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IL CREDITO AGRARIO SECONDO IL TESTO UNICO BANCARIO. Credito “finalizzato” Despecializzazione temporale Despecializzazione operativa Despecializzazione istituzionale Il credito agrario può essere esercitato da tutte le banche. CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO EX ART. 43 DEL T.U.B. - PowerPoint PPT Presentation
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOSTEGNO ALL’AGRICOLTURA
La finanza a servizio del comparto agroalimentare – Foggia, 13 ottobre 2007
Mario CataldoResponsabile dell’Ufficio Interventi Pubblici per le
Imprese
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
IL CREDITO AGRARIO IL CREDITO AGRARIO SECONDO IL TESTO UNICO BANCARIOSECONDO IL TESTO UNICO BANCARIO
Credito “finalizzato”Credito “finalizzato” Despecializzazione temporaleDespecializzazione temporale Despecializzazione operativaDespecializzazione operativa Despecializzazione istituzionaleDespecializzazione istituzionale
Il credito agrario può essere esercitato da Il credito agrario può essere esercitato da tutte le banchetutte le banche
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO EX ART. 43 DEL T.U.BEX ART. 43 DEL T.U.B
0,000
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
18,000
oltre i 18 mesi entro i 18 mesi credito agrario totale
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
IMPIEGHI PER BRANCHE DI ATTIVITA’ ECONOMICA: IMPIEGHI PER BRANCHE DI ATTIVITA’ ECONOMICA: PRODOTTI PRODOTTI
DELL’AGRICOLTURA, SILVICOLTURA E PESCADELL’AGRICOLTURA, SILVICOLTURA E PESCA
0,000
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
ANALISI DEL RISCHIO DI CREDITO ANALISI DEL RISCHIO DI CREDITO ALLE PMIALLE PMI
Caratteristiche delle PMI:Caratteristiche delle PMI:
Basso grado di capitalizzazioneBasso grado di capitalizzazione
Generale assenza di separazione dell’impresa e Generale assenza di separazione dell’impresa e dell’imprenditoredell’imprenditore
Informazioni di bilancio/modello unico poco Informazioni di bilancio/modello unico poco dettagliati e trasparentidettagliati e trasparenti
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
RUOLO DEGLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RUOLO DEGLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RISCHIO DI CREDITORISCHIO DI CREDITO
Attenuazione del rischio riveniente dalle Attenuazione del rischio riveniente dalle asimmetrie informative tra banche e impreseasimmetrie informative tra banche e imprese
Trasferimento del rischio di creditoTrasferimento del rischio di credito
Riduzione del patrimonio di VigilanzaRiduzione del patrimonio di Vigilanza
Liberazione di linee di credito per le imprese
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
GLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RISCHIO GLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RISCHIO DI CREDITO RICONOSCIUTI DA BASILEA 2DI CREDITO RICONOSCIUTI DA BASILEA 2
UNFUNDED CREDIT PROTECTIONUNFUNDED CREDIT PROTECTION
PRESTITI PERSONALIPRESTITI PERSONALI
CREDIT DERIVATIVESCREDIT DERIVATIVES
FUNDED CREDIT PROTECTIONFUNDED CREDIT PROTECTION
GARANZIE REALI FINANZIARIEGARANZIE REALI FINANZIARIE
GARANZIE REALI IPOTECARIEGARANZIE REALI IPOTECARIE
CREDITI COMMERCIALICREDITI COMMERCIALI
POLIZZE VITAPOLIZZE VITA
ALTRE GARANZIE (Depositi cash detenuti da terzi, ALTRE GARANZIE (Depositi cash detenuti da terzi, ipoteche su beni mobili etc.)ipoteche su beni mobili etc.)
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
FATTORI CHE INCIDONO SULLA MITIGAZIONE FATTORI CHE INCIDONO SULLA MITIGAZIONE DEL RISCHIO DI CREDITODEL RISCHIO DI CREDITO
Tipologia della garanzia utilizzata Tipologia della garanzia utilizzata
Approccio utilizzato dalla banca (SA, FIRB o AIRB)Approccio utilizzato dalla banca (SA, FIRB o AIRB)
““Valore” della garanziaValore” della garanzia
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
FONDO ISMEA
Ex FIG
Fideiussioni a fronte di finanziamenti bancaria medio e lungo termine
Cogaranzie e controgaranzie in collaborazionecon confidi, altri fondi di garanzia pubblicie privati anche a carattere regionale
Garanzie sussidiarie
“PRIMA RICHIESTA”
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
LA GARANZIA SUSSIDIARIA (EX FIG)LA GARANZIA SUSSIDIARIA (EX FIG)
OPERAZIONI DI CREDITO AGRARIO EX ART. 43 DEL TUB
PERCENTUALE DI PERDITA RIMBORSABILE
Sia ordinarie che agevolate Di importo fino a 1.550.000 euro
Di importo superiore a 1.550.000 euro
a) Di durata superiore a sessanta mesi destinate all’investimento
75% La percentuale di intervento è ridotta in misura direttamente proporzionale al rapporto tra 1.550.000 euro e l’importo originario effettivamente erogato
b) Di durata superiore a diciotto mesi ad eccezione di quelli di cui al precedente punto a)
55%
Agevolate Di importo fino a 775.000 euro
Di importo superiore a 775.000 euro
c) Di durata non oltre diciotto mesi 55% La percentuale di intervento è ridotta in misura direttamente proporzionale al rapporto tra 775.000 euro e l’importo originario effettivamente erogato
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
Fondo Ismea
(garanzia ex FIG)
Fondo Ismea
(art. 17 D.lgs. 102/2004)
Garanzia obbligatoria Garanzia volontaria
Garanzia sussidiaria Garanzia a prima richiesta
Interviene solo quando le garanzie prestate dal debitore sono comunque sufficienti
Interviene quando le garanzie prestate dal debitore non sono sufficienti
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GRAZIE PER L’ATTENZIONEGRAZIE PER L’ATTENZIONE
Mario CataldoMario [email protected]
