1

Софт, железо, люди, внутренние правила, коммуникации между подразделениями,

аутсорсинг услуг: составляющие рецепта успешного

управления операционными рисками.

Международная конференция «Рентабельность кредитного бизнеса», Киев, 27 сентября

Евгений Невмержицкий Управляющий партнер

www.financialstudio.net

План презентации1. О компании2. Понятие операционных рисков и основные проблемы в

украинских банках3. Организационные и программно-аппаратные решения -

необходимый минимум4. Экономия денег, усилий и времени от рационального

построения системы управления операционными рисками

5. Управление клиентами – или в чем суть CRM системы6. Что свое, а что на аутсорсинг: рациональные решения,

плюсы и минусы7. Моделирование управления операционными рисками.

О компании Финансовая студия - это мастерская финансовых

инструментов, которая объединила экспертов в области операционных и кредитных рисков с опытом работы во многих странах мира.

Миссия компании 1 – помощь бизнесу в моделировании

финансовой деятельности путем построения системы управления операционными и кредитными рисками.

Финансовая студия – это лавка корпоративных прав, которая разрабатывает инвестиционные планы новых проектов, комплексно оценивает действующий бизнес и предлагает инвесторам для прямого инвестирования

Миссия компании 2 – помощь бизнесу в привлечении инвестиций

Операционные риски – вероятность финансовых потерь в результате неадекватных или нерациональных внутренних процессов, действий персонала, сбоев систем или внешних факторов*. (*Базельский Комитет 2004) также указывает, что это определение включает юридические риски, но не включает системные риски и риски репутацииhttp://www.riskglossary.com/link/operational_risk.htm

Проблемные точки

Более пристальный взгляд на операционные риски (ОР)

- Что такое ОР?- Почему ОР становятся более важными?- Какие существуют виды ОР и как они

материализуются?- Как измеряются ОР;- Как управлять ОР?

ОР – от опасности к потере

От опасности к потере:

Примеры - Отсутствие контроля персонала - Внутреннее мошенничество- Не интегрированные программные - сбой в работе системыкомплексы - операционные ошибки

Потери: потеря ресурсов, возмещение убытков, судебные иски, плохие долги

Опасность Событие

Причина события Следствие

Причины усиления важности ОР

Примеры потерь по причине недостатков в управлении ОР в международной практике:

Bank of Credit and Commerce- Потери в результате мошенничества в 1991 году на $ 1,3 млрд.;- Недостатки контроля, внутреннего аудита и бух.учета.

Banker Trust- Потеря $ 150 млн. в результате судебного иска от Procter and Gamble- Недостатки процесса продаж, юридического контроля

Horgan Grenfell Asset Management- Штраф в 2 млн. Фунтов Стерлингов в результате неправомерных

инвестиций Питером Янгаи- Действия неуполномоченных лиц, недостатки регуляторной политики

Kidder Peabody- Потеря $ 350 млн. на торговле акциями - Торговец указывал несуществующую прибыль;- Недостатки контроля, внутреннего аудита и бух.учета

Причины усиления важности ОР

Примеры потерь по причине недостатков в управлении ОР в Украине:

Банк Х- Потеря $ 20 млн. в результате банкротства должника, его

реструктуризации и перевода активов на другие предприятия- Недостатки контроля, внутреннего аудита и бух.учета.

Банк Х1- Потеря $ 4 млн. в результате недобросовестного оформления залога - Недостатки кредитного процесса, юридического контроля

Банк Х2 - Несанкционированный перевод $ 11 млн. - Действия неуполномоченных лиц, недостатки регуляторной политики Банк Х3.4.5….. - Ежедневные потери на оформлении лишних документов, долгое и

некачественное обслуживание клиентов; Уход платежеспособных клиентов в другие банки

- Недостатки операционных процессов

Причины усиления важности ОР

Примеры потерь по причине недостатков в управлении ОР в Украине:

Копирование паспорта 1 клиента по авто кредиту при каждой операции оплаты валютного кредита в банке в течении всего срока кредитования (7лет) приносит банку потери минимум в 200 грн. + потеря рабочего времени 1 сотрудника в 3 часа (то же время теряет и клиент).

Если учесть что лишних подобных операций по оформлению документов и оценке заемщика минимум 10, то общие потери банка по обслуживанию 1 автокредита за весь период - 2000 грн. ,

Потери времени – 30 часов.

При портфеле в 1000 автокредитов – на недостатках использования операционной системы банк теряет 2 000 000 грн. и 1250 суток рабочего времени.

Дешевле оптимизировать использование действующей операционной системы, что приведет к экономии средств, времени сотрудников и клиентов, улучшению качества обслуживания.

Продукты компании для управления операционными рисками

Продукты для управления операционными рисками:

•Оценка существующей модели финансовых операций – поставки кредитных продуктов (тех карты, функциональные обязанности персонала, коммуникации подразделений, юридическая база);•Оценка программного обеспечения для автоматизации процессов;•Модернизация существующей модели или разработка новой и обучение персонала;•Подбор поставщика программного обеспечения для автоматизации процессов операционной деятельности (организация проведения тендеров, сопровождение разработки, внедрения проекта, ввода в промышленную эксплуатацию);•Сопровождение работы системы и мониторинг достижения поставленных задач

Управление клиентами – или в чем суть CRM системы

CRM система – это не только программно-аппаратный продукт который поставляет отдельно взятая IT компания. Это идеология обслуживания клиента, которая включает весь комплекс операций по предоставлению 1 клиенту всего комплекса банковских услуг:-Расчетные операции;-Кредитование;-Депозитные операции

Ни один поставщик CRM систем этого не обеспечивает, поставляя только оболочку, экранные формы и структуру баз данных, которые в каждом случае необходимо настраивать в индивидуальном порядке, за что платить дополнительные деньги, а также платить придется все время за лицензии, облуживание, поддержку CRM системы

Управление клиентами – или в чем суть CRM системы

Обычно с помощью CRM системы обеспечивается обслуживание 1 операции банка, но каждому клиенту, необходим весь комплекс банковских услуг и лучше продать Вашему клиенту, который пришел в банк открыть счет и депозит и кредит и кредитную карту.

Мы предлагаем : разработку процедур и бизнес правил по обслуживанию клиентов по всем банковским продуктам:-Расчетам, -Кредитам,-депозитам Оболочка и экранные формы – это окончательный этап работы, основная часть которой состоит в интеграции в существующую программно-аппаратную среду банка.

Что свое, а что на аутсорсинг: рациональные решения, плюсы и минусы

Задача банка - это предоставление банковских услуг, состоящих их 3х известных и вышеперечисленных направлений:-Расчеты;-Кредиты;-Депозиты

Банк не может и не должен быть профессионалом в юриспруденции, судебной поддержке, аудите, программировании, процессинге.

Мы предлагаем банка сосредоточится на оценке операционных и кредитных рисков при построении системы обслуживания

клиентов. Остальное – должны делать профессионалы в каждой из областей: IT, Аудит, Юридическая поддержка, процессинг. Мы помогаем построение рациональной системы аутсорсинга

услуг для обслуживания клиентов по вышеуказанным банковским операциям

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ

www.financialstudio.net