Generali Nyugdíjkonferencia

Generali Nyugdíjkonferencia

2011

2Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.

A kutatásról

Alkalmazott kutatási módok:• A demográfiai adatok (statisztikák) áttekintése, -

népességi, foglalkoztatási, öngondoskodási, megtakarítási adatok – másod elemzés formában

• Fókuszcsoportos kutatás:– 2 db csoport Budapesten, lakossági körben

• N=500 fős szóbeli kérdőíves megkérdezés a foglalkoztatottak országos (demográfiailag) reprezentatív mintáján, a felnőtt lakosság körében.


Népesség alakulása

8 000 000

8 500 000

9 000 000

9 500 000

10 000 000

10 500 000

2010 2015 2020 2025 2030 2040 2050 2060

A 2060-ig készült Eurostat előrejelzések szerint:

Magyarország lakossága 2050-re előreláthatólag 9 millió főre apad.

Az EU-ban a 65 év felettiek jelenlegi 18,2%-os aránya 2050-re 30%-ra nő. A népesség fontosabb öregedési mutatói Magyarországon:

Év Száz gyerekre jutó időskorú*

Száz aktív korúra jutó időskorú**

1990 64 20

2009 110 24

Növekedés 1990óta

45 4

Demográfiai bomba ketyeg: a népesség számának várható alakulása


Magyarországon a 65 év felettiek aránya a 15-64 évesekhez

viszonyítva az Eurostat előrejelzése szerint a 2010. évi 24%-ról

34%40%

51%

58%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

2030 2040 2050 2060

Előrejelzés a nyugdíjas és az aktív népesség számának várható alakulásáról


Korfa: a népesség életkor és nemek szerinti megoszlása, pirossal az eltartók létszáma (Forrás: Portfolio.hu Biztosítási Konferencia)

A népesség életkor és nemek szerinti megoszlása Magyarországon

6Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.6

Születéskor várható élettartam

Ha 2009-ben

született, akkor

- nőként 78 évre

- férfiként 70 évre

számíthat.

60 évesen várható élettartam 65 évesen várható

élettartamHa 2009-ben

60 évesen ment

nyugdíjba, akkor még

- nőként 22 évre

- férfiként 17 évre

van esélye.

Ha 2009-ben

65 évesen ment nyugdíjba,

akkor várhatóan

- nőként 18 évre,

- férfiként 14 évre számíthat.

Mind a férfiak, mind a nők

5-6 egészségesen eltölthető

nyugdíjas évet remélhetnek.

65 évesen egészségesen várható élettartam

A várható nyugdíjas élettartamról - Magyarországon


59,3 59,8 60,1 60,2 60,9 61,2 61,6 61,8 62,6 63,5 64,2 64,6 65,2 65,4 66,3 67,5 68,7 69,9 69,9 70,9 71,6 72,275,7 77,0

54,955,458,657,5

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

Foglalkoztatási rátaÉletkor

Forrás: Eurostat

A magyar 15-64 éves népességnek mindössze az 55,4%-a volt foglalkoztatott 2009-ben. (EU-27 átalag: 64,6%).

Foglalkoztatási ráta az EU országokban - 2009


5,8 7,4 7,7 8,0 8,4 8,4 8,5 9,4 9,5 10,8 12,6 13,3 14,117,1 17,6 18,1

20,723,2 23,7 25,0 25,2 25,4 26,0

47,7

2,1 3,45,24,8

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

Részmunkaidős foglalkoztatás

Forrás: Eurostat

Me: %

Részmunkaidős foglalkoztatás aránya az EU országokban - 2009


Ma közel 3 millió (2 925ezer) nyugdíjjogosult van Magyarországon.

Magyarországon a 6,8 milliós aktív korú népességből a gazdaságilag aktívak aránya 4256 ezer a foglalkoztatottak száma 3781 ezer

Jelenleg 1,3 járulékfizető tart el egy nyugdíjast.

A helyzet valójában még rosszabb:

minden harmadik adózó (34%) minimálbér után fizet adót, járulékot 2,5 millió elégséges járadékfizetőnek kell eltartania

3 millió nyugdíjast. (Forrás: MNB tanulmány)

• A most 50-es éveikben járó „Ratkó gyerekek” generációja tíz év múlva nyugdíjba vonul jelentősen megugrik a kifizetendő nyugdíjak összege.

Nyugdíjasok és aktív korúak


A népesség száma Magyarországon folyamatosan csökken

→ csökken a nyugdíjjárulékot fizetők száma

→ növekszik a nyugdíjra jogosultak száma.

A jelenlegi felosztó-kirovó nyugdíjrendszert változatlan járulék és nyugdíjszint mellett

hosszú távon nem lehet egyensúlyban tartani.

Mit tehet az állam?

• A nyugdíjkorhatár felemelése

• A nyugdíjjárulék megemelése

• Kevesebb nyugdíj fizetése

• A gyerekvállalás motiválásával elérni,

hogy nőjön a születések száma

Mit tehet az egyén?

• A nyugdíj mellett tovább dolgozik →

ehhez a rugalmas foglalkoztatás

elterjedésére van szükség.

• Előtakarékossággal felkészül

nyugdíjas éveire.

A demográfiai változások hatásai a nyugdíjrendszerre


sokat romlott22%

nem változott21%

romlott19%

kicsit romlott31%

javult7%

javult5%

sokat romlott36%

romlott19%

nem változott11%

kicsit romlott29%

N=500

az ország gazdasági helyzete

saját háztartása anyagi helyzete

„Hogyan alakult az elmúlt évben….?”- vélemények megoszlása


kismértékű romlást

26%

nem változik30%

romlást12%

jelentős romlást

14%

javul18%

javulást18%

kismértékű romlást

23%

romlást15%

nem változik21%

jelentős romlást

23%

N=500

az ország gazdasági helyzetében

saját háztartása anyagi helyzetében

Milyen változást várnak a saját háztartásuk és az ország anyagi helyzetében a következő egy évben?


elegendő lesz5%

nem lesz elegendő62%

nem tudja megbecsülni

33%

N=500

Mit vár, mire számít az állami nyugdíjjal kapcsolatban?:


A nehezebb gazdasági feltételek mellett a válaszadók:

• 54%-a jelentősebb megtakarítást nem sikerült félretennie az elmúlt évben

• 46% a körülmények ellenére is törekedett valamilyen szintű megtakarításra

A megtakarítók:

• 60%-át nevezhetjük rendszeres megtakarítónak (ez az összes válaszadónak a 27%-a)

• 40%-át eseti megtakarítónak (ez az összes válaszadó 19%-a)

Mekkora megtakarításra adott lehetőséget az elmúlt év?


Rendszeres megtakarítók

Rendszeres megtakarító:(havonta tesz félre)

Az alacsony jövedelmi csoport 42%-a

Az átlagos jövedelmi csoport 68%-a

A magasabb jövedelmi csoport 64%-a

Havi jövedelme hány százalékát takarítja meg?

60-99 e Ft/hó jövedelem esetén 16%



201 e Ft feletti jövedelem esetén 18%


1-3 hónap28%

4-6 hónap14%

10-12 hónap58%

7-9 hónap0%

1-3 hónap21%

4-6 hónap20%

10-12 hónap53%

7-9 hónap6%

4-6 hónap17%

10-12 hónap68%

7-9 hónap5%

99e Ft/hó alatt(n=65) 151 e Ft/hó felett (n=60)

100-150 e Ft/hó között (n=105)

Jövedelem szerint

Az elmúlt 12 hónapban kb. hány olyan hónap volt, amikor sikerült Önnek valamennyit megtakarítani? - hónapok száma


70%

64%

3%

7%

11%

20%

19%

18%

2%

3%

2%

1%

1%

1%

73%

0% 20% 40% 60% 80% 100%

alacsony (n=208)

átlagos (n=201)

magas (n=91)

saját háztartására, megélhetésükre megtakarításaikrahiteltörlesztésre külön háztartásban élő gyermekek támogatásárakülön háztartásban élő szülők támogatására

Jövedelem csoportok szerint

A család havi jövedelmének hány %-át költik megélhetésre, törlesztésre, megtakarításra, külön élő szülők, gyermekek támogatására?


Sokan úgy gondolják, hogy az állami nyugdíjra lehet, hogy egyáltalán nem

számíthatnak.

• Tisztában vannak vele, hogy a születések számának csökkenése milyen

módon hat a nyugdíjak biztonságára.

•A megkérdezettek 62%-a egészen biztos abban, hogy várható nyugdíja nem

lesz elegendő a kívánt színvonalú életvitelre.

• Csupán 5% gondolja, hogy nyugdíjából kellő módon meg tud majd élni).

DE

A válaszadóknak csak 53%-a gondolt már arra, miből fog megélni nyugdíjas éveiben.

Nyugdíjas évek kilátásai


N=500

igen53%

nem47%

27%

13%

13%

9%

38%

0% 20% 40% 60% 80% 100%

odébb van azmég, túl messzevan, addig még

sok idő van

úgysincs annyijövedelmem,

hogy félre tudjaktenni

nem biztos, hogymegérem, meg

sem érem

kiszámíthatatlanminden, nagy abizonytalanság,minden változik

most másra kella pénz

Mert:

N=233

Gondolkodott már azon, hogy nyugdíjas korában miből fog megélni?


N=267

igen74%

nem26%

28%

28%

17%

10%

4%

30%

0% 20% 40% 60% 80% 100%

takarékoskodik,pénzt rak félre

életbiztosítást köt

önkéntesnyugdíjpénztárba

lép be

nyugdíj mellettdolgozni fog

dolgozik, fizeti anyugdíjjárulékot

ingatlant vesz

N=198

éspedig:

Aki gondolkodott már a nyugdíjas éveken, készül-e rá valamilyen konkrét módon?


N=267

igen74%

nem26%

14%

10%

4%

65%

0% 20% 40% 60% 80% 100%

nincs annyijövedelmem,

hogy félre tudjaktenni

nem tudja mivolna kifizetődő

kiszámíthatatlanminden, nagy abizonytalanság,minden változik

először agyerekéről

gondoskodik

N=69

Mert:

Aki gondolkodott már a nyugdíjas éveken, készül-e már rá valamilyen konkrét módon?


Hallott róla Rendelkezik vele

Önkéntes nyugdíjpénztár 90% 20%

Lakástakarékpénztár 79% 9%

Nyugdíjcélú életbiztosítás 76% 14%

Önkéntes egészségpénztár 74% 10%

NYESZ 55% 1%

TBSZ 45% 1%

Egyéb öngondoskodási termékként említették a válaszadók a lekötött betétet, a befektetéseket, a magánnyugdíjpénztári megtakarításokat, valamint a részvényeket, kötvényeket.

Öngondoskodás - ismeretek és lehetőségek


A nyugdíjcéllal megtakarítók mennyit tudnak áldozni átlagosan havonta erre?

A válaszok a következőképpen alakultak:

- 5 ezer forintot, vagy kevesebbet: 25%

- 6-10 ezer forint között: 35%

- 11-20 ezer forint között: 24%

- 20 ezer forint felett 16%

A megtakarított összeg jövedelemkategóriánként szignifikánsan különbözik, a

leggazdagabb csoport tagjai négyszer annyit képesek megtakarítani, mint a

legalacsonyabb jövedelmű válaszadók.

Öngondoskodás - ismeretek és lehetőségek


igen76%

nem24%

N=500

ezt nem választaná

61%

ezt tervezi20%

már rendelkezik

vele19%

N=379

5 évnél kevesebb

44%

6-10 év42%

11 évnél több14%

N=71

Hallott róla?

Rendelkezik vele?

Hány éve?

Nyugdíjcélú életbiztosítás


Jelentős életszínvonal-esés nélküli nyugdíjas évekhez

a nyugdíjba vonulásuk előtti jövedelmük 70%-a szükséges.

Hosszú távú hazai megtakarítási lehetőségek:

önkéntes nyugdíjpénztárak,

nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ),

tartós befektetési számla (TBSZ),

bármilyen nyugdíj célú életbiztosítás.

Az öngondoskodási formákról

Köszönjük a figyelmet!

Documents

Generali Nyugdíjkonferencia