guide Chef Entreprise ou futur chef d'entreprise

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Un guide de 40 pages, mis en ligne par la Médiation du crédit, offre aux entreprises en recherche de financement des fiches pratiques et des conseils pour les aider dans leurs relations avec les établissements financiers.

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Chefs dentreprisefacilitez vos relations

avec vos banques

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Guide destination des chefs dentreprises pour faciliter leurs relations avec leurs banques

Avant propos

Grard Rameix Mdiateur du crdit aux entreprises

En un peu plus de deux ans, la Mdiation du crdit aux entreprises a reu plus de 30 000 dossiers dentreprises qui rencontraient des difficults de financement avec leurs banques. la vrit, lexamen de ces dossiers rvle plus souvent une incomprhension mutuelle quun manque de volont ou une incapacit financer le projet de lentreprise. Ainsi dans de nombreux dossiers, les quipes de mdiation observent que le dialogue est rompu ou altr entre les diffrents partenaires. Le chef dentreprise, client depuis de longues annes, estime que sa banque le connat bien puisquelle dispose de la vision de tous ses comptes et ne comprend pas pourquoi elle lui refuse sa demande de crdit. De leurs cts, les banques, qui ont une approche principalement financire, peuvent refuser trop rapidement des demandes de crdit. Il est donc indispensable damliorer le dialogue entre les deux parties. Cest ce que ralise la Mdiation du crdit et ce qui explique que deux entreprises sur trois retrouvent lissue dune mdiation le financement demand. Le premier rle de la Mdiation consiste donc rtablir le dialogue entre les entreprises et leurs banques, notamment en exigeant de lentreprise une complte transparence lgard de ses partenaires financiers et en sens inverse, une transparence de ces derniers sur les prises de dcisions. Dans ce cadre, les quipes de la Mdiation dressent un premier diagnostic de la situation financire et du positionnement stratgique de lentreprise. Une fois ce diagnostic ralis et partag par lentreprise et ses partenaires financiers, ces derniers sont runis autour dune vision de lentreprise et dun business plan, construits en coopration : la primaut est donne lconomique sur le financier, cest--dire aux produits, au march, aux savoir-faire, pour assurer la viabilit de lentreprise moyen et long terme. Ainsi, lexprience de la Mdiation prouve que la qualit des informations partages constitue lun des lments clefs du succs des ngociations financires.

Fort de ce constat, la Mdiation du crdit a souhait rassembler dans ce guide les principaux conseils destination des chefs dentreprise de TPE/PME pour prsenter au mieux leur demande de crdit auprs de leurs tablissements financiers. Il sagit avant tout pour le chef dentreprise davoir une visibilit raliste sur lactivit comme sur la situation financire de sa socit. De prime abord, ces lments peuvent paratre triviaux mais ils constituent le socle fondamental de toute discussion. La qualit de la relation avec son partenaire financier se fonde sur une bonne connaissance du projet conomique de lentreprise. La communication avec lensemble des partenaires nest pas sous-estimer puisquelle constitue en dfinitive un facteur essentiel du dveloppement de son entreprise. Dans ce contexte, si vous identifiez des risques financiers pour votre entreprise, ne restez pas seul et faites appel au Mdiateur ou au tiers de confiance de la Mdiation pour vous accompagner (www.mediateurducredit.fr ou 0810 00 12 10). Lanticipation des difficults laisse des marges de manuvre toujours plus grandes et lventail de solutions possibles est alors plus large.

Mettre toutes les chances de son ct pour dcrocher votre demande de crdit

William Nahum Mdiateur dlgu en charge des relations avec les socioprofessionnels

Si demander sa banque un crdit ou une facilit de caisse est un geste anodin du quotidien pour beaucoup de chefs dentreprise, il nen demeure pas moins quil faut, chaque fois, convaincre le banquier quil peut avoir confiance dans la viabilit conomique de votre entreprise. Or, une relation de confiance nest pas une donne, elle se construit. Du ct des tablissements de crdit, de nombreux engagements ont t pris pour financer lconomie en consacrant notamment une enveloppe de crdit aux TPE/PME. la fin dcembre 2010, la progression des encours aux TPE/PME par rapport dcembre 2009 est de 5 % et semble donc en ligne avec cette volont. Surtout, les banques ont assign leurs quipes lobjectif de rpondre dans un dlai de quinze jours aux demandes de financement de ces entreprises ds lors quelles porteraient sur des besoins courants et seraient accompagns dun dossier complet. Des progrs sont encore ncessaires mais les avances sont relles. Lacuit des tensions financires a, certes, diminu avec le retour progressif de la croissance conomique mais la Mdiation du crdit reoit toujours un flux de dossiers significatif. Le constat est simple. Dans la plupart des cas, les dossiers manent de petites PME. Les quipes de la Mdiation retravaillent avec le chef dentreprise sa demande et, dans deux cas sur trois, parviennent convaincre la banque daccorder le financement. Cest pourquoi, si linterlocuteur bancaire doit apprendre mieux connatre son client, le chef dentreprise doit son tour, monter convenablement son dossier de demande de financement et ainsi mettre toutes les chances de son ct. Dans ce cadre, les arguments mettre en avant sont simples. Il faut clairement dmontrer que lon a une stratgie claire, cohrente avec les moyens de sa socit, et apporter la preuve, au regard des principaux documents financiers, de la viabilit conomique de votre entreprise. Votre demande de financement doit rpondre

un besoin identifi par votre dossier et vos documents financiers. En cela, elle sappuiera sur des lments objectifs. Par la suite, vous aurez dterminer le type de garantie correspondant au financement souhait. Le guide que nous vous proposons reprend, par une succession de fiches, toutes les tapes de la constitution dun bon dossier. Si lensemble des tches prsentes ci-aprs sont conduites avec srieux et professionnalisme, alors les chances dobtenir un accord dun organisme financier sen trouveront considrablement augmentes. Le dossier de prsentation est fondamental. Plus il sera structur et bien document en termes dannexes, plus la demande aura une chance daboutir. Nhsitez pas vous rapprocher dun tiers de confiance (en appelant le 0810 00 12 10) comme par exemple un expert-comptable situ proximit de chez vous. Il interviendra gratuitement vos cts pour vous accompagner dans vos dmarches.

Guide destination des chefs dentreprises pour faciliter leurs relations avec leurs banques

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Sommaire

Fiche 1 Prsenter son entreprise et son activit Fiche 2 Etablir une stratgie dentreprise : le business plan Fiche 3 Offrir de la visibilit aux partenaires : le suivi de la situation financire de lentreprise Fiche 4 Dterminer le bon financement Fiche 5 Garantir son financement Fiche 6 Appliquer quelques bons conseils pratiques de management dune TPE/PME Fiche 7 Ne pas rester seul et se faire accompagner : les tiers de confiance de la Mdiation Annexe I Les principaux documents financiers prsenter Annexe II Typologie des principaux crdits bancaires

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Fiche 1

Prsenter son entreprise et son activit

Pour chercher un financement, vous devez prsenter une image prcise des activits de votre socit. La description de votre entreprise doit reprsenter votre vision dentreprise, et comprend les lments suivants : qui vous tes, ce que vous offrez, les besoins du march sur lequel vous intervenez, mais aussi votre manire de travailler et les raisons pour laquelle votre entreprise est fiable. Une description de votre socit concise et facile comprendre constituera un bon support pour votre business plan et vous aidera galement communiquer envers les clients futurs, les partenaires financiers ou autres, les rseaux professionnels, la presse, etc. Les informations gnrales (la fiche signaltique de lentreprise) Nom de lentreprise Numro SIREN Raison sociale Adresse du sige social Adresse des tablissements secondaires Adresse du site internet Secteur dactivit (code APE) Anne de cration Nom du dirigeant Chiffre daffaires Effectifs Dont cadres Les informations plus dveloppes

Bref historique de lentreprise Description brve de votre projet financer Description de vos produits ou services Votre positionnement sur le march (description des besoins du march, de vos clients, de vos concurrents principaux) Analyse AFOM A-touts, F-aiblesses, O-pportunits, M-enaces

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Fiche 2

tablir une stratgie dentreprise :

Il ny a pas de demande de financement, sans prsentation dune image prcise des activits de votre entreprise et dune projection dans lavenir ; celles-ci sont regroupes dans un document appel plan daffaires ou business plan. Celui-ci sera, bien sr, plus ou moins labor selon la taille de lentreprise, mais il restera en tout tat de cause le document de base toute sollicitation dun financement. Pour une demande demprunt, il devra, si possible, couvrir la priode damortissement ; pour une leve de fonds, il est dusage de prsenter celui-ci sur trois ans avec un plan de trsorerie sur un an. Globalement, il couvre une priode de plusieurs annes en relation avec le financement demand. Le business plan ou plan daffaires est un document crit dtaillant votre projet. Il dtaille les lments constitutifs du besoin et du projet (la nature de votre entreprise et votre produit, la stratgie marketing, commerciale et vos besoins et plans de financement) et les met en relation avec les facteurs extrieurs (le march, la clientle, les donnes financires, la communication, etc.). Un business plan doit traduire votre projet en termes dobjectifs chiffrs et prsenter les moyens pour le raliser. Il a plusieurs fonctions : il conforte le chef dentreprise sur la faisabilit de