Im FinanzVerbund der Volksbanken Raiffeisenbanken Leistungsstark und gruppengünstig – FIRMAprivatSeite 1 LEISTUNGSSTARK UND GRUPPENGÜNSTIG

Im FinanzVerbund der

Volksbanken Raiffeisenbanken

Leistungsstark und gruppengünstig – FIRMAprivat Seite 1

LEISTUNGSSTARK UND GRUPPENGÜNSTIG




Agenda

1. Chancen im Ergänzungsversicherungsmarkt

2. Produktangebot

3. Lücken der GKV

4. Leistungsübersicht FIRMAprivat

5. Zielgruppe FIRMAprivat

6. Versicherbarer Personenkreis

7. Vorteile zum Normaltarifwerk

8. Beitragsübersicht

9. Fazit: Leistung / Vorteile

10. Ansatzpunkte aus FIRMAprivat




Ausgelöst vom großen Erfolg der Gruppentarife für genossenschaftliche Organisationen haben wir 2003 ein ähnliches Angebot für Firmen auf den Markt gebracht.

400 bestehende Gruppenverträge bei Banken

28.000 Einzelverträge

ca. 52.000 versicherte Personen

Chancen im Ergänzungsversicherungsmarkt




Ca. 90 % der deutschen Gesamtbevölkerungsind in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert.

Von Ihnen verfügen 5,6 Mio. (ca. 8,0 %)über eine Krankenhaus-Zusatzver-sicherung, 7,4 Mio. über eine ambulante Ergänzungsversicherung und nochmals 12,4 Mio. über eine Zahnzusatzversicherung.

In vielen Fällen bestehen die Zusatz-versicherungen parallel, so dass insgesamt nur rund 16,5 Mio (23,6 %) eine privateZusatzversicherung abgeschlossen haben.

Das Kundenpotential im Zusatzversicherungssegment ist äußerst attraktiv:


69,8 Mio.GKV-Versicherte

Zusatzversicherteca. 16,5 %




Der Markt ist da, der Bedarf ist da, der Preis muss stimmen:

Nutzen wir diese Chance gemeinsam!





Das Firmengruppenangebot umfasst das Zusatztarifwerk der SDK:

Produktangebot

Zahnersatz Zahnbehandlung Brille, Kur, Ausland, große Hilfsmittel

Krankenhaus Pflegetagegeld Privatpatient beim Arzt / ZahnarztNaturheilverfahren




Produktangebot

Zahnersatz / Implantate

30 % 50 % 70 %40 % inkl. Inlaysund Heilpraktiker

Kostenübernahme auch ohne Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in Höhe von

Zahnprophylaxe, Zahnfüllungen, Kieferorthopädie (KFO)

100 % für Zahnprophylaxe (z.B. Professionelle Zahnreinigung), max. 70 Euro pro Jahr 80 % der verbleibenden Restkosten für Kunststofffüllungen und Inlays 100 % für kieferorthopädische Maßnahmen bei Kindern, max. 1.500 Euro.




Produktangebot

Brille, Kur, Ausland, große Hilfsmittel

100 % für eine Brille / Kontaktlinsen, max. 170 Euro 14 Euro Kurtagegeld Auslandreise-Krankenversicherung für Reisen bis zu 45 Tagen Dauer 100 % für große Hilfsmittel (z.B. Rollstuhl), max. 550 Euro pro Jahr

Naturheilverfahren

100 % der Kosten für ambulante Naturheilverfahren nach dem Hufelandverzeichnis, wenn diese von einem Arzt oder Heilpraktiker durchgeführt werden. 100 % der Kosten für die im Zusammenhang mit dem Naturheilverfahren verordneten Medikamente, Heil- und Verbandsmittel. Bis zu 1.000,- Euro pro Jahr; in den ersten zwei Kalenderjahren ist die Leistung begrenzt.




Produktangebot

Krankenhaus

Freie Krankenhauswahl Zweibett-Zimmer Chefarztbehandlung

Freie Krankenhauswahl Ein- oder Zweibett-Zimmer Chefarztbehandlung keine GOÄ-Begrenzung

Umstufungsoption in die Vollversicherung bis zum 40. Lebensjahr möglich.

Privatpatient beim Arzt / Zahnarzt

80 % der verbleibenden Restkosten fürärztliche Leistungen, Medikamente, Verbandsmittel, Heilmittel, Vorsorgeuntersuchungen, gesetzliche Zuzahlungen;Ohne Vorleistung der GKV 40 %.

Krankenhaustagegeld in variabler Höhe (z.B. 10 Euro pro Aufenthaltstag)

80 % der verbleibenden Restkosten fürZahnbehandlung, Zahnprophylaxe und Kieferorthopädie.




Zahnersatz –Was bietet die GKV?




FIRMAprivat schließt die Lücken

Sie entscheiden über eine zusätzliche Ab-sicherung in Höhe von 30, 50 oder 70 % des Gesamt-Rechnungsbetrages*. Diese Leistung wird auch ohne Vorleistung der GKV erbracht.

Als Zahnersatz gelten Kronen, Brücken, Stiftzähne, Zahnprothesen und Implantate. Reparaturen des Zahnersatzes werden ebenfalls erstattet.

* Zusammen mit den Leistungen der GKV jedoch nicht

mehr als 90%)

Was bietet die GKV?

Seit 01.01.2005 befundbezogene Festzuschüsse; diese betragen ca. 50% der Kosten für die Regelver-sorgungsleistung. Bei regelmäßiger Vorsorge gibt es auch in Zukunft einen Bonus auf den Festzuschuss.

Das heißt, es verbleibt stets ein Eigenanteil, besonders bei höherwertigem Zahnersatz.

Zahnersatz (ZG3F, ZG5F und ZG7F)





Sie entscheiden über eine zusätzliche Ab-sicherung in Höhe von 40% des Gesamt-Rechnungsbetrages*. Diese Leistung wird auch ohne Vorleistung der GKV erbracht.

Neben Zahnersatz werden auch die Kosten für Inlays zu 40% erstattet.

Für die Heilpraktikerbehandlung werdenebenfalls 40% der Kosten erstattet.

* Zusammen mit den Leistungen der GKV jedoch nicht

mehr als 90%)

Was bietet die GKV?

Seit 01.01.2005 befundbezogene Festzuschüsse; diese betragen ca. 50% der Kosten für die Regelver-sorgungsleistung. Bei regelmäßiger Vorsorge gibt es auch in Zukunft einen Bonus auf den Festzuschuss.

Das heißt, es verbleibt stets ein Eigenanteil, besonders bei höherwertigem Zahnersatz.

Zahnersatz, Inlays, Heilpraktiker (ZH4F)




Leistung GKVFestkostenzuschuss + Bonus ca. 800,- EUR

Verbleibender Eigenanteil: 1.150,- EUR

Leistung Tarif ZG5F 50% aus 2.000,- EUR 1.000,- EUR

Verbleiben als Eigenanteil nur noch 200,- EUR

Zahnersatz in einfacher Ausführung(Honorar und Laborleistungen): 2.000,- EUR

Erstattungsbeispiel ZG5F




Zahnbehandlung –Was bietet die GKV?





Zahnprophylaktische Leistungen (z.B. professionelle Zahnreinigung, Versiegelung der Kauflächen) werden zu 100% übernommen (max. 70 Euro / Jahr).

Was bietet die GKV?

Zahnbehandlung (Tarif ZGBF)

ZahnprophylaxeJährliche Vorsorgeuntersuchung beim Zahnarzt.

Keine Leistung für die Professionelle Zahnreinigung.

Kunststofffüllungen / InlaysDie GKV leistet grds. nur für Amalgam-füllungen (Ausnahme Frontzähne).

Mehrkosten für Kunststofffüllungen und Inlays sind i. d. R. selbst zu tragen.

Kunststofffüllungen / Inlays: Die nach Vorleistung der GKV verbleibenden Restkosten werden zu 80% erstattet (Ohne Vorleistung 70%). In den ersten beiden Jahren bis max. 500 Euro Rechnungsbetrag, in den ersten vier Jahren bis max. 1.000 Euro Rechnungsbetrag (entfällt bei Unfällen).





Kieferorthopädische Behandlung von Kindern bis zum 18. Lebensjahr wird zu 100% übernommen (KIG 1 – 5).

Es gelten folgende Höchstbeträge für KFO:

Eintrittsalter bis 6 Jahre: 1.500,- Euro,Eintrittsalter 7 bis 9 Jahre: 1.000,- Euro,Eintrittsalter ab 10 Jahre: 500,- Euro.

Was bietet die GKV?

Zahnbehandlung

KieferorthopädieDie GKV übernimmt bei schweren Kieferfehlstellung (KIG 3-5) die Kosten für die Regelversorgung.

Bei höherwertigeren Versorgungen oder bei KIG 1+2 kommen deutliche Eigenbeteiligungen auf den Patienten zu.




ErstattungsbeispielErstattungsbeispiel - Inlays- Inlays

Leistung GKVFestkostenzuschuss ca. 60,- EUR

Verbleibender Eigenanteil: 614,- EUR

Leistung Tarif ZGBF 80 % aus 674,- EUR 491,20 EUR

Verbleiben als Eigenanteil nur noch 122,80 EUR

Zwei Keramik-Inlays 674,- EUR




ErstattungsbeispielErstattungsbeispiel - Kieferorthopädie- Kieferorthopädie

Leistung Tarif ZGBF 100 % aus 494,- EUR 494,- EUR

Verbleiben als Eigenanteil nur noch 0,- EUR

Keramikbrackets und farblose Vollbögen 907,- EUR

Leistung GKV (Regelleistung) 413,- EUR

verbleibender Eigenanteil 494,- EUR




Was bietet die GKV?

Für einen medizinisch notwendigen Rücktransport wird grundsätzlich nichts bezahlt.

Für Krankheitskosten, die in Ländern entstanden sind mit denen kein Sozialversicherungsabkommen besteht, ist die Kostenerstattung als Folge der Gesundheitsreformen weitgehend entfallen.


FIRMAprivat bietet Sicherheit weltweit, bei Auslandsreisen mit einer Dauer von bis zu 45 Tagen. Wir erstatten die Kosten für eine ambulante und/oder stationäre Behandlung infolge einer akuten Erkrankung oder eines Unfalls, sowie die Kosten für einen medizinisch notwendigen und ärztlich angeordneten Rücktransport.

Im schlimmsten Fall übernehmen wir die Kosten für eine Bestattung im Ausland oder die Überführung ins Inland (max. 12.000,-- EUR).

Ausland





Auch bei großen Hilfsmitteln wie z.B. Hörgerät oder Krankenfahrstuhl leisten wir nach Vorleistung der GKV bis zu 550,-- EUR pro Jahr.

Wir bezahlen bis zu 170,- EUR für Brillen bzw. Kontaktlinsen, wenn sich die Sehfähigkeit um mind. 0,5 Dioptrien verändert hat. Unabhängig von der Veränderung der Sehstärke immer im Abstand von 36 Monaten.

Was bietet die GKV?

Für Brillen zahlt die GKV seit 2004 keinen Zuschuss mehr. Ausnahme sind Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre

Brille




Gesamtkosten: 300,-- EUR

Leistung Tarif WGF 170,-- EUR

Verbleiben als Eigenanteil nur noch 130,-- EUR

Brillenrechnung

Erstattungsbeispiel




Was bietet die GKV?

Für jeden Aufenthaltstag ist ein Eigenanteil von 10,-- EUR zu entrichten.

Die Dauer einer Kur wurde von 4 Wochen auf 3 Wochen gekürzt.


Kurtagegeld in Höhe von 14,-- EUR pro Aufenthaltstag, wenn und solange die gesetzliche Kranken- oder Rentenversicherung für stationäre Kuren leistet.

Kur




Was bietet die GKV?

In der Regel keine Kostenübernahme durch die GKV.


100 % der Kosten für ambulante Naturheilverfahren nach dem Hufeland-verzeichnis, wenn diese von einem Arzt oder Heilpraktiker durchgeführt werden.

100 % der Kosten für die verordneten Medikamente, Heil- und Verbandsmittel.

Bis zu 1.000,- Euro pro Jahr; in den ersten zwei Kalenderjahren ist die Leistung begrenzt.

Naturheilverfahren




Krankenhaus – Was bietet die GKV?




Behandlungen/Operationen durch den jeweils diensthabenden Arzt, dadurch auch Arztwechsel während der Behandlung möglich

Unterbringung in der Allgemeinen Pflegeklasse, was in der Regelmindestens ein Dreibettzimmer bedeutet

Einschränkung bei der Krankenhaus-Wahl: die Einweisung erfolgt ins nächstgelegene, kostengünstigste Krankenhaus

Was bietet die GKV?

Freie Krankenhauswahl

Behandlung durch den Spezialisten, Chefarzt Ihres Vertrauens

Unterbringung im Ein- oder Zweibett-Zimmer


Krankenhaus




Freie Krankenhauswahl

Sie sind bei Ihrer Entscheidung unabhängig und können z.B. eine Fachklinik aufgrund empfohlener oder von Ihnen bevorzugter Behandlungsmethoden wählen.

Chefarzt-Behandlung

Die freie Wahl des Arztes bedeutet u.a. qualifizierte Versorgung nach neuesten Erkenntnissen sowie eine durchgängige Betreuung durch den Spezialisten Ihres Vertrauens.

Ein- oder Zweibett-Zimmer

Die komfortable Unterbringung bringt Ihnen viele Vorzüge wie z.B. mehr Privatsphäre, mehr Ruhe, mehr Zeit und Zuwendung des Pflegepersonals, flexiblere Besuchszeiten, TV, Telefon, eigenes Bad und Toilette.

Vorteile im Krankenhaus




SG1F SG2F

Ein- oder Zwei-Bettzimmer

ohne Begrenzung auf den Höchstsatz der GOÄ

für Unterbringung 30,-- EURfür Chefarzt 18,-- EUR

freie Arztwahl (Chefarzt)

Ersatzkrankenhaustagegeldbei Leistungsverzicht

Zwei-Bettzimmer

freie Krankenhauswahl

für Unterbringung 18,-- EURfür Chefarzt 18,-- EUR

Begrenzung auf den3,5fachen Satz der GOÄ

Krankenhaus




Krankenhaustagegeld

Was bietet die GKV?

Zuzahlung im Krankenhaus 10,- EUR pro Aufenthaltstag für bis zu 28 Kalendertage.


Krankenhaustagegeld in Höhe von 10,- EUR pro Aufenthaltstag.




Behandlung durch Ärzte mit Kassen-zulassung im Rahmen des gesetzlichenLeistungskataloges.

Praxisgebühr von 10,- EUR proQuartal.

Generelle Zuzahlung bei Medikamenten(10 %, mind. 5,- EUR, max. 10,- EUR).

10,- EUR Zuzahlung je Verordnungbei Heilmitteln und zusätzlich 10 %der Kosten.

Was bietet die GKV?

Nach Vorleistung der GKV erstattenwir 80 % des verbleibenden Rechnungs-betrages für:

Ärztliche Leistungen, Medikamente,Verbandsmittel, Heilmittel (z.B.Massagen), Vorsorgeuntersuchungen,Gesetzliche Zuzahlungen. (Tarif AGF)

Der Erstattungssatz erhöht sich auf 100 %, wenn eine jährliche Selbstbeteiligungvon 200,- EUR erreicht ist.






Zahnbehandlung (kein Zahnersatz),Zahnprophylaxe und Kieferorthopädie(Tarif AGZF)

Ohne Vorleistung der GKV beträgt dieErstattung 40 % des Rechnungsbetrages.






Alle Unternehmen/ Firmenkunden

Sowohl das Steuerberaterbüro als auch der Global-Player Voraussetzung: Mindestens fünf versicherte Personen (auch durch Familienangehörige erreichbar) Unternehmensgröße: ab zwei Beschäftigte

Unternehmensstruktur: überwiegend mit kaufmännisch Beschäf- tigten, aber auch gewerbliche möglich

Zielgruppe




Mitarbeiter einer Firma

Eventuell auch nur bestimmte Mitarbeiter (z.B. Führungskräfte)

Familienangehörige der Mitarbeiter und Firmeninhaber

Ehe- und Lebenspartner, Kinder

Firmeninhaber

Auch der Unternehmer kann die Vorteile nutzen

Versicherbarer Personenkreis




Vorteile zum Normaltarifwerk

Kalkulation auf „Risikobasis“ für drei Altersgruppen: 0-20 Jahre 21-65 Jahre über 65 Jahre

Dadurch sehr beitragsgünstiger Versicherungsschutz für die Altersgruppe 21-65 Jahre.

Höherer Beitrag ab Alter 66 Jahre





Optionsrecht auf Umstellung in eine Vollversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum 40.Lebensjahr im stationären Tarifteil.

Kann auch nur für einzelne Personen beantragt werden. In diesem Fall ist für diese Personen für die optionale Vollversicherung eine Gesund- heitsprüfung erforderlich.




Ein Verzicht auf die Gesundheitsprüfung ist erst ab einer Anzahl von 11 Mitarbeitern möglich. Alle Mitarbeiter müssen sich dabei für den gleichen Versicherungsschutz entscheiden. Der Versicherungsbeginn muss ebenfalls einheitlich sein!

Verzicht auf die Gesundheitsprüfung





Gesamtanzahl der Mitarbeiter

An

zah

l der

be

nötig

ten

Mita

rbe

iter

b

is 1

00 M

itarb

eite

r




Beispiel:

Mitarbeiterzahl: 30 60 90

Verzicht auf die Gesundheits-prüfung, wenn mind. ............. 14 27 32Mitarbeiter versichert werden




b

is 5

00 M

itarb

eite

r

Gesamtanzahl der Mitarbeiter

An

zah

l der

be

nötig

ten

Mita

rbe

iter




Beispiel:

Mitarbeiterzahl: 100 250 450

Verzicht auf die Gesundheits-prüfung, wenn mind. ............. 35 65 115Mitarbeiter versichert werden

Es wird jeweils auf die nächstniedrige „ganze“ Personenzahl in der Grafik abgerundet

Bei mehr als 500 Mitarbeitern ist generell eine Vorab-Anfrage erforderlich!




• Betriebsgröße ab 50 gesetzlich versicherte Personen• Abschluss 100 % der Mitarbeiter• Einheitliche Tarife und Beginn

Verzicht auf GesundheitsprüfungVerzicht auf HochrisikodiagnosenVerzicht auf WartezeitenListenmäßige Aufnahme möglich

Obligatorische und unbefristete AG-Finanzierung





Im Rahmen von FIRMAprivat können wir Ihnen besonders attraktive Gruppen-Konditionen bieten. In der Altersgruppe der 21-65 Jährigen liegt der Beitrag weit unter dem des vergleichbaren Normaltarifs.

Beitragsvorteile

Am Beispiel eines 40-jährigen Mannes bzw. einer Frau werden die Beitragsvorteilebesonders deutlich.

NormalbeitragEintrittsalter 40 Jahre

Muster-paket

Mann Frau Mann Frau

36,69 36,69

Monatliche Beiträge in EUR Stand: 01.01.12

FIRMAprivatAlter 21-65 Jahre

62,29 61,01

Ersparnis in EuroEintrittsalter 40 Jahre

Mann Frau

25,06 24,32




Die Einzelbeiträge auf einen Blick:




Attraktive Sozialleistung ohne Mehrkosten

Mitarbeiter gewinnen und an das Unternehmen binden

Auch Arbeitgeber profitieren von den günstigen Gruppen-Konditionen

Vorteile für Arbeitgeber

Geringer Verwaltungsaufwand, da die gesamte Abwicklung von der SDK übernommen wird




Wegfall der Gesundheitsprüfung unter bestimmten Voraussetzungen

Vorteile für Arbeitnehmer

Äußerst attraktives Preis-/ Leistungsverhältnis

kostengünstige Absicherung – auch für Ehegatten, Lebenspartner und Kinder

Individuelle Gestaltung des Versicherungsschutzes möglich




Im Beratungsgespräch bzw. bei der Gruppendefinition wird der Versichertenstatus des Interessenten ermittelt.

Für freiwillig Versicherte Ansatzpunkt Vollversicherung

Einige Arbeitgeber entsenden Mitarbeiter für einen längeren Zeitraum ins Ausland. Die Leistungen der GKV sind stark begrenzt.

Ansatzpunkt Auslandsversicherung

Nach Ausscheiden aus dem Erwerbsleben (ab 66. Lj.) ist ein höherer Beitrag erforderlich. Eine Beitragssenkungskomponente kann mitversichert werden.

Ansatzpunkt SDK-GesundheitsRente

Ansatzpunkte aus FIRMAprivat




Ansatzpunkt: Vollversicherung

Arbeitnehmer über der Versicherungspflichtgrenze

Selbstständige/Handwerker

Freiberufler

Existenzgründer

Gesellschafter-Geschäftsführer

ledig, geschieden

Doppelverdiener ohne Kinder

Doppelverdiener mit bis zu 2 Kinder

Zielgruppe:

Pers. Kriterien:




Ansatzpunkt: SDK-GesundheitsRente

Erst ansparen – dann einsparen und trotzdem jederzeit flexibel bleiben ist die Devise der SDK-GesundheitsRente. Der Beitrag ab dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben (ab 66. Lj) wird durch die SDK-GesundheitsRente reduziert.

Fazit: Während der Erwerbsphase ist dennoch ein erheblicher Beitragsvorteil gegeben und der Beitragssprung ab dem 66. Lj wird deutlich gemildert




Ansatzpunkt: Auslandsversicherung

Gängige Auslandsreiseversicherungen sind in der Regel zeitlich begrenzt, die GKV leistungsmäßig eingeschränkt und der AG bei Entsendungen für den Krankenversicherungsschutz verantwortlich.

Zwei Varianten bieten sowohl dem AG als auch dem AN weltweit Vollversicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung zu günstigen Beiträgen




Seit 1999 wurde die SDK ununterbrochen in die höchste Ratingkategorie eingestuft. Das Gesamturteil „SEHR GUT“ setzt sich zusammen aus hervorragenden Einzelergebnissen, u.a. für Servicequalität und die seit Jahren hohe Beitragsstabilität.

SDK – Ein exzellenter Partner

SDK-Testsieger in der WirtschaftsWoche: Das Tarifangebot der SDK für Frauen wurde mit fünf Sternen ausgezeichnet (Ausgabe 26/2010).

Volle Punktzahl im Morgen & Morgen-Bilanztest: Die Bilanz der SDK wurde in einem Test des Analyse-Hauses Morgen & Morgen als „ausgezeichnet“ bewertet.




Vielen Dank für Ihre

Aufmerksamkeit!

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