Hrvatska banka za obnovu i razvitak - uoporec.hr · Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591

20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721


Financiranje malog i srednjeg poduzetništva

Poreč, 03.12.2013.

Hrvatska banka za obnovu i razvitak


Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

2 2

Kreditiranje

Osiguranje od političkih i

komercijalnih rizika

Akreditivno i garantno poslovanje

Savjetodavne usluge

PRIORITETI

• Utemeljenje i razvoj MSP

• Prerađivačka industrija

• Turizam

• Poljoprivreda

• Zaštita okoliša

• Izvoz

• Inovacije i nove tehnologije

• Infrastruktura

• Podrška korištenju EU fondova

USLUGE KOJE PRUŽAMO



U 2012. godini odobreno je 56% više sredstava u odnosu na 2011. godinu (10,2 mlrd. kuna, 1.622 kredita)

83% kredita bilo je odobreno malim i srednjim poduzetnicima

S ciljem poticanja novih ulaganja HBOR je poduzeo niz mjera: privremeno snižene kamatne stope za nova ulaganja produženi rokovi otplate uveden model podjele rizika omogućeno kreditiranje u kunama bez valutne klauzule uvedeni novi programi kreditiranja

U 2012. godini iznos sredstava odobrenih za investicije porastao je za 93%

u odnosu na 2011. godinu

S obzirom na dobre rezultate mjera sniženja kamatne stope produžena je do kraja 2013. godine

REZULTATI U 2012. GODINI

3



U prvih šest mjeseci 2013. godine odobreno je 11,7% više sredstava po iznosu i 16,4% po broju odobrenih kredita u odnosu na isto razdoblje prethodne godine

Sredstva odobrena za investicije porasla su za 50% u odnosu na isto razdoblje prethodne godine

Odobrenja malim i srednjim poduzetnicima porasla su za 27% po iznosu kredita, a za 21% po broju kredita

Odobreno je dvostruko više kredita za početnike (odobreno 20,4 mil. kuna)

Poduzećima iz turističkog sektora odobreno je više od 500 mil. kuna od čega se gotovo 80% odnosi na male i srednje poduzetnike. Odobrenja su gotovo u cijelosti bila namijenjena investicijskim ulaganjima.

REZULTATI 1.1. do 30.6.2013. GODINE

4



5

Aktivnosti HBOR-a u Istarskoj županiji

• Tijekom 20 godina poslovanja HBOR je gospodarstvo

Istarske županije podržao s 4,8 milijarde kuna u 1.032

pojedinačnih odobrenja

• Tijekom 2011. odobreno je 232 milijuna kredita.

• Snažna podrška pruža se tijekom 2012., odobreno 1.269,1

milijuna kuna kredita, od čega se velik dio odnosi na projekte

u turizmu 519 mil. Kuna

• U prvih 9 mj. 2013. odobreno je 599 mil. Kn u Istarskoj žup.

HBOR-a PO ŽUPANIJAMA 2011.

(u mil. kuna)

2012.

(u mil. kuna)

OSJEČKO-BARANJSKA 400,6 933,8

ISTARSKA ŽUPANIJA 232,5 1.269,1

PRIMORSKO-GORANSKA 535,3 582,7

ZADARSKA ŽUPANIJA 381,7 409,6



PROGRAMI KREDITIRANJA

Gospodarskih djelatnosti

Malog i srednjeg poduzetništva

Infrastrukturnih projekata

Izvoza

6



7 7

Kreditiranje MSP-a

Malo i srednje poduzetništvo Otoci

Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

Početnici

Pronalasci

Žene poduzetnice

Poduzetništvo mladih

Kamate od 2%-4% Postotak financiranja 75%-100% Rok otplate od 12 do 14 godina Poček od 2 do 5 godina

Glavni pokretač razvoja svakog modernog gospodarstva je malo i srednje poduzetništvo. HBOR je stoga posebnu pozornost posvetio upravo ovom segmentu gospodarstva.



MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO

Namjena: kreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu

moderniziranja i proširenja poslovanja te povećanja broja novih radnih

mjesta

Iznos kredita: od 80 tisuća do 8 milijuna kuna (75% investicije bez PDV-a)

Rok otplate: 12 godina (uključujući poček do 3, odnosno 5 godina za trajne

nasade)

Korisnici kredita: trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno

obavljaju djelatnost, zadruge, ustanove koji posluju najmanje dvije godine

Kamatna stopa: 2%, 3% ili 4% godišnje ovisno o vrsti i području ulaganja te

dosadašnjoj uspješnosti korisnika (MINPO može odobriti subvenciju

kamatne stope)

8



9

Početnici

Iznos kredita: 80.000 – 1.800.000 kuna

Udio HBOR-ovog kredita u investiciji:

Kredit do 700.000 kuna - 100% investicije bez PDV-a

Kredit od 700.000 kuna do 1.800.000 kuna – 85% kredit + 15%

vlastito učešće

Rok otplate: 14 godina (uključujući rok počeka do 3 godine)

Udio obrtnih sredstava u kreditu: 30%

Korisnici kredita: mali i srednji poduzetnici koji posluju kraće od 2 godine

i mlađi su od 55 godina

Kamatna stopa: 4%, MINPO će subvencionirati 2%



NOVO - Poduzetništvo mladih

Iznos kredita: 80.000 – 700.000 kuna

Udio HBOR-ovog kredita u investiciji: 100% investicije bez PDV-a

Udio obrtnih sredstava u kreditu: 30%

Rok otplate: 12 godina (uključujući rok počeka do 2 godine)

Korisnici kredita: društvo koje je u većinskom vlasništvu jedne ili više

osoba u dobnoj skupini do 30 godina i čiju upravu vodi osoba stara do 30

godina

Kamatna stopa: 4%, MINPO će subvencionirati 2%

10



Programi HBOR-a za male i srednje poduzetnike u kojima će se

subvencionirati kamata na kredite do 700.000 kuna za kategoriju mladih i/ili početnika:

Nova proizvodnja Turizam Malo i srednje poduzetništvo Pronalasci

11



12

Namjena kredita:

Osnovna sredstva: Materijalna imovina: zemljište, građevinski objekti, oprema i uređaji,

osnovno stado, podizanje dugogodišnjih nasada, Nematerijalna imovina: razvoj proizvoda i usluga, patenti, licence,

koncesije, autorska prava, franšize.

Trajna obrtna sredstva: od 15% do 30% kredita (ovisno o kreditnom programu)



13

Instrumenti osiguranja:

(Početnici, Poduzetništvo mladih)

Mjenice i zadužnice Zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja

imovine vinkuliranu u korist HBOR-a (nekretnine i pokretnine) Bankarske garancije Jamstvo HAMAG INVEST-a Do 100.000 kn – 2 kreditno sposobna jamca Za kredite do 100.000,00 kuna koji su osigurani Jamstvom HAMAG INVEST-

a u visini od 80% glavnice kredita, mjenice i zadužnice korisnika kredita te vlasnika i suglasnost o zapljeni plaće vlasnika



14

Potrebna dokumentacija – ovisno o subjektu

Obvezna dokumentacija za sve subjekte Obvezna dokumentacija kod izravnog kreditiranja Obrasci HBOR-a Dokumentacija za trgovačka društva/Ustanove /Zadruge Dokumentacija za obrtnike



15

Državne potpore: Opravdana ulaganja – dokazi: Statusni dokument Okvirni poslovni plan Podaci o instrumentima osiguranja Financijska izvješća



16 16

Financiranje investicijskih projekata po Modelu podjele rizika za MSP i gospodarstvo

Cilj -dodatno poticanje investicijskog ciklusa

Rizik se dijeli između HBOR-a i poslovnih banaka

Model se provodi kroz postojeće kreditne linije

Kreditiranje novih investicijskih projekata

Korist za poduzetnika – potrebno manje instrumenata osiguranja

prilikom realizacije kredita u poslovnim bankama



17

Ne kreditira se:

Dijelovi investicije koji služe u osobne svrhe

Kupovina, gradnja i opremanje apartmana (osim aparthoteli s restoranom)

Ugostiteljski objekti koji isključivo pružaju usluge točenja pića

Kockarnice i kladionice

Benzinske postaje

Proizvodnja i distribucija duhanskih proizvoda

Prodajni i servisni auto saloni

Nabavka nekretnina i pokretnina od povezanih osoba

Trgovačke djelatnosti (osim na PPDS, BPP i otocima)

Prijevoznička djelatnost u cestovnom prometu (kamioni, kranovi, dizalice i

labudice)

Već započeta ulaganja, investicije u tijeku

Djelatnosti izdavanja novina, djelatnost emitiranja radijskog i televizijskog

sadržaja, djelatnost novinskih agencija

Proizvodnja oružja i streljiva

Provođenje pokusa na životinjama

Poslovanje koje rezultira negativnim učincima za okoliš

Kupnja udjela u drugim društvima, dionica i ostalih vrijednosnih papira

Kupnja osobnih automobila (osim dostavnih vozila)



18 18

HVALA NA PAŽNJI!

www.hbor.hr

Strossmayerov trg 9

10000 Zagreb, Hrvatska

Područni ured za Istru

Voditeljica ureda: Dr.sc.Cinzia Zubin

Pula, Mletačka 12/IV

Tel: +385 052 381 900

Fax: +385 052 219 217

Mail: [email protected]

http://www.hbor.hr/

mailto:[email protected]




Documents

Hrvatska banka za obnovu i razvitak - uoporec.hr · Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591