Inclusão e Educação Financeira dos pequenos negóciosinclusaofinanceira.bcb.gov.br/Documents/Apresentacoes - 2 dia/VI... · Ter plano de saúde Viajar para o exterior Ter um diploma

1

Inclusão e Educação Financeira dos

pequenos negócios

Alessandro Chaves

SEBRAE

2 2

O SONHO DO BRASILEIROS

50,2

48,0

43,5%

36,4

29,9

33,0

31,6

24,7%

16,1

20,6

15,2

18,3

Viajar pelo Brasil

Comprar a casa própria

Ter seu próprio negócio

Comprar um automóvel

Ter plano de saúde

Viajar para o exterior

Ter um diploma de ensino…

Fazer carreira numa empresa

Casar ou formar uma família

Ter seguro de vida

Comprar um computador

Ter seguro para automóvel

Fonte: Pesquisa GEM Brasil - 2013

3 3

RECURSOS NÃO BANCÁRIOS PARA EMPRESAS

4

MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

TIPO DE CONTA BANCÁRIA

TIPO DE CONTA BANCÁRIA

A gestão conjunta das finanças pessoais e

empresariais é realidade da maioria dos

microempreendedores individuais

2011 2013

Somente contapessoa física

Somente contapessoa jurídica

Conta pessoasfísica e jurídica

67%

9%

24%

60%

26%

14%

75% dos MEI que têm

somente conta pessoa

física não conhecem o

pacote de tarifas

51% dos MEI que possui

somente conta bancária de

pessoa jurídica ou que

possui conta de pessoas

física e jurídica não conhece

o valor da tarifa

Fonte: Pesquisa MEI Relacionamento bancário e regularidade fiscal – Sebrae Minas - nov/2013

5

EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS

83% dos MEI afirmam

não ter empréstimo

bancário

Dos 17% que têm empréstimo bancário*:

Capital de Giro

Financiamento de máquinase equipamentos

Financiamento de veículos Não

Sim

91% 9%

90% 10%

48% 52%

A PRINCIPAL MODALIDADE

DE EMPRÉSTIMOS

REQUISITADA PELOS MEI É

O CAPITAL DE GIRO



6


MAQUININHAS DE CARTÃO

1%

4%

30%

32%

33% Não utiliza, mas

pretende utilizar

Não utiliza e não

pretende utilizar

Utiliza e

continuará

utilizando

Utilizou e não

voltará a utilizar

Não utiliza e não

pretende utilizar


7

MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

OPÇÕES DE RECURSOS UTILIZADOS

Cheque especial PF

Antecipação de recebíveis 27%

Cheque especial PJ 33%

60%

55%

Recursos próprios

Parcelamento com fornecedor

Cartão de crédito PF

Cartão de crédito PJ

74% buscou negociar

desconto. 6% foi a média

de desconto oferecido

Nenhuma

34%

33%

17%

9%

Maioria dos empresários

(92%) sempre paga o valor

integral da fatura do cartão

Em média, utilizam cheque

especial por 12 dias

Fonte: Pesquisa Relacionamento bancário - MPE mineiras – Sebrae Minas - nov/2014

8


BUSCOU CRÉDITO NOS

ÚLTIMOS 12 MESES?

DIFICULDADES

ENCONTRADAS

Falta de

documentação

Falta de

garantia

Restrições

cadastrais 1%

7%

24%

68% Não

Sim, conseguiu

sem dificuldade

Sim e obteve

com dificuldade

Sim e não

conseguiu o

empréstimo

4%

25%

71%

EMPRÉSTIMOS


9



56% Utiliza e continuará

utilizando

Já utilizou e não

quer utilizar

Não utiliza, mas tem

interesse 9%

32% Não utiliza e não

tem interesse

1%

Utiliza, mas

pretende utilizar

somente como

débito

PRINCIPAIS RAZÕES

PARA NÃO UTILIZAR A

MAQUININHA:

66% Não percebe

necessidade

12% Custo da

mensalidade

10% Não recebe

pagamento dentro da

empresa

6% Recebem

pagamentos em outras

modalidades

1%


10


BENEFÍCIOS PERCEBIDOS:



31% Têm maior facilidade para dar trocos

14% Reduziu o tempo para controle de caixa

54% Sentem mais seguros com o dinheiro em caso de assalto

32% Reduziram os erros no fechamento de caixa

63% Aumentaram as vendas devido à flexibilidade de pagamento

60% Reduziram a inadimplência

11


TARIFAS BANCÁRIAS


CONHECIMENTO DO VALOR DAS

TARIFAS

VALOR MÉDIO DA TARIFA

55%

Sim

45%

Não

R$ 96,30

Microempresa Pequena empresa

R$ 51,20

R$ 75,40

MPE

PERCEPÇÃO DE CUSTO BENEFÍCIO DAS TARIFAS

31,3% Péssimo/Ruim 40,5% Regular 25,2% Bom/Ótimo

12

EDUCAÇÃO E INCLUSÃO FINANCEIRA:

Desafios, benefícios e oportunidades para bancos,

supervisão bancária, apoio empresarial,

empresários, governos e sociedade.

Orientação, informação e relacionamento.

Acesso e uso adequado de serviços financeiros

melhora a gestão das empresas: tempo e renda.

13

Muito obrigado!

Alessandro Chaves Sebrae

“É fácil se livrar das responsabilidades.

Difícil é escapar das consequências por ter se livrado delas.”

Graciliano Ramos