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Dra. Mabel Cambeiro Dr. Nicolas Kresich SERVICIO GESTION DE PRESTAMOS 25 de Agosto de 2020

GESTION DE PRESTAMOS

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Page 1: GESTION DE PRESTAMOS

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25 de Agosto de 2020

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MARCO NORMATIVO

1481/2009 - Cooperativas y mutuales que gestionan préstamos para sus asociados

7536/2012 - Servicio de Gestión de Prestamos de cooperativas

2363/2019 - Modifica las Resoluciones Nº 1481/09 y 7536/12. Régimen informativo. Requisitos y Procedimiento para la aprobación del reglamento del servicio de gestión de préstamos

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BANCO / FINANCIERA / MUTUAL / COOPERATIVA / SA

SOCIOS / ASOCIADOSCOOPERATIVA / MUTUAL

PRESTAMOS OTORGADOS CON FONDOS DE TERCEROS A SOCIOS DE COOPERATIVAS O MUTUALES

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CARACTERISTICAS GENERALES

PRESTACION DE SERVICIOS Las cooperativas (solo crédito), deben prestar al menos otro servicio ademas de SGdP.Las entidades de mutuales, deben prestar al menos dos servicios, ademas de SGdP.

PUBLICIDAD Debe efectuarse en un marco ético acorde a su naturaleza jurídica. Deben exhibir en un lugar visible de la sede social y en las filiales, sucursales o delegaciones en las que presten el SGdP, la información sobre los convenios celebrados con terceros.

REGLAMENTO Las entidades deben contar con un reglamento que contemple las modalidades de prestación del servicio, aprobado por asamblea de asociados y posteriormente por el INAES.El reglamento debe establecer las condiciones, características y procedimientos aplicados a las prestación del servicio.

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SOLICITUD DE REGLAMENTO

REQUISITOS ADICIONALES DDJJ firmada por presidente y secretario qué exprese que el SGdP no constituirá la única modalidad de prestación del servicio. DDJJ firmada por presidente y secretario qué exprese conocer que son SO en PLA-FT.La mitad de los miembros titulares de los órganos de administración y fiscalización, como mínimo, incluyendo en forma obligatoria al Presidente, Secretario y Tesorero, deben acreditar antecedentes sobre la responsabilidad, idoneidad y experiencia para administrar la prestación del servicio de gestión de préstamosDDJJ en la que los integrantes de los órganos de administración y fiscalización manifiesten que no están inhabilitados por (13 y 35 inciso b) de la ley 20.321, BCRA, CNV, SSN.DDJJ de condición de PEP de los integrantes de los órganos de administración y fiscalización.Certificado de antecedentes penales de los integrantes de los órganos de administración y fiscalización.DDJJ que exprese que las autoridades no ejercen cargos directivos ni poseen participación directa o indirecta a través de alguna persona vinculada en empresas que realicen actividades de juegos de azar y apuestas.

COOPERATIVAS: SGdP + 1 servicioMUTUALES: SGdP + 2 servicios

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CONVENIOS CON TERCEROSTRATAMIENTO

Deben ser aprobados por Asamblea, la cual deberá considerar:Tipos de préstamos Montos, destino, plazos de amortización, valor y periodicidad de las cuotas de amortizaciónGastos administrativos, sumas a reintegrar, otorgantes y seguros frente a contingenciasTipo de moneda a utilizarCaracterísticas de las cancelacionesTEM, TNA, TEA y CFTSistema a utilizar en el cálculo de las cuotas de amortización Documentación a suscribir por el asociadoParámetros para la determinación de las tasas de interés aplicables, conforme los promedios de tasas del mercado para operaciones semejantes

En convenios entre cooperativas y mutuales, se debe dejar expresamente establecido que los asociados beneficiarios de los préstamos no están obligados a asociarse a la otra entidad otorgante de los mismos. Cuando el otorgante del prestamos sea una cooperativa de crédito, se aplica el articulo 115 de la Ley 20337.

Ley 20337 Art 115º “Cuando las cooperativas efectúen préstamos en dinero a sus asociados no podrán percibir a título de premio, prima o con otro nombre, suma alguna que reduzca la cantidad efectivamente prestada a menos del monto nominal del préstamo, salvo el descuento por intereses si así se hubiera establecido, y sin perjuicio de lo que corresponda al asociado abonar por el costo administrativo del servicio según el reglamento respectivo. El interés no puede exceder en más de un punto de la tasa efectiva cobrada por los bancos en operaciones semejantes y el descuento por el costo administrativo no será superior a un quinto de la tasa de interés cobrada.”

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DOCUMENTACION

Los asociados beneficiarios del servicio deben ser notificados, de modo fehaciente, al momento de solicitar el préstamo de:Persona otorgante del préstamoImporte solicitadoMonto a percibir Cantidad de cuotas y periodicidad de las mismasMonto de cada cuotaMonto total a reintegrarGastos administrativos (de corresponder)Costo de seguro (de corresponder)Moneda del préstamoTasa de interés aplicada: fija o variableModalidad de cancelaciónTEM, TEA, TNA, CFTSistema que se aplica para el cálculo de las cuotas de amortización Condiciones de cancelación anticipada del préstamoDerecho de exigir a la entidad la respectiva constancia del saldo de deuda con detalle de pagos La obligación de declarar bajo juramento el destino del préstamo solicitado.

Esta notificación debe ser firmada por el asociado al pie del documento y será redactada en

letra arial, tamaño 14.

La documentación correspondiente a la autorización irrevocable de descuento sobre

los haberes del asociado solicitante del préstamos, debe ser suscripta por el asociado en instrumento separado y en letra

arial, tamaño 14.

El otorgamiento del préstamo al asociado debe efectivizarse sólo mediante cheque no a la orden o

acreditación bancaria.

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REGIMENES INFORMATIVOS

CARGA DE INFORMACION TRIMESTRAL (año calendario)

Metodologia: Carga directa en pagina web del INAES

Vencimiento : 20 días hábiles de finalizado el trimestre

INFORME TRIMESTRAL (año calendario) Metodologia: Carga via TADVencimiento : 20 días hábiles de finalizado el trimestre

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ACCESO AL SISTEMA DE CARGA WEB

Acceder a la pagina del INAES.https://www.argentina.gob.ar/inaes

Opción “Accesos”

Opción “Acceso a Entidades”2

1

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Opción “Acceso a Entidades”3

Ingresar CUIT + contraseña4

ACCESO AL SISTEMA DE CARGA WEB

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Ingresar a la solapa “Sistemas Habilitados”5

Opción6

ACCESO AL SISTEMA DE CARGA WEB

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CARGA DE APLICATIVO - PANTALLA INICIAL

Seleccionar el año

Selecionar el trimestre

Elegir botón

El botón habilita el

acceso de cargas anteriores, para

descargar constancias y reportes

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CARGA DE APLICATIVO - INFORMACION A INGRESAR

ASOCIADOS

COOPERATIVA

Solapas donde se debe ingresar la información del trimestre

El sistema graba la información de cada solapa, cuando se pasa a la siguiente

En caso de bloqueo, volver a ingresar, elegir el mismo periodo y continuar la carga

CAPITAL SOCIAL SERVICIOS ENTIDADES

FINANCIERAS CONVENIOS CODIGO DE DESCUENTO TASAS GASTOS COMISIONES SUCURSALES CFT

MUTUALES

COOPERATIVA COOPERATIVA COOPERATIVA COOPERATIVA COOPERATIVA COOPERATIVA COOPERATIVA COOPERATIVA COOPERATIVA COOPERATIVA

MUTUALES MUTUALES MUTUALES MUTUALES MUTUALES MUTUALES MUTUALES MUTUALES MUTUALES MUTUALES

≠ ≠ ≠ = = = = = = = =

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CARGA DE APLICATIVO

SOLAPA ASOCIADOSCOOPERATIVAS

Ingresar cantidad de socios al cierre del trimestre

Ingresar monto total de prestamos gestionados (monto colocado durante el trimestre)

Sistema de amortización

Sistema Aleman Cuota variable = capital fijo + intereses variables

Sistema Frances Cuota fija = capital variable + intereses variables

Sistema Americano Cuota variable = intereses (capital en la ultima cuota)

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Page 15: GESTION DE PRESTAMOS

Ingresar cantidad de socios al cierre del trimestre por categoríaIngresar monto total de prestamos gestionados (monto colocado durante el trimestre)Sistema de amortización

Sistema Aleman Cuota variable = capital fijo + intereses variables

Sistema Frances Cuota fija = capital variable + intereses variables

Sistema Americano Cuota variable = intereses (capital en la ultima cuota)

SOLAPA ASOCIADOSMUTUALES

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Ingresar total capital Suscripto al cierre del trimestre

Ingresar capital Integrado al cierre del trimestre

Cantidad de acciones

Ejercicio economico

SOLAPA CAPITAL SOCIALCOOPERATIVAS

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Ingresar cantidad de socios al cierre de cada mes incluido en el trimestre, por categoría de socio

Ingresar valor de la cuota social para el mes y categoría de socio

La cantidad de socios del último mes debe coincidir con cantidad ingresada en la primer solapa (asociados)

SOLAPA CAPITAL SOCIALMUTUALES

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Ingresar servicios sociales efectivamente brindadosNº de resolución = Nº de Asamblea que aprobó la prestación del servicio

Fecha = Fecha de Asamblea que aprobó la prestación del servicio

Descripción (nombre) del servicio

SOLAPA SERVICIOSCOOPERATIVAS

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SOLAPA SERVICIOSMUTUALES

1ro deben cargar los reglamentos, utilizando el botón “Nuevo reglamento” (solo el nombre del reglamento)Luego ingresar los datos de cada reglamentoNº de resolución = Resolución de INAES que aprueba reglamentoFecha = Fecha de resolución de INAES que aprueba reglamento

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Ingresar nombre de la entidad bancaria con la cual exista convenio para operar por el sistema nacional de pagosIngresar CUIT de la entidad bancariaTipo de clave bancaria (CBU / Otros)

SOLAPA ENTIDADES FINANCIERASMUTUALES

COOPERATIVAS

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Se detallan los convenios celebrados con los terceros que otorgan los prestamos (Bancos, Financieras, otras cooperativas o mutuales)Tipo = Entidad / Persona FísicaCUIL / CUIT / CDI

SOLAPA CONVENIOSMUTUALES

COOPERATIVAS

Asamblea = Nº de AGO / AGE que aprobó convenioNº de Acta = Nº de Acta del consejo que aprobó convenioFecha de acta (o asamblea) donde se aprobó convenioResolución = Nº (si existiera)

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Se detallan los organismos que le han otorgado códigos de descuento (ANSES, MECON, IPS, Municipalidades, etc) Código Descuento = Nº del código (si lo tuviera) o 0 (cero) si fuera CBUFecha Aprobación = Fecha de aprobación o resolución del código Fecha Vigencia = Fecha desde cuando esta operativoNº Resolución = Resolución del organismo que otorgo el código

SOLAPA CODIGO DE DESCUENTOMUTUALES

COOPERATIVAS

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Se detalla TNA, TEM, TEA Y CFT para cada uno de los convenios de gestión de prestamos con los cuales se presto servicio durante el trimestreLa carga se realiza para cada uno de los meses que componen el trimestre, desagregando cada uno de los tramos

SOLAPA TASASMUTUALES

COOPERATIVAS

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SOLAPA TASASMUTUALES

COOPERATIVAS

TRAMOCONVENIO ENTIDAD 1

CONVENIO ENTIDAD 2

CONVENIO ENTIDAD 3

TNA TEM TEA CFT TNA TEM TEA CFT TNA TEM TEA CFT

MES

1

HASTA 12 CUOTAS

DE 13 A 24 CUOTAS

DE 25 A 48 CUOTAS

DE 49 A 60 CUOTAS

MES

2

HASTA 12 CUOTAS

DE 13 A 24 CUOTAS

DE 25 A 48 CUOTAS

DE 49 A 60 CUOTAS

MES

3

HASTA 12 CUOTAS

DE 13 A 24 CUOTAS

DE 25 A 48 CUOTAS

DE 49 A 60 CUOTAS

Tabla de tasas por convenio, por mes y por tramoInformación otorgada por la entidad que otorga el préstamoSi existieran distintas tasas para un mismo tramo, utilizar un promedio de tasas

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SOLAPA GASTOSMUTUALES

COOPERATIVAS

Ingresar tipo de gasto: Seguro de vida / Comisiones / OtroIngresar % aplicado a los prestamos gestionados

CARGA DE APLICATIVO

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SOLAPA COMISIONESMUTUALES

COOPERATIVAS

Entidad = convenio celebrado

Tipo = comisión o reintegro

Unidad = porcentaje o importe

Valor = ingresar porcentaje o importe

Detalle de las comisiones y/o reintegro de gastos percibidos de los diversos otorgantes de préstamos.

CARGA DE APLICATIVO

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SOLAPA SUCURSALESMUTUALES

COOPERATIVAS

Ingresar nómina de filiales, delegaciones o sucursales

CARGA DE APLICATIVO

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SOLAPA COSTO FINANCIERO TOTALMUTUALES

COOPERATIVAS

Mes = alguno de los meses integrantes del trimestre

Tramo = clasificación por cantidad de cuotas

CFT = % en números

Costo financiero total de cada una de las modalidades de préstamo, discriminado mes a mes

CARGA DE APLICATIVO

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SOLAPA COSTO FINANCIERO TOTALMUTUALES

COOPERATIVAS

La ultima solapa incorpora el botón que permite el envío de la información al INAES

CARGA DE APLICATIVO - ENVIO AL INAES

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Ejemplo de constancia emitida por el sistema, al finalizar la carga de datos trimestrales

CARGA DE APLICATIVO - CONSTANCIA DE PRESENTACION

COPIAR EN LIBRO DE INFORMES DE AUDITORIA

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Ejemplo de reporte de información que brinda el sistema.

CARGA DE APLICATIVO - REPORTE DE INFORMACION

COPIAR EN LIBRO DE INFORMES DE AUDITORIA

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Trimestralmente, por transmisión electrónica a través de la página web del Organismo, debe presentarse la información cargada en la pagina web del INAES.

El informe debe ser firmado por presidente, secretario y tesorero del órgano de administración, por los integrantes del órgano de fiscalización y por el auditor externo, con su firma legalizada por el consejo profesional respectivo, registrándose en los libros correspondientes a los citados órganos.

INFORME TRIMESTRAL

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TRANSFERENCIA DE INFORME DE AUDITORIA VIA TAD

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MUCHAS GRACIAS

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Dr. Nicolas [email protected]