HDI bAV 2016 Leistungsstark – Modern - Digital HDI Lebensversicherung

HDI bAV 2016Leistungsstark – Modern - Digital

HDI Lebensversicherung

Wir als HDI versprechen ...

Eine Sache vorweg ...

Standard Life

bAV-2016 - Leistungsstark - Modern - Digital, Januar 2016 2

klares Commitment zur bAV

Invest in digitale Services

Neuentwicklung: Moderne Klassik

unverändert breites und leistungsstarkes Produkt-Portfolio

Professionalisierung profitabler Geschäftsfelder

Strategische Neuausrichtung bAV-Geschäft HDI – Marktstrategie


Digitalisierung

Konzepte

Marketing und Kommunikation

Dienstleistungen

Produkte

bAV 2016

Leistungsstark – Modern - Digital

Zins-Eiszeit- Umlaufrendite unterhalb Garantiezins klassischer LV-Produkte


0,00%

1,00%

2,00%

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4,00%

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7,00%

Jan. 04 Jan. 05 Jan. 06 Jan. 07 Jan. 08 Jan. 09 Jan. 10 Jan. 11 Jan. 12 Jan. 13 Jan. 14 Jan. 15

Zinsversprechen Bestand Umlaufrendite Zinsversprechen Neugeschäft Zins Steuerbilanz BilMoG-Zins

Ø-Gesamt-verzinsung1) 2016: ~3,48%

Jan. 16

1) Quelle: procontra online, Stand 08.01.2016

Rendite

Risiko

TwoTrust Selekt

TwoTrust Vario

TwoTrust Kompakt

HDI-bAV-Produktportfolio 2016 – AltersvorsorgeDie erweiterte TwoTrust-Familie - unsere Antwort auf die Zins-Eiszeit


TwoTrust-Produktfamilie bietet für jeden Kundentyp die passende Antwort

Alte Klassik mit Garantiezins

HDI-bAV-Produktportfolio 2016 – Altersvorsorge- TwoTrust bietet geeignete Lösungen für jeden Kundentyp


Fonds-Police(Drei-Topf-Hybrid)

Mtl. Umschichtungs-mechanismus

Stammguthaben, Wertsicherungsportfolio,freie Fondsanlage

Index-Police

Anlage im Deckungsstock

Laufende Überschüsse werden für MultiSelekt Konzept verwendet

Moderne Klassik

Anlage im Deckungsstock

Laufende Überschüsse erhöhen das Vertragsguthaben

TwoTrust SelektTwoTrust Vario TwoTrust Kompakt

Produkthighlights Überlebensrentenoption zum

Rentenbeginn Keine Mindestprämien/ -laufzeiten in

Firmengruppenverträgen2)

Absicherung gesamter Belegschaften Chance, von steigenden Zinsen zu

profitieren durch Günstigerprüfung

Konsortiallösung

Gebündelte bAV-Kraft der Talanx Deutschland AG

Höhere Gesamtverzinsung Reduktion der Garantien auf

das in der bAV erforderliche Mindestmaß endfällige Garantie

TwoTrust Kompakt in der bAV – Reine Deckungsstockanlage für sicherheitsorientierte Kunden


Markt:Ø 3,48%

Marktvergleich Gesamtverzinsung (in %)1

TT Kompakt

TT Kompakt 2016:

3,73%

„Alte Klassik“

1) Gesamtverzinsung Deklaration 2016; Ø-Verzinsung Markt gem. procontra online, Stand 08.01.2016

+

2) Außer ein Jahr Mindestlaufzeit; Mindestgrenzen müssen im Durchschnitt des Firmengruppenvertrags erreicht werden

http://de.wikipedia.org/w/index.php?title=Datei:HDI-Logo.svg&filetimestamp=20070125212907

http://de.wikipedia.org/w/index.php?title=Datei:Neueleben.svg&filetimestamp=20090830234243



Produkthighlights Wahlfreiheit der Zusageart in

der Direktversicherung

Transparent

Wertentwicklung & Zusammen-setzung des MultiSelekt Konzeptes im Internet abrufbar

Chance, von steigenden Zinsen zu profitieren durch Günstigerprüfung

Renditechancen durch Indexbeteiligung

Jährliche Wahlmöglichkeit zwischen Index- und Überschussbeteiligung

Hohe Mischung & Streuung im MultiSelekt Konzept für stetigere Wertentwicklung

Kein Verlustrisiko durch MultiSelekt Konzept


TwoTrust Selekt in der bAV – Sicherheit einer konventionellen Rentenversicherung und Indexbeteiligung

Konsortiallösung

Gebündelte bAV-Kraft der Talanx Deutschland AG

Positive Auswirkungen auf Gesamtverzinsung

TwoTrust Selekt steht in allen Altersvorsorge-Schichten zur Verfügung!


http://de.wikipedia.org/w/index.php?title=Datei:HDI-Logo.svg&filetimestamp=20070125212907

Produkthighlights Wahlfreiheit der Zusageart in der

Direktversicherung

Kostenfreier Wechsel der Wertsicherungsportfolios und freien Fondsanlage monatlich möglich

Chance, von steigenden Zinsen zu profitieren durch Günstigerprüfung

Innovatives Garantiekonzept Sicherstellung der Garantie über

Stammguthaben und Wertsicherungsportfolio

Individuelle Zusatzgarantie durch „Wachsende Garantie“ und optionale Lock-In-Möglichkeit


TwoTrust Vario in der bAV – Innovatives Garantiekonzept kombiniert mit den Renditechancen des Aktienmarktes

Renditechancen durch Beteiligung an Aktienmärkten

Dynamische Reaktion auf Börsenentwicklung mittels Umschichtungsverfahren

Zwei Wertsicherungsportfolios Freie Fondsanlage und

Investment-Stabilitätspakete Beste Fondsauswahl gem.

Studie Feri Euro Rating1)

TwoTrust Vario steht in allen Altersvorsorge-Schichten zur Verfügung!

1) Quelle: Handelsblatt vom 16.04.2015



Digitalisierung

Konzepte


Dienstleistungen

Produkte

bAV 2016


Der digitale Aktenschrank

Services Rund um die Uhr

erreichbar Automatische

Verwaltungsprozesse

Kostenersparnis Kostenlos Verkürzte Prozesslaufzeiten

Transparenz Rechtssicherheit Datenschutz-

konforme Prozesse

Effizienz Papierlose Verwaltung Entlastung der

Personalabteilung


Weniger Aufwand in der bAV-Verwaltung – mit wenigen Klicks zum Erfolg


Ackermann

Mitarbeiter auswählen


Arbeitnehmerdaten und Akten einsehen


Geführter Prozess mit Plausibilitätsprüfung –Auftrag auswählen


Geführter Prozess mit Plausibilitätsprüfung –Austrittsdatum


Geführter Prozess mit Plausibilitätsprüfung –Prämienzahlungsstand


Auftrag prüfen ….


…. und versenden


Statusmeldung

Benachrichtigung bei Statusänderungen

Statusänderungen erfolgen für alle Prozesse

Information zu Statusänderungen durch denArbeitgeber-Auftrag werden im Dashboard angezeigt

Statusänderungen werden alle 15 Minuten aktualisiert

Dokumente werden 24 Stunden aktualisiert


Automatische Information und Statusmitteilung auf Wunsch auch für Sie als Makler

HDI bAVnet – Der digitale Aktenschrank


Einfach – Effizient – Kostenlos

www.hdibav.net



Digitalisierung

Konzepte


Dienstleistungen

Produkte

bAV 2016


HDI VorruhestandsPlaner- Digital auch im Verkaufsprozess


HDI VorruhestandsPlaner – Vorzeitiger Rentenbeginn ohne finanzielle Einbußen


Inkl. Beratungsübersicht, Angebots- und Beitrittsunterlagen

www.hdi.de/vorruhestandsplaner

Selbständige BU

bAV und Biometrie


Selbständige EU

Alle Unterlagen und Informationenfinden Sie hier:


www.hdi.de/lv-rollout2016


TwoTrust Kompakt– Moderne Klassik für die bAV


Einführung als Konsortialprodukt von HDI, PBL, nl zum 01.01.2016

Im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung für die Durchführungswege Direktversicherung gem. § 3 Nr. 63 EStG und Unterstützungskasse als aufgeschobene Rentenversicherung – gegen laufende Prämienzahlung– mit konventioneller Kapitalanlage (Deckungsstock) – und endfälliger Garantie

TwoTrust Kompakt eignet sich für sicherheitsorientierte Kunden – So viel Garantie wie nötig, um so viel Ablaufleistung wie möglich zu erzielen– Ein Fallen des Vertragsguthabens ist dabei ausgeschlossen– Optionale Überlebensrente zur Absicherung der Hinterbliebenen im Rentenbezug

TwoTrust Kompakt wird in beiden Durchführungswegen als beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) angeboten, im Rahmen der Unterstützungskasse auch als Leistungszusage

Aufstellung des Konsortiums


Fazit: Konsortiallösung ist die perfekte Lösung!

Positive Auswirkungen auf Unternehmensrating

Positive Auswirkungen auf Gesamtverzinsung

Anbieter Ergebnis 2015Morgen & Morgen

HDI Leben 2 Sterne

HDI Konsortium 3 Sterne

IVFPHDI Leben 2,1

HDI Konsortium 1,9

Konsortialpartner

Anteil PB Lebensversicherung AG: 33%

Anteil neue leben Lebensversicherung AG: 33%

Konsortialführung

Anteil HDI Lebensversicherung AG: 34%

TwoTrust Kompakt – Produktgestaltung


Endfällige Garantie Rentenversicherung mit endfälliger Garantie, d.h. zu dem bei Vertragsabschluss vereinbarten Rentenbeginn

ist ein Garantiekapital bzw. eine Garantierente vereinbart 100% Bruttobeitragsgarantie ab 20 Jahren Laufzeit Bei kürzeren Laufzeiten wird das Garantiekapital abhängig von der jeweiligen Vertragskonstellation vertragsindividuell

kalkuliert. Einflussfaktoren für vertragsindividuelle Garantieermittlung: Prämienhöhe, Prämienzahlungsweise, Vertragsart

TwoTrust Kompakt – Produktgestaltung– Günstigerprüfung bzgl. Kapitalzahlung


Maximum = Kapitalabfindung zum Ende der Aufschubzeit

Günstigerprüfung zum Ende der Aufschubzeit zwischen

Sparprämien Laufende Überschussbeteiligung Schlussüberschuss Beteiligung an den Bewertungsreserven

Das Maximum dieser beiden Kapitalleistungensteht zum Ende der Aufschubzeit als

Kapitalabfindung zur Verfügung!

Gesamtkapital, d.h. Summe aus

Je nach Vertragslaufzeit Bruttobeitragsgarantie oder vertragsindividuelles Garantiekapital

Endfällige Garantie

Höhe

ungewiss

Gesamtkapital nach Ansparphase

Endfällige Garantie

Höh

e un

gew

iss

SummeSparprämien

Schlussüber-schuss + BWR

Laufender Überschuss

Brutto-beitragsgarantie/

vertragsindiv. Garantiekapital

TwoTrust Kompakt – Produktgestaltung– Günstigerprüfung bzgl. Rentenzahlung


Maximum = Rente zu Rentenbeginn

Kunde partizipiert an verbesserten Rechnungsgrundlagen, z.B. bei steigenden Zinsen!

Rente ausGesamtkapital,

mind. aus Garantiekapital

Aus endfälliger Garantie und Rechnungsgrund-

lagen zu Versicherungs-beginn

Aus Gesamtkapital und Rechnungs-grundlagen zu Rentenbeginn

Garantierte Rente

Günstigerprüfung im Rentenübergang zwischen

Aus Gesamtguthaben und Rechnungs-grundlagen zu Rentenbeginn

Es wird mindestens das Garantiekapital zur Berechnung angesetzt

Das Maximum dieser beiden Renten wird zum Rentenbeginn gezahlt!

Rente aus Gesamtkapital

Aus Garantiekapital und Rechnungsgrundlagen zu VersicherungsbeginnRechnungszins 1,25 %, Unisex-Sterbetafel auf Basis DAV 2004R, Kosten ab Rentenbeginn (aktuell 1,25% der Rente p.a.)

Garantierte Rente

TwoTrust Kompakt – Vorteile auf einen Blick


Höhere Gesamtverzinsung

als bei konventionellen Lebensversicherungen möglich

Alle Flexibilitäten des TwoTrust Selekt, z.B.: exakte Endalter Flexibilitäten bei

Zahlungsschwierigkeiten sowie Wahlmöglichkeit zwischen

echter Rentengarantiezeit (Weiterzahlung der Altersrentein voller Höhe) und Todesfall-kapital für den Rentenbezug

Bewährte EGO-Berufs-unfähigkeitszusatzversicherung einschließbar

… und weitere neue Flexibilitäten: z.B. Überlebensrentenoption

zur Hinterbliebenen-absicherung im Rentenbezug

NEU

+ + +

Risikoabsicherungsmöglichkeit im Alter - i.d.R. laufen Risiko-LVs nur bis max. Endalter 70-75

TwoTrust Kompakt – neue Flexibilitäten Wahlmöglichkeiten zur Hinterbliebenenabsicherung in Rentenphase


Wahlmöglichkeit bei Vertragsabschluss – analog TwoTrust Selekt Rentengarantiezeit

(Weiterzahlung der Altersrente in voller Höhe) Todesfallkapital (bei Direktversicherung

standardmäßige Verrentung mit Kapitalwahlrecht,bei U-Kasse Kapitalauszahlung)

Wahlmöglichkeit zum Rentenbeginn: Überlebensrente Anstelle von Rentengarantiezeit oder Todesfallkapital

kann zum Rentenbeginn eine Überlebensrente zur Hinterbliebenenabsicherung eingeschlossen werden

Benennung der mitversicherten Person (Ehegatte, eingetragener Lebenspartner oder Lebensgefährte) erforderlich

Vereinbarung der Überlebensrente in Prozent der Altersrente, max. 100%

Neuberechnung der Altersrente Keine Gesundheitsprüfung

NEU

TwoTrust Kompakt – neue Flexibilitäten – Absicherung gesamter Belegschaften möglich


Im Rahmen von Firmengruppenverträgen gibt es keine Mindestgrenzen und Mindestlaufzeiten* auf Einzelvertragsebene Für Kollektivvertragsarten sind Angebote mit

Unterschreitung der Mindestgrenzen über die easy-Standard-Version rechenbar!

Außerhalb von Firmengruppenverträgen gilt: Mindestlaufzeiten:

– Einzel-Vertragsarten 12 Jahre – Kollektiv-Vertragsarten 7 Jahre

Mindestprämie: 25 EUR monatlich Mindestprämiensumme:

– Einzel-Vertragsarten 7.500 EUR

– Kollektiv-Vertragsarten 4.500 EUR

*Außer 1 Jahr Mindestlaufzeit; zudem muss gewährleistet sein, dass dem Vertrag ein Firmengruppenvertrag zu Grunde liegt und die durchschnittliche Prämiensumme der Hauptversicherungen innerhalb des Firmengruppenvertrages 4.500 EUR nicht unterschreitet und eine Durchschnittsprämie von 25 EUR p.M. erreicht wird.

NEU

TwoTrust Kompakt – neue Flexibilitäten


Prämienfrei & Prämienpflichtig bis maximal Endalter 75

Ausüben kann das Recht der Versicherungsnehmer

Antrag auf Hinausschieben einmalig im letzten Jahr der Aufschubzeit, spätestens einen Monat vor Rentenbeginn

Der Zeitpunkt, zu dem die endfällige Garantie gilt, schiebt sich auf den späteren Rentenbeginn hinaus

Vereinfachte Regelung zum

Hinausschieben des Rentenbeginns

Unabhängig von der Anhebung der GRV-Regelaltersgrenze

Vertrag kann bei vorzeitigem Ausscheiden durch Arbeitnehmer auch prämienpflichtig privat fortgeführt werden (Direktversicherung)

Werden weiter Prämien gezahlt, erhöht sich die endfällige Garantie

NEU

TwoTrust Kompakt – neue Flexibilitäten Wahlmöglichkeit zwischen zwei Verrentungsformen im Rentenbezug


Verrentungsform KR wird Vertragsbestandteil; Wahlrecht des Arbeitgebers bzgl. Verrentungsform KS bis 1 Monat vor Rentenbeginn (mit Aufklärungsschreiben)

Dynamische Rente (Verrentungsform KR): Gewinne werden zur Erhöhung der laufenden

Leistung verwendet Gesamtrente kann sich erhöhen, aber niemals fallen In der Regel höhere Rentensteigerungen als bei

teildynamischer Verrentungsform Anpassungsprüfungspflicht für Direktversicherung

erfüllt!

Teildynamische Rente (Verrentungsform KS): Höhere Anfangsrente durch Vorwegnahme zukünftig

erwarteter laufender Gewinne Rentengewinnanteil nur für ein Versicherungsjahr

garantiert – Gesamtrente kann fallen Ggf. problematisch bzgl. Anpassungsprüfungspflicht

des Arbeitgebers

NEU

Angebotssoftware easy: Berechnung beider Verrentungsformen; Verrentungsform KS kann abgewählt werden

HAFTUNGS-SICHER!

TwoTrust Kompakt – Besonderheiten bei der Unterstützungskasse


Wahlmöglichkeit zwischen Renten-zusage (mit Kapital-wahlrecht) und Kapitalzusage Umsetzung in easy:

Auswahl auf Hauptmaske, keine Darstellung von Rentenwerten mehr!

Vorteile der Kapitalzusage für den Arbeitgeber: keine PSV-und Dienstleistungs-kosten mehr ab Renteneintritt, keine Anpassungs-prüfungspflicht

Garantierte Rentensteigerung In Höhe von 1%, 2%

und 3% p.a. optional vereinbar bei Wahl der Verrentungsform KR

Mit Vereinbarung der 1%-Steigerung erfüllt Arbeitgeber die Anpassungsprüfungs-pflicht

Hinausschieben des Rentenbeginns Bei U-Kasse aus

steuerlichen Gründen nur prämienpflichtig möglich

Leistungsplan beinhaltet Passus, dass prämien-pflichtig hinaus-geschoben werden kann, solange der Versorgungs-berechtigte nicht ausgeschieden ist

Somit besteht bei beherrschenden GGF keine Erdienbarkeits-problematik!

Überlebensrentenoption Beherrschende GGF´s:

Ausschluss der Option über den Leistungsplan wegen Erdienbar-keitsfristen

Relevant ist der Status zum Zeitpunkt der Ausübung der Option

NEU! – Übrigens auch bei TwoTrust Selekt & Unternehmens-rente

NEU

TwoTrust Kompakt – Überblick ausgewählter Produkteigenschaften


TwoTrust Kompakt Direktversicherung TwoTrust Kompakt Unterstützungskasse

Dynamische Verrentungsform KR

Ausweis im Angebot, wird Vertragsbestandteil Ausweis im Angebot, wird Vertragsbestandteil

Teildynamische Verrentungsform KS

Ausweis im Angebot, Wahl bis 1 Monat vor Rentenbeginn möglich

Ausweis im Angebot, Wahl bis 1 Monat vor Rentenbeginn möglich

Hinausschieben Rentenbeginn

Prämienfrei / prämienpflichtig bis max. EA 75 (auch private Fortführung möglich)

Prämienpflichtig bis max. EA 75

Tod vor Rentenbeginn

Standardmäßig Verrentung des Todesfallkapitals, Kapitalwahlrecht der Hinterbliebenen

Auszahlung des Todesfallkapitals

Überlebens-rentenoption

Ja JaAusschluss bei beherrschenden GGF über Leistungsplan*

Kapitalzusage – Wählbar

Garantierte Rentensteigerung

– 1%, 2% und 3% p.a.

*auf Grund der Erdienbarkeitsfristen

TwoTrust Kompakt in der bAVDas kann sich sehen lassen!


ZukunftsrentePerspektive

BetriebsRenteGarantie

Rente Zukunft

Direktversicherung

ExtraTwoTrust Kompakt

In Direktversicherung einsetzbar Zusageart in Direktversicherung BOLZ / BZML BOLZ BOLZ BOLZ BOLZ

Teildynamische Rente bei DV-BOLZ möglich? In U-Kasse einsetzbar Zusageart in U-Kasse BOLZ BOLZ / Leistungszusage

Kapitalzusage in U-Kasse möglich Rentenzusage in U-Kasse möglich 1) Überlebensrenten-option zum Rentenbeginn

2) Garantie Summe der vereinbarten

Beiträge zur Altersvorsorge (nicht garantiert bei vor-gezogenem Rentenbeginn)

Mindestens eingezahlte Beiträge (ohne ZV) und Zuzahlungen (nicht bei verändertem Rentenbeginn)

Beitragsgarantie zum vereinbarten Rentenbeginn

Vereinbartes Garantiekapital

Endfällige Bruttobeitragsgarantie, 100% ab 20 J. LZ (nicht bei vorgezogenem Rentenbeginn) bei kürzeren LZ Garantiekapital vertrags-individuell kalkuliert

1) Rentenwahlrecht in der Kapitalzusage, aber keine reine Rentenzusage möglich2) Hinterbliebenenrente aus dem vereinbarten Vielfachen der ab Rentenbeginn garantierten Jahresrente (siehe RGZ) abzügl. bereits gez. Renten oder aus dem Kapital zum Rentenbeginn abzügl. bereits gez. Renten oder Hinterbliebenenrente für die mitvers. Person Quelle: Eigene Recherchen / infinma DV.A.T. Stand 10/2015

HDI Leben – Produktportfolio 2016


„Moderne Klassik“Rentenversicherung mit

endfälliger Garantie

TwoTrust Kompakt

bAV

Rentenversicherung mit Indexpartizipation

TwoTrust Selekt

bAV & pAV

+ EXTRA für die pAV

Fondsgebundene Rentenversicherung mit/ohne* Garantie

TwoTrust Vario

bAV & pAV

+ EXTRA für die pAV

Fondsgebundene Rentenversicherung

ohne Garantie

TwoTrust Invest

pAV

Konv. Rentenversicherung mit

Hinterbliebenen-absicherung

HDI Unternehmensrente

bAV

Selbständige Berufs-/ Erwerbsunfähigkeits-

versicherung

EGO Top / EGO Basic

bAV & pAV

Kapitalmarktförmiger Pensionsfonds

(Auslagerung von Pensionszusagen)

Top / TeamPension

bAV

Sofortrente Risikolebensvers.

Sterbegeldversicherung

Weitere Produkte

bAV & pAV

Alters-vorsorge

Biometrie & Auslagerung

*TwoTrust Vario ohne Garantie nur in der pAV

bAV-2016 - Leistungsstark - Modern - Digital, Januar 2016

Die im Rahmen dieser Präsentation verwendeten Folien und sonstigen Unterlagen geben unsere aktuelle Einschätzung auf der Basis der derzeit geltenden Gesetze und ihrer Auslegung wieder.

Die Präsentation ist unter vortragsdidaktischen Aspekten erstellt und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie ist damit weder geeignet, eine Beurteilung im konkreten Einzelfall abzuleiten, noch kann sie als Basis für vertragliche Vereinbarungen herangezogen werden.

Durch die Überlassung der Präsentation wird eine Haftung unseres Unternehmens gegenüber dem Teilnehmer der Präsentation oder dritten Personen in keiner Weise begründet. Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige und wirtschaftliche Eigentum unseres Unternehmens und unterliegen unserem Copyright. Das bedeutet, dass sie vom Empfänger nur für eigene Zwecke verwendet werden dürfen.

Jede weitere Verwendung, insbesondere die Weitergabe an dritte Personen im Original, als Kopie, in Auszügen oder auf elektronischem Weg, bedarf der ausdrücklichen schriftlichen Zustimmung des Eigentümers.

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Copyright Hinweise

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