Definicin de FraudeEl acto conocido como fraude es aquel en el
cual una persona, una institucin o una entidad proceden de manera
ilegal o incorrecta segn los parmetros establecidos con el objetivo
de obtener algn beneficio econmico o poltico. Hay distintos tipos
de fraude que son clasificados de acuerdo al mbito o
alprocedimientoque toman, pero en general todos los fraudes se
caracterizan por incurrir en mentiras, uso inapropiado de fondos,
alteracin de datos, traicin, corrupcin, etc. Los fraudes pueden ser
llevados a cabo por individuos como tambin por grupos o
entidades.El fraude es una de las formas de corrupcin ms conocidas
que existen en las sociedades modernas. Uno de sus elementos
principales o caractersticos es el uso de la mentira y el engao
para obtener algn tipo de beneficio. Aquel que lleva a cabo el
fraude opera alterando resultados o datos a su favor, de modo tal
que la realidad aparezca como exitosa para l. En muchos casos, los
fraudes se dan de manera oculta y nadie sabe que sucedieron porque
es difcil encontrar pruebas. En otros casos, la impunidad de los
que operan fraudulentamente les permite actuar sin reparos porque
saben que no sern castigados debido a arreglos con diversas esferas
de control y poder.El fraude es un problema importante porque para
su realizacin no slo que se procede de manera ilegal si no que
adems el beneficio de quien lo lleva a cabo supone el perjuicio de
un tercero. As, casos muy claros y bastante cotidianos de fraude
son por ejemplo los fraudes bancarios que pueden suponer la prdida
de dinero a terceros, fraudes empresariales que pueden hacer
queinstitucionespierdan poder o control sobre determinadas
actividades frente a otras empresas beneficiadas, o tambin el
fraude electoral, aquel que sucede cuando los datos de una eleccin
poltica se ven alterados beneficiando a un candidato y perjudicando
al real ganador.Tal como se dijo, en muchos casos es difcil y lleva
mucho tiempo detectar un fraude porque son varios elementos a tener
en cuenta. Sin embargo, a medida que se investiga se puede
encontrarresponsabilidadde un importante nmero de personas o
entidades ya que los actos fraudulentos suelen ser muy complejos y
profundos.
Definicin de Fraude
El latnfraus, unfraudees unaaccinque resultacontraria a la
verdad y a la rectitud. El fraude se comete en perjuicio contra
otrapersonao contra unaorganizacin(como elEstadoo unaempresa).
Para elderecho, un fraude es un delito cometido por el encargado
de vigilar la ejecucin de contratos, ya sean pblicos o privados,
para representar intereses opuestos. El fraude, por lo tanto,
estpenado por la ley.Nos encontramos con el hecho de que existen
mltiples tipos de fraude. As, entre los mismos se hallan los pagos
de sueldos a personal que no trabaja, la anulacin de facturas que
han sido cobradas, la doble facturacin, los pasivos registrados sin
documentacin soporte, las ventas y servicios que no son declarados
en impuestos o los sueldos pagados a personas que no existen.Estos
son algunos ejemplos de las diversas modalidades de fraude que
existen. No obstante, si hubiera que realizar una clasificacin
mucho ms concreta y exhaustiva podramos decir que nos encontramos,
por ejemplo, con el llamado fraude procesal. Este se puede definir
como aquel que tiene como claro objetivo el engaar al juez que est
llevando a cabo un procedimiento judicial.En este sentido, para
engaar a dicha autoridad lo que se hace es ofrecerle informaciones
falsas y eso se hace por parte de la persona que est implicada,
directa o indirectamente en el caso citado, y que tiene el deber de
decir la verdad y de presentar los hechos de la forma
verdica.Asimismo otro de los tipos de fraude ms frecuente en la
sociedad actual es el llamado fraude informtico que consiste en la
elaboracin de documentos falsos o la obtencin de crdito mediante
una serie de acciones punibles que se realizan a travs de un
ordenador.Dentro de esta categora, a su vez, nos encontramos dos
clases claramente diferenciadas. Por un lado, estn los fraudes que
se realizan en cajeros automticos y por otro lado hay que hablar de
lo que son los fraudes bancarios.El concepto de fraude est asociado
al deestafa, que es un delito contra el patrimonio o la propiedad.
Consiste en un engao para obtener un bien patrimonial, haciendo
creer a la persona o la empresa que paga que obtendr algo que, en
realidad, no existe.Por ejemplo: un hombre solicita 1.000 dlares
como anticipo para gestionar la entrega de un automvil. Segn esta
persona, los 1.000 dlares permiten comenzar el trmite para la
concesin del vehculo a un precio promocional. Sin embargo, el
proceso es inexistente y el estafador huye con ese anticipo. La
persona que pag, por lo tanto, ha sido vctima de un fraude.Con el
avance deInternet, muchos estafadores han desarrolladofraudes
virtuales. Uno de los ms usuales es conocido comoestafa nigeriana.
A travs de un correo electrnico, un supuesto millonario nigeriano
solicita una cuenta bancaria para poder sacar dinero de supas. Para
esto, le pide a la vctima un adelanto y su nmero de cuenta,
asegurando que despus realizar el deposito y ofreciendo una comisin
al incauto. Por supuesto, se trata de un fraude y la vctima nunca
recibir dinero.
Lee todo en:Definicin de fraude - Qu es, Significado y
Conceptohttp://definicion.de/fraude/#ixzz3GmpLlxBL
Fraude con tarjetas bancarias: deteccin y controlUno de los
mtodos ms extendidos para las actividades fraudulentas en el
sigloXXIproviene de la utilizacin de tarjetas bancarias ajenas. Por
suerte, los ladrones no son los nicos que innovan en sus mtodos,
las entidades bancarias y los proveedores de tarjetas cada vez
utilizan mtodos ms sofisticados para realizar ladeteccin y control
del fraudecon tarjetas bancarias.Este tipo de delito mueve cifras
millonarias, slo en los Estados Unidos de Amrica, el fraude con
tarjetas bancarias mueve anualmente500 millones de dlares. No es de
extraar, por tanto, que los emisores de tarjetas gasten una
cantidad creciente de recursos en poner trabas a los amigos de lo
ajeno.
Tipos de fraude
Aunque los resultados finales son similares, existen distintos
tipos de fraude con tarjetas bancarias cuya clasificacin depende de
la forma en que los ladrones se hacen con los datos.
Principalmente,dos son los mtodos utilizados.El primer mtodo,
denominadoSkimming, consiste enrealizar una copia de la banda
magnticade la tarjeta bancaria. Existen dispositivos que pueden ser
colocados en los cajeros automticos que permiten leer la banda en
tiempo real cuando la vctima introduce la tarjeta en la ranura de
insercin del cajero.A veces, existen verdaderas bandas organizadas
que copian las tarjetas cuando se realiza un pago en un bar o en
una tienda, por eso se aconsejano perder nunca de vista la tarjeta.
Sea como fuere, si se es vctima del Skimming la situacin puede
desembocar en recibir en nuestra cuenta cargos no deseados. Incluso
es posible que los delincuentes realicen varias copias de nuestra
tarjeta bancaria y la vendan al mejor postor.Fraude con tarjeta
bancaria propiamente dicho, producido cuando eltitular de dicha
tarjeta facilita los datos de pago(nmero, caducidad, cdigo de
seguridad) a un extrao (una llamada falsa reclamando un pago, por
ejemplo), cuando se pierde una tarjeta o es robada o cuando se enva
una transaccin de pago con tarjeta y la comunicacin es
interceptada.Al igual que en el caso anterior, recibiremos cargos
no deseados y es ms que probable que comiencen acircular duplicados
de nuestras tarjetasen el mercado negro. Ante esto, existen dos
formas de proteccin, por un lado, denunciar cuanto antes la prdida
o robo y estar atento a nuestros movimientos bancarios. Por otro,
confiar en los algoritmos de deteccin de fraude de nuestra entidad
bancaria.Conclusin
Aunque es cierto que las entidades bancarias, grandes comercios
y sistemas emisores de tarjetas aplican cada vez mejores sistemas
antifraude, no est de ms que la primera capa de seguridad la
apliquemos nosotros con un poco de sentido comn. No proporcionar
nuestros datos de tarjetas a terceros en los que no confiemos, no
comprar en webs de dudosa reputacin, no perder de vista la tarjeta
en los comercios o verificar las ranuras de los cajeros automticos
son sencillos consejos que nos ahorrarn muchos disgustos y que, una
vez tomados como hbito, realizaremos de forma
inconsciente.http://www.actibva.com/magazine/productos-financieros/fraude-con-tarjetas-bancarias-deteccion-y-control
Tipos de Fraude Cmo prevenirlos Recomendaciones Herramientas de
proteccinA continuacin encontrars informacin detallada de cmo
operan y qu puedes hacer para protegerte de las principales formas
deFraude Electrnicoque amenazan a las Instituciones bancarias en la
actualidad. Recuerda que mantenerte informado y alerta es la mejor
forma de prevenir estafas.
Phishing
El Phishing es un tipo de fraude en el que persona recibe un
correo electrnico (principalmente de instituciones financieras), en
el que se le pide la actualizacin de los datos personales (C.I.,
nmeros de tarjetas, contraseas, entre otros), el mensaje puede ser
un formulario pero generalmente aparece un link para que el cliente
haga clic accediendo de esta manera a una pgina falsa que tendr la
misma apariencia de la pgina Web de la institucin simulada.
Paraprevenirser vctima del Phishing: No responda a solicitudes
de informacin personal recibida por correo electrnico, mensajes de
celular o llamadas telefnicas. Digite la direccin usted mismo para
visitar la pagina Web del banco y no haga clic en links o iconos
que aparezcan en correos porque podran enviarlos a pginas Web
piratas. Usted estar navegando en un sitio seguro cuando la barra
que muestra la direccin de la pgina que visita tenga las siglas
"https://". La "s" quiere decir que es una pgina segura, verifique
tambin la parte inferior derecha, debe aparecer un candado de
seguridad cerrado, haga clic y podr verificar la autenticidad del
sitio. Cualquier duda revise la parte posterior de su tarjeta
Integral y encontrar tanto el telfono de atencin al cliente del
BBVA Banco Provincial 0500-508.74.32 como nuestra
pginawww.provincial.com. Cambie las claves
regularmente.Pharming
Este tipo de fraude ataca directamente al sofware del equipo de
los usuarios o bien a los DNS (Domain Name System) gracias a un
cdigo malicioso introducido premeditadamente, que permite
redirecionar un nombre de Dominio a otra maquina diferente. Si el
usuario ha sido redirecionando cuando introduzca el nombre de
Dominio, ingresar a una pgina Web falsa que en apariencia ser igual
a la que deseaba ingresar permitindole al estafador obtener todos
sus datos personales.
Paraprevenirser vctima del Pharming: Instale en su computadora
personal un antivirus robusto y actualcelo regularmente, este se
encargar de minimizar las posibilidades de que se instalen
aplicaciones no deseadas. Instale protectores contra hackers
(firewall o cortafuegos), muchas veces se pueden conseguir en forma
gratuita en Internet. Procure no instalar en su computadora
software pirata, pues estos pueden contener virus o programas para
obtener tus claves.Key Logger
Key Logger o tambin conocido Capturador de Teclas, son programas
que funcionan de manera invisible mediante la conexin de un
dispositivo o la instalacin de un software en la computadora,
permiten interceptar y grabar toda la informacin que escribe con el
teclado. Sin necesidad de estar presente, el estafador podr ver
todas las operaciones que se estn realizando en su computadora,
capturando as todos sus datos personales y envindolos a una
direccin de correo configurado previamente por l, esta herramienta
es de fcil adquisicin y est disponible tanto en hardware (conexin
de un dispositivo USB y PS2 tanto a la PC como al teclado a travs
de los puertos) como en software (instalacin de un programa en la
PC).
Paraprevenirser vctima del Key Logger: Procure no realizar
operaciones en la pgina de su banco desde lugares pblicos poco
seguros como cybercaf. Instale un firewall en su computador para
evitar descargas de programas no deseados y la entrada de personas
no autorizadas a su mquina. Instale un antivirus robusto que evite
que se auto instalen programas espas y actualcelo
regularmente.Vising o fraude a travs de la Telefona
En este tipo de fraude, la victima recibe un correo electrnico
supuestamnete proveniente de su entidad bancaria, en el que se le
ofrece un telfono de atencin gratuito con el que debe comunicarse.
Una grabacin le pide los datos de su tarjeta y las claves de la
misma.Otra modalidad es aquella en la que se recibe un mensaje de
texto a travs de su telfono celular, en el que se le notifica al
cliente que su banco le ha efectuado un cargo por una determinada
cantidad de dinero y le informa un nmero de telfono al que debe
comunicarse. La vctima llama para informarse de la situacin y
aporta los datos bancarios que la voz de la grabacin le solicita.De
esta manera se extrae la informacin necesaria para realizar las
estafas.
Recomendaciones Herramientas de proteccinA continuacin
presentamos un listado de las principales Medidas de Seguridad que
debes tener presentes para evitar ser vctima de fraudes electrnicos
al utilizar nuestros servicios deBanca Electrnica. Nunca debe
informar su clave a terceros, an cuando se identifiquen como
empleados del Banco.No complete formularios o responda mailscon su
clave, no es poltica del Banco solicitar esa informacin por mail.
No ingrese a nuestra pgina Web a travs de enlaces ubicados en otras
pginas o vnculos que reciba por correo electrnico. No utilice
claves fciles de deducir, no elija su fecha de nacimiento, nmero
telefnico, dgitos repetidos. Visualice el candado cerrado en la
parte inferior de su navegador. No ingrese a nuestra pgina Web a
travs de enlaces ubicados en otras pginas o vnculos que reciba por
correo electrnico. Realice la actualizacin peridica tanto del
sistema operativo de su computador como de las versiones del
navegador. Instale y mantenga actualizado el antivirus y otros
programas que utilice como mecanismo de proteccin. Notifquenos
inmediatamente si sospecha de fraude o robo de su informacin o
claves de ingreso.
Herramientas de proteccinProteccinEn qu cosiste?Dnde
obtenerlo?
AntivirusSon programas cuya funcin es detectar y eliminar virus
informticos y otros programas que puedan daar su equipo. Lo ideal
es mantenerlo actualizado tan frecuentemente como pueda
www.avast.com/ www.mcafee.com www.pandasoftware.com
www.symantec.com
FirewallEn un elemento de control de entrada y salida de trfico
a una red, para prevenir algunos tipos de comunicaciones prohibidas
y/o peligrosas para su computador. www.mcafee.com www.sygate.com
www.symantec.com
Anti-spywareSon programas que detectan y evitan que sean
descargados en su equipo aplicaciones capaces de recopilar
informacin sin su consentimiento (programas espas o spyware)
Spyware Doctor SpywareBlaster. Spyware-browser Microsoft(R) Windows
Defender Beta 2 MacScan - (para Macintosh).
https://www.provincial.com/tlvz/para_ti/servicios/seguridad_en_cajeros_automaticos/index.jsp?Pestana=Herramientas%20de%20protecci%F3n
Sudeban establece mesas de trabajo con banca para evitar fraude
electrnicoLa institucin difundi diversas recomendaciones a los
usuarios de operaciones bancarias electrnicas.EL UNIVERSALmartes 6
de noviembre de 201206:14 PMCaracas.-La Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) anunci que se mantendrn
mesas de trabajo permanentes con los bancos pblicos y privados para
prevenir el fraude electrnico.
Se estudiarn mecanismos que disminuyan el riesgo ante este tipo
de operaciones, y se evaluarn las modalidades ms comunes para
establecer acciones en un corto plazo, rese AVN.
Sudeban informa que cualquier persona que haya sido vctima de un
fraude electrnico debe realizar la denuncia ante la Unidad de
Atencin al Usuario del Banco correspondiente.
Dicha unidad est en la obligacin de dar una respuesta al usuario
en quince das hbiles cuando se trata de una operacin a travs de
tarjeta de crdito o dbito, o en 20 das continuos para otro tipo de
casos.
"Si la decisin del Banco a travs de la Unidad de Atencin al
Usuario fue No Procedente, su reclamo ser transferido en forma
automtica al Defensor del Cliente y Usuario Bancario, quien debe
dar respuesta en 20 das continuos. Finalmente, si el Banco no le ha
dado respuesta a su reclamo en los lapsos mencionados anteriormente
acuda ante la Sudeban", agrega la Sudeban.
En un comunicado la Sudeban recomienda las siguientes acciones
para disminuir el riesgo ante un fraude electrnico:
- Instalar y mantener actualizado un programa antivirus, as como
los programas que se utilicen como mecanismo de proteccin.
- Acceder al servicio Banca por Internet nicamente desde una
computadora personal o sitio de confianza.
- Nunca utilizar vnculos que aparezcan en un correo electrnico o
en pginas de buscadores para conectarse a los servicios de Banca
por Internet. La manera segura de ingresar es colocar la direccin
electrnica del Banco en la barra de direcciones.
- Al ingresar en la pgina web del Banco, hay que comprobar que
en la barra de direcciones se visualice "https://". Asimismo, debe
hacerse doble click a la imagen del candado para verificar que el
certificado de seguridad est a nombre del Banco, y as confirmar que
el sitio es seguro.
- Al finalizar una transaccin en la Banca por Internet es
imprescindible cerrar la sesin, borrar los archivos temporales
(cookies) y desactivar la opcin de recordar contrasea.
- Nunca suministrar datos personales ni contraseas a terceros.
La informacin de cada usuario es confidencial.
- Afiliarse a servicios de mensajera a travs del Banco para
recibir las alertas de cualquier
operacin.http://www.eluniversal.com/economia/121106/sudeban-establece-mesas-de-trabajo-con-banca-para-evitar-fraude-electr
CONOCE LAS MODALIDADES DE FRAUDE ELECTRNICOEn el mercado se
pueden encontrar distintas modalidades de fraude
electrnico:PHISHINGModalidad de estafa bancaria que se basa en el
envo masivo de correo no solicitado, que pretende obtener por parte
del usuario informacin de sus datos personales o de sus cuentas
bancarias. Este tipo de fraude funciona mediante el envo de un
e-mail por parte de la institucin financiera en donde se hace uso
de una estrategia de mantenimiento, mejora del servicio,
confirmacin de datos, entre otros para captar la atencin del
cliente y por el uso de un enlace o de un formulario recopilar la
informacin necesaria para poder utilizar la identidad del mismo en
operaciones fraudulentas.Las principales recomendaciones para
protegerse del PHISHING son:+ No respondas correos donde te
soliciten informacin personal, en caso de recibirlos enva un
comunicado a la entidad bancaria e indicadnde se gener la
solicitud.+ No accedas al servicio de BFC en lnea (Internet
Banking) por enlaces o links existentes en otras pginas, o en los
correos enviados, ingresa directamente por nuestra pgina/+ Evita
consultar tus cuentas o realizar transacciones bancarias desde
cyber, o mquinas de las cuales desconozcas el nivel de
seguridad.PHARMINGOtra modalidad de fraude online,consiste en la
manipulacin de direcciones que usas para acceder a cualquier pgina
de banca online de tu inters, con la salvedad de que la pgina a la
que se acces no es la autntica.Las principales recomendaciones para
evitar este tipo de fraude, son:Instala un software antivirus o un
firewall en tu computador personal, para as reducir el riesgo de
instalacin de aplicaciones sin tu consentimiento, o la entrada de
personas no autorizadas a tu equipo.
KEY LOGGERPrincipalmente son programas o dispositivos que al ser
instalados en un computador, logran obtener lo que redactes en tu
equipo, esta puede ser almacenada en una memoria extrable o a travs
de programas espas que funcionan de manera invisible sin la
necesidad de tener acceso fsico al computador del usuario.Para
evitar esta modalidad de fraude, debes tomar las siguientes
precauciones:+ Evita ingresar desde sitios pblicos a BFC en lnea
(Internet Banking), para realizar cualquier transaccin en lnea, en
caso de hacerlo asegrate de que sea de toda tu confianza.+ Al igual
que para el pharming instala el firewall en tu computador personal
para evitar que personal no autorizado tenga ingreso a tus
archivos.
PHISHING TELEFNICOModalidad de estafa bancaria, donde es enviado
un correo electrnico a los clientes de las instituciones
financieras, indicndoles que deben comunicarse con Atencin al
Cliente al nmero telefnico especificado en el mail, ya que presenta
problemas con su cuenta.A partir del momento en que el cliente se
pone en contacto con el nmero telefnico, es atendido por una
contestadora automtica, supuestamente perteneciente al Banco,
solicitndole datos confidenciales como nombre, nmero de cuenta y
clave personal, que luego sern utilizados para sustraer los fondos
de la cuentas del cliente.Las principales recomendaciones para
protegerse del Phishing Telefnico son:+ Verificar los nmeros
telefnicos de Atencin al Cliente suministrados en correos
electrnicos.+ Determinar los nmeros reales de Atencin al cliente,
consultando el sitio Web de la Institucin.SMISHING:Es otra
modalidad de fraude electrnico, en la cual se envan falsos mensajes
SMS que aparentan ser de entidades bancarias, solicitando a los
usuarios, que accedan a ciertos enlaces para desbloquear tarjetas,
actualizar datos o resolver algn otro problema. Una vez que el
usuario ingresa al link, se le solicita informacin bancaria con la
que se cometen operaciones fraudulentas.Las principales
recomendaciones para protegerse del Smishing son:+ No ingresar a
ninguna direccin web que llegue a travs de SMS.+ No proporcionar
datos bancarios a travs de SMS.WHALING:El Whaling consiste en el
envo de un correo electrnico personalizado, que incluye datos
precisos, como un nmero de telfono directo, cargo del trabajo,
entre otros. El correo incluye archivos adjuntos o links, que
permiten al hacker obtener informacin confidencial para poder
cometer el fraude electrnico.Para protegerse del Whaling, se
recomienda:+ Evitar abrir mensajes de destinatarios desconocidos
porque se podran activar programas informticos malignos sin previo
aviso.+ No revelar informacin confidencial va electrnica, ni
descargar archivos adjuntos de personas que no sean de toda
confianza.+ Instalar un software antivirus, antispyware o firewall
para mayor
seguridad.https://www.bfc.com.ve/contenido.aspx?page=41
