom ste bogatili banke, a jednoga dana kada budete bogatili sebe trebat će vam viza jer ćete imati dovoljno novca za posjet svim onim egzotičnim zemljama u koje želite putovati! Umjesto da vi plaćate kamate, vama će plaćati kamate. To je poput dvogleda. Kada gledate kroz njegovu krivu stranu, objekti se smanjuju, a kada ga gledate kroz pravu, objekti postaju veći. Ako dopustite da složena kamata djeluje protiv vas, gledate dalekozor


kroz krivu stranu: stvari postaju manje nego što doista jesu; vaši pri-hodi postaju manji nego što doista jesu. Zarađujete određenu količinu novca, ali ste dio tog novca, možda i većinu, obećali bankama pa je ono što vam ostane mnogo manje nego što bi trebalo biti. Financijskim preporodom preokrenut ćete taj dalekozor – umjesto da vam se novac odlijeva, novac će vam se slijevati.

Neka složeno ukamaćivanje radi za vas!

Kada kupite nešto što vam ne treba, ne gubite samo novac koji ste potrošili nego i novac koji se tim iznosom mogao stvoriti da ste ga inve-stirali. Zato bi kava koju danas platite pet kuna za 40 godina vrijedila 1340 kn. U prijevodu: ako danas imate 25 godina, kava koju ne popi-jete nego investirate narast će za idućih 40 godina do iznosa mjesečne mirovine. Svaka kuna koju potrošite danas daje vam samo jednu kunu vrijed-nosti. Svaka kuna koju uložite u svoju budućnost dat će vam pet, deset ili 100 kuna vrijednosti. Ključ investiranja nije poznavanje neke tajne metode investira-nja jer takvo što ne postoji; ključ je investiranja imati svakoga mje-seca dovoljno novca za investiranje! Ključ je novac – investiran redovito na dulje razdoblje. Zato se Financijski preporod koncentrira na to da vas prethodno oslobodi dugova kako biste dobili sigurnost i oslobodili novac potreban za investiranje. Da biste zaradili prihod koji ulažete u investicije, potreban je trud, ali jednom kada taj prihod investirate, on se složeno ukamaćuje i raste bez ikakvog truda. Za razliku od dugova, gdje složeno ukamaćivanje radi protiv vas, kod investiranja složeno ukamaćivanje radi za vas. Sjećate se kada sam vam pokazao kako stan vrijedan 100.000 eura kupljen na kredit na kraju platite 250.000 eura? To je složeno ukama-ćivanje koje radi protiv vas. Sada je vrijeme da vidite kako složeno uka-maćivanje možete raditi za vas. Idući primjer pokazuje kako moć složenog ukamaćivanja najbolje radi u kombinaciji s moći vremena. Priča je to o dvojici braće blizanaca,

ISTINA O NOVCU 33

nazovimo ih Mirko i Slavko. Mirko ulaže 100 kuna svakoga mjeseca od svoje 19. do 25. godine u investicijski fond s prinosom od 15 posto na godinu. Zatim potpuno prestane ulagati, nikada više ne uloži ni kune i pusti do tada uloženi novac da se nastavi ukamaćivati sljedećih 40 godina. Drugi brat blizanac Slavko počinje investirati kada Mirko pre-stane, dakle u 25. godini, i sljedećih 40 godina ulaže jednaki mjesečni iznos od 100 kn u isti investicijski fond u koji je ulagao i Mirko, s jed-nakim prinosom od 15 posto na godinu. Što mislite, tko će od braće u 65. godini imati više novca? Mirko, koji je ulagao samo 100 kn svaki mjesec samo šest godina i onda pustio novac da sam raste, ili Slavko, koji je isti iznos ulagao 40 godina, ali je počeo malo kasnije? Prvi brat Mirko, onaj koji je ulagao kraće ali ranije, ima tri milijuna kuna iako je u svojim mladim danima uložio tek nešto malo više od sedam tisuća kuna. Drugi brat Slavko, koji je u idućih 40 godina uložio 48 tisuća kuna, sada ima 2,3 milijuna kuna ili gotovo četvrtinu manje od brata. Obojica su odlično prošla, ulažući samo 100 kn mjesečno postali su multimilijunaši i sigurno neće u mirovini morati jesti hranu za mačke, ali Mirko je pobjednik jer kod složenoga ukamaćivanja vri-jeme čini čuda. Složeno ukamaćivanje doista je moćno, ali što prije počnete, to ono više može učiniti za vas. Zato je važno da ne odgađate primjenu Finan-cijskog preporoda. Svaki dan koji čekate stoji vas novca.

Što smo naučili?

Prvo, naučili smo da dobar dio stvari koje kupujemo zapravo ne tre-bamo i da njihovom kupnjom samo pokušavamo ispuniti rupe u našemu životu. To i ne bi bio toliko velik problem da te nepotrebne stvari ne kupujemo na dug. Drugo, naučili smo smo da kada kupujemo na dug, zapravo uzi-mamo još jedan posao. Naš je prvi posao raditi za sebe kako bismo zara-dili plaću. Naš drugi posao tada postaje raditi za one koji nam posu-đuju novac. Raditi za svog šefa dovoljno je teško, morate li doista raditi


i za banku? Treća stvar koju smo naučili jest da je složeno ukamaćivanje geni-jalna stvar. Kada posuđujemo novac, rabimo ga da zaradimo novac za druge ljude. Tada složeno ukamaćivanje radi protiv nas. Ali kada inve-stiramo svoj novac, iskorištavamo složeno ukamaćivanje u svoju korist, a to je najmoćnije oruđe za stvaranje financijske slobode. Samo su dvije vrste ljudi na ovom planetu financijski slobodne. Prvu skupinu čine oni koji zarađuju toliko mnogo da svoj novac ne mogu potrošiti ma koliko se trudili, a druga su skupina financijski slo-bodnih ljudi oni koji nikome ne duguju ništa. Dok su ljudi koji spa-daju u prvu skupinu iznimno rijetki i doći na njihovu razinu nije tako jednostavno, gotovo svatko s imalo pristojnim prihodima može ući u drugu kategoriju. A nakon što se oslobodite dugova novac koji ste isko-rištavali za plaćanje rata kredita ulažite i oplođujte! Ukratko: prestanite biti slijepi i poslušni rob dugovima i preusmje-rite svoj novac da radi kao vaš rob. Zašto biste radili za novac kada novac može raditi za vas?!

sanjinfrlan

Typewritten Text

Ovo su bile samo prve stranice knjige Financijski preporod. Prava stvar slijedi nakon njih... Da bi dobili svoj otisnuti primjerak pune verzije knjige otiđite na www.financijskipreporod.com

www.financijskipreporod.com ❘ d.o.o., Rujevica 6, 51000 Rijeka ❘ ✆ 051/269-362 ❘ 10

Mnogi čuju za Financijski preporod ali ne poduzmu ništa. Ne i ovi ljudi! Evo što pišu oni koji su naručili i primijenili Financijski preporod...

Uzeo sam kredit za stan 1998. god. i mislio sam da ću ga otplaćivat do 2023. god. Sa vašim planom to će mi uspjeti za još samo pet godina. Stalno sam iznova računao da li će to stvarno biti tako jer nisam mogao vjerovati, ali brojke ne lažu! - Ivan Kovačević, Zagreb

Kada sam prvi puta vidio vaš web-site mislio sam da to mora biti neka muljaža ali nije mi nešto dalo mira pa sam ipak naručio, više onako iz zezancije. Nakon što sam pročitao Financijski preporod imam samo dvije riječi: hvala majstore! Da u cijelom životu trebam pročitati samo jednu knjigu ovo bi bila ta! - Robert, Rijeka

Naručila sam knjigu jer me interesiralo kako to da Sanjin može vratiti novce svakome tko mu vrati knjigu nazad. Sada kada sam pročitala Financijski preporod znam zašto je to tako. Knjiga je toliko korisna da je nikada ne bi vratila! Svoj primjerak Financijskog preporoda čuvam na počasnom mjestu, odmah pored obiteljske Biblije koju sam dobila od pokojne bake. Kad moja djeca odrastu želim da i ona pročitaju Financijski preporod. Želim da izbjegnu greške koje smo muž i ja radili prije nego smo pročitali Financijski preporod. Još jednom, puno vam hvala! - Nada iz Dubrovnika

Prije nekih mjesec dana kupila sam Financijski preporod i moram reci da me oduševio! - Mirjana O., Zagreb

Sanjinov sistem nam je promijenio život. Ušteda na kamatama je velika ali to nije ništa u usporedbi sa mirom i sigurnosti koju smo dobili. - Obitelj Smodlaka, Split

Bila mi je muka na sam pogled svih onih računa. Kada bi se sjetila koliko smo dužni dobila bi migrenu i sve bi mi nešto u želucu krulilo. Kupila sam vašu knjigu Financijski preporod bez velikih očekivanja jer sam mislila da nemam šta izgubiti. Malo pomalo primijenili smo muž i ja sve što pišete. Polako smo zatvorili sve kredite i sada ono što smo plaćali prije banci investiramo u treći mirovinski stup. Zato smo mirni i u mirovini nećemo ovisiti o nikome. Napravili smo i svoj fond za hitne slučajeve tako da sada sami financiram svoj “minus”. Više mi nije muka od računa. Sada sam puno smirenija i smješkam se na putu do banke! - Tena i Željko, Osijek

Pročitala sam knjigu, odlična je, već sam pročitala par knjiga na istu temu (“Bogat otac, siromašan otac” i sl.), ali vaša je dobra baš zato što govori o hrvatskoj svakodnevnici. - Mare Mantalica, Dubrovnik

Iznenađen sam jednostavnošći izlaganja u tekstu, sve “teče” lagano u um, jednostavan riječnik itd. (kao da ste oduvijek pisali za čitaoce). Za pohvalu je i knjiga: debele korice, sadržaj, kvalitetan papir, ispis na CD-u itd. (ozbiljan i kvalitetan pristup čitaocu, niste “škrtarili”) - Željko V., Zagreb

U dvije i pol godine otplatio sam kredit za auto, nenamjenski potrošački kredit, dug na revolving kartici, minus na tekućem računu i skoro polovicu kredita za adaptaciju stambenog prostora. - Stjepan Horvat, Zagreb

Bio sam skeptičan jer mi je knjiga zvučala predobra da bi bila istinita ali mislio sam da nemam što izgubiti pa sam je ipak naručio. Sada mi je drago da jesam jer sam pomoću Eliminator dugova metode otplatio sve svoje dugove već u prvoj godini. Nakon toga sam nagradio curu i sebe putom u Irsku. Sada kada sam bez dugova to si konačno mogu priuštiti bez grižnja savjesti!” - Tomislav iz Bjelovara

U školi Vas uče svašta ali da budete financijski inteligentan to nikako. Zato moja djeca imaju redovite sate iz Vaše knjige i neću dozvoliti da naprave iste greške kao ja. - Vedran Maleta

Svatko može iskoristiti Sanjinom sistem bez obzira koliko je opterećen kreditima i koliko novaca zarađuje. Financijski preporod je primjenjiv na svakoga u svakoj situaciji i u tome je njegova ljepota. - Ante Vuletić, Split

11 ❘ ✆ 051/269-362 ❘ d.o.o., Rujevica 6, 51000 Rijeka ❘ www.financijskipreporod.com

Bezuvjetna jednogodišnja 100% garancijaMoja vjera u Financijski preporod velika je pa insistiram da ga naručite upotpunosti na moj rizik!

To znači da ako iz bilo kojeg razloga (ili čak bez ikakvoga razloga) nisteapsolutno oduševljeni Financijskim preporodom ili ne želite eliminiratidugove i stvoriti bogatstvo, jednostavno vratite knjigu i četiri CD-a na adresu mojeg poduzeća Frlan d.o.o. u roku od najviše godine dana od danaprimitka i dobit ćete potpuni povrat vašeg novca. Odmah i bez pitanja.

I to nije sve: oba vrijedna bonus CD-a možete zadržati kao zahvalu što steimali povjerenja u mene. Ne mogu biti pošteniji od ovog! - Sanjin Frlan

Neizmjerna vam hvala na Vašem doprinosu onome o čemu do sada nitko nije progovorio. - Ljerka iz Zagreba

Moram vam priznati da uz ono što obećavate Financijski preporod daje još jednu dodatnu pogodnost a to je bolji sexualni život! Zbog financijskih problema žena i ja smo bili skoro u potpunosti zanemarili odnose u krevetu. Sada kada imamo dovoljno novaca i ne brinemo kako ćemo platiti sve račune, oboje smo opušteniji i zadovoljniji pa u krevetu imamo akcije kao kad smo bili mladi na faksu! ;-) - Zvonko, Zagreb

Stvari koje gospodin Frlan uči u Financijskom preporodu jako su efikasne, a opet tako jednostavne da ih svatko može upotrijebiti. Lijepo je vidjeti da je u današnje ludo vrijeme netko zadržao zdravi razum. - Ivica B., Varaždin

“Zašto bi radili za novac, kada novac može raditi za vas!”, kaže Sanjin Frlan, autor Financijskog preporoda o kojem pišu brojne novine.

DOŽIVITE FINANCIJSKI PREPOROD:

Uzmite bilo kojih stotinu zaposlenih Hrvata. Pratite ih dok ne dođu u mi-rovinu. Evo što ćete ustanoviti:– samo će 1 od njih postati bogat;– 4 će biti imućni, financijski sigurni i bez novčanih briga;– 13 će nastaviti raditi, ne zato što žele već zato što nemaju drugog izbora;– 28 će umrijeti, često zbog loših životnih uvjeta i stresom uzrokovanih bolesti;– 54 će biti bez prebijene pare, ovisni o državi, rodbini i milostinji kako bi preživjeli.

To je 95% gubitnika i samo 5% pobjednika.

Krediti, minusi i dugovi po kreditnim karticama glavni su razlog zašto većina ljudi nikada neće doći među 5% pobjednika. Sve što kupite na kredit zapravo plaćate skuplje, često i duplo. Da stvar bude gora, zadužujete se da bi financirali stvari kojima brzo pada vrijed-nost. Tako gubite dvaput! S vremenom, tonete sve dublje i dublje u dužničko ropstvo...

Ne možete biti bogati u novčanikudok ne postanete bogati u glavi

Niste vi krivi. U školama nas uče potrebnim i nepotrebnim stvarima, ali među njima nema ni najosnovnijih informacija o osobnim financijama – a one su nužne za opstanak u u današn-jem svijetu.

Trgovački i bankarski lobi vam agresivnom reklamom ispiru mozak i šire laž da vas život na dug čini bogatijim i sretnijim. Istina je upravo suprotna: krediti vas osiromašuju, ne donose sreću već samo brige i stres, a jedini koji tu profitiraju jesu uvoznici i strane banke!

Doći će dan kada više nećete moći otplaćivati nagomilane rate, a onda vam se crno piše. No pravi pakao tek počinje kad i ako doživite mirovinu. Penzije budućnosti bit će mizernije čak i od ovih današnjih! Nemojte živjeti u iluziji da će se za vas pobrinuti političari – i sami znate da njih zanimaju samo fotelje.

Znaju li bogati više o novcu od ostalih ljudi?

Bogati i imućni sve to znaju pa ne žive na dug. Uz to, ulažu u nekretnine i druge investicije kojima na duge staze uvijek raste vrijednost. Tako su na dvostrukom dobitku pa postaju sve bogatiji i bogatiji...

I ja sam nekoć mislio da su krediti nužno zlo, a onda sam otkrio da ih baš svatko može eliminirati. Zamislite samo koliko bi novaca imali kada ne bi morali otplaćivati sve te rate i bacati svoj teškom mukom stečeni novac na visoke kamate!

Dobra vijest glasi da je od sada prevladavanje neznanja lako. Nastavite čitati i saznati ćete kako eliminirati kredite i sve ostale dugove, polako ali sigurno stvarati osobno bogatstvo za sebe i svoje najmilite te postići da novac radi za vas – umjesto da vi radite za njega!

Ako imate kredite, možete ih eliminirati!

Biste li željeli biti svoj na svome, bez obaveze plaćanja ijedne rate, bez kredita za auto, bez hipoteke na stan, bez otplate kreditnih kartica, bez minusa na računu, bez dugova rodbini i poznanicima – apsolutno pozitivno bez ikakvih dugova?!

A kako bi tek bilo da uz to investirate i sigurno gradite bogatstvo za sebe i svoju obitelj!?!

Sigurno mislite da se šalim... Ne! Smrtno sam ozbiljan kada kažem da je pretvaranje dugova u bogatstvo ključ vaše financijske slobode. Ključ je to kojim koristite svoj novac da obogatite sebe umjesto što bogatite druge.

Zovem se Sanjin Frlan. Pokazat ću vam kako ćete se osloboditi kredita i ostalih dugova te izaći iz začaranog kruga minusa, ispeglanih kartica i rastućih kamata. Reći ću vam točno kako ćete polako ali sigurno postati imućan, graditi bogatstvo i živjeti život u kojem novac jednostavno nije problem!

Sramite li se vaše novčane situacije?

Ma kakve novčane probleme imali, nisu oni ništa u usporedbi sa onim kroz što sam ja prošao. Sjećam se kada sam morao razmjeniti zadnjih 50 eura kako bi imao što jesti. Na hrđavoj Zastavi 128 istekla mi je registracija a produženje nisam mogao platiti. Uz to, toliko sam kasnio sa otplatom stambenog kredita da sam noćima sanjao kako me dolaze iseliti.

Najgore od svega, ljudi do kojih mi je stalo mislili su da ću ih moliti novac pa su me izbjega-vali... Bio sam prestrašen poput malog djeteta. Tek sjena čovjeka kakvim sam želio biti. Bolje sutra nije mi dolazilo, a rastuća planina kredita svakim je danom postajala sve veća. Imao sam previše dugova, nimalo ušteđevine i nikakvu kontrolu nad svojim životom i budućnosti. Bez obzira koliko teško radio, bio sam gubitnik u igri života.

Kada će i vama biti dosta dugovada poduzemete nešto?!

Sve je puklo jednog kišovitog petka kada su mi zbog neplaćenih računa isključili struju. Taj vikend u mraku bila je kap koja je prelila čašu. Rekao sam tada samome sebi da ovako više ne ide. Odlučio sam: "Ne zvao sa ja Sanjin Frlan, više nikada više neću biti bez no-vaca!".

To me motiviralo da krenem u misiju preuzimanja kontrole nad svojim novcem i svojim životom. Iz inata prema svima koji su sa podsmijehom gledali na moj plan, pročitao sam i analizirao baš sve što sam pronaći mogao a bilo je na neki način povezano s novcem i osobnim financijama.

Proveo sam preko 700 sati u knjižnici. Razgovarao sam sa svima onima od kojih sam mogao nešto naučiti: poduzetnicima, odvjetnicima, računovođama, bankarima... bogatima i siromašnima, običnim ljudima i milijunašima...

Ponajviše, razgovarao sam sa ljudima koji su svojim radom stekli bogatstvo – i zadržali ga. Uz to, prijatelji su mi iz Amerike poslali kutije pune knjiga i audio CD-ova o osobnim financijama iz kojih sam izvukao i prilagodio sve što se može primjeniti u specifičnim hrvat-skim okolnostima.

Sve što sam putem naučio primjenjivao sam na samome sebi. Nakon pet godina istraži-vanja, stotina pročitanih knjiga i tisuća pregledanih internetskih stranica, postao sam (tako kažu) vodeći hrvatski stručnjak za osobne financije.

Deset jednostavnih koraka do vašefinancijske neovisnosti

Koristeći stečeno znanje iskopao sam svoj put iz jame u kojoj sam se bio našao. Ubrzo sam eliminirao sve svoje kredite i ostale dugove, a tako oslobođen novac počeo uspješno ulagati i oplođivati. Moji problemi i novčane brige postali su prošlost. Osjećao sam kao da mi se neka velika težina sama s leđa skinula. Moja je zora svanula: novac je prestao go-spodariti sa mnom i ja sam počeo gospodariti njime!

Put preko trnja do blagostanja doveo me do drugog puta – pomaganja drugima. Zanimalo me je da li će ono što je uspjelo meni biti primjenjivo i na drugima. Koristeći vlastito iskustvo i ogromno znanje koje sam stekao razvio sam Financijski preporod, jednostavan i doka-zani plan u deset koraka kojim eliminirate dugove i stvarate osobno bogatstvo. Deset koraka Financijskog preporoda može doslovno spasiti vaš financijski život!

Vaši će novčani problemi nestatijednom za sva vremena- ako slijedite ovaj jednostavan plan!

Moji su prijatelji i rodbina bili pokusni kunići u primjeni Financijskog preporoda. Pokazalo se da svatko može eliminirati dugove i stvarati bogatstvo koristeći Financijski preporod. Uspjelo je meni. Uspjelo je njima. Uspjeti će i vama.

Naime, Financijski preporod je sada dostupan svima, opisan u istoimenoj bestseller knjizi.

U knjizi na svima razumljiv način otkriven moj jednostavan korak-po-korak plan koji vam kaže točno kako da se oslobodite kredita i svih ostalih dugova. A bez dugova, bit će vam lako stvarati bogatstvo potrebno za udoban i bezbrižan život sebe i svojih – čak i ako imate malu plaću i velike dugove!

Kako probuditi financijskog genija u sebi?

Financijski preporod staviti će više novca u vaš džep. Dati će vam samopouzdanje u ba-ratanju s novcem i miran san – za promjenu. Bez brige o novcu vaš će život krenuti na bolje i tek ćete tada moći živjeti punim plućima.

Primjenjujući Financijski preporod postat ćete neranjivi na rast kamata, svakodnevna poskupljenja, ekonomsku situaciju pa čak i gubitak posla. Naučit ćete ulagati na jednosta-van način kojim štitite svoj novac i omogućujete mu da raste kako bi vam osigurao život u blagostanju i bezbrižno umirovljenje. To je poput lančane reakcije: jednom kada počnete, bit ćete zapanjeni kako se brzo vaši dugovi tope, a vaša imovina, ušteđevina i investicije rastu!

Tu mora biti neka caka!?!

Naravno da ima "caka". I to ne jedna, nego mnoštvo caka koje vas sprečavaju da živite bezbrižno i uživate u blagostanju. To su tajne koje vam niti jedan osobni bankar, odvjetnik, računovođa ili investicijski savjetnik neće otkriti – čak i kada bi ih znao! Evo samo nekoliko njih koje u cijelosti otkrivam na stranicama Financijskog preporoda:

• Što NIKADA ne smijete činiti sa svojim novcem, uključujući i točno kako ćete izbjeći najveću životnu grešku! (strana 38)

• Kako sve što želite kupiti bez zaduženja, a postojećih se dugova riješite pomoću moje Eliminator dugova metode. Zamislite samo osjećaj kada se jednoga jutra probudite znajući da su svi vaši dugovi eliminirani, a vaše bogatstvo iz dana u dan sigurno raste! (str. 104)

• Popularni način trošenja novca (većina građana ga upražnjava!) koji je među znalcima poznat kao "porez na glupost". Nemojte nasjesti! (str. 40)

Ni u ludilu ne vadite kreditnu karticu iz novčanika bez da ovo pročitate!

• 3 greške koje činite kod uporabe kreditne kartice a mogu vas odvesti ravno u bankrot! (str. 44)

• Točno kako stvoriti vlastiti fond za crne dane. Statistički gledano, u bilo kojem 10-godišnjem razdoblju dogoditi će vam se neki negativni događaj, poput gubitka posla ili sku-poga liječenja vas ili vaših najmilijih. Ali ako neki problem možete riješiti vlastitim fondom za crne dane onda zapravo nemate problem! (str. 86)

• Otkrijte prljave tajne reklamnih magova kojima isisavaju i posljednju lipu iz vašeg džepa. Kada ovo pročitate saznati ćete kako bilo što kupiti po najpovoljnijoj mogućoj cijeni. (str. 37)

• 7 razarajućih navika koje razdiru vaš život i sprečavaju vas da budete imućni te kako ih prekinuti odmah i zauvijek. Iznenaditi ćete se kada otkrijete koje su to! (str. 35)

Postanite milijunaš po cijeni jedne kave dnevno- i pritom spavajte snom pravednika!

• Prosječan građanin Hrvatske koji ima prosječnu plaću zaraditi će tijekom svoga radnoga vijeka 2.4 milijuna kuna! Otkrivam dokazanu metodu kojom ćete obuzdati taj novac, spriječiti da vam iscuri kroz prste i višestruko ga oploditi. (str. 91)

• Otkrijte bogatstvo koje se skriva u vašoj plaći i kako od svake plaće donijeti više novaca kući! (str. 69)

• Zašto je najpopularnija vrsta životnog osiguranja u Hrvatskoj zapravo najobičnije bacanje novca! (str. 113)

• Promjenite obiteljsko stablo: evo kako ćete stvoriti i sačuvati imovinu koju ćete ostaviti svojoj djeci i tako im osigurati budućnost. (str. 123)

• Jednostavan način investiranja s malim rizikom, visokim prinosima i bez stresa koji će vam omogućiti da polako ali sigurno dočekate mirovinu kao milijunaš – ulažući samo cijenu jedne kave na dan! (str. 117)

• Mali i naizgled bezazleni trik za kojeg se trgovci i bankari mole da nikada ne saznate! (str. 47)

Postanite imućni – polako, ali sigurno

Ako želite kruha bez motike i naivno tražite knjigu koja će vas obogatiti preko noći, onda Financijski preporod nije za vas. Svi oni koji vam nude "čarobne formule" za bogaćenje preko noći obične su varalice! Suprotno tome, Financijski preporod će vas naučiti kako eliminirati dugove te polako ali sigurno postati imućni, pritom ne riskirajući ništa od onoga za što ste radili cijeli život.

Jednako tako, ako tražite isprazno filozofiranje i komplicirane znanstvene teorije (koje ne funkcioniraju u praksi) – tražite drugdje. Financijski preporod je čista praksa, bez proda-vanja magle. Toliko je jednostavan i konkretan da ga baš svatko može shvatiti i u svoju korist primijeniti. Samo oni koji se žele pobrinuti za sigurnu i sretnu budućnost sebe i svoje obitelji neka naručuju Financijski preporod.

Primjenjujući ga, imati ćete više novca i vremena pa ćete se moći posvetiti obitelji, hobijima i stvarima koje vas čine sretnim. Dokazano je kako su novčani problemi najčešći razlog obiteljskih svađa i broj jedan razlog rastave braka. Zdrava financijska situacija eliminira

brige i stres pa živite dulji, zdraviji i ispunjeniji život. Kada imate novaca, većina drugih stvari sjedne na svoje mjesto.

Investicija života

Dobra vijest glasi da pomoću Financijskog preporoda možete u potpunosti izaći iz dugova (ukljućujući i kredit za stan) u najgorem slučaju za 5 do 7 godina – te ujedno graditi osobno bogatstvo već od prvog dana – i sve to pomoću novca kojeg već zarađujete, bez obzira koliko ste dužni.

Da bi sudjelovali u mojem seminaru financijskog preporoda, trebate platiti 1500,00 kn (ne računajući troškove prijevoza i smještaja). Ali sada te iste vrijedne informacije i savjete te plan Financijskog preporoda možete brže i jednostavnije naučiti iz moje knjige. Kako je jeftinije kvalitetno otisnuti knjigu nego organizirati seminar, Financijski preporod može biti vaš za samo 247 kn.

Za sakupiti informacije koje vam otkrivam u knjizi trebali bi učiti godinama pa i desetljećima, potrošiti preko 100.000,00 kn na knjige i časopise, a da sve to ne bude dovoljno. Ali sada, sve što trebate da eliminirate dugove i stvarate bogatstvo otkriti ćete kada naručite Finan-cijski preporod.

Nemojte zavidjeti bogatima- postanite jedan od njih

Život je ionako težak, a sada postaje još teži jer cijene hrane, goriva i komunalija lete u nebo. No to još nije ništa – oni koji odmah ne poduzmu potrebne korake mogu očekivati da će u mirovini kopati po kontejnerima za smeće. Mislite da se to ne može dogoditi vama? Isto su mislili i umirovljenici koje danas vidite kako po smeću traže plastične boce i otpadke hrane... Nemojte reći da niste bili upozoreni!

Prosječni građanin Hrvatske koji zarađuje prosječnu plaću može primjenom Financijskog preporoda za svoga radnoga vijeka uštedjeti 1.297.002,50 kn samo na kamatama i investi-rajući stvoriti minimalno 7.130.249,73 kuna bogatstva. Zato ne možete ne priuštiti si Finan-cijski preporod. To je jedinstvena knjiga je koja će vam se isplatiti već prvoga tjedna samo na uštedi novca kojeg inače bacate u vjetar!

BESPLATNI bonus #1:42 katastrofalne financijske odluke zbog kojih ćete doživotno ispaštati (i kako ih izbjeći)

Kada naručite knjigu Financijski preporod, dobit ćete i audio CD sa snimkom mog preda-vanja "42 katastrofalne financijske odluke zbog kojih ćete doživotno ispaštati (i kako ih izbjeći)". Biti ćete zapanjeni kada shvatite koje su to!

Na CD-u ću vam otkriti zašto vas ponašanje koje se smatra uobičajenim zapravo vodi u siromaštvo, zašto su investicije za koje većina misli da su dobre uistinu samo za naivce i u što ulažu oni koji znaju.

BESPLATNI bonus #2:Kako vas pljačkaju: 77 načina da uštedite minimalno tisuću kuna mjesečno bez odricanja

To nije sve. Ako naručite odmah dobiti ćete potpuno besplatno i drugi poklon. To je moj audio CD "Kako vas pljačkaju: 77 načina da uštedite minimalno tisuću kuna mje-sečno bez odricanja".

Na CD-u otkrivam kako na svakom koraku bezočno otimaju vaš novac a da toga niste ni svjesni – i pokazujem vam kako to jednostavno i lako spriječiti. Ovaj CD je pravo otkrivenje: samo pomoću informacija sa njega prosječna će obitelj uštedjeti preko 1000,00 kn svakoga mjeseca bez stezanja pojaseva. To ja kao da dobijete 1000,00 kn povišice!

Ova se dva CD-a zajedno prodaju za najmanje 300,00 kn, ali informacije na njima vrijede kao da su od zlata. Ako naručite Financijski preporod oba ćete dobiti potpuno besplatno! Imamo ograničen broj ovih darova – zato naručite odmah.

100% BEZ RIZIKA:Vratite dugove ili vraćam novac!

Moja vjera u efikasnost Financijskog preporoda tolika je da insistiram da naručite u potpu-nosti na moj rizik. Zato knjiga dolazi sa bezuvjetnom jednogodišnjom 100% garancijom.

To znači da ako iz bilo kojeg razloga (ili čak bez ikakvoga razloga) niste u potpunosti oduševljeni Financijskim preporodom ili ne želite eliminirati dugove i stvoriti bogatstvo,

imate cijelu godinu dana od dana primitka da vratite knjigu i dobijete potpuni povrat vašeg novca. Čak i ako u međuvremenu izgubite račun! I to nije sve: oba vrijedna bonus CD-a možete zadržati kao zahvalu što ste imali povjerenja u mene.

Dobri ljudi mi kažu da sam lud što nudim garanciju tako čvrstu kao da je uklesana u kamen. Odgovaram im da se radi o mom ugledu i da ne želim nezadovoljne kupce. Ako takvih ne-kim čudom bude, neka mi pošalju knjigu i ja ću im vratiti sve novce koje su za nju dali. Od-mah i bez pitanja. Tako ne riskirate ništa, a dobivate sve! (Znam da će biti onih koji će iskoristiti moje dobre namjere, ali ako je to cijena koju moram platiti da bi mirno spavao onda neka im je!)

Do kada ćete živjeti od plaće do plaće?NARUČITE ODMAH!

Opasnosti za vašu financijsku budućnost su jasne i neposredne. Zato nemojte čekati da bude prekasno nego odmah naručite Financijski preporod. Jednostavan je. Bez rizika je. Promijeniti će vam život!

Nema te knjižare u kojoj ćete pronaći Financijski preporod. Možete je imati samo ako kliknete ovdje i ispunite on-line narudžbenicu ili nazovete 051/269–362.

Knjigu i oba poklona šaljemo poštom već istog ili najkasnije idućeg dana! Svega nekoliko dana nakon toga poštar će vam donijeti diskretno zapakirani paket, a vi će te mu platiti 247 kuna. Ako nikoga ne bude kod kuće ostaviti će vam obavijest pa paket podignite i platite u pošti.

Nakon toga se smjestite na vaše omiljeno mjesto, uzmite Financijski preporod u ruke te otkrijte njegove zapanjujuće tajne. U međuvremenu pripremite bocu svog omiljenog pića jer sviće dan kada ćete proslaviti svoje oslobođenje od dužničkog ropstva i život u blagostanju bez novčanih problema.

http://www.financijskipreporod.com/

Zamislite život bez novčanih briga...Hoćete li provesti Financijski preporod neće utjecati na moj život – ali hoće na vaš. Želim vam otkriti kako da skinete breme dugova koje vas gnječi te steknete financijsku samostal-nost i sigurnost koju vi i vaši zaslužujete. Informacije su vam dostupne, a na vama je od-lučiti: hoćete li i vi eliminirati dugove i postati imućan? Što prije započnete Financijski preporod, prije će vam biti bolje. Zato ne odugovlačite nego odmah naručite svoj Fi-nancijski preporod.

Vaš Sanjin Frlan

P.S. Upravo tako! Isprobajte Financijski preporod i ako smatrate da njime nećete eliminirati dugove i postati imućni, imate godinu dana da mi ga vratite i dobijete potpuni povrat vašeg novca! Tako ne riskirate ni lipe.

P.P.S. Nakon što dobijete Financijski preporod disati ćete s olakšanjem jer ćete shvatiti da ste povukli pravi potez. Konačno ćete uživati u životu bez novčanih briga i svemu što on pruža. Imućni i sretni, s veseljem gledajući na budućnost... Naručite Financijski preporod ODMAH pa ćete besplatno dobiti dva audio CD-a s te početi eliminirati dugove i graditi bo-gatstvo – već od prvoga dana!

P.P.P.S. BESPLATNO! Bez obzira na to što je Financijski preporod super-efikasan, znam da je dio ljudi prirodno skeptičan. Naši su ljudi bili prevareni već toliko puta da sada pušu i na hladno. Znam da bi im Financijski preporod došao kao žednome voda pa zato dajem još jedan dokaz svojih dobrih namjera: nevjerni Tome mogu kliknuti ovdje i potpuno besplatno preuzeti prvo poglavlje knjige u pdf formatu!

www.financijskipreporod.com(051) 269–362

(C) Frlan d.o.o., Rujevica 6, 51000 Rijeka

http://www.financijskipreporod.com

http://www.financijskipreporod.com

http://www.financijskipreporod.com/

Documents

Financijski Preporod Prvo Poglavlje