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IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI Prof. Claudio Cacciamani Dipartimento di Economia Università degli Studi di Parma

IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

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IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI. Prof. Claudio Cacciamani Dipartimento di Economia Università degli Studi di Parma. LOSS RATIO. RAPPORTO SINISTRI A PREMI - LOSS RATIO - PowerPoint PPT Presentation

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Page 1: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

Prof. Claudio Cacciamani

Dipartimento di Economia

Università degli Studi di Parma

Page 2: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

LOSS RATIO

RAPPORTO SINISTRI A PREMI - LOSS RATIO

Percentuale (detta anche rapporto S/P), che scaturisce dalla comparazione tra i danni conseguiti (gi definiti o appostati a riserva) ed i premi relativamente ad un determinato periodo. La percentuale, per essere attendibile, deve riguardare polizze dello stesso ramo e tra loro omogenee, ma per una analisi dell'andamento di un singolo contratto vi si ricorre spesso, raffrontando i premi (relativi alle varie annualità e magari anche sulle polizze sostituite) con i sinistri con seguito avvenuti nello stesso periodo.

Page 3: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

LOSS RATIO % - DANNI

Fonte: Bureau Van Diik, ISIS

Page 4: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

PRINCIPALI RISULTATI ASSICURAZIONI DANNI 2007

La raccolta premi, pari a 37,7 miliardi di euro, è aumentata in misura contenuta (1,3%).

L’incidenza dei rami danni sul totale dei premi è aumentata dal 35% al 38%.

In presenza di una stabilità del loss ratio, l’aumento del rapporto tra spese di gestione e premi ha determinato un peggioramento del combined ratio d’esercizio;

L’incidenza del risultato del conto tecnico sui premi è rimasta sostanzialmente stabile rispetto al 2006 e pari al 6,9%.

Page 5: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

INDICI CONTO TECNICO RAMO DANNI

Indici e variazioni calcolati sulla base di dati espressi in migliaia di euro

Fonte: ANIA, L’assicurazione italiana 2007/2008

Page 6: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

ONERI SINISTRI DI COMPETENZA RC AUTO

Il costo dei sinistri di competenza, definito come somma degli importi pagati e riservati per i sinistri accaduti nell’esercizio di bilancio, è stato pari a 1.664 milioni di euro, in crescita del 6,1% rispetto ai 1.569 milioni di euro del 2006.

Il loss ratio di competenza del 2007 è stato pari al 52,3%, in crescita rispetto all’anno precedente.

Page 7: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

INDICI CONTO TECNICO RAMO DANNI

(ASSICURAZIONI AUTO)

Indici e variazioni calcolati sulla base di dati espressi in migliaia di euro

Fonte: ANIA, L’assicurazione italiana 2007/2008

Page 8: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

ONERI SINISTRI DI COMPETENZA ALTRI DANNI

Nel 2007 la crescita dei premi è stata inferiore ai valori registrati a partire dal 2000. La ragione principale di questo sviluppo contenuto è la contrazione dei

premi per i rami trasporti, diretta conseguenza di un mercato “soft”. L’incidenza dei premi degli altri rami danni sul totale danni continua a

crescere, anche se in misura contenuta. Il miglioramento di quasi tre punti percentuali del loss ratio di

competenza ha comportato un saldo tecnico in crescita e un aumento dell’incidenza del risultato del conto tecnico complessivo rispetto ai premi (dal 2,6% nel 2006 al 5,4% nel 2007).

Page 9: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

INDICI CONTO TECNICO RAMO DANNI (ALTRI RAMI DANNI)

Fonte: ANIA, L’assicurazione italiana 2007/2008

Indici e variazioni calcolati sulla base di dati espressi in migliaia di euro

Page 10: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

LOSS RATIO DI ESERCIZIO PER RAMO DI ATTIVITA’

Fonte: ANIA, L’assicurazione italiana 2007/2008

Page 11: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

LOSS RATIO DI ESERCIZIO PER RAMO DI ATTIVITA’

DATI STORICI

Fonte: dati ANIA

Page 12: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

LE ALTRE ASSICURAZIONI DANNI

Gli oneri per sinistri, che includono rispetto al costo dei sinistri di competenza anche l’eventuale sufficienza/insufficienza degli importi riservati dei sinistri accaduti in anni precedenti, sono stati pari a 9.770 milioni di euro, lo 0,2% in meno rispetto al 2006.

Il rapporto tra tali oneri per sinistri e i premi di competenza è stato pari al 62,4%, in diminuzione rispetto al 65,0% nel 2006.

I rami che più di altri hanno contribuito al miglioramento di questo indicatore il cui peso, in termini di premi, è più elevato rispetto agli altri, sono stati il ramo infortuni, per il quale il loss ratio passa dal 50,8% nel 2006 a 48,3% nel 2007, il ramo malattia (dal 76,3% al 73,8%) e il ramo r.c. generale (dal 91,0% al 78,3%).

Page 13: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

EXPENSE RATIO PER RAMO DI ATTIVITA’

(incidenza % sui premi)

Fonte: ANIA, L’assicurazione italiana 2007/2008

Page 14: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

ANDAMENTO FREQUENZA SINISTRI RCA EUROPA/ITALIA

- Se nel 2000 la frequenza sinistri in Italia era superiore di oltre 2,5 punti percentuali in valore assoluto, a fine periodo tale distanza si è ridotta a circa 1,5 punti percentuali.- Negli anni analizzati la frequenza sinistri si è ridotta di oltre il 28% in Italia, a fronte di una riduzione media europea del 19%

- Nell’ultimo anno è aumentato il valore della frequenza - La frequenza dei sinistri a livello europeo risulta essere più bassa diquella dell’Italia, anche se il differenziale nel corso degli anni è andatoriducendosi

Fonte: CEA

Page 15: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

TREND DELLA SINISTRALITA’ IN EUROPA

Nell’arco del decennio si può osservare il continuo e veloce incremento degli anni dal 1995 al 1999

Dal 2000 la stabilità dei sinistri ed un lento incremento dei premi ha consentito di ristabilire la profittabilità tecnica

Il leggero incremento osservato nel triennio 2005 – ’07 lascia pensare

alla ripresa anticiclica L’osservazione di lungo periodo del loss ratio mostra

l’andamento ciclico del comparto motor

Fonte: CEA

Page 16: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

FREQUENZA SINISTRI E COSTO MEDIO ITALIA

Nel 2007 la frequenza dei sinistri è aumentata dell’3,7% rispetto ll’anno

precedente È la prima inversione di

tendenza nel corso del periodo

Il costo medio è diminuito portandosi sotto € 4.000. Tra le possibili cause: aumento sinistri di lieve

entità avvio di politiche di

liquidazioni più severeFonte: CEA

Il trend positivo è attribuibile alla congiuntura tra dinamiche relative alla frequenza dei sinistri e variazione del costo medio

Page 17: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

TREND SINISTRALITA’ ITALIA

Nell’arco del periodo si può osservare un sostanziale decremento a partire da fine anni ‘90

Si rileva un intervallo di stabilità successivamente dal 2003 – ’04

Il leggero incremento osservato dal biennio 2005 – ’06 potrebbe

lasciare pensare alla ripresa anticiclicaFonte: CEA

L’osservazione di lungo periodo del loss ratio mostra l’andamento ciclico del comparto RCA in Italia

Page 18: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

RAPPORTO SINISTRI CATASTROFALI A PREMI

RAPPORTO SINISTRI A PREMI LOSS RATIO

Percentuale (detta anche rapporto S/P), che scaturisce dalla comparazione tra i danni con seguito (gi definiti o appostati a riserva) ed i premi relativamente ad un determinato periodo.

La percentuale, per essere attendibile, deve riguardare polizze dello stesso ramo e tra loro omogenee, ma per una analisi dell'andamento di un singolo contratto vi si ricorre spesso, raffrontando i premi (relativi alle varie annualità e magari anche sulle polizze sostituite) con i sinistri con seguito avvenuti nello stesso periodo.

Page 19: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

DANNI CATASTROFALI

Nel periodo 1970-2008 il costo annuo sostenuto dagli assicuratori per le calamità naturali che si sono abbattute su USA e Messico è stato lievemente superiore al 2% dei premi nei rami danni.

In Europa Occidentale i danni da catastrofi naturali , in percentuale sui premi nei rami danni, hanno raggiunto il livello record dell’1% circa in Francia, Regno Unito, Svizzera, Germania e Spagna.

Una percentuale analoga si riscontra in Asia in Paesi quali India, Tuchia, Bangladesh, Indonesia, Filippine, Iran e Thailandia.

I Paesi con i danni da catastrofe naturale più elevati , vale a dire quelli in cui gli oneri da sinistri catastrofali assicurati superano il 5% del totale dei premi danni, sono Ecuador, Guatemala e Cile. Si tratta di Paesi esposti ai tre principali rischi naturali: tempeste, inondazioni e terremoti.

Page 20: IL TREND DEI SINISTRI E I BILANCI ASSICURATIVI

LA GESTIONE DEI SINISTRI NEL MERCATO ITALIANO