Embed Size (px)
DESCRIPTION
Flexi životní pojištění. …pokryje celý váš život. Co je Flexi?. ….komplexní životní a úrazové pojištění pro celou rodinu ….celoživotní pojistně – spořící program s širokým spektrem pojistných rizik - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Flexi životní pojištění
…pokryje celý váš život
Co je Flexi?
….komplexní životní a úrazové pojištění pro celou rodinu
….celoživotní pojistně – spořící program s širokým spektrem pojistných rizik
….individuální nastavení parametrů pojistky přesně podle potřeb klienta v jednotlivých fázích života
….efektivní zhodnocování volných finančních prostředků dle požadavků klienta
Prodej
ruční návrhy (Z0078) - 1.1.2009 – 31.3.2010
ruční návrhy (Z1078) – prodej od 1.10.2010
VPP OSOINV 3 (verze 01/2009)
VPP OSOINV 4 ( verze 01/2010)
SPP pro FLEXI ŽP (verze 01/2009)
SPP pro FLEXI ŽP (verze 01/2010)
Parametry produktu
POJISTNÍK - min. vstupní věk dovršených 18 let k datu sjednání pojistné smlouvy, max. vstupní i výstupní
věk bez omezení
- pojistník nemusí být zároveň pojištěnou osobou
DOSPĚLÝ POJIŠTĚNÝ - 1 nebo 2 dospělé pojištěné osoby na pojistné smlouvě
- vstupní věk dovršených 18-70 let, max. výstupní věk 75 let - doba pojištění je min. 3 roky
- pro osoby starší 70 let je smlouva uzavírána vždy na 3 roky, s možností dalšího prodloužení až do 100 let věku (max. vstupní věk je 97 let), PČ na smrt 10 000 Kč
POJIŠTĚNÍ DĚTÍ - v rámci jedné pojistné smlouvy lze sjednat pojištění až pro 5 dětí se stejným pojistným
rozsahem, dospělá osoba nemusí být ZZ dítěte
Rozsah rizik
životní složka
doplňková a úrazová složka
pojištění dětí
Pojistná rizika – životní složka
POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SMRTI• vstupní věk 18 – 70 let18 – 70 let, max. výstupní věk 75 let75 let• pojistná částka min. 10 000 Kč10 000 Kč, maximum neomezenoneomezeno• pojistná částka pro případ smrti je shodná pro 1. i 2.
pojištěného• možnost individuálního koncemožnost individuálního konce• F2010 – Doplňkové pojištění smrti z jakýchkoliv příčinF2010 – Doplňkové pojištění smrti z jakýchkoliv příčin
- v případě pojištění dvojice lze sjednat pro každého pojištěného jinou PČ a jiný individ. konec pojištění- PČ ani individ. konec není závislý na základním pojištění smrti
• Pojistné plnění - obmyšlené osoby: pojistná částka, případně kapitálová hodnota smlouvy – to, co je vyšší
Pojistná rizika – doplňková složka
VELMI VÁŽNÁ ONEMOCNĚNÍ• vstupní věk 18 – 64 let18 – 64 let, max. výstupní 65 let 65 let• pojistná částka min. 10 000 Kč10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč 4 000 000 Kč • poj. plnění – jednorázově ( přežití 30 dnů od potvrzení diagnózy, 3 měsíční
čekací doba )
• Individuální konec Individuální konec pojistného rizika pojistného rizika • Diagnózy VVO pro dospělé: Infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda (mozková mrtvice),
totální ledvinové selhání, nitrolební (interkraniální) nádor, transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, slepota, hluchota, koma, paraplegie, tetraplegie a demence včetně Alzheimerovy choroby, bypass/operace věnčitých tepen, roztroušená skleróza, těžké popáleniny, závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte (klíšťové meningoencefalitidy a lymeské nemoci), onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost.
• Možnost uplatnit výluky z pojištění VVO
Pojistná rizika – doplňková složka
PLNÁ INVALIDITA (F2010 Invalidita 3.stupně) S JEDNORÁZOVOU VÝPLATOU PČ
• vstupní věk 18 – 62 let18 – 62 let, max. výstupní 65 let65 let• pojistná částka min. 10 000 Kč10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč4 000 000 Kč• poj. plnění - plná invalidita (Inv.3.stupně) v době trvání
pojištění, dvouletá čekací lhůta (nevztahuje se na úrazy)• minimální doba trvání minimální doba trvání tohoto pojištění je 3 roky3 roky• Individuální konec pojistného rizika Individuální konec pojistného rizika – uvedený věk musí být
o 3 roky vyšší než vstupní věk pojištěného, ale nižší než 65 let.
• po dovršení individ.konce riziko automaticky ukončeno.• F2010 – připojištění na 1. a 2.stupeň invalidity
Pojistná rizika – doplňková složka
ZPROŠTĚNÍ OD PLACENÍ POJISTNÉHO • vstupní věk 18 – 62 let, 18 – 62 let, max. výstupní 65 let65 let• pojistné plnění - pojistník (1. pojištěný) plně invalidním (F2010 invalidním ve 3.stupni invalidity)• fixace pojistné smlouvy (pouze netechnické změny)
POJIŠTĚNÍ KAPITÁLOVÉ HODNOTY• vstupní věk 18 – 70 let, 18 – 70 let, max. výstupní 75 let75 let• Výplata PČ i KH
Pojistná rizika – doplňková složka
PLNÁ INVALIDITA (F2010 Invalidita 3.stupně) NEBO DLOUHODOBÁ PÉČE S VÝPLATOU DOŽIVOTNÍ RENTY
• vstupní věk 18 – 62 let18 – 62 let, max. výstupní 65 let65 let• pojistná částka min. 3 000 Kč/měsíc3 000 Kč/měsíc, max. 30 000 Kč/měsíc30 000 Kč/měsíc• plná invalidita (invalidita 3.stupně) nebo přiznání příspěvku na péči (stupeň
závislosti II a vyšší) v době trvání pojištění (dvouletá čekací lhůta)• renta bude vyplácena trvale do data úmrtí ( předložení odborného posudku o
zdravotním stavu pojištěného)
DOŽIVOTNÍ KAPITÁLOVÁ RENTA• vstupní věk 18 – 59 let18 – 59 let, výstupní věk 60 let60 let• pojistná částka min. 3 000 Kč/měsíc3 000 Kč/měsíc, max. 30 000 Kč/měsíc30 000 Kč/měsíc• pojistnou událostí je dožití se konce pojištění renty (60 let), renta bude
vyplácena od následujícího měsíce trvale, maximálně do data úmrtí pojištěného
Pojistná rizika - úrazová složka
SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZU • vstupní věk 18 – 70 let18 – 70 let, max. výstupní 75 let75 let• pojistná částka min. 10 000 Kč10 000 Kč, max. 10 000 000 Kč10 000 000 Kč• pojistné plnění je vyplaceno v případě, že dojde k úmrtí v době trvání pojištění• vhodné zvláště pro mladší klienty, kde je riziko úrazové smrti vyšší
TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU• vstupní věk 18 - 70 let18 - 70 let, max. výstupní 75 let75 let• pojistná částka min. 10 000 Kč10 000 Kč, max. 2 500 000 Kč2 500 000 Kč• progresivní plnění od 0,5 % trvalého tělesného poškození• vhodné pro klienty, kteří jsou sportovně aktivní, případně provozují některé
rizikové činnosti (řídí motorové vozidlo apod.)• F2010 - do SPP doplněna textace pro TN neuvedené v oceňovací tabulce
Pojistná rizika – úrazová složka
DENNÍ ODŠKODNÉ - úraz vstupní věk 18 – 70 let18 – 70 let, max. výstupní 75 let75 letpojistná částka min. 50 Kč/den50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den3 000 Kč/denjakýkoliv úraz, jehož léčení trvá alespoň 8 dnů – pojistné plnění
je vypláceno zpětně, není nutné dokládat pracovní neschopnostmaximální plnění je 365 dnů pro dospělého
PŘIPOJIŠTĚNÍ K DENNÍMU ODŠKODNÉMUumožňuje připojištění nad limit stanovený oceňovací tabulkou
DOmaximální plnění 548 dnů pro dospělého
Pojistná rizika – úrazová složka
HOSPITALIZACE – úraz a nemocvstupní věk 18 - 70 let18 - 70 let, max. výstupní 75 let75 letpojistná částka min. 50 Kč/den50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den3 000 Kč/denpodmínkou výplaty je hospitalizace min. 24 hodin, poj. plnění za každý
den hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemocimaximální plnění je 730 dnů pro dospělého
POJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI - nemocvstupní věk 18 - 70 let18 - 70 let, max. výstupní 75 let75 letpojistná částka min. 50 Kč/den50 Kč/den, max. 3 000 Kč/den3 000 Kč/dendenní rozsah lze sjednat následně od 15.dne, resp. od 29. dne pracovní
neschopnosti, prvních 14, resp. 28 dnů spoluúčast klientamaximální plnění je 548 dnů pro dospěléhonelze sjednat pro děti, studenty, nezaměstnané, důchodce a klienty na
mateřské dovolené + připojištění úrazu k pracovní neschopnosti (F2010)
Pojistná rizika - děti
Pro všechna dětská rizika:vstupní věk 0 – 18 let (nedovršených), 0 – 18 let (nedovršených), výstupní věk 19 – 25 let19 – 25 letstejná pravidla jako pro dospělé pojištěné osoby
VELMI VÁŽNÁ ONEMOCNĚNÍpojistná částka min. 10 000 Kč10 000 Kč, max. 1 000 000 Kč1 000 000 Kč
Diagnózy VVO pro děti:Rakovina, nitrolební (interkraniální) nádor, transplantace životně
důležitých orgánů, totální ledvinové selhání, operace aorty, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie, koma, mozková obrna (poliomyelitida), meningitida, encefalitida, virová hepatitida, aplastická anémie, diabetes mellitus I.typu s intenzifikovaným inzulínovým režimem, stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé výživy, epilepsie, revmatická horečka, získané chronické srdeční onemocnění, operace srdeční chlopně, tetanus, astma bronchialie.
Pojistná rizika - děti
SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZUpojistná částka min. 10 000 Kč10 000 Kč, max. 50 000 Kč50 000 Kč
TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZUpojistná částka min. 10 000 Kč10 000 Kč, max. 1 000 000 Kč1 000 000 Kč
DENNÍ ODŠKODNÉ – úrazpojistná částka min. 50 Kč/den50 Kč/den, max. 1 000 Kč/den1 000 Kč/denmaximální plnění z denního odškodného je 180 dnů
PŘIPOJIŠTĚNÍ K DENNÍMU ODŠKODNÉMUpřipojištění umožňuje plnění nad limit stanovený oceňovací tabulkou DO,
max. 365 dnů
HOSPITALIZACE – úraz a nemocpojistná částka min. 50 Kč/den50 Kč/den, max. 1 000 Kč/den1 000 Kč/denmaximální plnění je 365 dnů
Placení pojistného
BĚŽNÉ POJISTNÉ: VS je číslo pojistné smlouvy (700xxxxxxx) frekvence: měsíčně, čtvrtletně, pololetně, ročně min. měsíční pojistné 300 Kč (pro dvojici min. 600 Kč)
MIMOŘÁDNÉ POJISTNÉ: VS je upravené číslo PS v průběhu trvání PS je možné kdykoliv vložit mimořádný vklad min. 500 Kč u VS 790xxxxxxx je pojistné zaúčtováno ve sjednaném poměru rozložení lze uhradit do konkrétního i nesjednaného fondu
JEDNORÁZOVÉ POJISTNÉ: VS je upravené číslo PS (790xxxxxxx) úhrada pojistného za zvolená pojistná rizika na celou dobu trvání smlouvy
ČÍSLO ÚČTU: 1210230319/0800 (číslo účtu Flexi Invest)
Nově lze hradit pojistné i přes SIPO
Zdravotní posouzení
6 základních zdravotních dotazů
Limity pro jednotlivá rizika viz simulace
Velký zdravotní dotazník, výpis ze zdravotní dokumentace, lékařská prohlídka, finanční dotazník, potvrzení o výši příjmů,….
18
Zdravotní zkoumání F2010
Zmírnění zdravotního zkoumání
Pojištění smrti, VVO a plné invaliditynad 500 000 Kč (u osob ve věku od 45 let nad 300 000 Kč)
- zdravotní dotazník
nad 2 000 000 Kč (u osob ve věku od 45 let nad 1 000 000 Kč)
- zdravotní dotazník
- výpis ze zdravotní dokumentace
- lékařská prohlídka
Zrušena hranice pro ZC nad 1 000 000 Kč a hranice 1 500 000 Kč posunuta na 2 000 000 Kč.
Pojištění hospitalizaceod 350 Kč/den (včetně) – zdravotní dotazník (beze změn)
od 700 Kč/den (včetně) – zdravotní dotazník + výpis ze zdravotní dokumentace (dříve od 500)
18
Změny do PS
NETECHNICKÉ ZMĚNYzměna jména, příjmení, adresy, tel. čísla pojistníka, pojištěných osobzměna podmínek zajištění závazkuzměna obmyšleného, pojistníkadoplnění či zrušení indexace (od nejbližšího výročního dne od vystavení
dodatku)
TECHNICKÉ ZMĚNYzvýšení nebo snížení pojistných částek a běžného pojistnéhozměna doby trvánízměna frekvence nebo techniky placenízměna rizikové skupinyzměna poměru rozložení pojistného do investičních fondůsjednání nebo vyloučení úrazových a doplňkových pojištěnídočasné přerušení placení pojistnéhodoplnění nebo vyřazení dítěte, 2. dospělé osoby
Daně, indexace
DAŇOVÉ ÚLEVYdaňové úlevy se vztahují pouze na pojistné zaplacené na pojištění pro
případ smrti nebo dožití, pojištění KH a pojištění doživotní kapitálové rentypoplatník musí být pojistníkem a zároveň pojištěnýmvýplata poj.plnění je sjednána až po 60 měsících od uzavření PS a
současně nejdříve v roce, kdy poplatník dosáhne věku 60 letmaximální částka pro odpočet je 12 000 Kč za zdaňovací období
ZDANĚNÍ PLNĚNÍpři výplatě odkupného, dožití, výplaty části KH nebo výplatě doživotní
kapitálové renty je výnos zdaněn srážkovou daní ve výši 15 %
INDEXACEprovádí se vždy k výročnímu dni PS u běžně placeného pojistného a
vybraných poj. částek (pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění velmi vážných onemocnění, pojištění plné invalidity s jednorázovou výplatou, pojištění smrti následkem úrazu a pojištění trvalých následků úrazu, F2010 i doplňkové pojištění smrti)
Fondy
možnost zvolit libovolnou kombinaci poměru rozložení pojistného do 10 investičních fondů, 1 garantovaného fondu a 1 fondu z konceptu H-FIX po celých % a součet poměru u všech zvolených fondů musí být 100 %
GARANTOVANÝ FOND garance pro běžné pojistné 2,4 % p.a. (fond GA22), pro jednorázové a mimořádné
pojistné 0 % p.a. (fond GB23), na dané období může pojistitel vyhlásit vyšší garanci, bude uvedeno na pojistce
H-FIX FOND při sjednání konceptu H-FIX se automaticky přiřadí dle sjednaného konce trvání
H-FIX fond, bude uvedeno na pojistce pokud přijde MP do nesjednaného H-FIX fondu, bude pojistné vráceno pojistníkovi
INVESTIČNÍ FONDY v simulačním programu a šablonách XEF možnost zvolit doporučené strategie
nebo si poskládat vlastní, v návrhu budou jen kódy fondů
Fondy
INVESTIČNÍ FONDY – strategie
Konzervativní strategieKonzervativní strategie (ISČS Sporobond - 50 %, ISČS Trendbond - 30 %, REICO ČS Nemovitostní fond – 10 %,
PČS Fond akciový – 10 %) F2010 - 50 % Sporobond, 35 % Trendbond, 15 % Fond akciový
Vyvážená strategieVyvážená strategie (ISČS Sporobond - 30 %, ISČS Trendbond - 15 %, REICO ČS Nemovitostní fond – 15 %,
PČS Fond akciový – 40 %)Progresivní strategieProgresivní strategie
(REICO ČS Nemovitostní fond – 20 %, PČS Fond akciový – 80 %)
SEZNAM JEDNOTLIVÝCH FONDŮ - je uveden na pojistce a v příručce např.: PČS Fond akciový kód fondu: AA50 VS: 750xxxxxxx
Možnost platby do konkrétního i nesjednaného fondu (vyjma H_FIX)
Poplatky
měsíční administrativní poplatek 30 Kč 30 Kč (dříve 20 Kč), u jednorázového pojistného pouze 10 Kč10 Kč
poplatek za zrušení PS v prvních 2 letech 10 %, max. 20 000 Kč10 %, max. 20 000 Kčpoplatek za výplatu části KH 100 Kč100 Kč + transakční poplatektransakční poplatekmanagement fee u garantovaného fondu 0,5 %0,5 %, u ostatních fondů 0 %0 %poplatek za platbu pojistného inkasem z účtu, přes SIPO 5 Kč5 Kčpoplatek za platbu pojistného složenkou 10 Kč10 Kčnová alokační tabulka č. 5 (doba trvání 20 let, max. 1.rok 90 %, 2.rok 90
%)poplatek z běžného pojistného 5 %5 %poplatek z jednorázového a MP 1,5 % do 2 mil. % do 2 mil., nad 2 mil. 0,75 %, 0,75 %,
max. 52 500 Kčmax. 52 500 Kčpoplatek z poj. částky pro případ smrti 0,1 %, max. 1 000 Kč 0,1 %, max. 1 000 Kč (při
sjednání nebo změně)
Příspěvek zaměstnavatele
formulář Z0089 - doba trvání pojištění min. 5 let a zároveň min. do 60 let věku pojištěného - nesmí být pojištěna 2. dospělá osoba a prováděna Indexace
VARIANTA Mvšechna pojištění včetně pojištění dětípojistné hradí zaměstnanec, min. 300 Kč/měsíczaměstnavatel přispívá formou mimořádného pojistnéhoVARIANTA Bpouze - pojištění pro případ smrti, KH a pojištění doživotní kapitálové rentyběžné pojistné hradí zaměstnavatel, min. 300 Kč/měsíczaměstnanec může uhradit mimořádné pojistné v min. výši 500 KčVARIANTA Kvšechna pojištění včetně pojištění dětípojistného platí zaměstnanec i zaměstnavatel, min. výše pojistného v součtu 300 Kč/ měsíc
(zaměstnanec min. 100 Kč/měsíc, zaměstnavatel min. 100 Kč/měsíc)zaměstnancem bude ve všech letech trvání pojištění hradit pojistné za daňově neuznatelná
rizika,zaměstnavatel hradí pojistné jen za daňově uznatelná rizika (FS, KH, D, kapitál. renta)
Výplata KH, zánik, výpověď
VÝPLATY ČÁSTI KH - min. částka výběru části kapitálové hodnoty 1 000 Kč1 000 Kč - transakční poplatek - transakční poplatek - bude uplatněn pouze v případě, kdy dojde k výplatě části
KH do 15 dnů po připsání MP. Výše transakčního poplatku bude 5 %5 % z vybírané části KH (max. z částky, která se rovná součtu vkladů MP v době 15 dnů před provedením výplaty), bude odečtena z KH
- výplata části KH nejdříve po 8 prac. dnech od doručení žádosti na centrálu
VÝPOVĚĎ PS - výpověď do dvou měsíců od uzavření PS (8 denní výpověd. lhůta) - výpověď (6 týdnů výpověd. lhůta) - po uplynutí dvou měsíců do dvou let od
počátku PS, poplatek 10 % z KH, max. 20 000 Kč - po 2 letech, aktuální výše KH
- ukončení dohodou - ukončení pro nezaplacení pojistného - odstoupení od PS (poplatek 350 Kč/pojištěného, 500 Kč pro dvojici) - žádost o výplatu odkupného (§ 58 zákona o PS)
Změny ve VPP – umíme pojistit klienty v zahraničních misích
ZMĚNY VE VPPčl. 10, bod 5 přidán odst. c): čl. 10, bod 5 přidán odst. c): pojistitel vyplatí plnění ve výši kapitálové hodnoty,
dojde-li k poj. události přímo či nepřímo způsobené válečnými událostmi, vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu, dále také při události vzniklé aktivní účastí pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných násilnostech nebo v souvislosti s teroristickými událostmi všeho druhu na straně iniciátora.
Nevztahuje se při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR a na případy související s výkonem povolání nebo pracovní činnosti pojištěného mimo území ČR.
Zvl. ustanovení II, čl. 3, bod 3 zpřesněn odst. c) a e): Zvl. ustanovení II, čl. 3, bod 3 zpřesněn odst. c) a e): za pojistnou událost se nepovažuje:
c)c) úraz, k němuž dojde při událostech vzniklých při účasti pojištěného na nepokojích či veřejných násilnostech nebo teroristickém činu na straně iniciátora.
e)e) úraz, který byl způsoben přímo či nepřímo válečnými událostmi, vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu, dále také událostmi vzniklými aktivní účastí pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných násilnostech nebo v souvislosti s teroristickými událostmi všeho druhu na straně iniciátora.
Nevztahuje se při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR.
27
FLEXI životní pojištění 2010
Změny do stávajících smluv Flexi
FLEXI životní pojištění (= Flexi 2009)
- všechna nová pojištění, tj. doplňkové pojištění smrti, připojištění úrazu k pracovní neschopnosti a připojištění k invaliditě, lze žádostí o změnu sjednat do stávajících smluv
Flexibilní životní pojištění FŽP a Investiční životní pojištění FLEXI INVEST- do těchto smluv nová pojištění nebude možné sjednat
27
28
FLEXI životní pojištění 2009
28
Linka pro klienty
Klientský servis: 800 207 207
Informace
www.pojistovnacs.cz
extranet – přístupy individuálně dle partnera
Simulace – kalkulačka:
www.pojistovnacs.cz/stazeni-simulace.aspx
32
Oblastní manažeři – regiony*
Petr BaťhaMobil: 733 143 [email protected]
Robert HejnaMobil: [email protected]
Petra JanatováMobil: 733 143 410
Jana VinduškováMobil: 724 588 945
*mapka je pro úplnost doplněna o foto příslušného regionálního ředitele (malé foto)
Závěr
DOTAZY
Děkuji za pozornost
