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FUNCIÓN SOCIAL DE LOS SERVICIOS
FINANCIEROS
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
I. Aspectos Generales de la Función
Social
II. Crédito Productivo
III. Crédito de Vivienda de Interés Social
IV. Protección del Consumidor Financiero
V. Balance Social
CONTENIDO
ASPECTOS GENERALES DE LA FUNCIÓN SOCIAL
FUNCIÓN SOCIAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
FUNCIÓN SOCIAL DE LOS
SERVICIOS FINANCIEROS
OBLIGACIÓN QUE TIENE LAS ENTIDADES FINANCIERAS DE
PRESTAR SERVICIOS QUE CONTRIBUYAN AL DESARROLLO
INTEGRAL PARA VIVIR BIEN
ELIMINAR LA POBREZA
ELIMINAR LA EXCLUSIÓN SOCIAL
ELIMINAR LA EXCLUSION
ECONOMICA
es la
Brindar servicios y productos financieros accesibles justos y equitativos orientados a la satisfacción de las necesidades económicas y de financiamiento de la población boliviana.
para
en procura de
PROMOVER EL DESARROLLO
INTEGRAL PARA VIVIR BIEN
FACILITAR EL ACCESO
UNIVERSAL A LOS SERVICIOS FINANCIEROS
PROPORCIONAR SERVICIOS CON
CALIDAD Y CALIDEZ
ASEGURAR LA CONTINUIDAD
DE LOS SERVICIOS OFRECIDOS
OPTIMIZAR TIEMPOS Y
COSTOS DE LOS SERVICIOS
FINANCIEROS
INFORMAR A LOS
CONSUMIDORES FINANCIEROS
INCORPORADA EN ARTÍCULO 4
DE LA LEY
LAS ENTIDADES FINANCIERAS DEBEN
CUMPLIR AL MENOS LOS SIGUIENTES OBJETIVOS
ESTABLECIDOS EN LA LEY
ACCIONES QUE DEBEN EJECUTAR LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARA CUMPLIR
CON LA FUNCION SOCIAL
1.OTORGACIÓN DE CRÉDITOS
PRODUCTIVOS
2.OTORGACION DE CRÉDITOS DE VIVIENDA
SOCIAL
3.PROTECCION DEL
CONSUMIDOR FINANCIERO
DISPOSICIONES QUE SE LLEVARON A CABO PARA IMPLEMENTAR EL CREDITO PRODUCTIVO
DETERMINACIÓN DE LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS
CONTROL DE TASAS
NIVELES MÍNIMOS DE CARTERA
TECNOLOGÍAS ESPECIALIZADAS
SERVICIOS COMPLEMENTARIOS DE PRODUCCIÓN
PERIODOS DE GRACIA
ALIANZAS ESTRATÉGICAS
GARANTIAS NO CONVENCIONALES
FONDOS DE GARANTIA
INNOVACIONES REGULATORIAS
SERVICIOS FINANCIEROS RURALES
DISPOSICIONES DE LA LEY DE
SERVICIOS FINANCIEROS
PARA LOGRAR EL ACCESO DE
FINANCIAMIENTO DE CRÉDITO
PRODUCTIVO
DETERMINACIÓN DE ACTIVIDADES AL SECTOR PRODUCTIVO
a) Agricultura y Ganadería;
b) Caza, Silvicultura y Pesca;
c) Extracción de Petróleo Crudo y Gas Natural;
d) Minerales Metálicos y No Metálicos;
e) Industria Manufacturera;
f) Producción y Distribución de Energía Eléctrica;
g )Construcción.
h) Sector turismo, producción intelectual
DECRETO SUPREMO N° 2055CRÉDITO PRODUCTIVO – CONTROL DE TASAS
Tamaño de la Unidad Productiva
Tasa de interésAnual Máxima
Micro 11,5 %
Pequeña 7 %
Mediana 6 %
Grande 6 %
Establece el régimen de tasas de interés máximas para el financiamiento destinado al
sector productivo.
ESTABLECIMIENTO DE LOS NIVELES MÍNIMOS DE CARTERA
BANCOSMULTIPLES
(60%) del total de su cartera, entrecréditos destinados al sectorproductivo y créditos de vivienda deinterés social, debiendo representar lacartera destinada al sector productivocuando menos e l veinticinco porciento (25%) del total de su cartera.
BANCOS PYMES
(50%) del total de su cartera decréditos, en préstamos a pequeñas,medianas y micro empresas del sectorproductivo, dentro del cual computanlos créditos destinados a vivienda deinterés social otorgados a productoresque cuenten con crédito destinado alsector productivo vigente en la entidadfinanciera.
EVOLUCIÓN DEL CRÉDITO PRODUCTIVO Dic. 2010 – Sep. 2018
Al mes de septiembre 2018 el 80% de las Entidades Financieras cumplieron al metas establecidas
TECNOLOGIAS ESPECIALIZADAS AL SECTOR PRODUCTIVO
El artículo 95 de la LEY 393, establece que las entidades financieras
deben estructurar productos financieros
con tecnologías especializadas que se
adapten a las actividades
económicas.
Al mes de septiembre 2018 el 100% de las Entidades Financieras cuentan con este tipo de tecnología
CRÉDITO PRODUCTIVO POR TIPO DE ENTIDAD Dic. 2010 – Sep. 2018
(*) No incluye al Banco Público Unión S.A. (**) Con resolución ASFI/1325/17 de 15.11.17 se otorgó la licencia de funcionamiento a “Fundación Pro Mujer” IFD.
FONDOS DE GARANTIA
GESTIÓN FONDO CREADO CARACTERÍSTICAS
2014 FOGACP – Fondo de Garantía de créditos para el Sector Productivo
DS. 2136 determina que el 6% del monto de las utilidades netas de los Bancos PyMES constituyan el Fondo
2015 FOGACP – Fondo de Garantía de créditos para el Sector Productivo
DS. 2614 determina que el 6% del monto de las utilidades netas de los Bancos Múltiples y PyMES constituyan el Fondo.
2016 FOCASE – Fondo de Capital Semilla DS. 3036 determina que el 6% del monto de las utilidades netas de los Bancos Múltiples y PyMES constituyan el Fondo.
✓ Bancos Múltiples 3% crédito de vivienda social ✓ Bancos Múltiples 3% Fondo de Capital Semilla
operaciones productivas✓ Bancos PyMES 6% financiamiento de operaciones
productivas
2017 FOCASE – Fondo de Capital Semilla DS. 3459 determina que el 6% del monto de las utilidades netas de los Bancos Multiples y PyMES constituyan el Fondo.
GARANTÍAS NO CONVENCIONALES
PROPÓSITO
IMPULSAR el financiamiento al sector productivo.
PROMOVER el financiamiento de actividades productivas en
sectores limitados en el acceso al crédito.
TIPOS DE GARANTÍAS NO CONVENCIONALES
DOCUMENTOS
EN CUSTODIA
AVALES O CERTIFICACIONES
DE ORGANISMOS
COMUNITARIOS
PATENTE DE PROPIEDAD
INTELECTUAL
OTRAS PREVIA
AUTORIZACIÓN
DE ASFI
FONDO DE GARANTÍA
SEGURO
AGRARIOACTIVOS NO SUJETOS
A REGISTRO DE
PROPIEDAD
CONTRATO O DOCUMENTO
DE COMPROMISO DE
VENTA A FUTURO
PRODUCTO
ALMACENADOSEMOVIENTE
DERECHO SOBRE EL
VOLUMEN FORESTAL
APROVECHABLE
GARANTÍAS NO CONVENCIONALES
SISTEMA DE REGISTRO
Valoración
Servicio de
ValoraciónServicio de
Registro
Sistema Financiero
PERMITE IDENTIFICAR
La garantía Descripción
Cantidad
Valoración
Número único de registro (NUR)
Entidad acreedora
Nombre del propietario
Número de identificación
“CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL”
POLÍTICAS PÚBLICAS PARA LA OTORGACION DEL CRÉDITO DE VIVIENDA SOCIAL
CONTROL DE TASAS
NIVELES MÍNIMOS DE CARTERA
LÍMITES DE COBANZA
FONDOS DE GARANTIA
DISPOSICIONES DE LA LEY DE
SERVICIOS FINANCIEROS
PARA LOGRAR EL ACCESO DE
FINANCIAMIENTO A PRODUCTORES
Ley 393 de Servicios
Financieros
(Art. 59)
Decreto Supremo N°
1842
Todas las Entidades de Intermediación Financiera (EIF) que
cuenten con licencia de funcionamiento otorgada por ASFI
CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
Sin fines comerciales
Vivienda única
Destinada a la unidad familiar
Valor no mayor a 400 mil UFVs en
DEPARTAMENTOS
Valor no mayor a 460 mil UFVs en VIVIENDA
Decreto Supremo N°1842
Valor comercial de la
vivienda (aprox. en
Dólares Americanos)
Tasa de interés
Anual Máxima
Igual o menor a
255.000 UFV´s5.5 %
De 255.000 a
380.000 UFV´s6%
De 380.000 A 460.000 6.5%
CONTROL DE TASAS
ESTABLECIMIENTO DE LOS NIVELES MÍNIMOS DE CARTERA
BANCOSMULTIPLES
Sesenta por ciento (60%)del total de su cartera,entre créditos destinados alsector productivo y créditosde vivienda de interéssocial, debiendorepresentar la carteradestinada al sectorproductivo cuando menosel veinticinco por ciento(25%) del total de sucartera.
BANCOS PYMES
Cincuenta por ciento (50%)del total de su cartera decréditos, en préstamosdestinados a vivienda deinterés social.
EVOLUCIÓN DEL CRÉDITO DE VIVIENDA SOCIAL018
LÍMITES DE COBRANZA
EN CONCORDANCIA CON LO DISPUESTO POR EL ARTÍCULO 82 DE LA LEY N° 393
DE SERVICIOS FINANCIEROS, ESTABLECE QUE, EN LOS CASOS DE IMPAGO DE CRÉDITOS DE VIVIENDA DE INTERÉS
SOCIAL, LA COBRANZA JUDICIAL DEBE LIMITARSE AL REMATE JUDICIAL DEL BIEN INMUEBLE HIPOTECADO CON LO QUE LA
ENTIDAD FINANCIERA DARÁ POR EXTINGUIDA LA ACREENCIA.
FONDOS DE GARANTÍA
EL MINISTERIO DE ECONOMÍA YFINANZAS PÚBLICAS MEDIANTERESOLUCIÓN MINISTERIAL NO 055 DE 10DE FEBRERO DE 2017, DETERMINÓ LAASIGNACIÓN DEL 6% DE LAS UTILIDADESA LOS SIGUIENTES FONDOS:✓ 3% Fondos de Garantías de Créditos
de Vivienda de Interés Social.✓ 3% Fondo de Capital Semilla para el
financiamiento de operacionesproductivas y de servicios
FONDOS DE GARANTIA
GESTIÓN FONDO CREADO CARACTERÍSTICAS
2014 FOGAVISP – Fondo de Garantía de créditos para Créditos de Vivienda de Interés Social
DS. 2137 determina que el 6% del monto de las utilidades netas de los Bancos PyMES constituyan el Fondo de Vivienda de Interés Social
2015 FOGAVISP – Fondo de Garantía de créditos para Créditos de Vivienda de Interés Social
DS. 2614 determina que el 6% del monto de las utilidades netas de los Bancos Múltiples y PyMES constituyan el Fondo.
2016 FOCASE – Fondo de Capital Semilla DS. 3036 determina que el 6% del monto de las utilidades netas de los Bancos Múltiples y PyMES constituyan el Fondo.
✓ Bancos Múltiples 3% crédito de vivienda social ✓ Bancos Múltiples 3% Fondo de Capital Semilla
operaciones productivas✓ Bancos PyMES 6% financiamiento de operaciones
productivas
PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
La LSF, incorpora dentro de su contenido
directrices orientadas a la protección de quienes
acceden o pretenden acceder a estos servicios
Denominados
CONSUMIDORES FINANCIEROS
USUARIOS FINANCIEROS
CLIENTESFINANCIEROS
El Acceso a servicios financieros con trato
equitativo, sin discriminación.
Recibir servicios financieros en
condiciones de calidad, oportunidad y disponibilidad.
Recibir información digna, comprensible, oportuna,
accesible sobre los productos financieros.
A recibir buena atención y trato digno.
El acceso a canales de reclamo eficientes.
A la confidencialidad
A efectuar consultasA recibir educación
financiera.
A suscribir contratos que contengan cláusulas
claras, legibles, univocas y comprensibles
DER
ECH
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DEL
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NSU
MID
OR
FIN
AN
CIE
RO
PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
CODIGO DE CONDUCTA
SUSPENSIÓN DE PRÁCTICAS RESTRICTIVAS Y RESTITUCIÓN DE DERECHOS CONCULCADOS
TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN
TASAS DE INTERÉS MÍNIMAS PARA OPERACIONES PASIVAS
NIVELES MÁXIMOS DE COMISIONES Y TARIFAS
CONTRATOS FINANCIEROS
BENEFICIOS E INCENTIVOS PARA CLIENTES CON PLENO Y OPORTUNO CUMPLIMIENTOS DE PAGOS
LA LEY DE SERVICIOS
FINANCIEROS INTRODUCE LAS
SIGUIENTES DISPOSICIONES
DE ORDEN PROTECCIONISTA:
BALANCE SOCIAL
DOCUMENTO QUE EVALUA LA FACTIBILIDAD
DE LA APLICACIÓN DE POLÍTICAS SOCIALES
MODELO ECONÓMICO SOCIAL
COMUNITARIO PRODUCTIVO
Insertas en el
ANUALMENTE POR LA ENTIDADES FINANCIERA
presentado
ACCIONES REALIZADAS
INDICADORES
contiene
IND
ICA
DO
RES
DEL
BA
LAN
CE
SOC
IAL
OB
JETI
VO
S P
OR
IND
ICA
DO
R
PROMOVER EL DESARROLLO
INTEGRAL PARA VIVIR BIEN
FACILITAR EL ACCESO
UNIVERSAL A LOS SERVICIOS FINANCIEROS
PROPORCIONAR SERVICIOS CON
CALIDAD Y CALIDEZ
ASEGURAR LA CONTINUIDAD
DE LOS SERVICIOS OFRECIDOS
OPTIMIZAR TIEMPOS Y
COSTOS DE LOS SERVICIOS
FINANCIEROS
INFORMAR A LOS
CONSUMIDORES FINANCIEROS
MODELO ECONÓMICO
SOCIAL COMUNITARIO PRODUCTIVO
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
PROMUEVE QUE LAS PRÁCTICAS Y ESTRATEGIAS DE GESTIÓN DE UNA EMPRESA SE EQUILIBREN EN TRES
DIMENSIONES; SOCIAL ECONÓMICO Y AMBIENTAL PROCURANDO EL
DESARROLLO SOSTENIBLE.
(Informe Brundtland – Naciones Unidas, 1987)
FUNCIÓN SOCIAL
DESARROLLO INTEGRAL QUE BUSCA EL VIVIR BIEN, VIVIR EN IGUALDAD NO SOLO
PRESENTE SINO FUTURO QUE NO ES IGUAL A VIVIR MEJOR O MEJORAR LA
VIDA. PROMUEVE EL DESARROLLO SOSTENIBLE POR QUE EL VIVIR MEJOR ABRE LA POSIBILIDAD DE QUE UNOS PUEDAN ESTAR MEJOR QUE OTROS.
(Ministerio de Relaciones Exteriores 1995 – 2010)
DIFERENCIAS CON LA RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
