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Información de Entidades FinancierasMayo de 2011
I N F OR M AC I ÓN DE E N T I DA DE S F I NA N C I E R AS
BANCO CENTRAL DE LA REPÚLICA ARGENTINA
MAYO 2011
Banco Central de la República Argentina
ISSN 1667-345X
Mayo 2011
Edición: 500 Ejemplares
Reconquista 250
(C1003ABF) Buenos Aires, Argentina
Tel: (54 11) 4348-3500
Web: www.bcra.gov.ar
El contenido de esta publicación puede reproducirse
libremente simpre que se cite la fuente:
INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS - BCRA
Para comentario o consultas: [email protected]
BANCO CENTRAl DE lA REpúBlICA ARgENTINA
DIRECTORIO DEl BANCO CENTRAl DE lA REpúBlICA ARgENTINA
presidente: Mercedes Marcó del Pont
Vicepresidente: Miguel Angel Pesce
Vicepresidente 2°: Gabriela Ciganotto
Directores:
Santiago Carnero
Sergio M. Chodos
Gabriela Ciganotto
Waldo José María Farías
Carlos A. Pérez
Carlos D. Sánchez
Sindico Titular : Hugo C. Alvarez
Sindico Adjunto: Paola A. Lopez
SupERINTENDENCIA DE ENTIDADES FINANCIERAS y CAMBIARIAS
Superintendente : Santiago Carnero
Vicesuperintendente: Sergio M. Chodos
Subgerentes generales:
Pablo L. Carbajo
Estela M. del Pino Suarez
Héctor D. Domínguez
Daniel R. Mira Castets
INFORMACIóN CORRESPONDIENTE AL 1 DE SEPTIEMBRE DE 2011
AuTO
RIDA
DES
4 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 5
INTRODuCCIóN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
ACLARACIONES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
I. RÉGIMEN MONETARIO Y CAMBIARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9II. REGuLACIóN PRuDENCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38III. CREACIóN Y EXPANSIóN DE ENTIDADES FINANCIERAS Y CAMBIARIAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64IV. PREVENCIóN DEL LAVADO DE DINERO Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO . . . . . . . . 70V. AuDITORÍA EXTERNA Y CONTROL INTERNO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73VI. CONTENIDO DE LA PRESENTE PuBLICACIóN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75
SISTEMA FINANCIERO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87BANCOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 107BANCOS PÚBLICOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 112BANCOS PRIVADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118BANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124BANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129BANCOS SuCuRSALES ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 134COMPAÑÍAS FINANCIERAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 139COMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 144COMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL EXTRANJERO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 149CAJAS DE CRÉDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15410 PRIMEROS BANCOS PRIVADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 159
ABN AMRO BANK N. V. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 169BACS BANCO DE CREDITO Y SECuRITIZACION S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 173BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181BANCO CETELEM ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185BANCO CMF S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 189BANCO COLuMBIA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 193BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 197BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201BANCO DE CORRIENTES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205BANCO DE FORMOSA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 209BANCO DE GALICIA Y BuENOS AIRES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 213BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 217BANCO DE LA CIuDAD DE BuENOS AIRES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 221BANCO DE LA NACION ARGENTINA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 225BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 229BANCO DE LA PROVINCIA DE BuENOS AIRES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 233BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 237BANCO DE LA REPuBLICA ORIENTAL DEL uRuGuAY . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 241BANCO DE SAN JuAN S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 245BANCO DE SANTA CRuZ S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 249BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 253BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 257BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 261BANCO DE VALORES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 265BANCO DEL CHuBuT S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 269BANCO DEL SOL S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 273BANCO DEL TuCuMAN S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 277
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ICE
6 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BANCO DO BRASIL S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 281BANCO FINANSuR S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 285BANCO HIPOTECARIO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 289BANCO INDuSTRIAL S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 293BANCO ITAu ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 297BANCO JuLIO SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 301BANCO MACRO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 305BANCO MARIVA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 309BANCO MASVENTAS S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 313BANCO MERIDIAN S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 317BANCO MuNICIPAL DE ROSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 321BANCO PATAGONIA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 325BANCO PIANO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 329BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 333BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FuEGO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 337BANCO PROVINCIA DEL NEuQuÉN SOCIEDAD ANóNIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 341BANCO ROELA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 345BANCO SAENZ S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 349BANCO SANTANDER RIO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 353BANCO SuPERVIELLE S.A.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 357BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 361BBVA BANCO FRANCES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 365BNP PARIBAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 369CAJA DE CREDITO “CuENCA” COOPERATIVA LIMITADA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 373CAJA DE CREDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 377CITIBANK N.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 381COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 385DEuTSCHE BANK S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 389FIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 393FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 397GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 401GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 405HSBC BANK ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 409JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 413JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (SuC BS AS) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 417MBA LAZARD BANCO DE INVERSIONES S. A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 421MERCEDES-BENZ COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 425METROPOLIS COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 429MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 433MuLTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 437NuEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 441NuEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 445NuEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 449NuEVO BANCO DEL CHACO S. A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 453PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 457RCI BANQuE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 461ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 465STANDARD BANK ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 469THE BANK OF TOKYO-MITSuBISHI uFJ, LTD. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 473TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 477VOLKSWAGEN CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 481
RANKING . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 485
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ICE
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 7
INTRO
Du
CC
IóN
La presente publicación tiene por objeto perfeccionar el flujo de información oportuna y completa entre los bancos y las autoridades de supervisión, entre los prestatarios y los prestamistas y entre las instituciones financieras y sus accionistas y depositantes; fomentar una mejor gestión interna de los bancos permitiendo de este modo realizar una supervisión mas eficaz y alentar un mejor análisis del crédito.
Todo ello contribuirá a reducir los márgenes de intermediación en los préstamos y afianzar la seguridad y solidez del sistema. De esta forma, los usuarios del sistema financiero contarán con una importante herramienta de análisis a la hora de decidir sus operaciones.
La información contenida en la presente publicación surge de lo presentado por las entidades financiera en cumplimiento del régimen informativo que resulta aplicable, motivo por el cual, la difusión de la misma no implica conformidad alguna por parte de este Banco Central.
Esta Publicación contiene información individual de cada una de las entidades del sistema financiero e información agregada1 del total de:
- Sistema Financiero y Fideicomisos Financieros
- Fideicomisos Financieros
- Sistema Financiero en su conjunto
- Bancos
- Bancos Públicos
- Bancos Privados
- Bancos Locales de Capital Nacional
- Bancos Locales de Capital Extranjero
- Bancos Sucursales de Entidades Financieras del Exterior
- Compañías Financieras
- Compañías Financieras de Capital Nacional
- Compañías Financieras de Capital Extranjero
- Cajas de crédito
- 10 primero bancos privados según el monto de sus activos
-
Las cifras agregadas en cada uno de los niveles anteriormente descriptos se extraen de la información del mes al que corresponden los datos publicados o, en su defecto, de la última validada por cada entidad a la fecha de corte. Este criterio es utilizado para la información adicional, los estados contables, el estado de situación de deudores.
Se incluye además el ranking de las entidades financieras según el monto de Activos, Préstamos, Depósitos y Patrimonio Neto.
Ante cualquier observación, consulta o comentario relacionado con esta publicación, puede enviarnos un email a: [email protected]
1 - Suma de saldos de rubros homónimos
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NORMAS pRuDENCIAlES DEl SISTEMA FINANCIERO ARgENTINO
El presente trabajo tiene como objetivo informar sobre las principales características del marco regulatorio del Sistema Financiero Argentino. Algunas cuestiones han sido simplificadas para facilitar su comprensión e interpretación. Por ese motivo, no debe ser tomado como sustituto de las normas emitidas por el Banco Central de la República Argentina.
Marco normativo cambiario incluido hasta la Comunicación “A” 5198 del 04.04.11.
Marco normativo regulatorio incluido: hasta la Comunicación “A” 5203 del 23.05.11
I. RÉgIMEN MONETARIO y CAMBIARIO
1. INgRESOS DE FONDOS EN El MERCADO lOCAl DE CAMBIOS.
1.a. Cobros de exportaciones de bienes: obligación de ingreso y liquidación; excepciones.
Los exportadores tienen la obligación de liquidar en divisas los cobros de sus exportaciones (FOB, CyF, según corresponda) en el mercado de cambios, dentro de un plazo que depende del tipo de bien embarcado (Comunicación “A” 3473).
En el caso de exportaciones de hidrocarburos comprendidas en el Art. 1° del Decreto 2703/02, la obligación alcanza al 30% del valor FOB o CyF según corresponda (Comunicaciones “A” 3978 y “A” 4774).
Las ventas de minerales de emprendimientos que cuenten con la estabilidad cambiaria establecida en los términos del Art. 8 de la Ley 24.196 durante la vigencia del Decreto 530/1991, comprendidas en el Decreto N° 417/2003, están exceptuadas de la obligación de ingreso y liquidación de las divisas (Comunicación “A” 3990).
El Decreto N° 1003/2008 del 25.06.08 (B.O. 26.06.08) dispuso que se considerará cumplida la obligación de ingreso de divisas en los casos de cobros de exportaciones de productos nacionales que sean efectivizados mediante el sistema de pagos en moneda local para el comercio entre los Estados Parte del Mercado Común del Sur (MERCOSuR), en las condiciones que determine el Banco Central.
Mediante la Comunicación “A” 4847 se dieron a conocer las normas de aplicación en los casos de cobros y pagos del comercio internacional de bienes y servicios conexos que se efectivicen mediante el sistema de pagos en moneda local para el comercio entre los Estados Parte del MERCOSuR, operativo desde el 03.10.08 para las operaciones con la República Federativa de Brasil.
1.a.i. plazos para la liquidación de las divisas de cobros de exportaciones de bienes.
Son fijados por la Secretaría de Industria, Comercio y de la Pequeña y Mediana Empresa del Ministerio de Economía y Producción, y se cuentan a partir de la fecha del cumplido de embarque. Dependiendo del tipo de producto, varían entre 60 y 360 días corridos (Resolución N° 120/2003 de la ex SICM y N° 246/09 de la SICyPyme).
En el caso de exportaciones de bienes de capital, tecnológicos y régimen de exportación llave en mano comprendidos en el Anexo 19 del Decreto 690/2002 y complementarias, el exportador puede acordar con el importador un plazo superior al establecido por la Secretaría de Industria, Comercio y de la Pequeña y Mediana Empresa, siempre que la operación se realice a través del Convenio de Crédito Recíproco de ALADI o con garantías de una entidad bancaria del exterior y la financiación del valor FOB de la exportación sea a un plazo no mayor a seis años de la fecha de embarque (Comunicación “A” 4404). Este plazo puede extenderse en el caso de operaciones que cuenten con financiamiento de una entidad financiera local, por el plazo que dure dicho financiamiento (Comunicación “A” 4641).
Adicionalmente a los plazos establecidos para la concertación de la operación de cambio de cobros de exportaciones de bienes en el mercado local de cambios según el tipo de bien exportado, se dispone de 120 días hábiles para la efectiva
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liquidación de las divisas de exportaciones de bienes. Ese plazo se amplía a 180 días hábiles, cuando la operación haya resultado impaga por el comprador y las divisas ingresadas correspondan al cobro del seguro de crédito a la exportación (Comunicación “A” 4860).
Los fondos percibidos en cuentas del exterior correspondientes a cobros de exportaciones de bienes alcanzados por la obligación de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios, y a cobros anticipados de exportaciones de bienes, deben ser transferidos a cuentas de corresponsalía de entidades financieras locales dentro de los 10 días hábiles de su percepción (Comunicación “A” 4860). En los casos de cobros de exportaciones afectadas a las operaciones previstas en el punto 6 de la Comunicación “A” 4443, el plazo se cuenta a partir de que los fondos estén disponibles para el exportador de acuerdo a las condiciones contractuales.
Lo expuesto en el punto anterior no resulta de aplicación en el caso de cobros de exportaciones destinados a la cancelación de prefinanciaciones con el exterior o de deudas comprendidas en las Comunicaciones “A” 4639 y “A” 4970.
1.a.ii. Seguimiento del ingreso de las divisas de cobros de exportaciones de bienes.
Por Comunicación “A” 3493 y complementarias, se estableció el mecanismo de seguimiento del cumplimiento de la obligación del ingreso de las divisas de cobros de exportaciones. Al confeccionar el embarque, se designa una entidad financiera para su seguimiento según la opción que ejerza el exportador. El “cumplido de embarque” sólo puede ser otorgado por la entidad financiera designada por el exportador.
Faltantes, mermas y/o deficiencias: Las entidades financieras a cargo del seguimiento de los permisos de embarque, pueden aceptar faltantes, mermas y/o deficiencias sin la conformidad previa del BCRA, si tales montos están avalados por documentación aportada por el exportador (Comunicación “A” 4025).
Mercadería rechazada total o parcialmente en destino: En los casos de exportaciones de mercadería que es rechazada total o parcialmente en destino y que luego es reimportada al país, la entidad a cargo del seguimiento del embarque podrá considerar cumplimentado el ingreso de divisas por hasta el monto proporcional a la relación entre el monto FOB total en divisas que figura en el despacho a plaza de la reimportación de dicho embarque y el monto FOB total en divisas de la exportación que fue rechazada. A tal efecto, la entidad deberá contar con la certificación de afectación de acuerdo a la normativa aplicable en la materia, de la oficialización de importación por la cual se produjo la reimportación de los bienes.
En estas operaciones, si existiesen cobros de exportaciones liquidados e imputados al permiso de embarque correspondiente a la mercadería rechazada y posteriormente reimportada, y se realizara un nuevo embarque para reemplazar los bienes rechazados, se admite que la afectación del registro de ingreso de la oficialización de importaciones de bienes pueda ser aplicada al nuevo embarque por el cual se enviaron los bienes en reemplazo de bienes rechazados (punto 5 de la Comunicación “A” 5135).
Exportaciones de productos que se comercializan sobre la base de precios FOB sujetos a una determinación posterior: Para estos casos (precios revisables – Resolución 2780/1992 de la EX - ANA) y como para las exportaciones de productos realizadas al amparo del Régimen de Concentrados de Minerales (Resolución 281/1998 de la AFIP), son de aplicación los mecanismos descriptos en las Comunicaciones “A” 3678 y “C” 36260.
Embarques de bienes exceptuados del seguimiento: Las operaciones aduaneras exceptuadas del seguimiento del cumplimiento de la obligación de liquidación de divisas de exportaciones de bienes, son las indicadas en las Comunicaciones “A” 3587, “A” 3693, “A” 3751 modificada por el punto 1 de la Comunicación “A” 5135, “A” 3812, “A” 3813 y “A” 4099.
Respecto de los reembarcos comprendidos en el subrégimen ZFRE, las entidades financieras designadas para el seguimiento de la negociación de divisas pueden considerar cumplimentado el ingreso de divisas correspondiente, en la medida que los bienes embarcados correspondan a oficializaciones de importación instrumentadas por ZFI,
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por ingresos de los bienes a zona franca inhabilitados para acceder al mercado local de cambios para pagos de importaciones de bienes, por no corresponder a una venta de bienes de un no residente a un residente (punto 2 de la Comunicación “A” 5135).
Respecto de la reexportación de mercaderías no utilizadas que fueron ingresadas por el Régimen de Aduana en Factoría (RAF) que se registra mediante el subrégimen RR01 (Resolución General AFIP 1673/04), las entidades financieras designadas para el seguimiento de los permisos de embarque involucrados, pueden considerar cumplimentado el ingreso de divisas por el monto por el cual se afecten los registros de ingresos aduaneros de importaciones de los bienes reexportados, debiendo contar con la certificación de afectación -de acuerdo a la normativa aplicable en la materia- de la oficialización de importación por la cual se produjo la importación de los bienes (punto 4 de la Comunicación “A” 5135).
Adicionalmente, la Comunicación “A” 4839 habilitó a las entidades financieras a cargo del seguimiento del permiso de embarque a otorgar el cumplido en operaciones documentadas con la ventaja aduanera “EXPONOTITONEROSO” que no resultan susceptibles de generar un contravalor en divisas, en la medida que se cumplan las condiciones previstas en la norma para las siguientes exportaciones de bienes:
• que correspondan a la devolución de bienes al propietario del exterior, que fueron previamente importados al país y en ningún momento el exportador haya tenido la propiedad del bien. En estos casos, la entidad debe contar con la certificación de afectación de acuerdo a la normativa aplicable en la materia, de la oficialización de importación por la cual se produjo la importación de los bienes (punto 7 de la Comunicación “A” 5135);
• que correspondan a bienes enviados en reemplazo de bienes defectuosos oportunamente exportados y amparados por contratos de garantía, sin reimportación de la mercadería defectuosa;
• que correspondan a la exportación de residuos peligrosos para su destrucción en el exterior; u
• otros casos no contemplados en los puntos anteriores, en la medida que el valor FOB declarado en las operaciones involucradas en cada permiso de embarque no supere el equivalente de uSD 10.000, y el exportador no haya hecho uso de esta modalidad por montos superiores a los uSD 100.000 por año calendario.
Asimismo se establece que en los casos no comprendidos en los puntos anteriores la entidad a cargo del seguimiento de los embarques involucrados podrá efectuar la consulta al Banco Central debiendo adjuntar una certificación de auditor externo, en la que deje constancia de que en base a la documentación y registros contables y extracontables de la empresa, la entrega del bien al no residente, se ha efectuado sin contraprestación de ningún tipo como forma de pago (punto 7 de la Comunicación “A” 5135).
También resulta de aplicación lo dispuesto precedentemente en los casos de exportaciones documentadas con la ventaja aduanera EXPOSINVALORCOM (Comunicación “C” 52211).
Condiciones de venta EXW y FAS, DDP y FCA: Mediante las Comunicaciones “A” 3922, “A” 4004 y “A” 4076 se establecieron los mecanismos de seguimiento para el ingreso de divisas correspondientes a las exportaciones de bienes que se realicen bajo las condiciones de venta EXW y FAS, DDP y FCA, respectivamente.
Embarques incumplidos por falta de pago del importador: respecto de los permisos de embarque que permanecen como incumplidos por falta de pago del importador debido a: control de cambios en el país del importador, insolvencia posterior del importador extranjero, o en los casos de deudor moroso, la entidad financiera a cargo del seguimiento del mismo, además de informar el permiso como incumplido de acuerdo al régimen vigente, debe informar que el mismo se encuentra en gestión de cobro, sin necesidad de contar con la conformidad previa de este Banco Central en tanto se cumplan las condiciones detalladas Comunicación “A” 5019. Dicha norma prevé que si hubiera casos de falta de cobro por causas ajenas al exportador no previstos en la misma, se debe requerir la conformidad previa del Banco Central.
Embarques con montos retenidos por impuestos aplicables en el país de destino de los bienes: en esos casos, las entidades financieras designadas para el seguimiento de los permisos de embarque pueden otorgar el cumplido de
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embarque por el monto retenido en el exterior, en la medida que se cuente con la documentación señalada en la Comunicación “A” 4922.
Embarques que contienen insumos importados temporalmente sin giro de divisas: mediante el punto 6 de la Comunicación “A” 5135 se reordenaron las normas que establecen el mecanismo por el cual las entidades a cargo del seguimiento de los embarques involucrados pueden considerar que el exportador ha cumplimentado el ingreso de las divisas por hasta el monto de los bienes importados temporalmente sin uso de divisas incorporados en el valor de los bienes exportados.
Embarques que habrían experimentado ajustes en los precios con posterioridad a la fecha de embarque. Por Comunicación “C” 53856 se aclararon aspectos relacionados a la documentación a presentar ante los requerimientos de las áreas de control del Banco Central, en los casos de exportadores que, como consecuencia de la caída de precios de sus productos por efecto de la crisis financiera internacional, se habrían visto en la necesidad de renegociar los contratos de ventas con ajustes en los precios.
1.a.iii. Anticipos y prefinanciaciones de exportaciones.
Por Comunicación “A” 4443 y complementarias se dieron a conocer normas aplicables para el ingreso y liquidación de anticipos y prefinanciaciones de exportaciones. Las normas establecen los requisitos para poder considerar los ingresos de fondos por el mercado local de cambios bajo estos conceptos. Estos son:
- Que el acreedor esté comprendido en el listado de acreedores que pueden otorgar prefinanciaciones (Comunicaciones “A” 4684 y “A” 4902 punto 2).
- Que se cuente con documentación que avale la operación: orden de compra o suministro o contrato. Alternativamente el exportador puede optar por no presentar esta documentación en la medida que no supere su endeudamiento por estos conceptos un porcentaje de las exportaciones pasadas (de 25% a 50% según plazos de embarque del bien), considerando el promedio anual de las exportaciones de los últimos 36 meses calendario previos, o las exportaciones de los últimos 12 meses calendario, el que sea mayor (Comunicación “A” 4824). La opción de documentación es del exportador y la puede ejercer tantas veces como quiera, pero la elección debe abarcar la totalidad de sus operaciones.
- Que no existan demoras en la realización de embarques. La norma establece plazos máximos por tipo de bien para realizar el embarque cuyas divisas serán aplicadas a la cancelación del anticipo o prefinanciación ingresado (los que varían desde 90 días a 540 días según el tipo de bien, de acuerdo al listado anexo a la norma, complementado por Comunicación “A” 4562).
Respecto de los plazos establecidos, cuando por la tipicidad del producto y el tiempo que demanda la producción del bien a exportar fueran necesarios plazos mayores, puede requerirse la conformidad previa de este Banco Central. También, las entidades intervinientes pueden otorgar un plazo de embarque adicional de hasta 180 días corridos cuando existan causales ajenas al exportador, pudiendo requerirse la conformidad previa del Banco Central de ser necesario un plazo adicional mayor (Comunicación “A” 4907).
En este sentido, la Comunicación “C” 53533 aclaró que la caída de la demanda y de los precios internacionales de los bienes exportados acontecidos con posterioridad a los ingresos por el mercado local de cambios de los anticipos y prefinanciaciones de exportaciones, son causales que pueden justificar la extensión de los plazos de embarque.
Asimismo, la Comunicación “A” 4963 dispuso que por los anticipos y prefinanciaciones de exportaciones locales y del exterior que se ingresen y se apliquen en el marco de los Acuerdos firmados por el Gobierno Nacional con los exportadores de granos, oleaginosas y aceites, el 4.5.2009 y el 16.6.2009, reglamentados por Resoluciones Conjuntas de la AFIP y la ONCCA N° 2606 y 4122, y N° 2636 y 5556 respectivamente, y otros similares que sean firmados por el Gobierno Nacional con el sector exportador de granos, oleaginosas y aceites, las entidades financieras a cargo del seguimiento de anticipos y prefinanciaciones pueden otorgar
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ampliaciones de los plazos de embarque en la medida que correspondan a embarques de trigo, maíz u otros bienes comprendidos en la Ley 21.453 y sus modificaciones, que formen parte del cumplimiento de los mencionados acuerdos, y que el plazo desde la fecha de la concertación de la liquidación de las divisas en el mercado de cambios a la fecha de embarque, contando el establecido en la norma cambiaria para el tipo de producto exportado y su ampliación, no supere los 365 días corridos.
Por otra parte, el punto 6 de la Comunicación “A” 4443, modificado por las Comunicaciones “A” 4493 y “A” 4902 punto 1 prevé operaciones con líneas a mediano plazo, bajo ciertas condiciones y en la medida que siempre se cumpla con el plazo de embarque.
- Que no existan deudas pendientes por estos conceptos anteriores al 8.09.05 en los términos señalados en la Comunicación “A” 4684.
- Para los ingresos por prefinanciaciones, no haber cancelado anticipos o prefinanciaciones sin aplicación de embarques en los 60 días corridos anteriores, salvo en los casos previstos en la Comunicación “A” 4561.
De acuerdo al punto 5.1. de la Comunicación “A” 4177, la cancelación de anticipos y prefinanciaciones de exportaciones del exterior, por deudas directas no avaladas por bancos locales, que no fueran cumplidas con la aplicación de exportaciones, se regirán para su cancelación con el exterior por las normas aplicables a la cancelación de préstamos financieros del exterior considerando como fecha de origen, la fecha de concertación de la liquidación del ingreso de las divisas al país. En este sentido, por los anticipos y prefinanciaciones de exportaciones ingresados a partir del 10.06.2005 inclusive, que se cancelen de acuerdo a las normas aplicables a la cancelación de préstamos financieros del exterior, previamente al acceso al mercado de cambios, se debe constituir el depósito no remunerado del 30% a un año de plazo dispuesto por Comunicación “A” 4359.Las excepciones a lo expuesto en el párrafo precedente están contempladas en las Comunicaciones “A” 4561 y “A” 4823 (punto II). En estos casos, que abarcan saldos pendientes de cancelación, suspensión de embarques por regulaciones estatales, mercadería rechazada en destino y operaciones menores, el acceso al mercado de cambios se rige por las normas aplicables a la cancelación de endeudamientos comerciales.Asimismo con la conformidad previa de este Banco Central, también están exceptuadas de lo dispuesto en el punto 5.1. de la Comunicación “A” 4177, las devoluciones de anticipos cuando los embarques no pudieron concretarse debido a razones imprevisibles de fuerza mayor ajenas a la voluntad del exportador (Comunicación “A” 4659).También se admite el registro de la cancelación de anticipos que se documenten con notas de débito emitidas por el exportador por cargos derivados de la operatoria con el exterior por montos que no superen el equivalente de uS$ 10.000 por mes calendario en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios (punto III de la Comunicación “A” 4823).
1.a.iv. Aplicación de cobros de exportaciones de bienes a la cancelación de anticipos y prefinanciaciones de exportaciones y otras financiaciones externas.
Se permiten aplicaciones de cobros de exportación en el exterior, para la cancelación de deudas del exportador por:
anticipos y prefinanciaciones de exportaciones (punto 5 de la Comunicación “A” 3473).
financiaciones de nuevos proyectos de inversión en el país para el aumento en la producción de bienes exportables, que en su mayor parte serán colocados en mercados externos, o para aumentar la capacidad de transporte de exportaciones de bienes y servicios con la construcción de obras de infraestructura en puertos, aeropuertos y terminales terrestres de transporte internacional, en la medida que se cumplan los restantes requisitos establecidos en la Comunicación “A” 4970.otras deudas financieras por emisiones de bonos en el exterior y por préstamos con bancos del exterior y en moneda extranjera con entidades financieras locales en la medida que se cumplan las condiciones de plazo (no menor a 10 años), vida promedio (no inferior a 5 años) y tasa de interés de la operación de financiación (hasta un spread de 100 puntos básicos sobre la tasa libo a 180 días), y restantes requisitos establecidos en la Comunicación “A” 4639.
Por Comunicación “A” 4110 se dictaron normas que contemplan para los casos de fusiones, que a partir de la fecha
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de inscripción de la fusión en el Registro Público de Comercio, las operaciones de exportación de bienes y servicios pendientes de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios, y los anticipos y préstamos de prefinanciación de exportaciones pendientes de cancelación de las sociedades disueltas en el proceso de fusión, son consideradas como operaciones de la sociedad fusionaria o en su caso de la incorporante.
1.a.v. Aplicación de cobros de exportaciones de servicios a la cancelación de financiaciones externas.
La Comunicación “A” 4970 admite la aplicación de cobros de exportaciones de servicios en divisas para la cancelación de los servicios de deuda de financiamientos mencionados en dicha norma, en la medida que se cumplan la totalidad de los requisitos establecidos en la misma.
1.b. Cobros de exportaciones de servicios.
Existe la obligación de liquidación en el mercado de cambios de las exportaciones de servicios, por el 100% del monto efectivamente percibido en moneda extranjera, neto de retenciones o descuentos efectuados en el exterior por el cliente (Comunicaciones “A” 3473 y “C” 39547). Abarca todas las exportaciones de servicios prestados por residentes a no residentes.
Los ingresos por servicios prestados a no residentes, tienen 15 días hábiles para su liquidación, los que se cuentan desde la fecha de percepción en el exterior o en el país, o su acreditación en cuentas del exterior (Comunicación “A” 4860).
1.c. Rentas y transferencias corrientes.
Las rentas percibidas por residentes no tienen la obligación de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios, salvo en el caso de empresas adquirentes de activos externos de inversión directa que se financiaron en forma total o parcial con endeudamiento externo, cuando por el monto de la inversión, requirieron la autorización previa de este Banco Central para acceder al mercado de cambios. En este último caso, estas empresas deben acreditar en forma previa a acceder al mercado de cambios para cancelar los servicios o amortizaciones de dicho financiamiento, que han ingresado y liquidado las rentas percibidas por las inversiones realizadas con endeudamiento externo (Comunicación “A” 4634).
1.d. Capitales.
Las operaciones de endeudamiento financiero con el exterior (incluyendo operaciones de pase de valores), deben ingresarse y liquidarse en el Mercado Único y Libre de Cambios (Comunicaciones “A” 4359, “A” 3712 y “A” 3972).
Las emisiones de títulos de deuda del sector privado (financiero y no financiero) denominados en moneda extranjera cuyos servicios de capital e intereses no sean exclusivamente pagaderos en pesos en el país, deben ser suscriptos en moneda extranjera y los fondos obtenidos deben ser liquidados en el mercado local (Comunicaciones “A” 3820 y “C” 46971).
El ingreso y liquidación en el mercado de cambios puede realizarse en un plazo de hasta 365 días corridos de la fecha de desembolso de los fondos, siendo de aplicación las normas vigentes a la fecha de ingreso de las divisas por el mercado local de cambios (Comunicación “A” 4643).
Por las operaciones de nuevos endeudamientos externos destinados a la financiación de actividades de empresas locales de contratos de concesiones públicas, que sean contraídos a plazos de vida promedio incluyendo los servicios de capital e intereses, no menor a los 5 años, y en la medida que al menos el 50% de los fondos se destine a la financiación de obras de infraestructura en servicios públicos previstas en el contrato de concesión, cuya ejecución demande un plazo mayor a 2 años, mediante la Comunicación “A” 4785 se admite la extensión a 5 años del plazo establecido en la Comunicación “A” 4643 del 22.03.07 para la concertación de cambio para la liquidación de los fondos por el mercado local de cambios,
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en la medida que los mismos hayan sido transferidos en forma irrevocable a la cuenta corresponsal de una entidad bancaria local, dentro de las 48 horas hábiles de la fecha de desembolso.
El acceso al mercado local de cambios para el pago de servicios de intereses de la deuda, será por el devengamiento de renta a partir de la fecha de concertación de cambio por la venta de las divisas en el mercado local de cambios, o la fecha efectiva de desembolso de los fondos, si los mismos fueran acreditados en cuentas de corresponsalía de entidades autorizadas para su liquidación en el mercado local de cambios, dentro de las 48 horas hábiles de la fecha de desembolso (Comunicación “A” 4643).
plazos mínimos de endeudamientos financieros.
Los nuevos endeudamientos financieros ingresados en el mercado local de cambios y las renovaciones de deudas con el exterior de residentes en el país del sector financiero y del sector privado no financiero, deben pactarse y mantenerse por plazos mínimos de 365 días corridos, no pudiendo ser cancelados con anterioridad al vencimiento de ese plazo, cualquiera sea la forma de cancelación de la obligación con el exterior e independientemente de si la misma se efectúa o no con acceso al mercado local de cambios (Comunicación “A” 4359).
Están exceptuados de lo dispuesto en el punto anterior, los saldos de corresponsalía de las entidades autorizadas a operar en cambios, sólo en la medida que no constituyan líneas financieras de crédito, en cuyo caso deben cumplir con los requisitos para los ingresos de préstamos financieros, y las emisiones primarias de títulos de deuda que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados.
Asimismo, mediante el Art. 2° de la Resolución N° 280/09, el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas excluyó de la aplicación del plazo mínimo citado, a la transferencia de fondos fuera del mercado local que tenga como objeto la cancelación de endeudamientos con Organismos Multilaterales y Bilaterales de Crédito y con las Agencias Oficiales de Crédito, en forma directa o por medio de sus agencias vinculadas, en la medida que la deuda cancelada se hubiere originado en préstamos de fondos que éstos hubieran concedido en cumplimiento de su objeto (Comunicación “B” 9566).
El plazo mínimo de 365 días corridos exigido por las normas cambiarias para la renovación de deudas financieras a partir de la sanción del Decreto 616/05, debe considerarse como cumplido, cuando se realicen pagos de servicios de capital de las obligaciones emitidas para implementar acuerdos de refinanciación de deuda externa, en la medida que se cumplan las condiciones especificadas en la Comunicación “C” 46296.
Constitución de depósitos no remunerados a 365 días en moneda extranjera – Decreto 616/2005.
En función de lo dispuesto por el Decreto N° 616/2005 del 9.06.2005, mediante Comunicación “A” 4359 se reglamentó la constitución de depósitos no remunerados en entidades financieras locales con las características señaladas en la Comunicación “A” 4360, que se constituirán en dólares estadounidenses por el 30% del equivalente en esa moneda del total de la operación que da lugar a la constitución del depósito, cuando se registren, a partir del 10.06.2005 ingresos de moneda extranjera en el mercado de cambios por los siguientes conceptos:
a. Deudas financieras del sector financiero y privado no financiero, con la excepción de las emisiones primarias de títulos de deuda que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados.
Los depósitos constituidos por ingresos de divisas por préstamos financieros, podrán ser liberados en la medida que se demuestre la capitalización de dichos préstamos por inversores directos en la sociedad tomadora del endeudamiento, y se presente constancia del inicio del trámite de inscripción ante el Registro Público de Comercio de la capitalización definitiva del aporte. En estos casos, deben cumplirse con los restantes requisitos establecidos en la normativa cambiaria para exceptuar del depósito no remunerado a los ingresos de fondos del exterior en concepto de inversiones directas (Comunicación “A” 4762).
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b. Emisiones primarias de acciones de empresas residentes que no cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, en la medida que no constituyan fondos de inversión directa.
c. Inversiones de portafolio de no residentes destinadas a tenencias de moneda local y de activos y pasivos financieros del sector financiero y privado no financiero, en la medida que no correspondan a la suscripción primaria de títulos de deuda que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, y/o a la suscripción primaria de acciones de empresas residentes que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados.
d. Inversiones de portafolio de no residentes destinados a la adquisición de algún derecho en mercados secundarios respecto a valores emitidos por el sector público.
En función de lo dispuesto por Resolución N° 365/2005 del Ministerio de Economía y Producción del 28.06.2005, se incorporaron mediante la Comunicación “A” 4377 las siguientes operaciones a partir del 29.06.2005 inclusive:
e. Inversiones de portafolio de no residentes destinados a la suscripción primaria de títulos emitidos por el Banco Central.
f. Los ingresos en el mercado local de cambios por ventas de activos externos de residentes del sector privado, por el excedente que supere el equivalente de dólares estadounidenses 2.000.000 por mes calendario, en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios.
Asimismo, mediante la Resolución N° 637/2005 del Ministerio de Economía y Producción, se incorporaron a partir del 17.11.2005 las siguientes operaciones:
g. Todo ingreso de fondos al mercado local de cambios destinado a suscribir la emisión primaria de títulos, bonos o certificados de participación emitidos por el fiduciario de un fideicomiso, que cuenten o no con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, cuando los requisitos mencionados resulten aplicables a la adquisición de alguno de los activos fideicomitidos. (Comunicación “B” 8599)
Para los ingresos en monedas extranjeras distintas al dólar estadounidense, deben considerarse a los efectos de determinar el monto del depósito, los tipos de pase al cierre del mercado de cambios cotizados por el Banco de la Nación Argentina, el día hábil inmediato anterior a la fecha de su constitución.
Excepciones a la constitución del depósito no remunerado.
Están exceptuadas de la constitución del depósito no remunerado las siguientes operaciones:
1. Las liquidaciones de moneda extranjera de residentes originadas en préstamos en moneda extranjera otorgados por las entidades financieras locales.
2. Los ingresos de divisas en el mercado de cambios por aportes de inversiones directas en el país -Código 447- y ventas de participaciones en empresas locales a inversores directos -Código 453-, en la medida que la entidad interviniente cuente con la documentación indicada en la Comunicación “A” 4933.
De existir demoras en la capitalización definitiva por causales no imputables al cliente, que se originan en causas ajenas a su voluntad, la entidad interviniente puede otorgar un plazo adicional de 180 días corridos a los 240 días establecidos en la normativa general.
En la medida que no se presente en los momentos indicados la documentación respectiva, deberá efectuarse el depósito establecido en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359, el cual podrá ser liberado a los 365 días de su constitución o con la presentación de la documentación señalada.En los casos de ofertas públicas de adquisición autorizadas por la Comisión Nacional de Valores que no se
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concreten o que se realicen por un monto menor al previsto por la no aceptación de los tenedores de las acciones, se admite el acceso al mercado local de cambios dentro de los 20 días hábiles siguientes a la fecha de no aceptación total o parcial de la oferta de adquisición para la transferencia al inversor de los fondos excedentes que hubieran sido ingresados al mercado local de cambios para hacer frente a dicha oferta (Comunicación “A” 4933).
3. Los ingresos por inversiones de no residentes aplicadas a la compra de inmuebles -Código 489-, estarán exceptuadas de constituir el depósito, sólo en la medida que:
3.1 En el día de la liquidación de cambio se proceda en forma simultánea, a la firma de la escritura traslativa del dominio a favor del no residente, a cuya compra se deben destinar los fondos resultantes de la operación de cambio (Comunicación “A” 4923).
3.2 Los fondos resultantes de la liquidación de cambio sean depositados en una cuenta judicial, para ser destinados a la compra de un inmueble cuya venta sea llevada a cabo en el trámite de un expediente judicial, debiéndose cumplir los restantes requisitos establecidos en la Comunicación “A” 4923.
4. Los ingresos de fondos externos destinados al pago del boleto de compra venta y cuotas por compras de inmuebles en construcción en el país, pueden registrarse como ingresos cambiarios por inversiones directas, cuando se cumplan las condiciones especificadas en la Comunicación “A” 4762.
5. Todo tipo de ingreso de fondos al país que ordenen los Organismos Multilaterales y Bilaterales de Crédito y Agencias Oficiales de Crédito, en forma directa o por medio de sus agencias vinculadas, siempre que los mismos estuvieran vinculados con operaciones realizadas en cumplimiento de su objeto (Artículo 1º de la Resolución Nº 280/09 del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas - Comunicación “B” 9566).
6. Otros endeudamientos financieros con el exterior del sector financiero y privado no financiero, en la medida que simultáneamente se afecten los fondos resultantes de la liquidación de cambio, netos de impuestos y gastos, a: (i) la compra de divisas para la cancelación de servicios de capital de deuda externa y/o (ii) la formación de activos externos de largo plazo (Comunicación “A” 4377).
7. Otros endeudamientos financieros con el exterior del sector privado no financiero, en la medida que sean contraídos y cancelados a una vida promedio no menor a los dos años, incluyendo en su cálculo los pagos de capital e intereses, y estén destinados a la inversión en activos no financieros (Comunicación “A” 4377).
A tal efecto, los activos no financieros comprenden:
(i) Inversiones registradas en el rubro “bienes de uso” del balance contable (Comunicación “C” 42303), y/o
(ii) “intangibles por costo de mina” y/o “gastos de investigación, prospección y exploración” (Comunicación “C” 42884), y/o
(iii) “compras de derechos de explotación” que contablemente hayan sido registradas en el balance de la empresa dentro del rubro “activos intangibles” (Comunicación “C” 44670), y/o
(iv) las inversiones en activos que sean asimilables a un derecho de propiedad intelectual, cuya comercialización se realiza mediante la cesión de los derechos de explotación, y que contablemente correspondan registrarse dentro de “activos intangibles” en el balance de la empresa (Comunicación “C” 46394), y/o
(v) compras de bienes y servicios a registrar en el rubro “bienes de cambio” del balance contable de la empresa en la medida que no constituyan activos financieros (Comunicación “A” 4804 del 15.05.08).
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Esta excepción caduca automáticamente, cuando sea modificado el destino declarado, debiéndose en ese caso, dentro de los 10 días hábiles de producido dicho hecho, constituir el depósito establecido en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359.
Mediante la Comunicación “A” 4762 se establecieron requisitos y plazos para presentar la documentación que acredite el correcto encuadre de la operación en la excepción establecida. Consta en dicha norma que los bienes o derechos adquiridos comprendidos en las excepciones acorde al listado precedente, deben ser incorporados al activo de la empresa con posterioridad a la fecha de liquidación de los fondos en el mercado local de cambios, y también establece que es admisible la aplicación a la cancelación de la deuda originada en la adquisición del activo, cuando el activo se haya incorporado al patrimonio de la empresa con posterioridad a la fecha en que la entidad del exterior haya confirmado el otorgamiento en firme del préstamo, contando la empresa con documentación fehaciente que demuestre la fecha de otorgamiento en firme de la financiación externa.
Cuando el destino de los fondos sea la adquisición de bienes de capital destinados a la producción, alternativamente a los requisitos establecidos por la Comunicación “A” 4762, la Comunicación “A” 4974 dispuso que el cliente dispondrá de 30 días corridos posteriores a la negociación de cambio para presentar la documentación que confirme la efectiva aplicación de los fondos al destino exceptuado.
8. Por Comunicación “A” 4711, se incluyeron en las excepciones a la aplicación del depósito no remunerado, a los ingresos en el mercado local de cambios por repatriaciones de activos externos de residentes cuando se dan las siguientes condiciones:
1.1. Cuando los fondos resultantes de las ventas de activos externos de personas jurídicas residentes, son destinados por la empresa a la adquisición de activos no financieros que encuadren en las adquisiciones listadas en las Comunicaciones “C” 42303, 42884, 44670 y 46394
1.2. Cuando los fondos resultantes de las ventas de activos externos de personas físicas o jurídicas residentes, son destinados a realizar nuevos aportes de capital en empresas residentes, y la empresa receptora los aplica a la adquisición de activos no financieros listados en las Comunicaciones “C” 42303, 42884, 44670 y 46394.
La excepción caduca automáticamente cuando sea modificado el destino declarado, debiéndose en ese caso, dentro de los 10 días hábiles de producido dicho hecho, constituir el depósito establecido en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359 por los ingresos que hayan superado el tope mensual establecido en la Comunicación “A” 4377.
Mediante la Comunicación “A” 4762 se establecieron requisitos y plazos para presentar la documentación que acredite el correcto encuadre de la operación en la excepción establecida.
9. Los fondos de financiamientos externos que sean contraídos y cancelados a una vida promedio no menor a dos años, incluyendo en su cálculo los pagos de capital e intereses, y hayan sido otorgados al sector privado no financiero o al sector financiero siempre que sean aplicados a la provisión de servicios de financiación y/o capacitación de microemprendimientos y/o mejoramiento de la vivienda única y habitación familiar, en las condiciones establecidas en la Comunicación “A” 4918.
10. Ingresos de financiaciones de exportaciones de bienes con recurso al exportador, realizados en entidades del exterior que cumplan los requisitos establecidos en el punto 2.f. de la Comunicación “A” 4377.
11. Las compras de cambio que se realicen para la aplicación de inversiones de portafolio con destino específico, en la medida simultáneamente se registre la aplicación a los destinos previstos al momento de su constitución (Comunicación “A” 4764).
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12. Las ventas de activos externos de residentes del sector privado destinados a la suscripción primaria de títulos públicos emitidos por el Gobierno Nacional, cuyos fondos sean aplicados a la compra de moneda extranjera para hacer frente a los servicios de su deuda (Comunicación “A” 4386).
13. Las ventas de billetes y de divisas que realicen los Fondos de Jubilaciones y Pensiones regulados por la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Jubilaciones y Pensiones, de acuerdo a las condiciones y límites establecidos en la Comunicación “A” 4850, modificatoria de la Comunicación “A” 4724.
14. Están exceptuados del límite establecido en el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377 los ingresos de divisas que realicen los Fondos Comunes de Inversión para dar cumplimiento a los pagos que deben efectuar a: (i) Administradoras de Fondos de Jubilaciones y Pensiones por los rescates de cuotapartes solicitados por éstas, de conformidad con la normativa de adecuación de la cartera de inversiones que les es aplicable, y (ii) clientes no alcanzados por lo dispuesto en el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377 (Comunicación “A” 4887).
15. Están exceptuadas del límite establecido en el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377, las concertaciones de cambio por la venta en el mercado local de cambios de divisas ingresadas en concepto de repatriación de inversiones de portafolio de residentes que realicen los agentes bursátiles residentes en el país, cuando los fondos resultantes de estas operaciones se apliquen dentro de las 24 horas hábiles siguientes de la fecha de liquidación de cambio, a cancelar compras de valores emitidos por no residentes con cotización en el país y en el exterior, en operaciones concertadas con el sector público con una anterioridad no mayor a las 72 horas hábiles, y liquidables en moneda extranjera en el país (Comunicación “A” 5020).
16. Pagos de no residentes a entidades financieras locales en concepto de ejecuciones de garantías financieras y cobros de deudas financieras. En estos casos se requiere la previa conformidad del Banco Central para la no constitución del depósito, salvo en los casos de operaciones detalladas en las Comunicaciones “A” 4507 y “A” 4574.
17. Ingresos de divisas de no residentes cuando los pesos resultantes de la liquidación de cambio son aplicados dentro de los 10 días hábiles siguientes a conceptos comprendidos en la clasificación de transacciones corrientes de las cuentas internacionales en las condiciones previstas en las Comunicaciones “A” 4901 y “C” 52729.
18. Ingresos de divisas de bancos del exterior destinados a la adquisición de billetes en moneda local para su exportación, para atender la demanda de viajeros y turistas, en la medida que se cumplan las condiciones expuestas en la Comunicación “A” 5118.
19. Todo ingreso de divisas al mercado local de cambios destinados u originados en la suscripción primaria de certificados de participación, bonos o títulos de deuda emitidos por fideicomisos cuyo objeto sea el desarrollo de obras de infraestructura energética, y cuyos activos subyacentes estén compuestos total o parcialmente por los cargos específicos creados por la Ley Nº 26.095, en la medida que sean cancelados o rescatados total o parcialmente en plazos no inferiores a 365 días corridos, cualquiera sea su forma de cancelación (Resolución N° 731/2006 del Ministerio de Economía y Producción- Comunicación “B” 8814).
20. Los ingresos de divisas al mercado local de cambios destinados u originados en la suscripción y primera venta de acciones correspondientes a los Programas de Propiedad Participada, en el marco de oferta pública de acciones en el ámbito de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires u otros mercados del exterior (Art. 14 de la Resolución N° 141/2007 del Ministerio de Economía y Producción – Comunicación “B” 8978).
1.e. Otros conceptos.
Los montos percibidos en moneda extranjera por residentes por la enajenación de activos no financieros no producidos, como ser: pases de deportistas, patentes, marcas, derechos de autor, regalías, derechos de licencia, concesiones, arrendamientos y otros contratos transferibles, deberán ingresarse y liquidarse en el mercado local de cambios dentro de los 30 días corridos de la fecha de percepción de los fondos en el país o en el exterior o de su acreditación en cuentas del exterior (Comunicación “A” 4344).
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2. EgRESOS DE FONDOS DEl MERCADO lOCAl DE CAMBIOS.
2.a. pagos de importaciones de bienes.
Mediante las Comunicaciones “A” 5060 y su complementaria la ”A” 5134, se dio a conocer un reordenamiento y nuevas normas aplicables para el acceso al mercado local de cambios para el pago de importaciones argentinas de bienes, disponiendo que las personas físicas y jurídicas residentes en el país, y las uniones transitorias de empresas constituidas en el país, pueden acceder al mercado local de cambios para realizar pagos al exterior por importaciones argentinas de bienes cuando se reúnan las condiciones que constan en el Anexo de la Comunicación “A” 5134.
El reordenamiento incluye ciertas especificaciones y aclaraciones a la normativa vigente. Entre ellas, se aclara que se considera como fecha de registro aduanero, la fecha de oficialización del despacho de importación en lugar de la fecha de despacho a plaza y que también se da cumplimiento a ese requisito cuando se cumplimente el trámite aduanero por el ingreso de bienes del exterior a zonas francas nacionales en la medida que dicho ingreso se corresponda con una venta de bienes de un no residente a un residente y en los casos de bienes ingresados al país por Solicitud Particular con despacho a plaza de los bienes y Courier. No se incluyen los registros aduaneros por importaciones suspensivas de depósitos de almacenamiento, ni los ingresos de importaciones temporarias sin giro de divisas. Se especifica que el acceso al mercado local de cambios es por hasta el monto facturado según la condición de compra pactada.
Dichas normas establecen, entre otras condiciones, las siguientes:
• Que las ventas de divisas para el pago de importaciones sólo se pueden realizar con el pago con cheque propio o débito en cuentas locales del cliente. No se acepta el pago en efectivo.
• Que los pagos anticipados deben ser realizados al proveedor del exterior o a la entidad financiera del exterior o la agencia oficial de crédito que financió el pago anticipado al proveedor del exterior.
• La implementación a partir del 1.7.2010 de un sistema de “Seguimiento de Pagos de Importaciones” SEPAIMPO, que permite eliminar buena parte de la intervención física de la documentación aduanera y mejorar los controles de que los pagos de importaciones estén respaldados por operaciones comerciales registradas en la Aduana.
El SEPAIMPO es un sistema que le permite al BCRA monitorear: (a) los pagos asociados a una oficialización de despacho de importación, y (b) la demostración del ingreso al país de los bienes que fueron pagados en forma parcial o total con anterioridad a la fecha del registro de ingreso aduanero de los bienes.
Esquema de seguimiento de oficializaciones de despachos de importación
Se implementa para las oficializaciones realizadas a partir del 1.7.2010. Las oficializaciones anteriores a esa fecha, y las realizadas por Solicitud Particular o Courier, y las ingresadas desde zonas francas con transferencia aduanera de dominio del exportador al importador, siguen con el esquema de control basado en la revisión e intervención de documentación aduanera por parte de la entidad que otorga acceso al MuLC.
• AFIP proporciona al BCRA la base de datos de oficializaciones de despachos de importación.
• Para cada oficialización el importador designa ante AFIP una entidad financiera encargada del seguimiento del despacho de importación, pudiendo el importador posteriormente modificar la entidad nominada en la medida que no existan certificaciones emitidas de acceso al mercado local de cambios que estén pendientes de acceso al mercado local de cambios a la fecha de cambio de la entidad a cargo del seguimiento.
• Los datos básicos de identificación (N° de despacho, CuIT y razón social del importador y entidad nominada) estarán disponibles a través de una consulta puntual para todas las entidades, permitiéndoles conocer cuál
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es la entidad encargada del seguimiento de la oficialización del despacho en ese momento a los efectos de requerirle las certificaciones necesarias.
• La entidad que conste ante el BCRA como última entidad nominada por el importador para el seguimiento, tendrá acceso a información detallada de la oficialización.
• El control del acceso al mercado de cambios por cada despacho de importación lo pasa a realizar una única entidad designada por el importador. La entidad designada es la que autoriza el acceso al mercado de cambios para los pagos al exterior, independientemente de la entidad por la que efectivamente se curse, y la que otorga las certificaciones de la demostración de ingreso aduanero de los bienes en los casos de pagos realizados con anterioridad a esta fecha.
Esquema de seguimiento de pagos de importaciones con anterioridad al registro de ingreso aduanero.
• Abarca tanto a las operaciones pendientes a la fecha de implementación, como las que se realicen a partir de esa fecha.
• Cada pago de importación sin registro de ingreso aduanero que se realiza por el MuLC queda unívocamente individualizado para su seguimiento.
• La entidad por la que se cursa el pago estará a cargo del seguimiento de que se cumpla con la obligación de demostrar el posterior ingreso aduanero dentro de los plazos establecidos por la norma, y/o se devuelvan las divisas, y/o reportar las circunstancias que modifiquen el monto pendiente de regularización. De no contar con la certificación de aplicación a un despacho de importación, es la responsable de denunciar el incumplimiento al Banco Central.
El acceso al mercado de cambios para el pago de importaciones que cuentan con registro de ingreso aduanero se debe realizar dando cumplimiento a lo establecido en el punto 3. del Anexo de la Comunicación “A” 5134.
Los pagos de importaciones de bienes que no cuentan con registro de ingreso aduanero se rigen por las normas del punto 4. de dicho Anexo, y quedan sujetos al seguimiento de la demostración del cumplimiento posterior del registro de ingreso aduanero del bien. En estos casos:
por los pagos de “deudas comerciales o pagos a la vista contra la presentación de la documentación de embarque”, el importador debe manifestar mediante una declaración jurada su compromiso a demostrar el registro de ingreso aduanero de los bienes dentro de los 90 días corridos de la fecha de acceso al mercado local de cambios, o en su defecto, proceder dentro de ese plazo, al reingreso de las divisas desde el exterior.
por los pagos anticipados, el importador debe manifestar mediante una declaración jurada su compromiso a demostrar el registro del ingreso aduanero de los bienes dentro de los 365 días corridos a partir de la fecha de acceso al mercado local de cambios, o en su defecto, proceder dentro de ese plazo al reingreso de las divisas desde el exterior. En el caso de que necesite plazos mayores para la oficialización del despacho de importación, debe contar con la previa conformidad del Banco Central antes del acceso al mercado local de cambios.
Pueden no ingresarse los fondos contemplados en los incisos precedentes, en la medida que por los saldos pendientes de entrega, diferencias por aplicaciones de tipos de pase, incumplimientos de entrega por parte del proveedor externo, el monto a ingresar por operación no supere al equivalente de dólares estadounidenses 10.000, y que no haya hecho uso de esta alternativa por un monto mayor al equivalente de uS$ 100.000 en el año calendario por fecha de pago. El uso de esta franquicia, debe ser registrado por la entidad a cargo del seguimiento.
En el punto 6. de dicho Anexo se contemplan las distintas situaciones en las que las entidades a cargo del seguimiento pueden otorgar prórrogas a los plazos para la demostración del registro de ingreso aduanero:
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Mercadería siniestrada con posterioridad a la entrega del bien en la condición de compra pactada, en la medida que se cuente con un seguro de cobertura del siniestro de la mercadería: se pueden conceder hasta cinco prórrogas sucesivas de 180 días corridos de plazo.
Operaciones en “gestión de cobro” (por control de cambios en el país del exportador, o por insolvencia o morosidad del proveedor del exterior): se pueden conceder hasta cinco prórrogas sucesivas de 180 días corridos de plazo mientras tenga vigencia el reclamo y las condiciones que explican la demora en la ejecución de la transferencia de reingreso de fondos.
Otras causales ajenas a la voluntad de decisión del importador (como demoras en la producción o embarque por parte del proveedor, problemas de transporte, etc): se pueden otorgar extensiones en la medida que no se superen los 540 días corridos de la fecha de acceso al mercado local de cambios. utilizado ese plazo, y en la medida que al vencimiento de éstos subsistan causales de demora ajenas al importador, se puede solicitar la conformidad del Banco Central para una ampliación del mismo utilizando el modelo de nota que consta en el Anexo 2.
Otras normas
• Se puede acceder al mercado local de cambios para precancelar deudas por importaciones de bienes, independientemente de la fecha de vencimiento de la obligación con el exterior (punto 3.5.a.).
• A los efectos del acceso al mercado local de cambios, se especifican en el punto 2.4. las deudas por financiaciones de importaciones de bienes que se consideran de carácter comercial. Los pagos por deudas originadas en importaciones de bienes que no encuadren como deudas comerciales de importación, por las refinanciaciones o cambios operados en la deuda, se rigen por las normas que sean de aplicación para la cancelación de servicios de capital de préstamos financieros.
• Se regulan las condiciones para efectuar pagos de importaciones argentinas de bienes ingresadas desde zonas francas con transferencia aduanera de dominio del exportador al importador (punto 3.4.), debiendo la entidad intervenir el documento aduanero que demuestre la nacionalización de la mercadería.
• Mediante el punto 13. se regulan los pagos de insumos, equipos y repuestos destinados a la construcción, reparación, mantenimiento o reemplazo de partes de instalaciones de producción y tratamiento de hidrocarburos off shore (inciso 1), los pagos de bienes destinados a su venta en tiendas libres de impuestos según régimen de la Ley 22.056 (inciso 2), y los pagos de bienes ingresados a depósitos francos habilitados de acuerdo a la Resolución ANA 2676/79 (inciso 3). En estos casos, la entidad deberá intervenir la documentación aduanera correspondiente por los pagos realizados.
• Cuando el importador cierre cambio para el pago de importaciones de varias operaciones al mismo beneficiario del exterior, se puede realizar un único boleto físico pero se debe adjuntar al mismo un detalle de las oficializaciones de despachos de importación a los que se aplica el pago (punto 14.1.).
2.b. pago de Servicios.
No existe ningún tipo de restricción para el pago al exterior de servicios prestados por no residentes, cualquiera sea el concepto (fletes, seguros, regalías, asesoramiento técnico, honorarios, etc.) (Comunicación “A” 3826).
La Comunicación “C” 56196 aclaró el criterio a aplicar respecto al registro cambiario por pagos de financiaciones externas de importaciones de servicios.
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2.c. Rentas (Intereses y utilidades y dividendos).
Se admite el acceso al Mercado Único y Libre de Cambios para el pago al exterior de servicios de intereses del sector privado no financiero y del sector financiero (Comunicación “A” 4177), en las siguientes condiciones:
1) Con una antelación de hasta 15 días corridos a la fecha de vencimiento de cada cuota de interés.
2) Devengados en cualquier momento del período corriente de intereses.
El acceso al mercado local de cambios para el pago de servicios de intereses de la deuda, será por el devengamiento de renta a partir de la fecha de concertación de cambio por la venta de las divisas en el mercado local de cambios, o la fecha efectiva de desembolso de los fondos, si los mismos fueran acreditados en cuentas de corresponsalía de entidades autorizadas para su liquidación en el mercado local de cambios, dentro de las 48 horas hábiles de la fecha de desembolso (Comunicación “A” 4643).
Con anterioridad a dar curso a los pagos de intereses de deudas de todo carácter con el exterior, las entidades intervinientes deben comprobar que el deudor haya presentado, de corresponder, la declaración de deuda de acuerdo al régimen informativo que estipula la Comunicación “A” 3602 del 7.05.2002, y cumplir con los demás requisitos establecidos en el punto 4 de la Comunicación “A” 4177.
Las empresas adquirentes de activos externos de inversión directa, cuando por el monto de la inversión hayan requerido la autorización previa de este Banco Central para acceder al mercado de cambios, y que se financiaron en forma total o parcial, con endeudamiento externo, deberán acreditar, en forma previa a acceder al mercado de cambios para cancelar servicios de dicho financiamiento, que han ingresado y liquidado las rentas percibidas por dichos activos o los importes percibidos por su enajenación, según sea el caso (Comunicación “A” 4634).
También se permite el acceso al mercado de cambios para el pago de servicios de intereses de títulos de deuda emitidos localmente que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, cuando fueran emitidos y suscriptos en moneda extranjera, los fondos estén destinados a financiar obras de infraestructura en el país, y se cumplan la totalidad del resto de las condiciones señaladas en la Comunicación “A” 4927. Por los restantes títulos emitidos localmente, cualquiera sea la condición de emisión, el deudor no tiene acceso al mercado local de cambios para la atención de los servicios.
Se permite el acceso al Mercado Único y Libre de Cambios para girar al exterior pagos de utilidades y dividendos, siempre que correspondan a balances cerrados y auditados (Comunicación “A” 3859).
2.d. Deudas financieras externas.
Las deudas contraídas con no residentes que no tengan su origen en una operación de comercio exterior argentino, o que teniendo este origen, no califican en la normativa cambiaria como una deuda comercial con el exterior, se consideran deudas financieras.
Las deudas por bonos y otros títulos se consideran externos cuando cumplen con las siguientes condiciones:
i. la emisión se efectúa en el extranjero acorde a las reglamentaciones del país de emisión y se rige por ley extranjera,
ii. es ofrecida y suscripta en su mayor parte en el exterior, para lo cual la emisión debe dar cumplimiento a las reglamentaciones del país de suscripción,
iii. es integrada en su totalidad en el exterior,
iv. los servicios de capital y renta son pagaderos en el exterior.
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También están comprendidos los bonos y otros títulos de deuda entregados en canje de otros bonos o títulos que cumplan con la totalidad de las condiciones anteriores, y/o en canje de otras obligaciones con no residentes cuyo origen sea una deuda externa argentina.
De acuerdo a las normas dadas a conocer por Comunicación “A” 4177 y complementarias, el acceso al mercado local de cambios para el pago de servicios de capital de deudas financieras externas del sector privado no financiero, puede realizarse:
1. En cualquier momento dentro de los 30 días corridos previos al vencimiento, en la medida que se cumpla el plazo mínimo de permanencia que sea aplicable.
2. Anticipadamente a plazos mayores a 30 días corridos, en forma parcial o total, en la medida que se cumpla el plazo mínimo de permanencia que sea aplicable, y que se cumpla con alguna de las siguientes condiciones:
1.1. el monto en moneda extranjera por el cual se procederá a precancelar la deuda con el exterior debe ser no mayor al valor actual de la porción de la deuda que se cancela, o
1.2. si el pago se financia con nuevo endeudamiento en forma total o parcial o forma parte de un proceso de reestructuración de la deuda con los acreedores externos, las nuevas condiciones del endeudamiento y el pago neto al contado que se realiza, no deben implicar un aumento en el valor actual del endeudamiento.
En la Comunicación “A” 4960 se explicita la metodología de cálculo del valor actual de la deuda basada en la tasa de interés implícita en las cotizaciones de tipo de cambio en los mercados de futuros que operan en el país.
3. Con la anticipación operativamente necesaria para el pago al acreedor a su vencimiento, de cuotas de capital cuya obligación de pago depende de la materialización de condiciones específicas expresamente contempladas en los contratos de refinanciaciones externas acordados e implementados con acreedores del exterior a partir del 11.02.2002, fecha de inicio de las operaciones en el Mercado Único y Libre de Cambios.
El acceso al mercado de cambios para la atención de servicios de intereses y capital de bonos y otros títulos externos es, en todos los casos, independiente de la residencia del tenedor de los mismos (Comunicación “C” 54015).
Se permite solamente el acceso al mercado de cambios para el pago de servicios de capital de títulos de deuda emitidos localmente que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, cuando fueran emitidos y suscriptos en moneda extranjera, los fondos estén destinados a financiar obras de infraestructura en el país, y se cumplan la totalidad del resto de las condiciones señaladas en la Comunicación “A” 4927. Por los restantes títulos emitidos localmente, cualquiera sea la condición de emisión, el deudor no tiene acceso al mercado local de cambios para la atención de los servicios.
Las entidades bancarias locales pueden acceder al mercado de cambios sin necesidad de la conformidad previa del Banco Central para hacer frente a sus obligaciones con no residentes por garantías financieras, cuando la operación que están garantizando tenga automaticidad de acceso al mercado de cambios o cuando su otorgamiento permite la ejecución o mantenimiento de una obra u otro tipo de operación comercial en el exterior que incluya en forma directa o indirecta la provisión de bienes y/o servicios de residentes argentinos vinculados a la ejecución de la misma, y en la medida que se cumplan las condiciones establecidas en la Comunicación “A” 4880.
Requisitos generales.
El punto 4. de la Comunicación “A” 4177 establece los requisitos generales que se deben cumplir con anterioridad a dar curso a cualquier pago de servicios de intereses o capital de deudas externas.
La cancelación de amortizaciones de capital de deudas con el exterior de carácter financiero de residentes en el país del sector financiero y privado no financiero, (excepto en el caso de amortizaciones de emisiones primarias de títulos de deuda que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados) solo podrán
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efectuarse con acceso al Mercado Único y Libre de cambios luego de cumplidos los 365 días corridos desde la fecha de liquidación de las divisas en dicho mercado, o de la última renovación.
Si en los contratos de endeudamientos con el exterior, se incluyen cláusulas por las cuales a partir de la fecha de vencimiento, la obligación es ejecutable ante la demanda del acreedor o se establecen renovaciones automáticas sin fijar un período de renovación, se entiende a todos los efectos de la normativa cambiaria aplicable, que existe una renovación por el plazo mínimo establecido en la norma cambiaria vigente a la fecha de vencimiento del contrato (Comunicación “C” 46307).
Otras disposiciones que establecen requisitos para operaciones específicas.
Las empresas adquirentes de activos externos de inversión directa, cuando por el monto de la inversión hayan requerido la autorización previa de este Banco Central para acceder al mercado de cambios, y que se financiaron en forma total o parcial con endeudamiento externo, deberán acreditar en forma previa a acceder al mercado de cambios para cancelar amortizaciones de dicho financiamiento, que han ingresado y liquidado las rentas percibidas por dichos activos o los importes percibidos por su enajenación según sea el caso (Comunicación “A” 4634).
En los casos de descuentos de crédito de exportaciones con recurso al exportador en los que al vencimiento del crédito otorgado al importador, este no haya honrado su deuda y el exportador tiene que hacer frente a su obligación ante la entidad del exterior que otorgó el descuento, el acceso al Mercado Único y Libre de Cambios para devolver los fondos se regirá por las normas cambiarias que regulan el acceso al mercado de cambios para el pago de préstamos financieros, quedando exceptuados de la constitución del depósito establecido en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359 en la medida que la entidad interviniente cuente con la documentación establecida en el punto 2.f. de la Comunicación “A” 4377 (Comunicación “A” 4215).
En los casos de fusiones, a partir de la fecha de inscripción de la fusión en el Registro Público de Comercio, la sociedad fusionaria o en su caso la incorporante, tendrá acceso al mercado de cambios para la cancelación de los servicios de principal e intereses de pasivos externos de las sociedades fusionadas, en la medida que se verifiquen las condiciones especificadas en el punto 5.2. de la Comunicación “A” 4177 (Comunicación “A” 4110).
Acceso al mercado local de cambios para el pago de deudas financieras externas de gobiernos locales
El acceso al mercado local de cambios para la cancelación de servicios de capital e intereses de deudas financieras externas de gobiernos locales, o sea la administración central de provincias y de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y municipalidades, se rige por las normas que son de aplicación para la cancelación de obligaciones financieras con el exterior del sector privado no financiero, en la medida que las normas vigentes en su momento, no establezcan un tratamiento específico en la materia.
Adicionalmente, las entidades financieras locales pueden acceder al Mercado Único y Libre de Cambios en su carácter de fiduciarios de fideicomisos constituidos por gobiernos locales para garantizar la atención de los servicios de capital e intereses de sus deudas con el exterior, en la medida que se cumplan la totalidad de las condiciones dispuestas por Comunicación “A” 5099.
2.e. Ventas de Cambio a no residentes.
Mediante la Comunicación “A” 4662 y modificatorias (“A” 4692, “A” 4832, “A” 5011 y “A” 5163), se dio a conocer un reordenamiento y nuevas normas aplicables para el acceso al mercado de cambios por parte de no residentes (según definición vertida en el Manual de Balance de Pagos del FMI -quinta edición, capítulo IV-).
Al respecto se establece que se pueden cursar sin conformidad previa de este Banco Central, en la medida que se cumplan los requisitos establecidos en cada caso, las siguientes operaciones de no residentes:
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1. Compra de divisas para su transferencia al exterior, en la medida que se cuente con la documentación requerida en la mencionada norma, en los siguientes casos, cuando las operaciones sean realizadas por, o correspondan a cobros en el país de:
1.1. Organismos internacionales e instituciones que cumplan funciones de agencias oficiales de crédito a la exportación.
1.2. Representaciones diplomáticas y consulares y personal diplomático acreditado en el país por transferencias que efectúen en ejercicio de sus funciones.
1.3. Representaciones en el país de Tribunales, Autoridades u Oficinas, Misiones Especiales, Comisiones u órganos Bilaterales establecidos por Tratados o Convenios Internacionales, en los cuales la República Argentina es parte, en la medida que las transferencias se realicen en ejercicio de sus funciones.
1.4. Pagos de importaciones argentinas a la vista.
1.5. Deudas externas de residentes por importaciones argentinas de bienes, en la medida que la concertación de cambio se realice dentro de los 20 días hábiles posteriores de la fecha de cobro, y se cumplan las condiciones establecidas en el punto 3.5.e. de la Comunicación “A” 5134.
1.6. Servicios, rentas y otras transferencias corrientes con el exterior.
1.7. Deudas financieras originadas en préstamos externos de no residentes.
1.8. Rentas de Bonos y Préstamos Garantizados del Gobierno Nacional emitidos en moneda local.
1.9. Recuperos de créditos de quiebras locales y cobros de deudas concursales, en la medida que el cliente no residente, haya sido el titular de la acreencia judicialmente reconocida en la quiebra o concurso de acreedores, con resolución firme.
1.10. Herencias, de acuerdo a la declaratoria de herederos.
1.11. Beneficios, o de los servicios o venta de los valores recibidos, otorgados por el Gobierno Nacional en el marco de lo previsto en las Leyes 24.043, 24.411 y 25.914.
1.12. Por las operaciones cursadas a través de los convenios de pagos y créditos recíprocos ALADI y República Dominicana y bilateral con Malasia descontadas por entidades del exterior, cobradas a través del convenio con acreditación en cuentas de entidades locales, en la medida que el exportador haya ingresado y liquidado en el Mercado Único y Libre de Cambios los fondos recibidos del exterior por el descuento.
1.13. Repatriaciones de inversiones directas en el sector privado no financiero, en empresas que no sean controlantes de entidades financieras locales, y/o en propiedades inmuebles, en la medida que el inversor registre una permanencia en el país de esa inversión no menor a los 365 días corridos y el beneficiario no se encuentre comprendido en las disposiciones del punto I. de la Comunicación “A” 4940, por los siguientes conceptos:
1.1.1. Venta de la inversión directa.
1.1.2. Liquidación definitiva de la inversión directa.
1.1.3. Reducción de capital decidida por la empresa local.
1.1.4. Devolución de aportes irrevocables efectuada por la empresa local.
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1.14. Cobros de servicios o liquidación por venta de otras inversiones de portafolio (y sus rentas), en la medida que el beneficiario no se encuentre comprendido en las disposiciones del punto I. de la Comunicación “A” 4940 y en conjunto no superen el equivalente de uS$ 500.000 por mes calendario por persona física o jurídica, en la totalidad de las entidades autorizadas a operar en cambios.
Estas repatriaciones de inversiones de portafolio comprenden entre otras: inversiones en cartera en acciones y participaciones en empresas locales, inversiones en fondos comunes de inversión y fideicomisos locales, compra de carteras de préstamos otorgados a residentes por bancos locales, compra de facturas y pagarés por operaciones comerciales locales, inversiones en bonos locales emitidos en pesos y en moneda extranjera pagaderos localmente y las compras de otros créditos internos.
1.15. Indemnizaciones decididas por tribunales locales a favor de no residentes.
En los casos donde se admite sin conformidad previa el acceso del no residente, también es posible el acceso al mercado del residente para la transferencia de los fondos a favor del no residente (Comunicación “C” 51232).
La Comunicación “A” 4940 estableció el requisito de conformidad previa para las operaciones de repatriaciones de inversiones directas e inversiones de portafolio de no residentes comprendidas en los puntos 1.13 y 1.14 mencionados precedentemente, cuando el beneficiario del exterior sea una persona física o jurídica que resida o que esté constituida o domiciliada en dominios, jurisdicciones, territorios o Estados asociados que figuren incluidos dentro del listado del Decreto Nº 1.344/98 Reglamentario de la Ley de Impuesto a las Ganancias Nº 20.628 y modificatorios (punto I de la Comunicación “A” 4940).
2. Compra de billetes, cheques y cheques del viajero en moneda extranjera, por los montos que sean necesarios para el ejercicio de sus funciones en el país de:
1.1. Organismos internacionales.
1.2. Representaciones diplomáticas y consulares y personal diplomático acreditado en el país.
1.3. Representaciones en el país de Tribunales, Autoridades u Oficinas, Misiones Especiales, Comisiones u órganos Bilaterales establecidos por Tratados o Convenios Internacionales en los cuales la República Argentina es parte.
3. Compras de divisas o billetes en moneda extranjera cuando no supere el equivalente de dólares estadounidenses 5.000 por mes calendario en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios.
Las operaciones que no encuadren en los puntos mencionados precedentemente, sólo podrán ser cursadas en la medida que cuenten con la previa conformidad del Banco Central.
Las entidades autorizadas a operar en cambios, pueden realizar canjes entre divisas y billetes o viceversa, por transferencias desde y hacia el exterior que realicen por el ejercicio de las funciones en el país, los Organismos internacionales, las representaciones en el país de Tribunales, Autoridades u Oficinas, Misiones Especiales, Comisiones u órganos Bilaterales establecidos por Tratados o Convenios Internacionales en los cuales la República Argentina es parte y las representaciones diplomáticas y consulares y personal diplomático acreditado en el país.
Por los servicios de capital y renta de títulos públicos emitidos por el gobierno nacional en moneda extranjera y de otros bonos emitidos por residentes en moneda extranjera, que de acuerdo a la normativa cambiaria vigente, sean pagaderos en el exterior, que estén depositados por no residentes en cuentas de custodia locales, el no residente puede optar por las siguientes alternativas: el cobro en billetes en moneda extranjera, la acreditación de los fondos en una cuenta local en moneda extranjera a su nombre o la retransferencia de los fondos a una cuenta propia en el exterior. En estos casos, no se realizan boletos de cambio. Si con posterioridad al pago de los servicios realizados, el beneficiario de los fondos quiere convertir los fondos cobrados en moneda extranjera a moneda local, se debe efectuar la compra en el mercado de cambios en base a la normativa general en concepto de inversiones de portafolio de no residentes.
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Las operaciones realizadas por cuenta y orden de clientes no residentes por intermediarios comprendidos o no en la Ley de Entidades Financieras, que no sean Fondos Comunes de Inversión, deben efectuarse a nombre del cliente no residente que accede al mercado de cambios, con los requisitos establecidos en la normativa cambiaria vigente al momento de concertación de la operación de cambios, debiendo sujetarse a las normas establecidas en la Comunicación “A” 4603, Comunicación “C” 38965 y complementarias.
2.f. Derivados financieros.
La Comunicación “A” 4805 estableció el siguiente reordenamiento de las normas cambiarias en materia de concertaciones y cancelaciones de operaciones de futuros, forwards y otros derivados que realicen el sector financiero y el sector privado no financiero:
Operaciones realizadas y liquidadas en el país: las concertaciones y cancelaciones de operaciones de futuros en mercados regulados, forwards, opciones y cualquier otro tipo de derivados, cuyas liquidaciones se efectúen en el país por compensación en moneda doméstica, no están sujetos al previo cumplimiento de requisitos desde el punto de vista de la normativa cambiaria. Estas operaciones locales son aquellas instrumentadas bajo ley argentina, sin distinción por residencia de las partes contratantes, que en ningún caso pueden implicar obligaciones presentes o futuras de realizar pagos con transferencias al exterior.
Los ingresos que efectúen no residentes por el mercado local de cambios para hacer frente a las obligaciones emergentes de estos contratos, están sujetos a la constitución del depósito establecido en la Comunicación “A” 4359. Operaciones realizadas con el exterior: no es necesario el requisito de conformidad previa del Banco Central para la concertación y acceso al mercado de cambios para el pago de primas, constitución de garantías y cancelaciones que correspondan, de las siguientes operaciones de futuros, forwards, opciones y otros derivados:
1. Las realizadas por el sistema financiero por la adquisición de opciones para la cobertura de Depósitos a Plazo con Retribución Variable captados de acuerdo con los requisitos y las distintas modalidades previstas en el punto 2.5 de las normas sobre “Depósitos e inversiones a plazo”, cuando cuente con la aprobación requerida en el punto 2.5.3. de dichas normas.
2. Los siguientes contratos de cobertura entre monedas extranjera:
1.1. que realicen las entidades financieras por sus posiciones propias activas que formen parte de su posición general de cambios, incluyendo las coberturas de posiciones activas propias en oro amonedado o en barras de buena entrega.
1.2. que realicen el sector financiero y el sector privado no financiero, por sus obligaciones con el exterior, declaradas y validadas de acuerdo al régimen informativo de la Comunicación “A” 3602. Durante la vigencia de los mismos, no pueden cubrirse riesgos superiores a los pasivos externos que efectivamente registre el deudor en la moneda cuyo riesgo se está cubriendo con la celebración de los mismos.
1.3. que realicen importadores por el saldo a pagar por embarques pendientes de operaciones de importaciones argentinas de bienes, por las que la empresa que toma la cobertura, haya realizado pagos anticipados al proveedor del exterior o que la compra esté amparada con la apertura de una carta de crédito de importación emitida por un banco local.
1.4. que realicen exportadores para cubrir riesgos sobre embarques realizados pendientes de cobro.
3. Contratos de cobertura de tasa de interés que realicen el sector financiero y el sector privado no financiero, por sus obligaciones con el exterior, declaradas y validadas de acuerdo al régimen informativo de la Comunicación “A” 3602. Durante la vigencia de los mismos, no pueden cubrirse riesgos superiores a los pasivos externos que efectivamente registre el deudor en la tasa de interés cuyo riesgo se está cubriendo con la celebración de los mismos.
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4. Los siguientes contratos de cobertura de precios de commodities:
1.1. que realicen exportadores y/o importadores del país en la medida que correspondan exclusivamente a coberturas de operaciones propias de comercio exterior argentino.
1.2. que realicen entidades financieras locales con el exterior, como contrapartida de contratos vendidos a clientes locales y en la medida que se cumplan las condiciones especificadas en el inciso 2.1.4.2. de la Comunicación “A” 4805, entre ellas, que la operación se realiza para cubrir riesgos asumidos por la propia entidad en contratos de coberturas con empresas clientes residentes, por la venta de opciones, forwards o futuros de precios de commodities, cubriendo mandatoriamente dichos contratos en el mismo día de concertación de los contratos con los clientes locales, no existiendo mercados de derivados locales que permitan realizar tales operaciones.
5. Las operaciones de financiaciones externas bajo la forma de Repos (operaciones de pases pasivos con títulos, incluyendo las realizadas con Préstamos Garantizados del Gobierno Nacional). Estas operaciones de financiaciones externas deben constituirse y mantenerse por plazos no inferiores al mínimo aplicable para préstamos financieros a la fecha de su concertación, y están comprendidas en la obligación de constitución del depósito no remunerado establecida en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359. La cancelación de estas operaciones, requiere que las mismas estén validadas de acuerdo a las normas de declaración de deuda de la Comunicación “A” 3602 y complementarias y que se cumplan las restantes normas que sean de aplicación para la cancelación de préstamos financieros.
El resto de las operaciones de futuros, forwards, opciones y otros derivados con el exterior, requiere la conformidad previa de este Banco, tanto para su concertación, como para acceder al mercado de cambios para su posterior cancelación, incluso cuando no se prevea el acceso futuro al mercado local de cambios.
Respecto de las operaciones comprendidas en los puntos 1 a 5 precedentes:
a. Es condición para acceder al Mercado Único y Libre de Cambios asumir el compromiso de ingresar y liquidar en el Mercado Único y Libre de Cambios dentro de los 5 días hábiles siguientes al cierre de la operación, los fondos que resulten a favor del cliente local como resultado de dicha operación, o como resultado de la liberación de los fondos de las garantías constituidas. Los fondos que en cumplimiento de lo dispuesto precedentemente, sean ingresados y liquidados en el Mercado Único y Libre de Cambios, y los fondos que ingresen en la PGC de las entidades financieras locales por liberación de garantías constituidas en operaciones de pases pasivos, no están alcanzados por la obligación de constitución del depósito no remunerado establecida en el punto 6. de la Comunicación “A” 4359.
b. Las operaciones que se realicen con el exterior con acceso al mercado de cambios para su cobertura, sólo pueden realizarse:
1. En mercados institucionalizados en plazas financieras internacionales.
2. Con bancos del exterior que cumplan los requisitos establecidos en la Comunicación “A” 4560 y complementarias.
3. Con entidades financieras habilitadas regulatoriamente para este tipo de operaciones, en la medida que sean controladas por bancos que cumplan los requisitos del punto anterior.
2.g. Formación de activos externos de residentes.
Por Comunicación “A” 5198 del 04.04.11 se actualizó el reordenamiento de las normas aplicables para el acceso al mercado local de cambios para la formación de activos externos con y sin destino específico por parte de personas físicas y jurídicas residentes que no sean entidades autorizadas a operar en cambios, patrimonios y otras universalidades constituidos en el país y gobiernos locales.
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Dichas normas admiten el acceso al mercado de cambios para formar activos externos cuando se cumplan las condiciones establecidas para cada caso, y el resto de las operaciones quedan sujetas a la conformidad previa del Banco Central.
Compras de moneda extranjera para su aplicación a destinos específicos en activos locales.
Se permite el acceso al mercado local para la compra de activos externos, para su aplicación a un destino específico en activos locales, por las siguientes operaciones:
1. Compras sin límite de monto de personas físicas y jurídicas residentes, patrimonios y otras universalidades constituidos en el país, destinadas a la suscripción primaria en moneda extranjera de títulos públicos emitidos por el Gobierno Nacional.
2. Compras de billetes sin límite de monto de gobiernos locales para depositar en cuentas locales de entidades financieras en el marco de las condiciones establecidas para los desembolsos de préstamos otorgados por Organismos Internacionales.
3. Compras de billetes para depositar en cuentas bancarias locales que se realicen simultáneamente al ingreso de fondos por las financiaciones previstas en las Comunicaciones “A” 4785 y “A” 4970 y siempre que se cumpla con las condiciones que allí se establecen.
4. Compras de billetes que realicen las empresas públicas o empresas bajo el control del Estado Nacional y los fideicomisos constituidos con fondos aportados por el sector público nacional, para garantizar cartas de crédito u otros avales bancarios para garantizar importaciones argentinas de bienes y sujeto que los fondos utilizados para la compra sean aportados por el Tesoro Nacional y se cumplan las restantes condiciones que se establecen en el punto 2.4. la norma.
5. Compras de billetes en moneda extranjera para depositar en cuentas locales que realicen empresas del sector privado no financiero que registran deuda vencida e impaga con el exterior y que a la fecha de acceso al mercado hayan efectuado una oferta de refinanciación de su deuda a acreedores del exterior. Los montos adquiridos no deben superar el monto de los servicios de capital e intereses de deuda vencidos según el cronograma original ni el 75% de los pagos en efectivo incluidos en la oferta y se deben cumplir las restantes condiciones previstas en el punto 2.5. de la norma.
6. Compras de billetes en moneda extranjera que realicen fondos comunes de inversión para pagar en el país rescates de cuotas partes de clientes no alcanzados por lo dispuesto en el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377 y en la medida que hubieran ingresado divisas a tal fin por el mismo monto.
7. Compras de billetes de agentes bursátiles residentes en el país que se ajusten a las condiciones previstas en el punto 2.7. de la norma y se apliquen a cancelar compras de valores emitidos por no residentes con cotización en el país y en el exterior efectuadas a clientes no alcanzados por el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377.
Compra de divisas para su posterior aplicación a destinos específicos.
Se admite el acceso al mercado local de cambios hasta el 31.08.2011 por parte de personas jurídicas, que no sean entidades autorizadas a operar en cambios, para la constitución de depósitos en el exterior, en la medida que, los fondos y sus rentas sean aplicados dentro de los 30 días corridos de la fecha de acceso al mercado local de cambios al pago de:
(a) Servicios de capital e intereses de deudas financieras con el exterior,
(b) Deudas por importaciones argentinas de bienes,
(c) utilidades y dividendos;
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(d) Inversiones directas argentinas en el exterior;
Se deben cumplir las condiciones y límites establecidos para cada caso en el punto 3.1. del Anexo de la Comunicación “A” 5198.
Formación de activos externos de residentes, sin la obligación de una aplicación posterior específica:
• Compras de divisas de empresas residentes en el país sin límite de monto que se realicen hasta el 31.08.2011, para la constitución de inversiones directas en el exterior en actividades productivas de bienes y servicios no financieros, en la medida que la empresa: (a) no registre nuevos endeudamientos financieros con el exterior, (b) hayan informado a la Subgerencia de Estadísticas Cambiarias antes de los 20 días hábiles de su acceso al mercado de cambios; (c) registre aumentos en el capital social en los últimos 365 días previos a la fecha de acceso al mercado de cambios y (d) no registre pasivos externos vencidos e impagos a la fecha de acceso al mercado local de cambios, en los términos expuestos en el punto 4.1. de la norma.
• Compras de billetes y divisas en moneda extranjera, con un límite mensual de uS$ 2.000.000 en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios, que realicen los fideicomisos constituidos con aportes del sector público nacional, las personas físicas residentes y las personas jurídicas constituidas en el país, excluidas las entidades autorizadas a operar en cambios y las sociedades no inscriptas por el conjunto de los siguientes conceptos: inversiones inmobiliarias en el exterior, préstamos otorgados a no residentes, aportes de inversiones directas en el exterior de residentes, inversiones de portafolio en el exterior de personas físicas, otras inversiones en el exterior de residentes, inversiones de portafolio en el exterior de personas jurídicas, compra para tenencias de billetes extranjeros en el país, compra de cheques de viajero y donaciones; cuando se reúnan la totalidad de los siguientes requisitos:
a. Los fondos comprados en divisas no estén destinados a la compra en el mercado secundario de títulos y valores emitidos por residentes o representativos de éstos, o emitidos por no residentes con negociación en el país.
b. Cuando las compras en el mes calendario sean mayores a uS$ 5.000 y el monto adquirido a lo largo del año calendario supera el equivalente uS$ 250.000, la entidad interviniente debe constatar que los montos adquiridos sean compatibles con los bienes declarados impositivamente como inversiones en activos financieros locales y tenencias en efectivo, y en su caso, la existencia de hechos posteriores que justifican la disposición patrimonial de activos que generaron los fondos que son aplicados a la compra de moneda extranjera, y/o que el cliente cuenta con ingresos en el año calendario que justifiquen la tenencia de los fondos utilizados, requiriendo la presentación de la documentación prevista en el punto 4.2.3.
c. Contar con la declaración jurada del cliente que no registra deudas vencidas e impagas con el exterior por servicios de capital e intereses de deudas de todo tipo. Este requisito no se aplica para las compras de billetes y cheques de viajero por montos que no superen el equivalente uS$ 10.000 por mes calendario, en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios.
Otros requisitos generales.
- Las entidades autorizadas a operar en cambios sólo pueden dar curso a operaciones de cambio por ventas de divisas a residentes para la constitución de inversiones de portafolio en el exterior, en la medida que la transferencia de las divisas tenga como destino una cuenta a nombre del cliente que realiza la operación de cambio, abierta en (a) bancos del exterior constituidos en países de la OCDE cuya deuda soberana cuente con una calificación internacional no inferior a “BBB”, o que consoliden balance en el país con una entidad bancaria local, o (b) en bancos del exterior del país de residencia permanente de personas físicas que cuentan con autorización para su permanencia en el país como “residentes temporarios” en los términos establecidos en el artículo 23 de la Ley de Migraciones N° 25.871, o (c) en instituciones financieras que
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realicen habitualmente actividades de banca de inversión y que estén constituidas en países de la OCDE cuya deuda soberana cuente con una calificación internacional no inferior a “BBB”. La identificación de la entidad del exterior donde está constituida la cuenta y el Nº de cuenta del cliente, deben quedar registrados en el boleto de cambio correspondiente.
- Por compras de billetes en moneda extranjera y de divisas por los conceptos de formación de activos de residentes, cuando en conjunto superen en el mes calendario el equivalente de uS$ 20.000 en la totalidad de las entidades autorizadas a operar en cambios, la venta por el monto excedente sólo puede efectuarse con débito a una cuenta a la vista abierta en entidades financieras a nombre del cliente, o con transferencia vía MEP a favor de la entidad interviniente de los fondos desde cuentas a la vista del cliente abiertas en una entidad financiera, o con pago con cheque de la cuenta propia del cliente.
- Las entidades intervinientes deben contar con la declaración jurada del cliente donde conste que con la operación de cambio a concertar con la entidad, se cumplen los límites establecidos en la normativa para sus operaciones en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios, en los casos que sean aplicables. En esta declaración jurada también debe constar que a la fecha de acceso al mercado local de cambios, se ha dado cumplimiento en el caso de corresponder, con las presentaciones con vencimientos operados con una anterioridad a los 10 días hábiles, de los regímenes de declaración de: a) deuda externa de la Comunicación “A” 3602, y b) del Relevamiento de Inversiones Directas establecido por la Comunicación “A” 4237 y complementarias.
2.h. posición general de Cambios de las entidades autorizadas.
La Comunicación “A” 4646 reordenó y dio a conocer nuevas normas sobre la Posición General de Cambios (PGC) de las entidades autorizadas a operar en cambios. En la misma se establecen los activos externos líquidos a computar dentro de la PGC, el límite máximo que se calcula en función de la Responsabilidad Patrimonial Computable y el límite mínimo del máximo y sus flexibilizaciones.
Por Comunicación “A” 4814 se dispuso incorporar a los fondos de terceros pendientes de liquidación en la PGC, se elevó el límite mínimo del máximo y sus flexibilizaciones y se permite, bajo ciertas condiciones, utilizar las transferencias de terceros pendientes de liquidación en la cobertura de operaciones del mercado local de cambios con clientes y otras entidades autorizadas en el mercado local de cambios.
La Comunicación “A” 3640 estableció que se requiere conformidad previa del Banco Central para realizar compras propias de todo otro tipo de valores, cuando el pago se realice contra la entrega de moneda extranjera u otro tipo de activo externo que conceptualmente forme parte de la PGC.
Las entidades financieras locales podrán acceder al mercado sin necesidad de contar con la conformidad previa del Banco Central, realizando los boletos de cambio correspondientes, para cubrir sus necesidades de divisas por la compra y venta de títulos valores de tenencias propias cuando se trate de las siguientes operaciones (Comunicación “A” 5086):
i. Financiamientos externos instrumentados bajo la forma de repos.
ii. Suscripción primaria de bonos emitidos por el Gobierno Nacional que estén denominados y suscriptos en moneda extranjera, acorde a las normas de financiación del sector público.
iii. Suscripción primaria de bonos emitidos por empresas del sector privado no financiero que estén denominados y suscriptos en moneda extranjera, en la medida que la operación también sea elegible para la aplicación de la capacidad prestable de los depósitos locales en moneda extranjera acorde a las normas de política de crédito.
iv. Operaciones que se realicen con títulos valores registrables en bolsas y mercados de valores autorregulados del país, en la medida que: (a) estén calzadas con operaciones con este Banco Central, (b) se realicen dentro de un programa de adecuación de cartera a regulaciones de este Banco Central (c) a lo largo del mes calendario, los montos netos operados en el mercado local de cambios no superen el 1% de la Responsabilidad Patrimonial
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Computable de la entidad, medida en dólares estadounidenses al tipo de cambio de referencia, que se considera en la determinación del límite de la Posición General de Cambios del mes de medición.
3. OTROS.
3.a. Otras operaciones con acceso al mercado local de cambios.
Por la Comunicación “A” 5184 se reemplazaron las normas de la Comunicación “A” 5012, respecto del acceso al mercado local de cambios para los pagos a Agencias Oficiales de Crédito a la Exportación de servicios de capital y sus rentas, de financiaciones desembolsadas por la Agencia en el exterior para la financiación de obras de infraestructura en el país referidas a las obras terminadas, en curso de ejecución y para las nuevas que se encaren.
3.b. Registro de operaciones.
Por Comunicación “A” 4550 se establecieron nuevas normas en materia de registro cambiario.
Respecto de las operaciones que realicen las personas físicas residentes, propias o en calidad de apoderados de personas físicas o jurídicas no residentes, se dispuso que en el boleto de compra o venta de cambio debe registrarse el número de CuIT, o en su defecto de CuIL o en su defecto de CDI del cliente que realiza la operación, y por operaciones que no superen por día y entidad el equivalente de pesos 5.000, también es admisible registrar el número de DNI, o LC o LE.
En todos los casos en los que se registre en el boleto de cambio un N° de CuIT, CuIL o CDI, previamente a dar curso a la operación, la entidad autorizada a operar en cambios deberá haber corroborado los datos de identificación del cliente, con los registrados en el Padrón Único de Contribuyentes de la Administración Federal de Ingresos Públicos (PuCAFIP), en la dirección http://www.afip.gov.ar/mercurio/consultapadron/buscadorcontribuyente.aspx- “Consulta Padrón AFIP - Operaciones de Cambio”, o con la base provista por este Banco Central.
Para las operaciones cambiarias de no residentes, la norma no introduce ninguna modificación respecto a las normas vigentes a la fecha en materia de identificación o de registro de la operación en el mercado de cambios.
Se acepta el uso de firmas electrónicas y digitales en la operatoria cambiaria, con las características que se detallan en la Comunicación “A” 4345 y “A” 4463, y en la medida que se cumpla con la totalidad de los requisitos que se mencionan en las mismas.
3.c. Registro de operaciones de cambio por cobros de exportaciones y pagos de importaciones
Cuando en la concertación de cambio por cobros de exportaciones y/o por pagos importaciones de bienes estén involucradas dos o más destinaciones aduaneras, se puede confeccionar un único boleto físico de cambio por el monto total de la concertación de cambio, debiéndose adjuntar al mismo un anexo con el listado de los permisos de embarque o despachos de importación involucrados, en el que debe constar la información prevista en la Comunicación “C” 54352 o en el punto 14 del Anexo de la Comunicación “A” 5134, respectivamente.
En estos casos, en el Régimen Informativo de Operaciones de Cambio se debe informar un registro por cada permiso de embarque o despacho a plaza incluido en la concertación de cambio.
3.d. Identificación de los ordenantes en transferencias de fondos.
La Comunicación “A” 5181 modificó la Comunicación “A” 4965, estableciendo los requisitos de información mínima respecto del ordenante que deben ser incluidos en las transferencias de fondos al y desde el exterior, y en los mensajes relativos a las mismas.
En los casos de transferencias que no contengan la información del ordenante considerada mínima, las mismas deben ser mantenidas pendientes de liquidación en el mercado local de cambios hasta que las omisiones sean subsanadas.
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La retransferencia de fondos a corresponsales de otras entidades locales o la devolución de los fondos al emisor, en los casos previstos en la normativa cambiaria, sólo es factible a partir de que se completen los datos faltantes de las transferencias recibidas en la cuenta de corresponsalía de la entidad local.
La norma dispone que las entidades deben realizar un examen detallado de las transferencias de fondos, debiendo de corresponder, proceder de acuerdo con lo establecido por la Ley 25.246, su reglamentación y Resoluciones de la unidad de Información Financiera, y abstenerse de entablar relaciones financieras con otras entidades que no cuenten con estándares adecuados para prevenir el uso de transferencias electrónicas para operaciones de lavado de dinero y financiación al terrorismo.
3.e. Operaciones con clientes.
Las entidades autorizadas a operar en cambios no pueden realizar canjes y arbitrajes con clientes, salvo canjes entre divisas y billetes o viceversa, por transferencias desde y hacia el exterior que realicen por el ejercicio de las funciones en el país, los Organismos internacionales, las representaciones en el país de Tribunales, Autoridades u Oficinas, Misiones Especiales, Comisiones u órganos Bilaterales establecidos por Tratados o Convenios Internacionales en los cuales la República Argentina es parte y las representaciones diplomáticas y consulares y personal diplomático acreditado en el país.
Las operaciones de cambio correspondientes al ingreso o egreso de moneda extranjera proveniente o destinada a la venta o compra de valores u otras operaciones realizadas o a realizar por intermediarios comprendidos o no en la Ley de Entidades Financieras -que no sean Administradoras de Fondos de Jubilaciones y Pensiones o de Fondos Comunes de Inversión- por pedido u orden de sus clientes, deben declararse en el mercado de cambios a nombre del cliente y no a nombre del intermediario, siendo de aplicación las normas que correspondan en función de la residencia del cliente. Solo corresponde realizar las operaciones con el nombre y el CuIT del intermediario, en la medida que las operaciones cambiarias correspondan a tenencias propias de intermediario (Comunicación “A” 4603).
A fin de concretar las operaciones en el mercado de cambios las entidades supervisadas por este Banco Central deben utilizar en el sitio www3.bcra.gov.ar las siguientes bases de información suministradas por la Administración Federal de Ingresos Públicos (Comunicación “C” 52207):
a. Personas jurídicas que cumplimentaron la última presentación de Declaración Jurada del Impuesto a las Ganancias con fecha de vencimiento operada.
b. Personas físicas que cumplimentaron la última presentación de la Declaración Jurada del Impuesto a las Ganancias y/o de la Declaración Jurada del Impuesto sobre los Bienes Personales, con fecha de vencimiento operada.
c. Nómina de “sujetos con presunción de domicilio inexistente”, informados por la no localización de los contribuyentes con domicilio fiscal declarado en los términos de la Resolución General N° 2109/06 (AFIP).
Siendo las bases de información una fuente de consulta para el conocimiento del cliente que opera con la entidad, la ausencia de la presentación de declaraciones juradas o la inclusión del cliente en el listado de “sujeto con presunción de domicilio inexistente”, no implican necesariamente que la entidad no pueda cursar la operación. En estos casos, la entidad debe recabar información adicional en función del tipo de operación y relevancia del monto por el que se quiere operar, como paso previo a dar curso a la operación de cambio.
Mediante la Comunicación “A” 4938 se ampliaron los requisitos en materia de publicidad de tipos de cambio por parte de las entidades autorizadas a operar en cambios en sus operaciones con clientes minoristas y se estableció para cada entidad la uniformidad de los tipos de cambios ofrecidos minoristas en el ámbito de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.
A efectos de alcanzar una mayor publicidad de las cotizaciones minoristas ofrecidas por las entidades autorizadas a operar en cambios, mediante la Comunicación “B” 9791 se comunicó que a partir del 03.05.2010 inclusive, se podrán consultar en la página de Internet de este Banco Central, los tipos de cambio minoristas ofrecidos en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, y “los tipos de cambio minoristas de referencia” resultantes de ponderar las cotizaciones
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informadas por la participación de cada entidad en el segmento de operaciones minoristas del conjunto de las entidades que hayan informado cotizaciones. La participación de las entidades es voluntaria.
Operaciones por cajeros automáticos.
Las compras para tenencia de billetes extranjeros en el país, las ventas de billetes en poder de residentes, y las operaciones de cambio por turismo y viajes, se pueden realizar sin restricciones de horarios a través de las redes locales de cajeros automáticos y por transferencias electrónicas entre cuentas del cliente en entidades locales (Comunicación “A” 4085).
Operaciones con clientes residentes.
En las operaciones de cambio que realicen las entidades autorizadas a operar en cambios con sus clientes, el titular de la operación tiene que realizar a su nombre, tanto los movimientos de divisas como de pesos. En este sentido, los movimientos que no se realicen en efectivo, deben corresponder a movimientos en cuentas del titular de la operación, o cuentas a la orden recíproca o indistinta de las cuales la persona física o jurídica que realiza la operación de cambio es uno de los titulares.
Por las operaciones de nuevos endeudamientos externos destinados a la financiación de actividades de empresas locales de contratos de concesiones públicas, que sean contraídos a plazos de vida promedio incluyendo los servicios de capital e intereses, no menor a los 5 años, y en la medida que al menos el 50% de los fondos se destine a la financiación de obras de infraestructura en servicios públicos previstas en el contrato de concesión, cuya ejecución demande un plazo mayor a 2 años, mediante la Comunicación “A” 4785 se admite el acceso al mercado local de cambios de fideicomisos constituidos en el país que estén previstos en los contratos de financiación externa para administrar y/o asegurar los fondos desembolsados hasta su aplicación a las actividades mencionadas, como así también para administrar y/o asegurar la existencia de fondos para aplicar a la cancelación de los servicios del endeudamiento. Este acceso será posible en la medida que en el contrato de fideicomiso se incluya la obligación del fiduciario de dar cumplimiento a las obligaciones de ingreso y liquidación de divisas conforme a la legislación argentina y a la reglamentación del Banco Central, y de notificación a la AFIP de las intervenciones que tendrán los fideicomisos contemplados en la dicha Comunicación, y se cumplan los restantes requisitos establecidos en la norma citada.
Por las normas dadas a conocer por la Comunicación “A” 4834, se permite a las personas físicas y jurídicas residentes realizar operaciones de cambio por compra y venta de divisas por determinados conceptos como ser reintegro de gastos y otras transferencias corrientes, presentando únicamente la declaración jurada del cliente y en la medida que: i) los fondos en moneda local provengan o se acrediten en la cuenta bancaria del cliente por alguna de las modalidades habilitadas en los medios de pago vigentes, ii) no se supere un monto máximo de uS$ 5.000 en el mes calendario en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios, y iii) correspondan a transferencias recibidas de no residentes en los casos de ventas de divisas del cliente, o son giradas a no residentes o a personas físicas residentes que ocasionalmente estén como turistas en el exterior, en los casos de compras de divisas por parte del cliente. En los casos en los cuales el cliente opere por montos superiores, se debe presentar la documentación que solicite la entidad para corroborar el concepto de la operación.
Mediante la Comunicación “A” 4717 y su modificatoria “A” 4786, se establecen regulaciones para facilitar el ingreso de remuneraciones, jubilaciones y pensiones, cuotas alimenticias, y sentencias judiciales, y se establecen condiciones para que las entidades financieras puedan dar curso a ingresos de fondos por los conceptos de repatriaciones de inversiones de residentes en activos externos, debiendo en estos casos demostrar que los fondos ingresados por el mercado de cambios por personas físicas o jurídicas del sector privado no financiero residentes en el país que no tengan obligación de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios provienen de (i) remesas de fondos de su propiedad y/o (ii) de cobros de deudas de no residentes a favor del beneficiario local, y/o (iii) a la venta de activos externos del cliente que realiza la operación de cambio.
En los casos de remesas de fondos propiedad del residente, la entidad debe verificar que los fondos provienen de cuentas a nombre del residente abiertas en: (a) bancos del exterior constituidos en países de la OECD cuya deuda soberana cuente con una calificación internacional no inferior a “BBB”, o que consoliden balance en el país con una entidad bancaria local, o (b) en bancos del exterior del país de residencia permanente de personas físicas que
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cuentan con autorización para su permanencia en el país como “residentes temporarios” en los términos establecidos en el artículo 23 de la Ley de Migraciones N° 25.871, o (c) en instituciones financieras que realicen habitualmente actividades de banca de inversión y que estén constituidas en países de la OECD cuya deuda soberana cuente con una calificación internacional no inferior a “BBB”. Adicionalmente, debe existir coincidencia del ordenante y beneficiario de la transferencia, y demostrarse que la tenencia de los fondos en la cuenta del exterior del cliente fue de al menos 10 días hábiles previos a la fecha de concertación de la operación de cambio (con excepción de los casos previstos en el punto a. de la Comunicación “A” 5020). En los casos de ingresos por transferencias de fondos desde cuentas en efectivo del cliente en otros bancos o intermediarios financieros del exterior, el cliente debe presentar el extracto de su cuenta en el intermediario del exterior, demostrar que los fondos en efectivo que se transfieren tuvieron su origen en la venta, recupero o cobro de servicios de inversiones en activos externos, que la permanencia de los activos externos en el patrimonio del cliente no fue menor a los 10 días corridos previos a la fecha de disposición de los fondos en la cuenta en efectivo en el intermediario del exterior, y debe demostrar el origen de los fondos con los cuales se adquirieron los activos externos.
La norma también establece condiciones para dar curso a otros ingresos de inversiones de portafolio en activos externos, cobros de servicios de inversiones de portafolio en el exterior e ingresos por servicios de valores en custodia local.
Operaciones con clientes no residentes.
En las operaciones de compra de cambio a no residentes, si el pago de la liquidación de cambio no se realiza en efectivo, corresponde la acreditación de los fondos en la cuenta local del no residente o del apoderado que realiza la operación por cuenta y orden del no residente. En el mismo sentido, en las operaciones de venta de cambio a clientes no residentes de acuerdo a las normas cambiarias que sean de aplicación, si el pago de la compra de la transferencia no se realiza en billetes pesos, el débito puede realizarse alternativamente en la cuenta del mandante o apoderado que realiza la operación o de la empresa compradora en los casos de compras de paquetes accionarios de empresas de inversiones directas (Comunicación “C” 41003).
3.f. Mercado de capitales.
Las operaciones de valores que se realicen en Bolsas y Mercados de Valores autorregulados, deberán abonarse por alguno de los siguientes mecanismos: a) en pesos utilizando las distintas modalidades que permiten los sistemas de pagos, b) en moneda extranjera mediante transferencia electrónica de fondos desde y hacia cuentas a la vista en entidades financieras locales, y c) contra cable sobre cuentas del exterior. En ningún caso, se permite la liquidación de estas operaciones de compra-venta de valores mediante el pago en billetes en moneda extranjera, o mediante su depósito en cuentas custodia o en cuentas de terceros (Comunicación “A” 4308).
El punto II. de la Comunicación “A” 4940 reemplazado por la Comunicación “A” 4949, dispuso que las entidades bajo la supervisión de este Banco Central deben dar cumplimiento a los requisitos incorporados por Resolución N° 554/09 de la Comisión Nacional de Valores en todas las operaciones de compra y venta de valores con no residentes que realicen bajo cualquier modalidad, excepto que correspondan a operaciones propias de financiaciones externas recibidas por la entidad local. En este sentido, cuando operen con intermediarios del exterior, previamente a realizar una operación de compra o venta de valores deben verificar el cumplimiento de dichos requisitos respecto al intermediario del exterior y al cliente por cuya cuenta y orden se realiza la operación.
A partir de lo dispuesto por Comunicación “A” 4864 del 3.11.2008, el acceso al mercado de cambios de las entidades financieras por las operaciones de compra y venta de títulos valores en Bolsas y Mercados autorregulados, en las condiciones establecidas en la Comunicación “A” 4308 del 4.03.05 modificada por la Comunicación “A” 5086, estará sujeta a la conformidad previa del Banco Central cuando no sea posible demostrar que el valor transado ha permanecido en la cartera del vendedor por un período no menor a las 72 horas hábiles a contar a partir de la fecha de liquidación de la operación que dio lugar a la incorporación de los valores a la cartera del vendedor.
3.g. Relevamiento de emisiones de títulos y de otras obligaciones externas del sector privado financiero y no financiero.
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Mediante Comunicación “A” 3602 del 7.05.2002 se dispuso implementar un Sistema de Relevamiento, de Pasivos Externos y Emisiones de Títulos, cuyas declaraciones corresponden al endeudamiento a fin de cada trimestre calendario, que deben cumplir las personas físicas y jurídicas del sector privado financiero y no financiero que registren pasivos de todo tipo con residentes en el exterior.
De acuerdo con la Comunicación “A” 5134, por las deudas comerciales por importaciones argentinas de bienes debe considerarse que la fecha de origen del endeudamiento con el exterior con el proveedor del bien es la fecha en la cual, según la condición de compra pactada, se considera cumplida la obligación de entrega del bien del exportador al importador. Cuando exista una financiación comercial de importaciones por parte de un tercero distinto al proveedor, la fecha de origen del endeudamiento con el exterior es la fecha de desembolso de la financiación aplicada al pago al proveedor.
No corresponde declarar las deudas originadas y canceladas en un mismo trimestre calendario.
3.h. Relevamiento de inversiones directas.
Mediante Comunicación “A” 4237 del 10.11.2004 se dispuso implementar un Sistema de Relevamiento de Inversiones Directas en el país de no Residentes y en el Exterior de Residentes argentinos, que involucra a:
3.h.1. Inversiones directas en el país de no residentes: la obligación de declaración abarca a todas las personas jurídicas residentes en el país que registren participaciones de inversiones directas de no residentes, y a los administradores de bienes inmuebles pertenecientes a no residentes, los cuales deberán declarar las tenencias de inversiones directas de no residentes en el país, y sus variaciones durante el período informado. También están comprendidos en el mismo, las tenencias de las personas físicas o jurídicas que, al inicio del período informado, hubieran tenido inversiones de este tipo y las hubieran liquidado durante los seis meses precedentes a la fecha de referencia. La declaración será efectuada con referencia a fin de cada semestre calendario.
El régimen informativo establecido por Comunicación “A” 4305, dispuso que el relevamiento es obligatorio si el valor de las tenencias del no residente en el país, considerando su participación en el valor del patrimonio neto contable de la empresa y/o en el conjunto de los valores fiscales de bienes inmuebles, alcanza o supera el equivalente a los uS$ 500.000. En el caso en que dichas tenencias no alcancen el equivalente a los uS$ 500.000, la declaración tiene carácter optativo.
3.h.2. Inversiones directas en el exterior de residentes argentinos: la obligación de declaración abarca a todas las personas físicas y jurídicas residentes en el país que registren inversiones directas en el exterior por participaciones en empresas de todo tipo, financieras o no, y bienes inmuebles. También están comprendidas en el mismo las tenencias de las personas físicas o jurídicas que, al inicio del período informado, hubieran tenido inversiones de este tipo y las hubieran liquidado durante los seis meses (en el caso de declaraciones semestrales) o doce meses (en el caso de declaraciones anuales) previos a la fecha de referencia.
El régimen informativo establecido por Comunicación “A” 4305 dispuso que el relevamiento es obligatorio si el valor de las tenencias en el exterior de los residentes sujetos a este relevamiento, considerando la suma de sus participaciones en el valor del patrimonio neto contable de las empresas del exterior y/o de los valores fiscales de bienes inmuebles en el exterior, es igual o superior al equivalente a uS$ 1.000.000.
Si el valor de esas tenencias es igual o mayor al equivalente a uS$ 1.000.000 e igual o menor al equivalente a uS$ 5.000.000, la declaración puede ser efectuada anualmente a fin de cada año calendario, en lugar de las declaraciones semestrales establecidas en el relevamiento. En el caso en que las tenencias no alcancen el equivalente a uS$ a 1.000.000, la declaración tiene carácter optativo.
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II . REgul ACIÓN pRuDENCIAl
CAPITALES MÍNIMOS1
El requerimiento de capital se determina considerando los riesgos implícitos de los distintos activos de la entidad. La norma de capitales considera tres tipos de riesgos: de contraparte, de tasa de interés y de mercado. Sin perjuicio de ello, las entidades deben mantener un capital mínimo básico fijado por el BCRA.
El capital mínimo que debe mantener una entidad financiera es el máximo entre el capital básico (ver II. Creación y expansión de entidades financieras y cambiarias - Instalación de nuevas entidades financieras) y la suma de la exigencia de capital por riesgo de crédito (o riesgo de contraparte) y por riesgo de tasa de interés. Además, las entidades deben cumplir con una exigencia de capital por riesgo de mercado calculada de manera diaria. Las entidades financieras (comprendidas sus filiales en el país y en el exterior) deben observar las normas en materia de capitales mínimos en forma individual y adicionalmente sobre base consolidada.
A. Riesgo de Contraparte
La exigencia de capital mínimo por riesgo de crédito se determina aplicando la siguiente expresión:
Cer = k * [a * Ais + c * Fsp + r * (Vrf + Vrani)] + INC + IP
a) La exigencia sobre los activos de riesgo se fijó en 10% (a) para los activos inmovilizados (Ais) y 8% (r) para los préstamos, otros créditos por intermediación financiera y otras financiaciones. Igual porcentaje (c) se aplica para las financiaciones al sector público no financiero. La variable “INC” se refiere al incremento por excesos en otras relaciones técnicas (activos inmovilizados, límites de fraccionamiento del riesgo crediticio, financiaciones a clientes vinculados y graduación del crédito). La variable “IP” es el incremento por la ampliación del límite general de la posición global neta negativa de moneda extranjera.
b) El valor de los activos de riesgo surge de ponderar cada tipo de activo según el nivel de riesgo que se presupone asociado. Donde:
Vrf (valor de riesgo de las financiaciones): p * f
p: ponderador de riesgo
f: préstamos, otros créditos por intermediación financiera y otras financiaciones, excepto operaciones entre entidades financieras y las comprendidas en “Fsp”.
Vrani (valor de riesgo de los activos no inmovilizados): p * (Ani – f – Fsp)
Ani: activos no inmovilizados
c) Las ponderaciones (p) relacionadas a los diferentes activos son, en líneas generales, las siguientes:
1 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Capitales mínimos de las entidades financieras.
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Disponibilidades 0%Títulos Públicos
Sujetos a exigencia por riesgo de mercado e instrumentos de regulación monetaria del BCRA 0%
Otros del país (sin garantía expresa del Gobierno) 100%
Bonos de gobiernos de países de la OCDE – con calificación “AA” o superior 20%
PréstamosAl sector privado no financiero
Con garantías preferidas En efectivo, cauciones de cert. de PF emitidos por la propia entidad acreedora 0%
Otorgadas por sociedades de garantía recíproca inscriptas en el BCRA, seguros de crédito a la exportación, créditos documentarios utilizados 50%
Hipotecas 50-100% (*) Prendas/fideicomisos de garantía 50-100% (**)
Al sector público no financiero 100%Al sector financiero
Bancos públicos con gtía de coparticipación 50% A bancos del exterior o con aval de ellos ( con calificación de riesgo “AA” o superior o investment grade, según el caso) 0-20%
Otros créditos por intermediación financiera 0-100%
Fianzas y avales 0-100%
(*) Los ponderadores aplicables a las nuevas financiaciones por préstamos hipotecarios de hasta $200.000 para vivienda única, familiar y de ocupación permanente, acordados desde el 1/08/06, siempre que no se traten de refinanciaciones y si las mismas no superan el 100% del valor de tasación de esos bienes, tendrán una ponderación de riesgo del 50%; caso contrario el ponderador será del 100%. Para las financiaciones mayores a $200.000 y hasta $300.000 y que no superen el 90% del valor de los bienes, el ponderador se establece en 50%, sobre el resto de las financiaciones el ponderador es del 100%.
(**) Tienen distintos ponderadores dependiendo del ratio monto del préstamo / valor del activo en garantía.
d) La exigencia de capital depende también de la calificación CAMELBIG (1 mejor, 5 peor calificación) que efectúa la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (SEFyC), la cual determina el valor del coeficiente k. Esta es una calificación amplia del desempeño de las entidades, complementando el criterio internacional. Las entidades deben ajustar su exigencia de capital por los siguientes factores:
Calificación CAMELBIG Factor k
1 0,972 1,003 1,054 1,105 1,15
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e) Las financiaciones otorgadas por las sucursales o subsidiarias locales de entidades del exterior por cuenta y orden de la casa matriz no están sujetas a las normas de capitales mínimos cuando la entidad extranjera posea una calificación “A” o superior, esté sujeta a reglas de supervisión consolidada, y las operaciones involucradas se encuentren avaladas explícitamente por la casa matriz.
B. Riesgo de Tasa de Interés
a) Las entidades financieras deben integrar capital por riesgo de tasa de interés. Estos requisitos se adicionan a los de riesgo de contraparte y a los de riesgos de mercado.
b) Los requisitos de capital por riesgo de tasa de interés son establecidos para capturar el riesgo que surge cuando la sensibilidad (“duration”) de los activos ante cambios en la tasa de interés no coincide con la de los pasivos. Este efecto se refleja instantáneamente cuando se trata de activos con mercados secundarios, ya que un cambio en la tasa de interés produce una modificación en el precio de estos activos y, por consiguiente, en el balance de la entidad.
c) La regulación por riesgo de tasa de interés alcanza a todos los activos y pasivos por intermediación financiera no incluidos en el cálculo de riesgo de mercado.
d) El requisito de capital surge del valor a riesgo (VaR) o máxima pérdida potencial por riesgo de tasa de interés para un nivel de confianza de 99% en un horizonte de 3 meses. Se define como:
( ){ ( ) }{ } ( ) ( )∑ −+++∗∗−+∗−= ′ PAVANVAN
CVANVANVANVANVANMaxVaR merme
prp
ajajrp
memerme
merme
pppr
prpR **1000;' σσσ
donde VAN es el valor presente de los activos netos de los pasivos en pesos (p), moneda extranjera (me) o actualizables por “CER” (aj) descontados a la tasa r o r’(r+100 p.b.); σ es un parámetro que incluye la volatilidad, el horizonte temporal de 3 meses y el nivel de confianza (99%). El último factor en la ecuación representa el cociente entre el patrimonio neto y una aproximación al valor económico del patrimonio neto. La función Max ( . ,0) indica que sólo se exige capital para el riesgo de suba de tasas (no de baja). El último término de la expresión entre llaves (VAN de los activos netos de pasivos ajustables por CER) fue incorporado a partir de mayo de 2003 para captar el riesgo de tasa de interés real, es decir, el riesgo que se debe al descalce que puede producirse como consecuencia de movimientos en el índice de ajuste por inflación que no se acompañan con movimientos en la tasa de interés de fondeo.
El valor de σ es de 0,10 para el segmento en pesos, 0,03 para las operaciones en moneda extranjera y 0,03 para las operaciones actualizables por “CER”.
Para las operaciones a tasa fija, se asignan los flujos de capitales e intereses a diferentes bandas temporales según sus vencimientos contractuales. Las entidades con calificación CAMELBIG 1 a 3 pueden asignar el 50% de los depósitos en cuenta corriente y en caja de ahorros a bandas temporales más distantes que la correspondiente a su vencimiento contractual (en caso de las entidades con CAMELBIG 3, el plazo no puede superar 3 años).
Las operaciones a tasa variable referidas a un indicador de origen externo son tratadas como si fueran a tasa fija. Los flujos correspondientes a operaciones pasivas a tasa variable referidas a un indicador de origen local son considerados hasta la fecha del primer ajuste de tasa.
Las operaciones activas a tasa variable referidas a un indicador de origen local (excepto las financiaciones al Gobierno Nacional) se tratan en un 40% como si fueran a tasa fija para reflejar el hecho de que shocks de gran magnitud en las tasas de fondeo no se trasladan íntegramente a los deudores, por lo que persiste parcialmente el riesgo de tasa.
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C. Riesgo de Mercado
a) Los requisitos de capital por riesgo de mercado se adicionan a las exigencias calculadas previamente.
b) Se exigen capitales mínimos en función del riesgo de mercado de los portafolios de las entidades medidos de acuerdo a su valor a riesgo (VaR). La norma incluye aquellos activos que tienen cotización habitual en los mercados.
c) Se definen cinco categorías de activos. Los activos nacionales se dividen en acciones y en bonos públicos/instrumentos de deuda del BCRA, los que a su vez se clasifican en dos zonas de acuerdo a si su vida promedio (“modified duration”) es inferior o superior a 2,5. Las acciones extranjeras y los bonos extranjeros constituyen otras dos categorías: estos últimos también se subdividen en dos zonas, definidas de la misma manera que para los activos nacionales. La quinta categoría la constituyen las posiciones en moneda extranjera, con las distinciones del caso según sea la moneda de que se trate.
d) El requisito total de capital por riesgo de mercado es la suma de los cinco montos de capital necesarios para cubrir el riesgo valuado en cada categoría de activos:
VaRP = VaRAN-B + VaRAN-A + VaRAE-B + VaRAE-A + VaRME
VaRP: valor a riesgo del portafolio total
VaRAN-B: valor a riesgo del portafolio de activos nacionales - bonos
VaRAN-A: valor a riesgo del portafolio de activos nacionales - acciones
VaRAE-B: valor a riesgo del portafolio de activos extranjeros - bonos
VaRAE-A: valor a riesgo del portafolio de activos extranjeros - acciones
VaRME: valor a riesgo de las posiciones en moneda extranjera
La norma permite el cómputo neto de posiciones compradas y vendidas en un mismo instrumento (tenencia contado, compras y ventas a liquidar y a término, préstamos, depósitos y opciones -posición en valor nocional, ponderada por su “delta”-). Obtenida la posición neta de un activo “i” se evalúa su riesgo a través del cálculo del VaR correspondiente:
VaRi = Vi * k * σ i* T1/2
donde V es el valor de la posición neta, k es una constante que depende del nivel elegido de tolerancia al riesgo, σ es la volatilidad diaria y T el período de tenencia. Se adoptó un nivel de confianza del 99%, por lo que k se fijó en 2,32 y se impuso un tiempo mínimo de tenencia (T) de 5 días.
El valor a riesgo del portafolio de una categoría de activos se calcula como:
VaRcategoria = abs (VaRC-VaRV) + a* min (VaRC;VaRV) + VaR0
donde VaRC y VaRV representan la suma de los valores a riesgo (VaRi ) de las posiciones compradas y vendidas en distintos instrumentos, respectivamente. El primer término de la expresión considera el neto de las posiciones con signos opuestos (teniendo en cuenta que las correlaciones suelen ser elevadas dentro de una categoría de activos).
El segundo término constituye un cargo adicional que reconoce que la compensación de posiciones no puede ser completa, dado que las correlaciones, aunque altas, no son perfectas. El coeficiente a se fijó en 1. El tercer término (VaR0) expresa el valor adicional de las opciones.
La fórmula anterior se aplica a los bonos públicos que pertenecen a una misma zona, no permitiéndose compensaciones entre diferentes zonas.
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El procedimiento para las acciones es similar al adoptado para los bonos. Se permite la compensación completa de posiciones compradas y vendidas en un mismo activo, mientras que la compensación es parcial (está sujeta al cargo adicional) en el caso de posiciones con signo opuesto en distintas acciones.
El tratamiento adoptado para las opciones está en línea con el llamado método “delta plus” de las normas de Basilea. Según este método, el primer paso en el cálculo del riesgo originado en las posiciones de opciones consiste en calcular los valores nocionales de dichas opciones ponderadas por su “delta” (el “delta” de una opción es el cambio en el valor de la opción dado un cambio de una unidad en el precio del activo subyacente). De esta manera, se convierte la posición de una opción en la posición del activo subyacente y luego se incorpora al cálculo de las posiciones netas en cada uno de los activos. Adicionalmente, se debe sumar, como riesgo adicional de opciones, aquél proveniente de los riesgos “gamma” y “vega” (VaR0), los cuales se originan en el hecho de que el valor de una opción cambia en forma no lineal ante fluctuaciones en el precio del activo (riesgo “gamma”) y de que el valor de la opción también es afectado por variaciones en la volatilidad del precio del activo (riesgo “vega”). Este riesgo adicional de opciones no admite ningún cómputo neto entre distintos activos.
e) El cumplimiento de los requisitos de capital por riesgo de mercado es diario. La información al BCRA se realiza en forma mensual.
f) En el cálculo de la exigencia por riesgo de mercado se incluye al dólar como moneda extranjera a los efectos del cálculo de la exigencia de capital por riesgo de mercado, considerando a todos los activos y pasivos en dicha moneda.
D. Integración (Responsabilidad patrimonial Computable - RpC)
a) El capital computable para el cumplimiento de la norma (responsabilidad patrimonial computable) se divide en básico y complementario. El primero de ellos se compone con el capital social, aportes no capitalizados, ajustes al patrimonio, reservas de utilidades, resultados no asignados y los instrumentos representativos de deuda de largo plazo, que reúnan ciertas características (vencimiento no inferior a 30 años, el devengamiento de la retribución que se reconozca no supere las utilidades contables de la entidad financiera emisora y se prevea que los servicios impagos no serán acumulativos, por lo que no podrán ser diferidos y acumulados para ser pagados con posterioridad a su vencimiento). Ello, en la medida que no superen un determinado porcentaje del patrimonio neto básico, el que se establece provisoriamente en el 25% con un cronograma que tiende a converger a los estándares internacionales del 15% desde el 1/01/13. Por otra parte, del patrimonio neto básico deben deducirse los saldos a favor por aplicación del impuesto a las ganancia mínima presunta que exceda el 10% de ese patrimonio neto básico o el 10% de la RPC (patrimonio neto básico más patrimonio neto complementario menos conceptos deducibles) de ambos valores el menor.
b) El patrimonio complementario, que no puede exceder el patrimonio básico, comprende los resultados no asignados que no cuenten con dictamen del auditor y los correspondientes al ejercicio en curso, el 50% del previsionamiento correspondiente a la cartera normal y la deuda subordinada con plazo promedio ponderado de cinco años. Esta última no puede superar el 50% del patrimonio neto básico. También se incluyen dentro del patrimonio neto complementario, los instrumentos de deuda que cumpliendo con las características citadas para ser considerados como patrimonio neto básico, superen los límites previstos en el punto anterior, los instrumentos representativos de deuda con plazo residual menor a 10 años y aquellos que prevean que los servicios impagos sean acumulativos. En este caso el límite para el cómputo se establece en el 50% de patrimonio neto básico.
c) Deben deducirse de la suma previa, los saldos a la vista colocados en entidades financieras del exterior que no cuenten con calificación “investment grade”, los títulos cuya tenencia física no esté registrada en custodios determinados por el BCRA, los títulos emitidos por países extranjeros con calificación menor a la del Gobierno Nacional, participaciones en otras entidades financieras, inmuebles sin inscripción de dominio, llave de negocio, gastos en organización y desarrollo, diferencia por insuficiencia de previsionamiento determinada por la SEFyC.
d) En el caso de capital mínimo por riesgo de mercado, la integración tendrá en cuenta el cambio del valor diario que se produzca en el portafolio de activos incluidos en la relación como consecuencia del cambio de precios en el mercado.
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FRACCIONAMIENTO Y GRADuACIóN DEL CRÉDITO (RIESGO CREDITICIO)�
La normativa pretende acotar el riesgo económico, asegurando una diversificación mínima de la cartera de las entidades financieras. Para ello considera tanto el capital del demandante de crédito como la RPC de la entidad.
A) Normativa relacionada con el capital del demandante de crédito:
Como regla general, las financiaciones totales no pueden superar el 100% de la responsabilidad patrimonial computable de los clientes�.
Este límite se amplía hasta un 300% cuando el apoyo adicional no supera el 2,5% de la responsabilidad patrimonial computable de la entidad financiera y cuenta con la aprobación del directorio o autoridad equivalente.
B) Normativa relacionada con la RpC de la entidad financiera:
B.1. límites a la asistencia crediticia
Los límites fijados son (en % de la responsabilidad patrimonial computable de la entidad financiera):
Financiaciones Sin garantías Con garantías
Clientes no vinculados (*) 15% 25%
Entidades locales (**)
- Entidad prestamista con calif. 1, 2 ó 3 otorgada por SEFyC,25% 25%
- Entidad prestamista con calif. 4 ó 5 y siempre que:
- la entidad receptora cuente con calificación 1, 2 ó 3- la entidad receptora cuente con calificación 4 ó 5
25%0%
25%0%
Adicional: siempre que la entidad otorgante cuente con calificación 1, 2 ó 3 otorgada por SEFyC y la receptora cuente con la misma calificación , y además:
Tramo I: sea destinado por la entidad tomadora de la asistencia, a financiaciones que cumplan con determinadas condiciones. 25% 25%
Tramo II: cuando las financiaciones cuenten con garantía o cesión de cartera a favor de la entidad prestamista, con responsabilidad para el cedente y siempre que cumplan con las condiciones del tramo I.
-- 25%
Bancos de segundo grado Entidades prestamistas con calif. 1, 2 ó 3 100% 100% Entidades prestamistas con calif. 4 ó 5 y siempre que:
- la entidad receptora cuente con calificación 1, 2 ó 3- la entidad receptora cuente con calificación 4 ó 5
100%0%
100%0%
Entidades del exterior-Investment Grade 25% 25%
Bancos del Exterior 5% 5%
Soc. de Gtía recíproca – Inscripta en BCRA (**) 25%
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Financiaciones Sin garantías Con garantías
Sector público (***):i) Nacional ii) Jurisdicciones provinciales y Ciudad de Buenos Airesiii) Municipalidades
En forma global la asistencia al sector público no puede superar el 75% de la RPC de la entidad. A partir de julio de 2007 la asistencia mensual al sector público en su conjunto y por todo concepto no podrá superar el 35% del activo de la entidad el último día del mes anterior.
50% 10% 3%
50%10% 3%
(*) A efectos de los límites, los grupos económicos serán considerados como un solo cliente.
(**) Ley Nº 24.467: asociaciones de empresas autorizadas por el BCRA que otorgan garantías recíprocas para la obtención de créditos del sistema bancario. En el caso de la falta de cumplimiento de una de ellas las demás responden en su nombre.
(***) Se incrementará en 15 puntos porcentuales los límites individuales para las operaciones con el sector público no financiero, y en 50 puntos porcentuales los límites globales, en la medida que los incrementos en cada jurisdicción se apliquen a la asistencia financiera otorgada o a la tenencia de instrumentos de deuda emitidos por fideicomisos o fondos fiduciarios. Los excesos a las relaciones originados exclusivamente en la aplicación de los límites no se considerarán como tales si surgen de operaciones preexistentes al 31.3.03 o se determinen o incrementen por la recepción de bonos de compensación o pagarés conforme a los artículos 28 y 29 del Decreto 905/02, como asi también si se tratan de nuevas operaciones al sector público con fondos provenientes de amortizaciones o pagos del capital adeudado. Igual tratamiento se otorga a los bonos emitidos en las condiciones establecidas en el Decreto 1735/04 – mediante el cual se oficializó la propuesta de canje de deuda – que se reciban en el marco de la reestructuración en la deuda argentina, en canje de títulos elegibles preexistentes al 31.3.03.
Se ha admitido para las entidades excedidas en la observancia de los límites (por las citadas operaciones preexistentes) un margen para realizar transacciones de compraventa o intermediación siempre que no supere el equivalente al 25% de la RPC. Se constituye con la afectación indistinta de i) realización de activos del sector público no financiero en cartera computables para la determinación de esos límites, ii) imputación al valor de mercado de tenencias de títulos públicos nacionales y iii) fondos percibidos por los servicios de amortización correspondientes a los activos del sector público comprendidos.
Los importes que se apliquen a la suscripción primaria de títulos de deuda del Gobierno Nacional con una antelación de hasta 180 días corridos respecto de la fecha de vencimiento de los servicios de amortización o de pagos parciales o totales de obligaciones del sector público, así como la aplicación posterior de esos fondos provenientes de servicios de amortizaciones o pago de capital dentro de los 180 días corridos siguientes al vencimiento, estarán sujetos a igual tratamiento, y por lo tanto no serán considerados incumplimientos.
A fin de determinar el importe de los títulos públicos nacionales susceptibles de observar exigencia de capital mínimo por riesgo de mercado -es decir con volatilidad informada por el BCRA, se considerará la posición neta. Para ello se tendrán en cuenta las tenencias (+), las compras (+) y ventas (-) al contado a liquidar y a término (vinculadas o no a pases), los préstamos (+) y los depósitos (-). Podrán realizarse nuevas operaciones con estos títulos siempre que al computar la posición neta diaria, no se superen los límites crediticios específicos establecidos ni se incrementen los excesos admitidos.
Respecto de los productos derivados, se establecieron medidas sensibles al riesgo, de manera tal que los porcentajes de afectación están en línea con el riesgo asumido, el que depende de las características propias de la transacción (tipo de contrato, frecuencia de la valuación a mercado, volatilidad del activo). Dentro de los productos derivados considerados se incluyen contratos a término y futuros sobre acciones y títulos públicos e instrumentos de deuda del BCRA con volatilidad publicada, opciones de compra o venta sobre esos activos, swaps, entre otros.
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B.2. límites a la participación societaria en otras empresas
Participación en otras sociedades Límite s/ RPC de la entidad
Límite s/ capital de la sociedad
No complementarias (*) 12,5%
Complementarias (*) 100%
Total de accionesNo cotizables (**)
50%15%
(*) Ver cuadro anterior.
(**) Incluye la tenencia de acciones con cotización poco frecuente que no genera exigencia de capital por riesgo de mercado.
Las entidades financieras sólo pueden explotar empresas que brinden servicios complementarios a la actividad financiera (administración de fondos comunes de inversión, , agente bursátil, explotación y administración de redes de cajeros automáticos, emisión de tarjetas de crédito y débito, administración de círculos cerrados de ahorro, operaciones de locación de bienes- leasing, gestión de cobranzas de servicios públicos, pagos de salarios, etc). El BCRA debe otorgar expresa autorización para que una entidad explote empresas comerciales, industriales o agropecuarias, siempre que se aplique a todas las entidades financieras y no afecte la solvencia de la entidad interesada.
B.3. Financiaciones
La normativa incluye el concepto de concentración del riesgo, definido como la suma de las financiaciones que individualmente superen el 10% de la RPC de la entidad. La concentración del riesgo no puede ser mayor a:
- 3 veces la RPC de la entidad, sin incluir las financiaciones a entidades financieras locales.
- 5 veces la RPC de la entidad, computando las financiaciones a entidades financieras locales.
- 10 veces la RPC de un banco de segundo grado cuando se computen sus operaciones con otras entidades financieras.
Las financiaciones que superen el 2,5% de la RPC de la entidad financiera prestamista, excepto las operaciones interfinancieras, deben contar con la opinión de las más altas autoridades de la entidad y la aprobación del directorio o autoridad equivalente.
Hasta el 31/12/08 se excluye del cómputo de esta relación a los Bonos de Compensación o Pagarés recibidos por las entidades financieras, de acuerdo con lo establecido en los art. 28 y 29 del Decreto 905/02 y modificatorios.
Las financiaciones otorgadas por sucursales o subsidiarias locales de entidades financieras del exterior por cuenta y orden de la casa matriz y con fondos del exterior no están sujetas a las normas de fraccionamiento y graduación del crédito, siempre que la entidad extranjera posea una calificación “A” o superior, esté sujeta a reglas de supervisión consolidada y las operaciones involucradas se encuentren avaladas explícitamente por la casa matriz.
CLASIFICACIóN DE DEuDORES, Su PREVISIONAMIENTO Y GARANTÍAS2
A. Clasificación de Deudores2 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Clasificación de deudores / Previsiones mínimas por riesgo de incobrabilidad / Ga-rantías.
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Las normas de clasificación de deudores tienen por objeto establecer pautas que permitan clasificar la calidad crediticia de los mismos y evaluar los riesgos de pérdidas de capital y/o intereses, para que las previsiones afectadas a tales contingencias sean las adecuadas.
1) La cartera de financiaciones se puede descomponer por tipo de deudor, en créditos comerciales y créditos para consumo o vivienda.
2) Cada cliente y la totalidad de sus deudas se incluye en alguna de las seis categorías o situaciones que prevé la norma, en orden decreciente de calidad crediticia:
Cartera comercial Cartera para consumo o vivienda
Atraso en el pago de la obligación
1. En situación normal hasta 31 días
2. Con seguimiento especial (*) 2. Riesgo bajo hasta 90 días
3. Con problemas 3. Riesgo medio hasta 180 días
4. Con alto riesgo de insolvencia (**) 4. Riesgo alto (**) hasta 1 año
5. Irrecuperable más de 1 año
(*): Para el caso de la cartera comercial, la misma se divide en: a) En observación, que incluye, entre otros indicadores, aquellos clientes que incurren en atrasos de hasta 90 días en los pagos de sus obligaciones, y b) En negociación o con acuerdos de refinanciación, que incluye aquellos clientes que ante la imposibilidad de hacer frente al pago de sus obligaciones en las condiciones pactadas, antes de los 60 días desde la fecha en que se verificó la mora, manifiesten la intención de refinanciar sus deudas.
(**): Incluye deudores que hayan sido demandados judicialmente por la entidad para el cobro de su acreencia y verifica atrasos de hasta 540 días (cartera comercial). En el caso de deudores que hayan solicitado el concurso preventivo o acuerdo preventivo extrajudicial o se encuentren en gestión judicial, que verifiquen atrasos de hasta 540 días (cartera para consumo).
3) La evaluación para la clasificación de los préstamos se realiza de acuerdo a la capacidad de pago y flujo de fondos del deudor en el caso de los deudores comerciales, y por el grado de cumplimiento en el pago de la deuda para los préstamos de consumo o vivienda. En el caso de los préstamos comerciales, entre los indicadores que pueden emplearse en la clasificación se encuentran: la liquidez, la estructura de financiamiento, el cumplimiento con el pago de sus obligaciones, la calidad de la dirección y la administración, los sistemas de información, las perspectivas de la actividad económica que realiza el cliente, la ubicación dentro del sector de actividad, la situación jurídica, la existencia de refinanciaciones, quitas, etc.
4) Para facilitar el crédito a las pequeñas y medianas empresas se determinó un monto máximo de $750.000 para deudas comerciales que pueden ser consideradas, a opción de la entidad, a los fines de su clasificación, como créditos para consumo.
5) Tampoco se requiere la evaluación de la capacidad de pago respecto de financiaciones (de cualquier tipo) que se encuentran respaldadas con garantías preferidas “A”.
6) Las entidades financieras deben desarrollar y detallar en el “Manual de procedimientos de clasificación y previsionamiento” los procedimientos empleados para el análisis de la cartera, los que deben asegurar el análisis adecuado de la situación económica y financiera del deudor y la revisión periódica de su situación.
7) La clasificación de deudores cuyas deudas excedan el 2,5% de la RPC o de clientes vinculados debe contar con la aprobación de la máxima autoridad de la entidad.
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8) A partir del 31/05/2008, las entidades financieras deben comunicar a todos los deudores los cambios negativos en la clasificación que se les asigne.
Deben informarse los cambios negativos en la clasificación a los deudores que sean clasificados en las situaciones 3, 4 ó 5, con excepción de los deudores morosos de ex entidades en liquidación (situación 6) y de los deudores en gestión judicial o extrajudicial de cobro (estos últimos, en la medida que cuenten con notificaciones postales o fehacientes respecto al inicio de las gestiones de cobro).
9) Para los deudores con procesos de refinanciación la clasificación debe tomar en cuenta:
a) Los convenios de pago acordados con el grupo de acreedores (concordatos judiciales o extrajudiciales homologados o arreglos privados con entidades financieras acreedoras) o con la entidad financiera. En este último caso se debe contar con la opinión favorable sobre las posibilidades de cumplimiento de la refinanciación del:
i. auditor externo y calificadora de riesgo para deudas mayores a $2.000.000;ii. auditor externo para deudas menores a $2.000.000.
b) El porcentaje de deuda cancelada. Para poder ser clasificado en la categoría “con seguimiento especial – En observación ”, el deudor tiene que haber cancelado el 20% o más de la deuda (a partir de enero 2010 el porcentaje será del 15%).
Los clientes recategorizados que mantengan deudas por importes superiores a $ 5.000.000 en el conjunto del sistema financiero, deberán ser informados a la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias especificando los parámetros considerados para asignar la clasificación (flujo de fondos proyectados, perspectiva de la empresa, etc.).
10) Cuando se trate de asistencia a nuevos clientes de la entidad financiera que tengan una calificación irregular en otras entidades, la entidad otorgante podrá clasificar al deudor teniendo en cuenta únicamente el flujo de fondos proyectado. El importe que puede ser prestado en estas circunstancias, surge de aplicar los porcentajes de asistencia adicional correspondiente a la peor calificación asignada al deudor (véase normas de previsionamiento) sobre el saldo de deuda registrado en el sistema financiero, según la última información disponible en la Central de deudores a la fecha de su otorgamiento.
11) Periodicidad mínima de clasificación
Como norma general, la periodicidad mínima de clasificación debe ser anual. Sin embargo,
§ Para deudas mayores al 5% de la RPC, debe ser trimestral y para deudas de $2.000.000, o que representen entre el 1% y 5% de la RPC, considerándose la cifra que sea menor, debe ser semestral.
§ En forma adicional a la periodicidad mínima, la entidad debe reanalizar al deudor si éste tiene acreencias en otra entidad, que representan como mínimo el 10% del total informado en la Central de Deudores del Sistema Financiero y esta entidad modifica en forma negativa su clasificación en la citada central.
También debe reanalizar al deudor si se modifican algunos de los criterios objetivos de clasificación, si disminuye más de un nivel la clasificación de los títulos emitidos por el cliente o cuando existan discrepancias de más de un nivel entre la clasificación asignada por la entidad y al menos otras dos entidades cuya calificación sea menor y la acreencias no alcance el 40% del total de la asistencia de ese deudor en el sistema.
Sólo se admite una discrepancia de un nivel en relación a la información suministrada por las entidades financieras a la Central de Deudores del Sistema Financiero. En caso de haber una discrepancia mayor entre la clasificación de la entidad financiera y las otorgadas por al menos otras dos entidades cuya calificación sea menor y en tanto la suma de las acreencias de esas entidades represente más del 40% del total informado, la entidad debe recategorizar al deudor.
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B. previsionamiento
1) El previsionamiento debe realizarse al momento del otorgamiento del crédito, y debe ajustarse según surja de revisiones periódicas del mismo. Se excluyen las financiaciones al sector público.
2) Las exigencias mínimas de previsionamiento son las siguientes:
Situación del deudor Con garantía Sin garantía
1. En situación normal (*) 1% 1%
2. a) En observación y de riesgo bajo 3% 5%
b) En negociación o con acuerdos de refinanciación 6% 12%
3. Con problemas y de riesgo medio 12% 25%
4. Con alto riesgo de insolvencia y de riesgo alto 25% 50%
5. Irrecuperable 50% 100%
6. Irrecuperable por disposición técnica (**) 100% 100%
(*) Incluye financiaciones cubiertas con garantías preferidas “A”.
(**)Este rubro incluye las financiaciones a clientes que a su vez sean deudores morosos, con atrasos mayores a 180 días, de entidades liquidadas, revocadas por el BCRA, de entidades residuales de bancos privatizados, o de fideicomisos en los que SEDESA sea el beneficiario.
3) La Superintendencia puede exigir la constitución de previsiones adicionales cuando determine que las existentes resultan insuficientes.
4) Luego de 24 meses de permanencia de un crédito con garantías preferidas en las categorías de “Alto riesgo de insolvencia” o “Irrecuperable”, debe ser previsionado como sin garantías. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser previsionados en un monto menor al 100% siempre que cuenten, entre otros requisitos, con informe del abogado. El plazo se prorroga 18 meses cuando el período relevante incluya aquel donde han existido impedimentos legales para la ejecución de las garantías.
5) El devengamiento de intereses de las categorías “Con problemas”, “Alto riesgo de insolvencia” e “Irrecuperables” debe previsionarse al 100% a partir del momento de la clasificación en alguna de estas categorías. La entidad puede optar por interrumpir el devengamiento de intereses. Lo mismo aplica sobre los intereses de los deudores clasificados “en negociación o con acuerdos de refinanciación” cuando se registren incumplimientos superiores a los 90 días en el pago de las obligaciones.
6) Las deudas de los clientes clasificados como “irrecuperables” y totalmente previsionadas deben ser eliminadas del activo a partir del séptimo mes posterior a aquél en que se verifiquen esas circunstancias. Estos préstamos deben contabilizarse en cuentas de orden.
7) Las financiaciones otorgadas por sucursales o subsidiarias locales de entidades del exterior, por cuenta y orden de la casa matriz, no están sujetas a las normas de clasificación de deudores y previsionamiento mínimo del crédito, siempre que la entidad extranjera posea una calificación “A” o superior, esté sujeta a reglas de supervisión consolidada, las operaciones involucradas se encuentren avaladas explícitamente por la casa matriz, y los fondos sean provistos desde el exterior.
8) Las financiaciones totalmente cubiertas con garantías preferidas “A” están sujetas a la previsión de cartera normal.
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9) Las nuevas financiaciones podrán previsionarse en función del porcentaje establecido para clientes en situación normal (1%) siempre que no superen el resultante de aplicar sobre el saldo deudor, las proporciones que se detallan en el cuadro siguiente:
Deudores clasificados en situación:
Asistencia adicional
5 10%
4 20%
3 30%
2 40%
C. garantías
Las garantías se clasifican en:
i) preferidas “A”: Están constituidas por la cesión o caución de derechos de títulos o documentos de forma tal que la entidad tenga asegurada la cancelación de la obligación dada la existencia de terceros solventes o mercados para la venta de los títulos. El plazo residual de las operaciones de crédito no debe superar los 6 meses, salvo que se trate de operaciones que estén cubiertas con garantías en efectivo, certificados de plazo fijo de la misma entidad y en las operaciones cuya garantía sea la cesión del cobro de peajes, además de los avales y cartas de crédito emitidos por bancos del exterior con calificación internacional “AA”, para los cuales el plazo residual se extiende a un año.
Se incluyen las garantías constituidas en efectivo, en oro, cauciones de certificados de depósitos a plazo fijo de la propia entidad, reembolso automático de exportaciones, en títulos públicos nacionales o instrumentos de regulación monetaria del BCRA, contemplados en el listado de volatilidades que publica mensualmente esta Institución, caución de títulos valores privados de empresas nacionales o extranjeras, avales y cartas de crédito emitidas por bancos del exterior con calificación “A”, cesión de derechos de cobro de facturas a consumidores de servicios públicos, de cupones de tarjetas de crédito, de recaudación de tarifas y tasas de concesiones de obras públicas, warrants, garantías directas emitidas por gobiernos de la OCDE con calificación “A”, garantías otorgadas por sociedades de garantía recíproca o por fondos de garantía nacionales autorizados por el BCRA y seguros de crédito a la exportación (operaciones sin responsabilidad para el cedente) en la medida que los eventuales siniestros sean efectivizados dentro de los 180 días corridos de su vencimiento.
También se consideran garantías preferidas “A” a los títulos de crédito (cheques de pago diferido, pagarés, facturas de crédito) descontados con responsabilidad para el cedente cuando:
(1) Los obligados al pago sean deudores significativos:
(a) Debe contar con un endeudamiento de al menos $2 millones en la Central de Deudores e informado por al menos 2 entidades en las que el endeudamiento en cada una de ellas sea como mínimo de $1 millón o una emisión de títulos de deuda de al menos $6 millones.
(b) Límite global para el conjunto de cedentes respecto de un mismo obligado: 5% RPC o 10% del total del endeudamiento del obligado al pago
(2) Restantes obligados al pago, deben cumplir entre otras estas condiciones:
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(a) Límite global de esta cartera: 100% RPC
(b) Límite individual para cada deudor: 5% de la cartera.
(c) La cartera debe estar formada por al menos un 85% de deudores clasificados en categoría 1 y el resto en situación 2, o se trate de personas no informadas en la Central de Deudores.
(d) El aforo debe ser realizado tomando en consideración la clasificación del sujeto obligado al pago.
En tanto el valor nominal de los instrumentos que conforman el portafolio no exceda el 15% del capital regulatorio, las entidades no deberán computar la observancia de límites máximos de exposición con cada emisor.
ii) preferidas “B”: Están constituidas por derechos reales sobre bienes o compromisos de terceros que le aseguren a la entidad la cancelación de la obligación cumpliendo con los procedimientos para la ejecución de dichas garantías.
iii) Resto.
Para la determinación de operaciones cubiertas con garantías se computará el capital y los intereses de la deuda teniendo en cuenta los márgenes de cobertura previstos para cada tipo de garantía.
GESTIóN CREDITICIA3
En general, las normas de gestión crediticia exigen a la entidad llevar un legajo de cada deudor de su cartera, que contemple además de los datos de identificación, todos los elementos que posibiliten efectuar correctas evaluaciones acerca del patrimonio, flujo de ingresos y egresos, rentabilidad empresaria o del proyecto a financiar.
No obstante, bajo ciertas condiciones, sólo es exigible que el legajo cuente con los datos que permitan la identificación del cliente. Se trata de:
i) financiaciones de monto reducido, hasta $6.000 por cliente;
ii) préstamos hipotecarios para la vivienda de hasta $200.000, préstamos prendarios de hasta $75.000, y préstamos personales y financiaciones mediante tarjetas de crédito de hasta $15.000 en la medida que se utilicen en su asignación, métodos específicos de evaluación (sistemas de “screening” y modelos de “credit scoring”). En estos casos, no se requiere demostración de ingresos al otorgar financiaciones a personas físicas, en la medida que dichos ingresos permitan ser inferidos. Las entidades podrán someter a verificación los métodos utilizados, de acuerdo con el procedimiento que establezca la SEFyC y sin perjuicio de mantener su aplicación hasta tanto no medien objeciones.
También se preveen condiciones especiales de otorgamiento y seguimiento de la asistencia para:
i) los préstamos a microemprendedores (personas físicas de bajos recursos para atender necesidades vinculadas con la actividad productiva, comercial y de servicios, financiaciones destinadas al mejoramiento de la vivienda única y de habitación familiar): deberán utilizarse metodologías crediticias que prevean la observación de aspectos cuantitativos y cualitativos a fin de determinar la capacidad de repago de los clientes, evaluación crediticia, seguimiento y/o cobranza realizada “in-situ”, otorgamiento de créditos grupales, otorgamiento de créditos secuenciales;
3 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Gestión crediticia.
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ii) las financiaciones a instituciones de microcrédito: las mismas deberán contar con autorización para funcionar emitida por la autoridad correspondiente y estados contables de acuerdo con las normas contables profesionales aplicables.
OPERACIONES CON CLIENTES VINCuLADOS
La normativa establece límites al riesgo que surge de las operaciones crediticias con personas físicas o jurídicas vinculadas a una entidad financiera.
1. La definición de vinculación se basa en criterios de control de la voluntad empresaria, medido por la participación accionaria, mayoría de directores comunes, o participación actual o potencial en órganos directivos.
2. El concepto de vinculación generalmente se asocia con un grado de control. Específicamente se posee control de una entidad cuando:
a. una persona física o jurídica, directa o indirectamente, posee 25% o más del total de los votos;
b. una persona física o jurídica, directa o indirectamente, haya contado con el 50% o más del total de los votos en asambleas donde se haya elegido directores o puestos similares;
c. una persona física o jurídica que, aún teniendo un porcentaje de votos inferior al 25%, posee el control de otras instituciones que a su vez pueden influir en la toma de decisiones de la entidad en cuestión;
d. el BCRA, a través de la Superintendencia, así lo estipula.
3. La definición de financiaciones incluye la tenencia de acciones y los préstamos, garantías otorgados por una entidad, sus filiales en el exterior y bancos en el exterior sobre los que la entidad local posea control.
4. Los límites a las financiaciones que pueden otorgarse a clientes vinculados se determinan en función de la responsabilidad patrimonial computable de la entidad y de su nota CAMELBIG:
a. Entidades con CAMELBIG 1 a 3:
i. Para cada cliente vinculado:
(1) General:
(a) Operaciones con garantía: 10% RPC
(b) Operaciones sin garantía: 5% RPC
(2) Entidades o empresas de servicios complementarios, sujetas a consolidación:
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Entidad financiera otorgante
Calif. de la entidad receptora
General Adicional
Tramo I Tramo II Tramo III
con calificación 1, 2 ó 3
1 100%
25% destinado por la entidad
financiera tomadora de la asistencia a financiaciones que cumplan con
determinadas condiciones.
25% cuando las financiaciones cuenten
con gtía o cesión de cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre
que cumplan con las condiciones de Tramo I.
--
2 20%
25% destinado por la entidad
financiera tomadora de la asistencia a financiaciones que cumplan con
determinadas condiciones.
25% cuando las financiaciones cuenten con gtía. o cesión de
cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre
que cumplan con las condiciones de Tramo I.
55% para financiaciones de hasta 180 días de plazo
inicial pactado.
3 10%
20% destinado por la entidad
financiera tomadora de la asistencia a financiaciones que cumplan con
determinadas condiciones.
20% cuando las financiaciones cuenten con gtía. o cesión de
cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre que cumplan con
condiciones de Tramo I.
--
4 ó 5 10% -- -- --
con calificación 4 ó 5 1 a 5 0% -- -- --
Empresas de servicios complementarios:
Calificación e n t i d a d controlante
GeneralAdicional
Tramo I Tramo II Tramo III
agente bursátil o extrabursatil, leasing, factoring o adq. transitoria de participación en empresas para vender posteriormente las tenencias.
1 100% -- -- --
2 10%
90% para financiaciones de hasta 180 días de plazo inicial pactado.
-- --
3 10% -- -- --
4 ó 5 0% -- -- --
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Empresas de servicios
complementarios:
Calificación e n t i d a d controlante
General
Adicional
Tramo I Tramo II Tramo III
emisoras de tarjetas de crédito
1 100%
25% destinado por la entidad financiera tomadora de la asistencia a financiaciones que cumplan con determinadas condiciones.
25% cuando las financiaciones cuenten con garantía o cesión de cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre que cumplan con condiciones de Tramo I.
--
2 20%
25% destinado por la entidad financiera tomadora de la asistencia a financiaciones que cumplan con determinadas condiciones.
25% cuando las financiaciones cuenten con garantía o cesión de cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre que cumplan con condiciones de Tramo I.
55% para financiaciones de hasta 180 días de plazo inicial pactado.
3 10%
20% destinado por la entidad financiera tomadora de la asistencia a financiaciones que cumplan con determinadas condiciones.
20% cuando las financiaciones cuenten con garantía o cesión de cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre que cumplan con condiciones de Tramo I.
--
4 ó 5 0% -- -- --
(3) Banco del exterior “investment grade”: 10% RPC
ii. Para el total de clientes vinculados, excepto entidades financieras o empresas de servicios complementarios, sujetas a consolidación: 20%.
iii. Total de las financiaciones a clientes vinculados más el total de activos inmovilizados, con exclusión de los servicios complementarios de leasing, factoring y emisión de tarjetas de crédito: 100%.
b. Entidades con CAMELBIG 4 a 5:
i. Tienen prohibido prestar a clientes vinculados.
ii. Se exceptúan de la prohibición las financiaciones a:
(1) entidades del exterior subsidiarias de la entidad local sujetas a supervisión consolidada;
(2) bancos del exterior controlantes de entidades locales; o
(3) sociedades que brinden exclusivamente servicios complementarios a la actividad financiera sujetas al régimen de supervisión consolidada.
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5. Se excluyen de las consideraciones sobre financiaciones a clientes vinculados, las financiaciones al banco controlante de la entidad financiera local o a sus sucursales o subsidiarias en otros países, bajo determinadas condiciones; y financiaciones que se encuentren cubiertas con garantías preferidas “A” imputables al margen crediticio del obligado al pago de los documentos o títulos que constituyan ese respaldo. Excepcionalmente, el Superintendente de Entidades Financieras y Cambiarias determinará exclusiones adicionales y/o especiales -para personas u operaciones- en aquellos casos particulares en los que tales excepciones sean consistentes con el espíritu y objetivos de la normativa.
6. No se puede refinanciar a empresas o personas vinculadas cuya calificación crediticia sea distinta de “normal” para otra entidad financiera o cuyos títulos de deuda tengan una calificación inferior a “BB”.
7. Deben presentar una declaración jurada acerca de su relación con la entidad, de vinculación o control:
a. aquellos clientes de una entidad financiera cuya deuda exceda el 2,5% de la responsabilidad patrimonial computable o $1.000.000 (de ambos montos, el menor);
b. personas directamente o indirectamente vinculadas a la entidad que posean el 5% del capital o de los instrumentos de voto de la institución.
ACTIVOS INMOVILIZADOS Y OTROS CONCEPTOS4
Los activos inmovilizados no deben superar el 100% de la RPC de la entidad.
Conceptos incluidos:
i. acciones de empresas del país
ii. créditos diversos
iii. bienes para uso propio
iv. bienes diversos
v. astos de organización y desarrollo
vi. llave de negocios
vii. financiaciones a clientes vinculados.
Se computan en base a saldos de fin de mes netos de depreciaciones, amortizaciones acumuladas y previsiones por incobrabilidad.
Los incumplimientos a la relación generan un incremento de capitales mínimos equivalente al 100% del exceso de la relación.
POSICIóN GLOBAL NETA DE MONEDA EXTRANJERA
En la posición global neta se consideran la totalidad de los activos y pasivos por intermediación financiera en moneda extranjera y títulos en moneda extranjera. Se incluyen las operaciones a término que se celebren dentro de un acuerdo marco en el ámbito de mercados autorregulados del país, con la modalidad de liquidación por diferencia, sin entrega del activo subyacente. Se excluyen de la relación a los activos deducibles para determinar la RPC.
4 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Relación para los activos inmovilizados y otros conceptos.
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Se establecen dos relaciones:
i. Posición global neta negativa de moneda extranjera: El límite es del 15% de la RPC, pudiéndose ampliar en hasta 15 puntos porcentuales en la medida que la entidad financiera registre conjuntamente: a) financiaciones en pesos a mediano y largo plazo al sector privado no financiero, que sean superiores a 4 años ponderando los vencimientos de capital y sin considerar el “CER”; b) un incremento de la exigencia de capital mínimo por riesgo de crédito equivalente al importe correspondiente a la ampliación del límite general de la posición global neta de moneda extranjera negativa.
ii. Posición global neta positiva de moneda extranjera: Esta posición, que actualmente se encuentra suspendida, no podrá superar el 30% de la RPC o los recursos propios líquidos, lo que sea menor. Se entiende por recursos propios líquidos al exceso de RPC respecto de los activos inmovilizados y otros conceptos.
Los excesos a estas relaciones están sujetos a un cargo equivalente a dos veces la tasa de interés nominal anual vencida que surja de las licitaciones de las LEBAC en dólares o dos veces la tasa LIBO a 30 días por operaciones en esa moneda, informada para el último día hábil del pertinente mes, de ambas la mayor. Los cargos no ingresados en tiempo y forma están sujetos a la tasa prevista para los excesos, incrementada en un 50%.
CAPACIDAD DE PRÉSTAMO EN MONEDA EXTRANJERA
Las disposiciones sobre aplicación de recursos en moneda extranjera establecen que la capacidad prestable proveniente de los depósitos constituidos en moneda extranjera, incluidas las imposiciones a plazo en dólares estadounidenses liquidables en pesos, deberá aplicarse, en forma indistinta a los siguientes destinos:
a) Prefinanciación y financiación de exportaciones que se efectúen directamente o a través de mandatarios, consignatarios u otros intermediarios que actúen por cuenta y orden del propietario de la mercadería.
b) Financiación de proyectos de inversión, de capital de trabajo y/o adquisición de toda clase de bienes que incrementen o estén vinculados a la producción de mercaderías para su exportación.
c) Financiaciones a productores de bienes para ser exportados, ya sea en el mismo estado o como parte integrante de otros bienes, por terceros adquirentes de ellos, siempre que cuenten con avales o garantías totales en moneda extranjera de dichos terceros.
d) Financiaciones a clientes de la cartera comercial y comercial asimilable a consumo, cuyo destino sea la importación de bienes de capital, que incrementen la producción de mercaderías destinadas al mercado interno.
e) Títulos de deuda o certificados de participación de fideicomiso financieros cuyo activo subyacente esté constituido por préstamos originados por las entidades financieras destinados citados anteriormente.
f) Préstamos interfinancieros.
g) Títulos de deuda o certificados de participación en fideicomisos financieros emitidos en moneda extranjera y con oferta pública autorizada por la Comisión Nacional de Valores, cuyos activos subyacentes estén constituidos por documentos comprados por el fiduciario, garantizados por sociedades de garantía recíproca, con el fin de financiar operaciones de exportación.
Tanto en a) como b) se podrá aplicar la capacidad de préstamo a operaciones que tengan por destino financiar a prestadores de servicios a ser exportados directamente siempre que se verifique que el flujo de ingresos futuros en moneda extrajera por operaciones de exportación registre una periodicidad y magnitud que sea suficiente para cancelar la financiación.
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La aplicación de la capacidad de préstamo de depósitos en moneda extranjera a los destinos vinculados a operaciones de importación de bienes no podrá superar el máximo valor entre el 5% de la capacidad prestable y el porcentaje de financiaciones correspondiente al trimestre agosto/octubre 2008.
Las entidades deberán verificar que los clientes cuenten con una capacidad de pago suficiente, que se medirá teniendo en cuenta al menos dos escenarios que contemplen variaciones significativas en el tipo de cambio de diferentes magnitudes.
Los excedentes de capacidad prestable por encima de los destinos antedichos generan una exigencia adicional de efectivo mínimo en esa moneda, por lo que deben mantenerse en efectivo en dólares o depositarse en el BCRA.
NORMAS DE INFORMACIóN FINANCIERA
A. Valuación de instrumentos de deuda del sector público no financiero y de regulación monetaria del BCRA5
A partir de marzo 2011 se fijan, básicamente, dos criterios de registración contable, en concordancia con las normas internacionales de información financiera: a) valor razonable de mercado y b) valor de costo más rendimiento.
Dentro del primer criterio -valor razonable de mercado- se incluirán los títulos públicos y los instrumentos de regulación monetaria que consten en los listados de volatilidades o de valores presentes publicados por este Banco Central, que se registrarán a su valor de cotización o a su valor presente, según corresponda. Estos activos están destinados a servir como cobertura de liquidez de las entidades, comprendiendo la cartera de negociación.
Con el criterio de valor de costo más rendimiento se imputarán principalmente los instrumentos que no consten en los citados listados, los Préstamos Garantizados y los préstamos al sector público no financiero, registrándose a su valor de incorporación e incrementándose mensualmente en función de la tasa interna de rendimiento, dado que su objetivo es el obtener los flujos de efectivo contractuales.
Las entidades financieras podrán reclasificar títulos públicos comprendidos en el primer criterio al segmento de costo más rendimiento en la medida en que cuenten con un determinado nivel de activos líquidos en relación con sus depósitos y siempre que su Directorio -o autoridad equivalente- contemple una política al respecto.
B. Criterios específicos de valuación
Activación de las pérdidas contables por amparos
Las diferencias resultantes del cumplimiento de acciones de amparo por devolución de los depósitos en su moneda original pueden ser activadas y posteriormente amortizadas en 60 cuotas mensuales.
A partir de diciembre 2005 las entidades pueden extender el plazo original otorgado oportunamente para reflejar contablemente las pérdidas originadas en diferencias de cambio por amparos judiciales sobre depósitos en moneda extranjera, en la medida que otorguen nuevos créditos comerciales de largo plazo, cuya vida promedio no sea inferior a 2 años. Se establece un tope al monto total del diferimiento, equivalente al 10% del capital computable de la entidad.
Depósitos judiciales en moneda extranjera
Se establece que las entidades financieras deberán constituir una previsión por el importe resultante de la diferencia entre el valor de considerar los depósitos judiciales en la moneda original de la imposición y el valor contable de esos depósitos constituidos en moneda extranjera, que al 5/01/02, fueron alcanzados por lo dispuesto en la Ley 25.561 y el Decreto 214/02. Dicha previsión se registrará en el pasivo con contrapartida en resultados y se desafectará en la medida que existan pronunciamientos de los jueces que estén a cargo de las causas a las que correspondan las imposiciones sobre su constitución en moneda extranjera.5 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Valuación de instrumentos de deuda del sector público no financiero y de regulación monetaria del BCRA.
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RÉGIMEN DE LIQuIDEZ6
El régimen de liquidez está basado en el requisito de efectivo mínimo sobre las operaciones a la vista y a plazo.
Se aplica sobre el promedio mensual de saldos diarios de los depósitos y otras obligaciones por intermediación financiera a la vista y a plazo, en pesos y en moneda extranjera (inclusive de títulos públicos y privados) y sobre los saldos sin utilizar de adelantos en cuenta corriente formalizados.
a) Se excluyen las obligaciones con el BCRA, con entidades financieras locales, las obligaciones con bancos del exterior -incluidas casas matrices y controlantes de entidades locales por líneas de financiación de operaciones de comercio exterior-, las compras y ventas a término y al contado a liquidar y las obligaciones a la vista por giros y transferencias del exterior y corresponsalía.
b) Se establecieron diferentes niveles de tasas de exigencia para los depósitos en pesos y moneda extranjera. Las mismas se aplican sobre el plazo residual de los pasivos y en forma creciente a medida que se aproxima la fecha del vencimiento.
ConceptoTasa en pesos
(%)
Tasa en m. extr.
(%)
Depósitos en cuenta corriente y las cuentas a la vista abiertas en las cajas de crédito cooperativas 19 - -
Depósitos en caja de ahorros, en cuenta básica, otros depósitos y obligaciones a la vista computables 19 20
Depósitos en cuentas corrientes de entidades financieras 100 100
Depósitos a plazo fijo, obligaciones por “aceptaciones”, pases pasivos, cauciones y pases bursátiles pasivos, inversiones a plazo constante y otras, según el plazo residual
i) Hasta 29 días
ii) De 30 a 59 días
iii) De 60 a 89 días
iv) De 90 a 179 días
v) De 180 a 365 días
vi) Más de 365 días
14
11
7
2
0
0
20
15
10
5
2
0
6 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Efectivo mínimo.
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ConceptoTasa en pesos
(%)
Tasa en m. extr.
(%)
Títulos valores de deuda (comprendidas obligaciones negociables):
a) Deuda emitida a partir del 1.1.02 ( incluida la proveniente de obligaciones reestructuradas), según su plazo residual
i) Hasta 29 días
ii) De 30 a 59 días
iii) De 60 a 89 días
iv) De 90 a 179 días
v) De 180 a 365 días
vi) Más de 365 días
b) Demás
14
11
7
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0
0
0
20
15
10
5
2
0
0Obligaciones por líneas financieras del exterior y obligaciones negociables 0 0
Depósitos a la vista y a plazo efectuados por orden de la Justicia, y sus saldos inmovilizados 10 10
Obligaciones con el Fondo Fiduciario de Asistencia a Entidades Financieras y de Seguros 0 0
Depósitos que constituyen el haber de los FCI 19 20
Depósitos especiales vinculados al ingreso de fondos del exterior (Decreto 616/05) 100 100
Depósitos y otras obligaciones a la vista en pesos, (sin considerar el “Fondo de cese laboral para los trabajadores de la industria de la construcción”), cuya retribución supere el 15% de la tasa BADLAR de bancos privados promedio
100 - -
Inversiones a plazo instrumentadas en certificados nominativos intransferibles, en pesos, de titulares del sector público que cuenten con el derecho de ejercer la opción de cancelación anticipada en un plazo inferior a 30 días contados a partir de su constitución.
16 - -
c) Los incumplimientos a las normas sobre capacidad prestable en moneda extranjera generan una exigencia adicional de efectivo mínimo en esa moneda por igual importe, por lo que deben mantenerse en efectivo en dólares o depositarse en el BCRA.
d) El cálculo total de la exigencia se realiza en base a promedios mensuales de los saldos diarios de las obligaciones comprendidas registrados al cierre de cada día durante el mes calendario. Asimismo, las entidades deben mantener un saldo mínimo diario igual al 50% de la exigencia del período anterior (70% cuando en el período previo haya sido deficitario).
e) Se establece una posición trimestral para el período diciembre de un año y febrero del año siguiente. En ningún día de ese período, la integración mínima diaria podrá ser inferior al 50% de la exigencia de efectivo mínimo total. Para determinar la integración mínima diaria en pesos, se considerará la exigencia de efectivo mínimo total de noviembre y en marzo la correspondiente a febrero.
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La integración debe efectuarse en la misma moneda que corresponda a la exigencia, pudiéndose realizar con distintos instrumentos:
§ efectivo en caja, en custodia en otras entidades, en tránsito y en empresas transportadoras de caudales. Dicho cómputo no podrá superar el 67% del total de esas partidas. Transitoriamente, a partir de diciembre 2008 se admite que se compute la totalidad de las mismas;
§ cuentas corrientes de las entidades financieras abiertas en el BCRA en pesos, remuneradas;
§ cuentas de efectivo mínimo de las entidades financieras abiertas en el BCRA en dólares o en otras monedas extranjeras, remuneradas;
§ cuentas especiales de garantías a favor de las cámaras electrónicas de compensación, tarjetas de crédito, cajeros automáticos y por transferencias inmediatas de fondos;
§ cuentas corrientes de las entidades no bancarias;
§ cuentas especiales de garantías por la operatoria con cheques cancelatorios;
§ cuentas corrientes especiales abiertas en el Banco Central vinculadas con la atención de los beneficios previsionales a cargo de la Administración Nacional de la Seguridad Social.
En los casos de integración de la exigencia de los depósitos a plazo de títulos públicos, la misma deberá efectuarse con tenencias valuadas a precio de mercado y de la misma especie, sólo en términos de posición mensual. Las tenencias deberán depositarse en cuentas especiales habilitadas en el BCRA a esos efectos.
La remuneración de las cuentas en el BCRA relacionadas con las reservas de liquidez sólo se realiza hasta los montos correspondientes a las exigencias establecidas para las operaciones a plazo, no remunerándose las reservas en exceso a esa exigencia.
Cuando se verifique una concentración excesiva de pasivos (en titulares y/o plazos) que impliquen un riesgo significativo respecto de la liquidez de una entidad financiera o sistémica, el BCRA podrá fijar requisitos adicionales sobre los pasivos de esas entidades o tomar las medidas complementarias que estime pertinentes.
Las deficiencias de integración del efectivo mínimo y de la integración mínima diaria en pesos estarán sujetas a un cargo equivalente a dos veces la tasa BADLAR de bancos privados para depósitos en pesos informada para el último día hábil del pertinente período. Las deficiencias de integración en moneda extranjera quedan sujetas a un cargo equivalente a dos veces la tasa BADLAR de bancos privados en dólares estadounidenses o dos veces la tasa LIBO a 30 días de plazo por operaciones en esa moneda, informada para el último día hábil del pertinente mes, de ambas la mayor.
ASISTENCIA FINANCIERA DEL BCRA POR ILIQuIDEZ7
El BCRA estableció criterios para el otorgamiento de nueva asistencia financiera a las entidades de manera tal que aquellas que los satisfagan puedan acceder directamente a los recursos. Para las entidades que no cumplan, el Directorio del BCRA evaluará la solicitud y determinará su aprobación o desestimación. Los criterios a cumplir para acceder a la asistencia de manera directa contemplan que la entidad solicitante presente un ratio de liquidez menor al 20% y, el monto de la asistencia a otorgar, será el menor valor entre: el monto solicitado por la entidad; el monto de la asistencia que eleva el ratio de liquidez hasta un 30%; la disminución de las fuentes de financiamiento calculada en forma agregada y considerando los depósitos, las inversiones a plazo, las posiciones netas tomadoras de préstamos interfinancieros, líneas financieras del exterior y las obligaciones negociables; el 20% de la asistencia total al sistema financiero proyectada por Programa Monetario; y, el importe que surja por la diferencia entre el patrimonio neto de la entidad y el saldo de deuda por operaciones efectivizadas a través del régimen de asistencias del BCRA. La asistencia tendrá un plazo de 180 días prorrogable por períodos iguales y las entidades deberán efectuar precancelaciones cuyo monto dependerá del valor que alcance el ratio de liquidez.7 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Asistencia financiera por iliquidez transitoria y Com. posteriores.
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Por otra parte, se estableció un procedimiento por el que las entidades financieras pueden anticipar aportes para la futura cancelación de capital de los redescuentos recibidos, cuyos cronogramas de pago se previeron en el régimen de “matching” (Capítulo II Decreto 739/03).
CAJAS DE CRÉDITO COOPERATIVAS8
En septiembre de 2007, el BCRA reglamentó la Ley 26.173 que modificó la Ley de Entidades Financieras en los aspectos relacionados con las Cajas de Crédito Cooperativas (CCC), a efectos de impulsar el desarrollo de entidades que apunten fundamentalmente a la población poco bancarizada, y con bajo acceso al crédito institucional.
Habilitación y exigencia de capitales mínimos: Las cajas de crédito deben constituirse como cooperativas y contar con autorización del BCRA para funcionar. Pueden operar con hasta cinco sucursales dentro de su zona de actuación incluídas las oficinas de atención transitoria y los asociados deben realizar su actividad económica o hallarse radicados dentro de la zona de actuación en la que se le autorice a operar a la entidad. Se admite la instalación de cajeros automáticos. La exigencia de capital mínimo básico se establece entre $500 mil y $5 millones, previéndose un capital inicial mínimo para considerar la viabilidad del proyecto que se ubica entre $1 y $6 millones, en función de la categoría que surge del criterio establecido en materia de radicación (zona de actuación) en las normas de “Capitales mínimos de las entidades financieras”. En el caso de que la caja de crédito cooperativa solicite la instalación de todas sus casas en localidades, municipios o comunas en donde se encuentren habilitadas hasta dos casas operativas de entidades financieras, será de aplicación la exigencia de integración del capital inicial mínimo correspondiente a la categoría inmediata inferior.
Ningún asociado podrá ser titular de una participación que supere los porcentajes sobre el capital social que varía según el caso y la categoría, y que se detallan a continuación:
Categoría (*)
Cooperativas con 3 años de funcionamiento efectivo, como mínimo
Personas jurídicas cuyo objeto social sean las
microfinanzas (**) con 3 años de funcionamiento efectivo, como mínimo
Restantes personas jurídicas con 3 años de funcionamiento
efectivo, como mínimo y personas
físicas
considerados individualmente
I 25% 3% 2%
II 30% 7% 3%
III 40% 8% 5%
IV 50% 10% 7%
(*) Las CCC serán clasificadas en categorías según el criterio establecido con carácter general en las normas de “Capitales mínimos”.(**) Personas jurídicas que contengan en su objeto social la provisión de servicios financieros a personas de bajos recursos (tales como microcréditos, financiación destinada al mejoramiento de la vivienda única y de habitación familiar, microseguros, entre otros) y hagan de ello su actividad principal.
En lo que hace a las exigencias de capitales mínimos en función de los riesgos asumidos, las CCC deberán observar una exigencia por riesgo de crédito equivalente a la que se establece con carácter general para las entidades financieras. No se establece exigencia de capital por riesgo de tasa de interés y riesgo de mercado.
8 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Cajas de Crédito Cooperativas.
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Operaciones activas: Atendiendo a las características de los sectores económicos a ser asistidos por estas entidades financieras, las CCC cuentan con requisitos significativamente menores para el otorgamiento de financiaciones, junto con la fijación de montos y plazos máximos. Al cierre de cada mes calendario, el importe total de las financiaciones a asociados debe alcanzar como mínimo, al 75% del total de financiaciones. Para aquellos clientes radicados o que realicen su actividad económica fuera de la zona de actuación de la CCC, no debe superar el 15% de las financiaciones. El plazo máximo de las financiaciones será de 1 año para préstamos con amortización íntegra al vencimiento. Los préstamos transitorios asignados a cuentas a la vista para la cancelación de letras de cambio tendrán un plazo máximo de 30 días y para otros préstamos serán: i) hipotecarios: 96 meses de vida promedio; ii) comerciales: 60 meses y iii) otros: 36 meses.
Respecto de los límites para el otorgamiento de financiaciones para acreditar en cuentas a la vista, en el primer ejercicio el límite sobre la RPC será del 200% y a partir del segundo ejercicio, 300%. También se incorpora la posibilidad de que se originen financiaciones utilizando métodos de evaluación por sistemas de “screening” y de “credit scoring”.
Clasificación de prestatarios: Los prestatarios deben ser clasificados desde el punto de vista de su calidad en orden al cumplimiento de sus compromisos. Aquellos deudores con financiaciones cubiertas totalmente con garantías autoliquidables no serán objeto de clasificación. Los niveles de clasificación se dividen en:
§ Situación normal: atienden puntualmente el pago de sus obligaciones o con atrasos no superiores a los 31 días.
§ Riesgo bajo: incumplimientos ocasionales, con atrasos de 31 a 90 días.
§ Riesgo medio: prestatarios con alguna incapacidad para cancelar sus obligaciones, con atrasos de 90 hasta 180 días.
§ Riesgo alto: prestatarios con atrasos de más de 180 días hasta un año, o en gestión judicial de cobro.
§ Irrecuperable: prestatarios insolventes, en gestión judicial o en quiebra con nula o escasa posibilidad de recuperación, o con atrasos superiores a un año.
Las pautas mínimas de previsionamiento por riesgo de incobrabilidad, son similares a las del resto de las entidades financieras.
Fraccionamiento del crédito: Las operaciones no puede superar los porcentajes que se indican a continuación y que son aplicados sobre la responsabilidad patrimonial computable de la CCC.
Cobertura Clientes no vinculados (% de la RPC)
Clientes vinculados (% de la RPC)
Con garantías preferidas 25 10
Sin garantías preferidas 15 5
Letras de cambio: Las CCC pueden ofrecer el servicio de letras de cambio, pagaderas a un día fijo (sin exceder 360 días) o a la vista. La “Central de letras de cambios rechazadas” (a semejanza de la “Central de cheques rechazados” hoy existente) será administrada por el BCRA y su principal objetivo es incentivar el correcto uso de estos instrumentos de pago y crédito.
Fondeo: El fondeo de las CCC estará basado en una estructura atomizada de depósitos. Pueden captar recursos exclusivamente en pesos, de personas físicas y jurídicas asociadas o no a la entidad. El conjunto de operaciones con asociados no podrá ser inferior al 51% de depósitos y otras obligaciones por intermediación financiera. Los depósitos de las CCC estarán cubiertos por la garantía de los depósitos, con las limitaciones y los alcances establecidos con carácter general para las restantes entidades financieras.
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Inmovilización de activos: Incluye: 1) facilidades concedidas para posibilitar la venta a plazo de bienes de la entidad, 2) otros créditos diversos, 3) participación en empresas de servicios públicos, 4) bienes para uso propio, 5) bienes diversos.
Efectivo mínimo: Se aplican las disposiciones establecidas con carácter general. La integración de la exigencia se hará en efectivo, en cuenta corriente en pesos abierta en el BCRA o en cuentas corrientes abiertas en bancos comerciales para la integración de la exigencia de efectivo mínimo, cuentas especiales de garantías a favor de las cámaras electrónicas de compensación y efectivo en tránsito y en empresas transportadoras de caudales.
Otras disposiciones: No se admiten 1) operaciones con moneda extranjera, 2) concertación de operaciones de pase y a término, excepto operaciones de pase con el BCRA o de pase pasivo con otras entidades financieras sin aforo, 3) mantener participaciones en otras sociedades, 4) garantías por intermediación en operaciones entre terceros.
DISTRIBuCIóN DE uTILIDADES9
Las entidades no comprendidas en las situaciones anteriores, podrán distribuir resultados hasta el importe positivo que surja de deducir de la cuenta “Resultados no asignados” las reservas legal y estatutarias y luego los siguientes conceptos:
1) saldos por activación de diferencias por pagos en cumplimiento de medidas judiciales por los depósitos “pesificados”,
2) la diferencia neta positiva entre los valores contables y los de cotización de mercado, en el caso que la entidad registre instrumentos de deuda pública y/o instrumentos de regulación monetaria del BCRA no valuados a precios de mercado, con volatilidad publicada por el BCRA,
3) ajustes de valuación de activos notificados por la SEFyC,
4) franquicias individuales de valuación de activos otorgadas por la SEFyC,
5) la activación de la diferencia entre el valor de considerar los depósitos judiciales en la moneda original de la imposición y el valor contable de esos depósitos constituidos en moneda extranjera, que al 5.01.02, fueron alcanzados por lo dispuesto en la Ley 25.561 y el Decreto 214/02,
6) los saldos netos en concepto de activación de quebrantos que pudieren surgir por la aplicación de las normas sobre “Valuación de instrumentos de deuda del sector público no financiero y de regulación monetaria del BCRA”.
En la medida que luego de los ajustes efectuados, la entidad mantenga resultados positivos, será requisito para poder distribuir utilidades que cumpla la relación técnica de capitales mínimos deduciendo de ella los conceptos anteriormente citados, el importe de ganancias mínima presunta computable en el capital regulatorio, el monto de las utilidades que se aspira distribuir y, finalmente, las franquicias existentes en materia de exigencia de capitales mínimos en función de la tenencia de activos del sector público.
Sin perjuicio de lo establecido precedentemente, en ningún caso se admitirá la distribución de resultados mientras:
§ la integración de efectivo mínimo en promedio -en pesos, en moneda extranjera o en títulos valores públicos- fuera menor a la exigencia correspondiente a la última posición cerrada o a la proyectada resultante de considerar el efecto de la distribución de resultados, y/o
§ la integración de capital mínimo resultante fuera menor a la exigencia recalculada precedentemente, incrementada en un 30%, y/o
§ registre asistencia financiera por iliquidez del BCRA, en el marco del art. 17 de la Carta Orgánica de esta Institución.
El pedido deberá efectuarse con una antelación de, como mínimo, 30 días hábiles de la realización de la asamblea de accionistas, que considerará la distribución de resultados y deberá contar con la aprobación expresa de la SEFyC.
9 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Distribución de resultados.
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RIESGO OPERACIONAL10
La norma sobre riesgo operacional aborda la gestión del riesgo operacional (RO) como una disciplina integral y separada de la gestión de otros riesgos, atento a su importancia. Se define el RO como el riesgo de pérdidas resultantes de la falta de adecuación o fallas en los procesos internos, de la actuación del personal o de los sistemas o bien aquellas que son producto de eventos externos. La definición incluye el riesgo legal y excluye el riesgo estratégico y reputacional.
Las entidades financieras deben establecer un sistema para la gestión del RO que comprende las políticas, procedimientos y estructuras con que cuenta la entidad financiera para su adecuada gestión.
Se definen siete tipos de eventos de pérdidas operacionales, de acuerdo al criterio usado internacionalmente:
§ fraude interno,
§ fraude externo,
§ relaciones laborales y seguridad en el puesto de trabajo,
§ prácticas con los clientes, productos y negocios,
§ daños a activos físicos,
§ alteraciones en la actividad y fallas tecnológicas,
§ ejecución, gestión y cumplimiento del plazo de los procesos.
un sistema sólido para la gestión del riesgo debe contar con una clara asignación de responsabilidades dentro de la organización de las entidades financieras. Así, la norma describe el papel de los distintos niveles de la organización en la gestión del RO (Directorio y Gerencia General –o equivalentes- y gerencias de línea).
Se requiere que exista una “unidad de Riesgo Operacional”, acorde con el tamaño de la entidad, la naturaleza y complejidad de sus productos y procesos y la magnitud de sus operaciones, pudiendo tratarse de una única persona responsable, en los casos que así lo ameriten. Se permite que esta unidad dependa funcionalmente de la Gerencia General (o autoridad equivalente) o de un nivel funcional con capacidad decisoria en materia de gestión de riesgos que reporte a esa Gerencia.
una gestión efectiva de este riesgo contribuirá a prevenir la ocurrencia de futuras pérdidas derivadas de eventos operativos. Consecuentemente, las entidades financieras deben gestionar el RO inherente a sus productos, actividades, procesos y sistemas relevantes. El proceso de gestión del RO comprende las etapas que se describen a continuación.
a) Identificación y evaluación: para la identificación se tendrán en cuenta factores internos y externos, que pudieran afectar el desarrollo de los procesos e influir negativamente en las proyecciones realizadas conforme las estrategias de negocios definidas por la entidad. Las entidades financieras utilizarán datos internos, debiendo establecer un proceso para registrar y consignar en forma sistemática la frecuencia, severidad, categorías y otros aspectos relevantes de los eventos de pérdida por riesgo operacional. Entre las herramientas complementarias que las entidades deben usar pueden destacarse las autoevaluaciones de riesgo, la asignación de riesgos y los indicadores de riesgo.
b) Seguimiento: se requiere contar con un proceso de seguimiento eficaz a los efectos de facilitar la rápida detección y corrección de las posibles deficiencias que se produzcan en las políticas, procesos y procedimientos de gestión del riesgo operacional. Además, se deberá verificar la evolución de los indicadores que permitan detectar deficiencias y proponer acciones correctivas.
c) Control y mitigación del riesgo: se deberá contar con un sistema que asegure el cumplimiento de las políticas internas reexaminando con una frecuencia mínima anual las estrategias de control y reducción de riesgos operacionales, debiendo realizar los ajustes que pudieran corresponder.
Se establece un cronograma de puesta en funcionamiento de estos lineamientos, que finaliza en diciembre 2009 con la implementación plena del sistema de gestión del RO.10 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Lineamientos para la gestión del riesgo operacional en las entidades financieras.
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III . CREACIÓN y EXpANSIÓN DE ENTIDADES FINANCIER AS y CAMBIARIAS
A. Entidades Financieras
Existe total libertad para la entrada o salida de las entidades financieras del mercado, así como para su fusión o absorción. La legislación argentina no establece restricciones en relación con la nacionalidad de los inversores que deseen participar en el sistema financiero local ni en cuanto a las operaciones que pueden realizar las entidades en que éstos participen, rigiendo el principio de igualdad de tratamiento para el capital nacional y el extranjero.
Instalación de nuevas entidades financieras
La instalación de nuevas entidades financieras requiere la previa autorización del Banco Central de la República Argentina, conforme a lo previsto en el artículo 7° de la Ley de entidades financieras.
Las entidades pueden ser constituidas como bancos comerciales, bancos de inversión, bancos hipotecarios, compañías financieras, sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda u otros inmuebles, o cajas de crédito. A su vez, los bancos comerciales se distinguen, según las operaciones autorizados a realizar, en: de primer grado y de segundo grado.
El capital mínimo requerido se determina en función de la jurisdicción donde se encuentre radicada la actividad principal de la entidad, con niveles decrecientes de exigencia básica para las zonas con menos oferta relativa de servicios bancarios:
Categoría (Com. “A”
4368)
Bancos Restantes entidades(salvo Cajas de Crédito)
-En millones de pesos-
I 25 10
II 14 8
III 12,5 6,5
IV 10 5
El canon que, previo a la habilitación, deben abonar al BCRA las entidades financieras que no sean bancos (salvo Cajas de crédito que están exentas) asciende a $400.000. El canon correspondiente a nuevos bancos es de $900.000.
Estas disposiciones se aplican para las entidades que se autoricen a funcionar a partir del 1/07/05, incluyendo los casos de transformaciones, en tanto que para las entidades financieras que se encontraban en funcionamiento al 30/06/05, deben observar la exigencia básica prevista para las nuevas entidades en su zona, sin superar $15 millones.
Para las cajas de crédito cooperativas, el capital mínimo requerido es entre un mínimo de $100.000 y un máximo de $1.000.000, en función de la cantidad de habitantes de la respectiva jurisdicción.
Para la instalación de sucursales de entidades financieras extranjeras rigen los requisitos y condiciones previstos para el establecimiento de nuevas entidades y, además, que el país de origen cuente con un régimen de supervisión sobre base consolidada.
No se permite que la entidad solicitante se trate de uno de los denominados “bancos pantalla”.
Fusión, absorción y transferencia de fondo de comercio
La fusión, absorción o transferencia de fondo de comercio, que puede ser convenida entre entidades de igual o
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distinta clase, también está sujeta a la previa autorización del Banco Central.
La entidad resultante de la fusión, o la que absorba a otra o incorpore su fondo de comercio debe presentar una estructura económico-financiera que a juicio del BCRA justifique autorizar la concreción del proyecto.
Las cajas de crédito no pueden transferir sus fondos de comercio a entidades de otra naturaleza jurídica ni transformarse en entidades comerciales.
Transformación de entidades financieras
Sujeta a la previa aprobación del BCRA, las entidades financieras pueden transformarse en otras de distinta clase.
Son requisitos esenciales para obtener tal autorización cumplir con las exigencias de capital mínimo, así como con otras regulaciones prudenciales y no presentar problemas de liquidez, solvencia, riesgo o rentabilidad.
Modificación en la composición accionaria
Conforme a las disposiciones del artículo 15 de la Ley de entidades financieras, las entidades se encuentran obligadas a informar sin demora sobre cualquier negociación de acciones u otra circunstancia capaz de producir un cambio en la calificación de las entidades, o de alterar la estructura de los respectivos grupos de accionistas. Asimismo, el Banco Central debe considerar la oportunidad y conveniencia de esas modificaciones, encontrándose facultado para denegar su aprobación, así como para revocar las autorizaciones concedidas cuando se hubieran producido cambios fundamentales en las condiciones básicas oportunamente tenidas en cuenta para acordarlas.
La normativa reglamentaria dictada por el BCRA al respecto establece que los directores, los miembros de los consejos de vigilancia y los síndicos de las entidades financieras constituidas en forma de sociedades anónimas, deben informar a la SEFyC toda negociación de acciones capaz de alterar la estructura de los respectivos grupos de accionistas.
Están alcanzados por esta disposición, la capitalización de aportes irrevocables que no respondan en forma proporcional a las tenencias de capital de cada accionista.
Deben ser comunicadas las transferencias accionarias o las capitalizaciones de aportes irrevocables que, individual o conjuntamente consideradas en un período de seis meses, representen un 5% o más del capital y/o de los votos, aunque a juicio de la entidad no alteren la estructura de los grupos de accionistas. También deben ser comunicadas todas las negociaciones o capitalizaciones de aportes irrevocables cualquiera sea el porcentaje del capital, cuando se trate de la incorporación de nuevos accionistas.
Las entidades financieras que realicen ofrecimientos de suscripción de acciones en bolsas de comercio del país o del exterior deben, en forma previa a su concreción, comunicar sus características a la SEFyC y, posteriormente, informar quiénes son los suscriptores o adquirentes involucrados, así como proporcionar determinados datos sobre los mismos cuando sus tenencias individuales excedan el 2% del capital social.
No se permite el ingreso de una entidad del exterior como accionista cuando se trate de uno de los denominados “bancos pantalla”.
También deben ser notificadas a la SEFyC las modificaciones significativas que se produzcan en la composición accionaria de las personas jurídicas con domicilio en el extranjero que, directa o indirectamente, controlen entidades financieras constituidas en el país.
Finalmente, todas las normas sobre negociaciones accionarias son aplicables a los casos en que por ejercicio de opción de compra, suscripción de nuevas emisiones de acciones, su transmisión hereditaria o por donación, sindicación de acciones u otro acto, se produzcan cambios en la calificación de las entidades y/o se altere la estructura de los grupos de accionistas.
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Directivos y gerentes
De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 8° de la Ley de entidades financieras, al considerar una solicitud de autorización para funcionar como entidad financiera el BCRA debe evaluar, entre otros aspectos, los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera. Por su parte, el artículo 10 de la ley mencionada establece que no podrán desempeñarse como promotores, fundadores, directores, administradores, miembros de los consejos de vigilancia, síndicos, liquidadores o gerentes de las entidades financieras, aquellas personas que se encuentren alcanzadas por las inhabilidades e incompatibilidades detalladas en dicho artículo.
Bajo ese marco legal y en uso de las facultades reglamentarias que la ley acuerda al BCRA, se ha establecido que los requisitos que se deben satisfacer para la instalación de una entidad financiera deben ser observados en forma permanente.
Así, las entidades financieras deben someter a la consideración del BCRA los antecedentes de las personas que ocuparán cargos en el Directorio o Consejo de Administración, excepto que se trate de designaciones por renovación de mandatos.
La valoración de antecedentes rige para:
§ Promotores y fundadores: junto con la autorización para funcionar, se evaluarán los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera.
§ Directores o consejeros: deberán ser personas con idoneidad para el ejercicio de la función, la que será evaluada sobre la base de i) sus antecedentes de desempeño en la actividad financiera y/o ii) sus cualidades profesionales y trayectoria en la función pública o privada en materias o áreas afines que resulten relevantes para el perfil comercial de la entidad. Al menos, el 80% de la totalidad de los directores o consejeros deberán acreditar experiencia vinculada con la actividad financiera. En el caso de las cajas de crédito, al menos dos tercios de sus consejeros deben poseer idoneidad para la función, en tanto que la mayoría de los miembros del Comité de Dirección Ejecutivo o su presidente (según la exigencia de capital mínimo que le corresponda), deben acreditar experiencia en materia financiera.
§ Gerente general o, en su defecto, subgerente general que posea facultades resolutivas respecto de decisiones directamente vinculadas con la actividad financiera: deberán acreditar idoneidad y experiencia previa en esas actividades.
En lo que respecta a la designación de directores de bancos públicos, donde la misma depende de un acto del Poder Ejecutivo y la pertinente autorización por parte del BCRA, se establece que podrán asumir los cargos mientras se tramite su autorización en el BCRA, considerando su designación en comisión, “ad referéndum” de la resolución de autorización y sin perjuicio de la validez de los actos en que participen durante ese período.
Los gerentes de las entidades financieras, también se encuentran alcanzados por las incompatibilidades e inhabilidades establecidas por el artículo 10 de la Ley de entidades financieras, aspecto a ser verificado periódicamente por el Comité de Auditoría de las entidades.
El BCRA, a los fines de poder ejercer sus funciones de supervisión del sistema financiero, requiere de las entidades financieras un conjunto de informaciones periódicas sobre su situación patrimonial, estado de cumplimiento de regulaciones técnicas y operativas y otras de tipo institucional. Considerando la importancia que tiene para el BCRA el cumplimiento en debida forma y en tiempo oportuno de esos regímenes informativos, se exige a las entidades financieras la designación de dos funcionarios de jerarquía no inferior a Subgerente General como responsables de la generación y presentación de los mismos.
Instalación de filiales, cajeros y otras dependencias en el país
La expansión territorial de las entidades financieras a través de la apertura de filiales en el país, conforme a las disposiciones del artículo 16 de la Ley de entidades financieras, requiere la previa aprobación del BCRA, que se halla facultado para denegar las solicitudes fundado en razones de oportunidad y conveniencia.
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Las entidades financieras oficiales de las provincias y municipalidades pueden habilitar sucursales en sus respectivas jurisdicciones previo aviso al BCRA, el que podrá expedirse manifestando su oposición si no se cumplieran los requisitos normativos exigidos para la habilitación.Dentro de ese contexto legal, las disposiciones reglamentarias establecen que para poder instalar nuevas filiales, las entidades financieras deben reunir determinados requisitos, referidos básicamente al adecuado cumplimiento de las regulaciones prudenciales sobre capitales mínimos, liquidez, solvencia, riesgo y rentabilidad.
El BCRA resolverá sobre la oportunidad y conveniencia de acceder a los pedidos de autorización. Para ello tendrá en cuenta las características de cada proyecto, ponderando aspectos como su consistencia con el plan de negocios presentado por la entidad de acuerdo con las condiciones vigentes en esa materia y en el cual deberá estar expresamente contemplada la apertura de la casa respectiva, y con las políticas del Banco Central tendientes a una mayor bancarización de la población, en especial en regiones con escaso o insuficiente servicio financiero, definidas de acuerdo con las cuatro categorías establecidas para la fijación del capital mínimo básico. Las entidades que deseen abrir sucursales en zonas I y II, requerirán la aprobación del Directorio del BCRA, mientras que aquellas que deseen hacerlo en las zonas III y IV, será la SEFyC quien verificará el cumplimiento de requisitos para ello.
Se tendrá en cuenta para acceder al pedido, si la tramitación de la solicitud está asociada a la simultánea solicitud de instalación de igual cantidad de sucursales o dependencias especiales de atención -“agencias”-, en localidades, municipios o comunas -según corresponda conforme a la pertinente jurisdicción- de las categorías III o IV. Las solicitudes podrán estar asociadas a sucursales y/o dependencias especiales de atención -“agencias”- autorizadas o que hubieren iniciado actividades dentro de los 18 meses anteriores al mes de la solicitud que se presenta. Sin perjuicio de ello, podrán considerarse otras situaciones que son contempladas en la norma.
Las sucursales instaladas en la categoría III y IV por este procedimiento deberán permanecer en funciones como mínimo 24 meses, previéndose penalidades para el incumplimiento de este plazo. Se autoriza a las entidades financieras a solicitar una prórroga de hasta 6 meses desde su fecha de vencimiento y por única vez, para que procedan a la habilitación de la filial en el país o en el exterior.
Adicionalmente, al momento de habilitarse las filiales que se autoricen, éstas deben reunir todas las exigencias establecidas en materia de medidas de seguridad.
La instalación de cajeros automáticos, tanto en las casas operativas de las entidades financieras como los que se habiliten en otros emplazamientos, sólo requiere de la notificación previa al BCRA y la acreditación del cumplimiento de las medidas de seguridad correspondientes.
Las entidades financieras también se encuentran facultadas para habilitar -previa comunicación al BCRA y cumplimiento de las medidas de seguridad exigidas-, dependencias destinadas a la prestación de determinados servicios, tales como pago de prestaciones previsionales de la seguridad social, recaudación de servicios públicos, impuestos y tasas, cuotas de préstamos, tarjetas de crédito y servicios privados, recepción de solicitudes de crédito y otorgamiento de préstamos con acreditación de fondos en cuenta, pudiendo desembolsar en efectivo los que no superen los $ 5000, servicios de pagos y cobros a proveedores y clientes de empresas, siempre que se efectúen mediante la entrega y recepción de cheques u otros documentos, tramitaciones vinculadas con solicitudes y entregas de tarjetas de crédito y/o débito y compra-venta de moneda extranjera. También pueden operar con cajas de ahorro y depósitos a plazo fijo exclusivamente con los beneficiarios de las prestaciones de la seguridad social que perciban sus haberes en la dependencia correspondiente. Con excepción de las mencionadas, en estas instalaciones no les está permitido realizar ningún otro tipo de operaciones con cuentas de depósitos.
Asimismo, sujetas al cumplimiento de requisitos similares a los previstos para la instalación de una filial, las entidades pueden habilitar dependencias en empresas de clientes que cuenten con no menos de 100 empleados en relación de dependencia, para uso exclusivo de las mismas y de su personal, y para realizar sólo operaciones en cuentas de depósitos, recaudación de servicios, cobranzas de cuotas de préstamos y de tarjetas de crédito y pago de cheques emitidos por la empresa, a sus proveedores.
Además, se admite la instalación de dependencias de las entidades financieras en las sedes de cooperativas y/o de las federaciones que las nuclean en localidades con menos de treinta mil habitantes siempre que no se encuentren
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habilitadas para funcionar casas de entidades financieras dentro de un radio de 10 km. respecto de dichas sedes. La atención de los servicios que se presten será llevada a cabo por personal de la entidad financiera de que se trate y los requisitos y condiciones a cumplir, así como las operaciones que se efectúen, serán los establecidos para la “Instalación de dependencias en empresas de clientes de las entidades financieras”, observándose además lo siguiente:
a) Las actividades que desarrolle la entidad financiera serán para atender exclusivamente los requerimientos de la cooperativa y/o federación que las nuclea, sus empleados y asociados.
b) Al momento de efectuar la notificación de instalación pertinente, la entidad financiera indicará el número de empleados en relación de dependencia de la cooperativa y/o federación que las nuclea. Para el caso de que el número de empleados fuere inferior de 100, podrán computarse los asociados a éstas, resultando necesario que el conjunto de empleados y asociados no sea inferior a 200, límite que será acreditado mediante certificación extendida por Contador Público.
Las entidades financieras pueden instalar puestos permanentes de promoción para brindar asesoramiento y para entregar y recibir solicitudes de los distintos servicios que ofrecen. Asimismo, pueden habilitar oficinas de atención transitoria en el país, debiendo contar con autorización previa del BCRA y bajo ciertas condiciones (por ejemplo que la oficina deberá operar en una localidad donde no haya ninguna sucursal de entidad), permitiéndoles realizar todas las operaciones admitidas para las sucursales, excepto la de prestar el servicio de cuenta corriente bancaria, aunque podrán recibir depósitos destinados a esas cuentas abiertas en otra sucursal. Estas oficinas deberán cerrar o convertirse en sucursal cuando se autorice la instalación de una sucursal de otra entidad financiera.
Las cajas de crédito cooperativas podrán instalar, exclusivamente en la zona de actuación en la que se desarrolle su actividad, además de su casa matriz, hasta cinco casas adicionales las que pueden revestir el carácter de oficinas de atención transitoria o filiales.
Instalación de filiales y oficinas de representación en el exterior
De acuerdo con lo establecido en el artículo 17 de la Ley de entidades financieras se requiere la autorización del BCRA para instalar sucursales y oficinas de representación en el exterior.
Las normas reglamentarias dictadas al efecto determinan la exigencia de cumplimentar requisitos similares a los establecidos para la apertura de filiales en el país y, adicionalmente, se debe contar con el consentimiento del país extranjero. Las oficinas de representación sólo pueden desarrollar actividades no operativas.
participación en entidades financieras en el exterior
Toda participación de las entidades financieras locales en otras del exterior, en porcentajes superiores al 5% del capital o de los votos de éstas últimas, debe contar con la previa autorización de la SEFyC.
Para acceder a tal autorización, las entidades deben cumplir con las exigencias de capital mínimo y estar encuadradas en otras regulaciones prudenciales referidas a liquidez, solvencia, riesgo y rentabilidad.
La responsabilidad de la entidad local está limitada al aporte de capital previsto en la resolución autorizante, no pudiendo asumir obligaciones solidarias ni compromisos adicionales respecto de las operaciones o actividades que realice la entidad extranjera.
No está permitido mantener participaciones en entidades financieras del exterior cuyos balances deban consolidarse con los de la entidad local, de acuerdo con las normas pertinentes, si la SEFyC no puede disponer de la información que considere necesaria para evaluar la situación consolidada.
Representantes de entidades financieras del exterior no autorizadas para operar en el país
De acuerdo con las disposiciones del artículo 13 de la Ley de entidades financieras, para que los representantes de
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entidades financieras del exterior puedan desempeñarse en el país, deben contar con la previa autorización del BCRA.
El acuerdo de dicha autorización quedará condicionado al análisis y ponderación que la SEFyC realice del respectivo proyecto. En tal sentido, se dará curso a las solicitudes presentadas por entidades constituidas en el extranjero, que se encuentren autorizadas por autoridad competente del país de origen para captar depósitos del público en las plazas del exterior en que operen y que no estén constituidas en países calificados como de baja o nula tributación.
Asimismo, se exige – entre otros aspectos – que la entidad solicitante cumpla con principios, estándares o normas sobre Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo internacionalmente aceptados, que esté sujeta a un sistema de supervisión consolidada y que la autoridad de supervisión del país de origen adhiera a los “Principios básicos para una supervisión bancaria eficaz”, divulgados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
La actividad de representante sólo puede ser ejercida por personas de existencia visible, debiendo designarse con carácter obligatorio un representante suplente, quien deberá asumir las responsabilidades propias de la función mientras dure la suplencia.
B. Entidades Cambiarias
Instalación de nuevas entidades cambiarias
El BCRA tiene a su cargo otorgar las autorizaciones para el funcionamiento de las entidades cambiarias, de acuerdo con las disposiciones de la Ley N° 18.924 y su Decreto Reglamentario N° 62/71 (modificado por el Decreto N° 427/79), que pueden ser constituidas como Casas de Cambio, Agencias de Cambio u Oficinas de Cambio y realizar únicamente las operaciones previstas en el artículo 2do. con excepción de las actividades relacionadas con el turismo, venta de pasajes e intervenir en oferta pública de títulos valores con sujeción a las disposiciones legales pertinentes.
El capital mínimo requerido normativamente se establece conforme la clase de entidad de que se trate y la jurisdicción en la cual se va a instalar la misma. En caso de otorgarse la autorización, debe constituirse una garantía de funcionamiento, proporcional al capital mínimo previsto, y abonarse una tasa de habilitación con anterioridad a la iniciación de actividades de la entidad autorizada.
Asimismo, conforme a las facultades reglamentarias acordadas por ese dispositivo legal, establece las condiciones que se requieren para conceder la autorización para funcionar , dicta las normas que regulan la actividad de esas instituciones y otras condiciones inherentes a su funcionamiento, y supervisa su desempeño a través del control de las informaciones rutinarias que deben presentar, así como de las inspecciones que periódicamente realiza la SEFyC.
Categoría (Com. “A”
3795)
Clase de entidad
Casas de Cambio Agencias de Cambio-En miles de pesos-
I 2.900 1.450
II 1.700 850
III 1.100 550
IV 600 300
Para el caso que el solicitante sea una persona jurídica extranjera, se tendrán en cuenta las regulaciones vigentes de ese país y los alcances del régimen de supervisión en que se encuentra sujeta.
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No se permite que la entidad solicitante se trate de uno de los denominados “banco pantalla”.
También se requiere la autorización del BCRA para actuar como Corredor de Cambio. Se define como tal a la persona que realiza, por cuenta de terceros y con intervención de una entidad -financiera o cambiaria- autorizada, intermediación habitual entre la oferta y la demanda de moneda extranjera y los demás servicios que se derivan de esa actividad. Los corredores de cambio pueden actuar en forma unipersonal o a través de sociedades colectivas constituidas por dos o más de ellos.
Modificación en la composición accionaria
Las entidades se encuentran obligadas a informar sin demora sobre cualquier negociación de acciones u otra circunstancia capaz de producir un cambio en la composición de su capital, o de alterar la estructura de los respectivos grupos de accionistas. Asimismo, el BCRA debe considerar la oportunidad y conveniencia de esas modificaciones, encontrándose facultado para denegar su aprobación, así como para revocar las autorizaciones concedidas cuando se hubieran producido cambios fundamentales en las condiciones básicas oportunamente tenidas en cuenta para acordarlas.
A su vez, la normativa establece que los directores, los miembros de los consejos de vigilancia y los síndicos de las entidades cambiarias constituidas en forma de sociedades anónimas, deben informar a la SEFyC toda negociación de acciones capaz de alterar la estructura de los respectivos grupos de accionistas. Están alcanzados por esta disposición la capitalización de aportes irrevocables que no respondan en forma proporcional a las tenencias de capital de cada accionista.
Deben ser comunicadas las transferencias accionarias o capitalizaciones de aportes irrevocables que, individual o conjuntamente consideradas en un período de seis meses, representen un 5% o más del capital y/o de los votos, aunque a juicio de la entidad no alteren la estructura de los grupos de accionistas. También deben ser comunicadas todas las negociaciones o capitalizaciones de aportes irrevocables cualquiera sea el porcentaje del capital, cuando se trate de incorporación de nuevos accionistas.
No se permite el ingreso de una entidad del exterior como accionista cuando se trate de uno de los denominados “banco pantalla”.
Finalmente, todas las normas sobre negociaciones accionarias son aplicables a los casos en que por ejercicio de opción de compra, suscripción de nuevas emisiones de acciones, su transmisión hereditaria o por donación, sindicación de acciones u otro acto, se produzcan cambios en las entidades y/o se altere la estructura de los grupos de accionistas.
Instalación de filiales en el país
La expansión de las entidades cambiarias a través de la apertura de filiales en el país, requiere la previa aprobación del BCRA, que se halla facultado para denegar las solicitudes fundado en razones de oportunidad y conveniencia.
Dentro de ese contexto legal, las disposiciones reglamentarias establecen que para poder instalar nuevas filiales, las entidades cambiarias deben reunir determinados requisitos referidos básicamente al adecuado cumplimiento de las regulaciones prudenciales, particularmente en materia de capitales mínimos y garantía de funcionamiento.
IV. pREVENCIÓN DEl l AVAD O DE DINERO y DEl FINANCIAMIENTO DEl TERRORISMO
PREVENCIóN DEL LAVADO DE DINERO11
El BCRA, basado en el principio básico internacionalmente conocido como “conozca a su cliente” (condición que será indispensable para iniciar o continuar la relación comercial o contractual con el cliente), establece los recaudos que
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las entidades financieras y cambiarias deben observar en el marco de lo dispuesto por la Ley 25.246 (Encubrimiento y Lavado de Activos de origen delictivo) y de las normas reglamentarias emitidas por la unidad de Información Financiera (uIF) en la materia.
Antes de iniciar la relación comercial o contractual con el cliente se debe solicitar información sobre los productos a utilizar y los motivos de su elección. Además se deberá definir el perfil del cliente de acuerdo con los procedimientos de control y prevención. Las entidades financieras y cambiarias deben basarse en el conocimiento de la clientela para la apertura y mantenimiento de cuentas, prestando especial atención a su funcionamiento a fin de evitar que puedan ser utilizadas con fines de lavado de dinero. Además, deben considerar diferentes aspectos en el análisis de posibles discordancias entre el perfil del titular de la cuenta y los montos y modalidades operados.
La norma define dos clases de clientes, en función de la frecuencia de las operaciones y de la cuantía de los montos operados: (i) los habituales (aquellos con los que se entabla una relación de carácter permanente) y (ii) ocasionales (los que realizan operaciones por única vez u ocasionalmente). Asimismo, dispone requisitos adicionales para operaciones individuales según su monto: para operaciones por montos mayores a $30.000, debe presentarse una declaración jurada sobre la licitud y el origen de los fondos, y para operaciones por montos superiores a $200.000, se requiere adicionalmente a esa declaración jurada, la correspondiente documentación respaldatoria y/o información que sustente el origen declarado de los fondos. Para las operaciones cambiarias individuales o acumuladas en el mes mayores a pesos treinta mil ($ 30.000), si la contraprestación del cliente es la entrega de efectivo, o bien, en aquellos casos en que el cliente realice operaciones vinculadas entre sí que individualmente no hayan alcanzado los límites previstos pero que en su conjunto alcancen dichos montos o cuando efectúe operaciones sin justificación económica o jurídica, a criterio de la entidad interviniente, se le requiere al cliente que presente la declaración jurada sobre licitud de los fondos y la justificación de su origen.
Sin perjuicio de dichos requisitos de información, se han contemplado situaciones particulares en las que debe prestarse especial atención respecto de la identificación de los clientes, a saber: (i) transacciones a distancia; (ii) actuación por cuenta ajena (fideicomisos, empresas vehículo); (iii) personas expuestas políticamente que abarcan a los funcionarios públicos, tanto en el ámbito nacional como provincial, municipal y de la Ciudad de Buenos Aires, ya sea que desempeñen o hayan desempeñado funciones en los dos últimos años y a los funcionarios públicos extranjeros, cónyuges o convivientes de las personas mencionadas anteriormente; (iv) fondos provenientes de otras entidades; (v) seguimiento reforzado sobre los depósitos en efectivo por importes iguales o superiores a $30.000 que reciban las entidades financieras, donde las mismas deberán identificar a la persona que efectúe el depósito, mediante la presentación de su documento indicando si el depósito es realizado por sí o por cuenta de un tercero o (vi) las entidades financieras y cambiarias que operen con empresas transmisoras de fondos o que utilicen los servicios de corredores de cambio deberán entre otros procedimientos, obtener una declaración jurada sobre el cumplimiento de las disposiciones vigentes así como copia de los diseños de políticas y/o manuales relacionados con el principio básico de “conozca a su cliente”.
Las entidades financieras y cambiarias deben:
i) conservar, por un plazo de 10 años, la documentación respaldatoria de las operaciones vinculadas con la materia, que permita reconstruir las transacciones, la cual deberá estar disponible ante requerimientos de las autoridades competentes;
ii) constituir un “Comité de control y prevención del lavado de dinero” para planificar, coordinar y velar por el cumplimiento de las políticas establecidas por sus máximas autoridades. El Comité estará integrado por funcionarios de máximo nivel y un funcionario responsable de ejecutar dichas políticas y responsable ante el BCRA y/o la uIF;
iii) implementar auditorías periódicas e independientes del programa global anti-lavado;
iv) adoptar, en su área de recursos humanos, un programa formal y permanente de capacitación para sus empleados, incluídos sus funcionarios de máximo nivel en la escala jerárquica, entrenamiento y actualización en la materia y sistemas adecuados de preselección que aseguren normas estrictas de contratación de empleados y de monitoreo de su comportamiento en relación con la materia;
v) tener procedimientos de control y prevención en los productos que ofrezca en función de las políticas de análisis
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de riesgo que haya implementado;
vi) mantener una base de datos de las operaciones iguales o superiores a $30.000 realizadas por sus clientes. Se deberán incluir en la base las operaciones iguales o superiores a $1.000 cuando se trate de cuentas vinculadas a otras ya existentes;
vii) reportar a la uIF aquellos hechos u operaciones inusuales o sospechosas detectadas.
Las normas sobre “Prevención del lavado de dinero y de otras actividades ilícitas” tienen un alcance pleno respecto de las entidades financieras y cambiarias. En el caso de las asociaciones mutuales, sistemas cerrados de tarjetas de crédito y empresas remisoras de fondos, se recomienda observar ciertas disposiciones contenidas en dichas normas.
Limitaciones a tener en cuenta: (1) No abonar por ventanilla cheques por importes superiores a $ 50.000 salvo excepciones puntuales -por ejemplo, cheques librados a favor de los titulares de las cuentas sobre las que se giren- cuando sean presentados a la entidad depositaria por ellos mismos. (2) Como criterio general, las financiaciones superiores a $50.000 que otorguen las entidades financieras deben acreditarse en la cuenta corriente o caja de ahorros de los demandantes.
PREVENCIóN DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO12
El BCRA, en la lucha contra el financiamiento del terrorismo en el sistema financiero argentino trabaja coordinadamente con organismos nacionales e internacionales. En este contexto, dictó normas que obligan a las entidades financieras y cambiarias (incluyendo asociaciones mutuales, sistemas cerrados de tarjetas de crédito, empresas transmisoras de fondos, representantes de entidades financieras del exterior no autorizadas a operar en el país) a:
1) previamente al inicio de la relación comercial o contractual, las entidades financieras y cambiarias deberán verificar con especial atención que los potenciales clientes no se encuentren incluidos en los listados de terroristas y/u organizaciones terroristas que figuren en las Resoluciones del Consejo de Seguridad de Naciones unidas, debiendo dar cumplimiento a las Resoluciones dictadas por el Ministerio de Relaciones Exteriores, Comercio Internacional y Culto en la materia, según los lineamientos establecidos por la unidad de Información Financiera mediante Resolución uIF 125/09 , en caso de verificarse la inclusión del potencial cliente en los referidos listados. Deberán tomar idénticos recaudos respecto de sus clientes durante el mantenimiento de la relación comercial o contractual, conservando constancia documental de la realización de dichos controles;
2) prestar especial recaudo al momento de incorporar la información del ordenante de las transferencias de fondos, asegurándose que la información sea completa y exacta, de acuerdo con la normativa vigente;
3) mantener la documentación respaldatoria de las operaciones vinculadas con esta materia, que deberán recopilar durante los plazos y con las condiciones establecidas en las normas sobre “Conservación y reproducción de documentos”, debiendo dichos registros permitir reconstruir completamente las transacciones y estar disponibles ante requerimientos de las autoridades competentes;
4) elaborar políticas escritas respecto de operaciones relacionadas con el financiamiento del terrorismo que incluyan, como mínimo, el diseño de procedimientos y controles internos, así como planes permanentes de capacitación del personal y una función de auditoría que verifique su cumplimiento, adecuados a la envergadura de la entidad y al volumen de su operatoria, de conformidad con los lineamientos establecidos en las normas emitidas por el BCRA;
5) las entidades financieras y cambiarias que operen con empresas transmisoras de fondos o que utilicen los servicios de corredores de cambio deberán entre otros procedimientos, obtener una declaración jurada sobre el cumplimiento de las disposiciones vigentes así como copia de los diseños de políticas y/o manuales relacionados con el principio básico de “conozca a su cliente”.
Las previsiones contenidas en estas normas son de aplicación respecto de las operaciones en las que intervengan las entidades financieras y las casas, agencias y oficinas de cambio. En el caso de las asociaciones mutuales, sistemas cerrados de tarjetas de crédito y empresas transmisoras de fondos, se recomienda observar ciertas disposiciones contenidas en dichas normas.
12 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Prevención del financiamiento del terrorismo.
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V. AuDITORÍA EXTERNA y C ONTROl INTERNO
1. AuDITORIA EXTERNA
La auditoria externa es un complemento de fundamental importancia de la supervisión bancaria ejercida por la Superintendencia.
Las entidades financieras deben designar para la tarea de auditoria externa a contadores públicos que se encuentren inscriptos en el “Registro de Auditores”de la SEFyC y que:
• Nopodrándesempeñarsealmismotiempoenmásdeunaentidadfinanciera.
• Noejerceránsufunciónpormásdecinco(5)ejerciciosconsecutivos.Aldiscontinuarsutareaporcumplirseeseplazo máximo o un término inferior a él, deberá transcurrir un período por lo menos igual al de su actuación, para poder ser designado nuevamente en ella.
• Conservaránen supoder suspapelesde trabajo comoevidenciade la tarea realizadadurante seis años comomínimo.
• Cuandoensusinformeshaganconstarsuparticipaciónenunasociedaddeprofesionales,éstadeberáencontrarseinscripta en el “Registro de Asociaciones de Profesionales universitarios”.
Contadores que cumplen funciones de auditoría externa en entidades financieras y que participan en una sociedad de profesionales:
La asociación deberá encontrarse inscripta en el “Registro de Asociaciones de Profesionales universitarios” y deberán manifestar que todos sus socios o asociados, a título personal, se obligan solidariamente (constituyéndose en fiadora solidaria) por las eventuales multas que por el ejercicio de las tareas de auditoría externa en entidades financieras se apliquen, conforme a lo establecido en el artículo 41 de la Ley de Entidades Financieras.
Además deberán presentar el testimonio del instrumento notarial, por el cual la sociedad o asociación asume la responsabilidad solidaria referida o, en su defecto, deben acreditar los firmantes la representatividad suficiente para obligarla en forma solidaria.
Socio responsable:
Cada asociación de profesionales universitarios inscripta en el Registro debe informar a la SEFyC el socio responsable, sea o no el contador público designado para efectuar la auditoría externa de los estados contables.
Ejecución del Trabajo de Auditoría: procedimientos mínimos de auditoría que debe cumplimentar el auditor externo de una entidad financiera:
La normativa vigente establece una serie de procedimientos mínimos que debe cumplir la auditoria externa, aplicables al examen de los Estados Contables al cierre del ejercicio y a los exámenes de los Estados Contables trimestrales.Para el cumplimiento de su tarea, el auditor externo debe obtener todos los elementos de juicio válidos y suficientes que respalden las aseveraciones formuladas en sus informes trimestrales y anual.Los procedimientos mínimos comprenden, entre otros:
•Adecuadaplanificacióndeltrabajodeauditoriaenfuncióndelobjetivodesuexamen.•Relevamientoyevaluaciónglobaldelambientedecontrolinternoqueincluyelaevaluacióndelaorganizacióndel
área de auditoria interna, la metodología de trabajo, el plan anual y su cumplimiento de conformidad con las normas mínimas sobre controles internos.
•Pruebasdecumplimientodecontrolinternoyanálisisdevariaciones.•Pruebassustantivasaplicablesalosdistintosrubrosdelbalance,talescomo:arqueos,valuacióndetítulos,valuación
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de la cartera de préstamos y su adecuado grado de previsionamiento.•Revisióndeloshechosytransaccionesocurridosconposterioridadalcierredelejercicio.•Revisióndelibrosdecontabilidadobligatorios.
Conclusión del Trabajo de Auditoría: Informes de Auditoría:
El auditor debe emitir informes trimestrales relacionados con:
• La verificación de los deudores de las entidades financieras, que incluya una opinión particular acerca dela razonabilidad de las previsiones por riesgo de incobrabilidad y sobre eventuales diferencias entre los datos suministrados por la entidad y los obtenidos de la revisión de documentación. Cada trimestre deberá cumplimentar el grado de revisión dispuesto normativamente.
• Laverificacióndelainformacióncontenidaenel“DetalledeEmpresasoEntidadesvinculadas”
• La verificación del cumplimiento de las normas del BCRA en materia de prevención del lavado de dineroproveniente de actividades ilícitas.
• LosEECCtrimestrales.
Además debe emitirse el Informe de Auditoría sobre los EECC de cierre de ejercicio.
Adicionalmente, debe emitir un memorándum sobre el sistema de control interno de las entidades que incluya una descripción de las deficiencias significativas observadas en dicho sistema y que hayan surgido de la realización de las tareas.La evaluación de la labor del auditor externo, consistirá en verificar el cumplimiento de las normas mínimas de auditoria externa emitidas por el BCRA durante el período analizado, como así también la calidad del equipo de trabajo, el grado de independencia frente al cliente, el adecuado conocimiento de las actividades de la entidad auditada y la calidad de los informes emitidos. Dicha evaluación es resorte de la Gerencia de Control de Auditores de la SEFyC.
2. CONTROl INTERNOLas entidades financieras son responsables de las políticas seguidas por ellas en sus operaciones. El control interno es un proceso conducido y realizado por el directorio, la gerencia y otros miembros de una entidad financiera, para proporcionar un grado razonable de seguridad a la efectividad y eficiencia de las operaciones, confiabilidad de la información contable, y cumplimiento de las leyes y normas aplicables. Todos los miembros de una organización participan en las tareas de control interno. El sistema de control interno debe ser monitoreado. El monitoreo es un proceso que evalúa la calidad del desempeño del sistema a través del tiempo. Es el auditor interno el responsable por la evaluación y el monitoreo del control interno y para ello debe aplicar los procedimientos de auditoría suficientes para lograr este objetivo.Como consecuencia del trabajo realizado para evaluar el control interno, la auditoría interna elaborará informes que deberán contener una descripción del alcance de las tareas realizadas, las deficiencias observadas, sus efectos sobre la estructura de control de la entidad o la información contable, en su caso, así como las recomendaciones para subsanarlas. Deberá emitirse un informe por cada ciclo relevante evaluado y por lo menos una vez al año.Las entidades financieras deben constituir un “Comité de Auditoría”, integrado por, al menos, dos miembros del directorio o autoridades de primer nivel y el responsable del área de auditoría interna. Las funciones son ejercidas por un período de dos a tres años.
El Comité de Auditoría debe vigilar el adecuado funcionamiento de los sistemas de control interno; tomar conocimiento del planeamiento de la auditoría externa; considerar las observaciones de los auditores externos e internos; y revisar el cumplimiento de las normas de independencia de los auditores externos.
La evaluación del cumplimiento de las normas mínimas sobre controles internos durante el período analizado, como así también la organización del área de auditoría interna, el grado de independencia y la calidad de los informes emitidos es resorte de la Gerencia de Control de Auditores de la SEFyC.
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VI. C ONTENID O DE l A pRESENTE puBlICACIÓN
Se brindan datos relativos a los conceptos que se detallan para cada uno de los siguientes niveles de información: SISTEMA FINANCIERO, AGRuPAMIENTOS INSTITuCIONALES y ENTIDADES FINANCIERAS.
A – SISTEMA FINANCIERO
• CANTIDADDEENTIDADESACTIVASYEVOLUCIÓNPORGRUPOSINSTITUCIONALESCantidad de entidades activas al período de la publicación, distribuidas según grupos institucionales de pertenencia y evolución comparativa con respecto a los dos períodos mensuales anteriores y a los dos últimos períodos mensuales calendarios
• DISTRIBUCIÓNGEOGRAFICADEFILIALES,CAJEROS,OTRASDEPENDENCIAS(*)
• LOCALIZACIÓNENELEXTERIORDEFILIALESYOFICINASDEREPRESENTACIÓN(*)
• EVOLUCIÓNDEESTADOSCONTABLES(*)
• INDICADORES(*)
* Capital
* Activos
* Eficiencia
* Rentabilidad
* Liquidez
• INFORMACIÓNADICIONAL(*)
• PAGODEREMUNERACIONESMEDIANTEACREDITACIÓNENCUENTABANCARIA(*)
• ESTADODESITUACIÓNDEDEUDORES(*)
* Total de financiaciones y garantías otorgadas, Distribución de las financiaciones totales en función de la clasificación de los deudores teniendo en cuenta las pautas definidas en los puntos 6.5. y 7.2 del Texto Ordenado respectivo
* Porcentaje del total cubierto por garantías y contragarantías. Distribución del total garantizado en función de la clasificación de los deudores teniendo en cuenta las pautas definidas en los puntos 6.5. y 7.2 del Texto Ordenado respectivo.
* Porcentaje que representan las garantías otorgadas sobre el Total
• COMPOSICIÓNDELACARTERA(*)
* Cartera Comercial
* Cartera de Consumo o Vivienda
* Cartera Comercial asimilable a consumo
• PREVISIONESTOTALESCONSTITUIDAS(*)
• MAPACONCANTIDADDEFILIALES,CASASYCAJEROS
• 100PRINCIPALESDEUDORES–SECTORPRIVADONOFINANCIERO
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Cuadro con información sobre los 100 Principales Deudores del Sistema Financiero para el sector privado no financiero. En este se detalla el monto, la cantidad de entidades que asisten a cada deudor, el nombre de las 4 primeras entidades, su situación y el porcentaje de asistencia por entidad
• DEUDORESDELSISTEMAFINANCIERO–INFORMACIÓNPORTRAMOSDEDEUDAYSITUACIÓN(*)
Se acompañan 3 cuadros con los siguientes datos:* Primer Cuadro: para cada tramo, se observa la cantidad de registros de deudores (cada asistencia corresponde
a un registro, independientemente de que pertenezca a la misma persona), los montos de deuda y los importes que se encuentran garantizados para las seis situaciones de clasificación de cartera, con un cuadro totalizador.
* Segundo Cuadro: indica el porcentaje de representatividad para cada tramo de la cantidad de registros y del monto de deuda respecto del total en cada situación y para el total de las financiaciones. una tercera columna señala el porcentaje de deuda con garantías sobre el monto de deuda asociado a cada tramo y a su total.
* Tercer Cuadro: permite conocer el porcentaje de representatividad para cada situación de los totales de cada columna respecto del cuadro totalizador.
PERÍODO AL QuE REFIERE LA INFORMACIóN: suma de financiaciones del período correspondiente a la fecha de la publicación. Para el caso de entidades que no tengan información a esta fecha, se toma la última disponible.
• CANTIDADDEDEUDORESPORTRAMO
Se presentan 2 cuadros con los siguientes datos:
* Primer Cuadro: cantidad de deudores asistidos por 1, 2, 3, 4 y 5 o más entidades (se considera a cada deudor con el conjunto de financiaciones como un registro), discriminados en personas físicas y jurídicas, con columnas adicionales para total de deudores por tramo, porcentaje de total de deudores asistidos en cada tramo con respecto al total de deudores del sistema y acumulación por tramos de dicho porcentaje.
* Segundo Cuadro: deuda correspondiente a los deudores detallados precedentemente, observando la misma apertura de información (se agrupan las deudas correspondientes a cada deudor para ubicar el total en el tramo correspondiente )
PERÍODO AL QuE REFIERE LA INFORMACIóN: suma de cantidades y financiaciones del período correspondiente a la fecha de la publicación. Para el caso de entidades que no tengan información a esta fecha, se toma la última disponible.
• DEUDORESDEL SISTEMAFINANCIEROYDELOS FIDEICOMISOS FINANCIEROS – INFORMACIÓNPOR TRAMOS DE DEuDA Y SITuACIóN
• DEUDORES DE LOS FIDEICOMISOS FINANCIEROS – INFORMACIÓN POR TRAMOS DE DEUDA YSITuACIóN
NOTA: la estructura de los dos cuadros precedentes es similar a la expuesta para la distribución de las financiaciones por tramos de deuda y situación correspondiente al agregado del sistema.
• MATRIZDETRANSICIÓNDEDEUDORES(*)
En este cuadro se incluye la evolución de la cartera de clientes a una fecha dada, permitiendo observar la transición de los deudores a las distintas situaciones.Para su conformación se procede determinar como el universo de deudores sobre los que se efectuará el seguimiento, a todos los informados en la presentación correspondiente al mismo mes del año anterior al de la presente publicación y se compara la situación que presentaba a esa fecha con la del mes bajo análisis.En el cuado de doble entrada puede apreciarse la cantidad y monto de los deudores que empeoraron o mejoraron su situación durante los últimos doce meses.
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Para complementar esta información se presenta el cuadro de:
VARIACIóN DE CARTERA: En este cuadro se muestra un resumen del anterior adicionando como novedades a las nuevos deudores incorporados durante el año incluyendo la cantidad y el monto de las financiaciones.
• INFORMACIÓN SOBRE APERTURA POR PLAZOS E INSTRUMENTACIÓN DE LOS DEPÓSITOS,OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIóN FINANCIERA Y OBLIGACIONES NEGOCIABLES SuBORDINADAS Y APERTuRA POR PLAZO Y SECTOR DE LAS FINANCIACIONES
Cuadros con información sobre:
1. Depósitos, otras obligaciones por intermediación financiera y obligaciones negociables para el sistema financiero abiertos por el plazo que resta para el vencimiento.
1. Financiaciones detalladas por sector para todo el sistema financiero, abierto por el plazo que restan para el vencimiento.
La información fue elaborada a base de los últimos datos mensuales presentados tomando en consideración la distribución porcentual que surge del último Régimen Informativo Contable para Publicación trimestral/semestral/anual presentado que incluye información consolidada. Nivel de consolidación: Casa Central y sucursales en el país.
• INFORMACIÓNSOBREDEPÓSITOS,OTRASOBLIGACIONESPORINTERMEDIACIÓNFINANCIERAYOBLIGACIONES NEGOCIABLES SuBORDINADAS - APERTuRA POR TASA DE INTERÉS TENIENDO EN CuENTA Su INSTRuMENTACIóN - EN PESOS Y DóLARES
Cuadro con información sobre depósitos, otras obligaciones por intermediación financiera y obligaciones negociables subordinadas para el sistema financiero, abierto por instrumento y por rango de tasas de interés agrupadas en fija y variable. Nivel de consolidación: Casa Central y sucursales en el país. La información fue elaborada a base de los últimos datos mensuales presentados tomando en consideración la distribución porcentual que surge del último Régimen Informativo para supervisión trimestral/anual presentado.
• INFORMACIÓNSOBREDEPÓSITOS-PERSONASFÍSICASYJURÍDICAS-DISTRIBUCIÓNPORMONTOS
Cuadro con información sobre depósitos a la vista, caja de ahorro, a plazo y otros, para el sistema financiero agrupado, según sea persona física o jurídica y distribuidos por montos. Nivel de consolidación: Casa Central y sucursales en el país. La información fue elaborada en base a los datos trimestrales presentados que surgen del Régimen Informativo para Supervisión trimestral/anual correspondientes al ultimo trimestre informado o en su defecto a la ultima información presentada.
• INFORMACIÓNSOBREChEqUESREChAZADOS
En la presente publicación se incluye la información mensual a partir del año 2008 hasta el presente.
-Cantidad y monto de cheques informados por los bancos a la Central de cheques rechazados.-Cantidad y monto de cheques pagados.-Cantidad de personas físicas y jurídicas con cheques rechazados.-Cantidad de personas físicas y jurídicas inhabilitadas por no pago de multas (Ley 25.730)
Diariamente los bancos informan al BCRA los cheques rechazados, información que es procesada en el mismo día que se presenta e incluida en la Central de cheques rechazados que se difunde en la página de “Internet” de este Banco Central www.bcra.gov.ar y en un CD de distribución mensual.
• INFORMACIÓNSOBREPAGODEREMUNERACIONESMEDIANTEACREDITACIÓNENCUENTABANCARIA
-Cuadro con información sobre cantidad de cuentas con pago de remuneraciones agrupadas por tramos de
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cantidad de empleados y distribuidos por rangos de remuneración.-Cuadro con importes acreditados por pago de remuneración agrupados por tramos de cantidad de empleados y distribuidos por rango de remuneración -Cuadro con cantidad de empresas agrupadas por tramos.
• EVOLUCIÓNDELACANTIDADDEENTIDADESFINANCIERASDESDEEL2.1.95
Se incluye un cuadro que informa las variaciones producidas en la composición del sistema financiero desde el año 1995, en cuanto a altas y bajas de entidades por revocatorias de autorización, fusiones, transformaciones de naturaleza jurídica, transformaciones de clase de entidad, privatizaciones de entidades públicas y autorizaciones de nuevas entidades.
• FIDEICOMISOSFINANCIEROS–ESTADODESITUACIÓNDEDEUDORES
Se brinda información agregada relativa a los Estados de situación de deudores e información complementaria suministrada por los fideicomisos financieros del sistema, correspondiente a: total de Asistencia crediticia y Responsabilidades Eventuales y con respecto a este total: porcentaje que se encuentra cubierto por garantías preferidas “A” y “B”, porcentaje de representatividad de las carteras componentes y descomposición porcentual por situaciones. Período al que está referida la información: período mensual al que corresponde la publicación ó última información mensual disponible en el caso de fideicomisos para los que no se cuente con información a dicha fecha.
B- AgRupAMIENTOS INSTITuCIONAlES:
Se definen los siguientes agregados: Bancos, Bancos públicos, Bancos públicos nacionales, Bancos públicos provinciales y municipales, Bancos privados, Bancos privados S.A. de capital nacional, Bancos cooperativos, Bancos locales de capital extranjero, Bancos sucursales de entidades financieras del exterior, Entidades no bancarias, Compañías financieras, Compañías financieras de capital nacional, Compañías financieras de capital extranjero, Cajas de crédito y 10 primeros bancos privados según el monto de sus activos.Se proporciona la siguiente información:
• todoslosconceptosmarcadasconasterisco(*)paraelniveldeSISTEMAFINANCIERO,tambiénsepresentana nivel de agrupamientos, y adicionalmente:
• NÓMINAdelasentidadesintegrantesdelosdistintosAgrupamientosydelos10PrimerosBancosPrivados(para su último nivel de desagregación)
• Mapaconfilialeshabilitadas
NOTAS gENERAlES RElATIVAS A lA INFORMACIÓN QuE SE BRINDA SOBRE AgREgADOS
1) PERÍODO/S A LOS CuALES SE REFIERE LA INFORMACIóN:
* Información Adicional: último trimestre disponible a la fecha de la publicación y comparativamente, los dos trimestres inmediatos anteriores. Además, se muestran los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.
* Pago de Remuneraciones mediante acreditación en cuenta bancaria: último trimestre disponible a la fecha de la publicación y comparativamente, los últimos 4 trimestres anteriores.
* Evolución de Estados Contables,: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.
* Estado de Situación de Deudores: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación y
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comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.
* Indicadores: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.
* Cómputo de los datos: para el cómputo de los datos agregados por agrupamientos en cada período, se sumarán los importes individuales de las entidades componentes correspondientes al citado período y de no contar con este dato, se tomará el último dato disponible para cada entidad. Además:
* Se respetará la composición por entidades vigente a cada fecha;
2) RESuLTADOS EN EL CuADRO DE EVOLuCIóN DE ESTADOS CONTABLES * El detalle de los Resultados en el Cuadro de Evolución de Estados Contables serán los correspondientes
al período que se trate, a diferencia de los resultados para las entidades individuales que son acumulados desde la última fecha de cierre hasta la fecha de referencia.
NOTA: para más información relativa al cómputo y/o contenido de los conceptos expuestos, se remite a la consulta del apartado C- Entidades.
C- ENTIDADES FINANCIERAS: la información está referida a:
•CÓDIGOYNOMBREDELAENTIDAD,N°deCUITYGRUPOINSTITUCIONAL
•CONTACTOS:dirección,teléfono,faxycorreoelectrónicocorrespondienteaCasaCentraloMatriz
•RESPONSABLEDEATENCIÓNALACLIENTELA:funcionariosdesignadosporlasentidadesparaatenderlosreclamos de la clientela.
•ASOCIACIÓNALACUALPERTENECELAENTIDAD
•NÓMINASDEDIRECTIVOS,ACCIONISTAS,AUDITORESEXTERNOSEINTERNOS
• Nómina de Directivos: en la versión impresa se exponen sólo presidente, vicepresidente, gerente general y síndicos. En el CD se incluye la totalidad.
• Nómina de Accionistas: se indica porcentaje de capital y votos.
• Nómina de Auditores Externos y Socios Responsables de la Auditoria: se indica el estudio de auditoria al cual pertenece tanto el auditor externo como el socio responsable y la fecha de inicio de la actividad. (ver Comunicación “A” 4017)
• Nómina de Auditores Internos
•MAPACONFILIALEShABILITADAS
•DISTRIBUCIÓNGEOGRAFICADEFILIALES,CAJEROS,OTRASDEPENDENCIAS
•LOCALIZACIÓNENELEXTERIORDEFILIALESYOFICINASDEREPRESENTACIÓN
•EVOLUCIÓNDEESTADOSCONTABLES
Se puede apreciar información en relación con:
1) Mes de cierre de ejercicio: indicación del períodos de cierre de la entidad (junio ó diciembre);
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2) Código de Tipo de informe de alcance limitado o dictamen: los códigos corresponden a los informados por las entidades en el Régimen para Publicación Trimestral/ Semestral /Anual. Se ubican bajo los encabezamientos de los períodos correspondientes a cierres anuales y/o trimestrales y su significado se expone en la siguiente tabla:
INFO
RMES
TIPO CóDIGO
CIERRE DE EJERCICIO
FAVORABLE SIN SALVEDADES 1
FAVORABLE CON SALVEDADES DETERMINADAS DE VALuACIóN 2
FAVORABLE CON SALVEDADES DETERMINADAS DE EXPOSICION 3
FAVORABLE CON SALVEDADES INDETERMINADAS CON LIMITACIONES AL ALCANCE 4
FAVORABLE CON SALVEDADES INDETERMINADAS POR INCERTIDuMBRE SOBRE HECHOS FuTuROS 5
OPINIóN ADVERSA 6
ABSTENCIóN DE OPINIóN 7
CIERRE TRIMESTRAL (ALCANCE LIMITADO)
SIN OBSERVACIONES 8
CON OBSERVACIONES POR HECHOS DETERMINADOS 9
CON OBSERVACIONES POR HECHOS INDETERMINADOS 10
3) Saldos mensuales de Activo, Pasivo, Patrimonio Neto, Resultados y Cuentas de Orden: saldos al cierre del período por totales de rubro componente con información más desagregada para los rubros Préstamos, Otros Créditos por Intermediación Financiera, Participación en Otras Sociedades, Depósitos y Otras Obligaciones por Intermediación Financiera. Cabe al respecto, efectuar las siguientes aclaraciones:
* Montos a cobrar/pagar por ventas/compras al contado, a liquidar y a término: se incluyen los saldos correspondientes a deudores/acreedores financieros y no financieros por las citadas operaciones con Títulos Públicos, moneda extranjera y otros, así como también los pases activos/pasivos con esas especies;
* Créditos recuperados: se muestran aquellos recuperados en este ejercicio, que hayan sido castigados en ejercicios anteriores
* Cómputo de los Resultados: el Estado de Resultados en el caso de las Entidades, es acumulado desde la última fecha de cierre hasta la fecha de referencia.
4) Importe a netear de operaciones por pases, a término y contado a liquidar: las operaciones a término (sean por pases o no), generan al ser contabilizadas dentro del Balance, ciertas duplicaciones que tienen que ver con que permanece contabilizado el “activo subyacente” de la operación junto con el “activo operado a plazo”. Es por este motivo que se optó por netear esta duplicación (Importe a netear por operaciones de pases, a término y contado a liquidar) del Activo y el Pasivo. El monto a netear surge de la suma de los saldos de las cuentas que mantienen el valor original de estas operaciones a plazo, independientemente de que se encuentren
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contabilizadas en el Activo como Otros Créditos por Intermediación Financiera o bien en el Pasivo como Otras Obligaciones por Intermediación Financiera. Esta deducción se realiza fundamentalmente a los efectos del cálculo de los indicadores que utilizan el Activo y el Pasivo, permitiendo además, la comparación con aquellos países que contabilizan estas operaciones fuera del Balance.
• INDICADORES
* Capital
* Activos
* Eficiencia
* Rentabilidad
* Liquidez
Información Comparativa: se muestra la evolución de cada indicador y su comparación con los mismos indicadores para el grupo homogéneo que integra cada entidad, para los 10 Primeros Bancos Privados (según el monto de sus activos) y para el Total del Sistema Financiero.
A estos efectos se definen los siguientes grupos homogéneos en función del tamaño relativo y las características del negocio las entidades: bancos, bancos públicos, bancos públicos nacionales, provinciales y municipales, bancos minoristas, minoristas grandes, minoristas medianos, minoristas pequeños, bancos mayoristas, bancos mayoristas y de inversión grandes, otros bancos mayoristas y de inversión y entidades no bancarias.
Los resultados anómalos de algunos indicadores se han eliminado a los fines de no distorsionar los promedios según la utilización de criterios considerados razonables.
La publicación de estos indicadores persigue el objetivo de aumentar la transparencia del sistema financiero, permitiendo a analistas, empresas, inversores y ahorristas, contar con mayor información sobre las entidades financieras con las que operan, así como realizar comparaciones entre las distintas entidades que compiten en el sistema financiero a la hora de realizar inversiones, solicitar créditos u otros servicios, o depositar sus ahorros.
Asimismo, seleccionando distintos indicadores, y complementándolos con otra información también disponible en esta publicación -como cantidad de sucursales y cobertura geográfica, cajeros automáticos, servicios, etc.-, es posible construir un perfil de cada una de las entidades, permitiendo a la población bancarizada una elección más adecuada a sus necesidades de servicios financieros.
NOTA: las fórmulas para el cálculo de los Indicadores se exponen en el Anexo de este Capítulo.
•INFORMACIÓNADICIONAL
Se brinda información relativa a:
* Cantidad de: Cuentas corrientes, Cuentas de ahorro, Operaciones a plazo fijo y por préstamos (discriminadas en originadas en individuos o empresas).
* Dotación de personal
* Cantidad de cuentas por tarjetas de crédito y cantidad de tarjetas de crédito (plásticos)
* Cantidad de cuentas con tarjetas de débito y cantidad de tarjetas de débito
* Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas
* Monto pagado por cheques librados
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•PAGODEREMUNERACIONESMEDIANTEACREDITACIÓNENCUENTABANCARIA
Para entidades que efectúan esta operatoria se muestran datos de:* Cantidad de Cuentas * Cantidad de Empresas
•ESTADODESITUACIÓNDEDEUDORES
Se difunde información relativa al
* Total de financiaciones y garantías otorgadas, Distribución de las financiaciones totales en función de la clasificación de los deudores teniendo en cuenta las pautas definidas en los puntos 6.5. y 7.2 del Texto Ordenado respectivo.
* Porcentaje del total cubierto por garantías y contragarantías. Distribución del total garantizado en función de la clasificación de los deudores teniendo en cuenta las pautas definidas en los puntos 6.5. y 7.2 del Texto Ordenado respectivo.
* Porcentaje que representan las garantías otorgadas sobre el Total.
• COMPOSICIÓN DE LA CARTERA: Proporción del total del monto, % sobre las financiaciones, garantiasotorgadas y total garantizado que representan las Carteras Comercial, de Consumo o Vivienda y Comercial asimilable a consumo.
•PREVISIONESTOTALESCONSTITUIDAS
Se brinda información relativa a la suma de las previsiones constituidas en los rubros Préstamos, Otros créditos por intermediación financiera, Bienes en locación financiera, Créditos diversos –exclusivamente sobre financiaciones a deudores por venta de bienes- y en Previsiones del Pasivo por compromisos eventuales.
•RANKINGDEENTIDADESFINANCIERAS
Se brindan datos relativos a la situación de las entidades dentro del sistema en función de las magnitudes asumidas por sus Activos, Préstamos, Depósitos y Patrimonio neto.
AClARACIONES gENERAlES RElATIVAS A lA INFORMACION BRINDADA pARA SISTEMA FINANCIERO, AgREgADOS y ENTIDADES FINANCIERAS
1) PERÍODO /S A LOS CuALES SE REFIERE LA INFORMACIóN:
* Información Adicional: último trimestre disponible a la fecha de la publicación y comparativamente, los dos trimestres inmediatos anteriores. De no contar con información válida disponible, las columnas respectivas se exponen sin datos. De no contar con datos para alguno de estos períodos, se expone la última información válida disponible. Además, se muestran los últimos dos períodos de cierre, siempre que no coincidan con los anteriores.
* Pago de Remuneraciones mediante acreditación en cuenta bancaria: último mes disponible a la fecha de la publicación y comparativamente, los últimos 4 trimestres anteriores.
* Evolución de Estados Contables,: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.
* Estado de Situación de Deudores: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.
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* Indicadores: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.
2) MAGNITuD DE LAS CIFRAS:
* millones de pesos con un decimal para los datos vertidos en Evolución de Estados Contables, Estado de Situación de Deudores y Total de Previsiones. En el caso de entidades con montos pequeños (Cajas de Crédito y Compañías Financieras) se ha incrementado la cantidad a tres decimales.
* miles de pesos para los datos vertidos en los cuadros del sistema financiero y agregados (excepto para el cuadro de pago de remuneraciones y cheques rechazados que tiene montos reales y el cuadro del estado de situación de deudores de fideicomisos financieros con montos en millones).
ANEXO I
FÓRMulAS uTIlIZADAS EN El CÁlCulO DE lOS INDICADORES
1- CApITAl
C8 – PATRIMONIO NETO / ACTIVOS NETEADOS (APALANCAMIENTO)(en veces)
Patrimonio neto que incluye el resultado del ejercicio / Se deduce del total de activos el importe a netear por operaciones de pases, a término y contado a liquidar
2- ACTIVOS (%)
A2 – INCOBRABILIDAD POTENCIAL
{[Asistencia crediticia a los sectores privados en situación no normal- 2, 3, 4, 5 y 6- sin garantías preferidas + responsabilidades eventuales en situación no normal- 2, 3, 4, 5 y 6- sin contragarantías preferidas + Intereses devengados previsionables a los sectores privados en situación no normal -2, 3, 4, 5 y 6- con garantías preferidas B y sin garantías preferidas + 50% (Asistencia crediticia a los sectores privados en situación no normal con garantías preferidas B] del ESD - Previsiones por riesgo de incobrabilidad} / (Total financiaciones ESD)
A3 – CARTERA VENCIDA
{[Asistencia crediticia a los sectores privados en situación no normal- 2, 3, 4, 5 y 6- vencidas sin garantías preferidas + Intereses devengados previsionables a los sectores privados en situación no normal -2, 3, 4, 5 y 6- con garantías preferidas B y sin garantías preferidas vencidas + 50% (Asistencia crediticia a los sectores privados en situación no normal vencidas con garantías preferidas B] del ESD - Previsiones por riesgo de incobrabilidad} / [Total de Financiaciones ESD]
A4 – PREVISIONES SOBRE CARTERA IRREGULAR
Previsiones por riesgo de incobrabilidad / Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6- del ESD
A5 – PREVISIONES CONSTITUIDAS SOBRE MÍNIMAS EXIGIBLES
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituidas / Previsiones mínimas exigibles según el T.O. de las normas vinculadas con las previsiones mínimas por riesgo de incobrabilidad
A10 – CARTERA IRREGULAR SOBRE FINANCIACIONES
Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6 del ESD / Total de Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales del ESD
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A11 – CARTERA COMERCIAL IRREGULAR
Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6 del ESD cartera comercial / Total de Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales del ESD - Cartera Comercial
A12 – CARTERA DE CONSUMO IRREGULAR
Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6 del ESD cartera consumo o vivienda / Total de Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales del ESD - Cartera de consumo o vivienda
A13 – CARTERA COMERCIAL MENOR A $200.000 IRREGULAR
Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6 del ESD cartera comercial menor a $200,000 / Total de Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales del ESD - Cartera comercial menor a $200,000
3- EFICIENCIA (calculados según última información disponible)
E1 – GASTOS DE ADMINISTRACIÓN SOBRE INGRESOS FINANCIEROS Y POR SERVICIOS NETOS (flujos acumulados 12 meses) (%)
Gastos de administración / Ingresos financieros - Egresos financieros + Ingresos netos por servicios
E3 – SPREAD PARA EQUILIBRIO (flujos acumulados 12 meses) (%)
Gastos de administración – Ingresos netos por servicios / Préstamos + Otros créditos por intermediación financiera + Bienes en locación financiera – Importe a netear por operaciones de pases, a término y contado a liquidar
E4 – ABSORCIÓN DE GASTOS CON VOLUMEN DE NEGOCIOS (%)
Gastos de Administración (flujos acumulados 12 meses) / Depósitos + Préstamos capitales (promedio 12 meses)
E7 – GASTOS EN REMUNERACIONES SOBRE PERSONAL (miles de pesos)
Gastos de remuneraciones mensuales (flujos acumulados 12 meses) / Cantidad de personal
E15 – GASTOS EN REMUNERACIONES SOBRE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (flujos acumulados 12 meses) (%)
Remuneraciones, cargas sociales, indemnizaciones y gratificaciones al personal / Gastos de administración
E17 – DEPÓSITOS Y PRÉSTAMOS SOBRE PERSONAL (millones de pesos)
Depósitos + Préstamos (capitales) / Cantidad de Personal
4- RENTABIlIDAD
R1 – ROE
Resultados mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del PN sin resultado del ejercicio de los últimos 12 meses, rezagado un período (anualizar el resultado)
El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R2 – ROA
Resultados mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses, rezagado un período deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en
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caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R3 – ROE OPERATIVO
Resultados netos por intermediación financiera (Ingresos financieros y por servicios netos - Cargos por incobrabilidad - Gastos de administración) mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del PN con resultado del ejercicio de los últimos 12 meses, rezagado un períodoEl promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R4 – ROA OPERATIVO
Resultados netos por intermediación financiera (Ingresos financieros y por servicios netos - Cargos por incobrabilidad - Gastos de administración) mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar
El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R5 – MARGEN DE INTERESES SOBRE INGRESOS FINANCIEROS Y POR SERVICIOS NETOS (flujos acumulados 12 meses)
Intereses cobrados – Intereses pagados / Ingresos financieros netos + Ingresos por servicios netos
R6 – TASA ACTIVA IMPLÍCITA
Intereses y ajustes por préstamos (flujos acumulados 12 meses) / Préstamos capitales + ajustes (promedio 12 meses)
R7 – TASA PASIVA IMPLÍCITA
Intereses y ajustes por depósitos (flujos acumulados 12 meses) / Depósitos capitales + ajustes (promedio 12 meses)
R8 – EARN OUT (AÑOS)
Cartera irregular neta de previsiones por riesgo por incobrabilidad (promedio 12 meses) / Ingresos financieros y por servicios netos - gastos de administración (flujos acumulados 12 meses)
R11 – ROA INGRESOS FINANCIEROS
Ingresos Financieros mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R12 – ROA EGRESOS FINANCIEROS
Egresos Financieros mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R13 – ROA CARGOS POR INCOBRABILIDAD
Cargos por incobrabilidad mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R14 – ROA INGRESOS POR SERVICIOS
Ingresos por servicios mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un
AC
LARA
CIO
NES
86 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R15 – ROA EGRESOS POR SERVICIOS
Egresos por servicios mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
R16 – ROA GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
Gastos de Administración mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.
5- lIQuIDEZ
L2– LIQUIDEZ
Activos Líquidos (1) / Pasivos Líquidos (2)(1) Disponibilidades, Títulos Públicos con cotización (excepto tenencia en cuentas de inversión, para operaciones de compra venta o intermediación y por operaciones de pase con el BCRA), Títulos Privados con cotización, Préstamos Interfinancieros, Otros Créditos por Intermediación Financiera –BCRA Certificados de Depósitos a plazo y Aceptaciones y Certificados de Depósitos comprados-.(2) Depósitos y Financiaciones recibidas de Entidades Financieras Locales.
L4– ACTIVOS LÍQUIDOS SOBRE TOTAL DE ACTIVOS NETEADOS
Activos Líquidos / Activos Neteados
AC
LARA
CIO
NES
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 87
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 782 20 3 805 3055 53 3108 336 11 347BUENOS AIRES 1277 29 16 1322 4329 235 4564 704 10 714CATAMARCA 22 2 0 24 90 4 94 5 0 5CORDOBA 411 8 0 419 1154 75 1229 184 1 185CORRIENTES 63 3 0 66 173 20 193 32 0 32CHACO 60 2 1 63 201 12 213 55 2 57CHUBUT 92 1 1 94 220 6 226 12 0 12ENTRE RIOS 122 5 1 128 349 9 358 32 1 33FORMOSA 18 1 1 20 79 8 87 13 0 13JUJUY 31 3 1 35 172 1 173 17 0 17LA PAMPA 105 1 0 106 100 2 102 10 0 10LA RIOJA 26 1 0 27 66 4 70 11 0 11MENDOZA 149 4 1 154 463 29 492 71 0 71MISIONES 64 1 0 65 220 3 223 11 0 11NEUQUEN 74 2 1 77 191 7 198 25 0 25RIO NEGRO 69 1 0 70 258 1 259 16 0 16SALTA 52 4 0 56 294 10 304 29 1 30SAN JUAN 36 1 1 38 161 6 167 17 0 17SAN LUIS 45 0 1 46 123 2 125 21 0 21SANTA CRUZ 38 1 0 39 126 5 131 8 1 9SANTA FE 429 5 2 436 1147 47 1194 143 1 144SANTIAGO DEL ESTERO 51 2 1 54 149 6 155 14 0 14TUCUMAN 67 8 2 77 297 8 305 43 0 43TIERRA DEL FUEGO 17 0 0 17 70 4 74 10 0 10TOTAL 4100 105 33 4238 13487 557 14044 1819 28 1847
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPAÑA 1 1URUGUAY 2 0CHILE 1 2BRASIL 3 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 1PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 4 0TOTAL 19 6
SISTEMA
FINA
NC
IEROCOMPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CANTIDAD ENTIDADES FINANCIERAS 83 80 80 80 80
Bancos 66 64 64 64 64
Bancos Públicos 12 12 12 12 12
Bancos Privados 54 52 52 52 52
Bancos Locales de Capital Nacional 33 32 32 31 31
Bancos Locales de Capital extranjero 12 11 11 12 12
Bancos Sucursales de Entidades Financieras del Exterior 9 9 9 9 9
Compañías Financieras 15 14 14 14 14
Compañías Financieras de Capital Nacional 4 5 5 4 4
Compañías Financieras de Capital Extranjero 11 9 9 10 10
Cajas de Crédito 2 2 2 2 2
88 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
SIST
EMA
FIN
AN
CIE
ROEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 387.381,5 510.303,8 548.642,3 555.911,2 565.578,7Disponibilidades 67.473,6 88.212,6 84.994,7 91.615,0 94.411,7Títulos Públicos y Privados 86.625,0 118.160,3 133.334,7 130.108,4 128.618,4Préstamos 164.044,3 223.895,5 238.318,2 245.731,4 253.777,6
Sector Público no Financiero 20.570,0 25.907,4 25.906,4 25.994,8 25.848,5Sector Financiero 4.051,5 5.017,8 5.385,6 5.769,4 5.748,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 145.246,6 199.202,2 213.294,2 220.327,9 228.629,6
Adelantos 17.797,8 20.680,2 22.836,8 23.943,8 26.197,3Doc a sola firma, descont. y comprados 27.040,7 42.092,6 43.761,4 45.560,3 46.499,9Hipotecarios 18.572,2 21.100,5 21.748,9 22.038,5 22.544,3Prendarios 7.366,9 9.835,7 11.369,2 11.863,1 12.420,2Personales 29.313,8 38.688,3 41.998,2 43.463,3 45.029,6Otros 42.596,8 63.852,5 68.469,1 70.224,0 72.670,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2.558,3 2.952,5 3.110,5 3.234,9 3.268,1
Previsiones -5.823,8 -6.231,9 -6.268,1 -6.360,6 -6.448,8Otros Cred.por Interm.Finan. 37.091,2 43.881,6 53.201,1 50.667,3 50.971,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 13.013,2 18.423,7 26.828,7 22.758,7 21.518,3Otros 24.078,0 25.457,9 26.372,4 27.908,6 29.452,7
Bienes en Locación Financiera 2.933,5 3.936,4 4.375,4 4.529,7 4.702,2Part. en otras Sociedades 6.711,2 7.920,5 7.982,0 8.063,5 8.172,4
En entidades financieras 3.685,5 4.211,6 4.049,8 4.068,2 4.155,7Otras 3.025,7 3.709,0 3.932,2 3.995,3 4.016,6
Créditos Diversos 8.334,2 9.961,7 11.559,8 10.051,1 9.794,9Bienes de Uso 6.989,7 7.376,6 7.454,4 7.471,5 7.551,0Bienes Diversos 1.249,6 1.694,4 1.804,3 1.874,5 1.845,4Bienes Intangibles 1.802,6 1.839,4 2.058,0 2.074,5 2.110,7Filiales en el Exterior 3.926,2 3.282,6 3.406,7 3.465,3 3.464,7Partidas Pend. de Imputación 200,4 142,1 153,0 259,1 158,8P A S I V O 339.046,9 452.751,7 490.152,8 497.219,3 505.921,7Depósitos 271.852,6 376.344,3 399.843,8 410.859,8 420.048,3
Sector Público no financiero 69.915,7 116.897,8 125.124,6 126.401,0 131.027,3Sector Financiero 1.828,3 918,8 1.006,8 1.008,6 982,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 200.108,6 258.527,8 273.712,4 283.450,2 288.038,6
Cuentas corrientes 50.113,6 66.104,8 69.566,8 72.678,1 74.413,6Caja de ahorros 57.844,6 77.013,2 78.508,4 81.835,0 82.324,7Plazo fijo e inversiones a plazo 85.610,0 107.514,9 117.147,8 119.702,2 122.192,1Otros 5.709,4 6.962,4 7.489,0 8.163,2 8.007,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 831,1 932,5 1.000,5 1.071,7 1.100,3
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 52.113,9 60.028,8 70.345,0 67.561,8 69.873,8Obligaciones Negociables 5.149,6 3.483,3 3.875,5 4.359,9 5.973,6Líneas de Créditos del Exterior 3.458,4 4.018,9 4.434,3 4.496,8 4.837,7Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 4.478,3 4.832,2 6.266,3 7.160,2 7.677,7Otras 39.027,6 47.694,4 55.768,9 51.544,9 51.384,8
Obligaciones Diversas 8.580,9 10.812,0 14.225,5 11.876,4 10.156,2Previsiones 4.238,0 3.011,0 3.499,7 4.615,7 3.578,3Partidas Pendientes de Imputación 339,8 390,3 379,5 417,9 368,8Obligaciones Subordinadas 1.921,7 2.165,2 1.859,2 1.887,8 1.896,2P A T R I M O N I O N E T O 48.334,6 57.552,1 58.489,6 58.691,9 59.657,1Capital, Aportes y Reservas 39.538,1 41.204,0 42.572,9 43.342,2 43.665,9Resultados no asignados 8.796,5 16.348,1 15.916,7 15.349,7 15.991,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 701,8 1.313,7 1.338,9 1.216,6 979,3Ingresos financieros 4.174,9 4.557,3 4.941,2 4.978,1 5.006,4
Por Intereses 3.487,7 3.833,2 4.221,9 4.145,5 4.150,7Otros Ingresos Financieros 687,2 724,2 719,3 832,6 855,6
Egresos financieros -1.295,6 -1.569,4 -1.813,9 -1.776,1 -1.921,9Por Intereses -1.054,2 -1.307,6 -1.500,6 -1.503,8 -1.599,3Otros Egresos Financieros -241,4 -261,8 -313,3 -272,3 -322,6
Cargo por incobrabilidad -351,1 -377,8 -273,2 -297,1 -281,9Ingresos por servicios 1.407,1 1.820,4 1.826,0 1.887,3 2.063,1Egresos por servicios -338,3 -494,9 -451,3 -466,2 -513,0Gastos de administración -2.272,2 -3.079,7 -2.721,0 -2.739,6 -3.133,0Créditos recuperados 96,5 114,1 77,1 68,6 75,4Otros -318,5 692,7 204,3 21,3 81,1Impuesto a las ganancias -401,1 -349,1 -450,3 -459,7 -396,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 9.380,8 9.700,2 9.841,2 9.895,8 9.820,7Contingentes acreedoras 138.712,2 161.563,8 172.159,7 176.107,0 180.465,5De Control acreedoras 362.046,8 453.281,9 455.117,6 484.065,7 479.891,8De Derivados acreedoras 45.386,0 69.739,3 41.517,5 50.761,0 48.659,9De Actividad fiduciaria acreedoras 27.130,4 30.982,3 31.829,5 31.495,7 31.481,3Contingentes deudoras 138.732,2 161.593,9 172.211,6 176.153,5 180.507,7De Control deudoras 352.645,9 443.551,5 445.224,5 474.123,3 470.028,9De Derivados deudoras 45.386,0 69.739,3 41.517,6 50.761,0 48.659,9De Actividad fiduciaria deudoras 27.130,4 30.982,3 31.829,5 31.495,7 31.481,3Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 22.414,9 27.766,8 35.700,7 32.464,2 31.503,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 89
SISTEMA
FINA
NC
IEROINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 13,13 11,81 11,39 11,19 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,82 0,04 -0,01 0,03 0,01
A3 - Cartera vencida -0,10 -0,53 -0,53 -0,47 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 137,36 140,14 141,73 141,64 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,76 1,71 1,51 1,46 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,44 0,88 0,72 0,69 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,69 2,95 2,67 2,62 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,25 2,33 2,14 2,06 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 58,82 60,87 60,89 60,38 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,61 5,58 5,42 5,37 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 133,88 167,65 174,75 177,25 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 57,05 58,09 57,89 57,79 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,49 6,03 6,36 6,54 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 19,84 25,72 27,03 27,19 27,56
R2 - ROA 2,40 2,88 2,94 2,92 2,93
R3 - ROE operativo 30,27 33,29 33,88 34,93 35,92
R4 - ROA operativo 3,65 3,73 3,68 3,75 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 35,29 37,80 37,89 37,61 37,19
R6 - Tasa activa implícita 17,20 16,03 15,75 15,69 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,86 3,80 3,82 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,02 -0,06 -0,08 -0,08 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,37 12,39 12,15 12,19 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,14 4,20 4,16 4,18 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,15 0,80 0,75 0,75 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,44 4,52 4,47 4,47 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,01 1,13 1,13 1,13 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,86 7,05 6,90 6,85 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 30,69 29,87 25,61 26,37 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,10 23,45 20,08 20,84 21,08
90 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
SIST
EMA
FIN
AN
CIE
ROINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 3.354.292 3.197.251 3.196.732 3.263.239 3.315.086
Cantidad de cuentas de ahorro 18.729.168 20.787.912 22.009.238 22.286.137 22.493.399
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.289.859 1.341.042 1.422.569 1.419.904 1.458.423
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 65.815 58.108 61.585 60.953 62.640
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 15.349.100 16.725.682 17.880.507 18.159.910 18.947.239
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.034.317 1.268.607 883.987 937.323 929.835
Dotación de personal 99.097 97.471 98.887 99.744 100.494
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 12.036.335 13.259.424 14.297.653 14.108.426 15.024.072
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 18.232.162 19.967.525 21.669.852 21.313.763 21.360.023
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 17.989.914 21.578.997 22.253.544 22.382.428 22.754.717
Cantidad de tarjetas de débito 16.310.936 18.849.413 19.410.036 19.356.091 19.390.026
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 30.710.136 29.231.580 31.678.902 30.388.941 26.584.844
Monto pagado por cheques librados 2212.315.247 2209.281.713 1434.559.101 1652.884.997 1709.795.221
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 7.329.855 7.415.491 7.312.369 7.709.733 7.665.517
Cantidad de Empresas 115.789 116.894 136.512 146.140 128.698
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 191.385,1 257.294,2 274.383,5 283.358,5 293.033,9
Sit.1: En situación normal 95,75% 97,28% 97,47% 97,46% 97,57%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,49% 1,00% 1,02% 1,07% 0,99%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,91% 0,56% 0,50% 0,49% 0,50%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,18% 0,68% 0,62% 0,60% 0,58%
Sit.5: Irrecuperable 0,66% 0,47% 0,39% 0,38% 0,35%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 16,01% 14,03% 14,40% 14,22% 14,09%
Sit.1: En situación normal 15,33% 13,58% 13,96% 13,79% 13,72%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,29% 0,19% 0,21% 0,21% 0,16%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,12% 0,08% 0,06% 0,05% 0,06%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,14% 0,09% 0,08% 0,09% 0,08%
Sit.5: Irrecuperable 0,13% 0,08% 0,08% 0,07% 0,07%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 8,15% 7,78% 8,06% 8,14% 8,28%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 106.686,7 148.323,8 157.692,2 163.867,5 169.767,6
% sobre Financiaciones 55,74% 57,65% 57,47% 57,83% 57,93%
Garantías otorgadas 7,15% 6,95% 7,27% 7,37% 7,49%
Total Garantizado 7,13% 6,10% 6,26% 6,16% 6,11%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 68.476,4 90.515,2 97.507,7 100.094,2 104.126,7
% sobre Financiaciones 35,78% 35,18% 35,54% 35,32% 35,53%
Garantías otorgadas 0,61% 0,51% 0,50% 0,48% 0,50%
Total Garantizado 7,29% 6,50% 6,65% 6,59% 6,58%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 16.222,0 18.455,2 19.183,6 19.396,8 19.139,6
% sobre Financiaciones 8,48% 7,17% 6,99% 6,85% 6,53%
Garantías otorgadas 0,39% 0,32% 0,30% 0,29% 0,29%
Total Garantizado 1,60% 1,43% 1,49% 1,47% 1,41%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 5.885,5 6.277,2 6.321,3 6.432,7 6.517,5
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 91
SISTEMA
FINA
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(17,45,123)
(16,64,220)
(15,31,172)
(21,67,297)
(20,74,191)
(10,17,70)
(16,105,100)
(18,63,173)
(15,122,349)
(28,429,1147)
(17,60,201)
(15,51,149)
(29,411,1154)
(16,69,258)
(16,92,220)
(15,38,126)
(23,149,463)
(20,36,161)
(11,26,66)
(12,22,90)
(70,782,3055)
(33,1277,4329)
(22,52,294)(9,18,79)
Referencia: (Cantidad de Entidades, Cantidad de Casas, Cantidad de Cajeros)
92 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 93
100
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92 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 93
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,5 a
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,37
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,81
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,32
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96 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 97
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98 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
SIST
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ROMATRIZ DE TRANSICIÓN DE DEUDORES
a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 17.678 65 34 79 10deuda 2010 67.283.672 161.356 92.065 260.456 20.077deuda 2011 92.918.292 146.253 90.528 161.129 11.609deudores 59 65 12 6 4deuda 2010 91.984 653.710 29.773 26.724 8.271deuda 2011 133.445 566.685 25.671 25.686 7.621deudores 25 13 31 10 4deuda 2010 68.749 90.327 222.421 14.870 33.173deuda 2011 78.413 99.974 209.544 13.495 3.799deudores 8 6 16 99 52deuda 2010 6.587 9.922 59.974 227.648 156.581deuda 2011 11.077 5.544 51.030 202.092 106.545deudores 1 1 1 1 39deuda 2010 1.161 957 879 1.263 70.920deuda 2011 1.146 368 751 1.056 62.418
1 2 3 4 5deudores 18.839 157 99 223 94deuda 72.931.805 925.768 519.653 631.897 248.497nuevos 3.595 3 2 1 4a mejor situación 0 59 38 30 4de mejor situación 0 65 46 95 70igual situación 17.678 65 31 99 39a peor situación 188 22 14 52 0de peor situación 93 20 17 1 0bajas 973 11 16 42 51deudores 21.366 153 96 196 113deuda 109.919.026 822.302 381.202 404.305 196.309
a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 8.924.790 162.799 101.102 120.481 19.458deuda 2010 73.490.279 1.171.119 589.606 656.583 102.504deuda 2011 89.167.624 1.259.681 614.575 659.790 101.484deudores 95.604 22.969 14.344 25.539 22.003deuda 2010 907.726 276.645 109.595 151.831 114.502deuda 2011 793.237 214.335 84.569 123.494 110.781deudores 29.852 5.376 8.382 21.907 29.010deuda 2010 264.814 48.439 76.261 135.359 153.198deuda 2011 226.047 36.626 57.632 107.582 139.931deudores 17.951 2.223 3.412 36.111 24.365deuda 2010 131.236 19.347 27.550 226.384 203.107deuda 2011 128.755 15.843 21.646 181.868 177.130deudores 4.668 508 641 1.663 18.201deuda 2010 46.464 9.880 9.667 18.899 247.671deuda 2011 39.148 8.135 8.541 15.740 222.097
1 2 3 4 5deudores 11.970.687 354.056 239.325 327.643 249.331deuda 82.788.487 2.004.680 1.090.720 1.400.491 1.165.125nuevos 3.687.822 101.642 61.085 46.572 10.537a mejor situación 0 95.604 35.228 23.586 7.480de mejor situación 0 162.799 115.446 167.927 94.836igual situación 8.924.790 22.969 8.382 36.111 18.201a peor situación 403.840 61.886 50.917 24.365 0de peor situación 148.075 8.107 4.053 1.663 0bajas 2.642.057 173.597 144.798 243.581 223.650deudores 12.760.687 295.517 188.966 252.273 123.574deuda 117.490.529 2.044.632 1.056.162 1.273.456 793.389
(*) Información correspondiente a Bancos Públicos, Privados, Compañias Financieras y Cajas de Crédito
Variación de la Cartera de Préstamos
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Novedades deudores
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MATRIZ DE TRANSICION DE DEUDORES
Variación de la Cartera de Préstamos
05/2010
TOTAL DE SISTEMA FINANCIERO - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA COMERCIAL (*)
05/2011
05/2011
Novedades deudores
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de situación 1
de situación 2
de situación 3
de situación 4
de situación 5
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 99
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Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 105
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106 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
TOTAL DE FINANCIAMIENTO Y GARANTIAS OTORGADAS.................... 9.522,5
PORCENTAJE GARANTIZADO............................................................................. 20,1%
CARTERA COMERCIAL................................................................................. 16,8%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA............................................................. 78,0%
CARTERA COMERCIAL NO MAYOR A $750.000.-........................................... 5,2%
Situación 1: En situación normal / Cumplimiento normal................................. 37,5%
Situación 2: Con riesgo potencial / Cumplimiento inadecuado......................... 1,0%
Situación 3: Con problemas / Cumplimiento deficiente..................................... 0,6%
Situación 4: Con alto riesgo de insolvencia / De difícil recuperación............... 1,1%
Situación 5: Irrecuperable / Irrecuperables........................................................... 59,7%
Situación 6: Irrecuperable por disposición técnica.............................................. 0,1%
- IMPORTES EN MILLONES DE PESOS -
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORES
FIDEICOMISOS FINANCIEROS
ESD Página 19
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FIDEICOMISOS FINANCIEROS
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 107
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LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
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LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPAÑA 1 1URUGUAY 2 0CHILE 1 2BRASIL 3 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 1PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 4 0TOTAL 19 6
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17
5066
108 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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SEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 380.902,3 502.446,9 539.711,7 546.677,6 556.322,3Disponibilidades 67.058,7 87.851,9 84.609,4 91.236,0 94.037,1Títulos Públicos y Privados 86.501,2 117.760,2 132.786,3 129.664,3 128.260,7Préstamos 159.300,3 217.745,3 231.387,5 238.375,7 246.227,8
Sector Público no Financiero 20.569,8 25.907,3 25.906,4 25.994,7 25.848,4Sector Financiero 3.757,7 4.892,7 5.165,4 5.407,7 5.527,7Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 140.362,7 192.838,0 206.239,4 212.995,6 220.963,8
Adelantos 17.789,3 20.624,4 22.772,2 23.857,0 26.125,2Doc a sola firma, descont. y comprados 26.961,4 41.887,6 43.517,1 45.277,3 46.210,6Hipotecarios 18.555,5 21.067,5 21.715,6 22.004,9 22.512,8Prendarios 5.292,9 6.891,5 7.863,5 8.181,2 8.515,5Personales 27.664,4 36.977,2 40.151,3 41.570,8 43.101,2Otros 41.697,9 62.585,3 67.271,5 69.033,0 71.398,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2.401,2 2.804,4 2.948,2 3.071,5 3.100,2
Previsiones -5.389,9 -5.892,8 -5.923,7 -6.022,3 -6.112,1Otros Cred.por Interm.Finan. 36.467,2 43.537,9 52.804,0 50.314,3 50.662,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 13.005,0 18.240,5 26.593,6 22.564,4 21.375,8Otros 23.462,2 25.297,3 26.210,4 27.750,0 29.286,2
Bienes en Locación Financiera 2.684,4 3.643,8 4.050,5 4.196,2 4.358,6Part. en otras Sociedades 6.706,5 7.919,9 7.981,3 8.062,8 8.171,7
En entidades financieras 3.685,5 4.211,6 4.049,8 4.068,2 4.155,7Otras 3.021,0 3.708,3 3.931,5 3.994,6 4.016,0
Créditos Diversos 8.130,9 9.790,5 11.356,4 9.828,9 9.626,6Bienes de Uso 6.923,1 7.307,0 7.384,0 7.401,6 7.480,3Bienes Diversos 1.231,8 1.650,8 1.763,9 1.834,7 1.799,9Bienes Intangibles 1.772,0 1.815,6 2.030,0 2.040,3 2.075,5Filiales en el Exterior 3.926,2 3.282,6 3.406,7 3.465,3 3.464,7Partidas Pend. de Imputación 199,8 141,3 151,6 257,5 157,5P A S I V O 334.824,8 447.282,3 483.717,0 490.428,7 499.134,8Depósitos 270.679,2 375.127,4 398.501,2 409.451,0 418.756,4
Sector Público no financiero 69.806,4 116.894,9 125.124,6 126.401,0 131.027,3Sector Financiero 1.828,3 918,8 1.006,8 1.008,6 982,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 199.044,5 257.313,8 272.369,8 282.041,4 286.746,8
Cuentas corrientes 50.113,6 66.104,8 69.566,8 72.678,1 74.413,6Caja de ahorros 57.639,8 76.817,7 78.343,2 81.653,5 82.157,4Plazo fijo e inversiones a plazo 84.772,3 106.520,1 115.990,5 118.496,7 121.091,9Otros 5.701,7 6.950,3 7.480,6 8.155,6 8.000,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 817,2 920,9 988,7 1.057,5 1.083,8
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 49.550,3 56.377,7 65.944,3 62.995,8 65.116,5Obligaciones Negociables 4.733,9 2.840,3 2.963,6 3.228,5 4.820,6Líneas de Créditos del Exterior 3.448,9 4.012,3 4.433,4 4.496,3 4.833,5Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 4.396,7 4.814,5 6.243,9 7.135,0 7.644,8Otras 36.970,8 44.710,5 52.303,4 48.136,0 47.817,6
Obligaciones Diversas 8.143,3 10.263,1 13.588,5 11.115,8 9.473,3Previsiones 4.195,1 2.962,4 3.448,4 4.564,3 3.527,1Partidas Pendientes de Imputación 338,5 389,0 378,0 416,4 367,7Obligaciones Subordinadas 1.918,4 2.162,7 1.856,7 1.885,4 1.893,8P A T R I M O N I O N E T O 46.077,5 55.164,6 55.994,6 56.248,9 57.187,4Capital, Aportes y Reservas 37.474,2 39.176,5 40.481,9 41.200,2 41.488,5Resultados no asignados 8.603,3 15.988,2 15.512,8 15.048,7 15.699,0R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 693,5 1.282,1 1.304,5 1.169,1 925,2Ingresos financieros 4.032,6 4.385,0 4.751,2 4.784,0 4.805,5
Por Intereses 3.373,4 3.689,5 4.062,0 3.981,7 3.981,7Otros Ingresos Financieros 659,3 695,5 689,1 802,3 823,8
Egresos financieros -1.237,9 -1.511,1 -1.747,0 -1.705,7 -1.847,6Por Intereses -1.009,8 -1.261,5 -1.444,2 -1.445,5 -1.536,7Otros Egresos Financieros -228,1 -249,6 -302,8 -260,2 -310,9
Cargo por incobrabilidad -324,0 -359,7 -253,4 -277,7 -267,7Ingresos por servicios 1.358,6 1.768,1 1.767,3 1.827,0 2.003,6Egresos por servicios -329,2 -477,2 -431,3 -444,7 -492,3Gastos de administración -2.192,8 -3.002,9 -2.640,1 -2.660,5 -3.049,3Créditos recuperados 86,2 107,4 70,4 62,6 67,9Otros -307,0 693,2 203,3 18,4 79,5Impuesto a las ganancias -393,1 -320,7 -415,9 -434,2 -374,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 8.829,5 8.816,9 8.928,4 8.961,8 8.892,9Contingentes acreedoras 135.382,8 157.267,0 167.358,9 171.091,6 174.934,0De Control acreedoras 360.871,9 451.288,7 453.404,6 482.313,4 478.052,7De Derivados acreedoras 45.113,4 69.307,0 40.970,4 50.132,7 48.006,0De Actividad fiduciaria acreedoras 27.044,3 30.977,3 31.824,5 31.490,7 31.476,3Contingentes deudoras 135.403,5 157.298,1 167.411,8 171.139,2 174.977,2De Control deudoras 352.021,8 442.440,7 444.423,3 473.304,1 469.116,7De Derivados deudoras 45.113,4 69.307,0 40.970,4 50.132,7 48.006,0De Actividad fiduciaria deudoras 27.044,3 30.977,3 31.824,5 31.490,7 31.476,3Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 22.295,7 27.571,1 35.443,3 32.245,0 31.328,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 109
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SINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,89 11,64 11,13 10,96 10,92 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,66 0,01 -0,05 --- -0,02 0,01
A3 - Cartera vencida -0,21 -0,55 -0,56 -0,50 -0,51 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 140,92 139,57 141,27 141,11 140,55 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,51 1,63 1,44 1,40 1,37 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,46 0,89 0,73 0,69 0,64 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,04 2,76 2,51 2,47 2,47 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,24 2,36 2,18 2,10 2,17 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 58,97 61,21 61,23 60,70 60,49 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,51 5,49 5,33 5,28 5,30 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 136,02 170,01 177,17 179,69 185,37 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 57,78 58,73 58,52 58,42 58,66 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,59 6,15 6,48 6,66 6,83 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 22,09 27,91 29,36 29,56 29,96 27,56
R2 - ROA 2,55 3,00 3,06 3,05 3,06 2,93
R3 - ROE operativo 31,28 33,87 34,36 35,42 36,41 35,92
R4 - ROA operativo 3,61 3,64 3,58 3,65 3,73 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,19 36,55 36,62 36,33 35,91 37,19
R6 - Tasa activa implícita 16,79 15,62 15,34 15,29 15,24 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,83 3,78 3,80 3,83 3,86 3,88
R8 - EARN OUT -0,04 -0,07 -0,08 -0,08 -0,08 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 12,97 12,03 11,79 11,83 11,94 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,96 4,09 4,04 4,06 4,09 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,04 0,73 0,69 0,69 0,68 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,30 4,41 4,37 4,37 4,40 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,97 1,09 1,09 1,10 1,11 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,69 6,90 6,75 6,71 6,74 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 30,57 29,85 25,56 26,29 26,60 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,26 23,69 20,30 21,05 21,32 21,08
110 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
SINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 3.354.292 3.197.251 3.196.732 3.263.239 3.315.086
Cantidad de cuentas de ahorro 18.712.879 20.775.461 22.001.262 22.278.340 22.486.675
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.279.656 1.327.485 1.410.576 1.407.841 1.446.173
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 65.642 57.765 61.296 60.684 62.323
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 14.046.975 15.637.482 16.913.940 17.186.521 17.951.221
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.024.691 1.257.107 875.740 928.853 922.234
Dotación de personal 95.386 94.038 95.834 96.648 97.359
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 11.271.205 12.613.445 13.803.346 13.620.028 14.536.486
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 17.097.181 18.939.542 20.793.331 20.408.389 20.559.165
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 17.958.245 21.546.949 22.252.399 22.381.244 22.753.550
Cantidad de tarjetas de débito 16.278.917 18.817.000 19.406.591 19.352.251 19.386.357
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 30.710.136 29.231.580 31.678.902 30.388.941 26.584.844
Monto pagado por cheques librados 2212.315.247 2209.281.713 1434.559.101 1652.884.997 1709.795.221
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 7.328.822 7.413.965 7.310.823 7.708.270 7.664.151
Cantidad de Empresas 115.764 116.867 136.485 146.114 128.672
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 185.272,7 250.275,9 266.556,7 275.107,2 284.570,3
Sit.1: En situación normal 96,08% 97,41% 97,59% 97,58% 97,68%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,41% 0,96% 0,97% 1,03% 0,95%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,83% 0,53% 0,48% 0,46% 0,48%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,09% 0,64% 0,59% 0,57% 0,55%
Sit.5: Irrecuperable 0,57% 0,46% 0,38% 0,37% 0,34%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL GARANTIZADO 15,29% 13,17% 13,44% 13,24% 13,07%
Sit.1: En situación normal 14,66% 12,76% 13,03% 12,84% 12,73%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,25% 0,17% 0,19% 0,19% 0,14%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,12% 0,08% 0,06% 0,05% 0,05%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,13% 0,09% 0,08% 0,08% 0,08%
Sit.5: Irrecuperable 0,12% 0,08% 0,07% 0,07% 0,07%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 8,15% 7,94% 8,25% 8,34% 8,47%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 105.086,5 146.773,2 156.108,5 162.101,2 168.039,0
% sobre Financiaciones 56,72% 58,64% 58,56% 58,92% 59,05%
Garantías otorgadas 7,26% 7,15% 7,49% 7,59% 7,72%
Total Garantizado 7,07% 6,03% 6,22% 6,12% 6,07%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 64.287,7 85.693,2 91.998,0 94.367,9 98.170,8
% sobre Financiaciones 34,70% 34,24% 34,51% 34,30% 34,50%
Garantías otorgadas 0,49% 0,46% 0,46% 0,45% 0,46%
Total Garantizado 6,72% 5,88% 5,91% 5,83% 5,78%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 15.898,5 17.809,5 18.450,2 18.638,2 18.360,4
% sobre Financiaciones 8,58% 7,12% 6,92% 6,77% 6,45%
Garantías otorgadas 0,40% 0,33% 0,30% 0,30% 0,30%
Total Garantizado 1,50% 1,26% 1,31% 1,29% 1,23%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 5.430,1 5.916,1 5.954,7 6.072,1 6.158,5
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 111
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4.37
17
10.7
932.
810
514
.107
3.71
011
64.1
1317
.169
910
428
060
9.88
716
1.24
951
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8.49
228
2.69
01.
107
16.2
027.
243
5311
.016
4.92
026
15.2
266.
789
2173
.154
32.7
0920
106
481
744.
196
334.
398
1.22
7+
de 0
,5 a
1,0
1.42
5.53
91.
135.
361
4.38
432
.602
25.7
8814
122
.774
17.9
4571
31.7
6925
.139
7514
8.53
211
5.90
963
218
173
01.
661.
434
1.32
0.31
54.
733
+ de
1,0
a 2,
52.
815.
125
4.85
4.76
725
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112 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 161 0 3 164 580 6 586 38 6 44BUENOS AIRES 514 1 10 525 1323 165 1488 124 7 131CATAMARCA 14 0 0 14 58 1 59 2 0 2CORDOBA 232 0 0 232 514 31 545 85 0 85CORRIENTES 41 0 0 41 99 19 118 24 0 24CHACO 43 2 0 45 138 12 150 50 2 52CHUBUT 59 0 0 59 93 5 98 4 0 4ENTRE RIOS 25 0 0 25 26 9 35 2 0 2FORMOSA 5 0 0 5 7 2 9 0 0 0JUJUY 5 0 0 5 12 0 12 1 0 1LA PAMPA 91 0 0 91 68 2 70 4 0 4LA RIOJA 12 0 0 12 11 2 13 1 0 1MENDOZA 35 0 0 35 89 5 94 10 0 10MISIONES 14 0 0 14 18 0 18 1 0 1NEUQUEN 49 1 0 50 99 5 104 8 0 8RIO NEGRO 23 1 0 24 49 1 50 2 0 2SALTA 9 0 0 9 20 3 23 3 0 3SAN JUAN 7 0 0 7 8 3 11 2 0 2SAN LUIS 6 0 0 6 11 1 12 2 0 2SANTA CRUZ 11 0 0 11 17 3 20 1 0 1SANTA FE 70 0 0 70 107 14 121 24 0 24SANTIAGO DEL ESTERO 8 0 0 8 8 3 11 0 0 0TUCUMAN 12 0 0 12 25 2 27 3 0 3TIERRA DEL FUEGO 5 0 0 5 39 1 40 9 0 9TOTAL 1451 5 13 1469 3419 295 3714 400 15 415
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPA¥A 1 1URUGUAY 2 0CHILE 1 1BRASIL 3 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 1PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 2 0TOTAL 17 5
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ENTIDADES INTEGRANTESBANCO DE CORRIENTES S.A. BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A.
BANCO DE LA CIuDAD DE BuENOS AIRES BANCO DE LA NACION ARGENTINA
BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTA BANCO DE LA PROVINCIA DE BuENOS AIRES
BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A. BANCO DEL CHuBuT S.A.
BANCO MuNICIPAL DE ROSARIO BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FuEGO
BANCO PROVINCIA DEL NEuQuÉN SOCIEDAD ANóNIMA NuEVO BANCO DEL CHACO S. A.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 113
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 151.353,6 222.421,8 233.033,6 237.297,7 235.606,1Disponibilidades 25.837,3 40.885,3 40.098,2 42.933,0 43.124,9Títulos Públicos y Privados 38.318,6 68.673,5 76.358,2 77.127,7 75.982,0Préstamos 61.231,1 78.469,3 82.216,4 84.203,9 86.070,5
Sector Público no Financiero 18.876,3 24.282,5 24.371,7 24.438,8 24.383,9Sector Financiero 519,6 622,9 585,2 639,7 564,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 43.572,3 55.530,5 59.259,0 61.145,3 63.158,4
Adelantos 2.054,8 2.736,9 2.837,8 2.691,9 2.769,6Doc a sola firma, descont. y comprados 7.219,8 9.647,3 10.694,9 11.451,0 11.924,2Hipotecarios 11.307,0 13.345,6 13.922,1 14.145,4 14.546,9Prendarios 2.096,7 2.021,7 2.181,0 2.222,8 2.278,8Personales 9.308,0 11.644,6 12.059,1 12.348,2 12.777,5Otros 10.641,6 15.138,0 16.519,5 17.222,5 17.806,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 944,4 996,5 1.044,6 1.063,6 1.054,6
Previsiones -1.737,1 -1.966,5 -1.999,4 -2.019,9 -2.036,3Otros Cred.por Interm.Finan. 12.867,9 20.534,0 19.459,7 19.386,4 16.156,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 7.695,2 13.337,0 12.020,7 11.511,2 8.361,9Otros 5.172,7 7.197,0 7.439,0 7.875,2 7.794,2
Bienes en Locación Financiera 115,3 124,8 132,3 139,4 142,5Part. en otras Sociedades 2.639,6 2.986,3 3.056,8 3.075,2 3.059,2
En entidades financieras 1.260,9 1.289,5 1.287,3 1.287,7 1.291,5Otras 1.378,7 1.696,8 1.769,5 1.787,5 1.767,7
Créditos Diversos 2.647,1 3.658,5 4.380,1 2.951,5 3.642,0Bienes de Uso 2.550,6 2.587,0 2.597,9 2.591,9 2.564,6Bienes Diversos 508,5 562,8 547,6 565,3 600,7Bienes Intangibles 344,9 345,2 461,8 461,5 468,3Filiales en el Exterior 4.128,3 3.497,2 3.627,1 3.687,7 3.688,1Partidas Pend. de Imputación 164,4 97,8 97,5 174,0 107,2P A S I V O 136.387,0 203.516,5 212.716,2 216.556,6 214.576,3Depósitos 116.291,7 176.465,0 187.429,6 191.796,3 194.410,0
Sector Público no financiero 51.524,1 92.679,7 98.581,3 99.581,9 100.537,6Sector Financiero 749,1 334,2 444,0 348,4 376,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 64.018,5 83.451,1 88.404,3 91.866,0 93.496,2
Cuentas corrientes 14.113,3 19.120,4 20.514,8 21.660,1 22.650,4Caja de ahorros 17.782,6 24.784,8 24.283,5 25.723,6 25.660,7Plazo fijo e inversiones a plazo 29.312,2 36.085,2 39.904,5 40.401,2 41.181,5Otros 2.593,0 3.199,3 3.404,0 3.754,9 3.684,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 217,4 261,4 297,5 326,2 319,3
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 15.315,3 21.950,3 19.378,8 19.013,9 15.153,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 2.110,2 2.180,4 2.178,9 2.193,0 2.199,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 894,7 853,1 1.007,7 1.034,2 1.003,4Otras 12.310,5 18.916,9 16.192,2 15.786,7 11.950,5
Obligaciones Diversas 2.387,4 3.651,4 3.995,0 2.659,2 3.030,6Previsiones 2.300,0 1.294,1 1.760,1 2.898,4 1.849,5Partidas Pendientes de Imputación 92,4 140,7 137,6 173,5 117,8Obligaciones Subordinadas --- 15,1 15,1 15,3 15,1P A T R I M O N I O N E T O 14.966,6 18.905,3 20.317,4 20.741,1 21.029,7Capital, Aportes y Reservas 14.713,8 14.583,6 14.709,0 14.742,7 14.830,5Resultados no asignados 252,8 4.321,7 5.608,4 5.998,4 6.199,2R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 173,3 421,8 552,0 425,8 281,5Ingresos financieros 1.601,0 1.407,3 1.796,5 1.817,7 1.848,6
Por Intereses 1.347,9 1.149,0 1.512,0 1.430,0 1.467,3Otros Ingresos Financieros 253,0 258,3 284,6 387,7 381,3
Egresos financieros -463,6 -606,7 -705,5 -674,4 -743,2Por Intereses -387,0 -536,3 -639,0 -632,4 -664,5Otros Egresos Financieros -76,7 -70,4 -66,5 -42,0 -78,8
Cargo por incobrabilidad -60,2 -58,3 -66,9 -61,9 -59,6Ingresos por servicios 351,4 446,1 443,3 455,4 545,2Egresos por servicios -64,1 -95,6 -88,3 -82,7 -96,7Gastos de administración -689,5 -1.034,8 -790,2 -815,9 -1.045,9Créditos recuperados 47,1 61,4 28,3 24,4 15,7Otros -304,6 462,0 38,1 -121,6 -63,1Impuesto a las ganancias -244,1 -159,6 -103,3 -115,3 -119,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4.326,0 3.947,5 3.873,6 3.864,1 3.796,3Contingentes acreedoras 79.613,7 91.741,1 97.840,4 99.513,6 101.004,0De Control acreedoras 60.431,8 96.963,0 104.291,4 104.779,2 104.658,2De Derivados acreedoras 1.618,3 2.115,2 692,9 580,7 589,6De Actividad fiduciaria acreedoras 16.612,7 18.974,9 18.631,7 18.121,1 18.138,1Contingentes deudoras 79.626,3 91.770,2 97.891,2 99.559,2 101.045,3De Control deudoras 56.093,2 92.986,4 100.367,1 100.869,4 100.820,7De Derivados deudoras 1.618,3 2.115,2 692,9 580,7 589,6De Actividad fiduciaria deudoras 16.612,7 18.974,9 18.631,7 18.121,1 18.138,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 9.051,4 14.910,1 12.941,9 12.463,8 9.150,7
114 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 10,54 9,12 9,25 9,24 9,30 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,48 0,09 -0,01 0,05 0,07 0,01
A3 - Cartera vencida -0,31 -0,48 -0,51 -0,43 -0,39 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 146,58 151,86 152,67 151,99 151,28 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,85 1,32 1,18 1,14 1,11 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,20 0,84 0,74 0,71 0,65 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,85 2,17 1,97 1,93 1,96 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,91 2,37 2,06 1,99 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,82 59,45 57,66 56,47 56,10 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,36 4,15 3,97 3,92 3,96 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 135,06 174,74 180,22 181,74 188,02 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 71,68 72,12 71,68 71,49 71,67 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,68 6,78 7,16 7,33 7,45 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 12,95 26,66 30,40 30,66 30,41 27,56
R2 - ROA 1,29 2,28 2,50 2,51 2,49 2,93
R3 - ROE operativo 20,83 37,24 39,85 41,58 42,87 35,92
R4 - ROA operativo 2,08 3,18 3,28 3,41 3,50 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 31,86 31,44 28,38 27,03 26,08 37,19
R6 - Tasa activa implícita 12,92 13,88 13,61 13,52 13,46 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,11 3,62 3,66 3,69 3,72 3,88
R8 - EARN OUT -0,09 -0,07 -0,07 -0,07 -0,07 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 10,14 10,52 10,38 10,44 10,54 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,34 3,83 3,83 3,83 3,82 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,41 0,38 0,38 0,38 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 2,75 2,66 2,60 2,59 2,62 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,46 0,49 0,49 0,49 0,50 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 5,49 5,26 4,99 4,92 4,96 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 27,50 30,97 24,04 24,46 24,70 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 22,53 26,37 20,51 20,90 21,23 21,08
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 115
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 567.658 391.500 413.855 422.905 429.424
Cantidad de cuentas de ahorro 7.457.949 8.445.117 8.819.347 8.896.532 8.983.659
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 461.854 487.376 528.590 548.149 553.783
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 28.798 20.215 21.771 22.428 23.604
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 2.692.586 3.920.937 4.190.128 4.284.867 4.370.371
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 141.441 255.896 211.752 219.160 222.877
Dotación de personal 38.363 38.025 37.610 37.660 37.663
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 1.688.356 1.944.801 2.066.037 2.167.438 2.980.586
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 3.635.692 3.532.289 3.640.503 3.600.635 3.626.438
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 3.621.868 6.226.113 6.033.867 5.960.492 5.972.315
Cantidad de tarjetas de débito 3.492.056 5.438.243 5.243.036 5.044.481 5.027.492
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 12.227.021 11.252.350 11.420.787 11.169.636 9.130.891
Monto pagado por cheques librados 72.528.917 69.907.974 80.097.742 73.351.431 73.490.418
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 2.045.560 2.028.985 1.958.404 2.002.927 1.977.237
Cantidad de Empresas 12.095 12.008 12.562 13.251 12.918
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 73.436,7 94.358,7 99.867,1 102.778,9 105.326,1
Sit.1: En situación normal 96,92% 97,75% 97,87% 97,84% 97,93%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,24% 0,93% 0,95% 1,03% 0,96%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,78% 0,53% 0,45% 0,44% 0,43%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,54% 0,43% 0,39% 0,37% 0,36%
Sit.5: Irrecuperable 0,52% 0,36% 0,33% 0,32% 0,31%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,01% 0,01% 0,00% 0,00%
TOTAL GARANTIZADO 16,43% 12,46% 12,82% 12,52% 12,21%
Sit.1: En situación normal 15,75% 12,04% 12,39% 12,08% 11,86%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,25% 0,14% 0,21% 0,23% 0,14%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,14% 0,10% 0,06% 0,06% 0,06%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,12% 0,07% 0,07% 0,07% 0,06%
Sit.5: Irrecuperable 0,17% 0,10% 0,09% 0,08% 0,08%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 12,66% 13,21% 14,27% 14,49% 14,71%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 45.134,6 61.328,9 65.191,2 67.524,5 69.489,6
% sobre Financiaciones 61,46% 65,00% 65,28% 65,70% 65,98%
Garantías otorgadas 12,06% 12,68% 13,76% 13,97% 14,20%
Total Garantizado 8,02% 5,16% 5,33% 5,10% 4,98%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 20.206,7 25.006,3 26.296,2 26.806,8 27.612,0
% sobre Financiaciones 27,52% 26,50% 26,33% 26,08% 26,22%
Garantías otorgadas 0,23% 0,17% 0,16% 0,16% 0,16%
Total Garantizado 6,67% 5,93% 5,98% 5,91% 5,85%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 8.095,4 8.023,5 8.379,6 8.447,7 8.224,5
% sobre Financiaciones 11,02% 8,50% 8,39% 8,22% 7,81%
Garantías otorgadas 0,36% 0,36% 0,35% 0,35% 0,35%
Total Garantizado 1,74% 1,37% 1,52% 1,50% 1,38%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 1.645,3 1.841,8 1.875,4 1.897,5 1.909,2
BAN
CO
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116 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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de 5
a 10
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2.21
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00
00
01
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00
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105.
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1.00
3.54
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90,
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,50
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,90
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,32
1,85
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,34
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,67
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a 10
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0,01
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970,
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735,
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+ de
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000
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,44
0,00
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3,40
0,00
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4,99
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1,47
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000,
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+ de
25.
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000
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000,
000,
000,
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0,00
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0,00
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000,
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0,00
0,00
0,00
0,00
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6,91
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43,5
63,
3010
0,00
100,
0011
,75
100,
0010
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13,7
810
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100,
0014
,17
100,
0010
0,00
17,2
110
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100,
002,
2610
0,00
100,
000,
1210
0,00
100,
0011
,44
PORC
ENTA
JES
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90,8
394
,70
97,2
21,
500,
901,
080,
760,
400,
501,
230,
340,
515,
673,
460,
680,
010,
200,
0010
0,00
100,
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0,00
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Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 117
BAN
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MATRIZ DE TRANSICIÓN DE DEUDORES
a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 4.275 16 11 19 3deuda 2010 16.060.106 38.476 62.907 54.349 2.690deuda 2011 21.830.971 42.146 64.180 44.144 2.396deudores 24 20 4 3 2deuda 2010 25.390 316.632 10.998 8.701 2.275deuda 2011 35.229 301.772 7.068 8.330 2.255deudores 5 6 14 3 0deuda 2010 30.540 64.326 156.092 3.735 0deuda 2011 35.611 65.190 157.846 3.262 0deudores 2 1 1 24 10deuda 2010 507 1.485 8.543 54.149 36.328deuda 2011 2.043 1.278 6.263 51.141 32.341deudores 0 1 0 0 16deuda 2010 0 957 0 0 23.660deuda 2011 0 368 0 0 22.365
1 2 3 4 5deudores 4.504 55 32 47 32deuda 17.362.315 379.872 281.106 114.384 71.250nuevos 919 3a mejor situación 0 24 11 4 1de mejor situación 0 16 15 25 15igual situación 4.275 20 14 24 16a peor situación 49 9 3 10 0de peor situación 31 8 1 0 0bajas 180 2 4 9 15deudores 5.225 44 30 49 34deuda 26.656.644 410.754 235.356 106.877 62.401
a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 1.815.945 26.215 12.993 15.303 1.893deuda 2010 24.436.803 352.050 132.093 139.849 22.918deuda 2011 27.973.485 396.010 140.516 137.125 21.150deudores 21.455 4.508 1.960 2.952 2.648deuda 2010 340.612 97.824 26.409 29.981 25.475deuda 2011 327.501 84.912 22.945 24.567 24.607deudores 8.384 1.004 1.542 3.419 5.817deuda 2010 112.085 14.192 23.490 35.576 48.366deuda 2011 105.098 11.998 20.448 29.877 45.514deudores 5.149 554 762 7.508 4.352deuda 2010 53.479 7.364 9.873 65.686 54.304deuda 2011 53.656 6.482 8.211 55.566 49.600deudores 1.313 197 253 489 3.968deuda 2010 22.847 5.230 4.376 8.346 96.927deuda 2011 19.347 4.683 3.834 7.188 87.528
1 2 3 4 5deudores 2.152.573 45.546 28.041 34.752 26.514deuda 26.035.480 560.794 263.898 286.894 294.975nuevos 416.062 6.687 2.862 2.403 708a mejor situación 0 21.455 9.388 6.465 2.252de mejor situación 0 26.215 14.953 21.674 14.710igual situación 1.815.945 4.508 1.542 7.508 3.968a peor situación 56.404 7.560 9.236 4.352 0de peor situación 36.301 1.755 1.015 489 0bajas 280.224 12.023 7.875 16.427 20.294deudores 2.268.308 39.165 20.372 32.074 19.386deuda 34.071.362 565.336 220.779 273.187 238.056
Novedades deudores
05/2
010
de situación 1
de situación 2
de situación 3
de situación 4
de situación 5
BANCOS PUBLICOS - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA CONSUMO
05/2011
MATRIZ DE TRANSICION DE DEUDORES
Variación de la Cartera de Préstamos
05/2010
BANCOS PUBLICOS - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA COMERCIAL
05/2011
05/2011
Variación de la Cartera de Préstamos
05/2010
Novedades deudores
05/2011
05/2
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de situación 1
de situación 2
de situación 3
de situación 4
de situación 5
118 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 604 20 0 624 2472 47 2519 237 5 242BUENOS AIRES 726 28 6 760 3006 70 3076 469 3 472CATAMARCA 7 2 0 9 32 3 35 2 0 2CORDOBA 175 8 0 183 639 44 683 63 0 63CORRIENTES 21 3 0 24 74 1 75 7 0 7CHACO 16 0 1 17 63 0 63 4 0 4CHUBUT 33 1 1 35 127 1 128 6 0 6ENTRE RIOS 96 5 1 102 323 0 323 27 1 28FORMOSA 13 1 1 15 72 6 78 11 0 11JUJUY 25 3 1 29 160 1 161 15 0 15LA PAMPA 14 1 0 15 32 0 32 3 0 3LA RIOJA 13 1 0 14 55 2 57 9 0 9MENDOZA 110 4 1 115 371 24 395 44 0 44MISIONES 49 1 0 50 202 3 205 8 0 8NEUQUEN 24 1 1 26 92 2 94 10 0 10RIO NEGRO 46 0 0 46 209 0 209 7 0 7SALTA 42 4 0 46 274 7 281 23 1 24SAN JUAN 27 1 1 29 152 3 155 12 0 12SAN LUIS 37 0 0 37 112 1 113 15 0 15SANTA CRUZ 27 1 0 28 109 2 111 6 1 7SANTA FE 356 5 2 363 1040 33 1073 108 1 109SANTIAGO DEL ESTERO 42 2 1 45 141 3 144 12 0 12TUCUMAN 54 8 2 64 272 6 278 34 0 34TIERRA DEL FUEGO 12 0 0 12 31 3 34 0 0 0TOTAL 2569 100 19 2688 10060 262 10322 1132 12 1144
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.CHILE 0 1ISLAS CAIMANES 2 0TOTAL 2 1
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4254
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 119
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 229.548,6 280.025,1 306.678,1 309.379,9 320.716,2Disponibilidades 41.221,4 46.966,6 44.511,2 48.303,0 50.912,2Títulos Públicos y Privados 48.182,6 49.086,7 56.428,1 52.536,7 52.278,7Préstamos 98.069,3 139.276,0 149.171,0 154.171,8 160.157,3
Sector Público no Financiero 1.693,6 1.624,9 1.534,7 1.555,9 1.464,5Sector Financiero 3.238,1 4.269,9 4.580,3 4.768,0 4.963,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 96.790,4 137.307,5 146.980,4 151.850,2 157.805,4
Adelantos 15.734,5 17.887,5 19.934,4 21.165,1 23.355,6Doc a sola firma, descont. y comprados 19.741,6 32.240,4 32.822,2 33.826,3 34.286,4Hipotecarios 7.248,6 7.722,0 7.793,4 7.859,5 7.965,9Prendarios 3.196,2 4.869,8 5.682,5 5.958,4 6.236,6Personales 18.356,4 25.332,6 28.092,2 29.222,6 30.323,7Otros 31.056,4 47.447,3 50.752,0 51.810,5 53.591,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1.456,8 1.807,9 1.903,7 2.007,9 2.045,5
Previsiones -3.652,8 -3.926,2 -3.924,4 -4.002,4 -4.075,8Otros Cred.por Interm.Finan. 23.599,3 23.003,9 33.344,3 30.927,9 34.505,9
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 5.309,8 4.903,5 14.572,9 11.053,2 13.013,9Otros 18.289,5 18.100,4 18.771,4 19.874,7 21.492,0
Bienes en Locación Financiera 2.569,1 3.519,0 3.918,3 4.056,7 4.216,0Part. en otras Sociedades 4.066,9 4.933,5 4.924,4 4.987,6 5.112,5
En entidades financieras 2.424,6 2.922,1 2.762,5 2.780,5 2.864,2Otras 1.642,4 2.011,5 2.162,0 2.207,0 2.248,3
Créditos Diversos 5.483,9 6.132,0 6.976,3 6.877,4 5.984,7Bienes de Uso 4.372,5 4.720,0 4.786,2 4.809,7 4.915,8Bienes Diversos 723,4 1.088,0 1.216,3 1.269,3 1.199,2Bienes Intangibles 1.427,1 1.470,4 1.568,2 1.578,8 1.607,2Filiales en el Exterior -202,2 -214,5 -220,3 -222,5 -223,5Partidas Pend. de Imputación 35,5 43,5 54,1 83,4 50,3P A S I V O 198.437,8 243.765,8 271.000,8 273.872,1 284.558,5Depósitos 154.387,4 198.662,5 211.071,6 217.654,7 224.346,4
Sector Público no financiero 18.282,3 24.215,2 26.543,4 26.819,1 30.489,7Sector Financiero 1.079,2 584,6 562,7 660,2 606,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 135.025,9 173.862,8 183.965,5 190.175,4 193.250,5
Cuentas corrientes 36.000,3 46.984,4 49.052,0 51.018,0 51.763,2Caja de ahorros 39.857,2 52.032,9 54.059,7 55.929,9 56.496,7Plazo fijo e inversiones a plazo 55.460,1 70.434,9 76.086,0 78.095,5 79.910,4Otros 3.108,7 3.751,1 4.076,6 4.400,7 4.315,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 599,7 659,5 691,2 731,3 764,5
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 34.234,9 34.427,3 46.565,5 43.981,9 49.963,2Obligaciones Negociables 4.733,9 2.840,3 2.963,6 3.228,5 4.820,6Líneas de Créditos del Exterior 1.338,7 1.832,0 2.254,5 2.303,3 2.634,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 3.502,0 3.961,5 5.236,2 6.100,8 6.641,4Otras 24.660,3 25.793,6 36.111,2 32.349,2 35.867,1
Obligaciones Diversas 5.755,9 6.611,7 9.593,4 8.456,6 6.442,7Previsiones 1.895,1 1.668,3 1.688,4 1.666,0 1.677,5Partidas Pendientes de Imputación 246,1 248,3 240,4 242,9 249,9Obligaciones Subordinadas 1.918,4 2.147,6 1.841,6 1.870,1 1.878,7P A T R I M O N I O N E T O 31.110,9 36.259,3 35.677,3 35.507,8 36.157,7Capital, Aportes y Reservas 22.760,3 24.592,8 25.772,9 26.457,5 26.657,9Resultados no asignados 8.350,5 11.666,5 9.904,3 9.050,4 9.499,8R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 520,2 860,3 752,5 743,3 643,7Ingresos financieros 2.431,7 2.977,7 2.954,6 2.966,3 2.957,0
Por Intereses 2.025,4 2.540,5 2.550,1 2.551,7 2.514,4Otros Ingresos Financieros 406,3 437,2 404,5 414,6 442,5
Egresos financieros -774,2 -904,4 -1.041,5 -1.031,3 -1.104,4Por Intereses -622,9 -725,2 -805,2 -813,1 -872,2Otros Egresos Financieros -151,4 -179,2 -236,3 -218,2 -232,2
Cargo por incobrabilidad -263,8 -301,4 -186,5 -215,9 -208,1Ingresos por servicios 1.007,3 1.321,9 1.324,1 1.371,6 1.458,4Egresos por servicios -265,1 -381,6 -343,1 -362,0 -395,6Gastos de administración -1.503,3 -1.968,1 -1.849,9 -1.844,6 -2.003,3Créditos recuperados 39,1 45,9 42,2 38,1 52,2Otros -2,3 231,2 165,2 140,0 142,6Impuesto a las ganancias -149,0 -161,1 -312,6 -318,9 -255,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4.503,5 4.869,4 5.054,8 5.097,6 5.096,6Contingentes acreedoras 55.769,1 65.525,9 69.518,5 71.578,0 73.930,0De Control acreedoras 300.440,2 354.325,7 349.113,2 377.534,2 373.394,6De Derivados acreedoras 43.495,1 67.191,7 40.277,5 49.552,0 47.416,4De Actividad fiduciaria acreedoras 10.431,6 12.002,4 13.192,8 13.369,6 13.338,2Contingentes deudoras 55.777,2 65.527,9 69.520,6 71.580,0 73.932,0De Control deudoras 295.928,7 349.454,3 344.056,2 372.434,7 368.296,0De Derivados deudoras 43.495,1 67.191,7 40.277,5 49.552,0 47.416,4De Actividad fiduciaria deudoras 10.431,6 12.002,4 13.192,8 13.369,6 13.338,2Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 13.244,3 12.661,0 22.501,4 19.781,1 22.177,4
120 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
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SINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,44 13,59 12,60 12,31 12,15 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,77 -0,04 -0,07 -0,03 -0,07 0,01
A3 - Cartera vencida -0,14 -0,60 -0,59 -0,54 -0,58 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 138,59 134,64 136,59 136,66 136,21 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,94 1,82 1,60 1,55 1,53 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,65 0,93 0,72 0,68 0,63 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,58 3,00 2,72 2,68 2,67 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,59 2,36 2,28 2,19 2,25 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 55,50 62,10 63,07 62,92 62,82 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,30 6,51 6,37 6,32 6,30 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 136,66 166,99 175,25 178,40 183,69 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 51,13 52,25 52,30 52,28 52,51 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,52 5,74 6,04 6,23 6,45 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 26,82 28,55 28,82 28,97 29,72 27,56
R2 - ROA 3,37 3,54 3,50 3,46 3,51 2,93
R3 - ROE operativo 36,68 32,14 31,49 32,16 32,95 35,92
R4 - ROA operativo 4,61 3,98 3,82 3,85 3,90 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 35,10 39,13 40,89 41,20 41,12 37,19
R6 - Tasa activa implícita 19,09 16,64 16,33 16,29 16,25 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,38 3,91 3,92 3,95 4,00 3,88
R8 - EARN OUT -0,02 -0,07 -0,08 -0,09 -0,09 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,82 13,16 12,88 12,91 13,02 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,37 4,28 4,20 4,24 4,30 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,38 0,97 0,93 0,92 0,91 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,31 5,72 5,73 5,75 5,79 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,30 1,53 1,56 1,56 1,58 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,47 8,11 8,11 8,09 8,13 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 32,86 28,86 26,91 27,90 28,24 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,74 21,61 20,14 21,16 21,38 21,08
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 121
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 2.786.634 2.805.751 2.782.877 2.840.334 2.885.662
Cantidad de cuentas de ahorro 11.254.930 12.330.344 13.181.915 13.381.808 13.503.016
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 817.802 840.109 881.986 859.692 892.390
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 36.844 37.550 39.525 38.256 38.719
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 11.354.389 11.716.545 12.723.812 12.901.654 13.580.850
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 883.250 1.001.211 663.988 709.693 699.357
Dotación de personal 57.023 56.013 58.224 58.988 59.696
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 9.582.849 10.668.644 11.737.309 11.452.590 11.555.900
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 13.461.489 15.407.253 17.152.828 16.807.754 16.932.727
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 14.336.377 15.320.836 16.218.532 16.420.752 16.781.235
Cantidad de tarjetas de débito 12.786.861 13.378.757 14.163.555 14.307.770 14.358.865
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 18.483.115 17.979.230 20.258.115 19.219.305 17.453.953
Monto pagado por cheques librados 2139.786.330 2139.373.739 1354.461.359 1579.533.566 1636.304.803
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 5.283.262 5.384.980 5.352.419 5.705.343 5.686.914
Cantidad de Empresas 103.669 104.859 123.923 132.863 115.754
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 111.836,1 155.917,2 166.689,6 172.328,3 179.244,2
Sit.1: En situación normal 95,54% 97,20% 97,42% 97,42% 97,53%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,53% 0,97% 0,98% 1,02% 0,94%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,87% 0,53% 0,50% 0,48% 0,51%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,46% 0,77% 0,70% 0,68% 0,65%
Sit.5: Irrecuperable 0,60% 0,52% 0,40% 0,39% 0,36%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 14,54% 13,61% 13,80% 13,67% 13,57%
Sit.1: En situación normal 13,95% 13,20% 13,42% 13,30% 13,24%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,25% 0,18% 0,17% 0,16% 0,15%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,11% 0,07% 0,06% 0,05% 0,05%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,14% 0,10% 0,09% 0,09% 0,09%
Sit.5: Irrecuperable 0,09% 0,07% 0,06% 0,06% 0,05%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,19% 4,75% 4,63% 4,67% 4,80%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 59.951,9 85.444,3 90.917,3 94.576,8 98.549,4
% sobre Financiaciones 53,61% 54,80% 54,54% 54,88% 54,98%
Garantías otorgadas 4,11% 3,80% 3,73% 3,78% 3,90%
Total Garantizado 6,45% 6,55% 6,75% 6,73% 6,70%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 44.081,0 60.686,9 65.701,7 67.561,1 70.558,9
% sobre Financiaciones 39,42% 38,92% 39,42% 39,20% 39,36%
Garantías otorgadas 0,66% 0,64% 0,63% 0,62% 0,63%
Total Garantizado 6,75% 5,86% 5,86% 5,77% 5,73%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 7.803,1 9.786,0 10.070,6 10.190,5 10.136,0
% sobre Financiaciones 6,98% 6,28% 6,04% 5,91% 5,65%
Garantías otorgadas 0,42% 0,30% 0,28% 0,27% 0,27%
Total Garantizado 1,34% 1,20% 1,19% 1,17% 1,14%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 3.784,7 4.074,4 4.079,3 4.174,6 4.249,2
BAN
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122 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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3+
de 2
5 a 5
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105.
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2021
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de 7
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5.00
02.
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de 5
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de 2
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Has
ta 0
,34,
400,
060,
246,
910,
230,
186,
940,
290,
137,
130,
300,
177,
480,
280,
057,
490,
070,
004,
750,
070,
22M
ás d
e 0,3
a 0.
55,
500,
130,
256,
810,
390,
757,
060,
500,
507,
680,
540,
278,
400,
530,
077,
410,
121,
105,
790,
150,
25+
de 0
,5 a
1,0
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90,
540,
3013
,56
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3515
,90
1,99
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840,
0514
,46
0,40
0,00
12,9
10,
600,
28+
de 1
,0 a
2,5
24,5
52,
270,
4925
,14
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040,
3827
,20
7,30
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55,
790,
1024
,39
1,47
1,74
24,6
22,
460,
47+
de 2
,5 a
519
,64
3,84
1,12
19,2
98,
951,
6319
,57
11,3
10,
6318
,53
10,6
00,
7317
,53
8,93
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15,4
91,
952,
4519
,46
4,12
1,05
+ de
5 a
1015
,17
5,79
2,84
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412
,74
4,13
14,5
316
,19
1,75
13,4
714
,99
1,41
13,3
113
,11
0,22
10,7
52,
6213
,46
14,9
86,
182,
67+
de 1
0 a 2
511
,91
10,0
19,
679,
9819
,58
13,7
88,
4120
,30
6,09
7,63
17,9
55,
258,
4918
,03
0,83
10,2
35,
5716
,59
11,5
110
,43
9,20
+ de
25
a 50
4,18
7,67
19,8
13,
0813
,20
28,5
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1211
,39
12,2
61,
719,
0511
,07
2,33
11,1
61,
534,
895,
9215
,30
3,96
7,85
19,0
5+
de 5
0 a 1
001,
254,
5422
,69
0,76
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20,
535,
6715
,22
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4,91
11,6
50,
757,
072,
231,
854,
378,
811,
184,
6421
,72
+ de
100
a 2
000,
463,
3738
,55
0,19
3,23
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153,
1324
,54
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19,6
60,
254,
793,
231,
045,
270,
000,
433,
4036
,90
+ de
200
a 75
00,
295,
5632
,63
0,11
4,77
34,0
30,
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5231
,01
0,10
5,65
25,7
00,
157,
605,
871,
1914
,78
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5,62
31,4
9+
de 7
50 a
1.00
00,
031,
3223
,58
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1240
,52
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000,
031,
3223
,25
+ de
1.0
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00,
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,51
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,55
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4426
,20
0,00
0,06
5,19
18,2
2+
de 2
.500
a 5.
000
0,03
5,51
17,8
10,
012,
4710
,87
0,01
3,31
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015,
7418
,80
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3,57
4,56
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9,63
0,00
0,03
5,41
17,5
0+
de 5
.000
a 10
.000
0,02
6,62
16,4
40,
003,
2715
,72
0,00
2,07
34,8
00,
004,
1643
,15
0,00
3,39
5,06
0,07
14,7
70,
000,
026,
4616
,39
+ de
10.
000
a 25.
000
0,01
10,9
712
,25
0,00
6,05
10,5
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007,
207,
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3072
,21
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4,10
0,00
0,00
0,00
0,00
0,01
10,6
712
,27
+ de
25.
000
a 50.
000
0,00
8,51
8,94
0,00
4,22
14,2
10,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
003,
400,
000,
000,
000,
000,
008,
228,
86+
de 5
0.00
0 a 1
00.0
000,
005,
799,
210,
004,
230,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
910,
000,
000,
000,
000,
005,
569,
11+
de 1
00.0
000,
0012
,26
2,86
0,00
0,00
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0,00
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0,00
0,00
0,00
0,00
11,6
42,
8610
0,00
100,
0013
,19
100,
0010
0,00
15,3
410
0,00
100,
009,
0210
0,00
100,
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,26
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0,00
1,70
100,
0010
0,00
2,64
100,
0010
0,00
12,8
4
PORC
ENTA
JES
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87,8
194
,98
97,5
51,
980,
901,
081,
310,
480,
341,
670,
620,
647,
213,
000,
400,
010,
020,
0010
0,00
100,
0010
0,00
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ON
1SI
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6
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120
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ina
7
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 123
BAN
CO
S PRIVAD
OS
MATRIZ DE TRANSICIÓN DE DEUDORES
a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 13.047 44 23 60 6deuda 2010 50.461.852 114.436 29.158 206.108 15.569deuda 2011 69.933.993 98.938 26.348 116.985 6.998deudores 35 42 8 3 2deuda 2010 66.594 325.643 18.776 18.022 5.996deuda 2011 98.216 261.787 18.603 17.356 5.366deudores 19 7 16 7 4deuda 2010 35.567 26.001 65.320 11.135 33.173deuda 2011 40.897 34.784 51.006 10.233 3.799deudores 6 5 15 74 41deuda 2010 6.080 8.437 51.432 172.500 117.732deuda 2011 9.034 4.267 44.767 150.317 71.964deudores 1 0 1 1 23deuda 2010 1.161 0 879 1.263 47.260deuda 2011 1.146 0 751 1.056 40.053
1 2 3 4 5deudores 13.955 98 64 174 61deuda 54.767.773 532.374 233.763 513.994 174.981nuevos 2.486 3 2 1 1a mejor situación 0 35 26 26 3de mejor situación 0 44 31 70 53igual situación 13.047 42 16 74 23a peor situación 133 13 11 41 0de peor situación 61 12 16 1 0bajas 775 8 11 33 35deudores 15.594 101 65 146 77deuda 81.838.073 403.253 145.153 296.795 129.452
a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 6.621.734 114.359 74.293 87.603 16.293deuda 2010 46.275.434 712.354 405.203 456.567 75.864deuda 2011 58.631.177 765.525 422.771 459.496 76.755deudores 63.091 15.506 9.720 16.720 17.444deuda 2010 506.590 153.186 69.292 97.563 80.393deuda 2011 423.617 113.528 52.574 79.966 78.877deudores 17.872 3.256 5.431 14.357 19.913deuda 2010 135.284 28.151 45.124 82.039 91.446deuda 2011 109.361 20.242 32.618 64.135 83.729deudores 11.468 1.453 2.333 25.281 17.295deuda 2010 71.146 11.022 16.634 144.871 132.657deuda 2011 67.649 8.553 12.620 114.080 114.407deudores 3.099 294 341 1.001 13.083deuda 2010 22.794 4.593 5.043 9.768 134.517deuda 2011 18.595 3.397 4.540 7.973 119.995
1 2 3 4 5deudores 8.957.408 251.631 167.827 230.142 150.776deuda 52.920.291 1.228.829 690.699 939.115 665.750nuevos 2.907.551 80.409 50.003 37.937 9.456a mejor situación 0 63.091 21.128 15.254 4.735de mejor situación 0 114.359 84.013 118.680 70.945igual situación 6.621.734 15.506 5.431 25.281 13.083a peor situación 292.548 43.884 34.270 17.295 0de peor situación 95.530 5.003 2.674 1.001 0bajas 2.043.126 129.150 106.998 172.312 132.958deudores 9.624.815 215.277 142.121 182.899 93.484deuda 77.264.754 1.282.447 735.674 867.393 505.223
Variación de la Cartera de Préstamos
05/2010
Novedades deudores
05/2011
05/2
010
de situación 1
de situación 2
de situación 3
de situación 4
de situación 5
BANCOS PRIVADOS - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA CONSUMO
05/2011
MATRIZ DE TRANSICION DE DEUDORES
Variación de la Cartera de Préstamos
05/2010
BANCOS PRIVADOS - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA COMERCIAL
05/2011
05/2011
Novedades deudores
05/2
010
de situación 1
de situación 2
de situación 3
de situación 4
de situación 5
124 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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CA
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AL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 231 17 0 248 615 12 627 92 3 95BUENOS AIRES 370 19 5 394 1096 23 1119 253 2 255CATAMARCA 4 1 0 5 20 2 22 2 0 2CORDOBA 114 4 0 118 350 31 381 43 0 43CORRIENTES 12 1 0 13 25 1 26 5 0 5CHACO 8 0 1 9 21 0 21 3 0 3CHUBUT 16 1 1 18 49 0 49 2 0 2ENTRE RIOS 77 2 0 79 247 0 247 24 1 25FORMOSA 11 0 0 11 64 6 70 11 0 11JUJUY 20 2 0 22 135 1 136 11 0 11LA PAMPA 7 1 0 8 9 0 9 2 0 2LA RIOJA 10 0 0 10 41 2 43 9 0 9MENDOZA 71 2 0 73 200 12 212 32 0 32MISIONES 41 0 0 41 162 2 164 7 0 7NEUQUEN 9 1 0 10 27 0 27 6 0 6RIO NEGRO 17 0 0 17 58 0 58 1 0 1SALTA 32 3 0 35 213 7 220 15 1 16SAN JUAN 20 1 1 22 110 2 112 11 0 11SAN LUIS 28 0 0 28 73 0 73 13 0 13SANTA CRUZ 19 0 0 19 81 2 83 5 1 6SANTA FE 306 4 1 311 781 22 803 75 1 76SANTIAGO DEL ESTERO 35 1 1 37 110 2 112 11 0 11TUCUMAN 39 4 1 44 172 6 178 24 0 24TIERRA DEL FUEGO 6 0 0 6 10 3 13 0 0 0TOTAL 1503 64 11 1578 4669 136 4805 657 9 666
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.CHILE 0 1ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 1
20
231
370
11
77
16
8
12
114
4
9
41
71
10
7
17
306
19
20
28
32
6
3539
ENTIDADES INTEGRANTESBACS BANCO DE CREDITO Y SECuRITIZACION S.A. BANCO CMF S.A.
BANCO COLuMBIA S.A. BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMA
BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO BANCO DE FORMOSA S.A.
BANCO DE GALICIA Y BuENOS AIRES S.A. BANCO DE SAN JuAN S.A.
BANCO DE SANTA CRuZ S.A. BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.
BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A. BANCO DE VALORES S.A.
BANCO DEL SOL S.A. BANCO DEL TuCuMAN S.A.
BANCO FINANSuR S.A. BANCO HIPOTECARIO S.A.
BANCO INDuSTRIAL S.A. BANCO JuLIO SOCIEDAD ANONIMA
BANCO MACRO S.A. BANCO MARIVA S.A.
BANCO MASVENTAS S.A. BANCO MERIDIAN S.A.
BANCO PIANO S.A. BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOC. ANONIMA
BANCO ROELA S.A. BANCO SAENZ S.A.
BANCO SuPERVIELLE S.A. MBA LAZARD BANCO DE INVERSIONES S. A.
NuEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A. NuEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMA
NuEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMA
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 125
BAN
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ALES D
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AL
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 120.161,7 152.316,3 163.162,6 150.142,4 156.052,1Disponibilidades 18.692,7 23.009,2 23.529,4 21.895,8 24.032,8Títulos Públicos y Privados 26.069,3 27.441,2 29.471,3 25.104,3 25.767,0Préstamos 50.899,0 73.322,0 77.446,1 72.602,3 75.160,2
Sector Público no Financiero 756,8 776,2 793,0 776,9 703,5Sector Financiero 1.059,4 1.346,1 1.527,1 1.278,6 1.480,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 51.234,0 73.643,0 77.566,5 72.879,0 75.372,1
Adelantos 5.619,1 7.508,0 8.287,8 7.860,8 8.661,4Doc a sola firma, descont. y comprados 13.067,4 20.665,1 20.418,8 17.949,0 17.916,1Hipotecarios 4.594,5 5.113,0 5.107,3 5.068,9 5.146,1Prendarios 1.000,0 1.419,3 1.638,9 1.700,4 1.747,3Personales 11.745,4 16.528,1 18.486,0 17.893,1 18.519,8Otros 14.421,7 21.423,2 22.551,2 21.350,2 22.298,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 785,9 986,3 1.076,6 1.056,7 1.083,2
Previsiones -2.151,2 -2.443,3 -2.440,5 -2.332,2 -2.395,6Otros Cred.por Interm.Finan. 12.599,6 14.459,6 17.620,2 16.751,9 17.652,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1.411,8 2.458,1 5.644,6 4.621,2 5.387,9Otros 11.187,7 12.001,4 11.975,6 12.130,7 12.264,5
Bienes en Locación Financiera 1.573,0 2.199,2 2.451,1 2.274,0 2.345,3Part. en otras Sociedades 3.455,7 4.386,3 4.332,8 4.191,4 4.298,5
En entidades financieras 2.319,8 2.804,7 2.639,4 2.490,1 2.566,2Otras 1.135,9 1.581,6 1.693,4 1.701,3 1.732,3
Créditos Diversos 2.995,2 3.341,2 3.894,7 3.118,5 2.590,6Bienes de Uso 2.253,7 2.439,8 2.505,5 2.344,7 2.429,6Bienes Diversos 536,5 680,9 781,6 720,3 639,6Bienes Intangibles 1.071,3 1.020,8 1.113,0 1.121,6 1.120,6Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 15,7 16,4 16,8 17,6 15,5P A S I V O 102.894,5 132.563,1 143.010,9 132.512,2 138.064,3Depósitos 80.402,1 108.391,8 114.778,2 106.371,2 110.652,2
Sector Público no financiero 13.843,4 20.635,2 22.771,6 20.738,5 22.946,1Sector Financiero 372,1 172,9 136,6 125,0 120,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 66.186,6 87.583,7 91.870,0 85.507,7 87.585,8
Cuentas corrientes 15.443,2 21.116,9 22.155,3 21.041,0 21.635,4Caja de ahorros 16.556,8 22.859,1 23.203,5 21.505,3 21.838,1Plazo fijo e inversiones a plazo 32.174,4 41.235,9 43.866,1 40.445,3 41.623,6Otros 1.677,3 1.991,4 2.241,0 2.117,4 2.059,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 334,9 380,4 404,1 398,7 429,0
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 17.074,2 18.258,4 21.419,8 19.931,4 22.394,3Obligaciones Negociables 4.473,7 2.382,0 2.505,4 2.603,2 3.947,5Líneas de Créditos del Exterior 1.019,1 1.229,6 1.422,8 1.282,1 1.306,8Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 2.755,2 2.544,1 3.118,1 3.268,0 3.281,9Otras 8.826,1 12.102,8 14.373,5 12.778,1 13.858,2
Obligaciones Diversas 2.592,2 2.912,2 4.117,6 3.511,0 2.322,9Previsiones 891,3 800,3 808,1 781,9 769,0Partidas Pendientes de Imputación 43,1 56,8 45,5 46,7 47,2Obligaciones Subordinadas 1.891,6 2.143,6 1.841,6 1.870,1 1.878,7P A T R I M O N I O N E T O 17.267,2 19.753,2 20.151,7 17.630,1 17.987,9Capital, Aportes y Reservas 11.412,7 12.414,3 12.776,2 11.983,9 11.997,8Resultados no asignados 5.854,5 7.339,0 7.375,5 5.646,2 5.990,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 276,4 442,3 452,4 382,8 352,8Ingresos financieros 1.313,7 1.625,2 1.693,7 1.493,1 1.552,2
Por Intereses 1.118,1 1.500,1 1.513,7 1.337,2 1.351,1Otros Ingresos Financieros 195,6 125,1 179,9 155,9 201,1
Egresos financieros -512,9 -549,7 -626,0 -562,6 -624,4Por Intereses -402,5 -468,6 -509,4 -458,6 -492,9Otros Egresos Financieros -110,4 -81,2 -116,6 -104,0 -131,4
Cargo por incobrabilidad -114,3 -203,6 -118,8 -116,9 -108,1Ingresos por servicios 531,4 712,5 710,4 644,4 694,5Egresos por servicios -147,5 -208,3 -189,2 -191,2 -209,9Gastos de administración -769,7 -1.093,2 -1.008,0 -904,0 -1.035,2Créditos recuperados 20,9 26,4 26,0 24,5 32,8Otros -10,4 115,2 136,4 102,2 131,6Impuesto a las ganancias -34,7 17,9 -172,1 -106,6 -80,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3.070,1 3.251,8 3.398,5 3.086,1 3.027,3Contingentes acreedoras 37.228,2 42.970,9 45.104,6 42.256,6 43.607,4De Control acreedoras 41.427,8 52.654,0 55.908,2 58.851,8 59.168,8De Derivados acreedoras 15.228,5 18.075,8 11.976,6 14.679,6 14.527,7De Actividad fiduciaria acreedoras 8.918,8 10.978,2 12.251,6 11.693,9 11.570,8Contingentes deudoras 37.236,3 42.972,9 45.106,7 42.258,5 43.609,3De Control deudoras 38.349,7 49.400,3 52.507,6 55.763,8 56.139,6De Derivados deudoras 15.228,5 18.075,8 11.976,6 14.679,6 14.527,7De Actividad fiduciaria deudoras 8.918,8 10.978,2 12.251,6 11.693,9 11.570,8Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 5.398,1 7.173,5 10.032,7 9.045,2 9.828,1
126 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 15,10 13,62 13,21 12,55 12,35 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,96 0,05 0,02 0,09 0,03 0,01
A3 - Cartera vencida -0,28 -0,72 -0,72 -0,70 -0,76 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 137,37 137,47 142,19 144,12 143,33 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 3,49 2,28 2,04 2,08 2,08 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,17 1,21 1,02 1,04 1,00 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 5,19 3,69 3,30 3,35 3,36 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,37 2,28 2,23 2,19 2,30 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 58,88 64,93 65,45 65,12 65,37 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,06 0,06 0,07 0,06 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,51 6,54 6,39 6,34 6,36 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 120,81 150,12 157,62 173,38 178,34 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 52,64 53,74 53,60 53,53 53,85 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,83 5,07 5,30 5,37 5,58 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 22,18 25,50 26,88 27,49 28,37 27,56
R2 - ROA 3,11 3,27 3,34 3,38 3,43 2,93
R3 - ROE operativo 27,88 25,85 26,05 26,58 26,97 35,92
R4 - ROA operativo 3,91 3,31 3,24 3,26 3,26 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 30,26 37,51 39,78 40,24 40,32 37,19
R6 - Tasa activa implícita 19,80 17,75 17,54 17,52 17,49 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 6,40 4,64 4,60 4,60 4,62 3,88
R8 - EARN OUT -0,02 -0,06 -0,08 -0,09 -0,09 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,78 13,32 12,99 12,94 13,05 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,07 5,03 4,81 4,78 4,83 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,26 1,01 0,98 0,97 0,97 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,18 5,58 5,59 5,56 5,60 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,32 1,55 1,57 1,57 1,59 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,40 8,00 7,99 7,91 8,00 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 27,71 26,04 24,74 24,31 25,40 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,60 19,54 18,67 18,50 19,38 21,08
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 127
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 1.424.798 1.449.781 1.354.932 1.386.268 1.423.005
Cantidad de cuentas de ahorro 6.101.009 7.000.876 7.732.473 7.886.762 7.958.340
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 484.215 537.527 594.207 576.173 582.706
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 26.017 27.789 29.171 28.349 28.978
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 7.811.495 8.115.963 9.083.421 9.221.275 9.757.342
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 341.437 451.411 498.991 530.736 522.229
Dotación de personal 34.512 34.423 35.563 35.922 36.328
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 4.771.130 5.959.178 6.073.157 6.062.108 6.091.736
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 6.065.373 8.024.792 8.603.409 8.559.875 8.511.965
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 6.684.089 7.806.543 8.262.420 8.330.195 8.638.482
Cantidad de tarjetas de débito 7.037.313 8.024.211 8.680.148 8.762.717 8.791.888
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 11.611.528 11.053.952 11.602.598 12.333.803 11.051.440
Monto pagado por cheques librados 1791.738.040 1034.941.422 1286.649.130 1507.765.850 1567.100.919
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 3.513.958 3.560.164 3.504.202 3.759.851 3.764.669
Cantidad de Empresas 61.127 61.962 78.445 84.659 67.618
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 58.940,9 83.601,8 88.253,5 83.210,8 86.258,3
Sit.1: En situación normal 94,90% 96,66% 96,87% 96,75% 96,85%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,61% 1,06% 1,09% 1,17% 1,07%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,05% 0,61% 0,60% 0,62% 0,65%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,66% 1,02% 0,95% 0,98% 0,94%
Sit.5: Irrecuperable 0,77% 0,65% 0,48% 0,49% 0,48%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL GARANTIZADO 15,37% 14,03% 13,96% 13,72% 13,81%
Sit.1: En situación normal 14,63% 13,54% 13,50% 13,27% 13,39%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,26% 0,18% 0,18% 0,16% 0,15%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,16% 0,08% 0,08% 0,07% 0,07%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,19% 0,15% 0,13% 0,14% 0,13%
Sit.5: Irrecuperable 0,13% 0,07% 0,07% 0,08% 0,07%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,75% 5,34% 5,19% 5,55% 5,63%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 29.762,5 43.575,4 45.146,8 41.990,3 43.658,8
% sobre Financiaciones 50,50% 52,12% 51,16% 50,46% 50,61%
Garantías otorgadas 3,92% 3,71% 3,61% 3,85% 3,92%
Total Garantizado 7,68% 7,72% 7,86% 7,55% 7,69%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 23.581,4 32.811,7 35.703,1 34.085,8 35.529,9
% sobre Financiaciones 40,01% 39,25% 40,46% 40,96% 41,19%
Garantías otorgadas 1,22% 1,18% 1,17% 1,25% 1,27%
Total Garantizado 5,74% 4,63% 4,38% 4,39% 4,37%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 5.597,1 7.214,6 7.403,6 7.134,7 7.069,6
% sobre Financiaciones 9,50% 8,63% 8,39% 8,57% 8,20%
Garantías otorgadas 0,61% 0,45% 0,42% 0,45% 0,44%
Total Garantizado 1,95% 1,68% 1,72% 1,78% 1,76%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 2.210,8 2.524,8 2.528,5 2.434,0 2.499,0
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128 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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84.
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Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 129
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JERO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 338 3 0 341 1674 31 1705 135 1 136BUENOS AIRES 336 8 0 344 1743 37 1780 204 1 205CATAMARCA 3 1 0 4 12 1 13 0 0 0CORDOBA 58 4 0 62 258 13 271 20 0 20CORRIENTES 8 2 0 10 42 0 42 2 0 2CHACO 7 0 0 7 38 0 38 1 0 1CHUBUT 16 0 0 16 74 1 75 3 0 3ENTRE RIOS 18 3 1 22 71 0 71 2 0 2FORMOSA 2 1 1 4 8 0 8 0 0 0JUJUY 5 1 1 7 25 0 25 4 0 4LA PAMPA 7 0 0 7 23 0 23 0 0 0LA RIOJA 3 1 0 4 14 0 14 0 0 0MENDOZA 37 2 1 40 154 10 164 11 0 11MISIONES 7 1 0 8 35 1 36 1 0 1NEUQUEN 14 0 1 15 57 2 59 3 0 3RIO NEGRO 29 0 0 29 149 0 149 6 0 6SALTA 9 1 0 10 56 0 56 8 0 8SAN JUAN 6 0 0 6 35 1 36 1 0 1SAN LUIS 8 0 0 8 35 1 36 1 0 1SANTA CRUZ 8 1 0 9 27 0 27 1 0 1SANTA FE 47 1 1 49 239 11 250 31 0 31SANTIAGO DEL ESTERO 6 1 0 7 27 1 28 1 0 1TUCUMAN 14 3 0 17 89 0 89 9 0 9TIERRA DEL FUEGO 6 0 0 6 21 0 21 0 0 0TOTAL 992 34 6 1032 4906 110 5016 444 2 446
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 0
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ENTIDADES INTEGRANTESAMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMA BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMA
BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A. BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.
BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A. BANCO ITAu ARGENTINA S.A.
BANCO PATAGONIA S.A. BANCO SANTANDER RIO S.A.
BBVA BANCO FRANCES S.A. DEuTSCHE BANK S.A.
HSBC BANK ARGENTINA S.A. STANDARD BANK ARGENTINA S.A.
130 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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ROEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 88.218,5 108.411,4 121.600,2 136.609,9 140.356,3Disponibilidades 18.080,5 20.465,0 17.307,9 22.297,0 22.978,4Títulos Públicos y Privados 16.865,8 17.854,9 22.630,6 23.140,9 22.457,7Préstamos 39.925,0 57.306,8 62.337,7 71.882,5 74.879,2
Sector Público no Financiero 936,6 848,7 741,7 779,0 761,0Sector Financiero 1.477,1 2.054,0 2.122,8 2.584,1 2.621,8Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 38.862,0 55.743,1 60.807,2 70.033,6 73.013,1
Adelantos 8.365,5 8.908,5 9.730,5 11.208,5 12.419,9Doc a sola firma, descont. y comprados 5.331,0 9.689,0 10.344,0 13.693,0 14.000,5Hipotecarios 2.508,8 2.563,6 2.645,7 2.750,6 2.779,5Prendarios 2.193,2 3.449,4 4.042,8 4.257,0 4.488,4Personales 5.745,2 7.832,4 8.596,0 10.301,2 10.754,3Otros 14.153,3 22.592,9 24.723,1 26.985,6 27.729,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 565,0 707,3 725,2 837,6 840,9
Previsiones -1.350,7 -1.338,9 -1.333,9 -1.514,2 -1.516,7Otros Cred.por Interm.Finan. 7.956,3 6.388,3 12.423,2 10.934,7 11.795,7
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 2.217,2 2.180,0 7.482,2 5.138,9 5.748,6Otros 5.739,0 4.208,3 4.941,0 5.795,8 6.047,1
Bienes en Locación Financiera 988,4 1.304,2 1.451,0 1.763,0 1.847,2Part. en otras Sociedades 606,9 542,9 587,4 791,9 809,7
En entidades financieras 104,8 117,4 123,1 290,5 298,0Otras 502,1 425,5 464,3 501,5 511,7
Créditos Diversos 1.703,4 1.970,9 2.250,6 2.862,1 2.619,9Bienes de Uso 1.898,5 2.055,3 2.053,7 2.237,6 2.253,2Bienes Diversos 146,0 348,5 365,5 478,2 492,9Bienes Intangibles 231,3 364,0 377,9 382,1 413,7Filiales en el Exterior -202,2 -214,5 -220,3 -222,5 -223,5Partidas Pend. de Imputación 18,6 25,1 35,0 62,3 32,2P A S I V O 78.025,5 95.974,2 110.262,1 122.964,3 126.489,2Depósitos 62.276,9 79.868,2 84.970,4 99.332,3 101.966,1
Sector Público no financiero 3.573,4 3.576,4 3.771,7 6.080,7 7.543,6Sector Financiero 693,8 393,8 399,2 507,8 461,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 58.009,8 75.898,0 80.799,5 92.743,9 93.961,3
Cuentas corrientes 15.639,3 21.411,5 22.030,9 24.740,6 24.994,6Caja de ahorros 19.777,4 25.553,1 26.819,4 30.326,8 30.726,2Plazo fijo e inversiones a plazo 21.133,7 27.209,4 30.123,8 35.358,1 35.939,5Otros 1.231,0 1.476,6 1.572,3 2.022,5 1.995,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 228,4 247,4 253,1 295,9 305,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 12.098,2 12.300,4 19.700,6 18.640,7 20.076,1Obligaciones Negociables 260,2 458,3 458,2 625,3 873,2Líneas de Créditos del Exterior 290,5 589,7 814,7 1.003,2 1.321,0Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 658,0 876,3 1.417,5 1.829,5 1.997,0Otras 10.889,5 10.376,0 17.010,1 15.182,7 15.884,9
Obligaciones Diversas 2.566,6 2.915,5 4.685,3 4.071,9 3.503,3Previsiones 871,7 699,1 712,5 724,0 742,1Partidas Pendientes de Imputación 196,8 190,9 193,3 195,3 201,6Obligaciones Subordinadas 15,2 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 10.193,0 12.437,2 11.338,1 13.645,6 13.867,0Capital, Aportes y Reservas 6.860,7 7.535,9 8.231,6 9.595,7 9.782,2Resultados no asignados 3.332,3 4.901,4 3.106,5 4.050,0 4.084,9R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 225,1 401,0 249,0 315,9 220,1Ingresos financieros 930,9 1.150,6 1.053,1 1.268,0 1.203,1
Por Intereses 756,2 884,3 877,3 1.056,8 1.003,3Otros Ingresos Financieros 174,7 266,3 175,9 211,3 199,8
Egresos financieros -230,4 -307,1 -362,6 -417,6 -436,8Por Intereses -194,9 -238,1 -279,6 -337,5 -361,7Otros Egresos Financieros -35,5 -69,1 -83,0 -80,1 -75,1
Cargo por incobrabilidad -139,3 -91,6 -63,2 -83,0 -101,8Ingresos por servicios 403,7 539,6 544,6 617,9 677,5Egresos por servicios -102,4 -154,2 -137,8 -153,3 -168,2Gastos de administración -585,7 -730,0 -718,7 -808,5 -825,9Créditos recuperados 17,3 18,5 15,7 13,3 19,2Otros 17,8 121,0 32,4 45,5 14,3Impuesto a las ganancias -86,7 -145,7 -114,6 -166,4 -161,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1.283,7 1.449,8 1.486,0 1.840,0 1.897,4Contingentes acreedoras 16.197,3 21.361,8 23.269,0 28.101,4 29.132,3De Control acreedoras 172.584,9 222.067,4 223.592,8 237.836,0 234.842,1De Derivados acreedoras 24.123,9 37.021,0 21.970,5 27.237,1 25.929,5De Actividad fiduciaria acreedoras 707,6 365,5 282,5 999,6 1.091,4Contingentes deudoras 16.197,3 21.361,8 23.269,0 28.101,4 29.132,3De Control deudoras 171.301,2 220.617,6 222.106,8 235.996,1 232.944,6De Derivados deudoras 24.123,9 37.021,0 21.970,5 27.237,1 25.929,5De Actividad fiduciaria deudoras 707,6 365,5 282,5 999,6 1.091,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 5.521,6 4.482,1 10.336,1 8.448,7 9.125,4
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 131
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JEROINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,39 12,00 10,22 10,68 10,59 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,59 -0,25 -0,25 -0,22 -0,22 0,01
A3 - Cartera vencida -0,03 -0,60 -0,54 -0,47 -0,47 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 146,28 134,22 132,27 130,97 130,28 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,41 1,30 1,09 1,05 1,01 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,25 0,62 0,39 0,37 0,32 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,78 2,11 1,96 1,93 1,90 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 4,13 2,58 2,41 2,19 2,15 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 51,99 58,24 59,90 60,01 59,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,05 0,05 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,91 6,20 6,08 6,02 5,97 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 156,22 183,48 193,33 173,81 179,53 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 49,31 50,15 50,33 50,44 50,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 5,58 6,85 7,25 7,35 7,59 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 35,86 40,46 38,77 38,49 39,04 27,56
R2 - ROA 3,44 4,13 3,90 3,80 3,84 2,93
R3 - ROE operativo 54,45 47,51 45,00 46,21 47,30 35,92
R4 - ROA operativo 5,22 4,85 4,53 4,56 4,65 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,68 40,63 41,78 41,92 41,60 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,16 15,50 15,08 15,02 15,00 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,43 3,26 3,35 3,43 3,52 3,88
R8 - EARN OUT -0,02 -0,08 -0,09 -0,10 -0,10 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,91 13,11 12,80 12,93 13,04 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,71 3,55 3,60 3,72 3,81 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,76 1,04 0,96 0,94 0,93 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,74 6,18 6,12 6,18 6,21 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,39 1,63 1,63 1,64 1,65 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,57 8,22 8,20 8,25 8,21 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 36,70 31,50 28,36 30,14 30,22 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,96 24,34 21,77 23,48 23,58 21,08
132 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 1.216.886 1.220.374 1.298.901 1.324.356 1.334.068
Cantidad de cuentas de ahorro 4.892.167 5.042.598 5.164.390 5.208.407 5.248.926
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 306.600 280.818 269.312 267.783 278.978
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 10.441 9.474 10.175 9.870 9.701
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 3.126.471 3.270.086 3.339.543 3.374.993 3.516.910
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 532.774 540.893 155.479 168.004 168.104
Dotación de personal 19.174 18.388 19.612 20.045 20.327
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 4.057.315 4.118.856 5.085.862 4.810.622 4.875.813
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 6.118.310 6.460.549 7.646.813 7.342.418 7.497.735
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 7.192.441 7.037.689 7.450.641 7.575.956 7.623.155
Cantidad de tarjetas de débito 5.428.561 5.024.003 5.161.660 5.217.732 5.239.621
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 6.598.323 6.649.222 8.511.010 6.741.356 6.275.727
Monto pagado por cheques librados 48.904.946 50.604.997 60.899.478 64.248.762 62.009.374
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 1.698.632 1.756.130 1.774.527 1.866.347 1.841.466
Cantidad de Empresas 40.028 40.776 43.146 45.666 45.557
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 45.110,9 63.103,7 68.502,2 78.850,1 82.261,5
Sit.1: En situación normal 96,06% 97,86% 98,07% 98,07% 98,17%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,53% 0,84% 0,84% 0,88% 0,82%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,70% 0,44% 0,38% 0,36% 0,38%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,35% 0,46% 0,41% 0,39% 0,38%
Sit.5: Irrecuperable 0,36% 0,39% 0,31% 0,30% 0,24%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 14,53% 14,25% 14,87% 14,68% 14,47%
Sit.1: En situación normal 14,04% 13,90% 14,56% 14,38% 14,21%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,28% 0,20% 0,19% 0,19% 0,16%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,05% 0,03% 0,02% 0,03% 0,02%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,10% 0,05% 0,04% 0,04% 0,03%
Sit.5: Irrecuperable 0,05% 0,07% 0,06% 0,05% 0,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,92% 4,28% 4,23% 4,00% 4,19%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 24.666,1 35.271,8 38.543,8 45.052,6 46.951,3
% sobre Financiaciones 54,68% 55,90% 56,27% 57,14% 57,08%
Garantías otorgadas 4,66% 4,11% 4,08% 3,87% 4,06%
Total Garantizado 4,81% 5,22% 5,60% 6,05% 5,95%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 18.284,6 25.292,9 27.334,9 30.783,5 32.286,4
% sobre Financiaciones 40,53% 40,08% 39,90% 39,04% 39,25%
Garantías otorgadas 0,04% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03%
Total Garantizado 8,99% 8,32% 8,61% 7,97% 7,90%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 2.160,2 2.538,9 2.623,4 3.014,0 3.023,8
% sobre Financiaciones 4,79% 4,02% 3,83% 3,82% 3,68%
Garantías otorgadas 0,21% 0,13% 0,12% 0,11% 0,10%
Total Garantizado 0,73% 0,71% 0,67% 0,66% 0,62%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 1.402,0 1.395,1 1.390,5 1.574,9 1.580,5
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134 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 35 0 0 35 183 4 187 10 1 11BUENOS AIRES 20 1 1 22 167 10 177 12 0 12CORDOBA 3 0 0 3 31 0 31 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0CHACO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1ENTRE RIOS 1 0 0 1 5 0 5 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 2 0 0 2 17 2 19 1 0 1MISIONES 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 8 0 8 1 0 1RIO NEGRO 0 0 0 0 2 0 2 0 0 0SALTA 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1SANTA CRUZ 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0SANTA FE 3 0 0 3 20 0 20 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0TUCUMAN 1 1 1 3 11 0 11 1 0 1TOTAL 74 2 2 78 485 16 501 31 1 32
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ENTIDADES INTEGRANTESABN AMRO BANK N. V. BANCO DE LA REPuBLICA ORIENTAL DEL uRuGuAY
BANCO DO BRASIL S.A. BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION
BNP PARIBAS CITIBANK N.A.
JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION RCI BANQuE
THE BANK OF TOKYO-MITSuBISHI uFJ, LTD.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 135
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REVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 21.168,4 19.297,4 21.915,4 22.627,6 24.307,8Disponibilidades 4.448,2 3.492,5 3.673,9 4.110,3 3.901,0Títulos Públicos y Privados 5.247,4 3.790,6 4.326,1 4.291,4 4.054,1Préstamos 7.245,2 8.647,3 9.387,2 9.687,1 10.117,9
Sector Público no Financiero 0,2 --- --- --- ---Sector Financiero 701,6 869,8 930,4 905,4 861,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 6.694,4 7.921,4 8.606,7 8.937,6 9.420,2
Adelantos 1.749,9 1.471,0 1.916,1 2.095,8 2.274,3Doc a sola firma, descont. y comprados 1.343,2 1.886,2 2.059,5 2.184,3 2.369,8Hipotecarios 145,3 45,3 40,4 40,0 40,3Prendarios 2,9 1,1 0,9 1,0 0,9Personales 865,8 972,2 1.010,2 1.028,3 1.049,7Otros 2.481,4 3.431,3 3.477,7 3.474,7 3.563,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 105,9 114,4 101,9 113,6 121,5
Previsiones -151,0 -144,0 -149,9 -156,0 -163,5Otros Cred.por Interm.Finan. 3.043,5 2.156,0 3.300,8 3.241,3 5.057,8
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1.680,8 265,3 1.446,1 1.293,1 1.877,4Otros 1.362,7 1.890,7 1.854,8 1.948,2 3.180,4
Bienes en Locación Financiera 7,8 15,7 16,1 19,8 23,6Part. en otras Sociedades 4,3 4,3 4,3 4,3 4,3
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 4,3 4,3 4,3 4,3 4,3
Créditos Diversos 785,3 819,9 831,0 896,8 774,2Bienes de Uso 220,2 224,9 227,0 227,4 232,9Bienes Diversos 40,9 58,6 69,3 70,8 66,7Bienes Intangibles 124,6 85,6 77,3 75,1 72,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 1,2 2,0 2,3 3,4 2,6P A S I V O 17.517,8 15.228,5 17.727,9 18.395,6 20.005,0Depósitos 11.708,4 10.402,5 11.323,0 11.951,2 11.728,0
Sector Público no financiero 865,5 3,5 --- --- ---Sector Financiero 13,4 17,8 27,0 27,4 24,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 10.829,5 10.381,1 11.296,0 11.923,8 11.703,5
Cuentas corrientes 4.917,8 4.456,0 4.865,8 5.236,4 5.133,3Caja de ahorros 3.523,0 3.620,7 4.036,8 4.097,7 3.932,5Plazo fijo e inversiones a plazo 2.152,0 1.989,6 2.096,1 2.292,1 2.347,3Otros 200,3 283,1 263,3 260,8 260,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 36,5 31,7 33,9 36,7 30,4
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 5.062,5 3.868,5 5.445,1 5.409,9 7.492,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 29,1 12,6 17,0 18,0 6,3Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 88,8 541,1 700,5 1.003,4 1.362,5Otras 4.944,6 3.314,8 4.727,6 4.388,5 6.124,0
Obligaciones Diversas 597,0 784,1 790,5 873,6 616,6Previsiones 132,1 168,9 167,7 160,0 166,5Partidas Pendientes de Imputación 6,2 0,5 1,6 0,9 1,1Obligaciones Subordinadas 11,5 4,0 --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 3.650,6 4.068,9 4.187,5 4.232,1 4.302,8Capital, Aportes y Reservas 4.486,9 4.642,7 4.765,2 4.877,9 4.877,9Resultados no asignados -836,3 -573,8 -577,7 -645,9 -575,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 18,6 17,0 51,1 44,6 70,7Ingresos financieros 187,1 201,9 207,8 205,2 201,7
Por Intereses 151,1 156,2 159,1 157,7 160,1Otros Ingresos Financieros 36,0 45,8 48,7 47,4 41,6
Egresos financieros -31,0 -47,5 -52,9 -51,1 -43,3Por Intereses -25,5 -18,6 -16,2 -17,0 -17,7Otros Egresos Financieros -5,5 -29,0 -36,7 -34,1 -25,6
Cargo por incobrabilidad -10,1 -6,2 -4,4 -15,9 1,8Ingresos por servicios 72,1 69,9 69,1 109,3 86,3Egresos por servicios -15,2 -19,0 -16,0 -17,5 -17,6Gastos de administración -147,9 -144,9 -123,2 -132,1 -142,2Créditos recuperados 0,9 1,1 0,4 0,4 0,3Otros -9,7 -5,1 -3,7 -7,8 -3,2Impuesto a las ganancias -27,6 -33,3 -25,9 -45,9 -13,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 149,7 167,9 170,4 171,5 171,9Contingentes acreedoras 2.343,6 1.193,2 1.144,9 1.220,0 1.190,3De Control acreedoras 86.427,4 79.604,3 69.612,3 80.846,3 79.383,7De Derivados acreedoras 4.142,7 12.095,0 6.330,4 7.635,3 6.959,3De Actividad fiduciaria acreedoras 805,1 658,6 658,6 676,0 676,0Contingentes deudoras 2.343,6 1.193,2 1.144,9 1.220,0 1.190,3De Control deudoras 86.277,8 79.436,4 69.441,9 80.674,8 79.211,8De Derivados deudoras 4.142,7 12.095,0 6.330,4 7.635,3 6.959,3De Actividad fiduciaria deudoras 805,1 658,6 658,6 676,0 676,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 2.324,7 1.005,3 2.132,6 2.287,2 3.223,9
136 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 19,43 22,33 21,26 20,91 20,51 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,44 0,64 0,41 0,40 0,24 0,01
A3 - Cartera vencida 0,27 0,49 0,27 0,27 0,12 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 105,38 102,96 102,02 101,46 104,22 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,80 1,33 1,19 1,15 1,09 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,63 0,68 0,57 0,54 0,50 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,62 2,96 2,87 2,82 2,77 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,09 3,57 2,01 2,10 1,51 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 52,93 64,25 64,11 63,90 63,83 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,09 0,09 0,08 0,08 0,07 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,03 8,29 8,15 8,12 8,13 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 194,78 258,13 265,01 268,69 274,31 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 50,04 52,63 53,21 53,13 53,19 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 5,92 6,30 6,81 7,11 7,18 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 27,76 11,96 11,82 11,20 11,34 27,56
R2 - ROA 4,72 2,43 2,48 2,34 2,36 2,93
R3 - ROE operativo 36,86 21,24 21,03 21,13 21,86 35,92
R4 - ROA operativo 6,26 4,32 4,40 4,41 4,55 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 45,63 41,79 43,55 43,86 43,98 37,19
R6 - Tasa activa implícita 19,40 15,11 14,72 14,64 14,62 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,41 1,77 1,56 1,50 1,50 3,88
R8 - EARN OUT -0,02 -0,03 -0,03 -0,04 -0,04 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,63 12,29 12,51 12,55 12,64 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 3,91 2,70 2,84 2,92 2,97 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,36 0,36 0,37 0,42 0,33 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,13 4,44 4,67 4,82 4,90 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,78 0,94 1,03 1,05 1,07 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,45 8,41 8,54 8,56 8,62 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 47,32 37,67 37,62 40,95 37,65 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 30,50 22,50 22,33 24,92 21,60 21,08
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 137
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 144.950 135.596 129.044 129.710 128.589
Cantidad de cuentas de ahorro 261.754 286.870 285.052 286.639 295.750
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 26.987 21.764 18.467 15.736 30.706
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 386 287 179 37 40
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 416.423 330.496 300.848 305.386 306.598
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 9.039 8.907 9.518 10.953 9.024
Dotación de personal 3.337 3.202 3.049 3.021 3.041
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 754.404 590.610 578.290 579.860 588.351
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.277.806 921.912 902.606 905.461 923.027
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 459.847 476.604 505.471 514.601 519.598
Cantidad de tarjetas de débito 320.987 330.543 321.747 327.321 327.356
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 273.264 276.056 144.507 144.146 126.786
Monto pagado por cheques librados 299.143.344 1053.827.320 6.912.751 7.518.954 7.194.510
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 70.672 68.686 73.690 79.145 80.779
Cantidad de Empresas 2.514 2.121 2.332 2.538 2.579
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 7.784,2 9.211,7 9.933,9 10.267,4 10.724,4
Sit.1: En situación normal 97,32% 97,60% 97,89% 97,91% 98,10%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,88% 1,08% 0,91% 0,94% 0,81%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,51% 0,46% 0,41% 0,25% 0,41%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,52% 0,60% 0,50% 0,60% 0,41%
Sit.5: Irrecuperable 0,76% 0,26% 0,28% 0,29% 0,26%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL GARANTIZADO 8,37% 5,39% 5,03% 5,51% 4,74%
Sit.1: En situación normal 8,31% 5,21% 4,87% 5,35% 4,60%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,03% 0,01% 0,01% 0,01% 0,00%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 0,17% 0,15% 0,00% 0,00%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,01% 0,00% 0,01% 0,15% 0,14%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,52% 2,67% 2,47% 2,62% 2,73%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 5.523,3 6.597,0 7.226,6 7.533,9 7.939,3
% sobre Financiaciones 70,96% 71,62% 72,75% 73,38% 74,03%
Garantías otorgadas 2,33% 2,54% 2,36% 2,51% 2,62%
Total Garantizado 6,69% 5,10% 4,78% 5,27% 4,53%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 2.215,1 2.582,2 2.663,7 2.691,7 2.742,6
% sobre Financiaciones 28,46% 28,03% 26,81% 26,22% 25,57%
Garantías otorgadas 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Total Garantizado 1,40% 0,15% 0,13% 0,13% 0,12%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 45,8 32,5 43,5 41,8 42,5
% sobre Financiaciones 0,59% 0,35% 0,44% 0,41% 0,40%
Garantías otorgadas 0,18% 0,12% 0,11% 0,11% 0,11%
Total Garantizado 0,27% 0,14% 0,12% 0,11% 0,09%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 171,9 154,4 160,3 165,7 169,7
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CO
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IERA
SEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 6.120,9 7.437,0 8.476,8 8.775,8 8.786,3Disponibilidades 369,5 312,7 334,6 329,0 320,3Títulos Públicos y Privados 92,6 335,0 479,4 384,2 297,3Préstamos 4.517,8 5.921,3 6.673,6 7.096,0 7.281,0
Sector Público no Financiero 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Sector Financiero 281,8 90,6 163,2 317,2 167,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.637,8 6.142,3 6.828,1 7.100,5 7.434,8
Adelantos 7,9 55,7 64,6 86,9 72,1Doc a sola firma, descont. y comprados 79,3 204,9 244,3 283,0 289,3Hipotecarios 16,6 32,9 33,3 33,6 31,5Prendarios 2.074,0 2.944,2 3.505,7 3.681,9 3.904,7Personales 1.499,7 1.591,3 1.720,2 1.757,8 1.800,9Otros 812,9 1.172,5 1.104,3 1.099,1 1.173,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 147,4 140,8 155,7 158,3 163,1
Previsiones -401,8 -311,7 -317,7 -321,7 -321,0Otros Cred.por Interm.Finan. 599,5 300,9 352,5 310,9 257,3
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 8,2 183,2 235,1 194,3 142,5Otros 591,3 117,7 117,4 116,5 114,9
Bienes en Locación Financiera 249,1 292,6 324,9 333,5 343,7Part. en otras Sociedades 4,5 0,6 0,6 0,6 0,6
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 4,5 0,6 0,6 0,6 0,6
Créditos Diversos 189,7 157,0 191,5 196,9 154,1Bienes de Uso 55,3 54,9 56,0 55,5 56,3Bienes Diversos 13,4 39,3 36,1 35,6 41,2Bienes Intangibles 28,8 22,1 26,5 32,1 33,2Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,6 0,7 1,2 1,6 1,2P A S I V O 3.949,4 5.149,0 6.088,7 6.442,5 6.426,3Depósitos 1.020,9 1.019,3 1.137,9 1.208,1 1.088,4
Sector Público no financiero 97,9 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 923,0 1.019,3 1.137,9 1.208,1 1.088,4
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 202,7 191,3 160,4 177,1 163,0Plazo fijo e inversiones a plazo 703,1 809,9 961,9 1.014,6 906,3Otros 6,3 9,6 6,8 5,1 5,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 10,9 8,4 8,8 11,3 13,6
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 2.510,0 3.597,4 4.325,2 4.490,4 4.677,9Obligaciones Negociables 415,7 643,0 891,8 1.111,1 1.132,4Líneas de Créditos del Exterior 9,4 6,6 0,9 0,5 4,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 81,6 17,7 22,5 25,1 32,9Otras 2.003,2 2.930,1 3.410,0 3.353,6 3.508,4
Obligaciones Diversas 382,5 490,8 581,4 700,3 616,8Previsiones 31,7 37,9 40,4 40,2 40,2Partidas Pendientes de Imputación 1,1 1,1 1,3 1,2 0,7Obligaciones Subordinadas 3,3 2,5 2,5 2,4 2,4P A T R I M O N I O N E T O 2.171,4 2.288,0 2.388,1 2.333,3 2.359,9Capital, Aportes y Reservas 1.990,1 1.943,1 2.006,6 2.044,3 2.079,8Resultados no asignados 181,3 344,9 381,5 288,9 280,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 3,6 30,0 30,6 44,2 49,7Ingresos financieros 126,2 152,6 168,8 170,9 177,0
Por Intereses 99,5 124,3 139,2 141,5 145,3Otros Ingresos Financieros 26,7 28,3 29,6 29,4 31,7
Egresos financieros -54,3 -54,6 -62,9 -65,7 -70,0Por Intereses -41,7 -43,5 -53,7 -55,1 -59,7Otros Egresos Financieros -12,6 -11,0 -9,2 -10,6 -10,3
Cargo por incobrabilidad -22,8 -16,0 -17,3 -17,4 -12,3Ingresos por servicios 43,8 47,8 52,4 54,8 54,2Egresos por servicios -6,4 -13,5 -15,4 -16,3 -16,3Gastos de administración -69,0 -64,7 -68,9 -66,1 -69,7Créditos recuperados 5,2 6,0 5,7 5,2 6,6Otros -11,3 0,6 2,5 4,2 2,6Impuesto a las ganancias -7,9 -28,4 -34,4 -25,5 -22,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 529,6 691,3 711,2 717,0 707,7Contingentes acreedoras 3.067,3 4.117,3 4.639,2 4.859,6 5.362,1De Control acreedoras 1.109,6 1.631,9 1.313,1 1.329,9 1.405,7De Derivados acreedoras 272,6 432,4 547,2 628,3 653,9De Actividad fiduciaria acreedoras 5,2 5,1 5,0 5,0 5,0Contingentes deudoras 3.066,7 4.116,3 4.638,2 4.858,6 5.361,1De Control deudoras 580,6 941,6 602,9 613,8 698,9De Derivados deudoras 272,6 432,4 547,2 628,3 653,9De Actividad fiduciaria deudoras 5,2 5,1 5,0 5,0 5,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 119,2 195,7 257,4 219,3 175,2
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 141
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 36,20 31,63 29,06 27,28 27,41 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 5,22 0,83 0,87 0,95 0,85 0,01
A3 - Cartera vencida 3,25 0,28 0,42 0,52 0,43 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 72,80 --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 106,33 159,73 158,45 157,72 155,24 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 10,06 3,99 3,54 3,39 3,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,57 0,29 0,47 0,37 0,37 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 14,65 5,65 4,81 4,68 4,55 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,76 1,31 1,05 1,13 0,96 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 53,70 48,91 49,17 48,91 48,94 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,05 0,05 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 11,61 11,22 11,05 10,90 10,79 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,17 97,18 103,17 105,35 107,53 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 34,72 35,44 35,77 35,91 35,93 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,03 2,84 3,16 3,35 3,37 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 9,96 16,68 17,34 17,62 17,98 27,56
R2 - ROA 3,26 5,66 5,58 5,54 5,49 2,93
R3 - ROE operativo 11,01 21,20 23,50 24,18 25,01 35,92
R4 - ROA operativo 3,60 7,19 7,57 7,60 7,64 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 62,94 72,04 72,29 71,98 71,75 37,19
R6 - Tasa activa implícita 27,47 27,47 27,22 27,11 27,00 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 12,23 9,26 9,34 9,37 9,55 3,88
R8 - EARN OUT 0,36 0,05 -0,01 -0,03 -0,05 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 24,49 25,82 25,85 25,82 25,73 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 11,51 8,86 8,97 9,03 9,12 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 5,36 4,42 3,92 3,86 3,69 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 8,39 8,07 8,10 8,06 8,01 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,02 2,32 2,39 2,41 2,43 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 10,39 11,11 11,11 10,97 10,86 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 61,08 36,31 42,00 50,26 45,30 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 11,45 5,71 6,74 8,14 6,29 21,08
142 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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SINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 15.417 11.701 6.897 6.684 5.558
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 7.456 9.672 8.394 8.519 8.749
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 156 295 264 259 309
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.143.503 935.794 861.168 885.847 911.791
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 9.616 11.490 8.237 8.460 7.592
Dotación de personal 3.126 2.847 2.455 2.501 2.523
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 590.095 491.762 346.740 342.173 341.801
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 911.330 800.294 655.860 686.324 583.215
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 30.759 31.174 --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito 30.759 31.174 2.015 2.368 2.376
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 666 714 738 723 650
Cantidad de Empresas 11 13 13 13 14
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 5.639,6 6.594,5 7.389,8 7.828,4 8.019,4
Sit.1: En situación normal 86,10% 93,39% 93,76% 93,88% 94,20%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,83% 2,62% 2,70% 2,74% 2,47%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 3,04% 1,29% 1,20% 1,16% 1,17%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 3,52% 1,86% 1,55% 1,51% 1,48%
Sit.5: Irrecuperable 3,48% 0,81% 0,77% 0,70% 0,66%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,03% 0,02% 0,02% 0,02%
TOTAL GARANTIZADO 41,11% 47,39% 49,94% 49,59% 51,17%
Sit.1: En situación normal 38,39% 45,67% 48,16% 47,82% 49,62%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,74% 1,04% 1,09% 1,10% 0,92%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,29% 0,15% 0,18% 0,17% 0,17%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,42% 0,28% 0,20% 0,21% 0,19%
Sit.5: Irrecuperable 0,27% 0,27% 0,31% 0,29% 0,28%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,94% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1.587,5 1.516,1 1.526,7 1.721,7 1.675,1
% sobre Financiaciones 28,15% 22,99% 20,66% 21,99% 20,89%
Garantías otorgadas 4,10% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Total Garantizado 9,47% 9,08% 8,08% 7,94% 7,89%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 3.728,7 4.432,7 5.129,8 5.348,0 5.565,2
% sobre Financiaciones 66,12% 67,22% 69,42% 68,32% 69,40%
Garantías otorgadas 0,82% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Total Garantizado 26,62% 30,34% 33,78% 33,80% 35,32%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 323,4 645,7 733,3 758,6 779,1
% sobre Financiaciones 5,73% 9,79% 9,92% 9,69% 9,72%
Garantías otorgadas 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Total Garantizado 5,02% 7,97% 8,08% 7,85% 7,96%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 413,2 324,3 331,1 335,8 335,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 143
CAN
TID
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GIS
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Cant
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tias
Has
ta 0
,330
.125
8.03
025
1.26
433
22
1.09
128
08
1.48
738
56
19.3
995.
142
199
260
53.4
6514
.196
41M
ás d
e 0,3
a 0,
540
.332
18.1
4499
1.67
775
46
1.17
752
810
1.63
373
17
23.7
1010
.653
374
340
68.6
0330
.843
126
+ de
0,5
a 1,
099
.192
79.1
1577
14.
446
3.54
624
2.78
72.
230
223.
731
2.96
719
51.5
7840
.737
813
810
80
161.
872
128.
702
844
+ de
1,0
a 2,
520
9.95
636
3.15
76.
305
11.2
6219
.802
161
6.77
011
.892
599.
245
16.2
1995
90.7
0715
3.07
429
154
252
032
8.09
456
4.39
76.
649
+ de
2,5
a 5
161.
352
579.
530
27.5
489.
544
34.3
6078
06.
247
22.4
2316
47.
620
27.3
8823
746
.902
165.
832
6777
288
423
1.74
282
9.82
028
.799
+ de
5 a
1094
.225
660.
883
126.
531
5.67
939
.469
3.77
63.
684
25.3
6053
04.
499
30.9
251.
030
21.4
0814
6.86
747
947
349
012
9.54
290
3.85
313
2.34
6+
de 1
0 a 2
578
.543
1.29
0.09
584
6.83
52.
577
38.4
6916
.222
1.09
115
.446
2.82
51.
608
23.3
424.
430
8.77
212
9.17
43.
306
3757
132
92.6
281.
497.
097
873.
649
+ de
25
a 50
49.5
891.
681.
125
1.36
6.77
587
630
.125
24.0
6827
19.
548
5.09
432
310
.848
5.22
11.
228
39.5
538.
365
1141
384
52.2
981.
771.
610
1.40
9.60
6+
de 5
0 a 1
008.
091
521.
362
435.
558
130
8.55
57.
555
503.
151
2.52
548
3.20
02.
481
184
11.7
823.
684
210
70
8.50
554
8.15
745
1.80
2+
de 1
00 a
200
2.18
630
0.35
127
2.12
939
5.55
15.
281
71.
080
1.05
510
1.34
31.
220
456.
442
835
00
02.
287
314.
768
280.
519
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144 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 10 0 0 10 3 0 3 14 0 14BUENOS AIRES 33 0 0 33 0 0 0 23 0 23CATAMARCA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 3 0 0 3 1 0 1 3 0 3CORRIENTES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CHACO 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1CHUBUT 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1FORMOSA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1JUJUY 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2LA RIOJA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 4 0 0 4 3 0 3 12 0 12MISIONES 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1RIO NEGRO 0 0 0 0 0 0 0 3 0 3SALTA 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1SAN JUAN 2 0 0 2 1 0 1 1 0 1SAN LUIS 2 0 1 3 0 0 0 2 0 2SANTA CRUZ 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 2 0 0 2 0 0 0 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 1 0 0 1 0 0 0 2 0 2TIERRA DEL FUEGO 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TOTAL 67 0 1 68 8 0 8 75 0 75
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ENTIDADES INTEGRANTESCOMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A. METROPOLIS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A. MuLTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 145
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 853,2 2.666,7 3.116,9 2.564,6 2.459,3Disponibilidades 190,9 219,8 207,3 183,0 188,4Títulos Públicos y Privados 45,4 298,1 441,0 347,1 258,9Préstamos 349,2 1.778,4 2.028,7 1.685,2 1.721,8
Sector Público no Financiero 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Sector Financiero 2,8 0,1 1,6 21,7 25,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 392,8 1.989,9 2.240,5 1.874,1 1.904,5
Adelantos 0,7 46,6 54,5 0,3 0,1Doc a sola firma, descont. y comprados 69,2 102,8 98,9 101,3 102,3Hipotecarios 7,5 4,4 7,1 7,0 5,6Prendarios 40,6 248,9 380,5 32,2 31,0Personales 158,6 1.391,7 1.493,1 1.524,6 1.554,2Otros 86,7 114,6 118,8 121,8 122,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 29,4 80,9 87,6 86,9 88,3
Previsiones -46,5 -211,7 -213,5 -210,6 -207,7Otros Cred.por Interm.Finan. 178,3 253,2 303,9 227,9 182,8
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 8,2 183,2 235,1 194,3 142,5Otros 170,0 70,0 68,8 33,6 40,3
Bienes en Locación Financiera 1,5 --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 4,5 0,6 0,6 0,6 0,6
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 4,5 0,6 0,6 0,6 0,6
Créditos Diversos 52,4 67,3 80,1 62,8 48,0Bienes de Uso 18,3 31,8 33,4 29,7 29,7Bienes Diversos 3,2 8,7 8,9 9,1 9,3Bienes Intangibles 9,4 8,1 12,3 17,7 18,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,7 0,6 1,6 1,1P A S I V O 756,0 1.632,9 2.025,0 1.708,4 1.581,6Depósitos 585,3 821,6 905,5 852,1 811,9
Sector Público no financiero 52,4 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 532,9 821,6 905,5 852,1 811,9
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 78,2 69,5 47,8 58,1 75,3Plazo fijo e inversiones a plazo 443,8 738,7 843,6 780,5 720,6Otros 6,1 5,6 6,5 4,5 5,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 4,8 7,9 7,6 9,0 10,9
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 132,9 620,9 876,7 586,0 558,1Obligaciones Negociables --- --- 150,3 100,8 102,1Líneas de Créditos del Exterior 9,4 6,6 0,9 0,5 4,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 49,8 17,7 22,5 25,1 32,9Otras 73,6 596,6 703,0 459,6 418,9
Obligaciones Diversas 30,2 179,2 230,9 258,6 200,1Previsiones 4,2 8,4 9,3 9,1 8,9Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,5 0,1 --- 0,1Obligaciones Subordinadas 3,3 2,5 2,5 2,4 2,4P A T R I M O N I O N E T O 97,2 1.033,7 1.091,9 856,3 877,7Capital, Aportes y Reservas 108,2 898,9 898,9 769,1 770,6Resultados no asignados -11,1 134,8 192,9 87,2 107,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S -14,7 19,8 17,6 18,0 21,9Ingresos financieros 11,3 76,4 82,5 79,6 79,6
Por Intereses 12,8 69,6 76,4 73,5 74,0Otros Ingresos Financieros -1,5 6,7 6,1 6,0 5,7
Egresos financieros -9,4 -14,6 -16,9 -16,5 -16,5Por Intereses -5,8 -9,9 -12,3 -12,0 -12,0Otros Egresos Financieros -3,6 -4,7 -4,6 -4,5 -4,5
Cargo por incobrabilidad -6,1 -8,5 -8,4 -10,2 -5,7Ingresos por servicios 3,2 12,1 12,5 7,0 6,9Egresos por servicios -1,0 -4,8 -4,7 -3,5 -3,8Gastos de administración -12,2 -38,5 -37,0 -34,8 -37,7Créditos recuperados 2,4 5,2 4,9 5,0 5,8Otros -2,9 2,4 0,5 2,7 3,1Impuesto a las ganancias --- -10,0 -15,9 -11,3 -9,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 78,1 533,3 546,3 550,3 538,5Contingentes acreedoras 215,3 408,6 553,3 210,2 203,7De Control acreedoras 148,4 1.292,1 953,9 641,0 648,4De Derivados acreedoras 4,2 7,2 6,5 8,7 8,7De Actividad fiduciaria acreedoras 5,2 5,1 5,0 5,0 5,0Contingentes deudoras 214,7 407,6 552,3 209,2 202,7De Control deudoras 70,9 759,8 408,6 91,6 110,8De Derivados deudoras 4,2 7,2 6,5 8,7 8,7De Actividad fiduciaria deudoras 5,2 5,1 5,0 5,0 5,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 58,0 195,7 257,4 219,3 175,2
146 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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LINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,22 41,92 38,18 36,51 38,43 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 12,15 1,46 1,49 2,05 2,19 0,01
A3 - Cartera vencida 5,97 0,79 0,91 1,33 1,50 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 57,95 --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,48 206,83 204,42 207,31 201,88 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 19,19 8,20 7,12 8,55 8,51 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 8,32 3,19 3,02 2,10 2,05 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 22,21 8,49 7,32 9,03 9,00 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 23,79 8,52 9,59 11,37 10,31 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 77,46 58,41 54,25 53,68 53,69 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,19 0,07 0,10 0,14 0,15 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 16,27 14,75 15,11 15,25 15,49 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 69,10 46,31 67,44 76,85 84,66 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 41,35 41,30 39,61 39,32 39,15 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,19 1,77 2,00 1,80 1,79 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE -8,64 32,88 27,95 26,80 27,55 27,56
R2 - ROA -1,34 8,81 9,58 9,39 9,73 2,93
R3 - ROE operativo -18,12 36,56 34,50 33,16 33,52 35,92
R4 - ROA operativo -2,82 9,80 11,82 11,61 11,85 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 59,51 77,31 82,76 84,20 85,63 37,19
R6 - Tasa activa implícita 50,72 39,78 41,37 42,31 43,07 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 12,59 9,50 10,08 10,23 10,35 3,88
R8 - EARN OUT 1,11 0,04 -0,07 -0,09 -0,10 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 33,15 39,04 40,81 39,94 40,30 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 14,90 8,53 8,29 8,05 8,05 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 8,19 4,79 4,96 4,87 4,67 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 7,70 6,84 6,51 5,94 5,64 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 2,28 2,36 2,24 2,22 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 18,47 20,48 19,90 19,10 19,15 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 33,47 26,57 23,48 26,35 29,00 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 24,87 9,32 8,21 9,60 10,33 21,08
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 147
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 13.678 9.978 5.149 5.544 5.469
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 7.454 9.672 8.394 8.519 8.749
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 112 185 131 228 254
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 238.396 139.918 55.125 591.672 599.199
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 4.108 3.099 3.078 3.332 2.303
Dotación de personal 918 788 534 1.536 1.529
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 316.397 286.062 225.645 275.982 271.956
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 339.866 311.470 252.611 306.365 298.117
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 30.759 31.174 --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito 30.759 31.174 2.015 2.368 2.376
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 666 714 738 723 650
Cantidad de Empresas 11 13 13 13 14
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 450,6 2.008,5 2.263,0 1.908,1 1.942,0
Sit.1: En situación normal 74,29% 87,39% 88,51% 86,42% 86,69%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 6,52% 4,42% 4,36% 5,03% 4,80%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 5,03% 2,96% 2,69% 3,26% 3,28%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 9,32% 4,60% 3,79% 4,56% 4,54%
Sit.5: Irrecuperable 4,83% 0,57% 0,60% 0,67% 0,63%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,07% 0,06% 0,07% 0,07%
TOTAL GARANTIZADO 12,60% 13,25% 17,65% 2,55% 2,37%
Sit.1: En situación normal 7,48% 12,31% 16,81% 1,89% 1,82%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,27% 0,40% 0,43% 0,21% 0,15%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,85% 0,11% 0,11% 0,11% 0,09%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,88% 0,29% 0,12% 0,12% 0,10%
Sit.5: Irrecuperable 1,11% 0,12% 0,19% 0,22% 0,21%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 10,43% 0,03% 0,02% 0,03% 0,03%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 100,5 111,7 117,0 138,3 140,1
% sobre Financiaciones 22,29% 5,56% 5,17% 7,25% 7,21%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 2,38% 0,73% 0,65% 0,74% 0,63%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 329,2 1.865,6 2.123,4 1.749,0 1.782,1
% sobre Financiaciones 73,05% 92,88% 93,83% 91,66% 91,76%
Garantías otorgadas 10,31% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Total Garantizado 8,18% 12,02% 16,71% 1,48% 1,40%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 21,0 31,2 22,6 20,8 19,9
% sobre Financiaciones 4,65% 1,56% 1,00% 1,09% 1,02%
Garantías otorgadas 0,12% 0,03% 0,02% 0,03% 0,03%
Total Garantizado 2,03% 0,50% 0,30% 0,33% 0,34%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 50,1 214,9 216,9 213,9 211,2
CO
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148 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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2.03
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+ de
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137.
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0430
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.236
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4.95
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.797
636.
294
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168.
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de 5
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56.2
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.925
3.94
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.144
1.34
62.
789
19.1
3716
53.
660
25.1
0326
117
.086
115.
692
3045
333
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.770
577.
470
30.7
27+
de 1
0 a 2
531
.972
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448
157.
877
1.36
419
.365
3.05
776
710
.702
698
1.23
717
.634
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292
3047
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2.39
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2+
de 2
5 a 5
011
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199
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016
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012
.628
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+ de
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a 100
1.09
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.553
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003,
620,
250,
007,
520,
870,
0016
,12
1,38
0,00
4,99
0,33
0,01
Más
de 0
,3 a
0.5
5,13
0,46
0,03
4,62
0,54
0,11
4,18
0,48
0,13
4,47
0,52
0,09
9,37
1,83
0,00
12,0
11,
780,
006,
430,
720,
02+
de 0
,5 a
1,0
12,6
52,
040,
0711
,82
2,47
0,07
10,6
42,
190,
1611
,08
2,29
0,15
20,4
67,
040,
0021
,71
5,52
0,00
15,0
32,
980,
05+
de 1
,0 a
2,5
30,7
210
,75
0,33
31,6
714
,71
0,22
30,2
813
,89
0,14
31,3
814
,44
0,23
35,9
326
,39
0,00
24,0
112
,83
0,00
32,4
213
,92
0,21
+ de
2,5
a 5
24,5
917
,74
1,55
27,5
625
,98
0,78
29,7
027
,53
0,36
27,3
525
,51
0,31
17,7
427
,19
0,01
12,1
714
,80
0,00
22,7
020
,19
1,05
+ de
5 a
1012
,79
17,8
47,
4214
,91
26,8
84,
9616
,73
29,6
10,
8615
,91
28,3
11,
047,
1921
,20
0,03
7,40
17,8
80,
0011
,25
19,3
35,
32+
de 1
0 a 2
57,
2722
,94
31,4
85,
1519
,17
15,7
94,
6016
,56
6,52
5,38
19,8
94,
931,
679,
670,
554,
9325
,34
0,00
5,29
20,1
627
,02
+ de
25
a 50
2,70
17,4
856
,85
0,93
8,09
47,2
30,
786,
8513
,09
0,71
6,06
5,29
0,08
1,15
5,74
1,48
17,6
40,
001,
7013
,62
54,6
6+
de 5
0 a 1
000,
253,
0063
,80
0,07
1,11
74,3
60,
091,
5860
,50
0,09
1,54
54,1
50,
020,
4718
,87
0,16
2,82
0,00
0,16
2,40
62,0
9+
de 1
00 a
200
0,01
0,40
48,3
20,
020,
6197
,12
0,01
0,42
100,
000,
010,
4872
,17
0,01
0,84
8,86
0,00
0,00
0,00
0,01
0,49
39,6
3+
de 2
00 a
750
0,02
1,17
16,0
00,
000,
2299
,77
0,01
0,69
49,7
80,
000,
710,
000,
011,
532,
810,
000,
000,
000,
011,
1813
,54
+ de
750
a 1.
000
0,00
0,37
11,5
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000,
000,
000,
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340,
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339,
42+
de 1
.000
a 2.
500
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2,45
0,51
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1,47
27,8
80,
000,
000,
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de 2
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000
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5.0
00 a
10.0
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000,
000,
000,
000,
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de 1
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5.00
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00.0
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0021
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100,
004,
0710
0,00
100,
002,
8910
0,00
100,
000,
7410
0,00
100,
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0,00
100,
0016
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96,0
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563,
382,
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242,
160,
543,
092,
970,
5231
,93
18,2
60,
830,
080,
060,
0010
0,00
100,
0010
0,00
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12
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 149
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JERO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 6 0 0 6 0 0 0 45 0 45BUENOS AIRES 3 0 0 3 0 0 0 77 0 77CATAMARCA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 9 0 9CORRIENTES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CHUBUT 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2FORMOSA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1JUJUY 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA RIOJA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 5 0 5MISIONES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 6 0 6RIO NEGRO 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4SALTA 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN JUAN 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN LUIS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SANTA FE 1 0 0 1 0 0 0 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4TOTAL 10 0 0 10 0 0 0 170 0 170
6
3
1
ENTIDADES INTEGRANTESFIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A. FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A. GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. MERCEDES-BENZ COMPAÑIA FINANC. ARGENTINA S.A.
PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A. VOLKSWAGEN CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
150 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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API
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 5.267,7 4.770,3 5.360,0 6.211,2 6.326,9Disponibilidades 178,6 92,8 127,3 146,0 131,9Títulos Públicos y Privados 47,2 36,9 38,4 37,1 38,4Préstamos 4.168,7 4.142,8 4.644,9 5.410,8 5.559,2
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 279,0 90,5 161,6 295,5 142,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.245,0 4.152,4 4.587,6 5.226,5 5.530,4
Adelantos 7,1 9,1 10,1 86,6 72,0Doc a sola firma, descont. y comprados 10,0 102,2 145,4 181,7 187,0Hipotecarios 9,1 28,5 26,2 26,5 25,8Prendarios 2.033,4 2.695,3 3.125,2 3.649,7 3.873,6Personales 1.341,1 199,6 227,1 233,2 246,7Otros 726,2 1.057,9 985,5 977,3 1.050,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 118,0 59,8 68,0 71,5 74,8
Previsiones -355,3 -100,1 -104,2 -111,1 -113,3Otros Cred.por Interm.Finan. 421,2 47,7 48,6 83,0 74,5
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 421,2 47,7 48,6 83,0 74,5
Bienes en Locación Financiera 247,6 292,6 324,9 333,5 343,7Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 137,3 89,7 111,4 134,0 106,1Bienes de Uso 37,0 23,1 22,6 25,8 26,6Bienes Diversos 10,2 30,6 27,2 26,5 31,9Bienes Intangibles 19,4 14,0 14,1 14,4 14,5Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,4 --- 0,6 --- 0,1P A S I V O 3.193,4 3.516,1 4.063,7 4.734,2 4.844,7Depósitos 435,6 197,7 232,5 356,0 276,4
Sector Público no financiero 45,5 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 390,1 197,7 232,5 356,0 276,4
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 124,5 121,9 112,6 119,0 87,7Plazo fijo e inversiones a plazo 259,3 71,3 118,3 234,1 185,6Otros 0,2 4,0 0,3 0,6 0,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 6,1 0,6 1,2 2,2 2,7
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 2.377,1 2.976,6 3.448,5 3.904,3 4.119,8Obligaciones Negociables 415,7 643,0 741,5 1.010,2 1.030,3Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 31,8 --- --- --- ---Otras 1.929,6 2.333,5 2.707,0 2.894,1 3.089,5
Obligaciones Diversas 352,2 311,6 350,5 441,6 416,7Previsiones 27,5 29,5 31,1 31,1 31,2Partidas Pendientes de Imputación 1,0 0,6 1,2 1,2 0,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 2.074,3 1.254,3 1.296,2 1.477,0 1.482,2Capital, Aportes y Reservas 1.881,8 1.044,2 1.107,7 1.275,2 1.309,2Resultados no asignados 192,4 210,1 188,6 201,8 173,0R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 18,3 10,2 13,0 26,2 27,8Ingresos financieros 114,9 76,3 86,3 91,3 97,4
Por Intereses 86,7 54,7 62,8 68,0 71,4Otros Ingresos Financieros 28,3 21,6 23,5 23,3 26,0
Egresos financieros -44,9 -40,0 -46,0 -49,2 -53,5Por Intereses -35,9 -33,6 -41,4 -43,0 -47,7Otros Egresos Financieros -9,0 -6,3 -4,6 -6,2 -5,8
Cargo por incobrabilidad -16,7 -7,5 -8,8 -7,1 -6,6Ingresos por servicios 40,6 35,8 39,9 47,8 47,3Egresos por servicios -5,4 -8,7 -10,7 -12,8 -12,6Gastos de administración -56,7 -26,3 -31,9 -31,3 -32,0Créditos recuperados 2,8 0,8 0,8 0,2 0,8Otros -8,4 -1,8 2,0 1,5 -0,5Impuesto a las ganancias -7,9 -18,4 -18,5 -14,2 -12,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 451,5 158,0 164,9 166,7 169,2Contingentes acreedoras 2.852,0 3.708,7 4.085,9 4.649,4 5.158,4De Control acreedoras 961,2 339,8 359,2 688,9 757,3De Derivados acreedoras 268,4 425,2 540,7 619,6 645,2De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 2.852,0 3.708,7 4.085,9 4.649,4 5.158,4De Control deudoras 509,7 181,8 194,3 522,2 588,1De Derivados deudoras 268,4 425,2 540,7 619,6 645,2De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 61,2 --- --- --- ---
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 151
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JEROINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 39,86 26,31 24,19 23,79 23,43 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 4,61 0,56 0,60 0,60 0,42 0,01
A3 - Cartera vencida 3,02 0,05 0,21 0,26 0,08 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,47 --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,19 110,35 111,04 111,06 111,40 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 9,27 2,15 1,96 1,72 1,67 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,05 0,06 0,26 0,22 0,21 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 13,92 3,58 3,03 2,56 2,45 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,37 0,94 0,78 0,84 0,72 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 49,69 46,38 46,73 46,28 45,96 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,03 0,04 0,03 0,02 0,02 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 10,80 10,38 9,61 9,23 8,84 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 80,26 178,15 158,14 145,46 139,72 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,98 33,48 33,63 33,73 33,57 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,35 4,54 4,94 5,54 5,60 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 11,06 14,73 14,48 14,57 14,31 27,56
R2 - ROA 3,87 5,16 4,59 4,43 4,16 2,93
R3 - ROE operativo 12,73 19,34 20,53 21,21 21,74 35,92
R4 - ROA operativo 4,45 6,77 6,51 6,44 6,31 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 63,52 70,63 67,27 65,26 63,06 37,19
R6 - Tasa activa implícita 25,59 25,58 23,67 22,91 22,17 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 11,63 8,97 7,96 7,57 7,66 3,88
R8 - EARN OUT 0,30 0,06 0,01 --- -0,02 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 23,35 23,74 22,12 21,75 21,14 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 11,06 8,91 9,14 9,31 9,45 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,99 4,36 3,66 3,57 3,38 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 8,48 8,27 8,49 8,67 8,75 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,00 2,33 2,40 2,46 2,49 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 9,32 9,63 8,92 8,63 8,25 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 91,64 67,18 100,08 88,73 80,06 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 9,40 3,84 5,95 7,59 4,83 21,08
152 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
CO
MPA
ÑÍA
S FI
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NC
IERA
S D
E C
API
TAL
EXTR
AN
JERO
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 1.739 1.723 1.748 1.140 89
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 2 --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 44 110 133 31 55
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 905.107 795.876 806.043 294.175 312.592
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 5.508 8.391 5.159 5.128 5.289
Dotación de personal 2.208 2.059 1.921 965 994
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 273.698 205.700 121.095 66.191 69.845
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 571.464 488.824 403.249 379.959 285.098
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 5.189,0 4.586,1 5.126,9 5.920,3 6.077,3
Sit.1: En situación normal 87,13% 96,02% 96,08% 96,28% 96,60%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,60% 1,83% 1,96% 2,00% 1,73%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 2,87% 0,56% 0,55% 0,48% 0,49%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 3,02% 0,66% 0,56% 0,52% 0,50%
Sit.5: Irrecuperable 3,36% 0,92% 0,84% 0,71% 0,67%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL GARANTIZADO 43,59% 62,35% 64,19% 64,75% 66,77%
Sit.1: En situación normal 41,07% 60,27% 62,00% 62,62% 64,89%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,78% 1,31% 1,38% 1,39% 1,17%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,24% 0,16% 0,21% 0,19% 0,20%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,30% 0,27% 0,24% 0,23% 0,22%
Sit.5: Irrecuperable 0,19% 0,33% 0,36% 0,31% 0,30%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,46% 0,01% 0,02% 0,01% 0,01%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1.487,0 1.404,5 1.409,7 1.583,5 1.535,0
% sobre Financiaciones 28,66% 30,62% 27,50% 26,75% 25,26%
Garantías otorgadas 4,46% 0,01% 0,02% 0,01% 0,01%
Total Garantizado 10,09% 12,74% 11,36% 10,26% 10,21%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 3.399,5 2.567,1 3.006,5 3.599,0 3.783,1
% sobre Financiaciones 65,51% 55,98% 58,64% 60,79% 62,25%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 28,22% 38,37% 41,32% 44,22% 46,16%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 302,4 614,5 710,7 737,8 759,2
% sobre Financiaciones 5,83% 13,40% 13,86% 12,46% 12,49%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 5,28% 11,24% 11,51% 10,27% 10,40%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 363,1 109,4 114,2 121,8 124,0
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 153
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415
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de 2
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11.
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22.4
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de 5
a 10
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0.82
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1.73
312
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2.43
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56.
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364
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176
94.
322
31.1
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45.7
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6.38
310
1.61
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de 1
0 a 2
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688.
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1.21
319
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44.
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2.12
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15.
709
3.56
14.
794
76.3
993.
014
799
3253
.280
894.
702
710.
857
+ de
25
a 50
37.7
031.
298.
925
1.14
9.49
163
021
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15.
120
4.51
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05.
472
4.93
61.
034
33.2
568.
004
284
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.670
1.36
4.80
71.
187.
235
+ de
50
a 100
6.99
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3.73
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27.
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6.72
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2.13
11.
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02.
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,13
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,24
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+ de
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,72
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,43
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,84
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,88
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,36
10,9
619
,66
68,9
14,
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,23
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1619
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,22
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23,
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,58
34,9
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,12
13,7
815
,62
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5+
de 2
5 a 5
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,24
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,50
5,69
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,16
2,22
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,21
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de 5
0 a 1
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+ de
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25.
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154 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 2 0 2BUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 11 0 11CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 24 1 25SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 5 0 5TOTAL 3 0 0 3 0 0 0 42 1 43
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ENTIDADES INTEGRANTESCAJA DE CREDITO “CuENCA” COOPERATIVA LIMITADA CAJA DE CREDITO COOP. LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADA
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 155
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ITOEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 358,4 419,9 453,8 457,8 470,2Disponibilidades 45,4 48,0 50,8 50,0 54,3Títulos Públicos y Privados 31,2 65,1 69,0 59,9 60,4Préstamos 226,1 229,0 257,1 259,7 268,8
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 12,0 34,5 57,0 44,5 53,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 246,1 221,8 226,7 231,8 231,0
Adelantos 0,6 --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios 0,2 0,1 0,1 0,1 0,1Prendarios --- --- --- 0,1 0,1Personales 149,8 119,8 126,7 134,7 127,5Otros 86,0 94,7 93,3 91,9 98,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 9,7 7,3 6,6 5,1 4,9
Previsiones -32,1 -27,4 -26,6 -16,6 -15,7Otros Cred.por Interm.Finan. 24,5 42,8 44,6 42,1 51,7
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 24,5 42,8 44,6 42,1 51,7
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Créditos Diversos 13,5 14,2 11,9 25,4 14,2Bienes de Uso 11,2 14,6 14,4 14,3 14,3Bienes Diversos 4,4 4,3 4,2 4,2 4,2Bienes Intangibles 1,8 1,7 1,5 2,1 2,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,3 --- 0,1P A S I V O 272,7 320,3 347,0 348,1 360,5Depósitos 152,5 197,6 204,7 200,8 203,5
Sector Público no financiero 11,4 2,9 --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 141,2 194,7 204,7 200,8 203,5
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 2,2 4,2 4,7 4,5 4,3Plazo fijo e inversiones a plazo 134,5 184,8 195,4 190,9 193,9Otros 1,4 2,5 1,6 2,5 2,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 3,0 3,1 3,0 2,9 2,9
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 53,6 53,7 75,6 75,6 79,5Obligaciones Negociables --- --- 20,1 20,4 20,6Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 53,6 53,7 55,5 55,2 58,9
Obligaciones Diversas 55,1 58,1 55,6 60,3 66,1Previsiones 11,2 10,6 10,8 11,1 11,1Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,3 0,3 0,3 0,4Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 85,7 99,5 106,8 109,7 109,7Capital, Aportes y Reservas 73,9 84,4 84,4 97,6 97,6Resultados no asignados 11,8 15,1 22,4 12,1 12,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 4,7 1,7 3,8 3,2 4,4Ingresos financieros 16,0 19,7 21,2 23,2 23,8
Por Intereses 14,8 19,3 20,7 22,3 23,7Otros Ingresos Financieros 1,2 0,4 0,5 0,9 0,1
Egresos financieros -3,4 -3,8 -4,0 -4,7 -4,3Por Intereses -2,7 -2,6 -2,8 -3,3 -2,9Otros Egresos Financieros -0,7 -1,2 -1,3 -1,4 -1,4
Cargo por incobrabilidad -4,3 -2,1 -2,6 -2,1 -2,0Ingresos por servicios 4,7 4,5 6,3 5,5 5,4Egresos por servicios -2,7 -4,2 -4,6 -5,2 -4,4Gastos de administración -10,4 -12,1 -12,0 -13,1 -14,1Créditos recuperados 5,1 0,7 1,0 0,8 0,9Otros -0,3 -1,0 -1,5 -1,3 -1,0Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 21,7 192,0 201,6 217,0 220,1Contingentes acreedoras 262,1 179,5 161,6 155,8 169,4De Control acreedoras 65,2 361,3 399,9 422,4 433,4De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 80,9 --- --- --- ---Contingentes deudoras 262,1 179,5 161,6 155,8 169,4De Control deudoras 43,5 169,3 198,3 205,4 213,2De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 80,9 --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- --- ---
156 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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OINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 23,91 23,70 23,54 23,97 23,33 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 10,78 7,07 5,75 5,57 5,06 0,01
A3 - Cartera vencida 0,78 0,02 -0,34 -0,44 -0,49 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 58,24 66,67 69,65 63,32 63,79 ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 98,58 98,28 97,93 97,87 97,68 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 15,32 12,99 11,67 9,28 8,42 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 15,73 14,15 13,42 10,37 9,58 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 44,68 --- --- --- --- 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 61,45 65,77 67,43 67,58 68,01 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,31 0,37 0,38 0,39 0,39 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 28,08 31,21 31,87 32,11 32,62 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 66,83 81,14 83,87 85,35 88,81 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 37,14 37,91 38,19 38,13 38,43 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,68 0,75 0,78 0,77 0,78 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 31,44 26,50 28,67 30,52 33,25 27,56
R2 - ROA 6,91 5,63 6,20 6,61 7,20 2,93
R3 - ROE operativo 22,18 34,59 36,04 37,76 39,50 35,92
R4 - ROA operativo 4,87 7,35 7,79 8,17 8,55 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 84,87 86,59 90,20 91,10 92,19 37,19
R6 - Tasa activa implícita 71,88 81,21 86,21 88,01 89,78 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 21,77 16,68 15,90 15,68 15,46 3,88
R8 - EARN OUT 0,48 0,36 0,33 0,31 0,29 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 58,21 55,50 56,83 57,51 58,24 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 11,91 11,05 11,02 11,13 11,07 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 16,30 10,31 8,79 8,32 7,84 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 18,57 17,99 16,53 16,04 15,62 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 9,96 10,84 11,42 11,54 11,57 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 33,75 33,94 34,34 34,38 34,83 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 31,45 25,25 25,73 25,69 27,47 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 13,39 11,88 11,61 11,27 11,89 21,08
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 157
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 872 750 1.079 1.113 1.166
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 2.747 3.885 3.599 3.544 3.501
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 17 48 25 10 8
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 158.622 152.406 105.399 87.542 84.227
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 10 10 10 10 9
Dotación de personal 585 586 598 595 612
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 175.035 154.217 147.567 146.225 145.785
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 223.651 227.689 220.661 219.050 217.643
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 910 874 1.145 1.184 1.167
Cantidad de tarjetas de débito 1.260 1.239 1.430 1.472 1.293
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 367 812 808 740 716
Cantidad de Empresas 14 14 14 13 12
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 472,8 423,9 437,0 422,9 444,2
Sit.1: En situación normal 80,30% 84,27% 86,12% 88,55% 89,57%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 4,39% 2,74% 2,21% 2,17% 2,01%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 4,17% 2,86% 2,36% 2,30% 2,12%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 8,24% 5,94% 5,03% 4,94% 4,43%
Sit.5: Irrecuperable 2,89% 4,19% 4,28% 2,03% 1,87%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL GARANTIZADO 0,03% 0,02% 0,02% 0,03% 0,04%
Sit.1: En situación normal 0,03% 0,02% 0,02% 0,03% 0,04%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 44,19% 38,07% 33,72% 33,43% 34,81%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 12,7 34,5 57,0 44,5 53,5
% sobre Financiaciones 2,70% 8,15% 13,05% 10,53% 12,05%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 459,9 389,3 380,0 378,4 390,7
% sobre Financiaciones 97,27% 91,85% 86,95% 89,47% 87,95%
Garantías otorgadas 44,19% 38,07% 33,72% 33,43% 34,81%
Total Garantizado 0,03% 0,02% 0,02% 0,03% 0,04%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,1 --- --- --- ---
% sobre Financiaciones 0,03% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 42,2 36,7 35,5 24,9 23,9
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158 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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293
04.
135
1.86
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00
017
.826
8.01
50
+ de
0,5
a 1,
029
.043
23.2
280
806
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558
30
1.57
41.
269
010
.477
8.31
50
00
042
.635
34.0
380
+ de
1,0
a 2,
553
.394
89.6
700
1.49
82.
557
01.
498
2.54
40
3.10
95.
274
023
.285
40.2
880
48
082
.788
140.
341
0+
de 2
,5 a
528
.848
101.
932
079
22.
782
080
32.
806
01.
788
6.27
20
18.9
8668
.440
03
110
51.2
2018
2.24
30
+ de
5 a
1010
.640
70.9
900
251
1.66
80
260
1.73
40
606
4.00
50
9.40
564
.323
01
50
21.1
6314
2.72
60
+ de
10
a 25
2.64
337
.483
063
858
076
1.07
90
128
1.92
90
2.35
532
.256
01
160
5.26
673
.620
0+
de 2
5 a 5
026
88.
384
714
128
09
309
014
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019
06.
246
02
710
487
15.5
4471
+ de
50
a 100
473.
223
101
00
01
570
00
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00
00
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00 a
200
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00
00
00
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00
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00
00
03
749
01
373
04
1.12
20
+ de
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000
00
00
00
00
00
00
00
01
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01
908
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006
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00
00
00
00
00
01
1.55
00
34.
556
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.500
a 5.
000
26.
502
00
00
00
00
00
00
00
00
26.
502
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de 5
.000
a 10
.000
320
.005
00
00
00
00
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00
00
00
320
.005
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5.00
02
24.0
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00
00
00
00
02
24.0
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+ de
25.
000
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000
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00
00
00
00
00
00
00
00
00
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0.00
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00
00
00
00
00
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00
00
00
00
+ de
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.000
00
00
00
00
00
00
00
00
00
00
014
6.82
539
6.75
217
24.
082
8.87
70
4.04
49.
354
08.
407
19.5
880
71.6
9822
4.87
00
162.
942
023
5.07
266
2.38
217
2
PORC
ENTA
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Deu
daCo
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aran
tias
Cant
idad
Deu
daCo
n G
aran
tias
Has
ta 0
,36,
540,
640,
007,
770,
940,
007,
440,
850,
006,
360,
720,
003,
960,
340,
0012
,50
0,02
0,00
5,79
0,55
0,00
Más
de 0
,3 a
0.5
8,40
1,40
0,00
8,60
1,76
0,00
8,93
1,74
0,00
7,77
1,50
0,00
5,77
0,83
0,00
0,00
0,00
0,00
7,58
1,21
0,00
+ de
0,5
a 1,
019
,78
5,85
0,00
19,7
57,
240,
0018
,18
6,24
0,00
18,7
26,
480,
0014
,61
3,70
0,00
0,00
0,00
0,00
18,1
45,
140,
00+
de 1
,0 a
2,5
36,3
722
,60
0,00
36,7
028
,81
0,00
37,0
427
,20
0,00
36,9
826
,93
0,00
32,4
817
,92
0,00
25,0
00,
270,
0035
,22
21,1
90,
00+
de 2
,5 a
519
,65
25,6
90,
0019
,40
31,3
40,
0019
,86
30,0
00,
0021
,27
32,0
20,
0026
,48
30,4
40,
0018
,75
0,37
0,00
21,7
927
,51
0,00
+ de
5 a
107,
2517
,89
0,00
6,15
18,8
00,
006,
4318
,54
0,00
7,21
20,4
50,
0013
,12
28,6
00,
006,
250,
180,
009,
0021
,55
0,00
+ de
10
a 25
1,80
9,45
0,00
1,54
9,66
0,00
1,88
11,5
30,
001,
529,
850,
003,
2814
,34
0,00
6,25
0,54
0,00
2,24
11,1
10,
00+
de 2
5 a 5
00,
182,
110,
850,
101,
440,
000,
223,
310,
000,
172,
070,
000,
272,
780,
0012
,50
2,40
0,00
0,21
2,35
0,46
+ de
50
a 100
0,03
0,81
3,14
0,00
0,00
0,00
0,02
0,61
0,00
0,00
0,00
0,00
0,03
0,54
0,00
0,00
0,00
0,00
0,03
0,68
2,26
+ de
100
a 2
000,
000,
060,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
190,
000,
000,
000,
000,
000,
100,
00+
de 2
00 a
750
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,33
0,00
6,25
12,6
80,
000,
000,
170,
00+
de 7
50 a
1.00
00,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
006,
2530
,87
0,00
0,00
0,14
0,00
+ de
1.0
00 a
2.50
00,
000,
760,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
006,
2552
,67
0,00
0,00
0,69
0,00
+ de
2.5
00 a
5.00
00,
001,
640,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
000,
980,
00+
de 5
.000
a 10
.000
0,00
5,04
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
3,02
0,00
+ de
10.
000
a 25.
000
0,00
6,05
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
3,62
0,00
+ de
25.
000
a 50.
000
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
+ de
50.
000
a 100
.000
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
+ de
100
.000
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
100,
0010
0,00
0,04
100,
0010
0,00
0,00
100,
0010
0,00
0,00
100,
0010
0,00
0,00
100,
0010
0,00
0,00
100,
0010
0,00
0,00
100,
0010
0,00
0,03
PORC
ENTA
JES
DE
CAD
A SI
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PECT
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S SI
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TAL
62,4
659
,90
100,
001,
741,
340,
001,
721,
410,
003,
582,
960,
0030
,50
33,9
50,
000,
010,
440,
0010
0,00
100,
0010
0,00
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4SI
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N 5
SITU
ACI
ON
6
AA
300
Pág
ina
14
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 159
10 PRIMERO
S BAN
CO
S PRIVAD
OS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 465 20 0 485 2207 42 2249 193 3 196BUENOS AIRES 581 27 5 613 2642 54 2696 347 1 348CATAMARCA 6 1 0 7 22 3 25 1 0 1CORDOBA 156 7 0 163 608 44 652 54 0 54CORRIENTES 16 2 0 18 66 1 67 5 0 5CHACO 13 0 0 13 61 0 61 3 0 3CHUBUT 31 1 1 33 123 1 124 6 0 6ENTRE RIOS 34 5 1 40 122 0 122 10 0 10FORMOSA 4 1 1 6 12 0 12 1 0 1JUJUY 23 2 1 26 155 1 156 15 0 15LA PAMPA 13 0 0 13 30 0 30 3 0 3LA RIOJA 7 1 0 8 28 1 29 1 0 1MENDOZA 77 3 1 81 291 21 312 21 0 21MISIONES 47 1 0 48 201 3 204 8 0 8NEUQUEN 22 1 1 24 89 2 91 6 0 6RIO NEGRO 45 0 0 45 208 0 208 7 0 7SALTA 37 2 0 39 238 7 245 21 1 22SAN JUAN 11 0 0 11 61 1 62 3 0 3SAN LUIS 14 0 0 14 58 1 59 5 0 5SANTA CRUZ 12 1 0 13 39 0 39 3 0 3SANTA FE 237 3 2 242 743 31 774 58 1 59SANTIAGO DEL ESTERO 11 1 0 12 41 3 44 2 0 2TUCUMAN 20 5 2 27 133 1 134 13 0 13TIERRA DEL FUEGO 11 0 0 11 31 3 34 0 0 0TOTAL 1893 84 15 1992 8209 220 8429 786 6 792
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 0
23
465
581
4
34
31
13
16
156
6
22
47
77
7
13
45
237
12
11
14
37
11
1120
ENTIDADES INTEGRANTESBANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO BANCO DE GALICIA Y BuENOS AIRES S.A.
BANCO HIPOTECARIO S.A. BANCO MACRO S.A.
BANCO PATAGONIA S.A. BANCO SANTANDER RIO S.A.
BBVA BANCO FRANCES S.A. CITIBANK N.A.
HSBC BANK ARGENTINA S.A. STANDARD BANK ARGENTINA S.A.
160 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
10 P
RIM
ERO
S BA
NC
OS
PRIV
AD
OS
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 178.026,8 217.097,2 239.514,9 242.136,5 251.941,9Disponibilidades 32.693,0 37.536,5 35.476,7 38.697,1 40.780,9Títulos Públicos y Privados 38.490,2 36.986,8 43.910,5 41.274,0 40.556,6Préstamos 76.719,6 110.941,9 118.868,1 122.634,5 127.988,9
Sector Público no Financiero 1.392,5 1.558,5 1.470,3 1.423,9 1.395,4Sector Financiero 2.096,1 2.957,9 3.126,9 3.250,4 3.402,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 76.086,6 109.463,4 117.338,6 121.094,0 126.381,4
Adelantos 12.216,8 14.462,8 16.002,7 16.820,0 18.862,3Doc a sola firma, descont. y comprados 15.050,3 24.833,4 25.683,9 26.624,0 27.160,8Hipotecarios 6.633,1 7.133,6 7.202,7 7.253,3 7.342,2Prendarios 2.567,7 3.727,6 4.338,2 4.525,1 4.776,0Personales 13.346,1 18.527,0 20.441,8 21.224,9 22.067,6Otros 25.172,3 39.423,2 42.256,0 43.154,8 44.644,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1.100,3 1.355,8 1.413,2 1.491,8 1.527,8
Previsiones -2.855,6 -3.037,9 -3.067,7 -3.133,8 -3.190,2Otros Cred.por Interm.Finan. 16.780,9 15.499,9 24.062,4 21.839,3 25.273,5
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 3.703,5 2.739,2 10.919,5 8.207,4 10.183,6Otros 13.077,4 12.760,7 13.142,9 13.631,9 15.089,8
Bienes en Locación Financiera 1.960,4 2.614,4 2.880,3 2.990,2 3.096,6Part. en otras Sociedades 2.130,2 3.015,4 3.293,1 3.299,3 3.375,8
En entidades financieras 634,8 1.211,1 1.323,3 1.293,3 1.332,8Otras 1.495,4 1.804,2 1.969,9 2.006,0 2.043,0
Créditos Diversos 4.148,2 4.700,1 4.972,5 5.257,9 4.672,8Bienes de Uso 3.588,4 3.916,8 3.965,1 3.981,9 4.083,6Bienes Diversos 478,1 784,6 923,2 960,6 895,2Bienes Intangibles 1.014,2 1.068,3 1.117,8 1.132,5 1.179,0Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 23,6 32,6 45,2 69,2 39,1P A S I V O 156.158,1 190.360,8 213.244,1 216.158,8 225.457,8Depósitos 121.893,9 156.652,7 167.601,8 173.298,7 178.543,2
Sector Público no financiero 11.277,0 12.795,6 14.569,5 15.008,0 17.248,8Sector Financiero 1.014,9 516,0 507,6 595,1 539,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 109.602,1 143.341,1 152.524,8 157.695,6 160.755,1
Cuentas corrientes 29.821,7 39.820,8 41.482,3 43.249,3 44.102,0Caja de ahorros 32.661,2 43.253,2 45.693,8 47.200,8 47.778,7Plazo fijo e inversiones a plazo 44.205,5 56.936,4 61.690,6 63.287,1 64.965,6Otros 2.509,3 2.872,3 3.166,6 3.436,1 3.357,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 404,3 458,4 491,6 522,4 551,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 26.664,7 25.803,0 35.897,9 33.579,6 39.174,6Obligaciones Negociables 4.525,8 2.621,4 2.720,9 2.896,3 4.279,5Líneas de Créditos del Exterior 1.198,5 1.429,0 1.641,8 1.709,3 1.875,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 2.027,5 2.172,6 3.202,8 3.569,2 4.125,2Otras 18.913,0 19.579,9 28.332,5 25.404,8 28.894,6
Obligaciones Diversas 4.132,7 4.582,9 6.743,7 6.262,7 4.699,0Previsiones 1.467,8 1.262,5 1.268,5 1.256,4 1.258,7Partidas Pendientes de Imputación 208,2 203,3 202,4 207,8 212,0Obligaciones Subordinadas 1.790,8 1.856,4 1.529,8 1.553,6 1.570,2P A T R I M O N I O N E T O 21.868,8 26.736,4 26.270,8 25.977,7 26.484,2Capital, Aportes y Reservas 14.968,9 16.165,8 16.739,1 17.316,1 17.483,4Resultados no asignados 6.899,8 10.570,5 9.531,7 8.661,6 9.000,8R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 438,5 731,0 569,8 576,0 506,4Ingresos financieros 1.826,5 2.224,0 2.178,8 2.217,1 2.206,9
Por Intereses 1.536,8 1.861,4 1.874,1 1.906,8 1.875,3Otros Ingresos Financieros 289,6 362,6 304,7 310,3 331,6
Egresos financieros -574,4 -667,1 -788,6 -780,0 -851,5Por Intereses -475,0 -541,3 -612,8 -623,6 -669,7Otros Egresos Financieros -99,4 -125,8 -175,8 -156,4 -181,8
Cargo por incobrabilidad -227,5 -252,4 -140,5 -158,0 -166,9Ingresos por servicios 796,8 1.043,0 1.041,0 1.056,1 1.149,2Egresos por servicios -223,1 -317,5 -276,9 -298,9 -324,1Gastos de administración -1.060,5 -1.312,0 -1.344,9 -1.339,0 -1.442,6Créditos recuperados 34,7 36,9 31,8 31,9 38,9Otros -9,4 102,7 109,4 88,9 97,6Impuesto a las ganancias -124,7 -126,6 -240,4 -242,0 -201,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3.841,4 3.919,0 4.027,1 4.060,4 4.110,6Contingentes acreedoras 44.195,5 52.478,6 55.396,9 57.067,5 58.677,3De Control acreedoras 270.053,0 319.935,1 311.331,0 339.244,5 334.308,2De Derivados acreedoras 34.142,4 53.264,3 32.974,6 39.410,9 37.362,6De Actividad fiduciaria acreedoras 2.414,1 3.070,1 3.735,5 3.854,5 4.060,7Contingentes deudoras 44.203,5 52.480,6 55.399,1 57.069,4 58.679,2De Control deudoras 266.203,5 316.014,2 307.301,8 335.182,1 330.195,7De Derivados deudoras 34.142,4 53.264,3 32.974,6 39.410,9 37.362,6De Actividad fiduciaria deudoras 2.414,1 3.070,1 3.735,5 3.854,5 4.060,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 9.180,4 8.508,9 16.842,0 14.434,9 16.861,2
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 161
10 PRIMERO
S BAN
CO
S PRIVAD
OS
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 13,01 12,84 11,84 11,45 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,49 -0,30 -0,30 -0,25 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,28 -0,70 -0,68 -0,62 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 147,42 142,38 143,45 143,63 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,71 1,55 1,39 1,36 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,68 0,84 0,65 0,64 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,93 2,43 2,29 2,26 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,37 2,24 2,08 2,00 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 54,92 59,85 60,95 60,75 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,05 0,05 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,85 5,97 5,83 5,78 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 137,37 166,58 174,80 177,96 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 50,89 52,23 52,38 52,41 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,98 6,28 6,62 6,83 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 26,77 31,77 31,70 31,66 32,50 27,56
R2 - ROA 2,97 3,59 3,54 3,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 39,05 36,50 35,24 35,89 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 4,33 4,12 3,93 3,96 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 35,35 39,50 41,48 41,76 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,55 15,82 15,52 15,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,27 3,74 3,76 3,80 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,04 -0,09 -0,11 -0,11 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,16 12,66 12,31 12,34 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,30 4,17 4,05 4,09 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,42 0,94 0,90 0,89 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,29 5,74 5,75 5,76 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,38 1,62 1,65 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,01 7,55 7,54 7,51 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 32,77 29,67 27,63 28,68 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,84 22,35 20,89 21,93 22,16 21,08
162 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
10 P
RIM
ERO
S BA
NC
OS
PRIV
AD
OS
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 2.442.968 2.594.159 2.571.583 2.624.740 2.668.867
Cantidad de cuentas de ahorro 8.280.372 9.218.624 9.942.273 10.069.132 10.196.425
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 651.022 675.073 709.418 683.992 710.839
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 27.978 29.510 31.973 30.753 31.064
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 7.994.951 8.422.499 8.968.591 9.360.480 9.693.456
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 723.078 780.129 430.390 462.508 461.239
Dotación de personal 39.335 40.121 42.085 42.765 43.385
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 6.824.644 8.108.985 8.791.823 8.916.204 9.014.023
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 10.174.766 12.183.252 13.226.011 13.626.008 13.852.337
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 11.413.929 12.114.477 12.752.354 12.906.887 13.031.736
Cantidad de tarjetas de débito 9.777.023 10.119.644 10.625.792 10.655.223 10.751.323
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 13.884.161 14.590.851 16.673.168 15.598.717 14.252.279
Monto pagado por cheques librados 104.432.862 113.549.027 186.124.715 154.284.652 148.020.482
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 4.026.796 4.115.776 4.141.327 4.489.722 4.478.179
Cantidad de Empresas 90.411 92.245 111.104 120.036 103.288
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 87.599,0 124.210,1 132.671,9 136.968,5 142.873,5
Sit.1: En situación normal 95,86% 97,60% 97,74% 97,71% 97,82%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,43% 0,85% 0,87% 0,94% 0,85%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,82% 0,45% 0,42% 0,41% 0,45%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,40% 0,68% 0,63% 0,61% 0,59%
Sit.5: Irrecuperable 0,50% 0,42% 0,33% 0,33% 0,29%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 14,97% 13,78% 13,91% 13,80% 13,66%
Sit.1: En situación normal 14,44% 13,43% 13,58% 13,47% 13,37%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,24% 0,14% 0,14% 0,15% 0,12%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,09% 0,06% 0,05% 0,04% 0,04%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,12% 0,09% 0,08% 0,09% 0,08%
Sit.5: Irrecuperable 0,07% 0,06% 0,06% 0,05% 0,05%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,64% 5,06% 4,89% 4,98% 5,03%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 45.887,7 67.576,7 72.270,2 75.121,8 78.744,9
% sobre Financiaciones 52,38% 54,41% 54,47% 54,85% 55,12%
Garantías otorgadas 4,36% 4,03% 3,95% 4,05% 4,13%
Total Garantizado 5,86% 6,17% 6,39% 6,36% 6,38%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 35.450,8 48.979,7 52.530,2 53.909,1 56.211,8
% sobre Financiaciones 40,47% 39,43% 39,59% 39,36% 39,34%
Garantías otorgadas 0,79% 0,67% 0,61% 0,60% 0,58%
Total Garantizado 7,88% 6,58% 6,51% 6,45% 6,33%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 6.260,5 7.653,7 7.871,5 7.937,6 7.916,8
% sobre Financiaciones 7,15% 6,16% 5,93% 5,80% 5,54%
Garantías otorgadas 0,49% 0,36% 0,33% 0,33% 0,32%
Total Garantizado 1,23% 1,04% 1,01% 0,99% 0,95%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 2.971,8 3.143,0 3.177,7 3.261,1 3.315,7
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 163
CAN
TID
AD D
E RE
GIS
TRO
S, D
EUD
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DEU
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CO
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Deu
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Cant
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Deu
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aran
tias
Cant
idad
Deu
daCo
n G
aran
tias
Has
ta 0
,329
8.55
878
.597
264
10.1
422.
724
56.
240
1.62
43
7.32
81.
930
530
.963
8.25
77
5314
035
3.28
493
.146
283
Más
de 0
,3 a
0,5
363.
712
163.
741
551
9.41
54.
197
466.
427
2.85
717
8.47
63.
758
1236
.310
16.2
3715
5726
142
4.39
719
0.81
664
1+
de 0
,5 a
1,0
812.
674
647.
010
2.59
417
.038
13.5
1610
812
.317
9.67
839
15.8
8212
.547
4171
.437
55.5
9348
105
830
929.
453
738.
426
2.83
0+
de 1
,0 a
2,5
1.58
7.30
72.
738.
951
17.8
4930
.141
51.5
9458
019
.151
32.6
0318
825
.156
42.7
5823
611
1.31
319
0.33
027
417
129
610
1.77
3.23
93.
056.
532
19.1
37+
de 2
,5 a
51.
323.
115
4.81
9.14
268
.039
24.4
3289
.406
2.06
415
.266
55.6
4155
718
.752
68.3
4475
292
.956
340.
438
533
120
431
191.
474.
641
5.37
3.40
271
.963
+ de
5 a
101.
074.
556
7.65
6.38
325
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. V.
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (7) (7) (10) A C T I V O 1.102,7 152,3 214,9 183,5 182,0Disponibilidades 110,0 125,2 4,9 24,1 15,8Títulos Públicos y Privados 207,0 1,0 96,0 65,6 74,8Préstamos 438,5 13,7 13,3 24,5 13,4
Sector Público no Financiero 0,2 --- --- --- ---Sector Financiero 29,0 1,0 --- 11,0 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 413,7 13,6 14,2 14,4 13,6
Adelantos 298,0 --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 108,4 13,5 13,5 13,5 12,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 7,3 --- 0,7 0,9 0,9
Previsiones -4,4 -0,9 -0,9 -0,9 -0,2Otros Cred.por Interm.Finan. 270,6 10,4 99,2 67,5 76,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 223,6 --- 96,0 65,7 74,8Otros 46,9 10,4 3,3 1,9 1,8
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,2 0,1 --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,2 0,1 --- --- ---
Créditos Diversos 72,4 1,0 0,6 0,9 0,6Bienes de Uso 1,8 0,9 0,8 0,7 0,7Bienes Diversos 0,2 0,2 0,2 0,1 0,1Bienes Intangibles 2,1 --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 888,9 102,5 168,8 138,2 144,2Depósitos 436,7 12,8 11,1 11,7 6,9
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 0,2 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 436,5 12,8 11,1 11,7 6,9
Cuentas corrientes 265,3 0,9 0,2 0,2 0,2Caja de ahorros 20,1 3,8 6,7 7,3 2,7Plazo fijo e inversiones a plazo 145,6 0,1 0,2 0,2 0,2Otros 5,0 8,1 4,0 4,0 3,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,6 --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 404,0 2,2 97,8 67,8 77,0Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 16,6 --- --- --- ---Otras 387,4 2,2 97,8 67,8 77,0
Obligaciones Diversas 36,2 45,2 26,5 35,6 31,1Previsiones 0,4 38,2 33,4 23,2 29,2Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas 11,5 4,0 --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 213,8 49,9 46,1 45,3 37,8Capital, Aportes y Reservas 106,6 120,7 123,1 123,1 123,1Resultados no asignados 107,2 -70,9 -77,0 -77,7 -85,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 70,6 -163,9 -6,1 -6,8 -14,4Ingresos financieros 198,2 51,9 3,5 4,6 5,6
Por Intereses 129,1 46,6 3,3 4,4 5,4Otros Ingresos Financieros 69,0 5,3 0,2 0,2 0,2
Egresos financieros -72,5 -8,8 -0,1 -0,2 -0,2Por Intereses -38,9 -6,4 -0,1 -0,1 -0,1Otros Egresos Financieros -33,6 -2,4 -0,1 -0,1 -0,1
Cargo por incobrabilidad -0,3 -0,6 --- --- ---Ingresos por servicios 37,8 17,7 0,5 0,7 0,8Egresos por servicios -4,3 -3,6 -0,6 -0,8 -1,0Gastos de administración -82,4 -210,8 -8,8 -10,2 -19,1Créditos recuperados 0,5 0,1 --- --- ---Otros -3,4 -2,0 -0,6 -0,8 -0,4Impuesto a las ganancias -3,0 -7,8 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,3 --- --- --- 0,6Contingentes acreedoras 1.122,8 2,0 1,5 1,4 1,4De Control acreedoras 649,2 125,3 89,9 85,0 85,3De Derivados acreedoras 0,5 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 805,1 658,6 658,6 676,0 676,0Contingentes deudoras 1.122,8 2,0 1,5 1,4 1,4De Control deudoras 648,9 125,3 89,9 85,0 84,7De Derivados deudoras 0,5 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 805,1 658,6 658,6 676,0 676,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 240,2 --- 96,0 65,6 74,8
INF.AUD.:(7) Abstención opinión - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 167
ABN
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 24,79 32,73 38,73 38,44 35,22 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,78 -0,81 -0,90 -0,55 -0,35 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,80 -1,30 -1,40 -0,88 -0,92 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,66 115,55 115,43 115,64 116,33 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,06 4,62 4,81 3,15 1,72 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,06 4,62 4,82 3,15 1,72 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- 3,45 --- --- --- 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 51,80 368,56 467,64 507,83 580,87 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,10 8,18 11,12 6,83 11,79 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,19 53,65 90,29 118,81 178,70 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 426,87 7.492,17 8.421,68 8.286,42 8.261,53 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,17 81,74 81,34 81,80 82,10 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 7,15 1,19 1,30 1,91 1,03 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 50,62 -78,85 -87,50 -94,17 -101,46 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA 7,08 -28,96 -41,36 -47,75 -56,48 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 54,83 -74,17 -82,82 -89,33 -99,06 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 7,66 -27,24 -39,15 -45,30 -55,15 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 51,12 38,28 30,86 28,48 25,61 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 19,76 16,21 17,20 17,70 19,33 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,19 2,07 1,92 1,83 1,69 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,08 0,01 0,01 --- --- -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 19,87 9,17 8,63 8,54 8,19 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 7,27 1,56 1,23 1,05 0,86 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,03 0,10 0,03 0,09 0,05 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,79 3,13 4,06 4,53 5,15 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,43 0,64 0,82 0,93 1,03 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 8,27 37,24 49,76 56,29 66,55 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 26,79 --- 43,63 299,88 227,78 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,11 82,81 4,09 29,80 14,72 21,60 22,16 21,08
168 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
ABN
AM
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AN
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. V.
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 318 273 233 48 9
Cantidad de cuentas de ahorro 78 59 48 12 9
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 71 36 3 1 2
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 348 19 8 16 3
Dotación de personal 126 122 70 23 19
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 33.470 12.781 6.301 1.239 10
Monto pagado por cheques librados 884.835 459.807 264.134 42.493 492
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 473,4 19,4 18,6 28,4 16,6
Sit.1: En situación normal 99,81% 95,37% 95,19% 96,85% 98,28%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,13% 0,01% --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,06% 1,47% 1,53% 1,00% 1,72%
Sit.5: Irrecuperable --- 3,15% 3,29% 2,15% ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 31,36% 0,38% 0,39% 0,26% 0,44%
Sit.1: En situación normal 31,36% 0,38% 0,39% 0,26% 0,44%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,58% 8,49% 6,14% 4,02% 6,90%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 473,2 19,4 18,6 28,4 16,5
% sobre Financiaciones 99,96% 99,85% 99,89% 99,88% 99,91%
Garantías otorgadas 4,58% 8,49% 6,14% 4,02% 6,90%
Total Garantizado 31,36% 0,38% 0,39% 0,26% 0,44%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,2 --- --- --- ---
% sobre Financiaciones 0,04% 0,15% 0,11% 0,12% 0,09%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 4,6 1,1 1,1 1,1 0,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 169
AM
ERICA
N EX
PRESS BAN
K LTD
. SOC
IEDA
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NO
NIM
A00295 - AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-62621935-3Casa Matriz - ARENALES 707 - CAPITAL FEDERAL - 011-4310-3000 - Fax: 4315-9922Web: www.americanexpress.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PEÑA MC GOuGH, HORACIO SEBASTIAN - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE VIGNOLO NORA ALICIA
VICEPRESIDENTE MAMMANA SILVIA AGuEDA
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR DE ALBALADEJO GABRIEL ROBERTO
SINDICO TITuLAR NARANJO SOSA MAuRICIO ESTEBAN
SINDICO TITuLAR RAMOGNINO RAFAEL ANIBAL
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
AMERICAN EXPRESS COMPANY 97,00% 97,00%
AMERICAN EXPRESS LIMITED 3,00% 3,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. PACE, CARLOS ALBERTO Desde: 01/01/2010 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. SISTO, DIEGO LuIS
AuDITOR INTERNO MAMMANA, SILVIA AGuEDA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
170 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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ERIC
AN
EX
PRES
S BA
NK
LTD
. SO
CIE
DA
D A
NO
NIM
AEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (1) A C T I V O 43,4 56,6 56,4 52,4 50,3Disponibilidades 19,1 32,4 34,1 26,7 25,5Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 8,5 9,0 6,5 10,0 10,0
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 8,5 9,0 6,5 10,0 10,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- --- --- ---
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --- --- --- --- ---
Previsiones --- --- --- --- ---Otros Cred.por Interm.Finan. 0,3 0,3 0,6 0,7 0,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 0,3 0,3 0,6 0,7 0,6
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 0,2 0,4 0,9 0,4 0,1Bienes de Uso 2,1 2,0 2,0 1,9 1,9Bienes Diversos 12,2 11,7 11,6 11,6 11,5Bienes Intangibles 1,0 0,7 0,7 0,7 0,6Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,5 ---P A S I V O 14,3 27,8 27,4 23,4 21,4Depósitos 12,8 26,2 25,4 21,4 19,7
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 12,8 26,2 25,4 21,4 19,7
Cuentas corrientes 11,9 24,4 23,8 19,5 18,4Caja de ahorros 0,9 1,8 1,6 1,9 1,4Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,2 0,3 0,2 0,3 0,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 0,2 0,3 0,2 0,3 0,3
Obligaciones Diversas 1,2 1,2 1,6 1,5 1,2Previsiones 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 29,0 28,8 29,0 29,0 28,9Capital, Aportes y Reservas 28,8 29,0 28,8 28,8 28,8Resultados no asignados 0,3 -0,3 0,2 0,2 0,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,3 -0,3 0,2 0,2 0,2Ingresos financieros 4,1 3,2 1,1 1,5 1,8
Por Intereses 2,1 1,9 0,6 0,8 1,1Otros Ingresos Financieros 2,1 1,3 0,5 0,7 0,7
Egresos financieros -0,1 -0,1 --- --- ---Por Intereses --- --- --- --- ---Otros Egresos Financieros -0,1 -0,1 --- --- ---
Cargo por incobrabilidad --- --- --- --- ---Ingresos por servicios 1,6 1,5 0,4 0,5 0,6Egresos por servicios -0,1 -0,1 --- --- -0,1Gastos de administración -6,9 -7,8 -2,2 -3,0 -3,9Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 2,0 3,2 1,2 1,6 2,0Impuesto a las ganancias -0,4 -0,2 -0,2 -0,3 -0,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 1,1 1,1 1,2 1,2 1,2De Control acreedoras 8,2 15,6 13,8 15,0 14,2De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 1,1 1,1 1,2 1,2 1,2De Control deudoras 8,2 15,6 13,8 15,0 14,2De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 171
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ERICA
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PRESS BAN
K LTD
. SOC
IEDA
D A
NO
NIM
AINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 66,96 50,87 51,39 55,35 57,50 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,13 -0,14 -0,17 -0,13 -0,11 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,13 -0,14 -0,17 -0,13 -0,11 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 650,00 700,00 650,00 750,00 650,00 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 123,40 171,39 172,58 167,78 169,95 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,61 0,69 0,97 0,66 0,70 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,61 19,29 20,30 20,27 21,10 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 98,78 110,30 105,43 105,52 108,38 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 33,16 28,20 26,63 26,30 25,88 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,92 1,76 1,52 1,50 1,42 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 0,87 -0,88 -0,63 0,03 -0,26 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 0,42 -0,45 -0,31 0,02 -0,13 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -4,52 -11,24 -12,08 -11,78 -12,53 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -2,14 -5,81 -6,02 -5,87 -6,19 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 37,55 41,45 41,95 42,05 43,00 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 10,07 13,61 15,13 15,61 16,10 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- --- --- --- --- 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,01 --- --- --- --- -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 6,83 5,74 5,98 6,35 6,56 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 0,10 0,12 0,12 0,13 0,13 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad --- 0,01 0,01 0,01 0,01 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 2,65 2,70 2,60 2,61 2,59 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,23 0,19 0,19 0,20 0,20 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 11,29 13,94 14,28 14,49 15,01 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 215,79 158,11 160,11 171,46 179,73 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 63,56 73,18 72,02 70,01 70,49 23,58 22,16 21,08
172 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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LTD
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AINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 4 4 4 4 4
Cantidad de cuentas de ahorro 2 2 2 2 2
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas --- --- --- --- ---
Dotación de personal 24 23 20 20 21
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.739 1.535 1.033 1.302 1.516
Monto pagado por cheques librados 5.315 4.689 6.145 6.864 15.580
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 9,8 10,3 7,9 11,4 11,4
Sit.1: En situación normal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 10,98% 10,88% 15,33% 10,57% 10,62%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 9,6 10,2 7,7 11,3 11,3
% sobre Financiaciones 97,94% 99,13% 98,45% 98,66% 98,92%
Garantías otorgadas 10,98% 10,88% 15,33% 10,57% 10,62%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,2 0,1 0,1 0,2 0,1
% sobre Financiaciones 2,06% 0,87% 1,55% 1,34% 1,08%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas --- --- --- --- ---
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 173
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00340 - BACS BANCO DE CREDITO Y SECURITIZACION S.A.CuIT: 30-70722741-5Casa Central - BARTOLOME MITRE 430 PISO 8° - CAPITAL FEDERAL - 011-4347-1010 - Fax: 4347-1020Web: www.bacs.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ALEJANDRO HELVIO CHAS - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ELSZTAIN EDuARDO SERGIO
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL DAIREAuX JuAN MANuEL
SINDICO TITuLAR ABELOVICH JOSE DANIEL
SINDICO TITuLAR FLAMMINI RICARDO
SINDICO TITuLAR FuXMAN MARCELO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO HIPOTECARIO SA 70,00% 70,00%
INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 20,00% 20,00%
IRSA INVERSIONES Y REPRESENTACIONES SA 5,10% 5,10%
QuANTuM INDuSTRIAL PARTNERS 4,90% 4,90%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ALMOÑO, HuGO NESTOR Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO
AuDITOR INTERNO CORONEL, CARLOS ALBERTO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (1) (8) A C T I V O 180,0 239,5 223,7 253,2 298,5Disponibilidades 2,2 3,4 2,8 6,0 5,6Títulos Públicos y Privados 61,8 50,1 44,8 43,7 41,7Préstamos 33,1 91,1 67,7 85,0 99,4
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 5,5 20,2 8,9 8,5 18,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 28,5 72,3 60,0 77,9 82,9
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 10,6 61,8 47,7 71,2 71,8Hipotecarios 19,1 17,0 16,5 16,4 16,3Prendarios --- --- --- --- ---Personales 2,0 3,9 3,7 3,6 8,5Otros -3,9 -11,0 -8,5 -13,8 -14,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,6 0,6 0,6 0,6 0,7
Previsiones -0,9 -1,4 -1,2 -1,4 -1,5Otros Cred.por Interm.Finan. 78,2 84,8 98,8 109,1 143,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 10,5 17,1 2,4 0,9 3,0Otros 67,7 67,7 96,3 108,2 139,9
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Créditos Diversos 3,2 8,3 8,0 7,8 7,4Bienes de Uso 0,5 0,6 0,6 0,6 0,5Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles 1,0 1,0 0,9 0,9 0,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 59,2 117,1 102,6 131,3 176,8Depósitos --- --- --- --- ---
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- --- --- ---
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 47,4 106,4 88,8 115,5 166,9Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- 9,6 11,5 18,9 20,3Otras 47,4 96,8 77,2 96,6 146,6
Obligaciones Diversas 11,9 10,8 13,8 15,7 9,9Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 120,8 122,4 121,1 122,0 121,7Capital, Aportes y Reservas 108,6 110,2 109,9 109,9 109,9Resultados no asignados 12,2 12,1 11,2 12,1 11,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,4 1,0 -0,7 0,2 -0,1Ingresos financieros 28,3 26,0 6,3 9,1 11,6
Por Intereses 14,0 17,1 4,1 6,0 6,7Otros Ingresos Financieros 14,2 8,9 2,2 3,2 4,9
Egresos financieros -9,6 -10,8 -2,7 -3,6 -4,9Por Intereses -7,1 -6,5 -2,3 -3,0 -4,0Otros Egresos Financieros -2,5 -4,3 -0,3 -0,6 -0,9
Cargo por incobrabilidad -0,2 -0,6 -0,2 -0,6 -1,0Ingresos por servicios 8,8 11,0 3,0 4,3 5,5Egresos por servicios -0,9 -0,9 -0,5 -0,5 -0,7Gastos de administración -14,5 -18,6 -7,1 -9,1 -11,1Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 1,0 -1,4 0,4 0,5 0,4Impuesto a las ganancias -7,5 -3,7 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 55,7 106,4 82,4 100,0 164,7De Control acreedoras 1.149,1 1.420,8 1.430,7 1.423,4 1.415,3De Derivados acreedoras 49,8 88,3 74,4 81,5 115,4De Actividad fiduciaria acreedoras 97,8 124,7 177,1 177,1 177,1Contingentes deudoras 55,7 106,4 82,4 100,0 164,7De Control deudoras 1.149,1 1.420,8 1.430,7 1.423,4 1.415,3De Derivados deudoras 49,8 88,3 74,4 81,5 115,4De Actividad fiduciaria deudoras 97,8 124,7 177,1 177,1 177,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 10,5 26,7 13,9 19,8 23,3
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 175
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 71,24 57,93 58,06 52,35 44,30 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial --- -0,72 -0,74 -0,62 -0,77 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,17 -0,82 -0,97 -0,80 -1,03 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 114,93 107,98 112,41 109,07 107,85 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,77 0,57 0,88 0,68 0,77 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,77 2,07 3,08 3,45 4,27 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 54,73 73,61 80,53 79,55 84,01 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,06 0,06 0,05 0,04 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 46,16 30,15 27,82 27,50 26,90 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 201,05 244,35 261,67 274,90 291,56 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 52,68 60,40 63,24 64,42 66,59 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,88 2,00 1,42 1,79 2,09 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 4,68 0,83 -0,63 -0,43 -1,77 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 2,62 0,50 -0,37 -0,25 -1,01 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 10,27 5,09 3,43 3,54 2,19 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,76 3,08 2,00 2,06 1,26 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 23,64 34,40 22,54 22,60 18,07 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 17,54 20,60 15,93 16,11 14,52 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- --- --- --- --- 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,02 -0,07 -0,12 -0,11 -0,16 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,75 13,10 11,98 12,40 12,30 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,68 5,43 5,25 5,49 6,09 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,08 0,28 0,31 0,47 0,63 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,27 5,54 5,73 6,04 6,23 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,45 0,47 0,59 0,61 0,64 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,05 9,38 9,56 9,82 9,92 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- 18,44 16,74 13,06 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 1,30 10,99 1,33 2,59 2,04 19,38 22,16 21,08
176 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.720 2.118 2.338 3.267 2.667
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 22 12 25 40 31
Dotación de personal 39 38 41 46 48
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 34,0 93,9 72,3 104,5 140,8
Sit.1: En situación normal 95,96% 98,85% 98,65% 98,63% 99,02%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,27% 0,57% 0,47% 0,70% 0,21%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,21% 0,15% 0,26% 0,23% 0,45%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,08% 0,04% 0,11% 0,10% 0,06%
Sit.5: Irrecuperable 1,49% 0,37% 0,48% 0,33% 0,25%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,01% 0,03% 0,02% 0,02%
TOTAL GARANTIZADO 57,50% 18,47% 23,28% 15,99% 11,78%
Sit.1: En situación normal 54,52% 17,55% 22,34% 14,89% 10,98%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,08% 0,54% 0,43% 0,68% 0,20%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,10% 0,14% 0,20% 0,19% 0,43%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- 0,02% 0,02% 0,03% 0,02%
Sit.5: Irrecuperable 0,81% 0,22% 0,29% 0,20% 0,15%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 12,3 58,9 43,8 76,2 111,7
% sobre Financiaciones 36,04% 62,74% 60,56% 72,94% 79,32%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 21,7 26,1 20,7 20,5 25,4
% sobre Financiaciones 63,96% 27,79% 28,60% 19,59% 18,01%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 57,50% 18,47% 23,28% 15,99% 11,78%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- 8,9 7,8 7,8 3,8
% sobre Financiaciones --- 9,47% 10,84% 7,47% 2,67%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,9 1,4 1,2 1,6 2,0
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 177
BAN
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B.I. CRED
ITAN
STALT SO
CIED
AD
AN
ON
IMA
00147 - BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-52271441-7Casa Central - BOuCHARD 547 - CAPITAL FEDERAL - 011-4319-8400 - Fax: 4319-8230Web: www.bicreditanstalt.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DE LA ARENA , RODRIGO - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ANGELINO MIGuEL ANGEL
VICEPRESIDENTE RIVERO HAEDO RICARDO MARIA
GERENTE GENERAL RIVERO HAEDO RICARDO MARIA
SINDICO TITuLAR GONZALEZ ECHEVERRIA ENRIQuE FRANCISCO
SINDICO TITuLAR PITRELLI JuAN CARLOS
SINDICO TITuLAR SBERTOLI ENRIQuE ATILIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SAN MATEO S.A. 50,00% 50,00%
BANK AuSTRIA AG 50,00% 50,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. REZAVAL, GuILLERMO IGNACIO Desde: 01/07/2009 Estudio: BECHER Y ASOCIADOS S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. REZAVAL, GuILLERMO IGNACIO
AuDITOR INTERNO BRuTuS, JuLIETA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 0
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (7) (7) (7) A C T I V O 111,1 193,5 140,6 113,2 149,1Disponibilidades 67,6 28,8 13,1 13,7 15,9Títulos Públicos y Privados 80,2 98,4 97,8 90,9 98,9Préstamos 89,3 126,3 142,2 146,8 142,6
Sector Público no Financiero 3,0 0,2 0,2 0,2 0,2Sector Financiero --- 0,3 6,0 9,5 8,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 93,8 130,8 141,3 142,4 139,6
Adelantos 3,8 7,1 9,1 7,7 7,9Doc a sola firma, descont. y comprados 15,7 34,1 33,2 36,5 30,3Hipotecarios 0,1 0,1 --- --- ---Prendarios 61,0 82,2 91,4 90,7 92,8Personales 6,4 4,5 4,9 4,7 5,6Otros 2,5 -1,3 -1,5 -1,6 -1,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,2 4,1 4,2 4,4 4,5
Previsiones -7,5 -5,1 -5,3 -5,3 -5,2Otros Cred.por Interm.Finan. 48,4 129,6 81,4 58,2 91,9
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 44,9 104,4 58,3 55,3 56,4Otros 3,5 25,2 23,0 2,8 35,6
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2
En entidades financieras 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 13,2 11,3 13,0 12,7 10,0Bienes de Uso 10,9 10,4 10,3 10,2 10,2Bienes Diversos 1,7 1,7 1,7 1,7 1,7Bienes Intangibles 1,8 1,5 1,4 1,4 1,3Filiales en el Exterior -202,2 -214,5 -220,3 -222,5 -223,5Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 82,4 163,4 113,3 86,2 120,2Depósitos 8,7 5,8 3,6 3,2 3,4
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 8,7 5,8 3,6 3,2 3,4
Cuentas corrientes 3,0 4,6 3,1 2,7 2,9Caja de ahorros 5,5 1,0 0,2 0,2 0,2Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros 0,2 0,3 0,3 0,3 0,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 60,8 140,5 93,2 66,1 104,1Obligaciones Negociables 1,9 1,5 1,5 1,5 1,5Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- 20,6 20,3 --- 32,7Otras 58,9 118,4 71,4 64,5 69,9
Obligaciones Diversas 10,8 14,6 14,3 14,7 10,4Previsiones --- 0,7 0,7 0,7 0,7Partidas Pendientes de Imputación 2,1 1,9 1,6 1,6 1,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 28,7 30,0 27,3 26,9 28,9Capital, Aportes y Reservas 444,8 444,8 444,8 444,8 444,8Resultados no asignados -416,1 -414,8 -417,5 -417,9 -415,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1,3 1,4 -2,7 -3,1 -2,4Ingresos financieros 50,3 43,2 10,4 14,0 18,3
Por Intereses 35,7 33,9 8,1 11,5 15,2Otros Ingresos Financieros 14,6 9,3 2,3 2,6 3,1
Egresos financieros -7,7 -1,7 -0,7 -0,8 -1,0Por Intereses -6,3 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1Otros Egresos Financieros -1,4 -1,7 -0,6 -0,7 -0,9
Cargo por incobrabilidad -2,1 -0,3 -0,3 -0,2 -0,2Ingresos por servicios 6,6 9,5 2,8 3,8 4,7Egresos por servicios -3,8 -4,0 -1,4 -1,8 -2,3Gastos de administración -25,1 -27,9 -8,2 -10,7 -13,5Créditos recuperados 0,3 0,5 0,2 0,3 0,3Otros -17,3 -16,1 -5,6 -7,7 -8,7Impuesto a las ganancias --- -1,8 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 18,2 16,1 16,0 15,9 15,9Contingentes acreedoras 87,2 120,0 127,9 130,8 130,1De Control acreedoras 27,2 22,1 22,8 24,8 27,1De Derivados acreedoras 49,4 55,7 --- 8,2 30,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 87,2 120,0 127,9 130,8 130,1De Control deudoras 9,0 6,0 6,8 8,9 11,2De Derivados deudoras 49,4 55,7 --- 8,2 30,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 44,9 125,0 78,6 55,4 89,1
INF.AUD.:(7) Abstención opinión
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 179
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 43,45 43,88 44,02 46,60 48,21 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 8,16 4,38 4,29 4,10 3,88 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 2,24 1,53 1,54 1,51 1,21 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 72,27 68,49 67,26 68,32 68,00 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,46 100,70 100,68 100,51 101,00 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 12,71 6,52 6,26 5,91 6,05 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 18,26 7,40 6,76 6,09 6,99 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,58 4,94 4,96 4,86 4,66 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 31,97 26,57 32,40 25,16 30,51 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 55,14 59,42 62,60 63,34 64,26 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,24 0,17 0,17 0,17 0,18 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 20,53 22,16 22,38 22,43 22,86 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 190,79 251,73 259,33 260,71 265,08 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,98 56,87 54,09 53,32 52,52 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,62 2,12 2,34 2,41 2,34 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 4,60 4,73 2,55 -1,43 3,71 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 1,28 2,06 1,13 -0,64 1,69 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 62,91 65,42 62,24 61,40 61,93 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 17,47 28,47 27,55 27,45 28,14 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 55,34 59,88 62,35 62,75 62,65 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 22,97 25,05 24,80 24,65 24,62 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 0,92 0,15 0,08 0,03 0,03 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,17 0,20 0,20 0,20 0,19 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 48,01 65,70 67,61 68,28 70,15 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 7,37 2,64 2,42 2,31 2,12 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,98 0,51 0,07 0,01 -0,57 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 6,31 14,41 15,48 15,97 16,51 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 3,59 6,05 6,83 7,06 7,40 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 23,91 42,44 46,23 47,43 49,58 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- --- --- --- 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 103,48 52,16 132,32 76,15 107,59 23,58 22,16 21,08
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 119 99 88 90 83
Cantidad de cuentas de ahorro 60 65 67 67 65
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 13.589 10.784 10.381 11.176 11.694
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 590 278 281 258 218
Dotación de personal 64 63 63 63 63
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 4.598 2.315 974 980 757
Monto pagado por cheques librados 437.170 53.080 15.960 9.649 8.923
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 12 21 --- --- ---
Cantidad de Empresas 1 1 --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 101,5 137,7 151,5 157,1 152,0
Sit.1: En situación normal 78,26% 87,50% 87,79% 88,28% 88,54%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 9,02% 5,98% 5,95% 5,81% 5,42%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 2,04% 2,55% 2,63% 2,40% 2,58%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 5,83% 1,58% 1,29% 1,25% 1,20%
Sit.5: Irrecuperable 4,84% 2,39% 2,34% 2,25% 2,27%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 61,77% 61,85% 60,93% 59,61% 61,89%
Sit.1: En situación normal 52,49% 54,24% 53,22% 52,18% 54,69%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 6,06% 5,10% 5,17% 5,11% 4,82%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,80% 1,02% 1,06% 0,88% 1,02%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,83% 0,54% 0,49% 0,52% 0,47%
Sit.5: Irrecuperable 0,59% 0,95% 0,99% 0,91% 0,90%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,46% 1,81% 0,10% 0,76% 0,29%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 28,2 43,9 49,0 54,7 47,9
% sobre Financiaciones 27,76% 31,86% 32,33% 34,83% 31,50%
Garantías otorgadas 0,39% 1,75% 0,03% 0,72% 0,25%
Total Garantizado 2,23% 4,12% 1,75% 2,82% 2,03%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 70,1 88,7 98,6 97,6 100,3
% sobre Financiaciones 69,02% 64,45% 65,06% 62,09% 65,97%
Garantías otorgadas 0,02% 0,03% 0,03% --- ---
Total Garantizado 57,96% 56,58% 58,11% 55,62% 58,85%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 3,3 5,1 4,0 4,8 3,8
% sobre Financiaciones 3,22% 3,69% 2,61% 3,08% 2,53%
Garantías otorgadas 0,05% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04%
Total Garantizado 1,57% 1,16% 1,07% 1,16% 1,01%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 9,3 6,2 6,4 6,3 6,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 181
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.00336 - BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A.CuIT: 30-70125555-7Casa Central - 25 DE MAYO 555 - CAPITAL FEDERAL - 01-4114-6111 - Fax: 4114-6199Web: www.bradesco.com.br - Mail: [email protected] de at. a la clientela: HELIO APARECIDO ANTONIO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PINTO BARBEDO NORBERTO
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR FOSSATI GASTON
SINDICO TITuLAR MALuMIAN NICOLAS
SINDICO TITuLAR RICCIARDI FERNANDO LuIS
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO BRADESCO SA 99,99% 99,99%
DE MELLO BRANDAO LAZARO 0,01% 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. VIGLIONE, RAuL LEONARDO Desde: 01/07/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. SISTO, DIEGO LuIS
AuDITOR INTERNO DE MARTIN LuCAS, LuCIANA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (9) A C T I V O 185,5 176,8 179,5 187,4 182,9Disponibilidades 38,5 16,0 11,5 28,9 16,8Títulos Públicos y Privados 48,9 37,6 38,0 38,4 38,0Préstamos 94,7 115,8 121,9 112,0 121,8
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 95,7 116,9 123,1 113,2 123,0
Adelantos --- 9,5 9,4 --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 15,6 43,6 50,4 --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 78,3 62,3 61,6 111,7 121,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,7 1,4 1,7 1,5 1,3
Previsiones -1,0 -1,1 -1,2 -1,1 -1,2Otros Cred.por Interm.Finan. 1,4 1,5 1,6 1,6 1,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 1,4 1,5 1,6 1,6 1,6
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 1,1 4,2 4,8 4,8 3,0Bienes de Uso 0,2 0,7 0,6 0,6 0,7Bienes Diversos 0,6 1,1 1,1 1,1 1,1Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 76,7 65,3 67,8 75,3 70,9Depósitos 3,8 3,9 8,1 10,9 22,8
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- 0,1 0,1 0,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3,8 3,9 7,9 10,8 22,3
Cuentas corrientes 2,1 3,7 3,5 3,3 14,8Caja de ahorros 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2Plazo fijo e inversiones a plazo 1,5 --- 4,2 7,3 7,3Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- 0,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 62,9 54,8 52,7 57,5 42,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 5,3 --- --- 16,3 16,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 57,6 54,8 52,7 41,2 26,4
Obligaciones Diversas 9,9 6,0 6,5 6,4 4,7Previsiones 0,1 0,6 0,6 0,6 0,6Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 108,8 111,5 111,7 112,2 112,1Capital, Aportes y Reservas 95,5 97,4 97,4 97,4 111,5Resultados no asignados 13,3 14,1 14,3 14,8 0,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 9,7 2,7 0,3 0,7 0,6Ingresos financieros 30,4 17,0 4,5 6,0 7,0
Por Intereses 8,7 8,1 1,7 2,2 2,7Otros Ingresos Financieros 21,7 8,9 2,8 3,8 4,3
Egresos financieros -8,4 -4,1 -1,1 -1,5 -1,8Por Intereses -2,5 -3,1 -0,9 -1,1 -1,4Otros Egresos Financieros -5,9 -1,0 -0,3 -0,4 -0,4
Cargo por incobrabilidad -0,9 -0,5 -0,1 -0,1 -0,2Ingresos por servicios 0,3 0,3 0,1 0,1 0,5Egresos por servicios -0,2 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1Gastos de administración -6,8 -7,7 -2,8 -3,5 -4,5Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 0,6 -0,1 --- 0,1 0,1Impuesto a las ganancias -5,4 -2,1 -0,3 -0,4 -0,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 2,3 25,4 20,3 58,9 57,3De Control acreedoras 103,6 72,7 67,6 86,3 103,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 2,3 25,4 20,3 58,9 57,3De Control deudoras 103,6 72,7 67,6 86,3 103,6De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 183
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 58,63 63,05 62,24 59,83 61,26 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,99 -0,84 -0,95 -0,95 -0,96 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,99 -0,84 -0,95 -0,95 -0,96 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 99,79 96,92 98,13 98,76 98,78 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 30,70 59,33 77,24 76,34 83,47 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,06 0,07 0,07 0,07 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,48 6,96 7,26 7,33 7,43 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 165,35 188,59 207,78 213,72 230,28 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 41,26 41,40 43,93 44,88 46,60 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 5,75 7,02 7,19 6,81 8,02 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 9,81 2,50 0,35 0,86 0,23 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 6,48 1,54 0,22 0,54 0,14 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 14,69 4,48 1,79 2,11 1,20 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 9,70 2,77 1,13 1,32 0,75 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 23,24 26,97 31,12 30,05 31,35 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 7,83 6,48 6,06 6,01 5,90 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,52 4,78 4,40 4,47 3,80 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,06 -0,18 -0,42 -0,41 -0,63 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 20,32 9,70 8,65 8,72 8,19 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,58 2,33 2,37 2,40 2,40 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,57 0,27 0,32 0,20 0,25 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 0,22 0,17 0,17 0,16 0,36 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,13 0,08 0,08 0,08 0,08 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 4,55 4,43 4,92 4,89 5,06 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- --- --- 239,67 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 39,84 30,29 27,59 35,90 29,91 23,58 22,16 21,08
184 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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BRA
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ENTI
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S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 32 35 28 29 29
Cantidad de cuentas de ahorro 3 3 3 3 3
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- 1 --- --- 1
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 12 18 21 20 20
Dotación de personal 17 17 17 17 18
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 170 130 120 100 ---
Monto pagado por cheques librados 130 70 80 100 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 96,4 135,5 127,1 117,2 126,7
Sit.1: En situación normal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,71% 13,74% 3,17% 3,46% 2,88%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 96,4 135,5 127,1 117,2 126,7
% sobre Financiaciones 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Garantías otorgadas 0,71% 13,74% 3,17% 3,46% 2,88%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 1,0 1,1 1,2 1,1 1,2
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 185
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CETELEM
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A S.A
.00331 - BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.CuIT: 30-69730636-2Casa Central - AV. DEL LIBERTADOR 767 PISO 1 - VICENTE LOPEZ - BuENOS AIRES - 011-4796-8600 - Fax: 4796-8641Web: www.cetelem.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: EDuARDO LuIS DEZuLIANI - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CAMPI MARC
VICEPRESIDENTE DECLA PATRICK EuGENE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR FANDIÑO PATRICIA DORA
SINDICO TITuLAR PENNA GuSTAVO
SINDICO TITuLAR uRIEN BERRI GONZALO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE S.A. 95,00% 95,00%
COFICA BAIL S.A. 5,00% 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CHESTA, GuSTAVO RENE Desde: 01/01/2007 Estudio: uRIEN & ASOC.
SOCIO RESP. CDOR. CHESTA, GuSTAVO RENE
AuDITOR INTERNO DECLA, PATRICK EuGENE MARIE-JOSEPH
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0
1
186 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 305,3 602,5 713,6 758,8 827,2Disponibilidades 5,9 14,4 14,4 16,9 17,2Títulos Públicos y Privados 15,0 --- --- --- ---Préstamos 274,3 574,2 686,7 727,7 794,0
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 14,0 11,0 18,0 22,0 41,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 282,0 589,7 695,1 732,8 780,6
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 78,0 290,1 362,5 391,6 423,9Personales 157,1 215,2 240,6 247,6 259,9Otros 39,2 71,5 75,5 76,4 78,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 7,7 12,9 16,6 17,3 18,3
Previsiones -21,7 -26,5 -26,4 -27,1 -27,6Otros Cred.por Interm.Finan. 0,6 1,1 0,5 0,5 0,5
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 0,6 1,1 0,5 0,5 0,5
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,2 0,3 0,3 0,3 0,2
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,2 0,3 0,3 0,3 0,2
Créditos Diversos 8,1 11,1 10,2 11,9 13,6Bienes de Uso 1,2 1,5 1,6 1,7 1,6Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 273,4 561,5 642,6 682,2 749,0Depósitos 138,9 156,5 175,9 174,0 171,6
Sector Público no financiero 26,2 19,7 20,1 20,3 20,5Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 112,8 136,7 155,7 153,6 151,0
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 101,6 124,6 145,1 143,7 142,3Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 11,2 12,1 10,6 9,9 8,8
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 103,9 360,7 418,7 461,0 529,9Obligaciones Negociables --- 50,1 50,1 50,7 148,5Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 103,9 310,6 368,6 410,3 381,4
Obligaciones Diversas 20,2 33,5 37,7 40,6 41,1Previsiones 10,1 10,1 10,1 6,0 6,0Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,6 0,3 0,5 0,4Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 31,9 41,0 70,9 76,7 78,2Capital, Aportes y Reservas 39,7 39,7 64,7 66,0 66,0Resultados no asignados -7,8 1,3 6,2 10,7 12,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -4,6 9,1 4,9 10,7 12,2Ingresos financieros 83,4 114,4 41,5 57,3 73,4
Por Intereses 75,3 108,1 39,7 54,2 69,7Otros Ingresos Financieros 8,1 6,3 1,7 3,1 3,7
Egresos financieros -45,4 -60,8 -22,6 -31,0 -40,7Por Intereses -40,8 -55,0 -20,4 -28,1 -36,9Otros Egresos Financieros -4,7 -5,8 -2,2 -2,9 -3,8
Cargo por incobrabilidad -33,0 -22,4 -4,8 -7,1 -8,8Ingresos por servicios 18,5 31,2 10,2 13,8 17,7Egresos por servicios -7,9 -11,5 -4,6 -6,6 -8,2Gastos de administración -31,0 -40,1 -12,2 -17,2 -22,5Créditos recuperados 0,1 0,2 --- --- ---Otros 12,3 2,0 0,7 5,1 5,4Impuesto a las ganancias -1,5 -3,9 -3,2 -3,7 -4,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras --- --- --- --- ---De Control acreedoras --- --- --- --- ---De Derivados acreedoras --- 30,0 30,0 30,0 96,6De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras --- --- --- --- ---De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- 30,0 30,0 30,0 96,6De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 187
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 10,45 6,81 9,94 10,10 9,45 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 7,31 2,11 2,02 1,92 1,72 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 3,29 -0,02 0,24 0,18 0,10 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 71,67 85,15 86,75 86,85 86,97 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 113,37 106,58 106,74 106,85 106,55 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 10,21 5,18 4,28 4,14 3,86 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 10,73 5,29 4,39 4,27 4,06 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 63,98 54,70 53,79 54,07 54,46 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,04 0,03 0,03 0,03 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,64 6,93 6,64 6,65 6,67 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 389,50 247,14 280,67 299,76 312,90 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 22,61 12,95 13,33 13,59 13,49 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 23,11 34,83 40,98 42,87 45,93 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE -14,07 28,11 36,68 47,35 46,67 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA -1,61 2,16 2,76 3,62 3,61 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -47,22 33,36 45,78 45,60 45,82 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -5,41 2,57 3,45 3,49 3,55 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 71,21 72,42 75,53 76,32 76,42 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 26,37 25,20 24,78 24,65 24,40 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 17,45 14,35 14,18 14,26 14,19 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,70 0,24 0,18 0,16 0,14 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 29,09 27,25 26,67 26,64 26,52 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 15,86 14,49 14,39 14,38 14,43 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 11,50 5,34 4,16 3,96 3,74 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 6,45 7,43 7,04 6,91 6,85 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,77 2,73 2,85 2,96 2,94 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 10,82 9,55 8,86 8,76 8,71 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 23,76 15,53 18,17 19,25 33,90 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,81 4,21 4,54 5,12 7,03 23,58 22,16 21,08
188 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 15 23 7 8 9
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 113.388 81.057 99.873 99.873 119.663
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3 4 3 2 3
Dotación de personal 10 18 19 21 21
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 38.047 27.535 27.766 29.951 31.695
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 48.211 37.717 37.819 40.053 41.814
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 296,3 601,5 713,1 754,8 821,6
Sit.1: En situación normal 85,31% 93,40% 94,16% 94,37% 94,82%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 4,47% 1,42% 1,57% 1,49% 1,32%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 3,41% 1,76% 1,60% 1,60% 1,50%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 4,43% 1,37% 1,14% 1,08% 1,05%
Sit.5: Irrecuperable 2,36% 2,05% 1,53% 1,46% 1,31%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 26,89% 49,12% 51,87% 52,93% 52,63%
Sit.1: En situación normal 26,78% 48,96% 51,63% 52,71% 52,42%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,08% 0,09% 0,17% 0,16% 0,14%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,03% 0,02% 0,01% 0,02% 0,03%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- 0,03% 0,04% 0,04% 0,03%
Sit.5: Irrecuperable --- 0,02% 0,01% 0,01% 0,01%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 14,0 11,0 18,0 22,0 41,0
% sobre Financiaciones 4,73% 1,83% 2,52% 2,92% 4,99%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 282,0 589,7 695,1 732,8 780,6
% sobre Financiaciones 95,17% 98,05% 97,48% 97,08% 95,01%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 26,89% 49,12% 51,87% 52,93% 52,63%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,3 0,8 --- --- ---
% sobre Financiaciones 0,10% 0,12% --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 21,7 26,5 26,4 27,1 27,6
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 189
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00319 - BANCO CMF S.A.CuIT: 30-57661429-9Casa Central - MACACHA GuEMES 150 - CAPITAL FEDERAL - 011-4318-6800 - Fax: 4318-6844Web: www.cmfb.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: SuAREZ, ALVARO J. - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BENEGAS LYNCH JOSE ALBERTO
VICEPRESIDENTE TIPHAINE MIGuEL
GERENTE GENERAL PRIETO MARCOS VICENTE FIDEL
SINDICO TITuLAR FERRARI EDuARDO GABRIEL
SINDICO TITuLAR MARTIN ROBERTO MAuRICIO
SINDICO TITuLAR GAMBACORTA GABRIEL HORACIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BENEGAS LYNCH JOSE ALBERTO 57,00% 57,00%
TIPHAINE MIGuEL 35,00% 35,00%
ORGOROSO RICARDO JuAN 8,00% 8,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ANTOGNINI, FRANCISCO JOSE Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. NACuZZI, NORBERTO MARCELO
AuDITOR INTERNO PADuCZAK, CARLOS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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190 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9) (2-3) (9) A C T I V O 1.069,7 1.685,6 1.873,4 1.810,4 1.818,4Disponibilidades 194,1 323,7 298,5 226,1 257,3Títulos Públicos y Privados 29,4 16,2 30,6 14,9 28,7Préstamos 425,4 892,7 1.006,0 1.098,3 1.068,5
Sector Público no Financiero 1,3 0,1 0,1 0,1 0,1Sector Financiero 22,3 57,9 76,1 92,5 98,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 421,9 869,9 974,3 1.054,2 1.019,8
Adelantos 73,4 138,1 217,9 212,9 178,2Doc a sola firma, descont. y comprados 194,0 352,4 313,6 374,9 317,9Hipotecarios 23,4 26,1 24,2 23,8 21,4Prendarios --- --- 0,2 2,7 2,6Personales 81,4 173,9 245,9 265,9 290,3Otros 43,4 166,3 157,3 157,0 192,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 6,4 13,2 15,2 17,0 17,1
Previsiones -20,1 -35,1 -44,4 -48,5 -50,3Otros Cred.por Interm.Finan. 243,3 244,0 320,0 253,7 259,2
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 8,7 7,4 61,6 13,5 1,4Otros 234,6 236,6 258,4 240,1 257,8
Bienes en Locación Financiera 34,7 60,5 60,5 60,4 63,2Part. en otras Sociedades 106,4 118,3 120,6 121,7 122,1
En entidades financieras 87,3 94,2 96,3 97,1 97,6Otras 19,1 24,1 24,3 24,6 24,5
Créditos Diversos 18,4 13,2 19,7 17,9 1,3Bienes de Uso 14,1 13,7 13,5 13,4 14,0Bienes Diversos 3,8 3,3 4,1 4,1 4,1Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 793,0 1.410,3 1.588,6 1.524,4 1.528,8Depósitos 571,0 987,4 1.059,3 1.051,1 1.064,1
Sector Público no financiero 50,5 73,9 104,3 104,7 112,8Sector Financiero 0,3 3,6 3,8 3,7 3,7Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 520,2 909,9 951,2 942,8 947,7
Cuentas corrientes 98,8 238,9 211,1 178,0 139,2Caja de ahorros 184,1 173,8 153,6 148,5 151,1Plazo fijo e inversiones a plazo 224,5 477,4 567,6 597,5 632,1Otros 3,6 8,1 5,0 4,4 4,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 9,2 11,7 13,9 14,4 21,0
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 183,4 373,2 469,0 411,0 429,6Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 20,2 60,4 76,0 73,1 90,5Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 108,6 134,6 186,8 167,7 194,3Otras 54,6 178,1 206,3 170,1 144,7
Obligaciones Diversas 38,4 49,7 60,2 62,3 35,1Previsiones 0,1 --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 276,7 275,4 284,8 286,0 289,6Capital, Aportes y Reservas 193,7 202,8 275,4 275,4 275,4Resultados no asignados 83,0 72,5 9,5 10,6 14,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 45,6 44,7 9,5 10,6 14,3Ingresos financieros 144,7 172,2 53,2 72,3 92,3
Por Intereses 90,1 124,6 47,6 65,1 83,6Otros Ingresos Financieros 54,6 47,6 5,6 7,2 8,7
Egresos financieros -46,9 -57,9 -20,0 -27,6 -36,7Por Intereses -32,1 -35,5 -13,7 -19,1 -24,9Otros Egresos Financieros -14,8 -22,4 -6,4 -8,6 -11,7
Cargo por incobrabilidad -15,3 -23,6 -9,4 -13,5 -15,9Ingresos por servicios 16,6 25,2 7,5 10,4 13,4Egresos por servicios -0,7 -1,7 -0,5 -0,7 -0,9Gastos de administración -57,1 -58,2 -16,7 -24,5 -29,7Créditos recuperados 4,3 1,6 0,7 0,7 0,8Otros 18,8 16,0 2,7 3,8 4,4Impuesto a las ganancias -18,8 -28,9 -8,0 -10,3 -13,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 6,0 9,8 9,8 9,7 9,7Contingentes acreedoras 481,1 650,6 597,2 708,4 707,2De Control acreedoras 501,1 622,8 867,2 926,4 951,6De Derivados acreedoras 234,4 11,4 3,5 3,6 3,6De Actividad fiduciaria acreedoras 54,2 58,9 58,9 58,9 58,9Contingentes deudoras 481,1 650,6 597,2 708,4 707,2De Control deudoras 495,1 613,0 857,3 916,8 941,9De Derivados deudoras 234,4 11,4 3,5 3,6 3,6De Actividad fiduciaria deudoras 54,2 58,9 58,9 58,9 58,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 108,8 142,0 248,3 181,2 195,7
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 191
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 29,05 17,84 17,53 17,56 17,85 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 4,16 1,45 1,97 2,11 2,30 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 3,53 0,88 1,40 1,48 1,61 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 174,32 226,50 228,28 223,94 225,27 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,86 1,20 1,42 1,56 1,64 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,37 0,51 0,49 0,53 0,39 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,74 4,54 4,79 5,34 5,87 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 13,18 3,56 3,59 4,44 2,49 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 50,25 42,22 41,03 41,44 40,21 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,03 0,03 0,03 0,03 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,51 4,47 3,99 3,95 3,77 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 226,29 250,72 275,81 285,48 285,43 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 42,41 49,97 52,68 52,13 51,73 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 9,32 16,28 17,76 18,49 18,30 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 20,08 17,89 19,13 18,78 19,93 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 5,53 4,18 3,95 3,71 3,78 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 18,14 22,44 24,72 24,84 27,05 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,00 5,24 5,10 4,91 5,13 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 45,85 56,12 62,59 64,61 66,60 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 21,65 17,94 18,02 18,01 18,20 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,88 4,42 4,61 4,72 4,86 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,25 -0,17 -0,20 -0,21 -0,22 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 17,55 16,08 15,68 15,60 15,66 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,69 5,40 5,50 5,49 5,60 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,85 2,20 2,18 2,26 2,17 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 2,01 2,35 2,32 2,30 2,30 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,09 0,15 0,16 0,16 0,17 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,92 5,44 5,06 5,07 4,90 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,49 29,94 28,63 20,79 25,34 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,84 22,21 20,94 15,24 18,52 19,38 22,16 21,08
192 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 611 606 646 661 653
Cantidad de cuentas de ahorro 806 749 765 852 771
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 96 104 87 126 117
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 128 95 87 77 87
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 15 17 12 10 121.020
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 4.194 4.011 6.227 9.901 9.208
Dotación de personal 124 107 114 116 117
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 12.727 13.493 --- 9.834 10.630
Monto pagado por cheques librados 255.208 431.123 --- 280.205 249.554
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 26 22 22 25 22
Cantidad de Empresas 2 2 3 3 3
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 618,6 1.130,8 1.237,8 1.352,6 1.344,4
Sit.1: En situación normal 92,57% 93,92% 93,35% 93,27% 93,01%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,57% 4,88% 5,23% 5,17% 5,35%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,67% 0,61% 0,67% 0,81% 0,93%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,09% 0,58% 0,67% 0,65% 0,59%
Sit.5: Irrecuperable 0,10% --- 0,08% 0,10% 0,13%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 13,73% 13,99% 13,09% 12,67% 12,83%
Sit.1: En situación normal 13,44% 11,93% 11,49% 11,18% 11,48%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,28% 1,93% 1,47% 1,32% 1,33%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- 0,02% --- 0,05% 0,02%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,01% 0,11% 0,12% 0,11% ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 21,44% 12,19% 9,21% 10,08% 10,86%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 516,9 932,6 965,2 1.060,4 1.029,6
% sobre Financiaciones 83,57% 82,47% 77,97% 78,40% 76,58%
Garantías otorgadas 21,16% 12,03% 9,04% 9,84% 10,73%
Total Garantizado 13,33% 13,78% 12,84% 12,52% 12,70%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 85,8 181,2 255,7 276,6 301,2
% sobre Financiaciones 13,87% 16,02% 20,65% 20,45% 22,40%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 15,9 17,0 17,0 15,6 13,7
% sobre Financiaciones 2,57% 1,50% 1,38% 1,15% 1,02%
Garantías otorgadas 0,28% 0,16% 0,18% 0,23% 0,13%
Total Garantizado 0,40% 0,21% 0,24% 0,15% 0,13%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 19,3 36,4 45,7 49,8 51,6
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 193
00389 - BANCO COLUMBIA S.A.CuIT: 30-51763749-8Casa Matriz - TTE. GRAL. JuAN D. PERON 350 - CAPITAL FEDERAL - 011-43490300Web: www.bancocolumbia.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: FERNANDO DIONISI - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ARDISSONE SANTIAGO JuAN
VICEPRESIDENTE GOITY GREGORIO RICARDO
GERENTE GENERAL GARRAMMONE RAuL OSCAR
SINDICO TITuLAR CARLINO GuSTAVO ADOLFO
SINDICO TITuLAR GALVAN ALEJANDRO JAVIER
SINDICO TITuLAR SuAREZ JuLIO OSCAR
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
ARDISSONE SANTIAGO JuAN 90,00% 90,00%
GOITY GREGORIO RICARDO 10,00% 10,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MENENDEZ, JuAN CARLOS Desde: 01/07/2010 Estudio: SuAREZ & MENENDEZ
SOCIO RESP. CDOR. MEIJOMIL, JOSE MANuEL
AuDITOR INTERNO TORANZO, CARLOS LuIS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 5 0 0 5 19 0 19 10 1 11BUENOS AIRES 17 1 1 19 27 0 27 16 1 17CATAMARCA 0 1 0 1 0 0 0 1 0 1CORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CORRIENTES 0 1 0 1 0 0 0 1 0 1CHACO 1 0 1 2 1 0 1 1 0 1CHUBUT 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 1 1 0 2 1 0 1 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1MISIONES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1RIO NEGRO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SALTA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SAN JUAN 1 1 1 3 1 0 1 1 0 1SAN LUIS 2 0 0 2 1 0 1 0 0 0SANTA FE 2 0 0 2 2 0 2 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 1 1 1 3 1 0 1 1 0 1TUCUMAN 2 0 0 2 3 0 3 1 0 1TOTAL 40 6 4 50 64 0 64 36 2 38
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194 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 1.133,7 1.436,7 1.502,3 1.607,7 1.624,9Disponibilidades 129,5 196,8 171,6 207,9 203,6Títulos Públicos y Privados 161,2 209,9 26,0 8,3 24,1Préstamos 494,0 600,5 695,0 697,9 757,9
Sector Público no Financiero 0,3 --- --- --- ---Sector Financiero 6,5 0,3 0,5 --- 3,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 532,2 738,2 755,5 767,8 828,9
Adelantos 3,6 9,1 10,2 17,3 13,1Doc a sola firma, descont. y comprados 0,1 --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 11,0 4,2 1,8 1,8 0,9Personales 275,4 416,1 377,5 395,6 432,9Otros 227,1 272,2 347,7 333,1 361,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 15,0 36,6 18,4 20,0 20,5
Previsiones -45,1 -138,0 -61,0 -69,8 -74,3Otros Cred.por Interm.Finan. 275,1 353,8 495,8 583,1 530,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 71,5 50,1 39,4 41,4 25,6Otros 203,6 303,7 456,4 541,8 504,4
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,4 --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,3 --- --- --- ---
Créditos Diversos 33,5 33,7 69,8 67,0 65,9Bienes de Uso 18,9 21,7 20,4 20,1 20,5Bienes Diversos 2,1 1,3 1,4 1,5 1,6Bienes Intangibles 18,9 19,0 22,2 21,7 21,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 1.032,3 1.309,3 1.315,9 1.414,2 1.424,4Depósitos 708,8 978,8 984,0 1.043,4 1.072,9
Sector Público no financiero 150,9 170,6 161,2 162,7 169,4Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 557,9 808,2 822,8 880,7 903,6
Cuentas corrientes 39,0 65,8 77,9 118,8 83,4Caja de ahorros 75,6 134,0 125,1 134,9 143,6Plazo fijo e inversiones a plazo 430,9 585,3 601,1 606,3 658,6Otros 5,5 10,1 11,5 13,4 11,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 6,9 13,1 7,1 7,3 7,0
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 261,7 265,9 224,3 274,0 264,0Obligaciones Negociables --- 30,8 --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- 0,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 103,6 102,8 112,2 146,6 148,6Otras 158,1 132,3 112,1 127,4 115,3
Obligaciones Diversas 40,4 44,4 87,4 77,1 67,6Previsiones 1,8 --- 0,8 0,8 0,8Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas 19,5 20,2 19,4 18,9 19,2P A T R I M O N I O N E T O 101,4 127,4 186,3 193,5 200,4Capital, Aportes y Reservas 76,2 101,4 172,2 177,2 182,2Resultados no asignados 25,1 26,0 14,2 16,3 18,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 25,1 26,0 14,3 16,4 18,4Ingresos financieros 302,5 342,0 364,8 411,7 448,8
Por Intereses 237,0 300,0 342,7 386,3 419,8Otros Ingresos Financieros 65,5 42,1 22,0 25,4 29,0
Egresos financieros -86,4 -92,4 -84,0 -93,7 -103,0Por Intereses -78,8 -84,3 -65,2 -72,5 -80,4Otros Egresos Financieros -7,5 -8,1 -18,8 -21,3 -22,6
Cargo por incobrabilidad -77,2 -62,4 -54,2 -64,1 -69,9Ingresos por servicios 79,0 92,5 118,0 130,3 143,9Egresos por servicios -35,8 -46,8 -72,9 -77,9 -87,3Gastos de administración -149,4 -192,7 -208,5 -239,1 -267,8Créditos recuperados 3,7 2,8 7,9 8,5 15,1Otros -11,3 -16,0 -56,8 -59,3 -61,4Impuesto a las ganancias --- -1,1 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 27,8 59,2 162,9 161,7 102,5Contingentes acreedoras 14,4 5,1 11,8 20,3 22,5De Control acreedoras 58,0 109,7 202,8 204,2 152,8De Derivados acreedoras 49,2 29,0 8,5 28,3 8,2De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 14,4 5,1 11,8 20,3 22,5De Control deudoras 30,3 50,5 39,9 42,5 50,3De Derivados deudoras 49,2 29,0 8,5 28,3 8,2De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 175,0 152,7 151,5 187,7 173,9
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 195
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BIA S.A
.INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 10,57 9,92 13,80 13,63 13,82 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 13,77 10,25 9,42 8,32 7,92 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 3,79 1,25 1,95 1,36 1,03 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 58,41 75,09 60,40 67,12 68,76 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 114,32 103,48 104,33 110,30 110,24 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 14,43 22,39 12,81 12,51 12,49 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,02 --- 0,01 0,01 0,03 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 15,00 23,10 13,28 13,95 13,13 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 16,95 16,62 9,71 9,92 12,59 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,62 65,25 64,52 64,80 66,32 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,18 0,20 0,20 0,20 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,28 13,97 15,63 16,25 16,47 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 95,25 105,97 136,90 145,15 144,01 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,93 47,56 44,72 45,05 43,35 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,59 1,92 1,97 2,05 2,16 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 33,18 26,24 16,37 16,04 15,34 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,16 2,40 1,58 1,60 1,59 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 43,24 40,58 59,95 57,98 50,73 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 4,11 3,71 5,78 5,79 5,25 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 62,43 64,21 71,98 74,56 75,48 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 44,94 49,02 52,17 54,52 53,85 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 11,77 9,35 8,36 8,34 8,35 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,41 0,39 0,29 0,28 0,29 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 38,03 31,48 35,15 36,14 36,09 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 10,86 8,50 8,17 8,29 8,32 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 9,70 5,74 5,31 5,62 5,63 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 9,93 8,51 10,97 11,23 11,47 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 4,50 4,30 6,70 6,65 6,93 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 18,79 17,74 20,16 21,01 21,43 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 30,66 31,15 19,71 20,25 20,71 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,47 24,35 14,36 15,22 15,57 19,38 22,16 21,08
196 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 808 1.012 1.045 1.076 1.076
Cantidad de cuentas de ahorro 58.836 91.063 95.291 99.460 99.460
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 9.149 12.015 12.480 12.698 21.047
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 162 207 222 156 269
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 229.798 232.643 283.658 261.212 263.118
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 148 153 156 157 156
Dotación de personal 752 865 870 867 861
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 257.228 476.757 476.575 492.261 388.494
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 257.228 464.099 885.079 601.117 388.249
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 47.035 81.887 89.774 94.080 98.465
Cantidad de tarjetas de débito 52.441 82.422 90.102 94.259 106.141
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 5.475 6.825 7.246 7.184 7.718
Monto pagado por cheques librados 155.741 146.841 195.018 89.270 107.993
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 2.958 3.156 3.208 3.285 3.337
Cantidad de Empresas 30 32 33 32 31
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 561,8 823,1 793,3 841,1 869,7
Sit.1: En situación normal 77,65% 72,83% 82,82% 83,27% 83,48%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 7,92% 4,78% 4,37% 4,23% 4,03%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 7,08% 3,99% 4,53% 3,93% 3,74%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 5,94% 8,17% 6,17% 6,07% 5,95%
Sit.5: Irrecuperable 1,41% 10,22% 2,10% 2,50% 2,80%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 2,10% 0,53% 0,15% 1,21% 0,09%
Sit.1: En situación normal 1,80% 0,31% 0,11% 1,17% 0,07%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,14% 0,01% --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,05% --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,10% 0,02% 0,01% --- ---
Sit.5: Irrecuperable 0,02% 0,19% 0,03% 0,03% 0,02%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,52% 0,08% 1,34% 1,20% 1,46%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 21,8 24,7 27,7 86,6 42,5
% sobre Financiaciones 3,88% 3,01% 3,49% 10,29% 4,89%
Garantías otorgadas 0,52% 0,08% --- --- ---
Total Garantizado 0,05% --- --- 1,07% ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 537,1 796,6 763,6 752,6 824,7
% sobre Financiaciones 95,60% 96,78% 96,25% 89,47% 94,83%
Garantías otorgadas --- --- 1,34% 1,20% 1,46%
Total Garantizado 2,05% 0,53% 0,15% 0,14% 0,09%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 2,9 1,8 2,0 2,0 2,5
% sobre Financiaciones 0,52% 0,21% 0,26% 0,23% 0,28%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 47,3 138,4 61,4 70,6 74,7
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 197
BAN
CO
CO
MA
FI SOC
IEDA
D A
NO
NIM
A00299 - BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-60473101-8Casa Central - AV. PRESIDENTE ROQuE SAENZ PEÑA 660 - CAPITAL FEDERAL - 011-4328-5555 - Fax: 4328-9068Web: www.bancocomafi.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PEREIRA, ILDA MARTA BEATRIZ - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CERVINO GuILLERMO ALEJANDRO
VICEPRESIDENTE MASCHWITZ EDuARDO ENRIQuE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR DAVID FERNANDO GASTON
SINDICO TITuLAR NOuGuES ALBERTO LuIS
SINDICO TITuLAR PERDOMO JORGE ALEJANDRO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
LOLICER SA 38,06% 60,16%
CERVINO GuILLERMO ALEJANDRO 10,00% 17,45%
COMAFI PARTICIPACIONES SA 7,32% 3,15%
MASCHWITZ EDuARDO ENRIQuE 6,94% 2,99%
MAGGYCER SA 6,70% 2,89%
EL PELu SA 6,70% 2,89%
TITICER SA 6,70% 2,89%
PAuLICER SA 6,70% 2,89%
DIAZ SAuBIDET ESTANISLAO 2,34% 1,00%
OTROS (11) 8,54% 3,69%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. REY, ANDREA NORA Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. CASSANI, ERNESTO JuAN
AuDITOR INTERNO ESCOBAR, SILVINA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 16 0 0 16 26 1 27 2 0 2BUENOS AIRES 41 0 0 41 87 0 87 3 0 3CORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1MENDOZA 1 0 0 1 1 3 4 0 0 0SALTA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA FE 1 1 0 2 1 0 1 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TOTAL 62 2 0 64 118 4 122 6 0 6
16
41
1
1
11
1
198 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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IMA
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (9) A C T I V O 3.447,9 3.834,0 4.708,3 4.823,5 5.050,8Disponibilidades 591,1 715,6 575,0 646,0 720,1Títulos Públicos y Privados 116,7 279,4 509,1 320,3 401,9Préstamos 1.675,7 1.785,2 2.420,7 2.609,5 2.627,0
Sector Público no Financiero 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Sector Financiero 61,5 69,7 135,3 156,1 144,7Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.702,2 1.794,4 2.355,6 2.526,1 2.553,3
Adelantos 528,1 364,0 463,1 558,4 605,4Doc a sola firma, descont. y comprados 94,5 182,9 330,8 352,2 346,2Hipotecarios 13,7 12,2 4,8 5,6 5,7Prendarios 109,4 172,1 204,0 212,8 200,5Personales 183,2 193,2 213,3 221,7 230,5Otros 745,3 844,7 1.109,0 1.143,8 1.133,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 28,0 25,6 30,7 31,5 31,6
Previsiones -88,1 -79,0 -70,3 -72,7 -71,2Otros Cred.por Interm.Finan. 443,0 433,8 435,0 446,7 466,2
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 25,8 24,3 113,0 25,3 90,5Otros 417,2 409,4 322,0 421,4 375,7
Bienes en Locación Financiera 342,5 328,3 460,8 471,2 489,9Part. en otras Sociedades 12,4 27,7 30,5 34,7 34,7
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 12,4 27,7 30,5 34,7 34,7
Créditos Diversos 172,6 168,0 180,5 197,6 212,1Bienes de Uso 50,4 50,5 50,1 50,4 51,3Bienes Diversos 32,9 32,4 33,8 33,8 33,8Bienes Intangibles 10,6 13,1 12,5 13,0 12,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- 0,1 0,4 0,9P A S I V O 3.156,0 3.487,1 4.322,9 4.430,2 4.650,3Depósitos 2.405,8 2.797,3 3.565,7 3.668,3 3.727,1
Sector Público no financiero 658,4 550,1 608,5 649,3 648,7Sector Financiero 2,4 2,0 2,3 3,3 4,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.745,0 2.245,2 2.954,8 3.015,7 3.074,0
Cuentas corrientes 314,8 459,3 649,3 620,9 662,7Caja de ahorros 269,5 353,2 443,1 456,8 482,9Plazo fijo e inversiones a plazo 1.104,5 1.369,4 1.768,4 1.851,2 1.827,3Otros 47,3 52,6 78,1 71,0 83,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 9,0 10,7 15,9 15,6 18,0
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 626,0 571,4 647,5 638,4 789,7Obligaciones Negociables 146,9 97,9 62,3 62,9 144,2Líneas de Créditos del Exterior 8,5 14,8 40,6 45,4 64,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 148,8 126,7 46,0 129,5 102,2Otras 321,8 331,9 498,6 400,6 478,9
Obligaciones Diversas 96,3 90,1 82,5 96,4 105,4Previsiones 14,1 27,2 25,0 25,3 25,7Partidas Pendientes de Imputación 0,6 1,0 2,3 2,0 2,4Obligaciones Subordinadas 13,1 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 291,9 347,0 385,3 393,3 400,5Capital, Aportes y Reservas 111,1 125,2 142,3 142,3 142,3Resultados no asignados 180,9 221,8 243,1 251,0 258,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 70,8 85,1 68,4 76,4 83,6Ingresos financieros 518,2 514,7 439,6 491,1 548,5
Por Intereses 316,1 352,0 388,1 433,7 485,5Otros Ingresos Financieros 202,0 162,7 51,5 57,4 63,0
Egresos financieros -246,1 -253,2 -200,5 -223,0 -249,9Por Intereses -219,5 -199,5 -152,7 -171,9 -193,5Otros Egresos Financieros -26,6 -53,7 -47,8 -51,1 -56,3
Cargo por incobrabilidad -68,6 -49,5 -37,0 -42,6 -45,0Ingresos por servicios 166,9 206,5 186,3 210,1 234,9Egresos por servicios -14,8 -17,7 -17,3 -19,6 -22,0Gastos de administración -276,1 -328,2 -300,0 -334,8 -378,0Créditos recuperados 3,4 3,5 3,4 3,9 4,3Otros 30,1 51,0 36,9 38,6 42,1Impuesto a las ganancias -42,3 -42,0 -43,0 -47,3 -51,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 69,0 92,0 115,5 116,6 119,0Contingentes acreedoras 1.233,6 1.318,4 1.710,4 1.759,3 1.753,6De Control acreedoras 1.016,0 773,5 1.114,5 1.110,9 1.105,1De Derivados acreedoras 562,4 445,1 484,5 591,2 661,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 1.233,6 1.318,4 1.710,4 1.759,3 1.753,6De Control deudoras 947,1 681,5 999,0 994,3 986,1De Derivados deudoras 562,4 445,1 484,5 591,2 661,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 171,1 150,8 158,4 154,2 191,8
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 199
BAN
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FI SOC
IEDA
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NO
NIM
AINDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,92 9,42 8,48 8,45 8,26 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,72 1,11 0,67 0,67 0,69 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,15 0,13 0,14 0,19 0,18 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 132,32 119,98 110,03 110,72 108,39 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,15 3,84 2,34 2,18 2,16 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,57 1,99 0,55 0,45 0,43 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,86 6,53 4,88 4,76 4,67 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 4,15 3,86 6,07 6,25 6,03 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 65,08 72,87 74,32 73,54 74,31 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,06 0,05 0,05 0,05 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,31 7,33 7,40 7,31 7,38 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 111,34 143,65 163,36 165,04 171,21 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 44,97 48,59 47,82 47,68 47,80 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,69 4,14 5,20 5,46 5,52 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 32,48 31,94 31,93 32,46 31,54 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 2,33 2,36 2,43 2,47 2,39 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 36,51 27,25 29,91 30,93 30,62 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 2,62 2,02 2,28 2,35 2,32 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 17,54 21,62 24,50 24,66 24,94 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,40 16,41 15,06 14,97 15,08 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 8,92 6,63 5,80 5,82 5,88 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT --- 0,13 --- -0,02 -0,03 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 17,04 14,28 13,93 14,02 14,26 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 8,09 7,03 6,26 6,29 6,49 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,25 1,37 1,09 1,15 1,10 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,49 5,73 6,02 6,05 6,11 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,48 0,49 0,56 0,56 0,57 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 9,08 9,11 9,76 9,73 9,89 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 27,65 28,87 19,84 20,72 21,90 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 20,32 21,93 15,62 16,48 16,96 19,38 22,16 21,08
200 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
CO
MA
FI S
OC
IED
AD
AN
ON
IMA
INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 12.041 10.676 21.889 25.187 26.402
Cantidad de cuentas de ahorro 122.325 142.022 144.109 144.211 146.148
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 14.953 16.617 17.656 17.775 17.968
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 505 569 689 677 729
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 62.085 68.601 67.278 69.090 71.154
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 817 1.010 1.129 1.275 1.372
Dotación de personal 1.115 1.110 1.122 1.150 1.148
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 290.455 300.633 300.662 300.664 301.783
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 437.965 452.527 454.566 451.054 452.793
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 181.264 221.564 226.749 231.928 235.063
Cantidad de tarjetas de débito 160.473 191.062 195.901 199.475 200.545
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 244.379 291.458 318.284 339.199 321.459
Monto pagado por cheques librados 1.331.074 1.870.088 2.392.940 2.552.092 2.563.517
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 34.754 35.541 37.233 38.893 37.550
Cantidad de Empresas 1.696 1.733 1.914 2.009 1.895
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 2.377,9 2.329,3 3.120,1 3.322,2 3.368,0
Sit.1: En situación normal 93,37% 94,26% 95,76% 96,42% 96,48%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,48% 1,90% 1,90% 1,41% 1,36%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,34% 0,78% 0,53% 0,49% 0,52%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,25% 1,36% 0,92% 0,87% 0,85%
Sit.5: Irrecuperable 1,56% 1,69% 0,89% 0,81% 0,78%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 19,86% 22,69% 22,96% 22,52% 22,33%
Sit.1: En situación normal 18,40% 21,24% 21,56% 21,73% 21,53%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,40% 0,54% 0,96% 0,38% 0,38%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,29% 0,14% 0,12% 0,11% 0,11%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,22% 0,17% 0,18% 0,19% 0,19%
Sit.5: Irrecuperable 0,55% 0,60% 0,15% 0,12% 0,12%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 8,88% 2,67% 3,79% 3,55% 3,91%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1.459,1 1.331,0 1.862,7 2.028,9 2.026,2
% sobre Financiaciones 61,36% 57,14% 59,70% 61,07% 60,16%
Garantías otorgadas 1,97% 2,58% 2,50% 2,41% 2,11%
Total Garantizado 12,17% 11,33% 10,67% 10,62% 10,09%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 851,9 911,0 1.152,3 1.189,3 1.235,0
% sobre Financiaciones 35,82% 39,11% 36,93% 35,80% 36,67%
Garantías otorgadas 6,89% 0,07% 1,27% 1,13% 1,79%
Total Garantizado 6,49% 9,94% 11,10% 10,75% 11,11%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 67,0 87,3 105,1 104,0 106,8
% sobre Financiaciones 2,82% 3,75% 3,37% 3,13% 3,17%
Garantías otorgadas 0,01% 0,02% 0,02% 0,01% 0,01%
Total Garantizado 1,20% 1,42% 1,20% 1,16% 1,13%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 99,3 90,4 80,4 82,9 81,0
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 201
BAN
CO
CRED
ICO
OP C
OO
PERATIVO
LIMITA
DO
00191 - BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADOCuIT: 30-57142135-2Casa Ctral. No Oper. - RECONQuISTA 452-84 - CAPITAL FEDERAL - 011-4320-5000 - Fax: 4320-5257Web: www.bancocredicoop.coop - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ALBERTO BALACCO - Mail: [email protected] a: ABAPPRA - IMFCBANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE HELLER CARLOS SALOMON
VICEPRESIDENTE GIuRA HORACIO JOSE
GERENTE GENERAL GALMES GERARDO ALBERTO
SINDICO TITuLAR CATIVIELA NELSON RENE
SINDICO TITuLAR GONZALEZ RAuL
SINDICO TITuLAR LORENZO JORGE FAuSTINO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
INGENIERIA GASTRONOMICA SA 0,37% ---
VINIPLAST SA 0,26% ---
SER COM SA 0,24% ---
ACHER JuAN 0,23% ---
ERCILIO CARLOS BOSSI SA 0,20% ---
LA FAVORITA SA 0,20% ---
MARIO GOLDSTEIN SACIFA 0,20% ---
NIHuIL MOTORS SA 0,20% ---
TATA SACI 0,20% ---
OTROS (811162) 97,90% ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. RIVAROLA, CARLOS HORACIO Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO
AuDITOR INTERNO FALBO, CLAuDIO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 40 0 0 40 140 3 143 1 0 1BUENOS AIRES 102 0 0 102 394 6 400 1 0 1CORDOBA 11 0 0 11 30 4 34 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0CHACO 2 0 0 2 9 0 9 0 0 0CHUBUT 3 0 0 3 15 0 15 0 0 0ENTRE RIOS 4 0 0 4 17 0 17 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0LA PAMPA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0MENDOZA 15 0 0 15 57 1 58 0 0 0MISIONES 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0NEUQUEN 2 0 0 2 10 0 10 2 0 2RIO NEGRO 5 0 0 5 20 0 20 0 0 0SALTA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0SANTA FE 57 0 0 57 150 4 154 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0TOTAL 250 0 0 250 873 18 891 7 0 7
1
40
102
4
3
2
1
11
2
1
15
1
5
571
1
1
11
202 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
CRE
DIC
OO
P C
OO
PERA
TIV
O L
IMIT
AD
OEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 11.796,6 14.237,5 17.553,5 18.805,9 19.210,3Disponibilidades 2.617,3 3.583,1 4.155,3 3.584,4 4.585,3Títulos Públicos y Privados 3.487,3 3.457,2 4.091,4 4.985,3 4.799,9Préstamos 4.559,2 6.017,4 7.961,0 8.170,7 8.385,8
Sector Público no Financiero 180,9 189,9 233,2 241,3 242,9Sector Financiero --- 39,4 40,6 40,8 40,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.541,7 5.965,0 7.988,3 8.196,4 8.413,4
Adelantos 544,7 760,6 932,9 988,7 1.054,0Doc a sola firma, descont. y comprados 1.828,2 2.597,4 3.755,7 3.843,1 3.893,5Hipotecarios 712,6 803,0 955,5 963,9 1.007,8Prendarios 130,6 146,1 185,4 184,2 195,2Personales 555,7 656,9 837,6 856,8 876,8Otros 717,8 948,1 1.245,1 1.277,9 1.303,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 52,1 52,9 76,2 81,7 82,1
Previsiones -163,4 -176,9 -301,1 -307,8 -311,5Otros Cred.por Interm.Finan. 344,7 278,1 248,5 947,8 307,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 74,5 2,5 6,4 708,6 23,0Otros 270,2 275,6 242,0 239,1 284,5
Bienes en Locación Financiera 249,5 303,0 430,2 444,9 453,0Part. en otras Sociedades 146,7 168,7 202,6 206,8 211,2
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 146,7 168,7 202,6 206,8 211,2
Créditos Diversos 82,2 75,2 90,6 89,6 87,3Bienes de Uso 239,5 254,4 294,7 296,3 332,4Bienes Diversos 39,5 66,8 69,2 68,5 35,8Bienes Intangibles 30,6 33,7 10,1 11,6 12,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 10.809,8 13.112,8 16.260,5 17.492,3 17.870,7Depósitos 9.992,7 12.277,0 15.269,4 15.749,1 16.718,4
Sector Público no financiero 637,0 764,1 1.382,7 1.523,0 1.680,3Sector Financiero 39,9 42,8 15,0 15,6 12,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.315,8 11.470,1 13.871,7 14.210,6 15.025,9
Cuentas corrientes 3.072,8 4.049,7 4.374,6 4.429,4 4.694,3Caja de ahorros 1.439,3 1.456,2 2.301,8 2.412,4 2.512,1Plazo fijo e inversiones a plazo 4.570,2 5.634,9 6.823,1 6.960,3 7.407,6Otros 177,9 279,1 306,2 336,8 332,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 55,6 50,1 66,0 71,7 79,5
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 680,9 679,2 788,6 1.517,0 914,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 61,1 70,8 128,1 126,5 130,3Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 77,6 0,2 9,8 4,5 27,0Otras 542,2 608,2 650,6 1.386,0 757,2
Obligaciones Diversas 66,7 87,0 105,7 108,5 129,2Previsiones 69,3 68,6 96,2 117,1 107,6Partidas Pendientes de Imputación 0,3 1,0 0,5 0,5 1,0Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 986,8 1.124,8 1.293,0 1.313,6 1.339,7Capital, Aportes y Reservas 843,7 983,4 1.122,5 1.122,5 1.122,5Resultados no asignados 143,0 141,3 170,6 191,1 217,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 143,0 141,3 170,6 191,1 217,2Ingresos financieros 1.350,8 1.343,1 1.327,1 1.486,2 1.653,0
Por Intereses 1.095,2 1.192,3 1.173,3 1.318,1 1.460,7Otros Ingresos Financieros 255,6 150,7 153,8 168,0 192,3
Egresos financieros -671,6 -584,8 -509,8 -576,5 -649,4Por Intereses -630,0 -533,6 -460,6 -522,0 -588,5Otros Egresos Financieros -41,6 -51,3 -49,2 -54,5 -60,9
Cargo por incobrabilidad -72,9 -97,9 -170,6 -182,5 -191,2Ingresos por servicios 464,0 604,9 584,6 654,3 728,9Egresos por servicios -31,2 -42,9 -42,3 -47,3 -53,4Gastos de administración -895,4 -1.120,6 -1.057,5 -1.167,1 -1.312,0Créditos recuperados 13,6 16,5 18,7 21,2 23,1Otros -14,3 23,1 20,5 2,9 18,2Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 236,8 293,2 302,7 306,1 309,5Contingentes acreedoras 3.849,8 5.261,1 7.040,9 7.287,7 7.452,6De Control acreedoras 2.573,2 3.350,4 3.480,8 3.735,0 3.786,9De Derivados acreedoras 1.115,4 523,2 220,9 321,9 277,6De Actividad fiduciaria acreedoras 3,5 7,0 1,1 1,1 1,1Contingentes deudoras 3.849,8 5.261,1 7.040,9 7.287,7 7.452,6De Control deudoras 2.336,4 3.057,1 3.178,1 3.429,0 3.477,4De Derivados deudoras 1.115,4 523,2 220,9 321,9 277,6De Actividad fiduciaria deudoras 3,5 7,0 1,1 1,1 1,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 147,5 0,3 15,6 711,9 49,4
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 203
BAN
CO
CRED
ICO
OP C
OO
PERATIVO
LIMITA
DO
INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,47 7,90 7,37 7,26 6,99 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,84 -0,85 -1,77 -1,75 -1,77 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,24 -1,17 -2,00 -1,96 -1,98 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 171,61 163,43 211,34 212,21 209,49 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,01 1,56 1,46 1,42 1,43 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,24 1,14 1,12 1,09 1,10 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,20 2,60 2,58 2,59 2,57 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,71 1,55 1,27 1,20 1,24 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 80,52 84,88 79,00 77,98 78,32 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,09 0,08 0,08 0,07 0,08 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,40 6,83 6,68 6,57 6,61 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 116,05 142,06 166,84 168,56 177,16 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 56,73 57,98 57,01 57,05 57,89 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,34 4,01 5,04 5,18 5,44 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 17,12 14,53 19,63 19,98 21,68 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 1,36 1,12 1,41 1,41 1,51 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 17,21 10,45 15,90 17,60 17,79 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,36 0,81 1,14 1,24 1,24 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 17,59 16,40 20,15 20,08 19,79 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 16,33 14,49 13,41 13,36 13,37 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 6,58 4,86 4,36 4,40 4,44 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,35 -0,32 -0,31 -0,31 -0,33 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 12,83 10,69 11,07 11,12 11,26 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,38 4,65 4,27 4,31 4,39 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,69 0,78 1,26 1,27 1,25 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,41 4,81 4,98 4,97 4,98 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,30 0,34 0,36 0,36 0,36 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 8,50 8,92 9,03 8,91 9,00 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 27,33 31,12 29,95 25,41 29,93 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,45 26,84 26,08 22,12 26,11 19,38 22,16 21,08
204 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
CRE
DIC
OO
P C
OO
PERA
TIV
O L
IMIT
AD
OINFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 630.709 631.341 406.587 385.966 378.351
Cantidad de cuentas de ahorro 313.695 497.134 842.474 851.990 868.018
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 59.125 67.245 68.793 68.222 69.560
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 6.366 7.181 7.618 7.501 7.451
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 706.087 781.401 739.522 720.783 725.279
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 58.156 65.124 69.622 73.269 75.290
Dotación de personal 4.377 4.574 4.609 4.619 4.639
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 237.992 270.066 279.680 290.931 296.046
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 567.167 567.167 656.872 684.290 699.946
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 763.093 763.093 1.003.631 914.542 949.745
Cantidad de tarjetas de débito 887.347 887.347 1.101.541 940.471 982.797
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.100.154 1.191.549 1.173.667 1.276.661 1.187.731
Monto pagado por cheques librados 5.916.519 55.646.514 53.989.870 8.955.099 8.730.959
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 283.871 273.031 336.246 356.491 349.958
Cantidad de Empresas 13.837 13.760 29.640 32.915 16.299
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 5.217,8 6.860,0 9.095,0 9.347,7 9.564,6
Sit.1: En situación normal 97,52% 98,02% 98,22% 98,22% 98,28%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,47% 0,42% 0,33% 0,36% 0,29%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,53% 0,32% 0,29% 0,26% 0,27%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,29% 1,08% 0,99% 0,99% 0,99%
Sit.5: Irrecuperable 0,20% 0,17% 0,18% 0,16% 0,17%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 29,36% 28,41% 27,12% 27,53% 27,87%
Sit.1: En situación normal 29,10% 28,07% 26,75% 27,19% 27,52%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,02% 0,03% 0,01% 0,02% 0,01%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,06% 0,02% 0,02% 0,01% 0,01%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,15% 0,25% 0,29% 0,27% 0,28%
Sit.5: Irrecuperable 0,02% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,14% 4,78% 4,22% 4,34% 4,15%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 2.905,3 3.708,4 5.199,2 5.418,9 5.639,0
% sobre Financiaciones 55,68% 54,06% 57,17% 57,97% 58,96%
Garantías otorgadas 3,35% 3,89% 3,55% 3,71% 3,50%
Total Garantizado 15,59% 16,53% 16,80% 17,39% 17,82%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 1.271,4 1.535,4 1.904,7 1.933,7 1.976,8
% sobre Financiaciones 24,37% 22,38% 20,94% 20,69% 20,67%
Garantías otorgadas 0,02% 0,01% --- --- ---
Total Garantizado 7,84% 6,33% 5,51% 5,44% 5,47%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 1.041,2 1.616,1 1.991,1 1.995,2 1.948,8
% sobre Financiaciones 19,95% 23,56% 21,89% 21,34% 20,37%
Garantías otorgadas 0,78% 0,88% 0,66% 0,63% 0,65%
Total Garantizado 5,93% 5,54% 4,80% 4,70% 4,58%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 166,6 182,9 307,4 314,4 318,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 205
BAN
CO
DE C
ORRIEN
TES S.A.
00094 - BANCO DE CORRIENTES S.A.CuIT: 30-50001060-2Casa Ctral. No Oper. - 9 DE JuLIO 1099 - CORRIENTES - CORRIENTES - 03783-479300 - Fax: 479300Web: www.bancodecorrientes.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PIRCHI, ENRIQuE NEDO - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ABRAHAM ALEJANDRO ENRIQuE
VICEPRESIDENTE ROSSETTI RAFAEL ALBERTO
GERENTE GENERAL MACORATTI CARLOS GuSTAVO
SINDICO TITuLAR GOMEZ SIERRA DOMINGO
SINDICO TITuLAR LASCuRAIN CARLOS ALBERTO
SINDICO TITuLAR PASETTO ROSA ISOLINA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE CORRIENTES 95,69% 95,69%
FONDO COMPENSADOR DE JuBIL PARA EL PERSO 3,55% 3,55%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (5090) 0,76% 0,76%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BASTANTE, MARCELO ALBERTO Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. BASTANTE, MARCELO ALBERTO
AuDITOR INTERNO ROSSETTI, RAFAEL ALBERTO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CORRIENTES 25 0 0 25 86 17 103 22 0 22MISIONES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TOTAL 27 0 0 27 88 17 105 22 0 22
1
251
206 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
DE
CO
RRIE
NTE
S S.
A.
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3-4-5) (2-4-5) (9-10) A C T I V O 1.144,9 1.904,2 1.947,6 2.011,3 2.192,5Disponibilidades 242,7 186,0 284,5 390,6 397,9Títulos Públicos y Privados 395,3 1.139,7 1.058,2 996,6 1.163,0Préstamos 296,8 410,3 464,8 494,2 512,3
Sector Público no Financiero 0,7 0,3 0,3 0,3 0,3Sector Financiero 4,1 4,8 5,5 5,5 5,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 304,8 425,9 480,1 509,0 527,7
Adelantos 7,4 14,5 15,1 17,5 18,3Doc a sola firma, descont. y comprados 22,4 24,8 25,8 25,9 26,0Hipotecarios 43,7 56,5 62,7 63,8 67,0Prendarios 6,4 6,6 7,3 10,6 11,6Personales 152,7 215,2 257,5 270,6 283,1Otros 62,4 97,5 101,0 109,4 110,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 9,8 10,7 10,7 11,2 10,9
Previsiones -12,8 -20,8 -21,2 -20,6 -21,1Otros Cred.por Interm.Finan. 151,9 112,7 84,1 70,3 60,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 118,4 70,4 35,0 14,4 9,3Otros 33,5 42,3 49,1 55,9 50,7
Bienes en Locación Financiera 6,6 9,0 10,4 10,3 11,8Part. en otras Sociedades 3,7 3,7 3,8 3,8 3,8
En entidades financieras 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2Otras 3,6 3,6 3,6 3,6 3,6
Créditos Diversos 25,1 17,2 17,7 19,7 16,7Bienes de Uso 10,6 11,2 11,1 11,5 11,7Bienes Diversos 2,4 2,9 3,1 4,6 5,9Bienes Intangibles 9,8 10,1 9,3 9,1 8,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,2 1,4 0,6 0,6 0,6P A S I V O 1.061,5 1.778,6 1.801,8 1.854,2 2.023,2Depósitos 870,5 1.608,2 1.646,0 1.700,4 1.884,5
Sector Público no financiero 529,3 1.094,4 1.075,9 1.085,0 1.249,9Sector Financiero 0,4 2,2 2,6 1,6 2,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 340,8 511,7 567,5 613,8 632,1
Cuentas corrientes 61,4 88,5 109,7 116,9 128,4Caja de ahorros 164,4 275,2 295,0 329,3 330,7Plazo fijo e inversiones a plazo 103,0 130,0 138,7 151,2 156,2Otros 11,3 17,2 23,2 15,6 15,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,7 0,7 0,8 0,9 0,9
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 158,8 109,7 84,3 79,8 71,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- 3,8 ---Otras 158,8 109,7 84,3 76,0 71,6
Obligaciones Diversas 22,2 23,4 36,0 38,8 31,7Previsiones 8,3 34,3 34,6 34,4 34,4Partidas Pendientes de Imputación 1,8 3,0 1,0 0,7 0,9Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 83,4 125,7 145,8 157,0 169,3Capital, Aportes y Reservas 119,4 120,0 120,0 120,0 120,0Resultados no asignados -36,1 5,7 25,8 37,1 49,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,6 44,0 20,1 31,4 43,6Ingresos financieros 113,5 185,3 59,2 81,8 105,5
Por Intereses 98,1 178,6 57,8 80,0 102,3Otros Ingresos Financieros 15,5 6,7 1,4 1,8 3,3
Egresos financieros -18,6 -21,1 -6,7 -8,8 -11,7Por Intereses -13,6 -13,7 -4,3 -5,9 -7,5Otros Egresos Financieros -4,9 -7,5 -2,4 -3,0 -4,2
Cargo por incobrabilidad -4,9 -9,1 -0,6 -1,2 -1,6Ingresos por servicios 80,8 111,9 36,2 45,3 58,9Egresos por servicios -34,6 -53,2 -17,4 -22,1 -27,0Gastos de administración -124,3 -137,8 -39,8 -54,2 -71,4Créditos recuperados 1,0 0,6 0,1 0,2 0,2Otros -0,2 -24,8 -0,8 0,4 0,7Impuesto a las ganancias -7,2 -7,7 -10,0 -10,0 -10,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 21,3 21,1 20,6 20,6 20,6Contingentes acreedoras 252,0 201,3 214,5 150,1 119,1De Control acreedoras 170,5 174,4 208,4 207,5 199,0De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 33,6 53,7 54,6 54,6 62,1Contingentes deudoras 252,0 201,3 214,5 150,1 119,1De Control deudoras 149,3 153,3 187,8 186,9 178,4De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 33,6 53,7 54,6 54,6 62,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 118,5 70,4 35,0 18,2 9,4
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/
observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 207
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ORRIEN
TES S.A.
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,12 6,85 7,62 7,88 7,75 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 8,12 0,84 0,81 0,30 0,53 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 4,67 -1,64 -1,29 -1,51 -1,36 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 90,22 85,25 88,48 95,01 94,48 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,01 112,35 110,19 111,70 110,53 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,90 6,61 5,75 4,92 4,89 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 6,16 8,72 8,20 5,37 5,83 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 5,91 5,91 4,94 4,71 4,57 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 0,12 7,37 9,92 6,38 6,31 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 88,05 61,84 56,60 55,84 55,25 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,23 0,17 0,15 0,15 0,14 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,29 8,81 8,00 7,82 7,84 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 104,85 120,51 126,21 128,02 133,89 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 56,76 59,64 60,04 59,52 59,56 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,74 2,97 3,10 3,22 3,52 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 7,58 53,94 68,06 72,93 79,72 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 0,65 3,24 3,87 4,12 4,47 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 16,25 93,05 115,98 118,10 122,39 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,39 5,59 6,59 6,66 6,86 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,37 29,40 28,39 28,76 28,46 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 23,44 24,18 23,65 23,68 23,57 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 1,83 1,08 1,00 0,99 0,98 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,13 0,06 0,04 0,04 0,03 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,13 13,65 13,48 13,45 13,51 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 2,15 1,56 1,46 1,44 1,44 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,56 0,67 0,43 0,41 0,37 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 9,34 8,24 7,94 7,68 7,65 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 3,99 3,92 3,78 3,67 3,54 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 14,37 10,15 9,16 8,94 8,93 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 28,21 12,60 18,18 23,95 24,03 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,93 11,05 15,64 20,43 20,74 21,23 22,16 21,08
208 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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DE
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RRIE
NTE
S S.
A.
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 2.696 3.251 3.308 3.432 3.416
Cantidad de cuentas de ahorro 132.585 119.873 138.869 146.328 147.678
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 3.194 6.811 7.761 7.825 7.901
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 52 628 649 690 719
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 33.315 31.276 30.841 30.063 32.466
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 754 167 276 318 415
Dotación de personal 661 673 646 682 683
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 31.063 32.915 33.394 33.894 31.772
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 38.259 40.275 40.750 41.251 38.806
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 143.832 165.250 196.087 197.530 201.127
Cantidad de tarjetas de débito 89.180 97.780 108.922 111.797 113.980
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 171.271 157.763 202.272 209.729 188.127
Monto pagado por cheques librados 525.346 870.136 1.267.841 1.574.236 1.434.247
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 116.567 120.669 104.854 124.550 125.316
Cantidad de Empresas 163 166 167 179 184
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 329,4 449,2 512,1 544,1 557,7
Sit.1: En situación normal 84,36% 92,63% 93,59% 94,55% 94,47%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 9,74% 0,76% 0,66% 0,53% 0,64%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,86% 1,53% 1,45% 1,30% 1,32%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,21% 2,13% 1,61% 1,08% 1,06%
Sit.5: Irrecuperable 2,83% 2,95% 2,69% 2,55% 2,51%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 6,94% 23,12% 15,33% 17,16% 11,61%
Sit.1: En situación normal 2,91% 21,46% 14,43% 16,33% 10,94%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,93% 0,27% 0,16% 0,11% 0,07%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 1,09% 0,58% 0,57% 0,48%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,07% 0,09% 0,06% 0,05% 0,04%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% 0,22% 0,10% 0,10% 0,07%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,94% 0,57% 0,52% 0,48% 0,45%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 64,5 107,9 113,1 123,5 115,0
% sobre Financiaciones 19,57% 24,02% 22,08% 22,70% 20,62%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 5,64% 14,73% 9,73% 11,21% 6,82%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 261,7 333,2 389,6 403,0 424,9
% sobre Financiaciones 79,43% 74,19% 76,08% 74,07% 76,20%
Garantías otorgadas 0,94% 0,57% 0,52% 0,48% 0,45%
Total Garantizado 1,30% 7,23% 4,81% 4,39% 3,71%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 3,3 8,0 9,4 17,5 17,8
% sobre Financiaciones 1,00% 1,79% 1,85% 3,22% 3,19%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- 1,16% 0,79% 1,56% 1,08%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 17,5 25,3 26,1 25,4 25,8
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 209
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SA S.A
.00315 - BANCO DE FORMOSA S.A.CuIT: 30-67137590-0Casa Central - AV. 25 DE MAYO 102 - FORMOSA - FORMOSA - 03717-429200 - Fax: 429844Web: www.bancodeformosa.com -Responsable de at. a la clientela: GuSTAVO EDuARDO PASTOR - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERRARI CARLO MICHELE
VICEPRESIDENTE CORTES MARTIN JOSE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR BLANCO MARIA CELESTE
SINDICO TITuLAR CABRERA MARIA CLAuDIA
SINDICO TITuLAR INSFRAN MARISOL EVANY
SINDICO TITuLAR MARTINEZ MAGLIETTI ROBERTO FEDERICO
SINDICO TITuLAR SOSA OSCAR
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO PATRICIOS SA 44,29% 44,29%
PROVINCIA DE FORMOSA 31,08% 31,08%
BELOCOPITT CLAuDIO FERNANDO 12,86% 12,86%
COMPANIA INVERSORA DE TRABAJADORES BANCO 10,71% 10,71%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (168) 1,06% 1,06%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. DE NAVARRETE, ALEJANDRO Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. NOGuEIRAS, CLAuDIO NESTOR
AuDITOR INTERNO FERRARI, CARLO MICHELLE
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0FORMOSA 9 0 0 9 60 6 66 10 0 10TOTAL 10 0 0 10 61 6 67 10 0 10
1
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210 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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FORM
OSA
S.A
.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 657,7 1.186,5 1.190,5 1.183,1 1.444,5Disponibilidades 221,1 230,1 309,0 301,2 270,6Títulos Públicos y Privados 77,6 256,3 219,5 219,7 358,5Préstamos 244,0 377,8 371,2 373,9 397,8
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 1,7 50,1 20,0 23,0 32,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 251,3 336,5 360,7 359,6 374,5
Adelantos 5,6 6,0 7,3 7,5 7,0Doc a sola firma, descont. y comprados 25,2 37,4 32,5 34,0 38,1Hipotecarios 10,0 11,5 10,6 10,0 9,3Prendarios 4,8 6,2 5,8 5,2 5,0Personales 169,7 234,5 263,7 265,1 281,8Otros 31,1 33,5 34,1 34,5 29,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,9 7,5 6,9 3,3 3,6
Previsiones -9,0 -8,8 -9,5 -8,7 -8,7Otros Cred.por Interm.Finan. 93,3 288,8 254,3 251,9 389,5
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 72,8 267,2 219,4 218,7 352,8Otros 20,5 21,5 34,9 33,2 36,7
Bienes en Locación Financiera 0,2 --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7
Créditos Diversos 9,3 18,8 22,3 21,8 13,3Bienes de Uso 9,5 11,4 11,2 11,3 11,1Bienes Diversos 0,5 0,9 0,7 0,8 0,8Bienes Intangibles 1,3 1,3 1,2 1,2 1,2Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,2 0,3 0,5 0,6 0,9P A S I V O 600,1 1.101,7 1.097,6 1.086,7 1.345,7Depósitos 483,2 782,0 810,1 781,7 911,2
Sector Público no financiero 346,7 542,6 546,5 401,4 541,7Sector Financiero 4,6 0,3 0,3 0,3 0,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 132,0 239,2 263,3 379,9 369,2
Cuentas corrientes 49,0 89,3 105,1 116,4 109,8Caja de ahorros 55,0 94,7 98,1 202,5 197,6Plazo fijo e inversiones a plazo 21,1 42,2 49,1 45,5 48,0Otros 6,8 12,7 10,7 15,3 13,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1 0,3 0,3 0,3 0,3
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 89,2 293,0 256,6 266,9 407,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- 16,2 8,2 8,2Otras 89,2 293,0 240,4 258,7 399,0
Obligaciones Diversas 16,5 19,0 22,6 25,0 19,4Previsiones 8,7 6,9 7,1 7,1 7,1Partidas Pendientes de Imputación 2,4 0,8 1,3 6,1 0,9Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 57,5 84,9 92,9 96,4 98,8Capital, Aportes y Reservas 46,5 57,5 57,5 57,5 57,5Resultados no asignados 11,0 27,3 35,4 38,9 41,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 18,5 28,0 8,1 11,5 13,9Ingresos financieros 68,3 91,9 28,5 38,2 48,8
Por Intereses 56,9 75,3 22,7 30,5 39,0Otros Ingresos Financieros 11,4 16,5 5,8 7,7 9,8
Egresos financieros -4,0 -5,3 -1,8 -2,4 -3,2Por Intereses -2,4 -3,4 -1,2 -1,7 -2,0Otros Egresos Financieros -1,5 -1,9 -0,6 -0,8 -1,2
Cargo por incobrabilidad -3,7 -3,8 -1,0 -0,5 -0,6Ingresos por servicios 31,2 36,1 11,0 14,9 19,0Egresos por servicios -1,9 -2,5 -0,7 -1,0 -1,3Gastos de administración -64,4 -83,7 -24,4 -32,7 -42,7Créditos recuperados 0,7 1,4 0,3 0,4 0,4Otros 3,4 3,2 0,5 0,9 1,0Impuesto a las ganancias -11,2 -9,3 -4,3 -6,2 -7,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 15,5 18,3 18,3 18,6 18,6Contingentes acreedoras 31,5 40,1 33,5 35,2 38,7De Control acreedoras 91,1 94,4 112,7 118,4 106,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 31,5 40,1 33,5 35,2 38,7De Control deudoras 75,6 76,1 94,4 99,9 88,0De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 72,8 267,2 235,6 226,9 361,0
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 211
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 9,84 9,23 9,73 10,08 9,12 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,65 0,66 2,74 0,91 0,70 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,02 -0,20 1,78 0,01 -0,14 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 87,72 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 102,07 101,23 101,35 101,19 101,16 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,04 2,15 2,22 2,02 1,84 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,42 2,68 2,48 2,29 2,15 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 68,69 69,63 66,90 66,25 66,34 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,13 0,13 0,13 0,13 0,13 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 9,70 8,82 8,27 8,14 8,14 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 98,95 123,52 129,32 132,41 138,78 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 53,04 51,93 50,95 51,06 51,72 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,12 3,30 3,39 3,33 3,76 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 48,63 50,37 52,77 53,62 52,18 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,61 3,86 3,96 3,99 3,85 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 67,44 58,89 64,88 67,09 67,11 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,01 4,51 4,87 4,99 4,96 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 56,06 60,15 58,83 58,29 57,90 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 23,58 24,19 24,26 24,26 24,26 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 0,57 0,53 0,55 0,55 0,55 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,04 0,02 --- --- -0,01 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,33 12,67 12,39 12,22 12,10 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 0,77 0,72 0,73 0,73 0,74 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,52 0,47 0,38 0,35 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 6,09 4,98 4,81 4,74 4,70 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,36 0,34 0,33 0,32 0,32 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 12,56 11,54 10,80 10,54 10,45 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 46,76 42,79 40,63 44,36 36,75 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 38,63 36,40 34,47 36,26 30,90 19,38 22,16 21,08
212 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
DE
FORM
OSA
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 1.399 1.485 1.512 1.526 1.531
Cantidad de cuentas de ahorro 42.985 43.204 43.478 43.503 43.508
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.435 1.452 1.699 5.935 1.731
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 14 16 19 57 28
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 128.273 69.615 70.922 72.395 74.855
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 189 221 276 297 301
Dotación de personal 344 345 343 352 349
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 22.518 22.989 23.332 23.365 23.350
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 27.858 28.323 28.691 28.697 28.703
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 69.181 89.661 93.052 93.052 130.704
Cantidad de tarjetas de débito 43.720 43.720 111.262 110.637 110.637
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 41.725 2.544 1.666 2.058 2.021
Monto pagado por cheques librados 412.489 21.596 11.776 83.908 23.919
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 57.125 58.087 58.732 61.291 61.210
Cantidad de Empresas 6 7 7 7 7
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 254,3 387,6 381,9 383,6 407,6
Sit.1: En situación normal 94,49% 96,98% 94,25% 96,69% 97,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,47% 0,87% 3,53% 1,29% 1,17%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,03% 0,43% 0,53% 0,46% 0,43%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,40% 0,91% 0,78% 0,77% 0,66%
Sit.5: Irrecuperable 1,59% 0,79% 0,90% 0,79% 0,75%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 6,55% 4,55% 4,40% 4,16% 3,75%
Sit.1: En situación normal 5,92% 4,38% 3,35% 3,93% 3,42%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,36% 0,13% 0,97% 0,17% 0,28%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 0,01% 0,02% 0,01% ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,07% 0,04% 0,05% 0,06% 0,05%
Sit.5: Irrecuperable 0,19% --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,14% 0,04% 0,03% 0,03% 0,02%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 21,7 76,9 40,1 45,5 60,0
% sobre Financiaciones 8,55% 19,85% 10,51% 11,86% 14,73%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 3,65% 1,51% 1,45% 1,49% 1,21%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 232,6 310,7 341,8 338,1 347,6
% sobre Financiaciones 91,45% 80,15% 89,49% 88,14% 85,27%
Garantías otorgadas 0,14% 0,04% 0,03% 0,03% 0,02%
Total Garantizado 2,90% 3,04% 2,95% 2,67% 2,54%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 9,0 8,8 9,5 8,7 8,7
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 213
BAN
CO
DE G
ALIC
IA Y Bu
ENO
S AIRES S.A
.00007 - BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.CuIT: 30-50000173-5Casa Matriz - TTE. GRAL. JuAN D. PERON 415 - CAPITAL FEDERAL - 011-6329-0000 - Fax: 4329-6100Web: www.e-galicia.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PANDO, GuILLERMO JuAN - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GARCES ANTONIO ROBERTO
VICEPRESIDENTE GRINENCO SERGIO
GERENTE GENERAL LLAMBIAS DANIEL ANTONIO
SINDICO TITuLAR CORIZZO NORBERTO DANIEL
SINDICO TITuLAR GARDA OLACIREGuI ENRIQuE MARIANO
SINDICO TITuLAR DIAZ LuIS ALBERTO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GRuPO FINANCIERO GALICIA S A 94,84% 94,84%
LAGARCuE S A 2,79% 2,79%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 2,37% 2,37%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CASAS RuA, IGNACIO JAVIER Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. CASAS RuA, IGNACIO JAVIER
AuDITOR INTERNO SEVERINI, OMAR
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 78 4 0 82 231 1 232 51 1 52BUENOS AIRES 90 6 4 100 293 4 297 124 0 124CATAMARCA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0CORDOBA 15 0 0 15 44 0 44 6 0 6CORRIENTES 2 0 0 2 5 1 6 1 0 1CHACO 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1CHUBUT 4 1 1 6 12 0 12 0 0 0ENTRE RIOS 4 0 0 4 8 0 8 4 0 4FORMOSA 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1JUJUY 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0LA PAMPA 2 0 0 2 2 0 2 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0MENDOZA 9 0 0 9 18 0 18 6 0 6MISIONES 2 0 0 2 5 0 5 1 0 1NEUQUEN 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0RIO NEGRO 3 0 0 3 11 0 11 0 0 0SALTA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1SAN LUIS 2 0 0 2 10 0 10 2 0 2SANTA CRUZ 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SANTA FE 15 1 1 17 32 0 32 8 0 8SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0TUCUMAN 2 1 1 4 16 0 16 1 0 1TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0TOTAL 240 13 7 260 721 6 727 207 1 208
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 0
1
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214 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 24.615,0 30.051,3 32.712,8 33.554,7 38.092,8Disponibilidades 3.450,4 5.419,9 5.030,9 5.231,0 5.561,8Títulos Públicos y Privados 3.833,2 1.989,7 2.861,3 3.235,1 4.695,8Préstamos 10.947,0 16.025,6 17.408,4 17.881,0 18.754,1
Sector Público no Financiero 5,0 3,1 1,2 1,4 1,5Sector Financiero 25,4 80,6 110,5 79,1 100,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 11.494,2 16.586,1 17.987,9 18.515,3 19.401,7
Adelantos 630,1 979,2 1.419,3 1.414,7 1.829,2Doc a sola firma, descont. y comprados 3.373,9 4.765,2 4.615,1 4.931,0 4.965,8Hipotecarios 963,4 949,9 959,7 970,9 965,4Prendarios 64,7 119,2 154,7 159,7 161,4Personales 1.724,4 2.818,0 3.208,4 3.331,6 3.459,2Otros 4.556,1 6.726,8 7.382,1 7.444,2 7.750,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 181,7 227,8 248,6 263,1 269,9
Previsiones -577,5 -644,3 -691,1 -714,7 -749,2Otros Cred.por Interm.Finan. 2.899,6 2.787,7 3.375,9 3.050,7 4.803,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 39,6 64,5 1.306,0 979,0 2.241,1Otros 2.860,0 2.723,2 2.069,9 2.071,7 2.562,5
Bienes en Locación Financiera 348,4 447,5 477,2 508,1 516,7Part. en otras Sociedades 741,0 1.243,5 1.402,1 1.405,5 1.443,0
En entidades financieras 58,1 332,2 401,8 374,1 400,9Otras 682,9 911,2 1.000,4 1.031,3 1.042,1
Créditos Diversos 994,5 837,5 795,0 864,2 925,4Bienes de Uso 815,0 843,4 840,8 845,3 847,8Bienes Diversos 62,4 78,8 112,2 116,7 117,7Bienes Intangibles 522,1 376,3 405,7 414,5 424,0Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 1,3 1,4 3,1 2,5 2,8P A S I V O 22.488,5 27.455,6 29.881,8 30.736,9 35.198,0Depósitos 17.083,3 21.915,5 23.806,9 25.109,9 26.461,8
Sector Público no financiero 1.377,2 874,2 1.314,8 1.280,9 1.471,9Sector Financiero 228,4 9,9 17,5 16,6 13,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 15.477,6 21.031,5 22.474,6 23.812,5 24.976,5
Cuentas corrientes 3.662,8 5.491,4 5.799,6 6.201,3 6.427,1Caja de ahorros 4.631,0 6.263,5 6.501,9 6.753,4 7.117,3Plazo fijo e inversiones a plazo 6.881,2 8.903,5 9.755,3 10.405,1 10.976,1Otros 240,7 299,4 330,4 355,2 350,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 62,0 73,6 87,4 97,4 105,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3.834,1 3.790,2 4.604,0 3.986,8 7.181,5Obligaciones Negociables 906,3 12,1 12,5 12,7 1.240,2Líneas de Créditos del Exterior 621,3 772,4 884,0 871,2 867,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 618,5 953,7 631,4 522,6 1.037,3Otras 1.687,9 2.051,9 3.076,0 2.580,4 4.036,8
Obligaciones Diversas 228,3 328,1 408,2 561,1 461,0Previsiones 199,2 160,7 155,6 156,9 162,1Partidas Pendientes de Imputación 1,7 3,2 2,1 2,5 1,7Obligaciones Subordinadas 1.141,9 1.258,0 905,0 919,7 929,8P A T R I M O N I O N E T O 2.126,5 2.595,7 2.831,0 2.817,8 2.894,8Capital, Aportes y Reservas 1.794,7 1.829,1 1.829,1 1.922,9 1.922,9Resultados no asignados 331,8 766,6 1.001,9 894,9 971,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 171,8 469,1 235,3 322,3 399,3Ingresos financieros 2.474,3 2.848,9 830,3 1.126,6 1.454,2
Por Intereses 2.105,2 2.669,8 788,7 1.066,2 1.368,0Otros Ingresos Financieros 369,0 179,1 41,6 60,4 86,2
Egresos financieros -1.335,5 -1.423,9 -360,8 -482,4 -636,8Por Intereses -1.125,7 -960,8 -278,9 -378,3 -495,9Otros Egresos Financieros -209,8 -463,1 -81,9 -104,1 -140,9
Cargo por incobrabilidad -386,6 -307,2 -96,9 -132,0 -168,8Ingresos por servicios 1.230,0 1.658,3 478,2 645,7 824,7Egresos por servicios -502,4 -781,4 -233,4 -328,8 -421,5Gastos de administración -1.305,0 -1.682,1 -524,6 -708,4 -902,0Créditos recuperados 14,7 40,3 9,2 11,6 16,7Otros -17,6 116,2 165,4 221,9 264,8Impuesto a las ganancias --- --- -32,0 -32,0 -32,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 294,8 282,4 317,9 323,9 317,7Contingentes acreedoras 6.348,3 8.964,9 9.540,9 9.856,0 9.994,8De Control acreedoras 11.043,2 14.953,1 15.447,1 21.659,1 21.787,8De Derivados acreedoras 5.719,5 8.377,3 6.105,3 7.989,6 8.115,9De Actividad fiduciaria acreedoras 1.406,8 2.503,0 2.963,6 3.089,6 3.204,1Contingentes deudoras 6.348,3 8.964,9 9.540,9 9.856,0 9.994,8De Control deudoras 10.748,4 14.670,7 15.129,1 21.335,1 21.470,1De Derivados deudoras 5.719,5 8.377,3 6.105,3 7.989,6 8.115,9De Actividad fiduciaria deudoras 1.406,8 2.503,0 2.963,6 3.089,6 3.204,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 585,4 1.003,5 1.500,9 1.063,1 2.831,6
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 215
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,93 8,94 9,20 8,80 8,32 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,55 -0,19 -0,20 -0,15 -0,20 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,20 -0,62 -0,68 -0,65 -0,73 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 165,63 165,73 169,85 172,67 169,85 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 3,32 2,12 2,00 2,02 2,10 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,73 1,26 1,17 1,15 1,10 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,48 3,17 2,99 3,07 3,30 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,64 2,73 2,70 2,68 3,02 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 69,92 73,07 72,55 72,39 72,72 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,05 0,05 0,05 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,30 5,25 5,19 5,18 5,17 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 132,51 173,13 184,47 189,08 194,89 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 51,05 53,37 53,45 53,22 53,05 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 5,64 7,38 7,91 8,24 8,67 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 8,87 22,21 29,20 31,53 33,56 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 0,80 1,86 2,40 2,59 2,73 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 9,02 14,80 16,45 17,30 17,31 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 0,81 1,24 1,35 1,42 1,41 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 26,72 48,06 52,37 53,34 53,57 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 17,38 15,51 15,49 15,52 15,54 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,85 4,06 3,98 3,99 4,03 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,16 -0,31 -0,32 -0,32 -0,32 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 11,45 11,31 10,59 10,71 10,87 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,18 5,65 4,67 4,63 4,72 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,79 1,22 1,21 1,18 1,18 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,69 6,58 6,61 6,62 6,65 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,33 3,10 3,19 3,27 3,30 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,04 6,68 6,77 6,82 6,90 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 21,54 24,97 21,44 20,94 21,25 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 15,52 18,86 16,59 16,47 16,19 19,38 22,16 21,08
216 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 313.691 368.269 413.932 436.782 457.749
Cantidad de cuentas de ahorro 1.121.364 1.250.288 1.376.817 1.413.402 1.440.021
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 99.908 109.186 116.971 118.193 121.847
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 3.774 4.304 4.580 4.388 4.743
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.837.457 1.980.681 2.290.699 2.384.397 2.531.185
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 89.107 117.872 137.450 148.381 144.208
Dotación de personal 5.324 5.028 5.140 5.185 5.257
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 828.158 1.832.872 1.408.398 1.475.935 1.529.169
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.219.378 2.814.276 2.433.749 2.580.360 2.690.284
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.269.152 1.448.467 1.608.246 1.665.179 1.711.093
Cantidad de tarjetas de débito 1.276.684 1.453.637 1.608.836 1.685.969 1.726.363
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.921.691 2.975.003 3.121.960 3.215.554 2.983.361
Monto pagado por cheques librados 23.632.001 25.679.765 33.789.507 36.822.098 36.679.477
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 1.018.529 1.077.416 1.135.748 1.213.370 1.251.491
Cantidad de Empresas 20.788 21.717 23.032 24.031 24.408
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 14.035,9 20.149,4 21.695,8 22.335,6 23.327,0
Sit.1: En situación normal 95,05% 96,83% 96,86% 96,71% 96,76%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,63% 1,05% 1,14% 1,27% 1,14%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,20% 0,74% 0,67% 0,70% 0,77%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,61% 0,93% 0,93% 0,89% 0,87%
Sit.5: Irrecuperable 0,51% 0,45% 0,39% 0,43% 0,46%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 10,28% 8,07% 7,82% 7,79% 7,58%
Sit.1: En situación normal 9,88% 7,86% 7,61% 7,58% 7,39%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,15% 0,07% 0,07% 0,06% 0,05%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,13% 0,06% 0,06% 0,05% 0,04%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,06% 0,04% 0,04% 0,05% 0,05%
Sit.5: Irrecuperable 0,07% 0,05% 0,04% 0,04% 0,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 12,86% 12,67% 12,08% 12,18% 11,98%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 7.616,3 10.693,9 11.501,8 11.839,3 12.508,7
% sobre Financiaciones 54,26% 53,07% 53,01% 53,01% 53,62%
Garantías otorgadas 7,42% 7,84% 7,42% 7,52% 7,41%
Total Garantizado 6,22% 5,14% 5,07% 5,08% 4,96%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 4.798,5 7.569,9 8.245,6 8.504,4 8.826,7
% sobre Financiaciones 34,19% 37,57% 38,01% 38,08% 37,84%
Garantías otorgadas 3,62% 3,42% 3,35% 3,35% 3,29%
Total Garantizado 3,01% 2,20% 1,99% 1,93% 1,85%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 1.621,1 1.885,6 1.948,4 1.991,9 1.991,7
% sobre Financiaciones 11,55% 9,36% 8,98% 8,92% 8,54%
Garantías otorgadas 1,82% 1,41% 1,31% 1,31% 1,28%
Total Garantizado 1,05% 0,73% 0,77% 0,77% 0,77%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 590,0 656,5 703,9 747,0 781,6
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 217
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00300 - BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A.CuIT: 30-65112908-3Casa Central - 25 DE MAYO 526/32 - CAPITAL FEDERAL - 011-4313-9546 - Fax: 4311-5596Web: www.bice.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: AGuIRRE, LuIS M. - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ALEM MAuRO
VICEPRESIDENTE CAMACHO DAMIAN
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR GENTILE SILVANA MARIA
SINDICO TITuLAR SCOTTO MARTIN ESTEBAN
SINDICO TITuLAR TIBIS NORA LIA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BCO NACION ARG uSuFRACTARIO MINIST ECONO 95,92% 95,92%
ESTADO NACIONAL MINIST DE ECONOMIA Y PRO 2,04% 2,04%
BANCO DE LA NACION ARGENTINA 2,04% 2,04%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. MARESCA, VIOLETA RAQuEL Desde: 01/01/2010 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. AMOR, TERESITA MABEL
AuDITOR INTERNO MERLO, ADRIANA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CHACO 0 0 0 0 0 0 0 0 1 1ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SALTA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SAN JUAN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2TOTAL 2 0 0 2 0 0 0 9 1 10
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218 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (9) A C T I V O 1.683,0 2.228,8 2.140,3 2.136,3 2.132,0Disponibilidades 183,5 284,5 279,7 267,5 268,1Títulos Públicos y Privados 121,7 315,7 295,2 275,4 271,6Préstamos 1.105,2 1.166,4 1.210,2 1.259,1 1.301,1
Sector Público no Financiero 69,8 107,1 106,5 103,0 99,3Sector Financiero 327,2 166,1 176,1 182,5 179,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 723,5 909,3 945,4 990,8 1.040,6
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 279,5 310,0 330,1 365,6 384,5Hipotecarios 372,6 535,0 555,3 566,5 593,8Prendarios 68,7 60,5 55,8 54,2 57,7Personales --- --- --- --- ---Otros -13,5 -8,8 -6,1 -6,1 -6,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 16,1 12,7 10,3 10,7 10,8
Previsiones -15,3 -16,2 -17,8 -17,1 -18,8Otros Cred.por Interm.Finan. 130,0 283,1 170,0 147,0 145,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 53,2 194,7 84,5 51,7 46,5Otros 76,9 88,4 85,5 95,3 98,6
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 107,2 116,6 118,8 119,6 119,9
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 107,2 116,6 118,8 119,6 119,9
Créditos Diversos 30,3 57,5 61,1 62,3 20,8Bienes de Uso 4,3 4,4 4,4 4,4 4,5Bienes Diversos 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Bienes Intangibles 0,6 0,6 0,8 0,8 0,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- 0,1P A S I V O 430,8 887,3 779,5 767,3 758,7Depósitos --- 162,5 187,1 203,2 228,4
Sector Público no financiero --- 160,4 164,7 149,4 174,8Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- 2,0 22,4 53,8 53,6
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- 2,0 22,3 52,4 53,1Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- 0,1 1,4 0,5
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 342,1 646,3 508,1 475,7 480,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 223,5 314,2 313,5 313,0 313,6Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 118,7 332,1 194,7 162,7 167,1
Obligaciones Diversas 68,9 57,0 62,4 66,4 27,5Previsiones 19,9 21,5 21,8 21,9 22,1Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.252,1 1.341,5 1.360,8 1.369,0 1.373,3Capital, Aportes y Reservas 1.130,4 1.232,3 1.232,3 1.232,3 1.320,3Resultados no asignados 121,7 109,2 128,6 136,7 53,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 63,7 89,4 19,3 27,5 31,8Ingresos financieros 183,0 175,8 46,9 65,1 80,3
Por Intereses 117,9 135,9 34,2 47,0 58,9Otros Ingresos Financieros 65,0 39,9 12,7 18,1 21,4
Egresos financieros -15,7 -19,1 -9,9 -13,3 -17,0Por Intereses -10,0 -12,1 -7,6 -10,3 -13,2Otros Egresos Financieros -5,7 -7,0 -2,2 -3,0 -3,9
Cargo por incobrabilidad -10,4 -10,6 -2,6 -2,3 -4,4Ingresos por servicios 19,9 27,1 7,7 10,4 13,5Egresos por servicios -0,6 -1,0 -0,2 -0,2 -0,3Gastos de administración -50,4 -61,6 -16,6 -22,6 -29,3Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros -6,4 18,6 1,3 1,7 2,3Impuesto a las ganancias -55,7 -39,8 -7,4 -11,3 -13,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 59,2 59,8 60,6 60,9 61,1Contingentes acreedoras 1.155,0 1.178,7 1.198,8 1.166,3 1.385,6De Control acreedoras 7.319,3 11.726,9 9.870,2 10.130,5 10.842,8De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 1.155,0 1.178,7 1.198,8 1.166,3 1.385,6De Control deudoras 7.260,1 11.667,1 9.809,6 10.069,6 10.781,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 53,1 194,6 84,5 51,7 46,5
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 219
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 76,83 65,95 66,19 65,67 65,85 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,49 -0,26 -0,43 -0,40 -0,06 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 1,18 -0,58 -0,69 -0,62 -0,27 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 99,77 102,48 105,05 99,02 104,81 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,92 1,01 0,95 0,87 0,81 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,97 1,04 0,97 0,89 0,83 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- 0,09 0,05 0,05 0,05 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 27,01 33,69 35,04 34,38 34,83 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,03 0,03 0,03 0,03 0,03 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,73 5,13 5,13 5,16 5,16 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 119,76 150,59 156,41 158,46 162,89 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 53,46 59,92 59,31 58,55 58,84 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,90 5,42 5,67 5,93 6,20 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 5,39 7,17 6,94 7,45 7,38 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 4,07 5,29 4,89 5,18 5,07 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 10,65 8,87 8,64 9,24 9,13 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 8,05 6,54 6,08 6,43 6,27 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 52,00 59,08 55,38 51,60 50,80 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 10,05 10,25 10,06 9,91 9,94 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- 8,17 9,29 9,30 9,31 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,04 -0,04 -0,04 -0,04 -0,04 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 11,71 10,40 10,10 10,30 10,24 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 1,00 1,13 1,34 1,31 1,32 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,67 0,63 0,60 0,51 0,56 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 1,27 1,60 1,60 1,63 1,61 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,04 0,06 0,06 0,05 0,05 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 3,23 3,64 3,61 3,63 3,65 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- 224,06 159,01 178,33 159,44 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 15,01 17,89 17,60 17,38 17,46 21,23 22,16 21,08
220 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- 23 25
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 163 163 136 133 146
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 492 534 559 588 561
Dotación de personal 209 225 238 245 246
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1.133,4 1.194,5 1.236,5 1.284,7 1.328,3
Sit.1: En situación normal 96,47% 98,24% 98,37% 98,49% 97,89%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,61% 0,75% 0,68% 0,64% 1,29%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,43% 0,32% 0,23% 0,22% 0,20%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,43% 0,50% 0,33% 0,27% 0,25%
Sit.5: Irrecuperable 0,06% 0,20% 0,38% 0,37% 0,36%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 43,52% 50,60% 54,11% 53,20% 55,50%
Sit.1: En situación normal 42,23% 49,28% 52,87% 52,06% 54,03%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,86% 0,65% 0,59% 0,56% 0,93%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,28% 0,29% 0,23% 0,22% 0,20%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,14% 0,37% 0,26% 0,21% 0,20%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% 0,01% 0,15% 0,14% 0,14%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1.079,9 1.156,5 1.203,4 1.252,1 1.296,6
% sobre Financiaciones 95,28% 96,82% 97,32% 97,46% 97,61%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 39,55% 48,04% 51,93% 51,14% 53,60%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 53,5 37,9 33,2 32,6 31,8
% sobre Financiaciones 4,72% 3,18% 2,68% 2,54% 2,39%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 3,97% 2,56% 2,18% 2,06% 1,90%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 15,3 16,2 17,8 17,2 18,8
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 221
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IRES00029 - BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRESCuIT: 30-99903208-3Casa Matriz - FLORIDA 302 - CAPITAL FEDERAL - 011-4329-8600 - Fax: 4329-8700Web: www.bancociudad.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARTIN CASCANTE - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE STuRZENEGGER FEDERICO ADOLFO
VICEPRESIDENTE CuRuTCHET JuAN ERNESTO
GERENTE GENERAL LANZA EMILIO JuAN
SINDICO TITuLAR DE ANTONIS ALICIA GRACIELA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GOBIERNO DE LA CIuDAD DE BuENOS AIRES 100,00% 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CASTILLO, MARCELO ADRIAN Desde: 01/01/2010 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. EIDELSTEIN, MAuRICIO GABRIEL
AuDITOR INTERNO MARCELLO, MIGuEL ERNESTO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 49 0 0 49 321 3 324 26 6 32BUENOS AIRES 12 0 0 12 50 0 50 2 0 2TOTAL 61 0 0 61 371 3 374 28 6 34
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222 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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ESEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-6) (2) (9) A C T I V O 13.554,5 17.685,6 18.707,2 18.341,5 18.271,3Disponibilidades 2.791,5 2.973,3 3.309,6 2.792,8 2.918,4Títulos Públicos y Privados 1.833,6 2.884,0 2.216,4 2.067,9 1.867,5Préstamos 7.704,8 10.172,8 11.076,0 11.372,0 11.428,9
Sector Público no Financiero 1.985,4 2.320,9 2.363,7 2.385,2 2.384,6Sector Financiero 4,2 138,4 187,1 195,6 172,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 5.832,2 7.849,2 8.668,6 8.934,9 9.018,3
Adelantos 393,6 765,7 971,5 920,7 909,5Doc a sola firma, descont. y comprados 1.211,6 1.770,7 2.060,7 2.092,3 2.084,1Hipotecarios 1.958,2 2.323,4 2.476,3 2.526,0 2.598,2Prendarios 153,3 185,3 228,3 233,3 235,5Personales 1.446,4 1.743,7 1.843,0 1.881,8 1.928,3Otros 586,0 963,6 986,8 1.175,1 1.153,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 83,2 96,8 101,9 105,8 109,1
Previsiones -117,0 -135,7 -143,4 -143,7 -146,0Otros Cred.por Interm.Finan. 485,9 882,6 1.318,0 1.295,2 1.295,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- 101,6 6,3 2,5 13,3Otros 485,9 781,0 1.311,7 1.292,7 1.281,7
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 18,2 15,6 15,7 15,7 15,7
En entidades financieras 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5Otras 17,7 15,1 15,1 15,1 15,1
Créditos Diversos 382,1 408,8 418,3 441,3 389,5Bienes de Uso 163,0 171,4 168,8 168,1 167,5Bienes Diversos 145,2 144,5 153,7 157,2 158,5Bienes Intangibles 29,5 31,6 30,3 30,6 29,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,7 0,9 0,6 0,9 0,4P A S I V O 11.970,0 15.461,8 16.251,0 15.849,8 15.754,6Depósitos 11.181,9 14.459,5 15.112,7 14.776,0 14.764,9
Sector Público no financiero 1.153,7 2.372,4 2.781,0 2.229,9 2.139,3Sector Financiero 9,9 9,9 13,7 8,2 7,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 10.018,3 12.077,2 12.318,0 12.537,9 12.618,1
Cuentas corrientes 2.734,3 3.534,7 3.544,6 3.669,4 3.732,5Caja de ahorros 2.056,0 2.746,4 2.739,9 2.835,8 2.881,3Plazo fijo e inversiones a plazo 5.135,4 5.604,1 5.852,2 5.835,3 5.823,5Otros 74,7 172,1 161,2 177,0 161,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 17,9 19,9 20,1 20,4 19,0
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 230,8 506,6 614,9 509,7 584,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- 2,1 0,7 --- 0,3Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,9 --- 246,9 157,0 102,7Otras 229,9 504,5 367,3 352,8 481,9
Obligaciones Diversas 316,4 305,8 331,8 372,5 215,6Previsiones 240,0 188,9 190,5 189,8 188,6Partidas Pendientes de Imputación 0,9 0,9 1,2 1,8 0,7Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.584,5 2.223,8 2.456,2 2.491,7 2.516,7Capital, Aportes y Reservas 1.440,9 1.584,5 1.584,5 1.584,5 1.584,5Resultados no asignados 143,6 639,3 871,7 907,2 932,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 242,7 639,3 232,4 267,9 292,9Ingresos financieros 1.290,0 1.909,3 572,9 736,8 897,9
Por Intereses 1.118,7 1.565,3 498,1 644,9 785,2Otros Ingresos Financieros 171,3 344,1 74,8 91,9 112,7
Egresos financieros -493,7 -482,7 -139,0 -191,2 -236,6Por Intereses -404,3 -332,8 -93,2 -123,3 -152,6Otros Egresos Financieros -89,4 -149,8 -45,8 -67,9 -83,9
Cargo por incobrabilidad -64,0 -68,1 -30,2 -38,2 -43,1Ingresos por servicios 266,4 317,2 82,3 110,4 140,5Egresos por servicios -60,4 -79,7 -22,8 -30,8 -39,7Gastos de administración -616,2 -845,4 -224,4 -301,5 -406,1Créditos recuperados 15,6 12,6 3,1 3,8 4,9Otros 8,8 49,9 22,1 30,3 34,1Impuesto a las ganancias -103,9 -173,8 -31,6 -51,7 -58,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 441,5 455,4 463,2 468,7 469,3Contingentes acreedoras 3.461,9 4.217,4 4.437,1 3.893,7 4.344,8De Control acreedoras 2.194,8 2.252,7 2.239,2 2.210,4 2.256,2De Derivados acreedoras 818,9 1.573,3 189,9 92,0 119,0De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 3.461,9 4.217,4 4.437,1 3.893,7 4.344,8De Control deudoras 1.753,3 1.797,3 1.776,0 1.741,6 1.786,9De Derivados deudoras 818,9 1.573,3 189,9 92,0 119,0De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 0,1 101,8 252,9 159,4 116,0
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (6) Opinión adversa - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 223
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IRESINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,69 12,65 13,36 13,76 13,91 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,34 0,59 0,54 0,65 0,64 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,14 -0,30 -0,23 -0,08 -0,10 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 61,85 83,48 93,70 97,13 93,61 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,77 101,41 102,91 102,09 101,96 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,58 1,67 1,44 1,35 1,42 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,78 1,65 1,41 1,33 1,33 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,30 1,57 1,40 1,30 1,42 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,58 3,65 2,84 2,91 3,58 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 61,47 50,80 49,25 49,72 50,79 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,06 0,05 0,05 0,06 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 3,42 3,89 3,90 3,89 3,96 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 131,40 177,26 190,33 193,69 200,86 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 67,18 66,49 66,76 66,82 67,09 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 5,99 7,75 8,25 8,23 8,24 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 18,25 40,87 44,42 42,22 39,78 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 1,96 4,15 4,60 4,42 4,24 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 24,22 47,98 50,36 48,52 46,64 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 2,60 4,87 5,21 5,08 4,97 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 60,26 56,62 54,75 55,76 56,92 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 12,52 15,93 15,81 15,66 15,64 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,63 2,56 2,54 2,53 2,51 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,19 0,07 0,04 0,04 0,03 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 10,43 12,38 12,88 12,81 12,83 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 3,99 3,13 3,16 3,21 3,24 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,52 0,44 0,48 0,49 0,48 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 2,15 2,06 2,03 2,00 2,01 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,49 0,52 0,52 0,53 0,54 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 4,98 5,48 5,52 5,51 5,62 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,29 21,10 25,40 22,45 22,35 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 20,86 17,36 20,89 18,32 18,26 21,23 22,16 21,08
224 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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ESINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 17.435 18.761 19.510 19.960 20.354
Cantidad de cuentas de ahorro 407.372 404.851 406.692 411.185 410.870
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 59.103 50.774 53.864 53.421 53.411
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 402 546 579 567 1.580
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 410.617 410.426 396.265 395.199 398.198
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3.399 3.680 4.365 4.821 4.885
Dotación de personal 3.169 3.150 3.173 3.171 3.168
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 55.523 71.080 78.845 82.087 84.202
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 181.022 208.025 307.037 217.596 220.797
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 440.474 426.264 486.320 463.515 470.792
Cantidad de tarjetas de débito 445.879 437.861 499.316 476.520 483.399
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 347.483 332.977 327.483 343.034 301.324
Monto pagado por cheques librados 2.923.922 2.876.140 3.413.321 3.623.649 3.817.240
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 181.196 181.964 192.360 192.451 195.668
Cantidad de Empresas 647 658 954 985 985
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 8.053,6 10.597,0 11.547,6 11.880,1 11.960,0
Sit.1: En situación normal 96,46% 97,67% 97,78% 97,66% 97,66%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,96% 0,66% 0,79% 0,99% 0,92%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,62% 0,92% 0,79% 0,77% 0,83%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,75% 0,60% 0,50% 0,46% 0,46%
Sit.5: Irrecuperable 0,21% 0,15% 0,14% 0,13% 0,13%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 27,64% 25,27% 25,27% 25,10% 25,64%
Sit.1: En situación normal 26,60% 24,63% 24,62% 24,38% 24,95%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,48% 0,33% 0,36% 0,46% 0,41%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,25% 0,12% 0,10% 0,10% 0,12%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,22% 0,12% 0,11% 0,10% 0,11%
Sit.5: Irrecuperable 0,10% 0,07% 0,07% 0,06% 0,06%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,59% 0,39% 0,34% 0,27% 0,29%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 4.253,7 5.984,9 6.584,2 6.814,6 6.740,2
% sobre Financiaciones 52,82% 56,48% 57,02% 57,36% 56,36%
Garantías otorgadas 0,56% 0,38% 0,32% 0,26% 0,28%
Total Garantizado 2,62% 2,70% 2,98% 2,96% 3,03%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 3.622,0 4.364,6 4.702,3 4.796,6 4.940,5
% sobre Financiaciones 44,97% 41,19% 40,72% 40,38% 41,31%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 24,36% 21,91% 21,63% 21,45% 21,93%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 177,9 247,5 261,2 268,8 279,3
% sobre Financiaciones 2,21% 2,34% 2,26% 2,26% 2,34%
Garantías otorgadas 0,03% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02%
Total Garantizado 0,66% 0,66% 0,65% 0,68% 0,68%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 128,6 147,3 155,4 156,2 158,8
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 225
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00011 - BANCO DE LA NACION ARGENTINACuIT: 30-50001091-2Casa Matriz - BARTOLOME MITRE 326 - CAPITAL FEDERAL - 011-4347-6000 - Fax: 4342-2991Web: www.bna.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: LACRuZ SAuMELL, GABRIEL JORDAN - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FABREGA JuAN CARLOS
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL NOCERA RuBEN DARIO
SINDICO TITuLAR CACERES MONIE JOSE ANTONIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
ESTADO NACIONAL 100,00% 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQuE Desde: 01/01/2009 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQuE
AuDITOR EXTERNO CDOR. ETCHEVERRY, LEONARDO Desde: 01/01/2007 Estudio: AuDITORIA GRAL. DE LA NACION
AuDITOR INTERNO BELMONTE, COSME JuAN CARLOS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 63 0 0 63 134 0 134 6 0 6BUENOS AIRES 186 1 0 187 281 6 287 19 1 20CATAMARCA 14 0 0 14 58 1 59 2 0 2CORDOBA 74 0 0 74 85 9 94 1 0 1CORRIENTES 16 0 0 16 13 2 15 2 0 2CHACO 18 0 0 18 18 3 21 0 0 0CHUBUT 7 0 0 7 17 1 18 1 0 1ENTRE RIOS 25 0 0 25 26 9 35 1 0 1FORMOSA 5 0 0 5 7 2 9 0 0 0JUJUY 5 0 0 5 12 0 12 1 0 1LA PAMPA 14 0 0 14 9 2 11 0 0 0LA RIOJA 12 0 0 12 11 2 13 1 0 1MENDOZA 35 0 0 35 89 5 94 9 0 9MISIONES 13 0 0 13 17 0 17 1 0 1NEUQUEN 6 0 0 6 11 0 11 1 0 1RIO NEGRO 15 0 0 15 32 0 32 2 0 2SALTA 9 0 0 9 20 3 23 2 0 2SAN JUAN 7 0 0 7 8 3 11 1 0 1SAN LUIS 6 0 0 6 11 1 12 2 0 2SANTA CRUZ 10 0 0 10 13 3 16 0 0 0SANTA FE 64 0 0 64 65 14 79 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 8 0 0 8 8 3 11 0 0 0TUCUMAN 12 0 0 12 25 2 27 1 0 1TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 3 1 4 0 0 0TOTAL 626 1 0 627 973 72 1045 56 1 57
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPAÑA 1 0URUGUAY 1 0CHILE 1 0BRASIL 2 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 0PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 14 2
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226 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-4-5) (2-4-5) A C T I V O 89.943,8 140.373,7 146.611,3 148.890,1 144.709,6Disponibilidades 14.687,8 27.761,1 24.029,2 28.627,1 27.750,8Títulos Públicos y Privados 23.842,6 44.048,4 52.212,7 52.363,5 50.899,8Préstamos 35.825,0 46.438,8 47.788,5 48.445,2 49.338,1
Sector Público no Financiero 15.534,5 20.559,2 20.609,2 20.669,9 20.642,6Sector Financiero 117,6 252,7 173,4 214,2 150,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 21.209,1 26.710,2 28.098,8 28.660,6 29.661,8
Adelantos 978,1 1.182,2 1.044,3 914,2 918,3Doc a sola firma, descont. y comprados 2.672,6 2.856,1 3.070,4 3.463,8 3.530,5Hipotecarios 6.454,9 7.810,3 8.119,1 8.229,5 8.474,1Prendarios 1.554,9 1.533,8 1.659,7 1.693,4 1.741,2Personales 2.375,7 2.778,4 2.896,4 2.963,1 3.043,2Otros 6.767,6 10.085,7 10.815,7 10.893,2 11.464,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 405,3 463,6 493,1 503,4 489,8
Previsiones -1.036,1 -1.083,3 -1.092,9 -1.099,5 -1.116,4Otros Cred.por Interm.Finan. 8.487,5 13.468,2 13.377,8 11.658,7 8.124,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 6.445,7 10.199,7 10.157,4 8.351,2 4.912,8Otros 2.041,9 3.268,6 3.220,4 3.307,5 3.211,6
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 1.988,7 2.228,3 2.244,0 2.260,7 2.244,5
En entidades financieras 1.229,6 1.256,7 1.253,8 1.254,0 1.257,7Otras 759,2 971,6 990,2 1.006,7 986,7
Créditos Diversos 746,0 1.861,3 2.257,2 786,9 1.611,3Bienes de Uso 1.327,9 1.308,5 1.302,8 1.293,9 1.292,5Bienes Diversos 109,0 143,8 159,5 166,6 168,9Bienes Intangibles 12,2 13,2 14,3 14,1 15,6Filiales en el Exterior 2.909,3 3.060,4 3.169,6 3.212,4 3.213,9Partidas Pend. de Imputación 7,6 41,5 55,6 61,0 49,9P A S I V O 80.948,6 128.995,7 134.473,9 136.531,6 132.103,1Depósitos 67.177,6 110.365,8 116.383,4 120.692,8 120.784,0
Sector Público no financiero 38.268,3 72.235,5 75.177,5 77.722,0 77.352,2Sector Financiero 611,3 174,7 215,1 216,4 246,8Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 28.298,0 37.955,6 40.990,8 42.754,4 43.185,0
Cuentas corrientes 6.553,2 8.775,9 9.621,5 10.238,3 10.461,6Caja de ahorros 7.806,1 10.316,6 10.181,7 10.934,2 10.692,7Plazo fijo e inversiones a plazo 11.965,0 16.540,5 18.697,5 18.796,1 19.310,8Otros 1.876,5 2.195,9 2.336,8 2.617,0 2.562,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 97,1 126,8 153,2 168,8 157,2
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 10.874,1 15.046,5 13.858,3 11.893,5 7.929,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 1.577,6 1.627,6 1.655,2 1.667,2 1.674,5Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 126,9 100,1 100,6 103,5 132,1Otras 9.169,6 13.318,8 12.102,6 10.122,9 6.123,2
Obligaciones Diversas 1.589,2 2.803,9 2.995,9 1.561,5 2.110,3Previsiones 1.276,9 702,3 1.142,8 2.273,4 1.223,0Partidas Pendientes de Imputación 30,8 77,2 93,5 110,3 56,0Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 8.995,3 11.378,0 12.137,4 12.358,6 12.606,6Capital, Aportes y Reservas 7.792,7 7.790,7 7.785,9 7.781,7 7.781,5Resultados no asignados 1.202,5 3.587,2 4.351,5 4.576,9 4.825,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1.214,8 2.332,8 784,0 1.007,2 1.251,6Ingresos financieros 7.341,9 10.446,6 2.668,0 3.707,1 4.766,7
Por Intereses 5.110,7 8.586,0 2.044,5 2.795,6 3.590,2Otros Ingresos Financieros 2.231,2 1.860,6 623,5 911,5 1.176,5
Egresos financieros -2.938,8 -4.047,0 -1.277,7 -1.699,2 -2.180,4Por Intereses -2.469,7 -3.667,8 -1.128,6 -1.550,4 -1.995,1Otros Egresos Financieros -469,1 -379,2 -149,1 -148,9 -185,4
Cargo por incobrabilidad -329,7 -261,4 -110,7 -136,3 -175,3Ingresos por servicios 1.376,0 1.770,3 476,9 649,4 892,5Egresos por servicios -210,6 -302,8 -80,7 -110,9 -146,0Gastos de administración -2.713,5 -3.557,8 -865,8 -1.176,6 -1.516,6Créditos recuperados 320,6 285,6 57,8 77,8 87,0Otros -472,2 -382,6 115,8 -23,4 -97,5Impuesto a las ganancias -1.158,8 -1.618,1 -199,6 -280,7 -378,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1.464,2 1.228,5 1.137,0 1.119,1 1.104,9Contingentes acreedoras 52.281,6 65.341,7 70.310,7 72.396,2 72.720,8De Control acreedoras 37.420,6 69.203,4 78.331,6 78.270,6 77.947,8De Derivados acreedoras 100,0 111,9 112,2 100,0 100,0De Actividad fiduciaria acreedoras 15.970,9 18.028,0 17.624,5 17.106,5 17.108,0Contingentes deudoras 52.281,6 65.341,7 70.310,7 72.396,2 72.720,8De Control deudoras 35.956,4 67.974,8 77.194,6 77.151,4 76.842,9De Derivados deudoras 100,0 111,9 112,2 100,0 100,0De Actividad fiduciaria deudoras 15.970,9 18.028,0 17.624,5 17.106,5 17.108,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 7.093,1 11.049,0 10.431,8 8.632,7 5.062,4
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 227
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 10,86 8,80 8,91 8,81 9,03 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,23 -0,17 -0,20 -0,11 -0,15 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,79 -0,54 -0,54 -0,45 -0,45 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 183,78 183,37 183,20 181,21 183,31 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,15 0,74 0,68 0,67 0,62 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,89 0,59 0,55 0,54 0,48 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,64 1,00 0,91 0,93 0,89 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,29 2,07 1,77 1,72 1,80 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 48,73 45,22 43,97 42,56 41,23 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,04 0,04 0,04 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 2,91 2,67 2,51 2,47 2,47 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 128,73 169,03 --- --- --- 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 77,71 77,84 77,88 77,83 77,62 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,31 9,58 --- --- --- 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 16,10 26,17 29,53 29,76 30,28 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 1,64 2,22 2,39 2,39 2,43 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 33,47 45,41 46,20 48,48 51,15 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 3,41 3,85 3,74 3,90 4,10 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 21,62 18,52 13,81 11,93 10,41 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 11,07 11,99 11,58 11,50 11,37 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,57 3,62 3,76 3,83 3,88 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,14 -0,10 -0,10 -0,09 -0,09 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 9,92 9,94 9,71 9,84 9,97 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 3,97 3,85 3,94 3,95 3,94 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,45 0,25 0,25 0,25 0,26 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 1,86 1,68 1,64 1,63 1,67 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,28 0,29 0,28 0,28 0,29 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 3,67 3,39 3,13 3,08 3,06 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 29,86 37,10 24,07 26,21 26,29 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 24,22 31,67 20,57 22,56 22,74 21,23 22,16 21,08
228 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 138.467 141.816 143.501 145.026 146.251
Cantidad de cuentas de ahorro 3.887.628 4.548.907 4.759.835 4.659.631 4.724.624
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 204.814 225.405 241.586 259.352 ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 13.418 4.246 5.022 5.896 ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 548.678 1.139.896 1.197.882 1.252.497 ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 13.885 146.392 127.301 131.710 ---
Dotación de personal 16.240 16.380 16.342 16.385 ---
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 282.685 351.138 369.304 392.346 ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 595.550 1.184.254 1.200.592 1.233.814 ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- 1.990.135 2.096.576 2.202.779 ---
Cantidad de tarjetas de débito --- 1.195.482 1.192.533 1.192.533 ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.476.077 2.476.187 2.737.556 2.737.870 ---
Monto pagado por cheques librados 5.420.663 5.420.843 5.421.077 5.421.567 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 601.351 600.129 605.845 637.979 623.892
Cantidad de Empresas 3.396 3.415 3.504 3.740 3.633
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 46.086,4 59.955,8 62.925,1 64.433,0 65.923,6
Sit.1: En situación normal 98,08% 98,52% 98,63% 98,56% 98,62%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,77% 0,74% 0,69% 0,77% 0,76%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,54% 0,36% 0,32% 0,32% 0,28%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,19% 0,16% 0,14% 0,14% 0,13%
Sit.5: Irrecuperable 0,40% 0,22% 0,21% 0,21% 0,20%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 10,55% 5,99% 5,77% 5,45% 5,24%
Sit.1: En situación normal 10,23% 5,79% 5,63% 5,30% 5,09%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,08% 0,06% 0,05% 0,06% 0,05%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,07% 0,05% 0,01% 0,01% 0,01%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,03% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02%
Sit.5: Irrecuperable 0,14% 0,07% 0,06% 0,06% 0,07%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 18,74% 19,63% 21,48% 21,99% 22,36%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 34.490,1 47.411,4 49.769,8 51.132,7 52.671,0
% sobre Financiaciones 74,84% 79,08% 79,09% 79,36% 79,90%
Garantías otorgadas 18,25% 19,14% 20,99% 21,51% 21,87%
Total Garantizado 8,03% 3,72% 3,48% 3,18% 3,07%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 7.035,1 8.525,5 8.945,2 9.080,6 9.307,4
% sobre Financiaciones 15,27% 14,22% 14,22% 14,09% 14,12%
Garantías otorgadas 0,09% 0,09% 0,10% 0,09% 0,09%
Total Garantizado 1,95% 1,65% 1,62% 1,60% 1,56%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 4.561,1 4.018,9 4.210,1 4.219,7 3.945,2
% sobre Financiaciones 9,90% 6,70% 6,69% 6,55% 5,98%
Garantías otorgadas 0,40% 0,40% 0,39% 0,39% 0,39%
Total Garantizado 0,56% 0,62% 0,68% 0,67% 0,60%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 916,6 930,3 940,1 947,6 959,0
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 229
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00093 - BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTACuIT: 30-50001251-6Casa Central - PELLEGRINI 255 - SANTA ROSA - LA PAMPA - 02954-451000Web: www.blp.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DRAQuE, SERGIO ISMAEL ADOLFO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GALLuCCIO LAuRA AZuCENA
VICEPRESIDENTE FOLMER JAVIER MAuRICIO
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR ARIAS AMILCAR WILLIAMS
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
PROVINCIA DE LA PAMPA 78,09% 84,42%
CAJA DE PREV SOCIAL PERSONAL BLP SEM 5,56% 6,01%
CAJA FORENSE DE ABOGADOS Y PROCuRADORES 2,92% 3,16%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (16982) 13,43% 6,41%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. OCHOTECO, DANIEL RuBEN Desde: 01/01/2010 Estudio: DELOITTE S.C.
SOCIO RESP. CDOR. OCHOTECO, DANIEL RuBEN
AuDITOR INTERNO KENNY, LAuRA PATRICIA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 1 0 1 0 0 0BUENOS AIRES 13 0 0 13 13 0 13 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 77 0 0 77 59 0 59 4 0 4NEUQUEN 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0RIO NEGRO 4 0 0 4 6 0 6 0 0 0TOTAL 98 0 0 98 82 0 82 4 0 4
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230 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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TAEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 2.373,1 3.223,9 3.536,2 3.543,6 3.853,8Disponibilidades 461,8 477,9 491,6 540,6 533,0Títulos Públicos y Privados 622,4 1.108,9 1.165,2 1.106,9 1.160,9Préstamos 1.042,8 1.313,8 1.371,4 1.458,5 1.536,7
Sector Público no Financiero 0,5 13,9 11,0 11,2 9,3Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.076,0 1.331,6 1.390,6 1.477,5 1.558,2
Adelantos 140,8 159,0 144,9 157,2 207,1Doc a sola firma, descont. y comprados 314,7 372,8 380,5 411,4 418,1Hipotecarios 91,9 96,4 96,4 105,3 105,3Prendarios 8,6 6,8 6,0 5,7 6,1Personales 277,3 410,0 459,0 473,5 489,3Otros 227,7 273,6 290,0 309,8 317,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 15,0 13,0 13,9 14,6 14,5
Previsiones -33,7 -31,7 -30,2 -30,2 -30,9Otros Cred.por Interm.Finan. 180,0 244,9 421,6 350,1 538,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- 145,7 55,9 115,2Otros 180,0 244,8 275,9 294,2 423,1
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 5,5 6,0 6,0 6,0 5,9
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 5,5 6,0 6,0 6,0 5,9
Créditos Diversos 19,3 26,0 27,8 28,9 26,6Bienes de Uso 35,5 38,7 42,6 42,3 41,9Bienes Diversos 5,5 7,5 8,6 9,1 9,4Bienes Intangibles --- 0,2 0,9 0,9 0,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,2 0,5 0,3 0,2P A S I V O 2.055,5 2.854,7 3.150,9 3.153,4 3.458,8Depósitos 1.910,7 2.746,0 2.877,3 2.965,8 3.132,0
Sector Público no financiero 607,8 1.023,5 1.007,5 1.017,8 1.143,8Sector Financiero 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.302,7 1.722,3 1.869,7 1.947,8 1.987,9
Cuentas corrientes 260,4 371,9 412,6 441,6 444,8Caja de ahorros 457,3 634,6 672,1 711,2 731,1Plazo fijo e inversiones a plazo 560,5 674,1 741,3 741,4 766,0Otros 21,2 37,7 39,1 48,5 40,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 3,4 3,9 4,6 5,1 5,5
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 97,8 66,8 214,3 124,6 259,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 44,9 --- 6,8 --- 64,9Otras 52,9 66,7 207,5 124,6 194,2
Obligaciones Diversas 37,8 35,3 52,5 55,3 59,2Previsiones 7,9 6,0 5,9 5,9 5,8Partidas Pendientes de Imputación 1,3 0,6 0,9 1,8 2,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 317,6 369,2 385,3 390,2 395,0Capital, Aportes y Reservas 188,3 200,9 200,9 217,7 217,7Resultados no asignados 129,3 168,3 184,4 172,6 177,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 63,1 83,6 16,0 21,0 25,8Ingresos financieros 343,8 369,5 99,2 134,7 171,9
Por Intereses 307,9 349,8 93,3 126,1 160,9Otros Ingresos Financieros 35,9 19,7 6,0 8,6 11,0
Egresos financieros -126,3 -123,7 -41,6 -54,7 -69,9Por Intereses -113,6 -108,0 -33,4 -45,0 -56,5Otros Egresos Financieros -12,7 -15,7 -8,3 -9,7 -13,4
Cargo por incobrabilidad -34,2 -31,3 -9,1 -12,0 -15,1Ingresos por servicios 118,0 138,1 38,5 52,7 68,3Egresos por servicios -25,3 -35,3 -11,3 -15,0 -19,0Gastos de administración -193,5 -240,8 -68,0 -94,3 -119,0Créditos recuperados 5,2 7,4 2,8 3,8 4,7Otros 27,2 30,8 14,8 17,8 21,4Impuesto a las ganancias -51,7 -31,0 -9,3 -12,0 -17,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 43,5 49,3 49,6 50,3 50,1Contingentes acreedoras 1.446,0 1.539,7 1.676,0 1.681,9 1.739,1De Control acreedoras 875,4 1.147,0 1.090,7 1.123,9 1.093,5De Derivados acreedoras 72,5 53,7 54,9 55,3 55,5De Actividad fiduciaria acreedoras 70,3 65,9 62,8 61,2 61,2Contingentes deudoras 1.446,0 1.539,7 1.676,0 1.681,9 1.739,1De Control deudoras 831,9 1.097,7 1.041,1 1.073,6 1.043,5De Derivados deudoras 72,5 53,7 54,9 55,3 55,5De Actividad fiduciaria deudoras 70,3 65,9 62,8 61,2 61,2Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 14,9 0,1 152,4 55,9 180,1
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 231
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 13,68 11,45 11,39 11,19 10,75 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,64 0,66 0,69 0,61 0,51 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 1,21 -0,52 -0,46 -0,44 -0,47 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 73,09 79,98 79,53 82,45 87,06 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,42 100,45 99,77 99,56 99,79 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,92 2,69 2,43 2,22 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 5,01 3,35 3,11 2,62 2,29 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,97 2,12 1,79 1,72 1,62 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 4,69 3,38 3,41 3,14 3,01 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 62,40 69,11 71,77 74,26 74,35 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,09 0,09 0,09 0,08 0,08 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,80 6,85 6,61 6,52 6,50 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 144,05 185,61 191,35 191,66 195,53 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 62,74 65,20 64,46 63,67 63,53 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,52 4,81 5,00 5,20 5,49 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 23,15 28,48 25,86 20,83 20,89 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 2,82 3,08 2,67 2,11 2,09 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 30,22 26,00 24,52 20,25 20,65 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 3,68 2,81 2,53 2,06 2,07 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 31,09 30,86 28,82 29,15 28,96 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 20,39 17,94 17,58 17,51 17,49 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 6,17 4,64 4,66 4,68 4,71 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,13 0,11 0,11 0,11 0,10 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 15,37 13,61 12,93 12,42 12,40 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,65 4,56 4,65 4,67 4,74 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,53 1,15 0,83 0,86 0,82 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,28 5,09 4,91 4,86 4,87 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,13 1,30 1,29 1,28 1,29 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 8,65 8,87 8,54 8,41 8,36 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,48 17,40 17,83 18,87 17,82 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 20,14 14,82 15,16 16,05 15,19 21,23 22,16 21,08
232 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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TAINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 9.670 10.020 10.566 10.735 10.517
Cantidad de cuentas de ahorro 124.074 136.828 144.400 148.688 152.536
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 9.563 10.545 11.594 11.653 11.898
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 370 426 487 504 509
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 97.574 104.556 113.115 114.274 123.524
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 14.169 13.755 13.791 13.996 13.892
Dotación de personal 842 843 842 846 851
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 47.544 63.185 62.971 63.573 63.439
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 66.911 82.888 82.776 83.472 83.395
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 112.699 146.391 162.974 157.061 161.484
Cantidad de tarjetas de débito 121.875 155.189 172.405 166.810 171.776
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 560.694 532.666 528.877 544.554 509.491
Monto pagado por cheques librados 2.344.130 2.288.926 2.684.374 2.812.248 2.886.848
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 59.579 58.322 59.001 60.205 59.679
Cantidad de Empresas 1.405 1.410 1.438 1.498 1.436
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1.126,0 1.409,7 1.464,2 1.569,1 1.674,2
Sit.1: En situación normal 92,88% 96,27% 96,45% 96,69% 96,94%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,87% 0,81% 0,86% 0,88% 0,84%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,87% 1,12% 1,10% 0,99% 0,90%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,38% 1,04% 1,04% 0,98% 0,88%
Sit.5: Irrecuperable 1,00% 0,76% 0,56% 0,46% 0,44%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 10,05% 7,97% 7,72% 7,99% 7,48%
Sit.1: En situación normal 7,50% 6,62% 6,43% 6,76% 6,37%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,95% 0,25% 0,25% 0,26% 0,23%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,21% 0,79% 0,72% 0,67% 0,62%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,28% 0,14% 0,19% 0,18% 0,15%
Sit.5: Irrecuperable 0,11% 0,18% 0,13% 0,13% 0,12%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,94% 0,88% 0,73% 0,70% 0,62%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 360,5 479,0 466,4 553,6 614,6
% sobre Financiaciones 32,02% 33,98% 31,85% 35,28% 36,71%
Garantías otorgadas 0,87% 0,31% 0,24% 0,26% 0,22%
Total Garantizado 6,11% 4,87% 4,77% 5,19% 4,87%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 357,6 504,8 564,0 582,3 626,7
% sobre Financiaciones 31,76% 35,81% 38,52% 37,11% 37,43%
Garantías otorgadas 0,71% 0,40% 0,35% 0,31% 0,28%
Total Garantizado 0,88% 0,52% 0,45% 0,43% 0,40%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 407,9 425,9 433,7 433,2 432,9
% sobre Financiaciones 36,22% 30,21% 29,62% 27,61% 25,86%
Garantías otorgadas 0,36% 0,16% 0,15% 0,12% 0,12%
Total Garantizado 3,07% 2,59% 2,49% 2,38% 2,21%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 34,9 32,9 31,3 31,4 32,4
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 233
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IRES00014 - BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRESCuIT: 33-99924210-9Casa Central - SAN MARTIN 137 - CAPITAL FEDERAL - 011-4347-0000Web: www.bapro.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DANIEL DE BIANCHETTI - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FRANCOS GuILLERMO ALBERTO
VICEPRESIDENTE MARANGONI GuSTAVO MARCELO
GERENTE GENERAL ORDO¥EZ EDuARDO JOAQuIN
SINDICO TITuLAR NO POSEE
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
PROVINCIA DE BuENOS AIRES 100,00% 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. AMOR, TERESITA MABEL Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. AMOR, TERESITA MABEL
AuDITOR INTERNO ERDOCIA, DIEGO JOSE
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 39 0 3 42 116 3 119 6 0 6BUENOS AIRES 303 0 10 313 979 159 1138 103 6 109TOTAL 342 0 13 355 1095 162 1257 109 6 115
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.ESPAÑA 0 1URUGUAY 1 0CHILE 0 1BRASIL 1 0PANAMA 0 1ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 3 3
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234 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-4-5) (2-3-5) (9-10) A C T I V O 29.864,4 38.435,0 41.065,4 42.431,3 42.878,2Disponibilidades 5.225,5 6.518,2 8.929,3 6.411,2 7.622,0Títulos Públicos y Privados 9.206,6 13.843,3 14.346,6 15.664,1 15.013,5Préstamos 9.920,5 12.129,4 12.945,2 13.665,1 14.062,5
Sector Público no Financiero 1.076,8 785,4 795,1 796,0 786,8Sector Financiero 0,6 0,1 --- 4,0 4,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.177,4 11.821,0 12.639,7 13.363,0 13.766,0
Adelantos 269,6 325,5 339,9 321,0 296,4Doc a sola firma, descont. y comprados 2.173,8 3.447,5 3.859,4 4.088,6 4.406,5Hipotecarios 1.746,0 1.596,3 1.604,7 1.609,9 1.629,9Prendarios 69,6 32,4 26,3 24,7 22,2Personales 2.924,9 3.767,3 3.654,2 3.742,1 3.866,1Otros 1.656,8 2.339,6 2.837,7 3.247,0 3.225,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 336,6 312,5 317,5 329,7 319,6
Previsiones -334,4 -477,1 -489,6 -497,8 -494,5Otros Cred.por Interm.Finan. 1.687,0 3.233,0 1.712,2 3.485,2 3.048,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 255,0 1.873,9 329,1 2.014,9 1.669,5Otros 1.431,9 1.359,1 1.383,2 1.470,3 1.378,6
Bienes en Locación Financiera 9,2 11,4 18,3 17,8 20,7Part. en otras Sociedades 503,6 603,0 656,8 657,1 657,1
En entidades financieras 30,5 31,9 32,5 32,8 32,8Otras 473,1 571,0 624,3 624,3 624,3
Créditos Diversos 1.035,9 738,7 1.035,9 1.021,2 1.000,5Bienes de Uso 594,3 601,3 605,3 603,3 602,0Bienes Diversos 101,1 101,5 92,4 93,2 92,9Bienes Intangibles 208,3 170,8 232,5 231,4 232,5Filiales en el Exterior 1.219,0 436,7 457,4 475,3 474,2Partidas Pend. de Imputación 153,4 47,6 33,3 106,4 52,1P A S I V O 28.213,9 36.272,2 38.722,3 39.986,0 40.479,7Depósitos 25.198,4 32.362,3 36.048,1 36.105,7 36.794,6
Sector Público no financiero 7.408,4 9.853,6 12.218,1 11.429,4 11.411,4Sector Financiero 117,5 128,7 193,0 106,8 99,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 17.672,5 22.380,0 23.637,0 24.569,5 25.283,9
Cuentas corrientes 3.233,5 4.571,1 4.976,4 5.256,1 5.497,7Caja de ahorros 4.871,8 7.100,0 6.704,3 7.030,7 7.298,1Plazo fijo e inversiones a plazo 9.090,2 10.100,3 11.315,5 11.568,7 11.761,5Otros 404,7 526,8 549,9 614,2 621,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 72,2 81,9 90,9 99,7 105,5
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 2.210,5 3.528,3 2.237,1 3.417,8 3.167,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 301,9 229,7 206,1 210,0 207,8Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 690,4 514,4 590,4 535,1 531,7Otras 1.218,2 2.784,2 1.440,7 2.672,7 2.428,4
Obligaciones Diversas 119,2 104,6 154,3 171,4 222,5Previsiones 649,6 248,1 269,4 277,3 276,6Partidas Pendientes de Imputación 36,2 28,9 13,5 13,8 18,2Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.650,5 2.162,8 2.343,0 2.445,2 2.398,5Capital, Aportes y Reservas 3.154,4 2.636,5 2.636,6 2.636,6 2.636,6Resultados no asignados -1.503,9 -473,7 -293,6 -191,4 -238,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 4,8 538,8 180,2 282,4 235,6Ingresos financieros 2.535,6 3.373,1 952,8 1.304,7 1.662,9
Por Intereses 2.311,2 3.022,9 863,3 1.175,3 1.486,3Otros Ingresos Financieros 224,4 350,2 89,6 129,4 176,6
Egresos financieros -1.609,4 -1.437,5 -382,6 -518,4 -664,3Por Intereses -1.470,9 -1.321,9 -350,2 -477,5 -612,4Otros Egresos Financieros -138,4 -115,6 -32,4 -40,9 -51,9
Cargo por incobrabilidad -136,4 -225,2 -27,2 -42,6 -46,5Ingresos por servicios 1.029,7 1.312,5 381,7 514,4 657,4Egresos por servicios -185,5 -276,7 -89,5 -115,0 -147,8Gastos de administración -2.120,6 -2.558,4 -670,2 -879,0 -1.248,5Créditos recuperados 40,5 56,2 10,7 13,2 16,9Otros 450,8 294,9 4,4 5,1 5,5Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1.984,0 1.848,9 1.850,4 1.850,4 1.790,7Contingentes acreedoras 17.559,7 16.023,2 16.312,6 16.546,5 16.866,3De Control acreedoras 10.282,8 10.148,0 10.020,3 10.371,9 10.002,8De Derivados acreedoras 279,8 100,6 71,2 71,7 54,4De Actividad fiduciaria acreedoras 299,7 579,0 640,9 627,4 627,4Contingentes deudoras 17.559,7 16.023,2 16.312,6 16.546,5 16.866,3De Control deudoras 8.298,7 8.299,1 8.169,9 8.521,5 8.212,1De Derivados deudoras 279,8 100,6 71,2 71,7 54,4De Actividad fiduciaria deudoras 299,7 579,0 640,9 627,4 627,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 812,5 2.215,7 652,4 2.281,5 1.944,8
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/
observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.
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IRESINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 5,74 6,01 5,83 6,13 5,90 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,56 0,05 -0,45 -0,46 -0,06 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,37 -0,94 -1,32 -1,27 -0,90 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 134,87 164,92 169,44 169,09 164,51 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,77 2,13 1,89 1,78 1,79 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,78 0,62 0,55 0,49 0,45 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,61 2,93 2,72 2,66 2,74 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,51 2,47 2,15 2,07 2,09 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 119,78 86,10 81,51 79,96 82,28 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,12 0,11 0,10 0,11 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,38 6,41 6,08 5,96 6,19 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 151,07 189,85 190,33 190,68 204,58 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 77,70 77,71 76,51 76,32 77,05 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,23 4,27 4,70 4,77 4,88 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 0,29 32,65 39,11 40,78 35,81 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 0,02 1,65 1,94 2,02 1,78 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -29,42 11,38 21,44 24,28 20,86 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -1,72 0,57 1,06 1,20 1,04 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 37,95 48,51 45,35 43,78 43,27 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 14,90 16,02 15,85 15,67 15,68 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,61 4,25 4,07 4,04 4,04 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,14 -0,27 -0,26 -0,26 -0,31 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 8,96 10,31 10,16 10,10 10,18 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,68 4,40 4,19 4,13 4,11 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,48 0,69 0,63 0,63 0,60 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,64 4,01 4,03 4,04 4,06 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,66 0,85 0,88 0,89 0,90 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,49 7,82 7,43 7,30 7,60 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 22,57 20,65 25,07 18,07 21,01 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,77 18,59 22,51 16,36 19,01 21,23 22,16 21,08
236 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 365.356 180.906 199.324 205.400 210.832
Cantidad de cuentas de ahorro 1.869.495 2.018.309 2.022.116 2.131.460 2.097.159
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 129.268 141.221 153.259 153.950 158.250
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 10.296 11.170 11.831 11.568 12.075
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.204.692 1.634.135 1.707.546 1.760.208 1.796.314
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 75.402 79.479 52.678 59.923 63.027
Dotación de personal 11.423 10.907 10.508 10.472 10.469
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 854.427 1.033.836 1.057.164 1.144.565 1.117.062
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.309.374 1.431.083 1.441.602 1.434.010 1.470.682
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.931.991 2.270.910 2.431.410 2.237.444 2.208.162
Cantidad de tarjetas de débito 1.745.749 2.260.372 2.409.126 2.222.988 2.197.307
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 4.032.639 3.849.020 3.991.535 2.638.217 3.795.893
Monto pagado por cheques librados 35.082.188 37.333.533 45.396.169 30.978.771 49.146.961
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 581.013 568.543 565.633 556.083 541.114
Cantidad de Empresas 3.652 3.515 3.508 3.540 3.441
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 10.823,6 13.290,5 14.180,8 14.929,7 15.346,6
Sit.1: En situación normal 94,75% 96,08% 96,17% 96,31% 96,57%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,48% 1,79% 1,94% 1,91% 1,64%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,96% 0,61% 0,51% 0,49% 0,55%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,97% 0,87% 0,81% 0,77% 0,76%
Sit.5: Irrecuperable 0,83% 0,65% 0,57% 0,52% 0,49%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 31,34% 24,48% 26,97% 25,81% 24,16%
Sit.1: En situación normal 30,20% 23,92% 25,84% 24,70% 23,66%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,31% 0,13% 0,74% 0,74% 0,16%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,24% 0,12% 0,11% 0,11% 0,13%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,24% 0,11% 0,12% 0,10% 0,09%
Sit.5: Irrecuperable 0,35% 0,19% 0,17% 0,15% 0,13%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,28% 3,84% 3,93% 3,85% 3,95%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 3.138,6 3.971,2 4.630,6 5.213,8 5.437,3
% sobre Financiaciones 29,00% 29,88% 32,65% 34,92% 35,43%
Garantías otorgadas 3,28% 2,81% 2,88% 2,83% 2,95%
Total Garantizado 10,94% 9,54% 11,11% 10,57% 9,83%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 5.091,7 6.262,3 6.362,9 6.491,8 6.646,2
% sobre Financiaciones 47,04% 47,12% 44,87% 43,48% 43,31%
Garantías otorgadas 0,31% 0,31% 0,36% 0,36% 0,37%
Total Garantizado 12,85% 9,57% 9,64% 9,24% 8,86%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 2.593,3 3.056,9 3.187,4 3.224,1 3.263,1
% sobre Financiaciones 23,96% 23,00% 22,48% 21,60% 21,26%
Garantías otorgadas 0,69% 0,72% 0,69% 0,66% 0,63%
Total Garantizado 7,55% 5,36% 6,22% 6,00% 5,47%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 336,5 479,5 492,0 500,1 496,8
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 237
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.00020 - BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A.CuIT: 30-99922856-5Casa Matriz - SAN JERONIMO 166 - CORDOBA - CORDOBA - 0351-4207200 - Fax: 4207407Web: www.bancor.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CLAuDIO FERNANDO MONETTO - Mail: [email protected] a: ABAPPRA - ADEBABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CuNEO MARIO CESAR
VICEPRESIDENTE GIACOMOTTI JORGE DANIEL
GERENTE GENERAL VIERA PABLO VICTOR
SINDICO TITuLAR DOMINGuEZ LuIS ALBERTO
SINDICO TITuLAR LOPEZ AMAYA FERNANDO LuIS
SINDICO TITuLAR RuZZON FLAVIO ORLANDO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
PROVINCIA DE CORDOBA 99,00% 99,00%
CORPORACION INMOBILIARIA CORDOBA SA 1,00% 1,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MAXWELL, MIGuEL CARLOS Desde: 01/07/2008 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. BASTANTE, MARCELO ALBERTO
AuDITOR INTERNO CANTARELLI, CARLOS ALBERTO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0CORDOBA 157 0 0 157 428 22 450 83 0 83SANTA FE 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0TOTAL 159 0 0 159 434 22 456 83 0 83
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238 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-5) (2-5) (9-10) A C T I V O 5.599,2 8.831,6 9.072,4 8.667,9 9.865,9Disponibilidades 1.101,5 1.246,7 1.255,4 1.622,8 1.482,2Títulos Públicos y Privados 643,7 2.437,4 2.221,6 1.576,6 2.236,6Préstamos 2.608,6 3.556,0 3.874,1 3.941,8 4.162,4
Sector Público no Financiero 86,6 368,0 362,2 352,4 341,2Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.616,2 3.294,9 3.623,5 3.703,8 3.933,5
Adelantos 72,6 55,7 56,1 64,9 96,6Doc a sola firma, descont. y comprados 283,6 490,1 561,0 564,8 612,8Hipotecarios 307,7 571,5 631,0 654,4 672,3Prendarios 32,9 22,6 24,2 26,0 26,3Personales 802,2 1.070,7 1.174,7 1.226,7 1.307,2Otros 1.078,0 1.037,1 1.123,6 1.114,9 1.164,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 39,3 47,2 52,8 52,1 53,6
Previsiones -94,2 -107,0 -111,5 -114,5 -112,4Otros Cred.por Interm.Finan. 572,1 789,1 894,8 669,7 1.116,5
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 50,7 6,3 426,2 16,2 508,2Otros 521,4 782,8 468,7 653,5 608,3
Bienes en Locación Financiera 60,8 53,9 50,8 56,4 54,0Part. en otras Sociedades 4,5 4,8 4,8 5,4 5,4
En entidades financieras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Otras 4,3 4,7 4,7 5,3 5,3
Créditos Diversos 193,4 249,0 247,6 263,0 268,5Bienes de Uso 251,2 286,5 294,0 299,7 275,6Bienes Diversos 104,5 122,3 88,0 91,6 119,7Bienes Intangibles 57,0 84,6 139,8 139,6 143,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 1,9 1,4 1,5 1,3 1,3P A S I V O 5.327,3 8.539,2 8.655,1 8.226,5 9.397,9Depósitos 4.775,9 7.398,7 7.647,7 7.417,7 8.175,5
Sector Público no financiero 922,4 2.303,5 2.361,4 2.080,5 2.467,4Sector Financiero 4,1 4,8 5,7 4,9 5,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.849,4 5.090,4 5.280,6 5.332,4 5.703,0
Cuentas corrientes 686,2 984,8 1.012,2 1.037,3 1.449,0Caja de ahorros 1.229,0 1.936,9 1.996,3 1.963,3 1.912,5Plazo fijo e inversiones a plazo 1.823,5 2.039,5 2.123,3 2.187,6 2.198,9Otros 91,3 109,9 130,9 124,7 123,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 19,5 19,4 17,9 19,4 19,4
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 405,8 946,7 806,2 591,1 1.005,4Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 7,3 6,7 3,5 2,8 3,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 9,4 173,9 0,1 137,8 63,8Otras 389,1 766,0 802,6 450,5 938,4
Obligaciones Diversas 89,5 139,5 147,5 164,4 161,5Previsiones 54,7 52,2 51,9 52,1 53,3Partidas Pendientes de Imputación 1,4 2,1 1,8 1,3 2,2Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 271,9 292,4 417,3 441,4 468,0Capital, Aportes y Reservas 227,1 227,1 357,2 357,2 357,2Resultados no asignados 44,9 65,3 60,1 84,3 110,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -27,6 20,5 24,9 49,0 75,6Ingresos financieros 641,1 762,8 244,2 335,1 423,9
Por Intereses 532,5 658,2 215,0 296,5 375,9Otros Ingresos Financieros 108,6 104,6 29,3 38,6 48,0
Egresos financieros -262,9 -278,6 -77,7 -104,6 -132,4Por Intereses -217,1 -224,0 -59,0 -79,4 -100,5Otros Egresos Financieros -45,8 -54,7 -18,7 -25,3 -31,9
Cargo por incobrabilidad -53,9 -50,6 -8,4 -12,9 -13,8Ingresos por servicios 410,6 561,9 159,5 223,3 284,1Egresos por servicios -26,3 -40,9 -10,9 -14,7 -18,7Gastos de administración -747,3 -939,7 -282,8 -379,4 -466,6Créditos recuperados 0,6 7,9 --- --- ---Otros 10,6 -2,2 0,9 2,2 -1,0Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 76,5 36,8 41,0 42,3 45,2Contingentes acreedoras 791,7 775,8 1.162,8 1.137,5 1.186,8De Control acreedoras 777,8 698,4 772,1 692,8 583,7De Derivados acreedoras 347,1 275,7 263,3 261,6 258,7De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 791,7 775,8 1.162,8 1.137,5 1.186,8De Control deudoras 701,3 661,5 731,1 650,4 538,5De Derivados deudoras 347,1 275,7 263,3 261,6 258,7De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 167,9 326,9 435,5 164,1 598,0
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 239
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 5,01 3,44 4,83 5,20 5,05 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,04 1,46 1,17 1,01 0,75 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 2,04 1,45 1,14 0,97 0,71 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 89,01 85,54 94,48 96,64 92,23 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 108,54 111,77 111,07 113,74 109,57 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 3,85 3,38 2,92 2,88 2,82 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,81 1,70 1,39 1,41 1,24 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 5,53 4,25 3,77 3,70 3,67 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 4,72 3,03 2,57 2,14 2,61 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 98,02 93,50 90,16 87,83 84,93 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,10 0,10 0,10 0,09 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 10,29 10,30 10,11 10,05 9,76 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 135,38 175,14 191,18 195,12 193,11 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 51,49 52,95 53,23 53,10 52,43 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,61 3,86 4,08 4,02 4,37 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE -9,54 7,47 25,83 34,98 47,39 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA -0,52 0,30 0,95 1,29 1,76 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -13,41 5,38 22,27 33,25 47,00 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -0,72 0,22 0,82 1,23 1,74 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 37,48 28,43 29,12 28,98 29,27 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 19,12 16,76 16,93 17,04 17,11 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,68 3,68 3,39 3,36 3,32 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 1,16 0,27 0,14 0,10 0,07 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 11,97 11,34 11,47 11,62 11,73 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,91 4,14 3,89 3,86 3,84 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,01 0,75 0,66 0,63 0,58 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 7,66 8,35 8,07 8,11 8,08 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,49 0,61 0,58 0,57 0,57 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 13,95 13,97 13,58 13,44 13,08 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 26,19 18,85 17,76 23,16 19,30 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,07 16,45 15,72 20,29 17,03 21,23 22,16 21,08
240 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 17.868 19.203 19.366 19.620 19.115
Cantidad de cuentas de ahorro 494.206 541.715 636.085 666.834 683.068
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 39.950 35.750 38.340 39.659 39.999
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 2.946 2.497 2.375 2.374 2.057
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 157.917 228.102 392.872 375.579 397.928
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 5.210 5.408 6.411 1.462 1.417
Dotación de personal 2.932 2.842 2.849 2.841 2.828
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 262.817 246.460 284.127 258.715 253.330
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 377.653 393.042 361.039 380.497 365.540
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 548.274 713.988 152.392 178.919 186.125
Cantidad de tarjetas de débito 488.027 626.578 145.708 168.308 176.842
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.944.703 3.176.871 3.014.649 4.054.240 955.413
Monto pagado por cheques librados 22.211.774 17.620.450 18.600.560 25.648.149 6.829.453
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 205.861 206.966 209.056 213.804 213.978
Cantidad de Empresas 1.403 1.444 1.522 1.580 1.536
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 2.829,4 3.800,2 4.130,3 4.207,1 4.429,1
Sit.1: En situación normal 94,29% 95,28% 95,82% 95,94% 96,40%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,86% 1,34% 1,26% 1,18% 0,78%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,05% 1,13% 0,83% 0,88% 0,87%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,84% 1,64% 1,42% 1,37% 1,38%
Sit.5: Irrecuperable 0,96% 0,61% 0,67% 0,64% 0,57%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 11,09% 19,14% 21,03% 21,29% 21,76%
Sit.1: En situación normal 10,60% 18,42% 20,52% 20,78% 21,27%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,29% 0,31% 0,15% 0,18% 0,16%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,11% 0,19% 0,17% 0,15% 0,16%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,09% 0,19% 0,15% 0,14% 0,14%
Sit.5: Irrecuperable 0,02% 0,04% 0,03% 0,04% 0,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,31% 0,21% 0,43% 0,42% 0,46%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 962,4 1.220,8 1.378,7 1.362,4 1.463,9
% sobre Financiaciones 34,01% 32,12% 33,38% 32,38% 33,05%
Garantías otorgadas 0,28% 0,15% 0,30% 0,31% 0,29%
Total Garantizado 2,09% 3,95% 5,52% 5,54% 6,36%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 1.608,4 2.402,5 2.561,2 2.647,8 2.764,1
% sobre Financiaciones 56,85% 63,22% 62,01% 62,94% 62,41%
Garantías otorgadas --- --- --- --- 0,02%
Total Garantizado 7,16% 14,01% 14,42% 14,67% 14,35%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 258,6 176,9 190,3 197,0 201,1
% sobre Financiaciones 9,14% 4,66% 4,61% 4,68% 4,54%
Garantías otorgadas 0,03% 0,06% 0,12% 0,10% 0,16%
Total Garantizado 1,85% 1,18% 1,09% 1,08% 1,05%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 97,0 109,7 113,9 117,1 115,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 241
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00269 - BANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAYCuIT: 30-58833784-3Casa Matriz - ESMERALDA 111 - CAPITAL FEDERAL - 011-4132-2000 - Fax: 4132-2092Web: www.brounet.com.uy - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ALVAREZ IZETTA, ALEJANDRO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC ALVAREZ IZETTA ALEJANDRO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. TONINA, PABLO FRANCISCO Desde: 01/01/2010 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. SRuLEVICH, CARLOS BERNARDO
AuDITOR INTERNO ALVAREZ IZETTA, ALEJANDRO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1
1
242 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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AYEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 79,1 86,2 81,3 84,6 84,4Disponibilidades 30,2 40,7 40,6 46,7 44,4Títulos Públicos y Privados 9,9 18,6 16,6 16,8 17,0Préstamos 30,8 18,7 15,8 12,4 13,3
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 8,7 7,5 4,0 --- 1,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 22,7 11,5 12,2 12,7 12,1
Adelantos 0,9 0,5 0,8 0,8 1,1Doc a sola firma, descont. y comprados 17,1 7,3 8,0 8,5 7,6Hipotecarios 1,9 1,4 1,3 1,3 1,3Prendarios 1,6 0,8 0,6 0,7 0,7Personales 0,4 0,4 0,5 0,4 0,5Otros 0,8 0,8 0,7 0,8 0,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,2 0,2 0,1 0,2 0,2
Previsiones -0,6 -0,3 -0,3 -0,4 -0,3Otros Cred.por Interm.Finan. 1,3 1,6 1,5 2,1 2,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 1,3 1,6 1,5 2,1 2,1
Bienes en Locación Financiera 0,2 --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 0,5 0,6 0,8 0,7 1,1Bienes de Uso 4,8 4,7 4,7 4,7 4,6Bienes Diversos 1,3 1,3 1,2 1,2 1,9Bienes Intangibles 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 27,3 28,6 25,4 28,5 28,1Depósitos 23,5 24,6 24,2 26,1 27,1
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 23,5 24,6 24,2 26,1 27,1
Cuentas corrientes 11,4 13,7 12,8 13,9 14,8Caja de ahorros 3,6 4,3 4,8 5,4 5,3Plazo fijo e inversiones a plazo 7,9 5,8 6,0 5,7 6,4Otros 0,5 0,7 0,6 1,1 0,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1 0,1 --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,4 1,1 0,3 1,9 0,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 0,4 1,1 0,3 1,9 0,3
Obligaciones Diversas 3,3 2,8 0,7 0,5 0,6Previsiones 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 51,8 57,6 55,9 56,0 56,3Capital, Aportes y Reservas 36,0 36,9 38,1 38,1 38,1Resultados no asignados 15,8 20,7 17,8 17,9 18,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 4,7 5,8 -1,7 -1,6 -1,3Ingresos financieros 13,9 15,5 2,7 3,6 4,1
Por Intereses 8,6 11,7 1,1 1,4 1,8Otros Ingresos Financieros 5,3 3,8 1,7 2,1 2,3
Egresos financieros -0,7 -0,7 -2,2 -2,2 -2,2Por Intereses -0,3 -0,3 --- -0,1 -0,1Otros Egresos Financieros -0,4 -0,4 -2,1 -2,2 -2,2
Cargo por incobrabilidad -0,1 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1Ingresos por servicios 1,3 1,5 0,4 0,5 0,7Egresos por servicios -0,5 -0,6 -0,2 -0,3 -0,3Gastos de administración -6,5 -8,3 -2,5 -3,1 -3,9Créditos recuperados --- 0,1 --- --- ---Otros 0,3 0,5 0,1 0,1 0,5Impuesto a las ganancias -3,0 -2,1 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4,5 0,1 0,1 0,1 0,1Contingentes acreedoras 24,3 15,4 12,1 12,9 12,3De Control acreedoras 16,7 15,1 15,8 19,8 18,3De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 24,3 15,4 12,1 12,9 12,3De Control deudoras 12,2 15,0 15,7 19,7 18,2De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 243
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 65,45 66,79 68,73 66,24 66,71 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,71 3,95 5,29 6,42 5,28 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,33 0,89 1,36 1,62 0,67 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 82,94 45,10 46,67 47,57 47,02 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,35 102,19 102,69 102,92 103,99 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,08 3,43 4,38 5,49 4,98 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,27 3,54 4,65 6,18 5,69 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,09 5,78 4,66 5,19 5,67 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- 1,72 2,96 2,95 2,25 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 46,38 53,05 61,83 59,54 56,22 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,37 0,45 0,55 0,53 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 14,70 18,39 19,07 19,25 19,52 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 122,40 163,42 167,75 168,13 173,67 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,18 47,03 46,15 45,91 46,65 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,18 1,81 1,68 1,61 1,68 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 10,03 11,27 7,17 7,92 10,46 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA 6,73 7,19 4,60 5,09 6,76 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 15,63 14,09 9,81 10,82 12,60 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 10,49 8,99 6,29 6,96 8,15 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 26,24 28,04 31,19 29,97 27,02 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 11,78 14,56 14,90 15,20 15,37 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 1,60 1,04 0,93 0,92 0,91 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,02 0,04 0,06 0,06 0,05 -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 19,81 19,26 19,11 19,36 18,88 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 1,05 0,82 3,01 2,56 0,80 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,18 0,17 0,26 0,25 0,23 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 1,81 1,87 1,89 1,90 1,90 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,69 0,80 0,86 0,86 0,86 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 9,22 10,35 10,60 10,62 10,75 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 208,21 270,98 252,53 243,16 232,23 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 61,71 77,47 75,34 75,07 74,50 21,60 22,16 21,08
244 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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AYINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 101 91 88 92 87
Cantidad de cuentas de ahorro 3.574 3.464 3.416 3.473 3.520
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 28 34 35 37 39
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 4 6 4 2 4
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 432 427 414 414 391
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 552 449 521 524 580
Dotación de personal 25 25 24 24 24
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 115 123 110 110 104
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 232 231 202 201 201
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 2.263 2.706 3.015 3.081 3.212
Cantidad de tarjetas de débito 2.278 2.731 3.046 3.115 3.253
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.161 2.967 3.076 3.045 3.000
Monto pagado por cheques librados 32.594 32.082 38.058 46.930 56.481
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 44 43 43 44 46
Cantidad de Empresas 10 10 10 10 11
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 33,0 21,1 16,8 13,5 14,5
Sit.1: En situación normal 97,31% 94,13% 92,37% 90,52% 92,17%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,61% 2,44% 3,25% 3,99% 2,85%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 3,19% 3,99% 5,00% 4,57%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,05% 0,25% 0,39% 0,45% 0,38%
Sit.5: Irrecuperable --- --- 0,01% 0,04% 0,03%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 42,69% 10,65% 11,97% 15,21% 14,19%
Sit.1: En situación normal 42,18% 9,90% 11,36% 14,30% 13,78%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,48% 0,75% 0,59% 0,89% 0,41%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% --- 0,02% 0,01% ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,26% 9,81% 3,70% 6,00% 5,98%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 29,9 17,6 13,2 10,0 10,6
% sobre Financiaciones 90,53% 83,48% 78,58% 73,77% 72,98%
Garantías otorgadas 3,18% 6,78% 0,36% 3,99% 3,07%
Total Garantizado 39,84% 7,67% 8,48% 10,03% 8,85%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 0,8 1,0 0,9 0,9 0,9
% sobre Financiaciones 2,50% 4,67% 5,50% 6,70% 6,46%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,81% 1,04% 1,20% 1,49% 1,35%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 2,3 2,5 2,7 2,6 3,0
% sobre Financiaciones 6,97% 11,85% 15,92% 19,53% 20,56%
Garantías otorgadas 1,09% 3,03% 3,34% 2,01% 2,91%
Total Garantizado 2,03% 1,94% 2,29% 3,70% 4,00%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,6 0,3 0,3 0,4 0,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 245
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S.A.
00045 - BANCO DE SAN JUAN S.A.CuIT: 30-50000944-2Casa Matriz - AV. JOSE IGNACIO DE LA ROZA (O) 85 - SAN JuAN - SAN JuAN - 0264-4291000 - Fax: 4214126Web: www.bancosanjuan.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JAVIER ACCATTOLI - Mail:Asociado a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQuE
VICEPRESIDENTE CATAPANO RAuL FRANCISCO
GERENTE GENERAL BELLANTIG TARDIO MARIA SILVINA
SINDICO TITuLAR LAIZEROWITCH RuBEN GABRIEL
SINDICO TITuLAR SAMPIETRO JORGE ANTONIO
SINDICO TITuLAR LIPSICH ISRAEL
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
PETERSEN INVERSIONES S.A. 70,14% 70,14%
GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE SAN JuAN 16,78% 16,78%
INDuSTRIAS CHIRINO S.A. 9,56% 9,56%
NACuSI, JuLIO JORGE 3,27% 3,27%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (5173) 0,25% 0,25%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. NACuZZI, NORBERTO MARCELO Desde: 01/01/2010 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. CASSANI, ERNESTO JuAN
AuDITOR INTERNO BERENGuER, MARIA CECILIA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0MENDOZA 5 0 0 5 9 0 9 1 0 1SAN JUAN 12 0 0 12 86 2 88 7 0 7TOTAL 18 0 0 18 96 2 98 8 0 8
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246 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (9) (9) A C T I V O 2.681,7 4.110,3 4.685,9 4.654,1 4.601,9Disponibilidades 275,9 507,5 417,4 438,5 433,5Títulos Públicos y Privados 753,3 1.692,7 2.064,6 2.216,0 2.178,0Préstamos 369,7 554,1 592,2 623,0 684,6
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 27,1 21,6 19,0 18,7 30,8Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 352,6 543,3 584,3 615,9 666,1
Adelantos 65,8 54,9 65,9 78,8 89,8Doc a sola firma, descont. y comprados 36,3 95,8 105,1 115,7 116,0Hipotecarios 19,2 20,8 27,8 29,2 30,4Prendarios 5,6 3,8 6,3 6,1 6,5Personales 134,9 200,8 222,3 230,5 240,0Otros 85,0 156,0 145,1 143,3 170,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,8 11,2 11,9 12,4 13,2
Previsiones -10,1 -10,9 -11,1 -11,6 -12,3Otros Cred.por Interm.Finan. 83,1 97,3 230,4 263,4 178,2
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- 135,1 154,2 50,0Otros 83,1 97,3 95,3 109,2 128,2
Bienes en Locación Financiera 7,3 14,9 32,1 33,1 38,7Part. en otras Sociedades 1.138,7 1.171,0 962,7 997,5 1.029,3
En entidades financieras 1.136,5 1.168,6 960,3 995,1 1.026,9Otras 2,2 2,4 2,4 2,4 2,4
Créditos Diversos 32,8 41,3 358,9 50,4 29,8Bienes de Uso 14,9 17,8 19,3 20,5 20,3Bienes Diversos 2,7 9,5 4,5 6,8 5,1Bienes Intangibles 3,3 4,2 3,9 4,1 4,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- --- 0,7 0,3P A S I V O 1.413,7 2.795,8 3.583,4 3.512,0 3.421,8Depósitos 1.294,1 2.648,3 2.932,0 3.191,7 3.234,7
Sector Público no financiero 719,8 1.821,1 1.944,8 2.116,7 2.358,0Sector Financiero 0,9 1,5 1,6 1,4 2,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 573,4 825,7 985,6 1.073,7 874,2
Cuentas corrientes 104,8 185,2 311,2 354,9 189,6Caja de ahorros 258,3 336,0 360,7 389,2 321,4Plazo fijo e inversiones a plazo 194,3 284,5 293,9 297,9 335,3Otros 15,1 18,4 18,3 30,1 26,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,9 1,5 1,5 1,6 1,8
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 73,7 73,8 221,7 226,5 112,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 26,5 --- --- --- ---Otras 47,1 73,8 221,7 226,5 112,3
Obligaciones Diversas 29,8 47,1 399,1 62,9 44,4Previsiones 16,2 26,6 30,6 30,6 30,5Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- 0,2 ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.268,0 1.314,5 1.102,5 1.142,1 1.180,1Capital, Aportes y Reservas 266,7 358,0 450,0 450,0 450,0Resultados no asignados 1.001,3 956,5 652,5 692,1 730,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 454,4 456,1 119,2 158,8 196,8Ingresos financieros 175,7 265,3 92,4 126,9 159,7
Por Intereses 161,9 253,7 88,8 122,3 153,9Otros Ingresos Financieros 13,8 11,5 3,5 4,7 5,7
Egresos financieros -60,0 -97,3 -35,8 -48,1 -61,5Por Intereses -55,0 -91,5 -33,9 -45,5 -58,2Otros Egresos Financieros -5,0 -5,8 -1,9 -2,6 -3,2
Cargo por incobrabilidad -3,7 -4,7 -0,8 -1,6 -2,5Ingresos por servicios 51,3 67,5 20,9 27,9 35,6Egresos por servicios -12,9 -14,9 -4,1 -5,6 -7,0Gastos de administración -76,8 -118,2 -35,0 -51,6 -66,9Créditos recuperados 2,4 3,4 0,4 0,6 0,9Otros 399,6 379,2 94,2 130,6 164,0Impuesto a las ganancias -21,2 -24,2 -13,0 -20,4 -25,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 21,8 23,0 22,9 23,0 23,0Contingentes acreedoras 156,5 281,5 244,9 267,6 294,8De Control acreedoras 455,9 601,9 580,2 590,4 598,2De Derivados acreedoras 2,3 1,8 1,9 1,9 1,9De Actividad fiduciaria acreedoras 7,2 49,0 44,7 44,7 44,7Contingentes deudoras 156,5 281,5 244,9 267,6 294,8De Control deudoras 434,1 578,9 557,3 567,4 575,2De Derivados deudoras 2,3 1,8 1,9 1,9 1,9De Actividad fiduciaria deudoras 7,2 49,0 44,7 44,7 44,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 26,5 --- 135,0 154,1 50,0
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 247
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 47,75 31,98 24,23 25,38 25,92 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,43 0,24 -0,08 0,09 -0,11 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,43 0,24 -0,08 0,09 -0,12 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 91,05 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 114,67 100,85 100,73 100,66 100,60 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 3,10 1,71 1,49 1,41 1,31 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,90 1,04 1,04 0,96 0,83 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,65 2,63 2,11 2,07 2,05 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,71 1,65 0,92 0,78 0,96 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 49,84 53,59 52,85 53,57 52,61 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,09 0,10 0,10 0,10 0,09 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,73 4,50 4,55 4,46 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 88,01 127,22 134,91 140,66 149,62 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,46 47,90 48,68 47,74 49,78 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,01 7,11 7,36 7,97 8,19 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 57,49 46,10 48,11 50,44 52,26 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 19,84 13,88 13,12 12,95 12,71 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 9,31 9,86 11,21 11,86 12,86 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 3,21 2,97 3,06 3,04 3,13 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 11,03 -2,54 -8,02 -8,81 -9,37 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 20,34 18,59 18,23 18,34 18,38 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,57 4,43 4,68 4,69 4,73 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,02 --- -0,01 -0,01 -0,01 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 7,67 8,07 8,46 8,61 8,70 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 2,62 2,96 3,27 3,33 3,39 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,16 0,14 0,14 0,14 0,15 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 2,24 2,05 1,99 1,97 1,99 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,56 0,45 0,41 0,40 0,39 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 3,35 3,60 3,58 3,67 3,63 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 21,05 19,16 14,23 13,74 13,40 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,39 12,35 9,17 9,75 9,52 19,38 22,16 21,08
248 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 3.945 3.963 3.915 3.991 3.912
Cantidad de cuentas de ahorro 137.627 153.798 169.535 170.754 169.537
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 4.937 5.636 5.431 6.132 6.207
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 90 109 106 203 100
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 66.327 87.637 83.508 101.212 99.602
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.943 2.365 2.296 2.612 2.847
Dotación de personal 367 414 414 445 474
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 41.219 26.726 43.083 29.012 30.106
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 47.686 32.836 48.878 35.954 36.968
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 132.448 165.424 134.855 152.711 165.513
Cantidad de tarjetas de débito 125.008 156.856 126.807 150.791 156.701
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 146.481 142.231 138.391 141.793 129.387
Monto pagado por cheques librados 1.357.970 1.193.943 1.297.521 1.412.059 1.447.695
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 47.018 47.796 47.291 56.837 52.300
Cantidad de Empresas 277 281 282 294 295
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 411,1 620,9 646,4 686,9 766,8
Sit.1: En situación normal 96,24% 97,67% 98,01% 97,90% 98,18%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,66% 0,62% 0,50% 0,69% 0,50%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,53% 0,43% 0,29% 0,29% 0,32%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,03% 0,76% 0,61% 0,48% 0,44%
Sit.5: Irrecuperable 0,54% 0,53% 0,58% 0,64% 0,56%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 9,55% 10,96% 14,14% 13,91% 13,10%
Sit.1: En situación normal 8,53% 10,39% 13,59% 13,44% 12,65%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,19% 0,08% 0,07% 0,03% 0,06%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,05% 0,02% 0,02% 0,01% 0,01%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,75% 0,11% 0,11% 0,01% 0,01%
Sit.5: Irrecuperable 0,02% 0,36% 0,35% 0,43% 0,38%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,27% 4,98% 0,02% 0,02% 0,07%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 208,0 332,2 338,0 362,6 421,8
% sobre Financiaciones 50,59% 53,50% 52,29% 52,79% 55,01%
Garantías otorgadas 3,81% 3,50% --- --- ---
Total Garantizado 5,92% 9,33% 12,71% 12,36% 11,37%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 166,7 244,2 273,2 283,9 300,9
% sobre Financiaciones 40,56% 39,32% 42,27% 41,33% 39,23%
Garantías otorgadas 0,04% 0,04% --- --- ---
Total Garantizado 0,80% 0,23% 0,18% 0,15% 0,13%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 36,4 44,5 35,2 40,4 44,2
% sobre Financiaciones 8,85% 7,17% 5,44% 5,88% 5,76%
Garantías otorgadas 1,43% 1,44% 0,02% 0,02% 0,07%
Total Garantizado 2,84% 1,40% 1,24% 1,40% 1,60%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 11,6 11,2 11,6 12,2 13,0
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 249
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00086 - BANCO DE SANTA CRUZ S.A.CuIT: 30-50009880-1Casa Central - AV. PTE. DR. NESTOR C. KIRCHNER 812 - RIO GALLEGOS - SANTA CRuZ - 02966-441200 - Fax: 422395Web: www.bancosantacruz.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RuSSO, JuLIO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQuE
VICEPRESIDENTE CANEPA CLAuDIO ADOLFO
GERENTE GENERAL MALATESTA MIGuEL ANGEL
SINDICO TITuLAR LIPSICH ISRAEL
SINDICO TITuLAR PALICIO LuIS JAVIER
SINDICO TITuLAR MANZANARES VICTOR ALEJANDRO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO DE SAN JuAN SA 51,00% 51,00%
PROVINCIA DE SANTA CRuZ 44,50% 44,50%
BANCO STA CRuZ PROP FIDuC DTO PCIAL 2568 4,50% 4,50%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CASSANI, ERNESTO JuAN Desde: 01/07/2010 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. SZPuNAR, CARLOS MARCELO
AuDITOR INTERNO SALES, MARIANO ROBERTO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SANTA CRUZ 14 0 0 14 70 2 72 3 1 4TOTAL 16 0 0 16 74 2 76 3 1 4
LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.CHILE 0 1TOTAL 0 1
1
1
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250 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (1) (1) A C T I V O 1.136,9 1.540,6 1.696,3 1.611,5 1.450,5Disponibilidades 170,7 286,9 180,2 229,4 236,4Títulos Públicos y Privados 309,5 384,9 561,9 422,1 321,8Préstamos 457,2 616,4 667,5 705,0 699,8
Sector Público no Financiero 37,2 26,1 23,2 22,2 21,2Sector Financiero 18,5 23,8 17,1 41,1 15,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 408,5 576,1 637,1 651,5 673,1
Adelantos 80,1 90,1 83,9 87,8 94,9Doc a sola firma, descont. y comprados 34,5 95,9 115,9 116,7 122,9Hipotecarios 9,7 20,6 18,7 19,3 19,4Prendarios 4,2 5,3 4,5 4,3 3,7Personales 195,0 247,0 276,9 286,9 298,0Otros 80,3 111,3 130,6 129,7 127,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,8 5,9 6,5 6,8 6,8
Previsiones -7,1 -9,6 -9,9 -9,8 -9,6Otros Cred.por Interm.Finan. 135,2 157,0 169,3 140,6 106,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 96,7 92,1 104,5 68,6 ---Otros 38,5 64,9 64,8 72,0 106,4
Bienes en Locación Financiera 6,8 11,1 17,1 17,2 18,8Part. en otras Sociedades 0,5 0,1 0,1 0,1 0,1
En entidades financieras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Otras 0,4 0,1 0,1 0,1 0,1
Créditos Diversos 18,5 29,3 41,5 36,5 18,7Bienes de Uso 30,5 33,9 35,2 35,6 36,2Bienes Diversos 2,1 5,1 5,1 5,9 8,2Bienes Intangibles 6,0 15,7 18,1 18,7 4,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 0,2 0,2 0,1P A S I V O 1.043,5 1.405,9 1.580,8 1.491,8 1.326,5Depósitos 845,0 1.209,8 1.313,7 1.302,2 1.233,0
Sector Público no financiero 189,4 322,6 420,5 407,1 343,5Sector Financiero 1,2 4,2 2,1 7,6 8,6Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 654,4 883,1 891,1 887,5 880,9
Cuentas corrientes 140,2 179,2 195,7 187,1 183,2Caja de ahorros 326,5 439,9 381,9 391,9 402,1Plazo fijo e inversiones a plazo 162,7 235,4 275,1 271,2 266,0Otros 23,3 26,2 35,8 34,6 27,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,7 2,4 2,6 2,7 2,2
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 145,2 148,4 168,2 128,8 53,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- 10,1Otras 145,2 148,4 168,2 128,8 43,5
Obligaciones Diversas 32,7 45,3 96,6 59,2 37,9Previsiones 20,0 1,4 0,9 0,5 0,5Partidas Pendientes de Imputación 0,6 0,9 1,3 1,0 1,5Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 93,5 134,6 115,5 119,7 124,0Capital, Aportes y Reservas 51,2 57,8 69,3 69,3 69,3Resultados no asignados 42,3 76,8 46,2 50,4 54,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 33,4 57,2 12,9 17,1 21,4Ingresos financieros 132,2 166,4 51,2 69,4 87,7
Por Intereses 118,5 155,6 48,1 65,2 82,1Otros Ingresos Financieros 13,6 10,7 3,1 4,2 5,6
Egresos financieros -33,9 -38,5 -11,4 -15,2 -19,2Por Intereses -28,7 -32,4 -9,4 -12,6 -15,8Otros Egresos Financieros -5,2 -6,1 -2,0 -2,6 -3,4
Cargo por incobrabilidad -3,3 -7,5 -2,7 -3,3 -4,1Ingresos por servicios 55,4 68,8 17,7 23,9 30,5Egresos por servicios -18,2 -21,1 -7,3 -9,8 -12,6Gastos de administración -75,5 -102,5 -30,0 -41,5 -52,9Créditos recuperados 0,2 0,4 0,1 0,1 0,2Otros -4,6 16,4 2,6 3,2 3,9Impuesto a las ganancias -19,0 -25,1 -7,3 -9,8 -12,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4,3 5,4 5,7 5,9 6,6Contingentes acreedoras 96,7 163,0 167,9 144,5 125,7De Control acreedoras 222,3 275,6 275,9 247,8 207,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 96,7 163,0 167,9 144,5 125,7De Control deudoras 218,0 270,2 270,1 242,0 201,0De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 96,7 92,0 104,5 68,5 10,1
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 251
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,98 9,30 7,26 7,76 8,61 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,32 -0,19 -0,26 -0,19 -0,32 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,31 -0,21 -0,27 -0,20 -0,33 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 98,65 99,29 99,02 99,04 99,16 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,40 1,04 0,92 0,83 0,71 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,48 0,57 0,56 0,33 0,11 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,85 1,29 1,07 1,09 1,04 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,09 3,42 3,11 2,82 --- 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 55,70 58,40 58,87 59,29 59,73 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,08 0,08 0,08 0,09 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,98 6,49 6,43 6,44 6,51 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 103,34 143,08 149,29 153,51 160,01 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,11 41,73 41,74 41,61 42,02 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,43 6,09 6,33 6,41 6,18 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 47,99 70,29 68,74 68,46 69,16 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,28 4,61 4,56 4,44 4,42 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 81,47 80,50 78,47 79,13 79,29 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,56 5,28 5,21 5,13 5,07 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 53,91 49,45 49,54 49,44 49,95 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 23,42 22,83 22,37 22,19 22,19 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,44 2,73 2,65 2,63 2,64 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,02 -0,03 -0,04 -0,04 -0,04 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 12,96 13,40 13,58 13,57 13,67 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 3,32 3,10 3,09 3,07 3,06 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,33 0,61 0,56 0,54 0,55 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,44 5,54 5,29 5,17 5,11 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,78 1,70 1,74 1,74 1,78 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,40 8,26 8,26 8,26 8,32 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 20,21 24,05 13,72 19,77 19,17 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,42 20,08 11,32 16,69 16,41 19,38 22,16 21,08
252 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 8.489 8.678 9.398 9.447 9.656
Cantidad de cuentas de ahorro 85.078 83.281 84.898 84.945 83.833
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.161 1.655 2.008 2.001 2.003
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 38 180 253 186 188
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 49.438 57.625 67.763 73.647 79.483
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 788 619 600 563 564
Dotación de personal 264 293 298 299 312
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 35.652 46.614 49.592 51.409 51.475
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 41.361 55.348 49.592 51.409 51.475
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 86.209 87.915 102.090 102.841 104.005
Cantidad de tarjetas de débito 126.718 134.456 139.526 140.120 145.715
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 60.236 42.227 48.550 43.939 54.126
Monto pagado por cheques librados 1716.349.910 956.537.726 1142.080.763 1065.174.899 1463.044.716
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 56.248 56.334 7.310 9.698 9.764
Cantidad de Empresas 193 195 157 170 172
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 475,2 641,2 698,3 735,8 752,2
Sit.1: En situación normal 97,97% 98,53% 98,72% 98,73% 98,94%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,63% 0,43% 0,36% 0,44% 0,35%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,56% 0,26% 0,23% 0,25% 0,21%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,51% 0,39% 0,36% 0,29% 0,30%
Sit.5: Irrecuperable 0,32% 0,39% 0,33% 0,29% 0,20%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- 0,01% ---
TOTAL GARANTIZADO 9,67% 9,15% 9,73% 8,52% 6,75%
Sit.1: En situación normal 9,48% 8,93% 9,61% 8,39% 6,73%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,02% 0,07% 0,01% 0,02% 0,01%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,09% 0,05% 0,03% 0,03% ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,07% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Sit.5: Irrecuperable --- 0,08% 0,07% 0,07% 0,01%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,44% 0,35% 0,31% 0,29% 0,29%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 195,1 253,7 261,2 282,3 266,9
% sobre Financiaciones 41,06% 39,56% 37,41% 38,37% 35,49%
Garantías otorgadas 0,08% --- --- --- ---
Total Garantizado 7,52% 7,49% 8,35% 7,22% 5,50%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 267,3 375,5 424,8 440,9 485,3
% sobre Financiaciones 56,25% 58,56% 60,83% 59,92% 64,51%
Garantías otorgadas 0,34% 0,29% 0,25% 0,23% 0,29%
Total Garantizado 1,31% 1,21% 1,07% 0,99% 1,25%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 12,8 12,0 12,3 12,6 ---
% sobre Financiaciones 2,68% 1,87% 1,77% 1,71% ---
Garantías otorgadas 0,02% 0,06% 0,06% 0,05% ---
Total Garantizado 0,84% 0,45% 0,30% 0,31% ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 7,7 10,0 10,4 10,3 10,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 253
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00321 - BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.CuIT: 33-68666464-9Casa Central - AV. BELGRANO (S) 529 - SANTIAGO DEL ESTERO - SANTIAGO DEL ESTERO - 0385-450-2300 - Fax: 450-2319Web: www.bse.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: GELID, CLAuDIA PATRICIA - Mail: [email protected]
BANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ICK NESTOR CARLOS
VICEPRESIDENTE GONZALEZ JORGE RODOLFO
GERENTE GENERAL MAZZOLENI ALDO RENE
SINDICO TITuLAR AINETE RuBEN GuSTAVO
SINDICO TITuLAR IARIA HECTOR ALBERTO
SINDICO TITuLAR RIOS DE BRIZuELA STELLA TERESITA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BRuNET ALBERTO 38,11% 38,11%
BRuNET MANuEL 18,50% 18,50%
ICK NESTOR CARLOS 17,43% 17,43%
GONZALEZ JORGE RODOLFO 8,08% 8,08%
ICK GuSTAVO EDuARDO 6,69% 6,69%
RIAL ARTuRO CARLOS 3,33% 3,33%
LARAIGNEE GuILLERMO EN SuCESION 3,12% 3,12%
ICK RAuL ALBERTO 2,32% 2,32%
ICK ADRIANA NOEMI 2,32% 2,32%
OTROS (2) 0,10% 0,10%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. KRIGER, SERGIO DANIEL Desde: 01/01/2010 Estudio: SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. KRIGER, SERGIO DANIEL
AuDITOR INTERNO RITORTO, EDuARDO JOSE
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CATAMARCA 1 0 0 1 10 0 10 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0JUJUY 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SANTIAGO DEL ESTERO 30 0 0 30 99 0 99 9 0 9TUCUMAN 2 1 0 3 23 0 23 5 0 5TOTAL 35 3 0 38 137 0 137 14 0 14
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254 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (1) A C T I V O 1.696,4 2.569,7 2.790,1 2.807,7 3.132,1Disponibilidades 270,4 345,4 411,9 419,8 459,3Títulos Públicos y Privados 550,7 1.110,7 1.204,1 1.228,2 1.343,0Préstamos 598,9 726,1 765,8 784,3 843,7
Sector Público no Financiero 5,0 5,9 7,9 7,9 7,9Sector Financiero 85,1 110,2 90,3 90,3 115,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 542,5 656,1 716,1 735,5 770,8
Adelantos 49,4 40,7 62,1 64,3 80,3Doc a sola firma, descont. y comprados 41,5 30,2 31,1 30,0 36,0Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 224,9 283,0 303,9 313,2 320,5Otros 224,4 299,5 316,0 324,7 330,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,3 2,7 3,0 3,3 3,3
Previsiones -33,7 -46,1 -48,5 -49,3 -50,3Otros Cred.por Interm.Finan. 101,5 183,6 206,9 167,5 271,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 75,6 157,2 173,2 132,9 237,4Otros 25,9 26,3 33,6 34,5 34,3
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 99,2 125,9 121,2 124,0 128,5
En entidades financieras 68,3 78,0 79,9 80,3 82,1Otras 30,9 47,9 41,4 43,7 46,4
Créditos Diversos 2,6 3,3 2,8 3,2 4,7Bienes de Uso 54,2 54,7 53,8 53,6 54,0Bienes Diversos 3,4 6,5 11,3 13,9 15,1Bienes Intangibles 9,9 12,8 11,9 11,6 11,5Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 5,6 0,7 0,4 1,6 0,7P A S I V O 1.452,1 2.278,3 2.472,5 2.504,0 2.818,4Depósitos 1.365,2 2.096,2 2.252,4 2.297,6 2.504,5
Sector Público no financiero 1.029,9 1.541,9 1.678,3 1.636,6 1.815,3Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 335,3 554,3 574,2 661,1 689,3
Cuentas corrientes 85,9 145,7 146,4 153,5 174,5Caja de ahorros 169,5 288,6 276,3 305,9 302,4Plazo fijo e inversiones a plazo 74,7 111,8 143,1 191,6 196,9Otros 4,8 7,8 7,9 9,5 14,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,4 0,4 0,5 0,6 0,7
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 61,7 150,8 184,8 145,7 255,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 61,7 150,8 184,8 145,7 255,3
Obligaciones Diversas 20,5 28,9 33,0 58,4 55,3Previsiones 0,5 0,8 0,7 0,7 0,7Partidas Pendientes de Imputación 4,1 1,5 1,5 1,5 2,5Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 244,3 291,4 317,6 303,7 313,7Capital, Aportes y Reservas 199,7 227,6 227,6 268,2 268,2Resultados no asignados 44,5 63,9 90,1 35,5 45,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 44,1 63,8 26,2 35,4 45,4Ingresos financieros 214,3 289,9 91,5 123,6 155,5
Por Intereses 201,1 277,1 85,2 115,8 146,8Otros Ingresos Financieros 13,2 12,8 6,3 7,8 8,7
Egresos financieros -66,3 -86,2 -25,1 -33,9 -43,2Por Intereses -62,8 -81,6 -23,6 -31,8 -40,6Otros Egresos Financieros -3,5 -4,7 -1,5 -2,1 -2,6
Cargo por incobrabilidad -9,5 -13,1 -2,9 -3,7 -4,7Ingresos por servicios 48,9 62,3 18,7 25,4 32,4Egresos por servicios -14,4 -21,5 -6,3 -8,6 -10,7Gastos de administración -138,0 -176,7 -50,8 -66,5 -84,1Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 23,7 32,3 8,4 11,0 15,7Impuesto a las ganancias -14,6 -23,1 -7,3 -11,9 -15,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,3 5,8 6,3 6,2 6,2Contingentes acreedoras 60,4 45,1 49,0 53,1 59,6De Control acreedoras 105,8 143,7 131,2 158,4 143,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 26,6 16,8 15,9 15,9 15,9Contingentes deudoras 60,4 45,1 49,0 53,1 59,6De Control deudoras 100,5 138,0 125,0 152,2 137,4De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 26,6 16,8 15,9 15,9 15,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 75,6 157,2 173,2 132,9 237,4
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 255
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 15,07 12,08 12,14 11,36 10,84 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 1,61 2,04 1,18 1,59 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,50 -0,64 -0,27 -1,14 -1,21 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 74,48 93,00 92,09 93,89 91,91 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 103,47 107,00 106,67 109,00 107,35 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 7,12 6,40 6,44 6,28 6,10 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 3,14 2,55 3,26 2,54 1,70 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 7,15 6,52 6,36 6,24 6,22 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 29,02 31,17 26,39 29,06 32,55 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 75,62 72,31 69,83 67,60 66,93 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,17 0,18 0,18 0,18 0,17 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,08 7,62 7,37 7,15 7,06 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 79,87 99,06 103,22 104,53 107,18 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 33,34 34,09 33,31 33,61 33,76 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,33 4,58 4,87 4,96 5,39 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 21,80 27,96 32,54 34,44 36,04 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,04 3,27 3,61 3,76 3,85 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 17,30 23,92 29,10 32,42 34,11 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 2,41 2,79 3,23 3,54 3,65 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 48,03 46,05 44,78 43,90 42,88 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 26,12 27,95 28,31 28,21 28,12 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,55 4,99 4,80 4,74 4,69 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,32 0,11 0,07 0,06 0,05 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,78 14,84 14,88 14,84 14,71 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,57 4,41 4,32 4,28 4,24 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,66 0,67 0,57 0,53 0,49 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,37 3,19 3,10 3,07 3,06 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,99 1,10 1,08 1,06 1,03 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 9,52 9,05 8,79 8,50 8,37 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 26,05 21,76 22,71 22,61 23,32 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 21,94 18,91 19,55 19,42 20,18 19,38 22,16 21,08
256 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 4.448 5.007 5.094 5.252 5.188
Cantidad de cuentas de ahorro 150.831 170.113 206.484 275.788 273.048
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 3.013 2.931 3.270 3.407 3.408
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 12 24 31 40 44
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 59.328 107.719 114.153 119.690 122.894
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 180 214 264 250 264
Dotación de personal 557 576 601 608 609
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 57.612 64.829 77.095 80.518 83.227
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 66.047 88.453 103.646 109.774 114.349
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 195.593 266.129 312.232 324.597 334.773
Cantidad de tarjetas de débito 144.926 191.907 229.095 236.058 238.880
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 12.493 8.402 9.587 9.596 9.847
Monto pagado por cheques librados 234.614 221.615 278.475 333.912.067 245.115
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 175.642 184.913 188.890 195.266 199.091
Cantidad de Empresas 313 312 307 311 308
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 635,5 774,3 817,7 836,1 896,3
Sit.1: En situación normal 90,88% 92,22% 91,81% 92,70% 92,59%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,00% 1,39% 1,75% 1,02% 1,30%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,70% 0,78% 0,85% 0,62% 0,69%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,60% 2,08% 2,13% 2,37% 2,28%
Sit.5: Irrecuperable 2,81% 3,54% 3,45% 3,29% 3,14%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- 0,01% --- ---
TOTAL GARANTIZADO 3,94% 2,00% 2,16% 1,98% 2,61%
Sit.1: En situación normal 2,84% 1,55% 1,72% 1,52% 2,20%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,13% 0,22% 0,07% 0,06% 0,02%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,15% 0,02% 0,13% 0,04% 0,04%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,22% 0,01% 0,04% 0,16% 0,16%
Sit.5: Irrecuperable 0,60% 0,21% 0,20% 0,19% 0,18%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,01% 0,01% --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 135,7 147,0 143,1 144,7 171,4
% sobre Financiaciones 21,35% 18,99% 17,50% 17,30% 19,13%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 1,82% 0,88% 0,94% 0,82% 1,52%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 475,8 607,4 649,1 666,5 699,3
% sobre Financiaciones 74,87% 78,44% 79,38% 79,72% 78,02%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,19% 0,19% 0,12% 0,11% 0,10%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 24,0 20,0 25,5 24,9 25,5
% sobre Financiaciones 3,77% 2,58% 3,12% 2,98% 2,85%
Garantías otorgadas 0,01% 0,01% --- --- ---
Total Garantizado 1,93% 0,93% 1,10% 1,04% 0,99%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 33,7 46,1 48,5 49,3 50,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 257
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.00332 - BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A.CuIT: 30-69726589-5Casa Central - CuYO 3367 - MARTINEZ - BuENOS AIRES - -4003-7275 - Fax: 4003-6923- Mail: [email protected] de at. a la clientela: PATRICIA ANA MARTINEZ - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERNANDEZ DANIEL
VICEPRESIDENTE DEVESA EDuARDO ANTONIO
GERENTE GENERAL VILLALPANDO DANIEL
SINDICO TITuLAR MAXWELL MIGuEL C
SINDICO TITuLAR OCHOTECO DANIEL
SINDICO TITuLAR VARDE DANIEL
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
CARREFOuR ARGENTINA SA 60,00% 60,00%
BNP PERSONAL FINANCE S.A. 40,00% 40,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. RECANATINI, DANIEL HORACIO Desde: 01/01/2009 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. SRuLEVICH, CARLOS BERNARDO
AuDITOR INTERNO FERNANDEZ, DANIEL OSCAR
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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258 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (9) A C T I V O 423,4 559,1 617,2 646,9 632,2Disponibilidades 6,7 23,0 38,6 49,1 26,2Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 406,8 521,8 563,6 581,3 599,0
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 456,1 559,9 600,4 618,8 637,5
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 65,6 42,0 46,7 51,2 55,3Otros 384,8 511,1 545,8 559,8 574,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,7 6,8 7,9 7,9 7,6
Previsiones -49,4 -38,1 -36,8 -37,5 -38,5Otros Cred.por Interm.Finan. --- --- --- --- ---
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 9,9 14,2 14,9 16,3 6,9Bienes de Uso 0,1 --- 0,2 0,2 0,2Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 358,0 477,4 534,5 560,5 541,6Depósitos 115,1 99,1 90,9 91,7 92,6
Sector Público no financiero 22,1 14,5 14,7 14,8 14,9Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 93,0 84,6 76,2 77,0 77,7
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 82,0 74,1 74,2 74,4 74,4Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 11,0 10,4 2,0 2,6 3,3
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 199,2 302,8 349,0 369,0 375,2Obligaciones Negociables --- 44,4 44,4 45,0 44,0Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 199,2 258,4 304,6 324,0 331,3
Obligaciones Diversas 41,9 71,9 89,5 94,7 68,3Previsiones 1,8 3,6 5,0 5,1 5,5Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 65,4 81,6 82,7 86,5 90,6Capital, Aportes y Reservas 51,4 65,4 73,6 73,6 73,6Resultados no asignados 14,0 16,3 9,1 12,8 17,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 14,0 16,3 9,1 12,8 17,0Ingresos financieros 70,1 65,1 20,0 27,1 34,2
Por Intereses 70,1 65,1 20,0 27,1 34,2Otros Ingresos Financieros --- --- --- --- ---
Egresos financieros -67,8 -45,8 -12,2 -16,8 -21,5Por Intereses -63,6 -41,0 -10,7 -14,6 -18,7Otros Egresos Financieros -4,1 -4,8 -1,6 -2,2 -2,7
Cargo por incobrabilidad -40,2 -37,5 -5,1 -7,6 -10,3Ingresos por servicios 144,9 162,8 45,5 61,8 78,9Egresos por servicios -25,9 -34,1 -9,1 -12,3 -15,8Gastos de administración -58,7 -73,6 -22,1 -29,9 -37,0Créditos recuperados 0,9 4,2 2,2 3,1 4,0Otros 0,5 -0,1 -0,9 -0,9 -1,1Impuesto a las ganancias -9,8 -24,6 -9,2 -11,7 -14,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 39,8 83,6 87,9 89,0 89,9Contingentes acreedoras --- --- --- --- ---De Control acreedoras 39,8 83,6 87,9 89,0 89,9De Derivados acreedoras --- 43,5 43,5 43,5 43,5De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras --- --- --- --- ---De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- 43,5 43,5 43,5 43,5De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 259
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 15,44 14,61 13,41 13,37 14,33 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 8,18 1,77 2,26 2,16 1,94 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 4,92 -0,78 -0,09 -0,20 -0,47 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 72,11 99,34 99,76 99,54 98,82 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 106,75 131,92 133,99 135,58 137,62 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 15,01 6,85 6,15 6,09 6,10 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 15,01 6,85 6,15 6,09 6,10 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 48,41 49,74 50,38 51,20 50,52 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) -0,15 -0,11 -0,10 -0,09 -0,09 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 10,75 12,86 13,28 13,49 13,31 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 92,61 122,94 126,88 131,48 132,39 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 5,20 5,68 5,24 5,24 5,23 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 16,80 18,86 20,63 21,19 21,77 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 27,46 25,34 34,61 38,82 43,24 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 3,13 3,76 5,01 5,47 5,91 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 43,94 57,34 74,37 78,85 83,37 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,00 8,51 10,76 11,11 11,39 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 5,32 16,27 19,07 19,71 20,01 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 15,54 13,95 14,01 14,00 13,93 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 14,48 14,79 14,36 14,19 14,01 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,31 0,10 0,04 0,03 0,02 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 15,63 15,05 14,91 14,78 14,53 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 15,12 10,59 9,64 9,41 9,18 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 8,96 8,68 5,97 5,07 4,72 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 32,33 37,64 36,17 35,42 34,63 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 5,77 7,89 7,71 7,62 7,43 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 13,11 17,02 17,00 16,98 16,44 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 3,96 13,00 27,39 40,34 22,62 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 1,59 4,12 6,26 7,59 4,14 23,58 22,16 21,08
260 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- 8 10 14 13
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 444.695 495.320 430.663 393.047 393.986
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas --- --- --- --- ---
Dotación de personal 41 33 35 34 33
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 379.436 339.405 335.811 294.465 343.293
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 485.579 453.112 449.331 389.741 458.894
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 456,1 559,9 600,4 618,8 637,5
Sit.1: En situación normal 81,00% 91,42% 91,60% 91,77% 92,03%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,99% 1,73% 2,24% 2,14% 1,86%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 3,53% 1,88% 1,90% 1,97% 2,06%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 6,44% 2,53% 2,32% 2,30% 2,35%
Sit.5: Irrecuperable 5,02% 2,42% 1,92% 1,80% 1,68%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02%
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 456,1 559,9 600,4 618,8 637,5
% sobre Financiaciones 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 49,4 38,1 36,8 37,5 38,5
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.00338 - BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A.CuIT: 30-70496099-5Casa Central - AV. CORRIENTES 1174 PISO 3 - CAPITAL FEDERAL - 011-5235-2300 - Fax: 5235-2305Web: www.bancost.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: SILVINA D’AMATO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PERALTA PABLO BERNARDO
VICEPRESIDENTE DOMINGuEZ ROBERTO
GERENTE GENERAL CONFORTI PABLO DAMIAN
SINDICO TITuLAR ABELOVICH JOSE DANIEL
SINDICO TITuLAR GONZALEZ FISCHER GuILLERMO ARTuRO JOS
SINDICO TITuLAR BILLER LuIS HORACIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GRuPO ST SA 97,00% 97,00%
ST INVERSIONES SA 3,00% 3,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BERCHOLC, CLAuDIO NORBERTO Desde: 01/01/2010 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. BERCHOLC, CLAuDIO NORBERTO
AuDITOR INTERNO ALBERT, HuGO OSCAR
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 3 0 0 3 2 0 2 0 0 0BUENOS AIRES 16 0 0 16 3 0 3 4 0 4CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORRIENTES 0 0 0 0 1 0 1 1 0 1CHACO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0MISIONES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SALTA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SAN LUIS 2 0 0 2 1 0 1 0 0 0SANTA FE 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0TOTAL 30 0 0 30 7 0 7 6 0 6
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 505,9 1.045,3 1.181,5 1.262,3 1.234,9Disponibilidades 56,5 106,1 145,9 129,4 126,9Títulos Públicos y Privados 3,2 6,3 30,8 7,9 9,0Préstamos 78,4 334,3 377,1 417,0 435,0
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 6,6 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 73,8 345,9 394,8 433,1 450,2
Adelantos 6,8 37,3 44,7 51,3 51,2Doc a sola firma, descont. y comprados 54,9 112,5 110,1 112,0 108,7Hipotecarios --- 0,3 0,3 0,3 0,3Prendarios --- 1,3 0,7 0,6 0,5Personales --- 127,0 174,9 200,1 218,4Otros 10,4 55,7 51,4 56,8 58,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,7 11,8 12,7 12,0 12,4
Previsiones -2,1 -11,7 -17,8 -16,2 -15,2Otros Cred.por Interm.Finan. 314,5 463,3 497,8 570,2 527,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 52,8 0,6 15,5 6,9 13,3Otros 261,7 462,7 482,4 563,3 514,1
Bienes en Locación Financiera 16,4 12,0 13,9 13,2 13,3Part. en otras Sociedades 0,2 14,5 9,9 10,2 10,9
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,2 14,5 9,9 10,2 10,9
Créditos Diversos 30,9 88,9 92,8 101,5 99,8Bienes de Uso 1,5 4,4 5,5 5,4 5,2Bienes Diversos 0,1 4,9 1,0 1,0 1,0Bienes Intangibles 4,2 10,7 6,7 6,5 6,4Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,1 0,1 0,1P A S I V O 473,5 965,8 1.093,6 1.174,3 1.146,8Depósitos 202,7 629,3 680,7 719,2 713,3
Sector Público no financiero 53,4 83,6 83,1 81,6 81,3Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 149,2 545,8 597,6 637,6 632,1
Cuentas corrientes 53,9 38,1 64,8 67,5 62,2Caja de ahorros 8,4 15,3 11,2 9,8 12,0Plazo fijo e inversiones a plazo 84,6 470,7 501,7 537,7 533,8Otros 1,1 4,3 3,8 4,4 5,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,3 17,3 16,1 18,3 19,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 224,0 276,4 341,1 384,0 362,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 136,7 227,9 271,6 313,0 265,7Otras 87,3 48,5 69,5 71,0 97,1
Obligaciones Diversas 4,2 22,5 19,6 18,0 17,0Previsiones 0,2 2,4 2,0 2,1 2,1Partidas Pendientes de Imputación --- 0,2 0,1 0,1 0,1Obligaciones Subordinadas 42,5 35,1 50,0 50,7 51,5P A T R I M O N I O N E T O 32,4 79,5 87,9 88,0 88,1Capital, Aportes y Reservas 35,9 98,2 98,2 98,2 98,2Resultados no asignados -3,5 -18,7 -10,3 -10,2 -10,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -3,5 5,4 8,3 8,5 8,6Ingresos financieros 58,8 185,1 51,6 73,7 93,1
Por Intereses 33,3 165,0 48,3 69,1 87,4Otros Ingresos Financieros 25,4 20,1 3,3 4,6 5,6
Egresos financieros -41,3 -89,4 -35,6 -48,9 -57,6Por Intereses -29,1 -59,9 -17,9 -24,9 -32,5Otros Egresos Financieros -12,2 -29,5 -17,7 -24,0 -25,1
Cargo por incobrabilidad -2,4 -21,6 -7,9 -6,9 -8,3Ingresos por servicios 5,9 26,5 6,7 8,9 13,0Egresos por servicios -3,9 -7,0 -3,0 -4,3 -5,8Gastos de administración -19,8 -100,8 -33,9 -44,8 -56,8Créditos recuperados --- 3,7 0,3 0,3 0,4Otros -0,8 9,0 30,3 30,4 30,7Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,4 0,7 2,0 2,6 3,1Contingentes acreedoras 12,8 40,2 73,9 91,0 115,7De Control acreedoras 26,8 71,2 78,1 75,5 102,3De Derivados acreedoras --- 148,5 11,1 21,4 19,3De Actividad fiduciaria acreedoras 25,7 39,0 39,0 39,0 39,0Contingentes deudoras 12,8 40,2 73,9 91,0 115,7De Control deudoras 26,4 70,5 76,1 72,9 99,2De Derivados deudoras --- 148,5 11,1 21,4 19,3De Actividad fiduciaria deudoras 25,7 39,0 39,0 39,0 39,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 189,4 227,4 285,6 319,5 278,8
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 263
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 10,23 9,73 9,82 9,33 9,22 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,10 2,15 0,73 1,47 1,40 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,48 -0,07 -0,95 -0,38 -0,28 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 88,40 80,48 --- 98,47 98,42 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,00 101,52 135,47 113,17 113,11 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,71 4,38 3,50 3,49 3,07 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,25 1,10 0,99 0,99 1,02 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 16,36 7,10 5,06 4,80 3,94 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 8,44 10,92 12,06 14,06 14,35 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 101,61 87,57 102,89 107,00 107,78 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,14 0,16 0,14 0,15 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,53 13,57 13,45 13,27 13,13 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 110,92 124,33 130,52 133,23 137,42 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 36,38 41,55 39,35 38,96 38,75 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,23 2,79 3,03 3,25 3,28 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE -9,72 7,70 17,33 17,28 16,86 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA -1,13 0,81 1,74 1,69 1,61 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -7,51 -10,30 -35,58 -34,32 -34,78 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -0,87 -1,09 -3,57 -3,36 -3,33 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -67,44 55,88 63,60 64,53 62,76 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 21,76 51,66 46,12 44,38 42,40 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 11,80 9,79 9,57 9,61 9,68 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -3,18 0,66 -1,65 -0,54 -0,35 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 19,10 27,79 25,94 25,78 25,25 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 13,41 13,43 13,70 14,00 13,55 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,77 3,24 3,14 2,36 2,22 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 1,91 3,99 3,73 3,68 3,84 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,26 1,06 1,13 1,19 1,28 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,44 15,14 15,27 15,27 15,37 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 26,21 16,90 24,75 18,13 17,83 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,13 13,64 19,75 14,57 14,16 19,38 22,16 21,08
264 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 172 236 355 331 334
Cantidad de cuentas de ahorro 9 16 6.793 7.567 5.933
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- 1.574 2.521 2.698
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 42 61 44 137 170
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 6.131 11 97.964 79.947 94.568
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.110 2.124 388 337 286
Dotación de personal 70 65 327 337 344
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- 49.099 46.693 44.546
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- 49.099 46.693 44.546
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- 33.334 29.838 40.084
Cantidad de tarjetas de débito --- --- 33.334 29.838 40.084
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 12.970 13.139 13.508 10.201 8.925
Cantidad de Empresas 140 139 137 129 111
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 100,5 390,0 491,5 531,2 571,1
Sit.1: En situación normal 96,50% 94,32% 95,21% 95,09% 95,58%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,79% 1,30% 1,29% 1,42% 1,36%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,03% 0,98% 0,87% 0,94% 0,96%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,55% 2,21% 1,49% 1,25% 1,05%
Sit.5: Irrecuperable 0,13% 1,17% 1,14% 1,30% 1,06%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 1,03% 2,46% 1,55% 1,75% 1,61%
Sit.1: En situación normal 1,03% 2,44% 1,54% 1,75% 1,61%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- 0,01% --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- 0,01% --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,94% 7,60% 13,30% 15,19% 18,43%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 93,2 181,2 199,8 199,2 195,3
% sobre Financiaciones 92,69% 46,47% 40,66% 37,50% 34,21%
Garantías otorgadas 1,60% 0,37% 0,19% 0,18% 0,16%
Total Garantizado 1,03% 1,74% 1,34% 1,58% 1,47%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 0,1 202,6 284,8 325,1 368,8
% sobre Financiaciones 0,05% 51,94% 57,95% 61,20% 64,58%
Garantías otorgadas --- 7,14% 13,03% 14,94% 18,27%
Total Garantizado --- 0,72% 0,21% 0,17% 0,14%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 7,3 6,2 6,9 6,9 6,9
% sobre Financiaciones 7,26% 1,59% 1,40% 1,30% 1,22%
Garantías otorgadas 0,34% 0,09% 0,07% 0,07% ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 2,4 13,7 19,9 18,3 17,2
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 265
BAN
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DE VA
LORES S.A
.00198 - BANCO DE VALORES S.A.CuIT: 30-57612427-5Casa Central - SARMIENTO 310 - CAPITAL FEDERAL - 011-4323-6900 - Fax: 4334-1731Web: www.bancodevalores.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: GARCIA DE MOLNAR, MARTA G. - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BACQuE HECTOR JORGE
VICEPRESIDENTE FERNANDEZ SAAVEDRA HECTOR NORBERTO
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR ALCHOuRON GuILLERMO EDuARDO
SINDICO TITuLAR BRADY ALET CARLOS ALBERTO
SINDICO TITuLAR MAZZEI MIGuEL ANGEL
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
MERCADO DE VALORES DE BuENOS AIRES 99,99% 99,99%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 0,01% 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. COCCARO, FERNANDO Desde: 01/01/2010 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. CASSANI, ERNESTO JuAN
AuDITOR INTERNO LOPEZ DE RuSSONIELLO, SuSANA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0TOTAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0
2
266 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (2-3) (9) A C T I V O 1.043,9 1.322,0 1.388,0 1.424,5 1.277,1Disponibilidades 159,6 273,3 278,7 266,8 361,0Títulos Públicos y Privados 572,6 677,6 713,7 678,5 502,0Préstamos 35,0 76,0 48,1 106,1 103,0
Sector Público no Financiero 0,1 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- 5,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 36,5 77,5 49,6 107,8 99,2
Adelantos 31,0 69,1 41,6 99,9 91,1Doc a sola firma, descont. y comprados 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5Hipotecarios 3,4 5,8 5,7 5,7 5,8Prendarios --- --- --- --- ---Personales 1,4 1,9 1,6 1,5 1,5Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,2 0,3 0,2 0,2 0,3
Previsiones -1,6 -1,6 -1,5 -1,7 -1,7Otros Cred.por Interm.Finan. 221,0 234,3 278,6 302,7 257,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 157,0 136,6 94,1 124,7 1,2Otros 64,0 97,7 184,5 178,0 256,4
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 3,3 3,3 3,3 3,4 3,4
En entidades financieras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Otras 3,1 3,2 3,2 3,2 3,2
Créditos Diversos 29,6 19,3 23,2 23,4 5,7Bienes de Uso 13,5 13,6 13,7 13,7 13,6Bienes Diversos 7,8 23,0 26,9 28,3 29,0Bienes Intangibles 1,5 1,6 1,7 1,6 1,6Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 859,1 1.112,7 1.168,7 1.218,4 1.068,6Depósitos 642,7 912,1 974,7 1.011,5 916,9
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- 0,1 --- 0,1 0,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 642,7 912,1 974,6 1.011,4 916,8
Cuentas corrientes 484,0 577,6 597,9 651,9 572,9Caja de ahorros 3,1 12,1 7,3 7,5 8,5Plazo fijo e inversiones a plazo 140,7 197,2 241,9 216,5 202,8Otros 7,9 121,8 124,4 133,7 130,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 7,1 3,4 3,1 1,8 2,0
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 183,7 161,2 150,5 144,1 108,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- 10,1 --- 48,2Otras 183,7 161,2 140,3 144,1 60,6
Obligaciones Diversas 25,7 28,5 32,7 51,8 31,9Previsiones 7,0 10,8 10,9 10,9 10,9Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 184,8 209,2 219,3 206,2 208,5Capital, Aportes y Reservas 110,1 174,6 174,6 192,2 192,2Resultados no asignados 74,7 34,6 44,7 13,9 16,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 34,1 34,6 10,0 13,9 16,3Ingresos financieros 100,3 105,0 28,1 38,5 47,5
Por Intereses 43,5 69,8 18,9 25,8 31,6Otros Ingresos Financieros 56,7 35,2 9,2 12,7 15,9
Egresos financieros -27,4 -22,4 -6,2 -8,6 -10,7Por Intereses -22,8 -18,7 -5,1 -7,0 -8,8Otros Egresos Financieros -4,6 -3,7 -1,1 -1,5 -1,9
Cargo por incobrabilidad -0,8 --- --- -0,2 -0,3Ingresos por servicios 41,0 41,5 11,4 15,4 19,7Egresos por servicios -5,1 -4,4 -1,0 -1,4 -1,7Gastos de administración -53,2 -62,6 -16,9 -22,3 -29,3Créditos recuperados 0,2 0,2 --- --- ---Otros -2,3 -2,7 0,1 0,1 0,2Impuesto a las ganancias -18,5 -20,0 -5,5 -7,7 -9,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,5 6,1 6,1 6,1 6,1Contingentes acreedoras 77,3 62,3 65,1 61,3 70,6De Control acreedoras 4.398,4 5.911,8 7.143,9 7.676,3 7.804,0De Derivados acreedoras 155,8 251,9 174,2 183,8 205,8De Actividad fiduciaria acreedoras 6.204,5 7.372,7 7.944,4 7.985,5 7.741,1Contingentes deudoras 77,3 62,3 65,1 61,3 70,6De Control deudoras 4.392,9 5.905,7 7.137,8 7.670,2 7.797,9De Derivados deudoras 155,8 251,9 174,2 183,8 205,8De Actividad fiduciaria deudoras 6.204,5 7.372,7 7.944,4 7.985,5 7.741,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 152,2 134,6 103,6 124,2 48,2
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 267
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DE VA
LORES S.A
.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 20,88 17,66 17,09 15,88 17,00 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -1,47 -1,55 -1,56 -0,89 -0,92 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,63 -2,07 -1,56 -0,90 -0,93 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 120,36 170,56 173,42 113,19 113,83 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,05 1,47 1,41 0,71 0,66 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 5,14 1,56 2,56 1,08 1,11 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,01 1,20 0,02 0,01 0,01 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 48,93 52,25 53,01 52,47 53,25 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,15 0,12 0,09 0,09 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,78 7,36 7,21 7,06 7,04 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 158,45 189,75 201,33 201,24 207,48 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 61,66 62,77 62,94 62,64 63,03 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,25 4,76 4,93 5,40 4,92 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 22,28 19,78 20,21 20,62 20,45 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 4,16 3,36 3,30 3,35 3,29 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 35,72 32,65 32,40 32,77 32,20 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 6,67 5,55 5,28 5,32 5,17 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -9,10 -10,44 -8,96 -8,47 -8,24 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 16,29 9,89 9,98 9,75 9,50 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,69 2,36 2,19 2,16 2,16 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,01 -0,01 -0,01 -0,01 -0,01 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 12,22 10,20 9,77 9,75 9,60 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 3,34 2,18 2,04 2,03 2,05 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,10 --- --- 0,02 0,03 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,99 4,03 3,91 3,89 3,96 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,62 0,42 0,39 0,38 0,39 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,49 6,08 5,96 5,89 5,93 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 29,73 32,22 29,65 26,73 39,51 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 21,58 24,80 22,52 20,82 29,54 19,38 22,16 21,08
268 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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DE
VALO
RES
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 741 822 741 732 753
Cantidad de cuentas de ahorro 905 916 937 951 966
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 65 78 62 68 73
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 92 90 121 108 163
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 158 189 196 201 177
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 389 490 554 471 361
Dotación de personal 213 207 211 207 207
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 11.846 13.736 11.061 11.490 8.344
Monto pagado por cheques librados 883.045 1.014.493 872.239 895.741 791.062
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 44,0 79,9 77,5 153,2 164,8
Sit.1: En situación normal 95,93% 98,47% 98,54% 99,26% 99,31%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,02% 0,06% 0,05% 0,03% 0,02%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,48% 1,36% 1,40% 0,71% 0,66%
Sit.5: Irrecuperable 1,55% 0,10% 0,01% --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 13,00% 11,34% 8,45% 4,35% 4,96%
Sit.1: En situación normal 11,34% 10,38% 7,57% 3,91% 4,55%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- 0,05% 0,05% 0,02% 0,02%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,48% 0,82% 0,82% 0,42% 0,39%
Sit.5: Irrecuperable 0,18% 0,09% --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 32,8 69,3 42,4 100,8 97,5
% sobre Financiaciones 74,56% 86,83% 54,63% 65,79% 59,16%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 6,88% 4,45% 1,04% 0,63% 1,42%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 9,4 7,5 33,3 50,3 65,2
% sobre Financiaciones 21,27% 9,39% 42,92% 32,81% 39,55%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 6,12% 6,89% 7,40% 3,72% 3,54%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 1,8 3,0 1,9 2,1 2,1
% sobre Financiaciones 4,17% 3,78% 2,45% 1,40% 1,29%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 2,1 2,1 2,0 2,2 2,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 269
BAN
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DEL C
Hu
BuT S.A
.00083 - BANCO DEL CHUBUT S.A.CuIT: 30-50001299-0Casa Ctral. No Oper. - RIVADAVIA 615 - RAWSON - CHuBuT - 02965-482505 - Fax: 482513Web: www.bancochubut.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ATILIO CESAR PAZOS - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GARCIA LOREA CARLOS ALBERTO
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL RICCI OSCAR
SINDICO TITuLAR FERNANDEZ JORGE PABLO
SINDICO TITuLAR FuRCI RICARDO DANIEL
SINDICO TITuLAR RAPOSEIRAS JAIME MANuEL CRuZ
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GOBIERNO DE LA PROVINCIA DEL CHuBuT 90,00% 90,00%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (467) 9,00% 9,00%
ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 1,00% 1,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. PANDO, CORINA INES Desde: 01/07/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO
AuDITOR INTERNO LAFFEuILLADE, JuAN ADOLFO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHUBUT 52 0 0 52 76 4 80 3 0 3RIO NEGRO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SANTA CRUZ 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0TOTAL 54 0 0 54 82 4 86 3 0 3
1
52
1
270 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (5) A C T I V O 2.003,8 2.888,6 3.039,6 3.122,5 3.108,5Disponibilidades 320,2 403,9 421,8 391,9 412,1Títulos Públicos y Privados 626,9 1.058,3 1.083,8 1.117,3 1.061,4Préstamos 670,7 698,4 948,7 987,4 1.061,8
Sector Público no Financiero 24,2 18,1 13,6 13,3 13,2Sector Financiero 54,1 7,0 12,0 12,0 20,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 618,3 701,5 950,3 989,7 1.056,4
Adelantos 31,3 29,9 48,8 49,0 92,7Doc a sola firma, descont. y comprados 42,9 34,0 55,7 64,2 65,1Hipotecarios 83,5 92,2 119,1 127,4 133,7Prendarios 34,9 33,7 33,1 34,2 34,9Personales 286,0 355,0 501,9 519,3 536,6Otros 133,5 150,9 183,2 187,3 184,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 6,1 5,9 8,6 8,3 9,2
Previsiones -25,9 -28,2 -27,3 -27,7 -27,7Otros Cred.por Interm.Finan. 253,0 581,2 411,1 447,4 388,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 187,3 507,5 296,7 331,6 271,3Otros 65,6 73,7 114,4 115,8 116,8
Bienes en Locación Financiera 3,3 3,3 3,1 3,8 3,6Part. en otras Sociedades 0,7 0,7 0,8 0,8 0,8
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,7 0,7 0,8 0,8 0,8
Créditos Diversos 84,3 96,7 123,3 126,9 133,5Bienes de Uso 21,5 25,4 24,8 25,3 25,3Bienes Diversos 18,7 16,3 18,0 17,1 17,1Bienes Intangibles 3,1 4,3 3,8 4,4 4,6Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 1,3 0,1 0,3 0,3 0,2P A S I V O 1.751,8 2.564,8 2.637,8 2.712,8 2.692,0Depósitos 1.476,2 1.944,2 2.205,3 2.235,2 2.268,9
Sector Público no financiero 848,6 1.069,3 1.146,2 1.130,6 1.155,4Sector Financiero 2,4 0,4 0,4 0,3 0,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 625,2 874,6 1.058,7 1.104,3 1.112,9
Cuentas corrientes 121,0 174,4 196,9 211,7 223,0Caja de ahorros 349,4 486,0 571,7 590,3 588,2Plazo fijo e inversiones a plazo 107,6 161,2 226,4 234,0 233,4Otros 46,6 51,9 62,4 66,9 66,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,7 1,1 1,4 1,4 1,5
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 214,0 537,3 334,3 374,2 311,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 214,0 537,3 334,3 374,2 311,5
Obligaciones Diversas 53,3 75,5 86,1 91,1 97,6Previsiones 7,6 7,0 11,7 11,8 13,7Partidas Pendientes de Imputación 0,7 0,7 0,5 0,6 0,3Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 251,9 323,8 401,8 409,7 416,5Capital, Aportes y Reservas 124,5 136,6 243,1 243,1 243,1Resultados no asignados 127,4 187,3 158,7 166,6 173,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 53,3 70,6 78,9 86,8 93,6Ingresos financieros 200,2 247,3 248,2 274,9 302,8
Por Intereses 163,0 200,5 197,4 219,7 244,5Otros Ingresos Financieros 37,2 46,8 50,7 55,2 58,3
Egresos financieros -43,6 -54,2 -38,4 -42,2 -46,2Por Intereses -41,0 -50,8 -35,3 -38,8 -42,4Otros Egresos Financieros -2,6 -3,3 -3,1 -3,5 -3,8
Cargo por incobrabilidad -22,3 -20,5 -15,1 -16,4 -18,4Ingresos por servicios 58,0 68,8 61,3 68,0 75,3Egresos por servicios -10,5 -14,2 -11,1 -12,5 -13,9Gastos de administración -117,2 -139,6 -130,8 -146,4 -166,5Créditos recuperados 2,6 4,0 2,0 2,1 2,5Otros --- 14,2 10,3 11,0 12,6Impuesto a las ganancias -13,8 -35,1 -47,4 -51,7 -54,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 100,5 102,5 105,1 105,4 105,6Contingentes acreedoras 286,2 318,0 375,0 397,2 408,2De Control acreedoras 198,7 193,3 222,5 232,2 221,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 110,5 120,4 122,3 144,8 152,7Contingentes deudoras 286,2 318,0 375,0 397,2 408,2De Control deudoras 98,2 90,8 117,4 126,8 116,1De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 110,5 120,4 122,3 144,8 152,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 187,3 507,2 296,6 331,4 271,1
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 271
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.INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 13,87 13,60 14,65 14,68 14,68 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 3,54 2,80 1,76 1,68 1,20 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 1,57 1,45 1,07 0,99 0,54 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 62,68 66,76 73,55 75,06 75,63 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 120,29 109,68 99,83 99,86 99,66 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,75 5,55 3,74 3,57 3,32 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 12,12 15,30 11,34 10,50 7,37 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,52 3,50 2,28 2,19 2,27 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,46 56,36 51,68 51,50 52,32 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,09 0,11 0,10 0,10 0,10 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,81 5,77 5,69 5,67 5,80 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 126,72 138,37 166,68 168,68 177,73 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 64,85 62,23 62,61 62,41 63,09 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,60 4,24 4,95 5,06 5,23 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 27,33 28,37 33,72 33,62 33,04 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 3,20 3,43 3,86 3,87 3,81 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 33,07 35,21 46,95 46,95 46,08 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 3,87 4,26 5,38 5,40 5,31 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 36,77 37,62 37,26 37,89 38,48 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 17,30 19,85 20,29 20,14 20,03 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 2,81 2,97 2,16 2,09 2,06 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,12 0,13 0,08 0,08 0,07 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 12,02 12,02 12,09 12,06 12,12 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 2,62 2,63 1,95 1,89 1,85 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,34 1,00 0,71 0,73 0,77 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,48 3,34 3,03 3,03 3,06 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,63 0,69 0,57 0,58 0,57 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,04 6,79 6,51 6,50 6,67 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 21,93 22,13 20,88 19,28 19,90 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 17,82 18,07 16,79 15,44 15,92 21,23 22,16 21,08
272 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 4.848 5.095 5.125 5.212 5.258
Cantidad de cuentas de ahorro 138.802 148.133 147.445 148.059 150.119
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 3.825 4.671 5.142 5.157 5.415
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 95 126 130 126 119
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 96.378 107.811 108.981 110.723 112.207
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.003 1.935 2.005 2.050 2.066
Dotación de personal 600 628 641 639 640
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 40.148 41.194 41.300 51.102 51.644
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 64.726 64.825 61.278 62.298 63.181
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 126.726 145.471 108.218 109.584 114.665
Cantidad de tarjetas de débito 197.736 223.055 155.537 157.392 143.671
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 228.124 230.440 242.654 248.492 235.148
Monto pagado por cheques librados 661.319 793.370 845.299 933.924 955.246
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 64.946 66.404 70.613 73.394 71.985
Cantidad de Empresas 440 457 460 486 484
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 737,6 774,6 1.017,8 1.060,1 1.137,8
Sit.1: En situación normal 90,61% 91,38% 94,08% 94,22% 95,04%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,63% 3,07% 2,19% 2,21% 1,64%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 2,28% 1,69% 0,61% 0,54% 0,62%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,84% 1,42% 1,17% 1,17% 0,94%
Sit.5: Irrecuperable 1,62% 2,43% 1,96% 1,87% 1,76%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 19,66% 21,37% 20,20% 20,79% 19,97%
Sit.1: En situación normal 16,62% 18,49% 18,44% 18,97% 18,43%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,37% 1,08% 0,51% 0,66% 0,44%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,68% 0,63% 0,15% 0,08% 0,14%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,73% 0,69% 0,59% 0,58% 0,47%
Sit.5: Irrecuperable 0,27% 0,49% 0,51% 0,49% 0,49%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,82% 3,61% 2,50% 2,51% 2,66%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 191,5 134,7 164,0 176,9 233,4
% sobre Financiaciones 25,97% 17,39% 16,11% 16,68% 20,51%
Garantías otorgadas 1,94% 2,44% 1,60% 1,70% 1,85%
Total Garantizado 4,87% 6,84% 5,68% 6,34% 5,99%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 546,1 639,9 853,8 883,3 904,4
% sobre Financiaciones 74,03% 82,61% 83,89% 83,32% 79,49%
Garantías otorgadas 0,88% 1,16% 0,90% 0,80% 0,81%
Total Garantizado 14,79% 14,53% 14,52% 14,45% 13,98%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 26,6 28,7 28,0 28,4 28,6
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 273
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00310 - BANCO DEL SOL S.A.CuIT: 30-67793756-0Casa Central - CALLE 51 607 - LA PLATA - BuENOS AIRES - 0221-4232403 - Fax: 422-9111Web: www.bancodelsol.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JuLIO CESAR LOPEZ - Mail: [email protected] a: ABE - ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MICHELI RICARDO JORGE
VICEPRESIDENTE PRADO MIGuEL ANGEL
GERENTE GENERAL MAITSCH RICARDO ENRIQuE
SINDICO TITuLAR GARCIA JuAN CARLOS
SINDICO TITuLAR MELTNIZKY DARIO
SINDICO TITuLAR JuRI SANDRA ESTHER
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
TAYLOR MIGuEL ENRIQuE HAMILTON 19,17% 19,17%
TELLADO CARLOS ALBERTO 19,17% 19,17%
MICHELI RICARDO JORGE 19,16% 19,16%
PRADO MIGuEL ANGEL 12,50% 12,50%
MAITSCH RICARDO ENRIQuE 10,00% 10,00%
OBEID EDGARDO JAVIER 10,00% 10,00%
GARCIA ANIBAL RICARDO 5,00% 5,00%
BAuLAN GuILLERMO 5,00% 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. SISTO, DIEGO LuIS
AuDITOR INTERNO PRADO, MIGuEL ANGEL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1BUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA CRUZ 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 4 0 0 4 1 0 1 2 0 2
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274 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 57,2 58,3 64,5 69,1 82,4Disponibilidades 12,3 14,2 18,3 16,9 25,2Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 39,4 35,6 37,7 39,0 43,6
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- 10,0 --- --- 4,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 43,3 30,4 42,1 43,6 44,2
Adelantos 1,3 1,6 1,4 2,1 2,1Doc a sola firma, descont. y comprados 0,4 1,4 1,0 1,0 0,9Hipotecarios 0,5 0,3 0,1 --- ---Prendarios 0,4 0,5 3,3 4,5 3,2Personales 36,9 23,2 32,3 32,0 34,1Otros 1,7 1,7 1,8 1,9 1,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,1 1,8 2,2 2,1 2,0
Previsiones -4,0 -4,8 -4,5 -4,6 -4,7Otros Cred.por Interm.Finan. 4,1 5,1 5,5 9,4 10,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 0,9 --- 0,2 1,7 2,7Otros 3,2 5,1 5,2 7,7 7,5
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 1,1 2,8 2,4 2,7 2,9Bienes de Uso 0,3 0,5 0,7 0,7 0,7Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,3 ---P A S I V O 36,3 33,0 39,8 43,8 56,4Depósitos 10,4 7,5 12,7 11,6 17,5
Sector Público no financiero 3,5 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 6,8 7,5 12,7 11,6 17,5
Cuentas corrientes 4,9 4,1 8,1 7,0 11,7Caja de ahorros 1,3 2,1 2,6 2,9 5,0Plazo fijo e inversiones a plazo 0,6 1,3 1,9 0,6 0,8Otros 0,1 0,1 0,1 1,1 0,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 19,0 17,1 18,8 23,6 30,4Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,8 --- 0,2 1,8 1,6Otras 18,2 17,1 18,6 21,8 28,8
Obligaciones Diversas 6,8 7,9 7,3 7,6 7,6Previsiones --- 0,4 1,0 1,0 0,9Partidas Pendientes de Imputación 0,2 --- --- 0,1 ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 20,9 25,3 24,7 25,2 26,0Capital, Aportes y Reservas 13,1 14,0 15,7 15,7 15,7Resultados no asignados 7,8 11,2 9,1 9,6 10,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,2 8,2 3,7 4,2 4,9Ingresos financieros 44,1 51,9 43,8 49,2 54,6
Por Intereses 42,0 51,0 43,0 48,3 53,5Otros Ingresos Financieros 2,2 0,9 0,8 0,9 1,2
Egresos financieros -3,1 -3,4 -2,7 -3,0 -3,3Por Intereses -0,8 -0,5 -0,2 -0,2 -0,3Otros Egresos Financieros -2,2 -2,9 -2,5 -2,8 -3,1
Cargo por incobrabilidad -4,0 -1,5 -2,4 -2,8 -3,2Ingresos por servicios 1,4 1,3 1,0 1,1 1,3Egresos por servicios -11,8 -12,6 -12,3 -13,8 -15,3Gastos de administración -21,4 -25,4 -22,3 -24,8 -27,8Créditos recuperados 0,7 1,0 0,6 0,7 0,9Otros -0,4 -0,2 -0,3 -0,3 -0,2Impuesto a las ganancias -2,5 -2,8 -1,7 -2,1 -1,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 9,4 10,3 11,4 11,6 11,4Contingentes acreedoras 14,5 18,6 35,9 39,6 40,9De Control acreedoras 13,1 14,4 14,5 14,1 14,3De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 0,5 0,5 0,4 0,4 0,4Contingentes deudoras 14,5 18,6 35,9 39,6 40,9De Control deudoras 3,7 4,1 3,1 2,5 2,9De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 0,5 0,5 0,4 0,4 0,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 1,6 --- 0,5 3,6 4,3
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 275
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INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 37,55 43,39 38,63 38,55 33,28 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 9,01 5,71 8,39 8,20 7,87 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 2,32 -1,52 -0,59 -1,29 -1,42 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 81,81 74,06 67,81 65,66 63,91 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,03 130,35 118,07 117,40 117,84 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 14,01 12,53 12,39 12,62 11,98 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 14,79 17,23 13,45 13,69 13,70 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,87 4,05 5,26 4,83 5,40 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 69,86 68,41 76,49 75,65 75,21 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,76 0,90 1,02 0,98 0,92 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 42,98 54,57 60,07 59,63 59,39 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 142,56 191,40 223,36 222,37 229,54 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,83 61,69 62,04 61,16 61,42 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,61 0,56 0,65 0,65 0,79 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 18,12 44,20 37,96 25,78 26,31 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 6,07 14,66 12,57 8,56 8,78 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 30,23 55,18 40,32 29,82 30,58 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 10,14 18,31 13,36 9,90 10,20 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 136,20 136,96 144,44 144,72 144,41 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 107,75 134,95 145,19 146,69 148,42 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 6,25 4,73 1,12 1,08 0,97 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,11 0,14 0,24 0,24 0,24 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 84,35 92,75 88,84 89,64 91,46 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,86 6,13 5,43 5,47 5,58 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 7,55 2,66 0,93 4,99 5,31 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 2,68 2,25 2,05 2,06 2,08 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 22,48 22,48 24,71 25,05 25,40 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 41,00 45,42 46,46 46,29 47,06 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 113,07 301,79 138,48 116,27 118,93 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 22,11 41,46 28,57 25,87 37,33 19,38 22,16 21,08
276 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 104 108 112 117 118
Cantidad de cuentas de ahorro 545 565 565 509 507
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 19 25 26 28 27
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1 --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 47.780 19.289 123.600 19.738 20.455
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 63 20.934 74 60 73
Dotación de personal 84 82 81 82 81
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 543 531 520 522 513
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.335 1.335 1.335 1.335 1.335
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 414 456 452 458 458
Cantidad de tarjetas de débito 540 612 605 613 631
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.903 3.011 3.456 3.667 3.286
Monto pagado por cheques librados 27.927 32.774 41.675 40.927 29.822
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 115 125 194 204 187
Cantidad de Empresas 8 9 9 10 9
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 55,2 55,8 64,8 67,7 73,7
Sit.1: En situación normal 79,52% 85,00% 83,18% 83,49% 84,46%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 6,47% 2,47% 4,43% 3,89% 3,56%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 4,48% 3,54% 3,17% 3,55% 3,63%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 4,74% 7,16% 7,33% 7,29% 6,94%
Sit.5: Irrecuperable 4,62% 1,75% 1,71% 1,62% 1,28%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,18% 0,08% 0,18% 0,17% 0,14%
TOTAL GARANTIZADO 1,70% 1,36% 5,26% 6,82% 4,38%
Sit.1: En situación normal 1,68% 1,33% 5,21% 6,77% 4,36%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,02% 0,03% 0,03% 0,03% ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- 0,02% 0,02% 0,01%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 15,65% 21,20% 29,37% 30,20% 29,59%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto --- 13,9 4,3 4,4 8,6
% sobre Financiaciones --- 24,92% 6,63% 6,43% 11,62%
Garantías otorgadas --- --- 1,43% 0,77% 0,57%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 51,3 40,2 59,2 61,9 64,0
% sobre Financiaciones 92,88% 71,99% 91,34% 91,46% 86,82%
Garantías otorgadas 12,63% 19,63% 27,35% 29,07% 28,72%
Total Garantizado 0,82% 0,87% 5,18% 6,77% 4,38%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 3,9 1,7 1,3 1,4 1,1
% sobre Financiaciones 7,12% 3,10% 2,03% 2,11% 1,56%
Garantías otorgadas 3,02% 1,57% 0,59% 0,36% 0,30%
Total Garantizado 0,88% 0,48% 0,08% 0,04% ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 6,3 5,2 5,4 5,6 5,6
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 277
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.00060 - BANCO DEL TUCUMAN S.A.CuIT: 30-51794820-5Casa Central - SAN MARTIN 721 - SAN MIGuEL DE TuCuMAN - TuCuMAN - 0381-4503300 - Fax: 4311957Web: www.bancodeltucuman.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DIP, RAuL ANTONIO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BRITO JORGE HORACIO
VICEPRESIDENTE CARBALLO DELFIN JORGE EZEQuIEL
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR ALMARZA ALEJANDRO
SINDICO TITuLAR BRuCHMANN AuGuSTO MARTIN
SINDICO TITuLAR ROJKES CARLOS ALBERTO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO MACRO SA 89,93% 89,93%
SuPERIOR GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE TuC 10,00% 10,00%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (6) 0,07% 0,07%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BITTAR, MARIO ALBERTO Desde: 01/01/2007 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. NOGuEIRAS, CLAuDIO NESTOR
AuDITOR INTERNO PASTRANA, RAFAEL JOSE
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalTUCUMAN 26 2 0 28 103 5 108 13 0 13TOTAL 26 2 0 28 103 5 108 13 0 13
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278 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (9) A C T I V O 1.710,2 2.529,5 2.657,8 2.689,3 2.932,0Disponibilidades 464,9 518,8 578,2 560,8 608,6Títulos Públicos y Privados 90,5 463,3 527,4 482,6 507,0Préstamos 952,2 1.204,2 1.280,1 1.350,0 1.436,5
Sector Público no Financiero 0,7 0,5 0,4 0,4 0,4Sector Financiero --- 77,1 10,0 50,0 60,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 983,2 1.159,3 1.302,0 1.332,2 1.408,7
Adelantos 87,3 46,5 29,1 23,5 26,8Doc a sola firma, descont. y comprados 15,6 38,3 46,0 42,3 43,2Hipotecarios 30,4 29,1 29,5 30,7 31,7Prendarios 1,3 2,1 2,0 1,9 1,9Personales 605,6 870,7 1.019,9 1.055,0 1.126,2Otros 233,5 165,5 155,4 158,0 157,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 9,6 7,1 20,1 20,8 21,7
Previsiones -31,6 -32,6 -32,3 -32,6 -32,7Otros Cred.por Interm.Finan. 118,3 252,6 173,0 195,1 315,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 84,8 211,1 127,8 146,6 267,0Otros 33,5 41,5 45,2 48,5 48,4
Bienes en Locación Financiera 7,4 5,1 3,5 3,4 3,3Part. en otras Sociedades 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7
Créditos Diversos 31,1 37,6 48,3 49,5 12,4Bienes de Uso 35,9 37,2 37,3 37,2 37,9Bienes Diversos 1,1 1,2 1,2 1,1 1,0Bienes Intangibles 7,8 7,9 7,5 7,8 7,5Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,2 0,9 0,7 1,2 1,6P A S I V O 1.506,9 2.258,4 2.361,8 2.385,1 2.620,8Depósitos 1.282,6 1.935,8 2.104,0 2.102,3 2.244,2
Sector Público no financiero 567,0 990,8 1.310,4 1.271,5 1.416,4Sector Financiero --- 0,3 0,3 0,3 0,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 715,6 944,7 793,3 830,4 827,6
Cuentas corrientes 80,3 99,2 115,6 115,1 113,7Caja de ahorros 272,3 401,5 215,8 242,3 236,2Plazo fijo e inversiones a plazo 340,9 412,8 434,4 440,7 447,5Otros 20,4 29,1 25,3 29,9 27,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,8 2,1 2,2 2,5 2,5
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 156,5 245,5 168,8 188,4 314,9Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 156,5 245,5 168,8 188,4 314,9
Obligaciones Diversas 53,7 64,3 73,8 79,2 46,4Previsiones 13,9 12,1 14,9 15,0 15,0Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,7 0,4 0,2 0,2Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 203,2 271,1 296,0 304,2 311,2Capital, Aportes y Reservas 104,8 114,8 114,8 114,8 128,4Resultados no asignados 98,4 156,3 181,2 189,4 182,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 50,1 67,9 24,9 33,1 40,1Ingresos financieros 234,3 287,9 93,1 124,4 156,6
Por Intereses 222,2 266,4 88,1 117,5 147,7Otros Ingresos Financieros 12,1 21,4 5,1 6,9 8,9
Egresos financieros -73,1 -80,1 -26,3 -34,9 -44,5Por Intereses -51,5 -54,5 -18,1 -24,0 -30,7Otros Egresos Financieros -21,7 -25,6 -8,2 -10,9 -13,9
Cargo por incobrabilidad -11,5 -12,2 -2,8 -3,6 -5,2Ingresos por servicios 75,5 85,2 24,7 32,5 42,2Egresos por servicios -16,4 -19,7 -5,9 -8,0 -10,4Gastos de administración -116,7 -148,4 -43,2 -57,7 -75,1Créditos recuperados 0,9 1,7 0,4 0,6 1,1Otros -6,7 -5,7 -2,5 -2,8 -2,8Impuesto a las ganancias -36,3 -40,9 -12,7 -17,3 -21,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 13,2 23,0 25,3 25,7 26,8Contingentes acreedoras 308,1 249,7 222,6 207,0 198,0De Control acreedoras 266,4 713,6 938,9 856,9 964,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 308,1 249,7 222,6 207,0 198,0De Control deudoras 253,2 690,6 913,6 831,2 937,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 84,8 211,0 127,8 146,5 266,9
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 279
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,50 11,69 11,70 11,96 11,68 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,15 -0,04 --- 0,03 -0,02 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -2,02 -1,73 -1,45 -1,34 -1,31 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 145,31 134,30 131,52 131,14 131,07 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,69 2,06 1,77 1,68 1,54 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,50 --- --- --- --- 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,60 2,43 1,91 1,83 1,71 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,50 3,00 2,35 2,37 1,44 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 52,98 54,29 53,07 52,91 53,49 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,07 0,07 0,07 0,06 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,20 5,27 5,19 5,16 5,20 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 90,12 113,96 121,26 122,80 129,14 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 53,89 53,99 53,60 53,18 54,07 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,23 4,49 4,83 4,92 5,25 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 33,28 34,11 36,47 36,84 35,87 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,28 3,33 3,51 3,55 3,46 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 61,26 56,64 59,57 59,61 58,36 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 6,04 5,53 5,74 5,74 5,62 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 75,55 68,97 65,94 65,97 66,00 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 22,68 22,71 22,64 22,65 22,63 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,97 3,12 3,21 3,26 3,34 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,06 -0,02 -0,03 -0,03 -0,03 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 15,35 14,13 14,39 14,45 14,47 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,79 3,93 4,04 4,08 4,15 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,75 0,60 0,57 0,57 0,60 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,95 4,18 4,05 3,99 4,03 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,07 0,97 0,96 0,96 0,97 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,65 7,28 7,13 7,09 7,15 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 36,25 30,79 27,97 29,07 29,81 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 28,61 25,71 23,26 24,03 25,10 19,38 22,16 21,08
280 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 93.923 3.982 4.052 4.130 4.053
Cantidad de cuentas de ahorro 29.967 91.898 82.401 86.817 87.822
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 8.746 10.443 11.375 11.480 11.629
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 140 188 205 265 247
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 156.427 162.908 170.963 172.950 179.738
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.124 1.342 1.412 1.438 1.342
Dotación de personal 696 698 698 703 702
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 81.380 77.651 73.172 69.945 71.596
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 86.356 82.768 79.799 77.173 80.549
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 118.191 122.932 123.105 158.104 211.760
Cantidad de tarjetas de débito 115.576 121.780 124.096 150.779 201.597
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 150.825 151.123 153.100 151.180 129.406
Monto pagado por cheques librados 1.150.047 1.101.778 1.219.245 1.292.171 1.146.921
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 101.165 102.213 88.147 89.437 88.855
Cantidad de Empresas 114 114 80 81 80
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 995,0 1.244,6 1.318,6 1.388,9 1.475,2
Sit.1: En situación normal 96,57% 97,39% 97,53% 97,60% 97,78%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,73% 0,55% 0,70% 0,73% 0,68%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,89% 0,42% 0,39% 0,38% 0,39%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,61% 1,44% 1,25% 1,16% 1,06%
Sit.5: Irrecuperable 0,19% 0,19% 0,14% 0,13% 0,09%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 7,92% 5,34% 4,29% 3,94% 3,57%
Sit.1: En situación normal 7,79% 5,30% 4,27% 3,91% 3,54%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,02% 0,02% --- 0,02% 0,01%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,04% --- 0,02% 0,02% 0,02%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,03% --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable 0,03% 0,02% --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,11% 0,05% 0,05% 0,05% 0,04%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 252,8 207,2 110,5 135,3 137,7
% sobre Financiaciones 25,41% 16,65% 8,38% 9,74% 9,33%
Garantías otorgadas 0,02% 0,02% 0,01% 0,02% 0,01%
Total Garantizado 5,28% 2,73% 2,02% 1,70% 1,43%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 686,6 969,2 1.146,6 1.189,2 1.278,4
% sobre Financiaciones 69,00% 77,88% 86,96% 85,63% 86,66%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 2,04% 1,95% 1,87% 1,87% 1,80%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 55,6 68,1 61,5 64,3 59,1
% sobre Financiaciones 5,59% 5,47% 4,66% 4,63% 4,01%
Garantías otorgadas 0,09% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03%
Total Garantizado 0,61% 0,66% 0,40% 0,38% 0,34%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 32,0 32,7 32,4 32,7 32,8
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 281
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.00046 - BANCO DO BRASIL S.A.CuIT: 30-50001244-3Casa Matriz - SAN MARTIN 323 PISO 2 - CAPITAL FEDERAL - -4000-2700 - Fax: 4000-2770Web: www.bancodobrasil.com.br - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JOAO INACIO DE ANDRADE LIMA - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC SOARES MAELCIO MAuRICIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. QuIROGA LAFARGuE, FERNANDO Desde: 01/01/2011 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. EIDELSTEIN, MAuRICIO GABRIEL
AuDITOR INTERNO LuCKOW, WERNER
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
282 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 88,5 91,3 92,4 90,0 57,2Disponibilidades 6,6 14,0 9,4 13,3 9,7Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 71,8 74,5 80,2 73,8 44,2
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 19,3 21,0 23,0 31,5 20,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 53,2 55,3 58,6 43,5 25,3
Adelantos 16,3 12,6 8,5 8,5 7,0Doc a sola firma, descont. y comprados 32,0 34,9 41,7 29,5 14,8Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 4,7 7,5 8,2 5,1 3,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,2 0,2 0,2 0,3 0,2
Previsiones -0,7 -1,8 -1,4 -1,3 -1,1Otros Cred.por Interm.Finan. 8,0 1,4 1,4 1,4 1,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 8,0 1,4 1,4 1,4 1,4
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 0,6 0,4 0,7 0,8 1,2Bienes de Uso 0,7 0,5 0,4 0,4 0,4Bienes Diversos 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Bienes Intangibles 0,7 0,3 0,2 0,2 0,2Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 --- --- ---P A S I V O 40,9 44,5 46,6 44,5 13,1Depósitos 13,3 15,4 17,8 19,2 2,0
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 0,1 0,1 0,2 0,2 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 13,2 15,2 17,6 19,1 1,9
Cuentas corrientes 12,2 13,9 16,2 17,5 1,3Caja de ahorros 0,4 0,4 0,4 0,5 0,1Plazo fijo e inversiones a plazo 0,2 0,2 0,3 0,3 ---Otros 0,5 0,7 0,7 0,8 0,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 22,4 24,3 23,3 19,9 6,1Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 17,7 10,3 16,9 15,8 5,9Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 4,7 14,0 6,3 4,0 0,2
Obligaciones Diversas 2,5 2,2 2,2 2,6 2,2Previsiones 2,7 2,7 2,7 2,7 2,9Partidas Pendientes de Imputación 0,1 --- 0,5 --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 47,7 46,8 45,8 45,5 44,0Capital, Aportes y Reservas 84,7 84,7 84,7 84,7 84,7Resultados no asignados -37,0 -37,8 -38,9 -39,1 -40,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -5,1 -0,8 -1,1 -1,3 -2,8Ingresos financieros 11,0 11,7 2,8 3,6 4,2
Por Intereses 8,9 8,6 2,1 2,7 3,2Otros Ingresos Financieros 2,0 3,1 0,7 1,0 1,1
Egresos financieros -1,1 -1,5 -0,3 -0,4 -0,5Por Intereses -0,5 -0,8 -0,2 -0,2 -0,2Otros Egresos Financieros -0,6 -0,7 -0,2 -0,2 -0,3
Cargo por incobrabilidad -0,5 -1,5 -0,3 -0,3 -0,2Ingresos por servicios 3,3 9,8 1,5 2,8 3,2Egresos por servicios -0,6 -1,1 -0,2 -0,3 -0,4Gastos de administración -17,7 -19,6 -5,1 -7,0 -9,3Créditos recuperados 0,3 1,4 --- --- ---Otros 0,2 --- 0,6 0,4 0,1Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 19,3 15,0 15,3 15,4 15,4Contingentes acreedoras 26,2 42,6 30,0 20,4 12,8De Control acreedoras 59,9 103,2 121,2 111,8 19,9De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 26,2 42,6 30,0 20,4 12,8De Control deudoras 40,6 88,2 105,9 96,4 4,5De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 283
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BRASIL S.A
.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 53,82 51,29 49,54 50,60 77,03 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,57 4,52 0,12 0,30 0,81 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,85 4,52 0,12 0,29 0,81 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- 92,92 84,72 73,64 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 98,08 113,78 95,23 97,08 98,30 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,28 1,81 1,74 1,93 3,09 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- 1,53 1,47 1,64 2,62 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 28,87 23,00 19,87 20,00 41,52 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 140,56 103,69 101,95 111,51 115,71 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,19 0,14 0,13 0,16 0,28 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 20,95 20,95 20,48 20,49 21,84 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 173,23 206,31 228,02 230,78 231,49 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 46,99 50,62 50,90 50,80 50,18 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,78 1,91 2,21 2,09 1,05 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE -9,53 -1,72 -2,57 -6,51 -8,11 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA -5,65 -0,84 -1,20 -3,05 -3,81 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -10,50 -4,50 -4,08 -7,44 -8,57 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -6,22 -2,20 -1,92 -3,49 -4,03 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 67,01 41,21 40,41 43,70 43,96 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 12,15 10,85 10,89 10,83 11,09 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 0,08 0,06 0,08 0,08 0,09 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,10 0,56 0,65 0,09 0,03 -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 12,27 11,89 11,76 11,73 11,44 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 1,20 1,52 1,65 1,65 1,58 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,52 1,49 1,54 1,40 1,23 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,63 9,98 10,55 9,08 8,96 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,65 1,12 1,11 1,05 1,03 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 19,75 19,95 19,93 20,20 20,58 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 195,26 228,08 181,70 233,28 --- 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 29,29 38,38 35,05 49,81 52,01 21,60 22,16 21,08
284 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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SIL
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 126 152 145 150 137
Cantidad de cuentas de ahorro 70 80 62 60 59
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 4 3 1 3 5
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- 1 ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 56 28 22 36 34
Dotación de personal 58 48 48 48 45
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 962 1.397 963 995 797
Monto pagado por cheques librados 6.755 9.933 11.069 12.480 11.399
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 2 2 2 3 3
Cantidad de Empresas 1 1 1 1 1
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 84,4 80,7 85,5 77,1 48,3
Sit.1: En situación normal 99,72% 93,28% 98,26% 98,07% 96,91%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- 4,92% --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,27% 1,51% 1,45% 1,62% 2,59%
Sit.5: Irrecuperable --- 0,30% 0,28% 0,32% 0,50%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,43% 5,29% 4,38% 2,54% 5,78%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 83,6 79,7 84,2 75,9 47,7
% sobre Financiaciones 99,04% 98,70% 98,57% 98,42% 98,80%
Garantías otorgadas 5,38% 5,28% 4,37% 2,53% 5,78%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,8 1,0 1,2 1,2 0,6
% sobre Financiaciones 0,96% 1,30% 1,43% 1,58% 1,20%
Garantías otorgadas 0,05% --- --- 0,01% ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,7 1,8 1,4 1,3 1,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 285
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R S.A.
00303 - BANCO FINANSUR S.A.CuIT: 30-51895424-1Casa Central - SARMIENTO 700 - CAPITAL FEDERAL - 011-43243400 - Fax: 43224687Web: www.bancofinansur.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ERNESTO GIANNONI - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SANCHEZ CORDOVA EVARISTO JORGE
VICEPRESIDENTE SANCHEZ CORDOVA JuAN MANuEL
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR MAZZEI MIGuEL ANGEL
SINDICO TITuLAR MOLLO HORACIO FRANCISCO
SINDICO TITuLAR PINEIRO HORACIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SANCHEZ CORDOVA EVARISTO JORGE 59,95% 66,27%
BALTORO SA 11,80% 9,80%
SANABRIA MARIO ALBERTO 8,66% 9,12%
DEMARIA JORGE LuIS 7,64% 3,68%
MONTAGNA GILBERTO 5,56% 6,74%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (8) 6,39% 4,39%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MOLLO, HORACIO FRANCISCO Desde: 01/01/2009 Estudio: BERTORA & ASOCIADOS
SOCIO RESP. CDOR. MAZZEI, MIGuEL ANGEL
AuDITOR INTERNO SANCHEZ CORDOVA, TOMAS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0BUENOS AIRES 3 0 0 3 3 0 3 3 1 4CORDOBA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SANTA FE 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 4 3 0 7 4 0 4 3 1 4
1
3
286 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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S.A
.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1-4-7) (8) A C T I V O 539,3 650,0 959,4 880,4 924,8Disponibilidades 79,4 83,4 105,4 113,7 119,7Títulos Públicos y Privados 39,4 52,5 54,8 40,1 38,8Préstamos 306,4 396,7 431,5 451,4 436,2
Sector Público no Financiero 7,8 9,3 7,0 7,2 4,8Sector Financiero 7,5 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 302,0 400,7 438,6 458,8 446,1
Adelantos 31,6 24,8 41,7 55,5 51,2Doc a sola firma, descont. y comprados 181,8 214,9 197,9 184,4 183,8Hipotecarios 1,9 1,8 1,7 1,7 3,5Prendarios 33,3 69,9 97,7 106,3 77,3Personales 35,1 65,8 74,9 87,9 101,1Otros 15,8 18,9 19,7 17,5 23,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,6 4,7 5,0 5,6 5,6
Previsiones -10,9 -13,2 -14,1 -14,7 -14,8Otros Cred.por Interm.Finan. 63,9 60,9 310,1 218,7 278,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 4,7 2,0 123,0 81,9 107,3Otros 59,2 58,8 187,1 136,8 171,3
Bienes en Locación Financiera 1,6 0,3 0,2 0,2 0,2Part. en otras Sociedades 5,6 1,2 1,2 1,2 1,2
En entidades financieras 4,4 --- --- --- ---Otras 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2
Créditos Diversos 18,9 27,1 27,8 26,9 21,6Bienes de Uso 16,3 19,0 18,6 18,4 18,8Bienes Diversos 1,6 2,7 2,7 2,7 2,7Bienes Intangibles 6,0 6,3 7,3 7,2 7,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- --- --- ---P A S I V O 489,1 590,1 897,0 818,8 863,5Depósitos 377,3 490,7 537,8 550,0 532,7
Sector Público no financiero 43,2 61,8 109,9 110,9 122,4Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 334,1 428,9 427,9 439,0 410,4
Cuentas corrientes 24,1 42,4 49,5 49,4 53,9Caja de ahorros 23,8 47,1 53,9 57,6 57,2Plazo fijo e inversiones a plazo 265,1 317,3 300,5 306,3 278,5Otros 9,6 8,4 17,2 18,6 15,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 11,5 13,7 6,8 7,1 5,2
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 89,9 85,1 342,9 254,0 319,9Obligaciones Negociables 20,6 25,1 25,1 20,1 15,1Líneas de Créditos del Exterior 2,4 --- 1,7 3,2 1,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 8,1 1,2 115,9 58,9 84,6Otras 58,8 58,7 200,2 171,9 219,1
Obligaciones Diversas 18,2 12,5 14,4 13,0 9,1Previsiones 1,4 0,9 1,0 0,9 1,0Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- 0,1 ---Obligaciones Subordinadas 2,4 0,9 0,8 0,8 0,8P A T R I M O N I O N E T O 50,2 60,0 62,4 61,6 61,3Capital, Aportes y Reservas 31,5 42,0 42,4 43,6 43,6Resultados no asignados 18,7 18,0 20,0 18,0 17,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 6,0 6,0 2,0 1,2 0,9Ingresos financieros 114,0 113,3 29,1 37,6 48,7
Por Intereses 88,9 96,8 25,2 31,3 39,6Otros Ingresos Financieros 25,2 16,5 3,9 6,3 9,1
Egresos financieros -54,0 -57,3 -14,7 -20,2 -26,0Por Intereses -46,5 -48,4 -12,3 -16,7 -21,1Otros Egresos Financieros -7,5 -8,9 -2,4 -3,5 -4,9
Cargo por incobrabilidad -4,2 -5,3 -1,3 -1,8 -1,9Ingresos por servicios 21,0 21,1 6,1 8,4 10,6Egresos por servicios -22,7 -8,9 -2,6 -3,4 -4,4Gastos de administración -47,8 -53,7 -14,2 -19,0 -25,5Créditos recuperados 0,4 0,8 --- 0,1 0,3Otros 2,0 -0,2 -0,4 -0,4 -0,9Impuesto a las ganancias -2,7 -3,7 -0,1 -0,1 -0,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 11,2 13,5 13,9 13,9 13,6Contingentes acreedoras 566,9 612,4 648,9 671,8 633,1De Control acreedoras 275,4 189,2 194,1 185,9 185,1De Derivados acreedoras 255,5 182,0 96,4 75,8 82,9De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 566,9 612,4 648,9 671,8 633,1De Control deudoras 264,3 175,7 180,3 172,1 171,4De Derivados deudoras 255,5 182,0 96,4 75,8 82,9De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 12,7 1,9 238,2 140,4 191,3
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (7) Abstención opinión - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 287
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 9,53 9,28 8,66 8,33 8,36 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,86 2,04 1,87 1,88 1,99 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,07 -0,01 -0,11 -0,10 -0,16 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 83,27 94,76 92,39 91,77 90,10 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 126,90 120,84 119,20 118,11 118,40 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,95 3,91 3,93 3,86 4,13 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,49 3,03 3,35 3,30 3,34 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,44 6,29 5,40 5,39 5,85 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 8,30 3,19 3,29 3,02 3,44 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,84 78,79 75,86 76,31 81,30 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,14 0,09 0,08 0,08 0,08 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,25 6,39 6,27 6,24 6,36 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 118,57 134,47 141,18 141,96 151,38 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,17 43,04 43,68 43,55 44,96 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,17 5,10 5,64 5,82 5,65 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 14,05 12,02 16,68 13,89 5,62 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 1,19 0,98 1,37 1,14 0,46 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 15,00 18,37 24,23 22,44 14,73 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,27 1,51 1,99 1,84 1,21 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 62,23 60,50 66,21 66,49 60,04 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 26,50 23,47 24,06 23,93 22,28 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 11,66 9,10 8,70 8,56 8,47 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,63 0,16 0,10 0,10 0,12 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 22,68 18,56 18,52 18,35 17,80 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 10,73 9,39 9,16 9,12 9,11 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,84 0,86 0,76 0,82 0,79 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,18 3,45 3,50 3,42 3,63 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 4,51 1,45 1,49 1,43 1,61 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 9,51 8,80 8,63 8,56 8,70 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 31,87 25,85 29,13 26,57 25,84 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,99 20,97 22,15 20,76 20,33 19,38 22,16 21,08
288 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
FIN
AN
SuR
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 810 785 754 745 718
Cantidad de cuentas de ahorro 10.911 15.293 17.334 19.675 21.266
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.026 1.254 1.360 1.443 1.477
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 152 161 164 155 156
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 67.828 26.830 53.938 41.902 43.243
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.607 4.699 5.236 4.541 3.521
Dotación de personal 165 162 166 172 171
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 404 358 326 305 296
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 601 540 359 462 450
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 13.441 21.077 19.826 22.336 24.215
Cantidad de tarjetas de débito 13.798 21.820 21.095 23.874 26.188
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 285 266 327 255 214
Cantidad de Empresas 13 10 13 11 11
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 359,0 432,3 465,0 490,6 471,0
Sit.1: En situación normal 92,12% 93,51% 93,66% 92,58% 93,43%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,92% 2,58% 2,42% 3,56% 2,45%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 2,40% 1,60% 1,59% 1,54% 1,68%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,17% 1,03% 1,14% 1,15% 1,21%
Sit.5: Irrecuperable 1,38% 1,27% 1,19% 1,16% 1,22%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,02% 0,01% 0,01% 0,02%
TOTAL GARANTIZADO 18,28% 25,73% 31,12% 32,93% 26,69%
Sit.1: En situación normal 16,51% 24,25% 29,47% 30,04% 25,01%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,74% 1,02% 1,16% 2,45% 1,24%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,50% 0,07% 0,13% 0,08% 0,08%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,16% 0,09% 0,07% 0,07% 0,08%
Sit.5: Irrecuperable 0,37% 0,30% 0,29% 0,29% 0,29%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 10,55% 4,73% 3,76% 4,61% 3,88%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 155,2 230,5 228,2 232,9 230,9
% sobre Financiaciones 43,23% 53,31% 49,08% 47,47% 49,02%
Garantías otorgadas 3,13% 2,60% 2,20% 3,13% 2,51%
Total Garantizado 7,02% 9,74% 9,76% 11,34% 10,09%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 71,6 113,1 133,5 146,4 144,3
% sobre Financiaciones 19,95% 26,16% 28,70% 29,84% 30,64%
Garantías otorgadas 2,85% 1,21% 0,95% 0,82% 0,80%
Total Garantizado 6,14% 7,43% 9,82% 9,65% 7,64%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 132,2 88,7 103,3 111,3 95,8
% sobre Financiaciones 36,82% 20,53% 22,22% 22,69% 20,34%
Garantías otorgadas 4,58% 0,93% 0,62% 0,66% 0,58%
Total Garantizado 5,12% 8,56% 11,54% 11,94% 8,96%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 14,8 16,0 16,9 17,4 17,5
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 289
BAN
CO
HIPO
TECA
RIO S.A
.00044 - BANCO HIPOTECARIO S.A.CuIT: 30-50001107-2Casa Matriz - RECONQuISTA 101/51 - CAPITAL FEDERAL - 011-4347-5000Web: www.hipotecario.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PEÑA, FERNANDO OMAR - Mail: [email protected] a: ABAPPRA - ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ELSZTAIN EDuARDO SERGIO
VICEPRESIDENTE BLEJER MARIO
GERENTE GENERAL RuBIN FERNANDO SERGIO
SINDICO TITuLAR ABELOVICH JOSE DANIEL
SINDICO TITuLAR FLAMMINI RICARDO
SINDICO TITuLAR FuXMAN MARCELO HECTOR
SINDICO TITuLAR GROPPO ALFREDO HECTOR
SINDICO TITuLAR SCOTTO MARTIN ESTEBAN
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BNA FFAFFFIR 43,90% 22,84%
THE BANK OF NEW YORK ADRS 6,06% 9,46%
BNA FPPP 5,00% 2,60%
BNA FFAFFFIR 5,00% 2,60%
RITELCO SA 5,00% 7,80%
IRSA INVERSIONES Y REPRESENTACIONES SA 5,00% 7,80%
INVERSORA BOLIVAR SA 5,00% 7,80%
TYRuS SA 5,00% 7,80%
E-COMMERCE LATINA SA 4,99% 7,80%
OTROS (3957) 15,05% 23,50%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MONTERO, NORBERTO FABIAN Desde: 01/01/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO
AuDITOR INTERNO HERSCOVICH, ERNESTO SAuL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 4 0 0 4 18 0 18 6 0 6BUENOS AIRES 14 0 0 14 25 0 25 20 0 20CATAMARCA 1 0 0 1 3 1 4 1 0 1CORDOBA 5 0 0 5 9 0 9 22 0 22CORRIENTES 1 0 0 1 3 0 3 2 0 2CHACO 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1CHUBUT 2 0 0 2 3 0 3 2 0 2ENTRE RIOS 1 0 0 1 2 0 2 3 0 3FORMOSA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 2 0 2 4 0 4LA PAMPA 1 0 0 1 3 0 3 2 0 2LA RIOJA 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1MENDOZA 2 0 0 2 4 1 5 3 0 3MISIONES 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1NEUQUEN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1RIO NEGRO 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1SALTA 1 0 0 1 3 0 3 2 0 2SAN JUAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1SAN LUIS 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1SANTA CRUZ 1 0 0 1 1 0 1 2 0 2SANTA FE 5 0 0 5 9 0 9 14 1 15SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1TUCUMAN 1 0 0 1 3 0 3 2 0 2TIERRA DEL FUEGO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TOTAL 50 0 0 50 114 2 116 93 1 94
1
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290 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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CA
RIO
S.A
.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 11.414,0 10.878,8 11.496,0 11.430,3 11.435,8Disponibilidades 805,5 819,6 750,1 815,7 800,7Títulos Públicos y Privados 3.356,8 2.438,0 2.935,3 2.676,9 2.480,7Préstamos 3.864,6 5.177,2 5.141,3 5.249,8 5.499,7
Sector Público no Financiero 66,9 49,9 50,2 50,4 50,5Sector Financiero 3,0 101,9 105,0 109,0 176,7Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.981,2 5.186,5 5.142,1 5.248,8 5.433,7
Adelantos 335,7 336,3 246,0 268,1 343,6Doc a sola firma, descont. y comprados 56,9 97,9 89,7 86,6 85,9Hipotecarios 1.540,2 1.724,9 1.646,0 1.664,8 1.674,6Prendarios 15,7 11,6 29,3 28,4 37,0Personales 463,7 469,0 493,9 516,5 541,3Otros 1.515,4 2.496,8 2.582,8 2.630,6 2.698,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 53,7 50,0 54,3 53,8 53,2
Previsiones -186,5 -161,0 -155,9 -158,4 -161,2Otros Cred.por Interm.Finan. 2.446,4 1.516,9 1.700,1 1.674,9 1.661,9
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 52,4 45,3 305,2 112,1 89,3Otros 2.393,9 1.471,6 1.394,9 1.562,8 1.572,5
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 152,6 283,8 309,2 319,6 329,3
En entidades financieras 84,5 85,7 84,7 85,4 85,2Otras 68,1 198,1 224,4 234,2 244,1
Créditos Diversos 610,8 423,8 433,3 469,8 441,8Bienes de Uso 100,6 93,9 96,8 97,4 97,6Bienes Diversos 16,4 40,8 40,5 40,7 40,0Bienes Intangibles 60,2 84,2 84,5 83,2 82,5Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,8 5,0 2,3 1,6P A S I V O 8.636,5 7.904,6 8.474,4 8.386,0 8.360,2Depósitos 3.730,5 4.876,1 5.281,6 5.233,1 5.345,6
Sector Público no financiero 1.286,3 1.900,9 2.088,6 2.063,6 2.047,0Sector Financiero 7,3 12,3 12,5 12,0 12,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.437,0 2.962,9 3.180,6 3.157,5 3.285,7
Cuentas corrientes 67,6 75,1 83,4 50,8 148,4Caja de ahorros 302,4 362,6 378,3 395,9 392,4Plazo fijo e inversiones a plazo 2.004,5 2.455,3 2.642,5 2.616,9 2.661,6Otros 42,7 44,8 53,0 70,9 58,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 19,8 25,2 23,3 23,0 24,5
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 4.626,4 2.718,3 2.878,8 2.844,5 2.712,6Obligaciones Negociables 2.744,4 1.610,6 1.705,2 1.706,8 1.705,5Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 526,9 174,3 1,0 88,5 126,7Otras 1.355,1 933,4 1.172,6 1.049,2 880,4
Obligaciones Diversas 107,4 143,1 136,6 116,6 118,7Previsiones 166,3 164,2 174,4 183,7 178,7Partidas Pendientes de Imputación 5,9 2,9 3,0 8,0 4,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 2.777,5 2.974,2 3.021,6 3.044,3 3.075,6Capital, Aportes y Reservas 2.615,0 2.655,4 2.655,4 2.694,5 2.694,5Resultados no asignados 162,5 318,8 366,2 349,8 381,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 197,8 195,3 47,4 81,9 113,2Ingresos financieros 1.280,4 1.249,6 310,8 425,8 550,1
Por Intereses 1.032,9 1.103,0 259,6 352,4 445,5Otros Ingresos Financieros 247,5 146,6 51,2 73,4 104,6
Egresos financieros -699,2 -714,4 -170,6 -225,9 -297,7Por Intereses -542,2 -594,4 -146,2 -196,7 -247,7Otros Egresos Financieros -157,0 -120,0 -24,3 -29,2 -50,0
Cargo por incobrabilidad -166,5 -83,5 -15,2 -22,3 -29,3Ingresos por servicios 359,6 430,9 109,3 149,9 194,1Egresos por servicios -124,3 -139,5 -35,8 -45,1 -62,2Gastos de administración -452,3 -596,0 -158,7 -212,9 -266,7Créditos recuperados 74,6 108,1 25,0 37,5 48,2Otros -74,4 -60,0 -17,4 -25,0 -23,4Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 921,0 806,3 786,4 777,9 771,7Contingentes acreedoras 7.682,8 6.692,7 6.863,2 6.807,4 6.940,1De Control acreedoras 4.485,6 4.831,5 5.158,5 5.130,4 5.177,5De Derivados acreedoras 2.391,4 3.359,7 2.841,6 3.136,0 3.160,6De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 7.690,8 6.694,7 6.865,4 6.809,3 6.942,0De Control deudoras 3.556,5 4.023,2 4.369,9 4.350,5 4.403,8De Derivados deudoras 2.391,4 3.359,7 2.841,6 3.136,0 3.160,6De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 849,4 181,7 286,2 188,5 168,2
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 291
BAN
CO
HIPO
TECA
RIO S.A
.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 26,45 27,96 27,12 27,28 27,56 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,02 -0,01 0,08 0,20 0,14 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,46 -0,88 -0,81 -0,70 -0,70 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 98,22 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 132,82 128,85 128,13 126,68 125,19 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,68 2,58 2,49 2,49 2,37 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 3,04 1,60 1,54 1,51 1,38 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 5,35 3,12 3,02 3,05 2,98 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 55,40 72,10 73,02 70,96 68,98 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,05 0,05 0,05 0,05 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,86 6,60 6,46 6,42 6,35 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 140,40 175,16 186,03 188,82 191,35 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 49,82 52,11 52,90 53,09 53,33 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,77 5,68 5,88 5,91 6,11 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 7,60 7,07 7,21 8,17 9,40 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 1,87 1,77 1,83 2,08 2,40 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 7,60 5,33 5,61 6,54 7,59 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,87 1,34 1,42 1,66 1,93 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 25,07 19,77 22,70 22,67 22,64 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 16,27 14,56 14,56 14,62 14,56 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 10,81 8,50 8,50 8,56 8,59 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,11 -0,08 -0,10 -0,09 -0,08 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 12,11 11,35 11,34 11,58 11,85 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,61 6,49 6,38 6,42 6,45 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,57 0,76 0,66 0,66 0,63 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,40 3,91 4,02 4,09 4,15 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,18 1,27 1,27 1,25 1,28 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 4,28 5,41 5,63 5,67 5,70 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 32,06 22,96 22,51 25,04 26,14 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 11,58 10,70 10,67 11,86 12,52 19,38 22,16 21,08
292 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
HIP
OTE
CA
RIO
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 21.012 16.685 7.226 6.987 6.719
Cantidad de cuentas de ahorro 91.763 113.432 108.851 112.368 115.839
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 20.840 23.849 49.309 28.055 23.379
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.102 1.063 1.306 1.091 1.047
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 799.669 660.227 614.493 622.233 604.934
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.464 2.588 2.115 2.047 2.126
Dotación de personal 1.648 1.605 1.727 1.773 1.773
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 727.457 755.673 800.393 818.140 818.140
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 727.457 755.673 800.393 818.140 818.140
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 150.584 110.895 106.401 138.975 102.995
Cantidad de tarjetas de débito 150.584 110.895 106.401 138.975 102.995
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 15.568 18.982 11.641 11.469 11.469
Monto pagado por cheques librados 42.342 191.366 110.045 41.192 41.172
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 14.489 14.886 15.537 19.204 21.469
Cantidad de Empresas 575 672 746 913 840
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 4.403,8 5.751,0 5.744,4 5.839,8 6.122,2
Sit.1: En situación normal 93,46% 96,50% 96,47% 96,36% 96,60%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,85% 0,92% 1,04% 1,15% 1,03%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,10% 0,55% 0,63% 0,64% 0,61%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,29% 1,41% 1,27% 1,28% 1,22%
Sit.5: Irrecuperable 1,26% 0,61% 0,57% 0,56% 0,53%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03% 0,02% 0,02% 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 35,54% 30,22% 29,47% 29,23% 27,92%
Sit.1: En situación normal 33,77% 29,13% 28,28% 28,08% 26,94%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,74% 0,35% 0,48% 0,50% 0,42%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,29% 0,23% 0,26% 0,26% 0,24%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,42% 0,40% 0,36% 0,34% 0,28%
Sit.5: Irrecuperable 0,30% 0,10% 0,07% 0,05% 0,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,29% 4,99% 5,05% 4,68% 5,01%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1.272,4 2.041,4 2.073,6 2.126,9 2.334,1
% sobre Financiaciones 28,89% 35,50% 36,10% 36,42% 38,13%
Garantías otorgadas 0,71% 2,86% 4,02% 3,90% 4,40%
Total Garantizado 2,62% 1,82% 2,43% 2,50% 2,34%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 3.131,4 3.709,7 3.670,8 3.712,9 3.788,1
% sobre Financiaciones 71,11% 64,50% 63,90% 63,58% 61,87%
Garantías otorgadas 3,58% 2,13% 1,03% 0,78% 0,61%
Total Garantizado 32,92% 28,40% 27,03% 26,73% 25,58%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 202,6 170,9 164,8 167,2 169,9
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 293
BAN
CO
IND
uSTRIA
L S.A.
00322 - BANCO INDUSTRIAL S.A.CuIT: 30-68502995-9Casa Central - SARMIENTO 530 - CAPITAL FEDERAL - 011-5238-0200Web: www.bancoindustrial.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: VISuARA, MARIA LAuRA - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DuRST CARLOTA EVELINA
VICEPRESIDENTE DE LOS SANTOS JOSE CARLOS
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR LASKI JuLIAN PABLO
SINDICO TITuLAR POLONSKY ELIAS JORGE
SINDICO TITuLAR VILLAGARCIA SERGIO ARTuRO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
COOP DE CREDITO VIVIENDA Y CONSuMO LA IN 90,04% 90,04%
DuRST CARLOTA EVELINA 4,98% 4,98%
META NATALIA 2,49% 2,49%
META ANDRES PATRICIO 2,49% 2,49%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZ Desde: 01/01/2008 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZ
AuDITOR INTERNO INFANTE, FERNANDA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 3 0 3 2 0 2BUENOS AIRES 10 0 0 10 20 0 20 10 0 10CORDOBA 2 0 0 2 2 0 2 1 0 1MENDOZA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0SANTA FE 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1TOTAL 18 0 0 18 31 0 31 14 0 14
2
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294 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
IND
uST
RIA
L S.
A.
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-5) (2) (9) A C T I V O 1.965,5 2.714,6 3.071,0 3.108,2 3.108,4Disponibilidades 271,6 271,3 374,4 313,3 353,6Títulos Públicos y Privados 200,5 140,4 365,5 387,4 204,7Préstamos 1.239,9 2.065,0 2.016,0 2.009,9 2.093,7
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 2,6 41,2 36,3 30,4 36,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.296,6 2.086,8 2.041,9 2.041,8 2.117,8
Adelantos 166,5 233,6 277,7 283,3 315,2Doc a sola firma, descont. y comprados 853,2 1.493,2 1.381,1 1.313,3 1.361,0Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 1,0 1,8 1,6 1,5 1,6Personales 140,2 250,7 280,3 308,7 317,0Otros 115,4 74,3 63,9 96,2 86,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 20,4 33,2 37,3 38,8 36,7
Previsiones -59,3 -62,9 -62,1 -62,3 -60,1Otros Cred.por Interm.Finan. 180,2 155,1 221,5 294,0 348,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 63,0 13,9 70,6 60,1 54,0Otros 117,2 141,2 150,9 233,9 294,4
Bienes en Locación Financiera 14,6 24,3 29,1 30,5 39,4Part. en otras Sociedades 1,1 1,2 1,1 0,5 0,5
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 1,1 1,2 1,1 0,5 0,5
Créditos Diversos 35,1 28,8 27,4 35,6 38,9Bienes de Uso 11,8 14,0 13,6 13,4 14,2Bienes Diversos 5,0 8,1 15,8 16,1 7,0Bienes Intangibles 5,3 5,9 6,2 7,1 7,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,3 0,4 0,3 0,4 0,3P A S I V O 1.718,4 2.391,5 2.774,5 2.805,6 2.803,0Depósitos 1.385,5 2.064,3 2.298,2 2.238,3 2.246,5
Sector Público no financiero 110,2 302,6 311,3 318,7 317,6Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.275,3 1.761,7 1.986,8 1.919,6 1.928,9
Cuentas corrientes 271,7 373,2 389,6 321,2 338,9Caja de ahorros 120,5 174,6 195,5 181,6 198,7Plazo fijo e inversiones a plazo 848,4 1.173,1 1.351,6 1.361,5 1.333,7Otros 23,6 26,1 32,2 35,3 34,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 11,1 14,7 18,0 20,1 22,6
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 263,5 251,7 394,2 471,4 466,6Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 4,9 23,1 38,2 48,1 40,6Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 72,4 94,9 97,6 187,6 225,5Otras 186,2 133,6 258,5 235,7 200,5
Obligaciones Diversas 65,5 72,0 78,4 83,6 77,5Previsiones 3,8 3,4 3,4 12,0 12,1Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,2 0,4 0,3 0,2Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 247,2 323,0 296,5 302,6 305,4Capital, Aportes y Reservas 188,6 219,2 273,0 273,0 273,0Resultados no asignados 58,6 103,9 23,4 29,6 32,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 58,6 103,9 23,4 29,6 32,3Ingresos financieros 343,3 431,5 117,1 162,3 192,7
Por Intereses 261,3 391,0 111,3 154,7 182,2Otros Ingresos Financieros 81,9 40,5 5,8 7,7 10,6
Egresos financieros -132,9 -135,4 -46,3 -62,2 -79,9Por Intereses -118,2 -113,2 -37,1 -50,5 -64,5Otros Egresos Financieros -14,6 -22,2 -9,2 -11,7 -15,4
Cargo por incobrabilidad -26,2 -30,5 -5,5 -11,5 -11,1Ingresos por servicios 76,1 98,2 28,6 38,3 49,1Egresos por servicios -12,3 -18,9 -6,0 -8,3 -10,6Gastos de administración -152,8 -193,4 -59,3 -77,2 -98,5Créditos recuperados 0,4 0,2 2,1 2,6 3,1Otros 1,2 11,2 5,8 2,0 3,9Impuesto a las ganancias -38,2 -59,0 -13,0 -16,6 -16,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4,6 4,5 4,5 4,5 4,5Contingentes acreedoras 1.422,6 1.873,3 2.040,7 2.095,0 2.158,8De Control acreedoras 152,7 220,3 285,1 330,9 306,4De Derivados acreedoras 579,9 403,5 118,3 131,3 12,5De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 1.422,6 1.873,3 2.040,7 2.095,0 2.158,8De Control deudoras 148,1 215,9 280,6 326,4 301,9De Derivados deudoras 579,9 403,5 118,3 131,3 12,5De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 128,8 96,4 161,4 240,9 279,7
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 295
BAN
CO
IND
uSTRIA
L S.A.
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 13,51 12,40 10,21 10,58 10,80 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,24 2,25 0,69 0,99 0,91 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,43 -0,01 -1,12 -0,96 -0,84 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 98,79 74,04 90,16 85,87 87,33 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 149,66 109,56 117,37 118,15 118,48 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,52 3,90 3,22 3,40 3,07 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 4,26 3,79 3,16 3,44 3,01 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 5,79 4,26 3,38 3,00 2,97 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,93 4,74 3,63 3,97 4,46 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 55,73 51,52 54,26 53,46 53,89 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,05 0,06 0,06 0,06 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,45 5,92 5,63 5,56 5,52 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 118,68 147,74 151,92 153,36 158,99 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 48,86 50,12 49,46 49,19 49,83 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,21 6,29 6,44 6,34 6,47 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 31,77 45,50 42,68 42,88 42,93 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,51 4,93 4,48 4,40 4,32 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 51,62 66,35 59,20 60,33 59,72 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,70 7,19 6,22 6,19 6,01 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 35,94 42,50 47,23 47,53 47,97 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 20,15 16,85 16,86 17,02 17,08 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 9,02 6,64 6,65 6,70 6,76 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,04 0,04 0,07 0,07 0,07 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 20,55 20,48 19,35 19,42 19,36 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 7,95 6,43 6,66 6,70 6,84 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,57 1,45 1,23 1,37 1,39 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,55 4,66 4,50 4,44 4,44 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,74 0,90 0,92 0,92 0,93 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 9,15 9,18 8,83 8,68 8,64 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 26,28 19,55 25,74 22,94 24,32 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 20,50 15,62 21,10 18,38 19,59 19,38 22,16 21,08
296 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
IND
uST
RIA
L S.
A.
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 3.342 3.389 3.510 3.611 3.668
Cantidad de cuentas de ahorro 65.320 99.915 119.079 109.274 108.869
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 7.072 8.361 9.427 9.653 9.865
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 158 158 199 211 229
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 56.619 56.705 73.916 80.293 80.804
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.226 2.411 2.605 2.735 2.807
Dotación de personal 618 629 646 656 667
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 2.769 2.664 2.752 16.011 18.128
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 4.698 4.531 5.058 18.117 20.357
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 24.508 44.185 57.179 5.639 70.949
Cantidad de tarjetas de débito 24.996 43.759 57.853 55.569 70.083
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 136.222 139.065 154.158 164.480 149.344
Monto pagado por cheques librados 1.352.095 1.436.340 1.757.007 1.865.471 1.821.498
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 3.274 3.621 4.429 5.414 6.108
Cantidad de Empresas 72 85 125 158 172
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1.352,2 2.212,1 2.168,6 2.162,3 2.277,0
Sit.1: En situación normal 93,00% 93,46% 95,91% 95,73% 95,74%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,48% 2,65% 0,88% 0,87% 1,19%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,58% 1,65% 1,25% 1,60% 1,77%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,14% 1,69% 1,41% 1,27% 0,80%
Sit.5: Irrecuperable 0,79% 0,55% 0,55% 0,52% 0,50%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 9,81% 10,79% 9,73% 10,37% 10,61%
Sit.1: En situación normal 8,51% 9,38% 9,22% 10,00% 9,94%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,49% 0,81% 0,17% 0,05% 0,35%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,33% 0,27% 0,24% 0,24% 0,31%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,44% 0,33% 0,10% 0,07% ---
Sit.5: Irrecuperable 0,04% --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,13% 2,35% 2,00% 2,38% 2,68%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1.129,7 1.811,9 1.729,0 1.689,7 1.803,0
% sobre Financiaciones 83,55% 81,91% 79,73% 78,14% 79,18%
Garantías otorgadas 2,10% 2,33% 1,97% 2,34% 2,65%
Total Garantizado 9,05% 9,92% 8,81% 9,45% 9,76%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 161,2 285,6 321,8 352,4 361,6
% sobre Financiaciones 11,92% 12,91% 14,84% 16,30% 15,88%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,02% 0,09% 0,07% 0,10% 0,08%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 61,3 114,6 117,8 120,3 112,4
% sobre Financiaciones 4,53% 5,18% 5,43% 5,56% 4,94%
Garantías otorgadas 0,03% 0,03% 0,03% 0,04% 0,03%
Total Garantizado 0,74% 0,77% 0,85% 0,82% 0,77%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 60,3 63,8 62,9 63,1 61,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 297
BAN
CO
ITAu A
RGEN
TINA
S.A.
00259 - BANCO ITAU ARGENTINA S.A.CuIT: 30-58018941-1Casa Central - CERRITO 740/48 PISO 19 - CAPITAL FEDERAL - 011-4378-8400/20Web: www.itau.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ROMINA WALDMAN - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RICARDO VILLELA MARINO
VICEPRESIDENTE CESAR ALBERTO BLAQuIER
GERENTE GENERAL FELDMAN SERGIO SALOMON
SINDICO TITuLAR HECTOR OSVALDO ROSSI CAMILION
SINDICO TITuLAR MARIEL CAROLINA LOPEZ FONDEVILA
SINDICO TITuLAR JORGE LORENZO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
ITAu uNIBANCO SA 98,98% 99,00%
BANCO ITAu BBA 1,00% 1,00%
RODRIGuEZ JOSE 0,01% ---
CORVI RODOLFO ANGEL 0,01% ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CRAVINO, DANIEL HuGO Desde: 01/01/2007 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. MIGNONE, SANTIAGO JOSE
AuDITOR INTERNO VAZQuEZ, SERGIO GuSTAVO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 43 0 0 43 139 0 139 11 0 11BUENOS AIRES 33 0 0 33 96 5 101 14 0 14CORDOBA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CORRIENTES 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1SALTA 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1SANTA FE 1 0 0 1 5 1 6 4 0 4TUCUMAN 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0TOTAL 82 0 0 82 256 6 262 31 0 31
43
33
1
1
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298 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9) (9) (9) A C T I V O 4.696,9 5.594,6 6.173,9 6.488,2 6.353,0Disponibilidades 871,6 845,8 880,5 891,0 1.017,4Títulos Públicos y Privados 398,7 600,9 650,3 484,5 504,7Préstamos 2.579,3 3.360,1 3.771,1 4.032,7 4.012,3
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 200,1 219,6 230,9 232,6 164,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.462,2 3.217,9 3.617,5 3.879,0 3.928,3
Adelantos 960,9 894,9 1.075,7 1.273,5 1.264,1Doc a sola firma, descont. y comprados 58,3 79,5 80,2 71,9 71,1Hipotecarios 22,0 16,1 14,8 14,5 14,1Prendarios 0,8 0,3 0,2 0,1 0,1Personales 123,3 196,3 233,0 253,5 275,0Otros 1.250,1 1.970,5 2.167,1 2.217,5 2.256,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 46,7 60,2 46,6 48,1 47,8
Previsiones -83,0 -77,4 -77,3 -78,9 -80,5Otros Cred.por Interm.Finan. 547,1 481,8 537,9 739,7 485,3
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 53,3 262,8 331,4 338,4 269,3Otros 493,8 219,0 206,4 401,3 216,0
Bienes en Locación Financiera 15,1 14,9 14,1 13,5 15,4Part. en otras Sociedades 10,7 18,5 19,7 20,6 21,2
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 10,7 18,5 19,7 20,6 21,2
Créditos Diversos 77,3 79,8 104,6 107,9 98,9Bienes de Uso 125,6 115,7 115,8 116,0 115,4Bienes Diversos 38,3 26,4 31,7 34,6 35,0Bienes Intangibles 32,9 49,8 47,1 46,6 47,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,3 0,9 1,2 1,0 0,2P A S I V O 4.250,9 5.190,2 5.594,2 5.914,2 5.778,0Depósitos 3.369,1 4.240,7 4.385,0 4.615,9 4.652,2
Sector Público no financiero 165,4 192,0 257,5 260,4 279,5Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.203,7 4.048,7 4.127,5 4.355,5 4.372,7
Cuentas corrientes 716,8 915,7 856,0 1.030,0 1.021,9Caja de ahorros 996,9 1.303,2 1.347,0 1.387,0 1.378,4Plazo fijo e inversiones a plazo 1.349,4 1.641,4 1.761,7 1.776,1 1.809,6Otros 118,8 168,6 138,5 138,4 139,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 22,0 19,8 24,3 24,0 23,0
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 653,1 619,8 919,9 1.005,9 842,6Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 33,8 87,6 180,5 134,6 249,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 77,0 81,3 80,7 249,8 63,0Otras 542,3 450,9 658,7 621,5 530,4
Obligaciones Diversas 199,4 299,4 258,7 261,7 252,8Previsiones 29,2 29,7 30,1 30,2 29,5Partidas Pendientes de Imputación 0,2 0,5 0,5 0,6 0,8Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 445,9 404,5 579,7 574,0 575,1Capital, Aportes y Reservas 349,0 352,4 551,0 551,0 551,0Resultados no asignados 96,9 52,1 28,6 23,0 24,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 16,8 -28,5 -23,5 -29,1 -28,1Ingresos financieros 576,9 560,7 163,0 218,4 276,2
Por Intereses 479,2 482,5 142,7 191,9 243,5Otros Ingresos Financieros 97,6 78,1 20,3 26,5 32,7
Egresos financieros -209,2 -191,5 -53,1 -72,1 -91,0Por Intereses -175,0 -152,2 -40,5 -55,5 -71,5Otros Egresos Financieros -34,3 -39,2 -12,6 -16,6 -19,6
Cargo por incobrabilidad -42,3 -35,7 -12,4 -16,3 -19,8Ingresos por servicios 161,6 206,9 63,3 85,4 111,7Egresos por servicios -20,1 -24,6 -7,5 -10,0 -12,7Gastos de administración -413,4 -604,6 -177,1 -233,8 -290,4Créditos recuperados 1,1 2,3 0,8 1,0 1,3Otros -14,7 58,0 -0,5 -1,7 -3,2Impuesto a las ganancias -23,1 --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 25,1 52,7 59,6 61,6 62,8Contingentes acreedoras 878,3 1.426,4 1.572,7 1.664,4 1.677,5De Control acreedoras 2.619,4 2.686,3 3.296,5 3.473,3 3.361,3De Derivados acreedoras 841,3 2.194,7 1.249,5 1.596,7 1.532,9De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 878,3 1.426,4 1.572,7 1.664,4 1.677,5De Control deudoras 2.594,4 2.633,5 3.236,8 3.411,7 3.298,5De Derivados deudoras 841,3 2.194,7 1.249,5 1.596,7 1.532,9De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 364,2 350,3 397,1 572,4 320,2
INF.AUD.:(9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 299
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 10,32 7,74 10,06 9,73 9,55 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,50 -0,95 -0,80 -0,78 -0,80 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,51 -0,97 -0,81 -0,79 -0,81 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 153,87 140,14 134,92 133,59 134,45 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,57 0,87 0,70 0,65 0,70 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,62 0,33 0,21 0,17 0,20 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 7,24 4,02 3,54 3,46 3,40 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,18 109,62 112,15 111,61 110,32 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,10 0,12 0,12 0,11 0,11 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,36 8,83 9,01 8,99 8,98 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 174,69 209,72 234,07 239,09 245,72 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 58,32 52,14 53,39 53,51 53,93 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,30 5,04 5,39 5,72 5,74 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 3,95 -6,50 -10,40 -9,80 -8,71 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 0,42 -0,60 -0,96 -0,91 -0,82 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 12,57 -20,26 -23,87 -22,26 -20,59 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,34 -1,87 -2,21 -2,08 -1,94 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 54,34 51,79 52,56 52,47 51,90 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,25 14,34 14,00 13,94 13,90 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,44 3,76 3,67 3,66 3,68 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,12 0,76 0,60 0,62 0,69 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,42 11,81 11,81 11,79 11,79 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,23 4,03 3,99 3,98 3,98 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,06 0,75 0,78 0,71 0,70 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,04 4,36 4,48 4,53 4,66 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,50 0,52 0,53 0,53 0,53 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 10,33 12,73 13,20 13,17 13,17 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 32,87 20,77 20,96 20,00 22,27 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 26,20 16,96 15,96 15,96 17,29 23,58 22,16 21,08
300 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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ENTI
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S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 98.128 96.695 94.006 94.513 94.606
Cantidad de cuentas de ahorro 473.166 493.150 503.852 502.827 506.731
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 14.735 14.780 14.842 14.795 15.095
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 430 477 560 580 562
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 126.323 136.422 130.239 130.239 140.384
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.689 1.934 1.594 1.594 1.832
Dotación de personal 1.408 1.380 1.486 1.503 1.509
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 253.824 141.289 155.258 160.570 161.371
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 347.345 245.714 269.187 277.387 277.776
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 212.671 236.510 237.934 238.915 241.711
Cantidad de tarjetas de débito 256.208 279.824 281.603 283.049 285.890
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 340.552 349.779 361.131 364.880 222.587
Monto pagado por cheques librados 2.460.959 2.651.713 3.315.517 3.171.017 2.205.244
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 49.281 49.950 49.571 53.615 51.265
Cantidad de Empresas 1.172 1.140 1.159 1.259 1.230
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 2.890,5 3.707,0 4.121,2 4.397,6 4.395,8
Sit.1: En situación normal 97,61% 98,81% 98,89% 98,96% 98,95%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,82% 0,32% 0,40% 0,39% 0,35%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,24% 0,15% 0,18% 0,18% 0,21%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,94% 0,38% 0,24% 0,21% 0,24%
Sit.5: Irrecuperable 0,39% 0,34% 0,29% 0,25% 0,25%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 8,58% 12,30% 12,49% 11,50% 11,31%
Sit.1: En situación normal 8,55% 12,22% 12,43% 11,44% 11,28%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- 0,03% 0,05% 0,04% 0,02%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,01% --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,01% 0,05% 0,01% 0,01% 0,02%
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,66% 6,69% 6,17% 6,12% 6,47%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 2.476,5 3.163,0 3.508,7 3.758,5 3.711,6
% sobre Financiaciones 85,68% 85,32% 85,14% 85,47% 84,43%
Garantías otorgadas 6,66% 6,69% 6,17% 6,12% 6,47%
Total Garantizado 7,77% 11,82% 11,74% 10,80% 10,60%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 414,0 544,0 612,4 639,1 684,3
% sobre Financiaciones 14,32% 14,68% 14,86% 14,53% 15,57%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,80% 0,48% 0,75% 0,69% 0,72%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 83,4 77,6 77,5 79,1 80,7
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 301
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A00305 - BANCO JULIO SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-65744121-6Casa Matriz - ITuZAINGO 169 PISO PB - CORDOBA - CORDOBA - 0351-4213007 - Fax: 4213007Web: www.bancojulio.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CARRANZA, FERNANDO DANIEL - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE JALIL GuSTAVO DAVID
VICEPRESIDENTE JALIL MARCELO JuLIO
GERENTE GENERAL JALIL MARCELO JuLIO
SINDICO TITuLAR ALTAMIRANO PABLO JAVIER
SINDICO TITuLAR BADRA MARCELO ERNESTO
SINDICO TITuLAR AuAD MAXIMILIANO HORACIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
JALIL GuSTAVO DAVID 44,88% 44,88%
JALIL MARCELO JuLIO 22,30% 22,30%
LANFRANCONI CARLOS HORACIO 10,00% 10,00%
LASCANO ALLENDE JAVIER EDuARDO 10,00% 10,00%
JALIL FEDERICO PABLO 9,82% 9,82%
ROMERO MARIA ALEJANDRA 3,00% 3,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BONETTI, CARLOS JOSE Desde: 01/01/2009 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. BONETTI, CARLOS JOSE
AuDITOR INTERNO ROZES, LuIS MIGuEL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0
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302 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (2-5) (10) A C T I V O 115,9 128,6 143,2 139,9 139,0Disponibilidades 25,2 32,1 38,0 40,3 33,9Títulos Públicos y Privados 7,0 6,9 0,1 0,1 2,1Préstamos 54,5 59,7 83,9 78,1 79,2
Sector Público no Financiero 1,1 1,0 0,9 0,9 0,9Sector Financiero 9,0 --- 7,7 --- 8,7Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 48,1 60,3 79,8 81,8 71,1
Adelantos 18,5 16,5 26,5 23,4 21,1Doc a sola firma, descont. y comprados 18,6 30,7 35,7 41,0 31,0Hipotecarios 8,5 9,8 14,5 14,4 14,4Prendarios 0,4 1,2 1,0 0,9 2,1Personales 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Otros 1,0 0,9 0,5 0,3 0,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,0 1,1 1,5 1,6 1,7
Previsiones -3,7 -1,6 -4,5 -4,5 -1,5Otros Cred.por Interm.Finan. 9,9 10,9 3,2 3,2 5,5
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 4,8 6,4 --- --- 2,0Otros 5,1 4,5 3,2 3,2 3,5
Bienes en Locación Financiera 5,1 3,8 4,7 4,5 4,6Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 1,6 2,6 1,7 2,0 2,1Bienes de Uso 4,3 4,3 4,2 4,2 4,1Bienes Diversos 8,2 8,1 7,0 7,0 7,0Bienes Intangibles 0,1 0,3 0,3 0,3 0,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,1 0,1P A S I V O 86,2 99,8 114,5 110,7 109,7Depósitos 74,8 88,2 107,6 104,8 101,5
Sector Público no financiero --- --- --- 0,9 ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 74,8 88,2 107,6 103,9 101,5
Cuentas corrientes 26,2 23,6 27,4 22,3 26,3Caja de ahorros 4,1 10,8 10,7 10,4 9,8Plazo fijo e inversiones a plazo 42,9 52,3 67,1 65,6 62,2Otros 1,3 1,1 1,9 5,0 2,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,3 0,3 0,5 0,6 0,4
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 6,7 8,0 1,6 1,8 4,0Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,1 --- --- --- ---Otras 6,7 8,0 1,6 1,8 4,0
Obligaciones Diversas 4,6 3,6 2,6 2,6 3,1Previsiones --- --- 1,1 1,1 1,1Partidas Pendientes de Imputación --- 0,1 1,6 0,4 0,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 29,7 28,8 28,7 29,2 29,3Capital, Aportes y Reservas 22,7 23,4 23,7 23,7 23,7Resultados no asignados 7,0 5,4 5,0 5,5 5,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,6 1,6 -0,1 0,4 0,5Ingresos financieros 22,0 18,4 16,0 17,9 19,9
Por Intereses 14,6 15,4 14,2 16,0 17,8Otros Ingresos Financieros 7,4 3,0 1,7 2,0 2,1
Egresos financieros -7,0 -6,9 -5,9 -6,7 -7,4Por Intereses -5,3 -5,5 -4,4 -5,0 -5,5Otros Egresos Financieros -1,7 -1,4 -1,5 -1,7 -1,9
Cargo por incobrabilidad -2,4 -0,8 -2,9 -2,9 -2,7Ingresos por servicios 3,5 4,1 3,5 4,0 4,4Egresos por servicios -0,6 -0,6 -0,4 -0,5 -0,5Gastos de administración -11,0 -14,4 -10,7 -12,0 -13,6Créditos recuperados 0,1 0,6 0,2 0,2 0,2Otros 1,1 2,6 0,4 0,5 0,7Impuesto a las ganancias -1,9 -1,4 -0,2 -0,2 -0,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,9 1,4 1,3 1,3 4,1Contingentes acreedoras 45,8 55,0 62,6 62,0 62,1De Control acreedoras 33,4 24,5 24,2 24,2 31,9De Derivados acreedoras 3,8 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 45,8 55,0 62,6 62,0 62,1De Control deudoras 32,5 23,2 22,8 22,8 27,8De Derivados deudoras 3,8 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 4,7 6,4 --- --- 2,0
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 303
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AINDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 26,75 23,56 20,06 20,88 21,37 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 8,65 7,72 5,91 5,90 5,75 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,97 3,11 3,30 3,50 4,07 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 39,14 47,50 76,93 82,63 75,52 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 94,74 98,48 100,02 100,00 100,00 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 14,12 5,30 6,24 6,19 2,38 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 15,10 6,41 5,48 5,58 1,60 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,20 2,53 --- --- --- 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 10,66 2,88 9,75 8,93 5,43 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 61,83 95,82 86,73 84,13 83,37 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,13 0,16 0,11 0,12 0,12 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 9,19 10,22 8,58 8,48 8,53 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 78,73 102,59 120,20 121,37 123,90 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,93 50,69 58,60 58,92 58,98 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,97 2,09 2,73 2,61 2,54 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 13,99 5,58 -0,75 0,95 2,18 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,62 1,39 -0,17 0,21 0,47 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 16,79 -0,72 -2,27 -0,59 2,00 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 4,34 -0,18 -0,50 -0,13 0,43 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 52,94 64,53 66,90 66,96 67,67 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 28,03 25,01 23,39 23,57 24,03 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 7,97 6,92 5,97 6,02 6,00 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,54 5,76 0,28 0,16 0,07 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 21,91 16,02 15,96 16,12 16,38 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 7,03 6,03 6,01 6,02 6,06 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,43 0,73 2,25 2,25 1,83 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,45 3,58 3,68 3,68 3,71 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,58 0,50 0,44 0,43 0,43 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 10,97 12,52 11,44 11,23 11,34 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 48,51 36,95 42,56 38,58 42,10 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 32,70 26,67 32,00 28,90 31,19 19,38 22,16 21,08
304 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 302 315 322 327 325
Cantidad de cuentas de ahorro 1.000 987 980 950 942
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 52 76 85 101 102
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 64 67 73 69 59
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 374 399 390 412 415
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 242 288 275 288 302
Dotación de personal 67 71 75 69 71
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 204 208 210 215 217
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 441 466 471 477 479
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 7.651 7.556 7.424 7.763 7.172
Monto pagado por cheques librados 69.961 61.533 69.077 63.232 62.903
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 264 270 266 270 272
Cantidad de Empresas 46 47 47 47 47
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 68,4 67,1 95,9 90,0 88,1
Sit.1: En situación normal 84,43% 87,51% 87,46% 87,18% 90,32%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,44% 7,19% 6,30% 6,63% 7,30%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 9,76% 4,86% 2,58% 2,37% 1,64%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,03% 0,02% 0,55% 0,57% 0,55%
Sit.5: Irrecuperable 2,33% 0,42% 3,11% 3,25% 0,19%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 26,31% 24,88% 25,91% 24,42% 28,52%
Sit.1: En situación normal 23,48% 20,36% 22,26% 20,81% 24,26%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,75% 3,79% 2,65% 2,82% 3,49%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 0,31% 0,24% 0,24% 0,24%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,25% --- 0,51% 0,55% 0,54%
Sit.5: Irrecuperable 0,80% 0,41% 0,25% --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,87% 2,24% 2,75% 2,93% 2,99%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 54,9 46,1 76,3 70,7 68,7
% sobre Financiaciones 80,33% 68,65% 79,53% 78,58% 78,03%
Garantías otorgadas 6,39% 2,07% 2,14% 2,28% 2,33%
Total Garantizado 20,82% 16,60% 18,86% 17,03% 20,73%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 0,8 0,9 1,1 1,1 1,0
% sobre Financiaciones 1,20% 1,35% 1,15% 1,17% 1,12%
Garantías otorgadas 0,10% 0,05% 0,01% 0,01% 0,01%
Total Garantizado 0,11% 0,05% 0,02% 0,01% 0,01%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 12,6 20,1 18,5 18,2 18,4
% sobre Financiaciones 18,48% 29,99% 19,32% 20,25% 20,85%
Garantías otorgadas 0,38% 0,12% 0,60% 0,64% 0,66%
Total Garantizado 5,38% 8,23% 7,03% 7,38% 7,78%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 3,8 1,7 4,6 4,6 1,6
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 305
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00285 - BANCO MACRO S.A.CuIT: 30-50001008-4Casa Central - SARMIENTO 447 - CAPITAL FEDERAL - 011-5222-6500Web: www.macro.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MEDRANO, MARIA MILAGRO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BRITO JORGE HORACIO
VICEPRESIDENTE CARBALLO DELFIN JORGE EZEQuIEL
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR ALMARZA ALEJANDRO
SINDICO TITuLAR EILBAuM ROBERTO JuLIO
SINDICO TITuLAR STENGHELE VIVIAN HAYDEE
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
ANSES F G S LEY 26425 30,65% 28,50%
BRITO JORGE HORACIO 20,15% 22,09%
CARBALLO DELFIN JORGE EZEQuIEL 18,64% 20,39%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 5,23% 5,47%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL EXTERIO 25,33% 23,55%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. NOGuEIRAS, CLAuDIO NESTOR Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. NOGuEIRAS, CLAuDIO NESTOR
AuDITOR INTERNO ESTEVEZ, CARMEN
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 25 13 0 38 100 3 103 2 0 2BUENOS AIRES 54 12 0 66 117 2 119 0 0 0CATAMARCA 1 0 0 1 4 1 5 0 0 0CORDOBA 65 3 0 68 240 27 267 6 0 6CORRIENTES 3 0 0 3 8 0 8 0 0 0CHACO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CHUBUT 5 0 0 5 15 0 15 0 0 0ENTRE RIOS 6 2 0 8 19 0 19 0 0 0JUJUY 15 1 0 16 122 1 123 7 0 7LA PAMPA 2 0 0 2 2 0 2 0 0 0LA RIOJA 2 0 0 2 8 1 9 0 0 0MENDOZA 13 1 0 14 44 7 51 0 0 0MISIONES 35 0 0 35 151 2 153 5 0 5NEUQUEN 4 1 0 5 9 0 9 0 0 0RIO NEGRO 7 0 0 7 22 0 22 0 0 0SALTA 25 1 0 26 169 7 176 12 1 13SAN JUAN 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0SANTA CRUZ 2 0 0 2 6 0 6 0 0 0SANTA FE 111 1 0 112 298 17 315 4 0 4SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 2 2 4 0 0 0TUCUMAN 2 0 0 2 11 1 12 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 4 3 7 0 0 0TOTAL 383 35 0 418 1367 74 1441 36 1 37
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306 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 24.630,7 30.771,1 33.210,1 33.144,9 32.737,1Disponibilidades 4.139,4 4.295,9 4.109,0 4.574,1 4.680,3Títulos Públicos y Privados 6.412,7 6.186,0 6.664,7 5.377,5 4.806,0Préstamos 10.126,4 14.699,6 15.775,0 16.635,9 17.303,6
Sector Público no Financiero 205,8 336,0 354,1 352,1 339,6Sector Financiero 90,9 78,6 87,8 112,9 114,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 10.245,9 14.755,7 15.774,4 16.618,5 17.305,7
Adelantos 1.349,0 1.984,6 1.959,2 2.320,1 2.432,9Doc a sola firma, descont. y comprados 1.396,9 1.766,9 1.969,1 2.114,6 2.042,4Hipotecarios 716,4 873,7 896,5 882,1 893,1Prendarios 261,3 345,3 364,6 378,0 410,5Personales 3.401,0 4.926,1 5.501,0 5.747,7 5.982,5Otros 2.948,8 4.649,5 4.862,2 4.947,8 5.298,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 172,6 209,7 221,9 228,1 245,4
Previsiones -416,2 -470,7 -441,3 -447,5 -455,8Otros Cred.por Interm.Finan. 2.272,1 3.374,1 4.254,4 4.168,4 3.832,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 6,6 114,0 1.009,8 725,9 919,5Otros 2.265,5 3.260,1 3.244,6 3.442,5 2.912,5
Bienes en Locación Financiera 239,2 242,3 255,3 267,9 271,5Part. en otras Sociedades 397,3 559,7 584,8 592,6 600,3
En entidades financieras 347,9 512,9 534,8 543,4 548,9Otras 49,4 46,8 49,9 49,1 51,4
Créditos Diversos 328,8 539,5 585,7 539,3 250,0Bienes de Uso 396,6 403,2 440,2 443,6 484,2Bienes Diversos 112,9 179,3 250,8 254,7 212,2Bienes Intangibles 202,6 287,6 288,7 289,7 295,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 2,6 3,9 1,3 1,1 1,2P A S I V O 21.271,9 26.618,3 28.799,6 29.166,3 28.670,6Depósitos 16.536,7 20.908,0 22.311,3 22.177,3 22.595,8
Sector Público no financiero 3.047,0 4.225,3 4.556,5 4.355,8 4.821,3Sector Financiero 14,0 15,6 17,7 16,4 16,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 13.475,6 16.667,2 17.737,2 17.805,1 17.758,5
Cuentas corrientes 2.649,7 3.869,5 3.992,7 4.137,0 4.268,3Caja de ahorros 3.177,7 4.093,2 4.710,8 4.919,9 4.759,9Plazo fijo e inversiones a plazo 7.190,9 8.166,7 8.442,9 8.111,9 8.128,1Otros 396,1 483,3 531,8 576,0 541,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 61,2 54,5 59,0 60,4 60,8
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3.270,5 4.464,1 5.098,6 5.061,9 4.876,1Obligaciones Negociables 616,7 636,5 641,0 648,7 654,6Líneas de Créditos del Exterior 220,2 46,2 70,2 71,5 71,7Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 540,3 165,1 674,3 948,5 436,7Otras 1.893,2 3.616,3 3.713,1 3.393,1 3.713,1
Obligaciones Diversas 814,3 552,1 673,5 1.200,5 470,7Previsiones 74,4 88,9 87,1 89,0 82,8Partidas Pendientes de Imputación 3,7 6,7 4,2 3,7 4,9Obligaciones Subordinadas 572,5 598,5 624,8 634,0 640,4P A T R I M O N I O N E T O 3.358,8 4.152,8 4.410,5 3.978,5 4.066,6Capital, Aportes y Reservas 1.611,7 1.762,1 1.762,1 2.000,7 1.995,5Resultados no asignados 1.747,1 2.390,7 2.648,4 1.977,8 2.071,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 751,9 1.010,4 257,7 342,2 430,2Ingresos financieros 3.547,0 3.390,9 897,5 1.204,6 1.524,5
Por Intereses 2.738,6 2.983,6 807,2 1.093,3 1.380,9Otros Ingresos Financieros 808,3 407,2 90,3 111,4 143,7
Egresos financieros -1.439,3 -1.242,7 -338,8 -454,7 -572,0Por Intereses -1.270,4 -1.046,7 -277,4 -370,5 -463,5Otros Egresos Financieros -168,9 -196,0 -61,4 -84,2 -108,5
Cargo por incobrabilidad -185,7 -199,5 -39,9 -61,0 -76,9Ingresos por servicios 945,3 1.199,7 388,9 522,3 667,1Egresos por servicios -209,1 -262,4 -77,0 -105,9 -138,5Gastos de administración -1.391,2 -1.738,5 -480,7 -642,0 -842,4Créditos recuperados 37,8 30,2 5,4 7,6 10,6Otros 61,3 150,7 37,5 53,8 75,9Impuesto a las ganancias -614,0 -318,0 -135,2 -182,6 -218,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 784,0 787,9 843,3 850,1 854,3Contingentes acreedoras 4.162,3 5.281,6 5.942,6 6.352,0 6.597,3De Control acreedoras 5.126,0 5.717,2 5.486,2 5.773,1 5.586,0De Derivados acreedoras 1.022,7 1.004,3 292,0 488,3 352,8De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 4.162,3 5.281,6 5.942,6 6.352,0 6.597,3De Control deudoras 4.342,0 4.929,3 4.642,9 4.923,0 4.731,7De Derivados deudoras 1.022,7 1.004,3 292,0 488,3 352,8De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 1.583,7 2.534,2 3.427,2 3.298,5 3.016,8
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 307
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,58 14,71 14,81 13,33 13,68 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,99 -0,41 -0,34 -0,21 -0,29 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,96 -1,33 -1,15 -1,04 -1,06 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 152,46 140,73 144,45 140,83 139,67 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 3,29 2,02 1,64 1,62 1,57 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,22 1,17 0,57 0,60 0,60 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,37 2,88 2,69 2,67 2,55 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,31 2,12 1,84 1,79 1,70 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 48,92 56,34 58,35 57,42 57,79 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,05 0,05 0,04 0,04 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,89 5,68 5,55 5,48 5,53 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 108,35 135,15 138,16 140,21 146,05 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,40 56,79 56,23 56,40 56,86 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,77 4,89 5,09 5,19 5,33 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 28,53 32,06 30,70 30,79 31,12 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,72 4,06 3,88 3,90 3,92 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 48,07 36,41 33,33 34,29 34,37 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 6,27 4,61 4,21 4,34 4,33 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 25,62 36,37 40,95 41,85 43,09 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 22,19 18,53 18,21 18,12 18,12 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 7,71 4,93 4,71 4,67 4,62 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,03 -0,06 -0,08 -0,08 -0,09 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 17,56 13,61 12,86 12,88 12,91 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 7,13 4,99 4,86 4,83 4,82 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,92 0,80 0,78 0,81 0,82 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,68 4,81 5,05 5,13 5,23 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,04 1,05 1,07 1,08 1,10 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,89 6,98 6,99 6,94 7,06 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 31,79 33,12 27,77 29,80 29,96 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,02 24,56 20,83 22,17 22,78 19,38 22,16 21,08
308 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 154.998 235.883 304.723 327.319 347.075
Cantidad de cuentas de ahorro 1.124.922 1.596.566 1.557.847 1.592.463 1.616.450
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 115.007 151.692 159.503 159.096 160.006
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 4.604 6.435 6.406 6.049 6.128
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.007.869 1.287.332 1.438.164 1.657.529 1.736.941
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 22.071 34.492 38.422 41.329 41.984
Dotación de personal 5.299 7.113 7.207 7.306 7.491
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 512.312 633.656 671.967 919.997 924.444
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 731.817 879.099 985.487 1.430.341 1.421.913
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 968.896 1.489.321 1.442.123 1.462.143 1.484.067
Cantidad de tarjetas de débito 1.030.216 1.586.448 1.525.361 1.542.901 1.563.022
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.379.578 3.205.733 3.271.317 3.337.619 3.108.800
Monto pagado por cheques librados 16.093.211 21.511.996 26.546.600 28.567.703 27.744.976
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 519.985 521.065 394.438 535.793 529.267
Cantidad de Empresas 10.572 10.525 9.289 11.193 10.908
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 11.268,5 15.898,9 17.158,8 18.051,5 18.819,8
Sit.1: En situación normal 94,88% 97,16% 97,50% 97,48% 97,64%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,84% 0,82% 0,86% 0,90% 0,79%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,17% 0,42% 0,43% 0,43% 0,41%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,59% 0,88% 0,78% 0,79% 0,78%
Sit.5: Irrecuperable 0,52% 0,72% 0,43% 0,39% 0,38%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 14,62% 12,93% 12,09% 11,49% 12,17%
Sit.1: En situación normal 13,96% 12,52% 11,70% 11,12% 11,84%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,19% 0,10% 0,09% 0,08% 0,06%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,18% 0,05% 0,04% 0,04% 0,03%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,18% 0,15% 0,14% 0,14% 0,12%
Sit.5: Irrecuperable 0,11% 0,10% 0,12% 0,11% 0,11%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,33% 1,35% 2,43% 2,36% 2,72%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 5.275,0 7.620,9 8.175,7 8.770,1 9.101,9
% sobre Financiaciones 46,81% 47,93% 47,65% 48,58% 48,36%
Garantías otorgadas 3,19% 1,30% 2,38% 2,31% 2,67%
Total Garantizado 7,81% 8,26% 7,70% 7,25% 8,00%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 5.182,6 7.378,0 8.068,6 8.372,4 8.795,2
% sobre Financiaciones 45,99% 46,41% 47,02% 46,38% 46,73%
Garantías otorgadas 0,04% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Total Garantizado 4,92% 3,38% 3,16% 3,04% 2,97%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 810,8 900,0 914,5 909,0 922,8
% sobre Financiaciones 7,20% 5,66% 5,33% 5,04% 4,90%
Garantías otorgadas 0,10% 0,03% 0,03% 0,04% 0,04%
Total Garantizado 1,89% 1,28% 1,24% 1,20% 1,19%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 428,3 484,3 453,9 460,4 468,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 309
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.00254 - BANCO MARIVA S.A.CuIT: 30-51642044-4Casa Central - SARMIENTO 500 - CAPITAL FEDERAL - 011-4321-2200 - Fax: 4321-2222Web: www.mariva.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CARLOS COSENTINO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PARDO JOSE LuIS
VICEPRESIDENTE FERNANDEZ JOSE MARIA
GERENTE GENERAL FERNANDEZ JOSE MARIA
SINDICO TITuLAR ESPERON ALFREDO ANGEL
SINDICO TITuLAR MENENDEZ JuAN CARLOS
SINDICO TITuLAR SuAREZ JuLIO OSCAR
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
PARDO JOSE LuIS 66,70% 66,70%
FIRST OVERSEAS BANK LIMITED 6,81% 6,81%
PARDO JOSE LuIS 5,00% 5,00%
PARDO JuAN MARTIN 5,00% 5,00%
JOAN MuRIEL SHAKESPEAR DE JONES 4,97% 4,97%
LAuRIA PIGNATARO DE ATTADIA DOMINGA MARI 3,00% 3,00%
TuBIO CARLOS JORGE 2,06% 2,06%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (5) 6,46% 6,46%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. VIDAN, GuSTAVO ARIEL Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. MIGNONE, SANTIAGO JOSE
AuDITOR INTERNO PONTE, ADOLFO HERNAN
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0TOTAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0
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310 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (3) A C T I V O 960,7 814,7 1.229,2 1.128,6 908,5Disponibilidades 84,5 49,7 84,9 72,4 56,8Títulos Públicos y Privados 189,1 148,5 171,1 208,9 124,5Préstamos 319,6 381,1 355,9 369,3 404,7
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 17,1 --- 5,2 5,0 9,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 315,4 397,7 366,5 380,3 412,7
Adelantos 40,4 41,8 67,7 67,8 105,0Doc a sola firma, descont. y comprados 151,9 168,5 117,1 129,2 133,4Hipotecarios 0,8 0,6 0,2 0,2 0,2Prendarios 59,0 68,7 71,0 72,8 73,0Personales 0,1 0,2 0,1 0,2 0,2Otros 53,0 103,9 98,4 97,0 87,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 10,1 14,0 12,1 13,1 12,9
Previsiones -12,8 -16,6 -15,8 -16,0 -17,1Otros Cred.por Interm.Finan. 273,9 138,7 526,6 385,8 229,9
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 111,4 69,3 310,0 299,7 123,1Otros 162,6 69,4 216,7 86,1 106,8
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 26,0 26,8 22,4 24,2 23,4
En entidades financieras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Otras 25,9 26,7 22,3 24,1 23,3
Créditos Diversos 5,9 6,5 5,1 4,7 5,9Bienes de Uso 18,2 18,0 18,0 18,1 18,1Bienes Diversos 42,7 43,3 43,4 43,5 43,4Bienes Intangibles 0,8 1,9 1,8 1,8 1,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 846,1 698,3 1.103,9 1.000,6 781,4Depósitos 583,2 532,0 557,7 608,4 498,2
Sector Público no financiero 135,6 158,6 210,8 232,1 159,5Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 447,7 373,4 346,8 376,3 338,7
Cuentas corrientes 177,5 132,0 115,2 142,6 148,2Caja de ahorros 56,5 52,3 47,3 45,6 52,6Plazo fijo e inversiones a plazo 195,6 176,8 173,1 176,1 126,5Otros 4,0 4,8 6,1 6,5 6,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 14,1 7,5 5,1 5,5 5,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 248,4 158,3 537,4 381,7 270,3Obligaciones Negociables --- 25,1 16,8 8,5 42,7Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 127,8 27,0 175,3 45,9 67,4Otras 120,6 106,2 345,2 327,2 160,1
Obligaciones Diversas 14,4 8,1 8,9 10,5 13,0Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 114,6 116,3 125,3 128,1 127,1Capital, Aportes y Reservas 92,9 95,3 95,3 99,5 99,5Resultados no asignados 21,8 21,1 30,1 28,6 27,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 12,0 21,1 9,0 11,8 10,7Ingresos financieros 95,5 120,2 38,0 46,5 56,3
Por Intereses 50,8 65,4 25,5 28,0 36,0Otros Ingresos Financieros 44,7 54,8 12,5 18,5 20,3
Egresos financieros -52,5 -51,8 -13,3 -15,6 -19,5Por Intereses -46,2 -42,9 -10,2 -13,3 -16,5Otros Egresos Financieros -6,4 -8,9 -3,1 -2,3 -3,0
Cargo por incobrabilidad -10,1 -10,2 -3,5 -4,7 -6,3Ingresos por servicios 7,3 7,2 2,0 2,6 3,3Egresos por servicios -3,0 -3,8 -0,7 -1,0 -1,3Gastos de administración -33,8 -42,4 -10,1 -13,9 -19,4Créditos recuperados 0,1 0,2 --- 0,1 0,1Otros 17,8 8,8 3,3 5,7 5,6Impuesto a las ganancias -9,1 -7,1 -6,6 -8,0 -8,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 6,2 6,3 7,9 8,1 8,1Contingentes acreedoras 138,2 298,2 310,7 334,9 344,6De Control acreedoras 638,2 857,0 890,0 1.252,0 1.015,1De Derivados acreedoras 736,1 528,4 347,2 523,9 521,5De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 138,2 298,2 310,7 334,9 344,6De Control deudoras 632,1 850,7 882,1 1.243,9 1.007,0De Derivados deudoras 736,1 528,4 347,2 523,9 521,5De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 233,3 96,3 485,3 345,6 190,5
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 311
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 15,88 16,19 16,85 16,36 17,70 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 7,74 8,25 6,08 6,25 4,98 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 4,01 6,69 4,17 4,52 3,33 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 53,65 74,02 67,35 68,38 68,65 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 105,45 102,26 103,02 102,93 102,49 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 7,11 5,55 6,17 5,92 5,75 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 4,19 3,12 2,92 3,20 3,08 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 29,94 25,64 25,61 23,63 23,91 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 13,81 10,77 15,48 13,81 16,00 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 71,57 58,99 53,36 54,32 54,10 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,09 0,10 0,10 0,10 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,31 4,77 4,83 4,88 5,13 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 122,60 161,80 166,01 165,93 175,55 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 59,14 63,00 62,53 61,68 62,16 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 5,39 5,46 5,46 5,86 5,42 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 11,80 20,28 28,68 29,26 32,83 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 1,90 3,02 4,18 4,26 4,77 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 3,23 18,50 25,31 25,06 26,41 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 0,52 2,75 3,69 3,65 3,84 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 44,03 37,92 36,03 37,05 35,75 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 22,64 18,96 18,44 18,42 18,34 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 9,36 7,73 7,26 7,08 6,99 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,47 0,29 0,22 0,22 0,20 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 15,14 17,21 18,14 17,80 18,20 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 8,33 7,42 7,19 6,92 6,73 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,61 1,47 1,70 1,59 1,69 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 1,16 1,04 1,06 1,07 1,08 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,48 0,54 0,46 0,48 0,49 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 5,36 6,07 6,17 6,23 6,52 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 32,45 23,25 35,41 34,04 29,04 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 26,25 17,56 26,82 26,45 20,16 19,38 22,16 21,08
312 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 294 292 300 295 283
Cantidad de cuentas de ahorro 1.139 1.139 1.119 1.126 1.130
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 81 95 108 99 99
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 64 82 78 87 66
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 696 668 604 632 614
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3.182 3.594 3.220 3.777 2.199
Dotación de personal 160 163 164 165 165
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 829 833 695 700 712
Cantidad de tarjetas de débito 867 873 828 833 844
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 16.148 14.871 15.931 14.986 13.118
Monto pagado por cheques librados 439.455 417.439 514.324 512.599 479.085
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 799 704 513 512 514
Cantidad de Empresas 17 13 12 12 11
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 337,3 404,9 379,9 396,6 432,6
Sit.1: En situación normal 84,88% 84,65% 85,92% 85,82% 87,54%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 8,01% 9,81% 7,91% 8,26% 6,72%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 4,28% 2,29% 2,90% 2,77% 2,83%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,28% 1,23% 1,14% 1,08% 0,85%
Sit.5: Irrecuperable 0,55% 2,03% 2,14% 2,07% 2,07%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 19,21% 20,29% 21,68% 21,65% 20,08%
Sit.1: En situación normal 12,15% 13,94% 14,37% 14,24% 13,31%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,95% 2,63% 2,98% 3,16% 2,72%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 2,52% 1,83% 2,37% 2,23% 2,31%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,22% 1,00% 0,81% 0,87% 0,68%
Sit.5: Irrecuperable 0,37% 0,89% 1,15% 1,15% 1,06%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,42% 1,68% 2,15% 2,82% 2,40%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 277,9 335,0 306,7 323,4 362,1
% sobre Financiaciones 82,40% 82,74% 80,73% 81,54% 83,71%
Garantías otorgadas 1,30% 1,60% 2,06% 2,74% 2,33%
Total Garantizado 8,29% 9,39% 9,72% 9,94% 9,38%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 25,5 30,1 31,3 30,6 30,9
% sobre Financiaciones 7,57% 7,44% 8,24% 7,70% 7,14%
Garantías otorgadas 0,08% 0,08% 0,09% 0,08% 0,07%
Total Garantizado 5,88% 5,17% 5,63% 5,52% 4,98%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 33,8 39,8 41,9 42,6 39,6
% sobre Financiaciones 10,03% 9,82% 11,03% 10,75% 9,15%
Garantías otorgadas 0,04% --- --- --- ---
Total Garantizado 5,04% 5,72% 6,33% 6,19% 5,72%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 12,9 16,6 15,8 16,0 17,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 313
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.00341 - BANCO MASVENTAS S.A.CuIT: 30-54061826-3Casa Central - ESPAÑA 610 - SALTA - SALTA - 0387-4268200 - Fax: 4310914Web: www.bancomasventas.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CARLOS EDMuNDO DAKAK - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DAKAK JOSE HuMBERTO
VICEPRESIDENTE DAKAK ALEJANDRO MARCELO
GERENTE GENERAL DAKAK JOSE HuMBERTO
SINDICO TITuLAR BOTTERI CARLOS
SINDICO TITuLAR LOuTAF RICARDO EuGENIO
SINDICO TITuLAR TONDA ALBERTO ROLANDO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
DAKAK JOSE HuMBERTO 20,38% 20,38%
DAKAK CARLOS EDMuNDO 20,10% 20,10%
DAKAK GuSTAVO ADOLFO 19,84% 19,84%
DAKAK ALEJANDRO MARCELO 19,84% 19,84%
DAKAK SERGIO GuILLERMO 19,84% 19,84%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. EBBA, LETICIA NORMA Desde: 01/10/2009 Estudio: BECHER Y ASOCIADOS S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. EBBA, LETICIA NORMA
AuDITOR INTERNO DAKAK, ALEJANDRO MARCELO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalJUJUY 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SALTA 1 0 0 1 31 0 31 0 0 0TOTAL 2 0 0 2 35 0 35 0 0 0
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314 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 117,2 141,7 167,0 172,1 175,6Disponibilidades 30,6 32,4 33,1 28,3 36,3Títulos Públicos y Privados 10,0 0,2 0,2 0,2 0,2Préstamos 48,5 90,0 114,4 123,9 118,7
Sector Público no Financiero 0,1 --- --- --- ---Sector Financiero --- 4,0 5,0 8,0 3,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 55,0 91,7 113,7 120,6 120,7
Adelantos 12,7 27,7 32,9 36,0 36,7Doc a sola firma, descont. y comprados 16,2 30,5 34,3 37,6 38,8Hipotecarios 2,6 2,9 3,4 3,3 4,7Prendarios 1,1 1,6 2,7 2,9 3,5Personales 14,4 16,6 22,5 22,6 23,0Otros 5,8 9,9 14,9 15,1 11,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,2 2,6 3,0 3,0 3,0
Previsiones -6,6 -5,7 -4,4 -4,6 -4,9Otros Cred.por Interm.Finan. 14,7 3,4 2,4 2,0 2,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 14,7 3,4 2,4 2,0 2,4
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Créditos Diversos 2,5 1,9 1,8 2,2 2,3Bienes de Uso 8,9 10,2 10,1 10,2 10,1Bienes Diversos 1,2 2,7 4,3 4,5 4,6Bienes Intangibles 0,8 0,6 0,6 0,6 0,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,1 0,2 0,2 0,1P A S I V O 97,8 121,2 143,3 148,1 151,2Depósitos 95,6 118,9 137,5 142,5 145,3
Sector Público no financiero --- 0,1 0,4 0,4 0,7Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 95,6 118,8 137,2 142,1 144,6
Cuentas corrientes 4,1 7,1 7,2 8,3 8,9Caja de ahorros 11,6 13,4 17,2 17,7 17,1Plazo fijo e inversiones a plazo 74,5 92,7 108,2 111,9 113,8Otros 4,7 4,8 3,7 3,2 3,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,7 0,8 0,8 1,0 1,2
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,6 0,9 1,6 0,9 1,1Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 0,6 0,9 1,6 0,9 1,1
Obligaciones Diversas 1,4 1,2 2,8 3,3 3,4Previsiones 0,1 0,1 1,1 1,1 1,2Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,1 0,3 0,2 0,2Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 19,4 20,5 23,8 24,0 24,4Capital, Aportes y Reservas 19,0 19,2 20,5 20,5 20,5Resultados no asignados 0,4 1,2 3,3 3,6 3,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,3 1,1 3,3 3,6 3,9Ingresos financieros 25,9 24,4 22,7 25,3 28,3
Por Intereses 18,7 20,7 21,6 24,1 26,9Otros Ingresos Financieros 7,2 3,7 1,1 1,2 1,4
Egresos financieros -11,6 -10,6 -8,7 -9,8 -11,0Por Intereses -9,7 -8,8 -7,1 -8,0 -9,0Otros Egresos Financieros -1,9 -1,7 -1,6 -1,8 -2,0
Cargo por incobrabilidad -5,4 -4,2 -2,7 -3,0 -3,5Ingresos por servicios 6,5 9,2 9,9 11,1 12,5Egresos por servicios -1,4 -2,0 -2,0 -2,2 -2,4Gastos de administración -15,5 -17,7 -16,9 -18,9 -20,9Créditos recuperados 1,2 2,0 1,9 2,1 2,2Otros 0,7 0,1 --- 0,1 0,1Impuesto a las ganancias --- --- -0,9 -1,1 -1,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 7,3 10,9 12,5 12,4 12,5Contingentes acreedoras 10,8 21,1 25,6 26,3 28,7De Control acreedoras 19,5 34,2 38,8 41,7 46,1De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 10,8 21,1 25,6 26,3 28,7De Control deudoras 12,2 23,3 26,3 29,3 33,6De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 315
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.INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 16,55 14,46 14,23 13,97 13,87 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 7,31 1,86 0,98 3,02 2,17 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 3,65 0,89 -0,17 1,73 0,16 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,32 --- --- --- 88,34 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 105,36 106,25 119,77 114,83 118,82 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 13,43 5,98 3,45 3,54 4,58 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 11,95 6,22 2,44 2,22 5,55 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 18,26 10,09 6,39 7,35 7,13 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 4,93 2,22 1,43 1,42 1,18 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 80,56 84,41 77,76 77,67 76,74 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,17 0,11 0,10 0,09 0,10 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 11,34 9,49 9,42 9,45 9,45 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 62,26 90,08 108,40 110,09 112,12 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 49,69 55,93 55,81 55,31 55,26 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,19 1,92 2,28 2,41 2,39 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 1,73 5,53 19,88 20,77 20,33 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 0,32 0,82 2,70 2,79 2,69 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -8,32 -4,94 12,98 14,00 14,88 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -1,53 -0,73 1,76 1,88 1,97 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 52,33 64,75 68,22 67,80 67,36 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 35,53 27,14 26,69 26,57 26,69 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 11,53 8,04 7,33 7,38 7,47 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,47 0,57 0,02 --- --- -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 24,53 18,71 19,57 19,64 19,82 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 11,00 8,11 7,56 7,61 7,69 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 5,09 3,24 2,40 2,34 2,48 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 6,13 7,03 8,42 8,56 8,73 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,36 1,55 1,70 1,70 1,72 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 14,74 13,58 14,56 14,67 14,69 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 32,16 30,78 27,82 25,58 27,17 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 26,24 25,84 22,91 21,18 22,49 19,38 22,16 21,08
316 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 162 234 244 255 266
Cantidad de cuentas de ahorro 4.958 6.759 7.085 7.298 7.328
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 6.291 6.522 6.609 6.555 6.714
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 31 36 39 34 39
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 13.779 10.785 10.373 10.117 9.784
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 183 246 261 259 263
Dotación de personal 124 110 109 111 111
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 4.939 4.861 4.616 4.703 4.653
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 5.528 5.507 5.244 5.365 5.326
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 5.351 7.136 7.464 284 7.699
Cantidad de tarjetas de débito 13.320 8.800 8.850 8.870 8.530
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 23.579 62.782 77.192 96.016 123.262
Monto pagado por cheques librados 152.813 406.925 505.179 625.554 805.505
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 2.809 2.988 2.950 2.990 2.938
Cantidad de Empresas 73 78 80 83 84
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 66,3 96,1 119,2 128,3 123,5
Sit.1: En situación normal 81,96% 91,38% 94,84% 92,65% 93,11%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 4,61% 2,64% 1,71% 3,81% 2,31%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 3,44% 0,51% 0,86% 0,98% 1,85%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 5,09% 1,19% 0,83% 0,84% 0,98%
Sit.5: Irrecuperable 4,89% 4,28% 1,76% 1,72% 1,76%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 5,96% 14,77% 15,85% 15,18% 17,79%
Sit.1: En situación normal 4,98% 13,42% 14,83% 13,78% 16,44%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,64% 0,62% 0,19% 0,65% 0,17%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 0,01% 0,08% 0,06% 0,47%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,32% 0,01% --- --- 0,07%
Sit.5: Irrecuperable --- 0,69% 0,75% 0,69% 0,65%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 15,6 27,8 45,0 49,9 42,8
% sobre Financiaciones 23,57% 28,93% 37,77% 38,85% 34,63%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 1,55% 4,45% 7,53% 7,06% 8,13%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 34,1 31,8 39,4 39,0 39,2
% sobre Financiaciones 51,35% 33,09% 33,03% 30,41% 31,73%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,89% 1,74% 0,99% 0,94% 0,96%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 16,6 36,5 34,8 39,4 41,5
% sobre Financiaciones 25,08% 37,97% 29,20% 30,74% 33,63%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 3,52% 8,58% 7,33% 7,19% 8,70%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 6,8 5,8 4,4 4,7 5,0
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 317
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00281 - BANCO MERIDIAN S.A.CuIT: 30-53448749-1Casa Central - FLORIDA 200 - CAPITAL FEDERAL - 011-4130-8500Web: www.bancomeridian.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CHAYER, CLAuDIA R. - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BERTERO JORGE ALBERTO
VICEPRESIDENTE IuDICA GuILLERMO
GERENTE GENERAL PISTARELLI HuGO ALEJANDRO
SINDICO TITuLAR DAVIO PATRICIA LAuRA
SINDICO TITuLAR GARIMBERTI RODOLFO GASTON
SINDICO TITuLAR MOREFF CAROLINA LIDIA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GRuPO INVERSOR DORREGO SA 97,00% 97,00%
BERTERO JORGE ALBERTO 3,00% 3,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MAZZEI, MIGuEL ANGEL Desde: 01/04/2009 Estudio: BERTORA & ASOCIADOS
SOCIO RESP. CDOR. MAZZEI, MIGuEL ANGEL
AuDITOR INTERNO BERTERO, JORGE ALBERTO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0
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318 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 255,2 441,7 448,1 432,8 425,7Disponibilidades 57,1 76,4 88,7 63,7 70,1Títulos Públicos y Privados 51,8 68,3 78,3 53,3 27,2Préstamos 68,0 93,4 90,8 97,2 99,3
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 9,9 7,2 6,4 14,1 10,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 61,8 89,3 87,2 86,1 92,3
Adelantos 6,9 12,4 3,0 2,2 2,6Doc a sola firma, descont. y comprados 35,2 47,2 49,4 49,0 52,5Hipotecarios 1,0 --- --- 0,2 0,9Prendarios 5,6 8,4 8,3 8,8 9,0Personales --- --- --- --- ---Otros 11,2 19,3 24,5 23,8 25,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,9 2,0 2,0 2,0 2,1
Previsiones -3,7 -3,1 -2,9 -2,9 -3,2Otros Cred.por Interm.Finan. 48,0 176,1 163,6 191,1 205,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 13,6 108,9 98,6 110,9 108,0Otros 34,4 67,2 65,1 80,2 97,0
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,2 0,3 0,3 0,3 0,3
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,2 0,3 0,3 0,3 0,3
Créditos Diversos 25,6 23,3 22,7 23,8 20,4Bienes de Uso 1,1 1,1 1,1 1,0 1,0Bienes Diversos 0,4 0,4 0,3 0,2 0,2Bienes Intangibles 3,0 2,4 2,3 2,2 2,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 214,7 401,1 406,9 391,4 384,3Depósitos 174,7 239,3 257,5 231,1 220,6
Sector Público no financiero 11,8 0,3 --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 162,9 239,0 257,5 231,1 220,6
Cuentas corrientes 24,7 51,6 52,4 48,6 44,8Caja de ahorros 20,1 14,7 41,3 14,7 10,9Plazo fijo e inversiones a plazo 113,2 163,3 148,9 153,1 152,2Otros 3,3 7,2 11,9 11,8 10,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,6 2,1 3,0 3,0 2,4
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 34,7 157,5 145,2 156,0 159,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- 0,4 0,4 0,4 0,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 12,6 41,8 28,9 54,5 64,4Otras 22,1 115,2 115,9 101,1 94,4
Obligaciones Diversas 2,6 3,2 3,5 3,7 4,2Previsiones 2,7 1,2 0,7 0,7 0,3Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 40,5 40,6 41,3 41,3 41,4Capital, Aportes y Reservas 79,7 79,7 79,7 79,7 79,7Resultados no asignados -39,2 -39,0 -38,4 -38,3 -38,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,2 0,2 0,6 0,7 0,8Ingresos financieros 41,0 55,4 14,0 18,9 25,2
Por Intereses 16,8 27,7 7,4 9,9 12,1Otros Ingresos Financieros 24,1 27,7 6,7 9,1 13,1
Egresos financieros -14,2 -16,7 -4,9 -6,4 -8,1Por Intereses -12,2 -13,1 -4,1 -5,3 -6,7Otros Egresos Financieros -2,0 -3,6 -0,8 -1,1 -1,4
Cargo por incobrabilidad -1,5 -3,0 -0,4 -0,6 -0,9Ingresos por servicios 3,1 5,7 1,9 2,4 3,1Egresos por servicios -4,6 -6,4 -1,4 -1,9 -2,6Gastos de administración -24,0 -30,1 -7,9 -10,5 -14,1Créditos recuperados 0,4 0,3 --- --- ---Otros 0,7 -5,1 -0,8 -1,2 -1,9Impuesto a las ganancias -0,5 --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,2 2,3 2,3 2,3 2,3Contingentes acreedoras 48,4 91,7 114,9 58,4 55,9De Control acreedoras 32,6 31,8 39,9 39,4 34,1De Derivados acreedoras 25,7 1,0 12,1 20,8 29,1De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 48,4 91,7 114,9 58,4 55,9De Control deudoras 32,4 29,6 37,6 37,1 31,8De Derivados deudoras 25,7 1,0 12,1 20,8 29,1De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 26,0 150,7 127,5 165,4 172,4
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 319
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 17,68 13,97 12,87 15,46 16,35 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 3,75 1,03 1,30 0,70 0,47 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 2,21 -0,37 0,17 -0,31 -0,54 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 64,81 51,81 50,60 53,87 59,27 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 99,89 100,03 96,26 99,50 100,03 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 7,22 5,42 5,05 4,55 4,47 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 3,86 5,27 4,83 4,54 4,55 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,43 3,55 2,63 2,44 2,38 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 32,06 8,13 11,01 9,21 8,09 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 95,42 79,03 76,24 75,57 75,56 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,28 0,26 0,24 0,25 0,24 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 14,38 11,95 10,86 10,57 10,76 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 121,50 158,64 165,76 166,86 177,24 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 54,14 55,37 54,92 54,91 56,23 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,25 3,16 3,39 3,20 3,12 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 0,45 0,37 6,87 7,99 8,70 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 0,12 0,07 1,15 1,28 1,36 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -0,70 12,35 18,40 19,25 20,81 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -0,18 2,26 3,07 3,07 3,24 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 21,29 35,10 31,11 29,89 28,29 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 28,46 32,63 31,26 30,51 29,91 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 11,09 7,51 7,15 7,06 7,08 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 2,43 0,32 0,29 0,29 0,28 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 21,46 25,01 23,68 23,33 23,42 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 7,45 7,52 6,95 7,21 7,12 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,79 1,35 0,88 0,88 0,75 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 1,61 2,57 2,62 2,59 2,66 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,43 2,88 2,70 2,56 2,60 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 12,58 13,58 12,69 12,21 12,36 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 38,74 42,78 42,02 38,99 40,32 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 29,54 35,18 33,74 33,71 35,13 19,38 22,16 21,08
320 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 193 292 353 350 359
Cantidad de cuentas de ahorro 224 157 284 444 316
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 370 672 992 1.234 1.353
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 19 25 69 78 79
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 9.720 10.450 15.558 15.725 15.678
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 362 205 4.320 4.062 3.410
Dotación de personal 98 107 105 105 102
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.693 8.824 6.892 4.102 4.161
Monto pagado por cheques librados 29.800 554.333 224.811 193.663 292.728
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 80,3 112,1 115,8 122,8 123,7
Sit.1: En situación normal 87,60% 92,66% 94,16% 95,07% 95,14%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,19% 1,92% 0,80% 0,38% 0,39%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,35% 1,96% 1,84% 1,68% 1,63%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,98% 1,24% 1,16% 1,09% 0,79%
Sit.5: Irrecuperable 2,88% 2,22% 2,05% 1,78% 2,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 13,80% 19,06% 22,14% 19,96% 20,48%
Sit.1: En situación normal 5,85% 13,18% 18,32% 16,41% 16,99%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 4,47% 1,67% 0,15% 0,26% 0,25%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,85% 1,70% 1,57% 1,47% 1,44%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,98% 0,64% 0,54% 0,50% 0,48%
Sit.5: Irrecuperable 0,64% 1,87% 1,57% 1,33% 1,33%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 10,06% 13,65% 18,35% 17,68% 16,30%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 45,9 70,9 72,1 80,2 79,8
% sobre Financiaciones 57,21% 63,26% 62,25% 65,34% 64,57%
Garantías otorgadas 8,55% 12,51% 16,58% 15,97% 14,61%
Total Garantizado 7,61% 11,11% 14,63% 13,84% 13,45%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 25,3 22,0 29,2 29,2 29,0
% sobre Financiaciones 31,52% 19,62% 25,26% 23,78% 23,47%
Garantías otorgadas 0,83% 0,19% 0,16% 0,02% 0,02%
Total Garantizado 3,86% 1,88% 0,72% 0,60% 0,42%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 9,1 19,2 14,5 13,4 14,8
% sobre Financiaciones 11,28% 17,12% 12,49% 10,89% 11,96%
Garantías otorgadas 0,68% 0,96% 1,60% 1,69% 1,67%
Total Garantizado 2,33% 6,07% 6,79% 5,51% 6,62%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 3,8 3,1 3,0 3,0 3,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 321
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RIO00065 - BANCO MUNICIPAL DE ROSARIOCuIT: 33-99918181-9Casa Central - SAN MARTIN 724 - ROSARIO - SANTA FE - 0341-4256162 - Fax: 4256182Web: www.bmros.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RODOLFO DOMINGO PETRICH - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RIPARI EDuARDO JORGE
VICEPRESIDENTE VARELA EDGARDO ROBERTO
GERENTE GENERAL RODRIGuEZ PEDRO MIGuEL
SINDICO TITuLAR NO POSEE
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
MuNICIPALIDAD DE ROSARIO 100,00% 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GALLO, DANIEL NESTOR Desde: 01/01/2009 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZ
AuDITOR INTERNO LEMOS, ANDREA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalSANTA FE 5 0 0 5 39 0 39 20 0 20TOTAL 5 0 0 5 39 0 39 20 0 20
5
322 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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OEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-5) (2-5) (9-10) A C T I V O 359,1 821,6 888,4 903,3 939,8Disponibilidades 66,4 164,7 151,7 175,9 198,3Títulos Públicos y Privados 23,2 226,9 239,9 229,1 239,4Préstamos 196,2 283,5 301,7 315,5 314,0
Sector Público no Financiero 1,5 1,2 1,0 1,0 0,9Sector Financiero 4,0 --- 5,1 5,1 5,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 196,8 289,1 302,7 316,7 315,5
Adelantos 13,8 15,9 19,5 22,8 22,2Doc a sola firma, descont. y comprados 88,9 131,9 130,4 138,9 132,5Hipotecarios 5,5 7,6 7,2 7,3 8,9Prendarios 16,4 13,2 12,6 12,3 12,4Personales 61,1 101,7 113,6 115,6 119,2Otros 7,1 13,6 14,0 15,0 15,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 3,9 5,1 5,3 4,9 5,0
Previsiones -6,1 -6,8 -7,1 -7,4 -7,5Otros Cred.por Interm.Finan. 34,7 98,4 144,7 131,1 137,5
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 6,5 15,7 61,7 48,4 46,5Otros 28,2 82,7 83,0 82,7 91,0
Bienes en Locación Financiera 5,6 15,9 17,0 16,9 16,1Part. en otras Sociedades 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2
Créditos Diversos 7,6 5,7 6,3 7,9 7,4Bienes de Uso 16,7 16,7 16,4 16,5 16,8Bienes Diversos 1,0 1,4 1,9 1,7 1,8Bienes Intangibles 7,5 8,3 8,6 8,5 8,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 327,0 781,9 846,9 861,5 897,2Depósitos 301,0 721,3 737,5 762,1 800,5
Sector Público no financiero 5,0 347,5 363,5 341,9 364,5Sector Financiero 1,2 2,6 2,9 3,1 2,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 294,8 371,2 371,1 417,1 433,6
Cuentas corrientes 69,8 105,7 102,0 117,2 128,0Caja de ahorros 143,8 191,2 191,2 211,3 219,2Plazo fijo e inversiones a plazo 72,3 69,7 72,0 82,3 79,0Otros 8,5 4,1 5,3 5,7 6,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,4 0,5 0,5 0,5 0,6
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 16,7 27,0 75,2 63,5 60,0Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 16,7 27,0 75,2 63,5 60,0
Obligaciones Diversas 6,9 13,6 15,2 17,0 16,4Previsiones 0,4 1,2 1,4 1,4 1,5Partidas Pendientes de Imputación 2,0 3,7 2,6 2,2 3,7Obligaciones Subordinadas --- 15,1 15,1 15,3 15,1P A T R I M O N I O N E T O 32,2 39,7 41,5 41,9 42,6Capital, Aportes y Reservas 51,2 51,2 51,2 51,2 51,2Resultados no asignados -19,0 -11,5 -9,7 -9,3 -8,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 2,0 7,7 1,8 2,2 3,0Ingresos financieros 50,8 73,1 24,9 33,3 42,3
Por Intereses 37,8 59,7 20,5 27,4 34,7Otros Ingresos Financieros 13,0 13,4 4,4 6,0 7,6
Egresos financieros -10,3 -13,2 -4,5 -6,1 -7,8Por Intereses -7,7 -8,6 -3,0 -4,1 -5,2Otros Egresos Financieros -2,5 -4,6 -1,5 -2,0 -2,6
Cargo por incobrabilidad -2,8 -2,1 -0,7 -1,1 -1,4Ingresos por servicios 39,5 53,4 14,0 18,6 23,7Egresos por servicios -15,4 -19,8 -5,6 -7,5 -9,5Gastos de administración -59,4 -79,0 -24,9 -33,2 -41,8Créditos recuperados 0,6 0,3 --- 0,1 0,1Otros --- -0,6 -0,3 -0,4 -0,6Impuesto a las ganancias -1,0 -4,6 -1,1 -1,4 -1,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 17,3 17,8 18,1 18,3 18,4Contingentes acreedoras 186,5 297,9 305,2 316,4 310,0De Control acreedoras 213,5 331,7 403,5 399,3 376,4De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 186,5 297,9 305,2 316,4 310,0De Control deudoras 196,1 313,9 385,4 381,0 358,1De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 6,5 15,7 61,7 48,4 46,5
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 323
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RIOINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 9,13 4,92 5,02 4,90 4,77 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,14 0,98 1,17 1,10 0,97 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,68 0,34 0,50 0,40 0,26 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 86,37 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 110,58 107,14 106,92 106,85 107,39 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 3,30 2,02 2,09 2,08 2,09 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,74 0,56 0,55 0,51 0,53 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,22 3,08 3,23 3,33 3,27 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,36 3,33 3,11 3,17 3,12 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 91,92 84,47 82,39 82,27 82,35 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,15 0,12 0,13 0,13 0,13 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,15 10,74 9,94 9,68 9,48 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 101,61 129,77 141,26 144,54 149,45 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,91 55,36 55,39 55,23 55,49 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,53 2,98 3,08 3,19 3,30 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 6,81 23,94 27,66 27,00 27,39 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 0,58 1,44 1,42 1,34 1,30 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 8,14 38,94 47,55 47,88 48,21 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 0,69 2,34 2,45 2,37 2,29 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 49,30 44,61 41,87 41,35 40,81 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 23,44 21,89 21,17 20,86 20,67 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 2,72 1,56 1,42 1,39 1,38 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,11 0,04 0,01 --- -0,01 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,60 13,71 13,07 12,91 12,78 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 2,95 2,48 2,37 2,34 2,34 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,81 0,39 0,39 0,40 0,39 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 11,36 10,01 8,67 8,21 7,77 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 4,42 3,71 3,25 3,13 3,02 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 17,09 14,81 13,29 12,87 12,51 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 22,05 22,96 20,68 23,18 24,77 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,82 20,55 18,45 20,66 22,20 21,23 22,16 21,08
324 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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OINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 1.532 1.505 1.532 1.554 1.555
Cantidad de cuentas de ahorro 36.097 60.527 71.825 80.876 105.813
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.211 1.815 4.287 4.500 4.706
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 689 151 142 127 125
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 345 24.587 24.191 24.306 24.389
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 22.789 392 310 327 337
Dotación de personal 278 327 335 337 338
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 17.796 19.425 27.838 27.878 27.909
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 892.616 19.425 27.838 27.878 27.909
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 65.232 72.175 70.378 76.651 77.424
Cantidad de tarjetas de débito 80.105 104.606 104.606 80.225 80.220
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 78.528 71.793 --- 78.603 74.494
Monto pagado por cheques librados 334.914 375.817 --- 458.458 452.871
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 14.138 11.634 32.540 23.534 25.881
Cantidad de Empresas 74 74 149 151 147
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 214,8 314,0 329,8 346,4 346,7
Sit.1: En situación normal 94,31% 96,47% 96,29% 96,41% 96,53%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,39% 1,51% 1,62% 1,51% 1,38%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,11% 0,47% 0,61% 0,57% 0,53%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,57% 0,99% 0,99% 1,06% 1,07%
Sit.5: Irrecuperable 0,62% 0,55% 0,49% 0,45% 0,49%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 14,84% 16,11% 13,53% 13,38% 14,58%
Sit.1: En situación normal 13,49% 15,48% 12,89% 12,78% 14,05%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,86% 0,39% 0,39% 0,33% 0,29%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,16% 0,05% 0,05% 0,07% 0,05%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,14% 0,01% 0,05% 0,05% 0,05%
Sit.5: Irrecuperable 0,19% 0,18% 0,16% 0,14% 0,14%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,65% 1,41% 0,31% 1,08% 1,31%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 98,1 137,1 138,3 150,1 146,0
% sobre Financiaciones 45,65% 43,65% 41,92% 43,31% 42,10%
Garantías otorgadas 1,40% 0,72% 0,11% 0,11% 0,15%
Total Garantizado 5,82% 8,21% 6,71% 6,25% 7,27%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 77,0 125,5 137,3 141,5 147,4
% sobre Financiaciones 35,83% 39,96% 41,63% 40,84% 42,52%
Garantías otorgadas --- 0,15% --- 0,65% 0,83%
Total Garantizado 2,38% 1,83% 1,62% 2,09% 2,33%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 39,8 51,5 54,2 54,9 53,3
% sobre Financiaciones 18,52% 16,39% 16,45% 15,84% 15,38%
Garantías otorgadas 0,26% 0,55% 0,20% 0,33% 0,33%
Total Garantizado 6,65% 6,07% 5,20% 5,04% 4,98%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 6,1 7,0 7,3 7,6 7,7
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 325
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.00034 - BANCO PATAGONIA S.A.CuIT: 30-50000661-3Casa Central - TTE. GRAL. JuAN D. PERON 500 - CAPITAL FEDERAL - 011-4132-6300 - Fax: 4331-2793Web: www.bancopatagonia.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: VALERIA ANDREA DE LA PEÑA - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE STuART MILNE JORGE GuILLERMO
VICEPRESIDENTE ANDREO ALLEDO CLAuDEMIR
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR DENEVI ARTOLA MARIA LuCIA
SINDICO TITuLAR IRAOLA CESAR
SINDICO TITuLAR TENAILLON ALBERTO MARIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO DO BRASIL SA 51,00% 51,00%
ADMINISTRACION NACIONAL DE SEGuRIDAD SOC 15,25% 15,25%
INTESA SAN PAOLO SPA 10,29% 10,29%
STuART MILNE JORGE GuILLERMO 4,46% 4,46%
STuART MILNE RICARDO ALBERTO 4,46% 4,46%
PROVINCIA DE RIO NEGRO 3,17% 3,17%
GONZALEZ MORENO EMILIO CARLOS 1,66% 1,66%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 8,56% 8,56%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL EXTERIO 1,15% 1,15%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MORENO, PABLO MARIO Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. CASSANI, ERNESTO JuAN
AuDITOR INTERNO TOBAR, JuAN
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 38 1 0 39 146 5 151 8 1 9BUENOS AIRES 39 0 0 39 131 0 131 5 1 6CATAMARCA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0CORDOBA 5 0 0 5 18 0 18 0 0 0CORRIENTES 3 1 0 4 12 0 12 1 0 1CHACO 2 0 0 2 12 0 12 1 0 1CHUBUT 5 0 0 5 18 0 18 1 0 1ENTRE RIOS 2 0 0 2 4 0 4 0 0 0FORMOSA 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1LA PAMPA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0MENDOZA 3 0 1 4 11 0 11 1 0 1MISIONES 1 0 0 1 5 0 5 1 0 1NEUQUEN 5 0 0 5 15 0 15 0 0 0RIO NEGRO 19 0 0 19 100 0 100 3 0 3SALTA 1 0 0 1 6 0 6 1 0 1SAN JUAN 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0SAN LUIS 2 0 0 2 6 0 6 0 0 0SANTA CRUZ 4 0 0 4 13 0 13 0 0 0SANTA FE 4 0 0 4 16 0 16 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 6 0 6 0 0 0TOTAL 143 2 1 146 546 5 551 25 2 27
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326 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 9.759,2 14.222,6 14.889,2 15.116,1 14.815,0Disponibilidades 1.510,1 1.481,0 2.048,1 2.231,9 2.189,8Títulos Públicos y Privados 2.617,3 3.560,3 3.362,7 2.952,5 2.896,6Préstamos 4.417,0 7.235,0 7.499,5 7.830,5 8.187,8
Sector Público no Financiero 9,2 90,6 90,2 93,1 89,7Sector Financiero 294,8 241,1 308,6 363,2 324,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.261,1 7.060,7 7.257,9 7.532,3 7.932,6
Adelantos 701,0 1.031,9 1.136,3 1.189,9 1.223,0Doc a sola firma, descont. y comprados 1.491,3 3.047,3 3.143,3 3.246,8 3.430,9Hipotecarios 114,4 82,3 78,4 77,3 76,2Prendarios 43,1 18,9 15,3 14,4 13,1Personales 880,8 1.188,6 1.320,3 1.363,9 1.401,8Otros 982,6 1.624,4 1.495,9 1.566,4 1.711,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 47,9 67,3 68,4 73,7 76,6
Previsiones -148,0 -157,5 -157,3 -158,2 -159,4Otros Cred.por Interm.Finan. 586,4 840,0 797,3 889,2 521,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 285,8 612,5 376,2 229,0 161,5Otros 300,6 227,5 421,1 660,2 359,9
Bienes en Locación Financiera 137,2 233,3 264,5 284,0 306,6Part. en otras Sociedades 79,7 207,0 223,3 229,7 235,0
En entidades financieras 39,7 163,1 178,9 185,1 190,2Otras 40,1 43,9 44,4 44,7 44,7
Créditos Diversos 199,2 417,6 434,2 445,1 221,6Bienes de Uso 103,0 176,1 177,4 179,0 179,2Bienes Diversos 108,7 71,8 81,6 72,6 75,6Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,5 0,6 0,6 1,7 1,3P A S I V O 7.905,2 12.111,6 12.656,9 13.075,8 12.725,9Depósitos 6.522,4 10.298,7 10.785,3 10.867,0 11.343,0
Sector Público no financiero 759,9 1.550,4 1.747,7 1.754,8 2.047,3Sector Financiero 14,1 56,6 19,4 33,2 17,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 5.748,4 8.691,8 9.018,2 9.079,1 9.277,8
Cuentas corrientes 1.220,1 1.705,3 1.828,7 1.855,4 1.909,6Caja de ahorros 1.988,2 2.741,6 2.631,6 2.679,6 2.750,9Plazo fijo e inversiones a plazo 2.264,4 3.989,6 4.231,1 4.225,0 4.294,8Otros 257,1 222,3 296,2 287,8 286,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 18,7 32,9 30,6 31,4 35,9
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 788,0 1.295,7 1.247,7 1.331,1 982,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 47,7 129,4 143,1 180,7 183,7Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,4 0,7 187,5 377,1 74,8Otras 739,9 1.165,6 917,1 773,4 724,0
Obligaciones Diversas 469,1 448,1 561,7 815,2 337,9Previsiones 64,1 68,1 61,3 61,1 61,0Partidas Pendientes de Imputación 0,5 1,0 1,0 1,3 1,6Obligaciones Subordinadas 61,2 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.854,0 2.111,0 2.232,3 2.040,3 2.089,2Capital, Aportes y Reservas 1.205,7 1.266,5 1.266,5 1.362,8 1.362,8Resultados no asignados 648,3 844,4 965,8 677,5 726,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 448,8 481,4 121,3 170,0 218,9Ingresos financieros 1.573,5 1.568,8 443,7 602,6 761,6
Por Intereses 1.158,5 1.367,2 393,4 539,8 684,9Otros Ingresos Financieros 415,0 201,6 50,3 62,9 76,7
Egresos financieros -434,3 -408,5 -152,9 -205,9 -262,4Por Intereses -302,3 -311,3 -126,9 -170,9 -218,4Otros Egresos Financieros -132,1 -97,2 -26,0 -35,0 -44,0
Cargo por incobrabilidad -66,7 -53,9 -9,2 -13,4 -18,0Ingresos por servicios 481,2 616,6 177,8 241,2 309,2Egresos por servicios -141,3 -183,7 -51,2 -68,0 -85,2Gastos de administración -659,9 -861,8 -259,8 -344,5 -432,6Créditos recuperados 16,0 14,9 4,3 4,7 7,5Otros 6,2 44,5 37,6 47,3 54,8Impuesto a las ganancias -325,9 -255,6 -69,0 -94,0 -116,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 312,9 322,3 326,7 329,0 329,5Contingentes acreedoras 5.719,1 4.290,5 4.077,1 4.138,8 4.361,3De Control acreedoras 3.996,8 4.573,1 4.694,1 4.808,7 5.030,2De Derivados acreedoras 1.962,5 973,5 66,3 41,5 228,5De Actividad fiduciaria acreedoras 741,2 525,7 724,1 718,1 816,5Contingentes deudoras 5.719,1 4.290,5 4.077,1 4.138,8 4.361,3De Control deudoras 3.683,9 4.250,8 4.367,5 4.479,7 4.700,7De Derivados deudoras 1.962,5 973,5 66,3 41,5 228,5De Actividad fiduciaria deudoras 741,2 525,7 724,1 718,1 816,5Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 286,3 613,5 563,5 605,8 236,2
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 327
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 19,71 15,51 15,58 14,06 14,33 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,02 -0,36 -0,33 -0,17 -0,15 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,03 -0,37 -0,34 -0,18 -0,16 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 134,68 119,08 118,97 117,56 114,31 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,36 1,20 1,11 1,05 1,03 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,18 0,47 0,40 0,36 0,35 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,07 2,60 2,38 2,29 2,30 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,03 2,14 1,77 1,84 1,82 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 44,61 54,09 55,79 55,54 54,45 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,06 0,06 0,06 0,05 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,85 6,47 6,20 6,08 5,97 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 125,52 158,46 170,75 175,08 179,72 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 50,58 53,86 54,51 54,81 55,04 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,14 6,00 6,15 6,29 6,56 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 30,85 28,88 29,14 29,82 31,59 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 5,42 4,65 4,40 4,41 4,58 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 51,72 40,65 39,45 40,33 42,77 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 9,09 6,55 5,96 5,97 6,20 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 31,90 40,64 41,53 41,30 40,26 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 19,89 17,14 16,83 16,72 16,63 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,09 3,92 4,19 4,29 4,40 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,05 -0,07 -0,08 -0,08 -0,08 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 19,00 15,16 14,65 14,62 14,86 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,25 3,95 4,07 4,16 4,29 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,81 0,52 0,50 0,47 0,46 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,81 5,96 5,72 5,67 5,66 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,71 1,78 1,69 1,64 1,61 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,97 8,33 8,15 8,04 7,96 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 34,30 23,40 27,52 29,23 27,48 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,78 17,71 20,72 21,89 21,38 23,58 22,16 21,08
328 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 59.637 85.581 106.176 108.958 111.692
Cantidad de cuentas de ahorro 982.150 1.041.091 1.114.376 1.110.394 1.121.904
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 36.637 39.684 41.965 41.766 41.526
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 2.060 2.128 2.423 2.518 2.600
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 845.143 867.999 916.892 929.909 937.727
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 18.458 19.766 27.392 29.442 29.368
Dotación de personal 2.672 2.659 2.864 2.929 2.976
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 397.790 437.886 486.178 505.815 518.523
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 452.356 506.706 556.630 572.380 579.977
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 836.290 927.775 876.790 877.487 886.006
Cantidad de tarjetas de débito 994.528 1.036.115 1.084.895 1.088.018 1.098.312
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.140.980 771.662 814.828 1.246.342 788.736
Monto pagado por cheques librados 7.781.913 5.805.563 7.606.057 11.505.709 7.980.744
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 475.986 454.578 460.757 473.034 455.063
Cantidad de Empresas 3.750 3.826 4.089 4.050 3.939
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 4.976,5 7.934,9 8.097,2 8.452,8 8.883,8
Sit.1: En situación normal 96,79% 98,23% 98,23% 98,15% 98,23%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,85% 0,57% 0,66% 0,81% 0,74%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,50% 0,19% 0,18% 0,18% 0,20%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,26% 0,55% 0,49% 0,47% 0,45%
Sit.5: Irrecuperable 0,57% 0,46% 0,43% 0,40% 0,37%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 12,16% 12,48% 14,23% 13,66% 13,44%
Sit.1: En situación normal 11,82% 12,32% 14,06% 13,50% 13,31%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,18% 0,07% 0,12% 0,11% 0,07%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,10% 0,04% 0,01% 0,03% 0,02%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,05% 0,03% 0,03% 0,03% 0,02%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% --- --- 0,01% 0,01%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,99% 3,52% 1,86% 1,75% 1,92%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 3.045,8 5.134,7 5.083,7 5.353,9 5.688,5
% sobre Financiaciones 61,20% 64,71% 62,78% 63,34% 64,03%
Garantías otorgadas 4,94% 3,49% 1,83% 1,72% 1,89%
Total Garantizado 8,65% 9,20% 11,16% 10,76% 10,74%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 1.773,5 2.435,8 2.649,6 2.715,7 2.811,6
% sobre Financiaciones 35,64% 30,70% 32,72% 32,13% 31,65%
Garantías otorgadas 0,03% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02%
Total Garantizado 3,01% 2,51% 2,34% 2,20% 2,05%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 157,2 364,4 363,9 383,2 383,7
% sobre Financiaciones 3,16% 4,59% 4,49% 4,53% 4,32%
Garantías otorgadas 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Total Garantizado 0,50% 0,77% 0,73% 0,71% 0,65%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 152,5 163,1 163,1 164,4 165,4
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 329
BAN
CO
PIAN
O S.A
.00301 - BANCO PIANO S.A.CuIT: 30-56915176-3Casa Central - SAN MARTIN 345/7 - CAPITAL FEDERAL - 011-4394-2463 - Fax: 4325-4942Web: www.bancopiano.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CARLOS A. CARMEN - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE VICTORINO PIANO ALFREDO
VICEPRESIDENTE PIANO JuAN JOSE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR BILLER LuIS HORACIO
SINDICO TITuLAR LAMANDIA RuBEN NESTOR
SINDICO TITuLAR GONZALEZ FISCHER FRANCISCO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
VICTORINO PIANO ALFREDO 53,00% 53,00%
PIANO JuAN JOSE 20,00% 20,00%
PIANO ARTuRO LuIS 13,00% 13,00%
PIANO MARIA CRISTINA 7,00% 7,00%
PIANO MARIA VIRGINIA 7,00% 7,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. LAMANDIA, RuBEN NESTOR Desde: 01/06/2011 Estudio: GONZALEZ FISCHER ASOCIADOS S.A.
SOCIO RESP. CDOR. LAMANDIA, RuBEN NESTOR
AuDITOR INTERNO BERGOGLIO, JAVIER L
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 3 0 0 3 7 0 7 6 0 6BUENOS AIRES 0 0 0 0 28 0 28 29 0 29SANTA FE 0 0 0 0 2 0 2 2 0 2TOTAL 3 0 0 3 37 0 37 37 0 37
3
330 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
PIA
NO
S.A
.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 769,6 1.003,3 1.423,8 1.345,3 1.337,8Disponibilidades 247,7 328,7 348,5 427,0 469,9Títulos Públicos y Privados 84,4 57,2 180,5 93,3 24,4Préstamos 271,5 434,6 576,9 620,3 587,1
Sector Público no Financiero 2,5 0,2 0,2 0,2 0,2Sector Financiero 10,0 17,0 --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 265,0 426,4 587,7 631,7 598,3
Adelantos 16,4 27,0 35,2 34,4 30,9Doc a sola firma, descont. y comprados 99,8 68,2 122,4 111,6 106,2Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 132,8 232,5 350,6 396,6 373,1Otros 10,7 91,0 69,3 77,6 77,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,3 7,7 10,3 11,5 11,2
Previsiones -6,0 -9,1 -11,1 -11,6 -11,4Otros Cred.por Interm.Finan. 117,3 131,0 260,4 145,5 196,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 65,6 63,6 188,5 97,6 73,9Otros 51,7 67,4 71,9 47,9 122,6
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 10,9 12,2 14,1 13,9 14,0
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 10,9 12,2 14,1 13,9 14,0
Créditos Diversos 15,4 17,0 21,1 23,1 24,5Bienes de Uso 15,6 15,9 15,6 15,5 15,5Bienes Diversos 1,3 1,0 1,0 1,0 1,0Bienes Intangibles 4,6 4,8 4,9 4,8 4,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,9 0,9 0,8 0,9 0,1P A S I V O 681,4 891,6 1.294,6 1.212,3 1.201,1Depósitos 531,7 732,7 993,9 987,3 1.001,4
Sector Público no financiero 70,9 82,9 110,8 111,8 110,3Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 460,8 649,9 883,1 875,5 891,1
Cuentas corrientes 11,2 13,8 12,2 15,6 12,0Caja de ahorros 145,0 201,0 273,8 251,8 253,8Plazo fijo e inversiones a plazo 280,9 404,5 556,1 561,2 582,5Otros 21,3 28,3 38,0 43,0 38,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,5 2,3 3,2 3,8 4,0
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 110,4 116,8 249,0 172,2 133,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- 0,2Otras 110,4 116,8 249,0 172,2 133,5
Obligaciones Diversas 38,3 41,1 49,8 50,7 61,7Previsiones --- --- --- --- 0,5Partidas Pendientes de Imputación 0,9 1,0 1,9 2,1 3,9Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 88,2 111,7 129,2 133,1 136,7Capital, Aportes y Reservas 71,1 79,3 97,1 97,1 97,1Resultados no asignados 17,1 32,4 32,1 36,0 39,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 20,4 30,6 32,1 36,0 39,6Ingresos financieros 138,7 166,1 156,2 176,1 195,5
Por Intereses 54,3 88,8 92,6 104,3 115,8Otros Ingresos Financieros 84,4 77,2 63,7 71,8 79,7
Egresos financieros -41,9 -48,9 -46,5 -52,3 -57,9Por Intereses -33,9 -36,4 -35,5 -39,8 -44,1Otros Egresos Financieros -8,0 -12,5 -11,0 -12,5 -13,9
Cargo por incobrabilidad -4,4 -7,8 -5,8 -6,6 -6,7Ingresos por servicios 57,8 98,7 104,5 117,2 130,5Egresos por servicios -6,7 -8,5 -9,7 -10,8 -11,8Gastos de administración -114,2 -157,9 -155,2 -174,1 -194,7Créditos recuperados 0,1 --- --- --- ---Otros 0,6 5,3 5,3 5,3 5,6Impuesto a las ganancias -9,5 -16,4 -16,9 -18,9 -20,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 7,1 10,3 9,8 10,0 10,2Contingentes acreedoras 12,6 31,3 68,0 53,6 48,9De Control acreedoras 83,1 69,9 96,5 103,7 97,3De Derivados acreedoras 83,5 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 12,6 31,3 68,0 53,6 48,9De Control deudoras 76,0 59,5 86,7 93,7 87,1De Derivados deudoras 83,5 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 65,4 63,6 188,4 97,5 74,1
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 331
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.INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,56 11,89 10,46 10,66 10,81 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,60 0,60 0,65 0,51 0,61 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,45 -0,56 -0,39 -0,52 -0,40 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 99,04 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,69 96,77 100,38 100,37 94,67 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,15 1,74 1,55 1,49 1,46 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,39 0,19 0,12 0,13 0,14 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,70 2,98 2,49 2,27 2,10 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 4,40 0,22 1,76 1,53 1,54 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 77,27 76,16 76,88 76,20 76,53 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,20 0,13 0,12 0,12 0,12 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 16,03 15,71 14,87 14,71 14,79 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 69,51 94,97 116,55 118,56 121,70 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 53,91 58,27 57,56 57,34 57,13 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,90 1,20 1,58 1,61 1,59 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 26,82 37,60 40,69 42,14 42,42 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,29 3,75 3,75 3,82 3,79 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 38,40 51,14 53,49 56,27 58,21 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 4,71 5,11 4,92 5,10 5,21 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 13,26 23,04 25,21 25,58 25,15 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 22,04 23,36 22,04 22,12 22,01 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 7,17 5,54 5,14 5,16 5,16 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,02 -0,01 -0,02 -0,02 -0,02 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 22,36 20,36 18,95 19,04 18,91 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,75 6,00 5,58 5,60 5,60 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,95 0,84 0,83 0,62 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 9,31 12,10 12,74 12,64 12,67 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,08 1,05 1,18 1,16 1,15 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 18,42 19,36 19,16 18,99 19,00 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 48,98 47,65 35,49 43,68 47,34 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 37,09 37,16 28,56 34,56 37,51 19,38 22,16 21,08
332 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
PIA
NO
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 1.008 895 895 895 895
Cantidad de cuentas de ahorro 191.702 217.865 217.865 217.865 217.865
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 7.130 8.809 9.234 9.512 9.575
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 82 85 104 111 105
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 79.219 79.471 76.901 89.596 83.597
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 559 1.471 1.676 1.664 1.099
Dotación de personal 886 969 971 980 989
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- 37.120 46.420 62.889 43.309
Cantidad de tarjetas de débito --- 37.120 46.420 62.889 43.309
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 4.624 4.997 5.023 4.563 4.488
Monto pagado por cheques librados 60.668 85.005 92.087 89.637 74.509
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 285,8 496,7 602,3 641,8 678,7
Sit.1: En situación normal 97,11% 97,53% 97,48% 97,65% 97,68%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,74% 0,73% 0,97% 0,85% 0,86%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,74% 0,51% 0,52% 0,48% 0,48%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,96% 0,94% 0,72% 0,73% 0,71%
Sit.5: Irrecuperable 0,45% 0,29% 0,31% 0,28% 0,26%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 7,17% 7,72% 6,47% 5,89% 4,95%
Sit.1: En situación normal 6,84% 7,64% 6,42% 5,85% 4,91%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,17% --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,16% 0,08% --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- 0,05% 0,04% 0,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,79% 2,01% 1,77% 0,98% 1,15%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 142,1 202,6 231,8 221,2 213,3
% sobre Financiaciones 49,73% 40,79% 38,48% 34,46% 31,42%
Garantías otorgadas 0,57% 1,89% 1,72% 0,93% 1,08%
Total Garantizado 4,39% 4,75% 4,68% 3,80% 3,07%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 105,0 277,1 344,7 389,5 435,4
% sobre Financiaciones 36,73% 55,78% 57,23% 60,68% 64,15%
Garantías otorgadas 0,06% 0,02% 0,01% 0,01% 0,01%
Total Garantizado --- 0,05% --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 38,7 17,0 25,8 31,2 30,1
% sobre Financiaciones 13,54% 3,43% 4,28% 4,86% 4,43%
Garantías otorgadas 0,17% 0,09% 0,04% 0,04% 0,07%
Total Garantizado 2,78% 2,92% 1,78% 2,10% 1,88%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 6,1 9,1 11,1 11,6 11,4
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 333
BAN
CO
PRIVAD
O D
E INV
ERSION
ES SOC
IEDA
D A
NO
NIM
A00306 - BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-66323370-6Casa Central - TTE. GRAL. JuAN D. PERON 562 - CAPITAL FEDERAL - 011-5032-7635 - Fax: 5032-7635Web: www.bancoprivado.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARIA MILAGRO MEDRANO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BRITO JORGE HORACIO
VICEPRESIDENTE CARBALLO DELFIN JORGE EZEQuIEL
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR ALMARZA ALEJANDRO
SINDICO TITuLAR CORTIGIANI LEONARDO PABLO
SINDICO TITuLAR MAIDANA SANTIAGO MARCELO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO MACRO SA 98,00% 98,00%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (2) 2,00% 2,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GRIGORIAN, KAREN Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. NOGuEIRAS, CLAuDIO NESTOR
AuDITOR INTERNO ESTEVEZ, CARMEN
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 1 1TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 1 1
1
334 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
PRI
VAD
O D
E IN
VER
SIO
NES
SO
CIE
DA
D A
NO
NIM
AEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (7) (2-3) (9) A C T I V O 442,6 222,3 116,6 130,2 108,7Disponibilidades 44,1 26,3 8,9 8,2 6,5Títulos Públicos y Privados 46,8 151,1 82,8 75,1 70,2Préstamos 294,0 5,0 2,8 2,2 19,8
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- 18,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 312,7 16,5 15,4 11,1 9,5
Adelantos 0,8 0,6 0,7 0,5 0,4Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 15,1 5,7 4,9 4,7 4,5Otros 296,6 10,2 9,7 5,9 4,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,3 0,1 0,1 0,1 0,1
Previsiones -18,8 -11,6 -12,7 -8,9 -7,9Otros Cred.por Interm.Finan. 29,3 23,0 10,5 33,2 1,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 0,1 20,0 8,2 4,3 0,1Otros 29,2 3,0 2,3 29,0 1,3
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 21,8 11,2 6,4 6,3 5,8Bienes de Uso 4,1 3,8 3,7 3,6 3,6Bienes Diversos 0,1 --- --- --- ---Bienes Intangibles 2,5 1,7 1,5 1,4 1,4Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 418,8 137,1 36,6 50,2 29,1Depósitos 362,1 101,4 17,0 10,9 7,8
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 362,1 101,4 17,0 10,9 7,8
Cuentas corrientes 3,5 5,7 2,9 2,4 1,8Caja de ahorros 36,3 52,0 6,1 4,4 2,5Plazo fijo e inversiones a plazo 308,1 34,9 5,8 2,4 2,0Otros 7,6 6,4 1,7 1,4 1,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 6,6 2,4 0,5 0,2 0,2
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 44,7 26,9 13,3 33,3 15,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,1 1,6 0,2 26,9 0,1Otras 44,6 25,3 13,2 6,3 15,2
Obligaciones Diversas 9,8 3,9 1,3 1,2 1,3Previsiones 1,8 4,8 5,0 4,8 4,7Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,1 --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 23,9 85,2 80,0 80,0 79,7Capital, Aportes y Reservas 36,7 86,7 86,7 86,7 86,7Resultados no asignados -12,8 -1,5 -6,7 -6,7 -7,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -5,8 13,1 -5,2 -5,2 -5,5Ingresos financieros 105,0 81,5 2,8 3,5 4,2
Por Intereses 99,5 78,4 2,2 2,8 3,4Otros Ingresos Financieros 5,5 3,0 0,6 0,7 0,8
Egresos financieros -75,3 -41,3 -0,6 -0,7 -0,7Por Intereses -47,0 -28,9 -0,4 -0,4 -0,4Otros Egresos Financieros -28,3 -12,3 -0,2 -0,3 -0,3
Cargo por incobrabilidad -33,9 -15,4 -1,4 -1,3 -1,5Ingresos por servicios 90,7 67,9 0,3 0,4 0,7Egresos por servicios -8,2 -7,0 -0,2 -0,4 -0,4Gastos de administración -88,0 -72,2 -5,8 -6,6 -7,5Créditos recuperados 3,8 2,8 0,5 0,7 0,8Otros 0,1 -3,2 -0,7 -0,7 -1,0Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 14,9 34,3 33,8 37,4 38,2Contingentes acreedoras 17,1 9,4 8,9 8,7 26,7De Control acreedoras 53,8 123,7 100,3 51,9 45,6De Derivados acreedoras 0,4 0,3 0,3 0,3 0,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 17,1 9,4 8,9 8,7 26,7De Control deudoras 38,8 89,4 66,6 14,5 7,4De Derivados deudoras 0,4 0,3 0,3 0,3 0,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 0,2 21,6 8,3 31,2 0,3
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (7) Abstención opinión - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 335
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AINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 5,39 42,45 73,88 80,84 73,44 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 7,49 15,52 6,89 8,16 2,00 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 2,36 1,96 -5,65 -7,49 -3,62 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 60,58 84,64 95,90 94,63 97,23 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,22 162,34 135,35 140,70 135,74 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 9,66 75,86 85,36 84,06 29,30 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 4,94 --- --- --- 0,01 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,77 81,54 85,36 84,07 84,89 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 78,43 71,36 78,99 81,46 84,79 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,02 1,77 3,40 4,15 0,89 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 15,25 12,92 14,41 14,94 15,59 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 115,38 147,04 1.043,00 951,44 865,00 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 22,54 30,36 32,16 32,29 32,50 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,88 0,77 1,77 1,20 1,96 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE -19,33 37,30 12,60 7,89 2,88 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA -1,48 3,17 1,81 1,36 0,59 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -32,40 38,55 7,83 3,36 -0,89 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -2,49 3,27 1,12 0,58 -0,18 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 45,37 45,38 45,63 45,79 45,43 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 36,00 28,17 27,58 27,26 26,56 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 15,07 9,86 9,08 8,85 8,62 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,63 0,32 0,42 0,47 0,55 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 26,93 19,68 17,76 17,06 16,42 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 19,31 9,97 8,35 7,62 7,01 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 8,70 3,72 3,40 3,24 3,15 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 23,28 16,40 13,71 12,61 11,57 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,10 1,70 1,58 1,47 1,44 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 22,59 17,43 17,01 16,77 16,57 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,34 39,60 102,91 77,93 31,14 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 15,83 20,01 16,13 8,58 6,25 19,38 22,16 21,08
336 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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AINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 560 456 425 386 270
Cantidad de cuentas de ahorro 15.634 11.590 10.584 10.133 6.454
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 7.075 8.292 6.722 1.219 380
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 30 24 23 7 4
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 197.167 168.948 148.030 13.143 12.691
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 120 116 116 101 101
Dotación de personal 214 172 159 149 18
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 473.048 442.753 405.366 --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 473.048 442.753 405.366 --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 23.451 21.863 16.903 15.675 11.964
Cantidad de tarjetas de débito 24.342 30.173 20.375 20.528 20.527
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.385 1.043 941 939 222
Monto pagado por cheques librados 6.518 6.163 6.433 4.194 865
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 119 181 154 109 ---
Cantidad de Empresas 6 6 6 5 ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 323,4 18,0 15,5 11,1 27,7
Sit.1: En situación normal 86,59% 20,24% 11,23% 12,27% 69,50%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,75% 3,90% 3,42% 3,67% 1,20%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 3,08% 16,07% 5,02% 6,36% 2,11%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 5,10% 49,50% 43,11% 46,51% 15,11%
Sit.5: Irrecuperable 1,46% 10,27% 37,19% 31,16% 12,07%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,03% 0,03% 0,03% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 0,22% 0,02% 0,03% 0,02% 0,01%
Sit.1: En situación normal 0,09% --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,01% 0,01% --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,12% 0,01% 0,01% --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- 0,01% 0,02% --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- 0,02% 0,01%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 7,7 1,3 --- --- 18,2
% sobre Financiaciones 2,38% 6,97% --- 0,01% 65,48%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,12% --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 315,7 16,8 15,5 11,1 9,6
% sobre Financiaciones 97,62% 93,03% 100,00% 99,99% 34,52%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,10% 0,02% 0,03% 0,02% 0,01%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 18,9 11,6 12,7 8,9 7,9
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 337
BAN
CO
PROV
INC
IA D
E TIERRA D
EL FuEG
O00268 - BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGOCuIT: 30-57565578-1Casa Ctral. No Oper. - MAIPu ESQ. BRIG. JuAN M.DE ROSAS - uSHuAIA - TIERRA DEL FuEGO - 02901-441600 - Fax: 441671Web: www.bancotdf.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARIA CECILIA GRIECO - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE IGLESIAS RICARDO RAuL
VICEPRESIDENTE POSE MARCELO JAVIER
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR SOSA uNZAGA CARLOS IGNACIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
PROV DE TIERRA DEL FuEGO ANTARTIDA E ISL 100,00% 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. PERDOMO, GuILLERMO Desde: 01/01/2010 Estudio: SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. KRIGER, SERGIO DANIEL
AuDITOR INTERNO IGLESIAS, RICARDO RAuL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA CRUZ 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1TIERRA DEL FUEGO 3 0 0 3 36 0 36 9 0 9TOTAL 5 0 0 5 40 0 40 10 0 10
1
1
3
338 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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OEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 909,0 1.260,4 1.272,3 1.277,0 1.271,2Disponibilidades 220,7 200,2 221,4 217,4 220,9Títulos Públicos y Privados 157,3 449,6 481,1 482,2 495,7Préstamos 361,1 378,3 356,4 358,1 363,4
Sector Público no Financiero 14,0 13,7 12,8 11,3 11,2Sector Financiero 15,0 20,0 --- --- 5,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 355,2 365,9 363,9 368,1 365,7
Adelantos 10,3 11,7 11,3 11,5 9,1Doc a sola firma, descont. y comprados 10,1 8,4 8,1 7,5 7,9Hipotecarios 82,7 90,0 92,9 96,5 96,4Prendarios 54,3 39,6 38,4 38,1 37,7Personales 135,7 148,6 149,5 150,2 151,3Otros 57,2 63,4 59,6 60,4 59,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,9 4,2 4,0 4,0 4,0
Previsiones -23,1 -21,2 -20,3 -21,3 -18,5Otros Cred.por Interm.Finan. 121,1 152,1 153,4 161,0 134,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 101,8 131,9 131,1 133,3 107,2Otros 19,3 20,2 22,3 27,7 27,2
Bienes en Locación Financiera 0,8 0,8 0,1 --- 0,1Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Créditos Diversos 12,5 37,7 17,9 17,9 17,3Bienes de Uso 23,1 22,0 22,5 22,4 22,3Bienes Diversos 6,8 6,8 6,8 6,8 6,8Bienes Intangibles 5,4 8,4 8,2 8,1 8,0Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 4,3 4,4 3,1 2,2P A S I V O 777,3 1.097,4 1.094,6 1.097,0 1.090,8Depósitos 536,1 923,4 917,3 886,3 914,2
Sector Público no financiero 272,8 504,1 513,8 467,5 496,3Sector Financiero --- 5,7 6,3 1,2 4,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 263,3 413,6 397,2 417,6 412,9
Cuentas corrientes 79,9 102,2 111,8 118,5 112,3Caja de ahorros 123,0 215,2 184,2 197,4 195,3Plazo fijo e inversiones a plazo 51,7 87,8 67,2 87,2 92,3Otros 8,4 8,2 33,5 13,8 12,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,3 0,3 0,5 0,7 0,7
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 216,6 143,4 144,2 161,7 136,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 216,6 143,4 144,2 161,7 136,8
Obligaciones Diversas 13,2 9,9 10,5 10,2 11,6Previsiones 3,4 4,4 4,5 4,5 4,6Partidas Pendientes de Imputación 8,1 16,4 18,1 34,2 23,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 131,7 162,9 177,7 180,0 180,3Capital, Aportes y Reservas 173,9 173,9 173,9 173,9 173,9Resultados no asignados -42,2 -11,0 3,8 6,1 6,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 22,8 33,1 14,8 17,1 17,4Ingresos financieros 83,0 105,5 33,9 44,7 55,1
Por Intereses 72,5 87,5 29,2 38,8 48,6Otros Ingresos Financieros 10,5 18,0 4,7 5,9 6,5
Egresos financieros -15,2 -21,4 -5,5 -7,4 -9,2Por Intereses -14,0 -19,8 -5,0 -6,7 -8,3Otros Egresos Financieros -1,3 -1,6 -0,5 -0,7 -0,8
Cargo por incobrabilidad -11,6 -6,7 -1,5 -2,3 -2,4Ingresos por servicios 42,0 46,6 13,1 15,8 19,7Egresos por servicios -7,1 -10,5 -2,5 -3,5 -4,4Gastos de administración -72,6 -88,4 -25,3 -32,7 -43,2Créditos recuperados 0,9 0,5 0,1 0,1 0,2Otros 3,7 7,6 2,5 2,4 1,6Impuesto a las ganancias -0,2 -0,1 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 16,7 19,2 19,0 19,0 21,5Contingentes acreedoras 212,8 209,9 214,8 184,7 181,0De Control acreedoras 37,0 44,2 46,6 50,8 48,2De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 212,8 209,9 214,8 184,7 181,0De Control deudoras 20,3 25,0 27,5 31,9 26,7De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 101,8 131,9 131,1 133,3 107,2
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 339
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OINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 16,32 14,44 15,57 15,74 15,49 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,16 1,36 1,52 0,95 0,84 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,30 -0,32 -0,16 -0,63 -0,75 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 71,66 84,13 83,19 89,45 84,58 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 103,54 96,06 94,46 97,03 94,88 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 8,17 6,19 6,27 6,52 6,01 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 14,90 8,89 10,36 13,50 13,37 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,11 5,12 4,90 4,85 4,23 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,75 73,54 70,05 69,49 70,64 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,10 0,13 0,15 0,15 0,15 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,94 8,23 7,85 7,70 7,83 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 149,08 196,17 200,10 200,29 208,90 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 61,40 63,95 62,90 62,76 63,25 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,06 4,58 4,43 4,33 4,44 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 21,26 25,77 31,26 30,74 28,03 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 3,84 3,60 4,22 4,12 3,74 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 17,23 19,53 25,42 25,27 24,49 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 3,11 2,73 3,43 3,38 3,26 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 58,21 45,17 41,91 41,51 41,15 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 20,45 20,63 20,76 20,76 20,79 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,08 2,79 2,51 2,47 2,41 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,44 0,29 0,19 0,17 0,16 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,99 11,47 11,65 11,63 11,57 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 2,57 2,33 2,20 2,17 2,12 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,95 0,73 0,52 0,57 0,51 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 7,08 5,07 4,81 4,56 4,47 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,20 1,14 1,08 1,06 1,04 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 12,24 9,61 9,23 9,01 9,09 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 43,97 24,05 24,32 24,72 24,89 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 29,20 19,68 19,55 19,15 19,55 21,23 22,16 21,08
340 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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OINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 1.400 1.441 1.618 1.618 1.618
Cantidad de cuentas de ahorro 43.292 40.068 39.456 39.456 39.456
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 736 1.066 1.307 1.148 1.126
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 313 131 152 122 74
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 14.386 13.518 12.169 11.815 11.512
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.306 758 455 247 463
Dotación de personal 273 299 288 288 291
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 21.964 22.324 29.525 29.997 29.373
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 28.597 28.805 29.525 29.997 29.373
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 42.897 42.784 40.420 39.485 40.420
Cantidad de tarjetas de débito 63.381 3.844 53.898 55.527 57.030
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 31.427 27.983 26.716 27.633 17.175
Monto pagado por cheques librados 202.896 205.308 204.818 231.136 132.274
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 27.403 26.730 26.216 27.846 28.410
Cantidad de Empresas 292 275 278 285 267
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 396,4 436,2 418,0 390,6 393,1
Sit.1: En situación normal 89,52% 91,99% 92,10% 92,12% 93,03%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,30% 1,82% 1,63% 1,37% 0,97%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 2,19% 0,76% 0,72% 0,68% 0,69%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,87% 1,60% 1,77% 1,49% 1,54%
Sit.5: Irrecuperable 4,10% 3,80% 3,78% 4,34% 3,76%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,03% --- 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 35,13% 29,29% 30,83% 33,77% 33,73%
Sit.1: En situación normal 30,10% 26,35% 28,46% 31,53% 31,56%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,41% 1,23% 0,82% 0,80% 0,54%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,47% 0,51% 0,41% 0,38% 0,43%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,02% 0,55% 0,72% 0,47% 0,56%
Sit.5: Irrecuperable 1,14% 0,65% 0,42% 0,59% 0,64%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,74% 6,56% 8,30% 1,30% 1,38%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 93,2 123,3 104,5 75,2 76,5
% sobre Financiaciones 23,50% 28,26% 25,01% 19,25% 19,46%
Garantías otorgadas 0,03% 5,52% 7,25% 0,27% 0,15%
Total Garantizado 12,13% 9,82% 9,89% 10,89% 10,65%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 303,2 312,9 313,4 315,4 316,6
% sobre Financiaciones 76,50% 71,74% 74,99% 80,75% 80,54%
Garantías otorgadas 0,70% 1,04% 1,05% 1,03% 1,23%
Total Garantizado 23,01% 19,47% 20,94% 22,88% 23,08%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 23,2 22,7 21,8 22,8 20,0
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 341
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00097 - BANCO PROVINCIA DEL NEUQUÉN SOCIEDAD ANÓNIMACuIT: 30-50001404-7Casa Matriz - AV. ARGENTINA 41 - NEuQuEN - NEuQuEN - 0299-4496600 - Fax: 4480439Web: www.bpn.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ZuÑIGA BACH, ANDREA NINOSKA - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GuTIERREZ OMAR
VICEPRESIDENTE RODRIGuEZ MARCELO AuRELIO
GERENTE GENERAL VELASCO ADRIANA
SINDICO TITuLAR ELuSTONDO MARTIN PIO
SINDICO TITuLAR PARAMIDANI RuBEN CEFERINO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GOBIERNO PROVINCIAL 95,00% 95,00%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (341) 5,00% 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BRESLER, VICTOR Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. NACuZZI, NORBERTO MARCELO
AuDITOR INTERNO SCHAIGORODSKI, CLAuDIA ELIZABETH
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0NEUQUEN 42 1 0 43 86 5 91 6 0 6RIO NEGRO 3 1 0 4 7 1 8 0 0 0TOTAL 46 2 0 48 94 6 100 6 0 6
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342 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 1.936,5 2.349,1 2.458,2 3.637,2 3.753,5Disponibilidades 287,6 322,6 411,1 1.137,6 911,9Títulos Públicos y Privados 507,1 715,3 735,5 994,0 1.169,6Préstamos 674,4 772,2 799,2 822,2 820,7
Sector Público no Financiero 78,3 85,3 84,4 83,7 83,0Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 613,7 705,0 731,5 756,3 756,5
Adelantos 63,0 83,4 81,9 96,5 85,5Doc a sola firma, descont. y comprados 18,7 27,2 30,7 31,5 35,2Hipotecarios 82,7 78,8 78,1 78,6 78,7Prendarios 66,3 59,9 59,3 58,9 59,5Personales 331,0 390,0 408,5 416,0 422,9Otros 42,8 54,9 62,0 63,5 63,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 9,3 10,8 11,0 11,2 11,5
Previsiones -17,7 -18,1 -16,8 -17,8 -18,8Otros Cred.por Interm.Finan. 322,4 371,8 332,6 496,5 668,2
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 300,1 339,7 299,9 461,0 631,0Otros 22,3 32,1 32,7 35,6 37,3
Bienes en Locación Financiera 1,7 9,7 14,0 16,4 17,8Part. en otras Sociedades 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8
En entidades financieras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Otras 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7
Créditos Diversos 63,3 72,3 81,1 83,4 75,7Bienes de Uso 61,2 64,0 63,5 63,1 63,0Bienes Diversos 13,6 14,7 14,6 16,5 18,9Bienes Intangibles 4,4 5,7 5,7 6,5 7,0Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1P A S I V O 1.742,6 2.131,5 2.232,2 3.409,3 3.524,9Depósitos 1.357,4 1.686,9 1.812,3 2.207,1 2.507,2
Sector Público no financiero 761,6 934,8 1.027,0 1.395,3 1.666,2Sector Financiero 0,2 0,3 0,2 0,2 0,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 595,6 751,8 785,0 811,5 840,6
Cuentas corrientes 175,0 217,5 265,6 289,6 285,2Caja de ahorros 300,4 385,2 362,4 357,2 377,5Plazo fijo e inversiones a plazo 95,7 127,6 131,2 134,8 147,1Otros 24,0 20,9 25,1 29,2 29,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,6 0,6 0,7 0,8 0,8
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 328,1 387,3 354,2 1.133,2 959,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 328,1 387,3 354,2 1.133,2 959,3
Obligaciones Diversas 30,4 27,3 38,9 40,1 27,4Previsiones 20,4 23,1 23,0 23,1 22,8Partidas Pendientes de Imputación 6,3 7,0 3,8 5,8 8,2Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 193,9 217,6 226,0 227,9 228,6Capital, Aportes y Reservas 145,5 167,0 167,0 188,2 188,2Resultados no asignados 48,4 50,6 59,0 39,7 40,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 21,6 21,3 8,5 10,5 7,9Ingresos financieros 195,1 245,5 65,8 86,3 111,6
Por Intereses 153,8 210,2 54,4 71,7 90,7Otros Ingresos Financieros 41,2 35,3 11,4 14,6 20,9
Egresos financieros -35,9 -37,3 -6,6 -8,7 -11,3Por Intereses -30,9 -33,2 -5,7 -7,6 -9,9Otros Egresos Financieros -5,1 -4,1 -0,9 -1,2 -1,4
Cargo por incobrabilidad -8,2 -8,1 -3,6 -5,2 -6,6Ingresos por servicios 84,1 96,7 28,8 38,5 48,5Egresos por servicios -13,6 -14,9 -4,5 -6,2 -7,9Gastos de administración -176,0 -231,5 -68,4 -90,1 -124,8Créditos recuperados 2,1 3,1 0,2 0,3 0,4Otros -9,6 -23,4 1,2 1,1 3,4Impuesto a las ganancias -16,4 -8,8 -4,3 -5,4 -5,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 78,3 86,0 88,6 88,8 88,7Contingentes acreedoras 799,7 895,9 904,0 931,4 936,3De Control acreedoras 332,7 411,1 402,3 411,4 407,5De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 799,7 895,9 904,0 931,4 936,3De Control deudoras 254,3 325,1 313,7 322,6 318,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 300,1 339,4 299,8 460,7 630,4
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 343
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,85 10,83 10,47 7,17 7,32 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,47 0,61 1,03 2,03 1,95 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,73 -0,59 0,09 1,07 0,80 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 80,63 85,39 93,24 95,25 89,27 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,35 100,97 100,88 100,81 101,02 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 3,14 2,63 2,17 2,19 2,46 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,68 2,52 0,92 0,84 0,89 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,42 2,65 2,41 2,47 2,76 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 76,64 79,83 78,26 78,11 81,04 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,15 0,18 0,19 0,19 0,20 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,57 9,82 9,98 9,89 10,28 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 105,30 146,51 155,40 158,09 171,54 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,89 60,45 60,85 60,92 61,88 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,18 2,58 2,70 3,13 3,44 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 12,62 11,00 14,55 14,68 12,64 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 1,32 1,11 1,44 1,44 1,19 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 26,60 26,06 29,74 29,81 25,89 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 2,79 2,64 2,94 2,93 2,44 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 35,35 33,21 33,87 34,40 34,35 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,69 21,80 22,11 22,10 22,16 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 2,24 2,03 1,76 1,64 1,55 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,06 0,05 0,04 0,03 0,04 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 11,96 12,86 13,06 13,03 12,69 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 2,20 1,95 1,69 1,60 1,48 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,50 0,43 0,47 0,51 0,48 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,15 5,07 5,11 5,10 4,96 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,83 0,78 0,79 0,81 0,78 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 10,79 12,13 12,27 12,28 12,46 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 21,33 19,49 24,45 53,00 37,64 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 17,69 16,36 20,53 36,83 30,22 21,23 22,16 21,08
344 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
PRO
VIN
CIA
DEL
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Qu
ÉN S
OC
IED
AD
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óN
IMA
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 4.482 4.684 4.738 4.907 4.915
Cantidad de cuentas de ahorro 132.187 136.875 141.612 144.535 145.026
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 3.829 3.947 4.461 4.334 4.370
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 72 93 101 102 107
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 101.725 94.103 94.344 95.609 98.811
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.843 2.447 2.652 2.660 2.883
Dotación de personal 917 934 943 955 969
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 37.735 33.141 45.518 45.417 889.850
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 36.219 50.972 52.015 51.958 53.282
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 122.411 134.387 157.231 159.380 162.974
Cantidad de tarjetas de débito 140.091 159.352 189.041 192.436 197.102
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 307.588 287.662 239.588 243.247 221.878
Monto pagado por cheques librados 1.239.283 1.331.479 1.021.417 1.051.627 1.085.657
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 91.906 91.680 91.993 83.046 81.055
Cantidad de Empresas 573 576 573 602 595
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 703,9 811,3 838,6 865,1 867,9
Sit.1: En situación normal 95,28% 96,57% 96,39% 95,33% 95,30%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,58% 0,80% 1,44% 2,49% 2,24%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,86% 0,58% 0,43% 0,49% 0,68%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,43% 1,19% 0,99% 0,93% 0,95%
Sit.5: Irrecuperable 0,84% 0,87% 0,74% 0,76% 0,82%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 25,87% 24,09% 23,74% 23,23% 23,22%
Sit.1: En situación normal 24,46% 22,97% 22,65% 22,11% 22,11%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,74% 0,28% 0,33% 0,41% 0,40%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,29% 0,18% 0,10% 0,09% 0,10%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,26% 0,40% 0,33% 0,31% 0,27%
Sit.5: Irrecuperable 0,13% 0,27% 0,33% 0,32% 0,34%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,39% 1,36% 1,00% 0,96% 1,18%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 116,1 138,1 137,4 150,2 141,8
% sobre Financiaciones 16,49% 17,02% 16,38% 17,36% 16,34%
Garantías otorgadas 0,53% 0,56% 0,35% 0,33% 0,36%
Total Garantizado 1,94% 3,01% 3,34% 3,35% 3,41%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 587,8 673,2 701,3 714,9 726,1
% sobre Financiaciones 83,51% 82,98% 83,62% 82,64% 83,66%
Garantías otorgadas 0,86% 0,80% 0,65% 0,63% 0,82%
Total Garantizado 23,93% 21,08% 20,40% 19,88% 19,81%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 17,8 18,2 16,9 18,0 19,0
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 345
BAN
CO
ROELA
S.A.
00247 - BANCO ROELA S.A.CuIT: 30-53561044-0Casa Central - ROSARIO DE SANTA FE 275 - CORDOBA - CORDOBA - 0351-4241777 - Fax: 4230824Web: www.bancoroela.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: FERNANDEZ, JOLGuERT HECTOR - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PARODI HORACIO RAuL
VICEPRESIDENTE BAS ANDRES MIGuEL
GERENTE GENERAL PARODI HORACIO RAuL
SINDICO TITuLAR CREMONA MARCELO GABRIEL
SINDICO TITuLAR FERREYRA JOSE IGNACIO
SINDICO TITuLAR GIANNONE FERNANDO MAXIMILIANO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
MONDINO JOSE VICTOR 62,16% 66,76%
MARTI MARIA DEL CARMEN 37,06% 32,81%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (2) 0,78% 0,43%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. LI GAMBI, SERGIO JESuS Desde: 01/01/2009 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. BONETTI, CARLOS JOSE
AuDITOR INTERNO BAS, ANDRES MIGuEL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 4 0 0 4 0 0 0 0 0 0TOTAL 5 0 0 5 0 0 0 0 0 0
1
4
346 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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RO
ELA
S.A
.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 115,1 114,3 117,1 119,4 121,4Disponibilidades 36,9 22,6 21,2 26,4 25,7Títulos Públicos y Privados 37,0 39,8 40,8 40,4 41,1Préstamos 22,7 32,8 36,8 34,2 35,7
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 2,5 3,0 4,0 2,0 3,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 20,6 30,7 33,8 33,4 33,4
Adelantos 1,4 2,6 3,3 3,2 3,5Doc a sola firma, descont. y comprados 0,4 0,3 0,8 0,6 0,6Hipotecarios 15,2 20,3 22,1 21,8 21,6Prendarios --- 0,3 0,4 0,7 0,6Personales 0,3 2,3 2,4 2,3 2,2Otros 3,0 4,4 4,3 4,2 4,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,3 0,5 0,6 0,6 0,6
Previsiones -0,4 -0,9 -1,0 -1,2 -1,2Otros Cred.por Interm.Finan. 1,1 2,0 1,4 1,4 2,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- 0,3Otros 1,1 2,0 1,4 1,4 1,7
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 1,3 1,7 1,7 1,7 1,6Bienes de Uso 11,7 11,4 11,4 11,4 11,3Bienes Diversos 4,5 3,9 3,9 3,9 3,9Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 35,4 52,0 54,2 56,9 58,8Depósitos 30,3 48,1 50,7 52,8 54,6
Sector Público no financiero --- --- --- --- 0,1Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 30,3 48,1 50,6 52,7 54,6
Cuentas corrientes 7,0 12,1 11,7 12,2 14,4Caja de ahorros 11,2 16,0 15,7 16,0 14,8Plazo fijo e inversiones a plazo 11,3 19,0 22,4 23,8 24,6Otros 0,7 0,9 0,6 0,6 0,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1 0,1 0,2 0,2 0,2
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,5 0,7 0,5 0,6 1,1Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 0,5 0,7 0,5 0,6 1,1
Obligaciones Diversas 4,5 3,0 3,0 3,5 3,1Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,2 --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 79,7 62,3 62,9 62,5 62,6Capital, Aportes y Reservas 41,1 40,9 40,4 40,4 40,4Resultados no asignados 38,7 21,4 22,5 22,1 22,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,7 1,8 1,2 1,3 1,6Ingresos financieros 14,2 12,4 4,3 5,4 7,0
Por Intereses 5,5 6,3 2,1 2,7 3,4Otros Ingresos Financieros 8,6 6,1 2,2 2,7 3,6
Egresos financieros -1,4 -2,0 -0,7 -0,9 -1,2Por Intereses -1,0 -1,3 -0,5 -0,6 -0,8Otros Egresos Financieros -0,4 -0,6 -0,2 -0,3 -0,3
Cargo por incobrabilidad -0,2 -0,8 -0,4 -0,5 -0,6Ingresos por servicios 3,3 5,3 1,5 2,0 2,6Egresos por servicios -0,8 -1,9 -0,3 -0,5 -0,6Gastos de administración -11,4 -12,2 -3,4 -4,5 -6,0Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 1,4 1,2 0,2 0,3 0,3Impuesto a las ganancias -1,4 -0,3 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,1 4,8 4,7 4,7 4,8Contingentes acreedoras 25,8 35,5 38,1 37,6 37,6De Control acreedoras 31,8 45,5 46,3 47,8 47,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 2,3 3,6 4,0 4,0 11,5Contingentes deudoras 25,8 35,5 38,1 37,6 37,6De Control deudoras 26,7 40,7 41,6 43,0 42,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 2,3 3,6 4,0 4,0 11,5Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- 0,3
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 347
BAN
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ROELA
S.A.
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 69,25 54,51 53,71 52,33 51,70 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,07 2,56 3,31 2,96 2,75 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,75 0,80 0,46 -0,18 -0,34 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 60,57 71,33 53,65 57,33 57,50 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 99,50 99,79 99,81 99,74 99,92 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,74 3,84 4,99 5,58 5,50 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,58 8,39 9,93 10,92 12,21 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,28 0,84 2,77 2,72 2,38 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 74,12 87,68 80,77 79,27 79,37 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,37 0,25 0,23 0,25 0,25 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 22,43 19,05 17,85 17,43 17,54 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,87 96,96 100,55 101,89 106,18 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 52,15 58,85 58,07 58,09 58,28 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,69 1,10 1,19 1,18 1,23 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 5,23 2,71 4,49 4,95 5,16 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,57 1,62 2,51 2,70 2,80 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 5,25 1,43 3,23 3,70 3,80 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 3,58 0,85 1,81 2,02 2,06 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 29,77 35,16 34,82 34,71 34,16 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 26,73 23,28 23,67 23,67 23,78 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,66 3,55 3,58 3,62 3,70 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,05 0,13 0,12 0,13 0,14 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,61 11,12 12,72 13,11 13,79 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 1,33 1,76 1,98 2,07 2,17 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,22 0,68 0,93 1,02 1,07 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,18 4,78 5,15 5,27 5,20 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,74 1,69 1,67 1,66 1,64 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 10,91 10,91 11,48 11,62 12,04 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 281,11 168,83 166,53 168,01 164,22 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 74,01 71,12 72,03 74,30 74,07 19,38 22,16 21,08
348 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
CO
RO
ELA
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 296 409 451 508 513
Cantidad de cuentas de ahorro 2.630 3.673 3.821 4.079 4.107
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 426 513 649 661 671
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 9 5 9 9 16
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.393 2.606 3.675 3.840 3.615
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 21 30 46 52 59
Dotación de personal 80 77 72 74 74
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 1.524 4.292 5.086 5.036 4.883
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.827 4.705 4.773 4.794 4.249
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 2.181 3.449 3.934 4.169 4.196
Cantidad de tarjetas de débito 2.541 3.930 4.477 4.742 4.790
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 7.118 9.031 11.701 13.481 12.702
Monto pagado por cheques librados 30.560 45.594 64.903 77.560 92.852
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 1.614 1.721 1.759 1.899 1.932
Cantidad de Empresas 145 152 152 156 159
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 24,1 34,8 38,9 36,4 38,0
Sit.1: En situación normal 93,56% 92,46% 91,31% 91,29% 91,56%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,69% 3,70% 3,69% 3,14% 2,94%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 2,04% 2,29% 2,76% 2,06% 1,83%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,53% 0,46% 1,85% 3,03% 3,19%
Sit.5: Irrecuperable 0,18% 1,09% 0,38% 0,48% 0,48%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 67,21% 65,51% 65,12% 68,84% 65,74%
Sit.1: En situación normal 61,72% 60,96% 59,65% 63,67% 60,64%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,14% 2,36% 2,82% 2,28% 2,33%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,87% 1,33% 1,84% 1,28% 1,25%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,42% 0,10% 0,72% 1,46% 1,38%
Sit.5: Irrecuperable 0,05% 0,76% 0,08% 0,14% 0,14%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,18% --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 2,5 3,0 4,0 2,0 3,5
% sobre Financiaciones 10,37% 8,63% 10,28% 5,50% 9,20%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 11,7 14,2 13,6 13,3 12,9
% sobre Financiaciones 48,45% 40,70% 35,04% 36,68% 33,98%
Garantías otorgadas 0,51% --- --- --- ---
Total Garantizado 35,78% 22,92% 19,34% 19,92% 18,55%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 9,9 17,6 21,3 21,0 21,6
% sobre Financiaciones 41,19% 50,67% 54,68% 57,81% 56,82%
Garantías otorgadas 0,66% --- --- --- ---
Total Garantizado 31,42% 42,60% 45,77% 48,92% 47,20%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,4 1,0 1,0 1,2 1,2
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 349
BAN
CO
SAEN
Z S.A.
00277 - BANCO SAENZ S.A.CuIT: 30-53467243-4Casa Central - ESMERALDA 83 - CAPITAL FEDERAL - 011-4342-6969 - Fax: 4331-2214Web: www.bancosaenz.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ANTONIO DOMINGO COSTA - Mail: [email protected] a: ABE - ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BIANCONI JORGE EDuARDO
VICEPRESIDENTE SGROI RODOLFO SALVADOR
GERENTE GENERAL NIGRO JuAN SANTIAGO
SINDICO TITuLAR FRIGERIO MARIO ALFREDO
SINDICO TITuLAR GuTMAN DANIEL EDuARDO
SINDICO TITuLAR MARIANETTI LILIANA LAuRA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
FRAVEGA RAuL ARNALDO 60,00% 50,00%
FRAVEGA LILIANA MONICA 40,00% 50,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CARuGATI,ALDO OSCAR Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. NACuZZI, NORBERTO MARCELO
AuDITOR INTERNO VALENTINI, MARIO DANIEL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 3 0 0 3 0 0 0 0 0 0TOTAL 3 0 0 3 0 0 0 0 0 0
3
350 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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ENZ
S.A
.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 443,8 707,8 665,5 731,0 782,9Disponibilidades 50,9 73,9 70,4 103,2 85,4Títulos Públicos y Privados 29,7 33,2 29,1 46,5 24,4Préstamos 243,1 529,6 495,5 470,8 516,6
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 11,0 52,0 20,0 5,0 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 242,5 500,5 514,5 500,1 556,8
Adelantos 24,9 26,1 32,7 20,1 29,5Doc a sola firma, descont. y comprados 31,7 51,6 50,1 44,4 41,1Hipotecarios 4,7 4,6 4,0 3,6 3,3Prendarios 0,3 0,3 0,7 0,6 0,6Personales 110,3 256,4 252,4 253,9 271,7Otros 65,1 151,5 162,1 166,3 198,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,5 10,1 12,4 11,2 12,5
Previsiones -10,4 -23,0 -39,1 -34,4 -40,1Otros Cred.por Interm.Finan. 86,0 35,9 37,0 81,3 126,7
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 86,0 35,9 37,0 81,3 126,7
Bienes en Locación Financiera 1,0 0,6 0,6 0,6 0,6Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 20,9 22,5 21,1 16,7 17,2Bienes de Uso 12,1 11,9 11,9 11,8 11,8Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,2 --- --- ---P A S I V O 352,9 607,2 559,6 630,3 680,5Depósitos 265,0 412,3 357,9 419,5 445,3
Sector Público no financiero 61,0 91,3 86,6 85,4 87,4Sector Financiero 1,0 1,1 --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 203,0 319,8 271,3 334,2 358,0
Cuentas corrientes 50,9 92,4 60,7 81,3 92,4Caja de ahorros 14,7 33,6 31,7 55,7 67,4Plazo fijo e inversiones a plazo 134,1 189,9 164,1 192,8 192,9Otros 2,1 1,8 12,4 1,7 2,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,2 2,2 2,4 2,7 2,9
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 60,8 135,3 139,7 143,4 179,9Obligaciones Negociables --- --- 42,4 42,9 43,5Líneas de Créditos del Exterior --- 0,5 --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 24,2 9,9 --- --- 18,9Otras 36,7 125,0 97,3 100,5 117,6
Obligaciones Diversas 21,1 44,8 45,0 51,9 39,4Previsiones 5,9 14,8 17,1 15,3 15,8Partidas Pendientes de Imputación 0,1 --- --- 0,1 ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 90,9 100,6 105,9 100,7 102,3Capital, Aportes y Reservas 82,0 85,9 85,9 93,6 93,6Resultados no asignados 8,9 14,7 19,9 7,1 8,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 8,9 14,7 5,3 7,1 8,8Ingresos financieros 78,5 118,9 41,8 52,0 66,2
Por Intereses 60,7 110,3 38,0 49,9 63,0Otros Ingresos Financieros 17,8 8,6 3,8 2,0 3,2
Egresos financieros -46,6 -55,4 -16,9 -23,0 -28,4Por Intereses -27,3 -40,6 -12,9 -17,6 -21,7Otros Egresos Financieros -19,4 -14,8 -4,0 -5,4 -6,6
Cargo por incobrabilidad -16,7 -33,4 -16,8 -19,5 -26,1Ingresos por servicios 42,1 64,4 18,8 25,6 32,9Egresos por servicios -8,3 -13,8 -4,6 -5,8 -7,4Gastos de administración -45,7 -62,0 -16,7 -22,6 -29,4Créditos recuperados 1,9 3,9 0,6 0,8 1,1Otros 7,2 8,4 5,6 8,8 9,6Impuesto a las ganancias -3,7 -16,3 -6,6 -9,2 -9,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,6 2,3 2,2 2,2 2,2Contingentes acreedoras 59,0 194,0 210,0 190,4 178,4De Control acreedoras 321,6 574,0 671,1 698,4 719,0De Derivados acreedoras 0,5 --- --- 20,0 40,0De Actividad fiduciaria acreedoras 52,6 4,1 1,5 1,0 0,7Contingentes deudoras 59,0 194,0 210,0 190,4 178,4De Control deudoras 320,1 571,8 668,9 696,2 716,8De Derivados deudoras 0,5 --- --- 20,0 40,0De Actividad fiduciaria deudoras 52,6 4,1 1,5 1,0 0,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 24,1 9,9 --- --- 18,9
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 351
BAN
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SAEN
Z S.A.
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 21,66 14,41 15,91 13,78 13,40 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 7,65 4,45 6,36 7,02 6,36 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 4,05 1,16 0,87 1,56 0,82 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 62,90 --- 99,87 --- 99,04 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 105,75 158,25 177,90 183,75 186,35 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,67 4,28 7,85 7,39 8,13 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 3,03 1,15 1,90 2,69 2,10 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,25 5,19 9,24 8,16 9,32 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 10,54 16,43 13,08 12,64 14,48 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 69,53 54,30 49,72 50,24 49,75 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,02 0,02 0,02 0,02 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,06 8,63 8,17 8,18 8,21 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 115,72 152,21 156,29 157,83 166,84 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 19,00 17,20 16,64 16,48 16,91 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,74 13,51 12,46 12,95 14,05 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 10,68 16,93 19,45 20,41 20,69 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 2,47 2,61 2,72 2,84 2,87 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 4,05 21,60 25,71 25,71 25,10 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 0,94 3,33 3,60 3,58 3,48 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 47,64 56,40 57,37 58,95 59,32 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 37,33 28,31 28,24 28,30 28,24 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 10,28 7,94 7,94 8,01 7,93 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,54 0,10 0,04 0,03 0,01 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 21,88 21,08 21,75 21,64 22,12 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 12,99 9,83 9,63 9,64 9,56 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,64 5,92 6,89 6,75 7,23 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 11,74 11,42 11,27 11,30 11,38 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,32 2,44 2,52 2,55 2,63 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 12,73 10,99 10,38 10,43 10,60 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 33,32 38,25 33,37 36,87 24,11 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 21,04 22,60 17,95 21,16 14,37 19,38 22,16 21,08
352 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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SA
ENZ
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 224 284 287 278 271
Cantidad de cuentas de ahorro 3.040 4.390 2.678 2.732 2.722
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 938 1.094 1.198 1.218 1.245
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 50 67 70 69 86
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 95.482 162.846 251.773 325.585 338.639
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 261 286 273 266 290
Dotación de personal 76 75 70 70 70
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 316.655 297.319 379.610 404.166 434.162
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 328.926 308.994 391.533 416.213 446.182
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.160 1.160 657 670 670
Cantidad de tarjetas de débito 703 688 657 670 621
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- 2 --- --- 2
Monto pagado por cheques librados --- 15 --- --- 40
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 948 1.014 1.012 1.040 1.003
Cantidad de Empresas 20 19 18 17 19
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 266,5 634,1 617,1 578,9 626,3
Sit.1: En situación normal 87,93% 90,94% 85,68% 85,49% 85,51%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,40% 4,77% 6,47% 7,12% 6,37%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 3,78% 2,60% 4,50% 4,54% 4,95%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,99% 1,20% 2,80% 2,51% 2,88%
Sit.5: Irrecuperable 0,88% 0,48% 0,55% 0,34% 0,29%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 2,68% 1,56% 1,58% 1,53% 1,54%
Sit.1: En situación normal 2,23% 1,37% 1,38% 1,35% 1,38%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,13% 0,05% 0,03% --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- 0,03% 0,05% --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,31% 0,07% 0,07% 0,13% 0,12%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,47% 12,74% 13,23% 12,59% 10,96%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 81,7 148,9 118,5 83,7 105,4
% sobre Financiaciones 30,66% 23,49% 19,20% 14,46% 16,83%
Garantías otorgadas 0,75% 0,47% 0,31% 0,33% 0,55%
Total Garantizado 2,49% 1,50% 1,53% 1,47% 1,50%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 182,6 482,9 496,1 492,6 518,3
% sobre Financiaciones 68,52% 76,15% 80,40% 85,09% 82,76%
Garantías otorgadas 3,71% 12,27% 12,93% 12,26% 10,42%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 2,2 2,3 2,5 2,6 2,6
% sobre Financiaciones 0,82% 0,36% 0,40% 0,45% 0,41%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,19% 0,06% 0,05% 0,06% 0,05%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 11,2 28,5 48,4 42,9 50,4
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 353
BAN
CO
SAN
TAN
DER RIO
S.A.
00072 - BANCO SANTANDER RIO S.A.CuIT: 30-50000845-4Casa Central - BARTOLOME MITRE 480 - CAPITAL FEDERAL - 011-4341-1000 - Fax: 4342-8962Web: www.santanderrio.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARISA ANDREA LuPI - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CRISTOFANI JOSE LuIS ENRIQuE
VICEPRESIDENTE TEMPESTA GuILLERMO RuBEN
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR DI CROCE BETINA
SINDICO TITuLAR PEREZ ALATI JORGE LuIS
SINDICO TITuLAR SERRANO REDONNET DIEGO MARIA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
ADM. DE BANCOS LATIN. SANTANDER SL 79,19% 63,30%
SCH OVERSEAS BANK, INCORPORATED 8,24% 8,80%
BANCO SANTANDER CENTRAL HISPANO S.A. 8,23% 8,79%
BRS INVESTMENTS S.A. 3,64% 18,43%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 0,66% 0,63%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL EXTERIO 0,04% 0,05%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. SRuLEVICH, CARLOS BERNARDO Desde: 01/01/2010 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. SRuLEVICH, CARLOS BERNARDO
AuDITOR INTERNO AGOTE ALIQuE, PABLO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 97 2 0 99 595 6 601 35 0 35BUENOS AIRES 108 6 0 114 703 10 713 62 0 62CATAMARCA 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0CORDOBA 23 4 0 27 139 2 141 12 0 12CORRIENTES 1 1 0 2 8 0 8 0 0 0CHACO 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0CHUBUT 4 0 0 4 29 0 29 0 0 0ENTRE RIOS 9 0 0 9 45 0 45 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 8 0 8 0 0 0LA PAMPA 2 0 0 2 10 0 10 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0MENDOZA 9 1 0 10 46 5 51 8 0 8MISIONES 2 1 0 3 12 0 12 0 0 0NEUQUEN 2 0 0 2 13 0 13 2 0 2RIO NEGRO 4 0 0 4 24 0 24 0 0 0SALTA 4 1 0 5 24 0 24 4 0 4SAN JUAN 2 0 0 2 14 0 14 1 0 1SAN LUIS 2 0 0 2 16 0 16 0 0 0SANTA CRUZ 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SANTA FE 20 1 1 22 102 9 111 11 0 11SANTIAGO DEL ESTERO 2 0 0 2 13 0 13 0 0 0TUCUMAN 6 0 0 6 36 0 36 3 0 3TOTAL 301 18 1 320 1855 32 1887 138 0 138
1
97
108
9
4
1
1
23
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354 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 29.075,9 35.726,8 40.994,2 39.621,9 40.658,1Disponibilidades 4.637,4 6.271,5 4.712,4 6.089,3 6.627,6Títulos Públicos y Privados 5.779,4 5.296,1 7.472,5 5.520,9 5.429,2Préstamos 13.863,5 19.704,6 21.505,2 22.124,9 22.652,6
Sector Público no Financiero 145,9 42,6 43,1 43,8 44,3Sector Financiero 378,6 391,6 393,0 363,5 399,7Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 13.737,4 19.660,8 21.437,8 22.094,0 22.563,8
Adelantos 1.715,2 2.264,9 2.387,8 2.414,7 2.949,0Doc a sola firma, descont. y comprados 2.571,7 4.199,4 4.413,6 4.410,4 4.423,4Hipotecarios 1.396,5 1.498,3 1.588,9 1.618,6 1.647,9Prendarios 662,1 868,8 1.017,8 1.063,5 1.119,8Personales 2.457,8 3.199,9 3.514,1 3.633,1 3.758,8Otros 4.748,8 7.392,7 8.251,1 8.686,0 8.397,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 185,3 236,9 264,7 267,6 267,9
Previsiones -398,5 -390,5 -368,7 -376,3 -355,2Otros Cred.por Interm.Finan. 3.451,3 2.608,1 5.228,4 3.741,8 3.776,2
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1.270,7 442,2 2.947,0 1.435,6 1.542,2Otros 2.180,6 2.165,9 2.281,4 2.306,1 2.234,0
Bienes en Locación Financiera 173,7 151,1 156,6 161,5 169,6Part. en otras Sociedades 80,6 77,3 76,6 61,2 61,2
En entidades financieras 1,1 1,2 1,2 1,2 1,2Otras 79,5 76,1 75,5 60,0 60,0
Créditos Diversos 456,3 742,7 921,5 962,0 974,3Bienes de Uso 567,8 650,4 644,2 647,6 648,0Bienes Diversos 18,5 94,0 134,7 140,3 150,1Bienes Intangibles 44,9 122,7 121,6 127,5 156,6Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 2,4 8,3 20,6 44,9 12,7P A S I V O 25.991,8 31.864,7 37.561,1 36.081,7 37.040,0Depósitos 19.398,6 26.235,0 28.045,5 28.847,4 29.883,0
Sector Público no financiero 503,5 650,4 763,9 720,7 896,0Sector Financiero 19,6 20,4 21,0 46,8 26,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 18.875,4 25.564,2 27.260,6 28.079,9 28.960,9
Cuentas corrientes 5.840,7 8.112,4 7.789,6 7.978,2 8.126,2Caja de ahorros 6.739,9 9.865,9 10.639,7 10.995,8 11.170,5Plazo fijo e inversiones a plazo 5.852,9 7.057,9 8.310,8 8.535,3 9.085,1Otros 370,0 468,7 458,2 503,9 508,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 71,9 59,3 62,3 66,8 70,3
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 5.510,7 4.618,3 7.634,6 6.142,3 6.078,4Obligaciones Negociables 258,3 188,6 188,5 190,7 186,5Líneas de Créditos del Exterior 64,8 137,9 128,6 152,2 155,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 52,6 117,4 185,0 108,5 148,5Otras 5.135,0 4.174,4 7.132,4 5.690,9 5.588,2
Obligaciones Diversas 784,0 821,4 1.682,5 920,8 901,7Previsiones 296,4 186,6 193,9 167,3 161,4Partidas Pendientes de Imputación 2,1 3,3 4,6 4,0 15,5Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 3.084,2 3.862,1 3.433,1 3.540,2 3.618,2Capital, Aportes y Reservas 1.465,6 1.700,7 2.020,9 2.020,9 2.020,9Resultados no asignados 1.618,6 2.161,4 1.412,2 1.519,2 1.597,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1.175,7 1.601,0 371,0 478,0 556,1Ingresos financieros 3.565,4 3.669,9 970,4 1.313,5 1.634,3
Por Intereses 2.999,1 3.199,6 840,8 1.127,8 1.394,5Otros Ingresos Financieros 566,3 470,2 129,6 185,7 239,8
Egresos financieros -1.200,7 -1.080,1 -338,8 -462,2 -595,1Por Intereses -1.000,1 -847,6 -264,8 -366,3 -478,6Otros Egresos Financieros -200,6 -232,5 -74,0 -95,9 -116,6
Cargo por incobrabilidad -531,3 -274,1 -55,7 -83,8 -108,8Ingresos por servicios 1.748,1 2.184,1 609,4 828,5 1.060,8Egresos por servicios -473,8 -612,8 -157,1 -212,2 -268,7Gastos de administración -1.518,7 -1.842,7 -533,4 -734,8 -954,2Créditos recuperados 62,8 78,6 14,4 18,4 25,1Otros -29,5 103,0 -1,6 1,1 1,3Impuesto a las ganancias -446,6 -624,9 -136,5 -190,5 -238,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 351,4 237,7 238,4 254,1 293,9Contingentes acreedoras 5.424,0 7.315,8 7.849,5 7.921,1 8.170,4De Control acreedoras 65.669,8 88.625,9 86.875,6 91.149,4 89.386,0De Derivados acreedoras 3.923,2 5.535,2 3.518,0 3.728,8 3.329,2De Actividad fiduciaria acreedoras 2,2 2,0 2,0 2,0 2,0Contingentes deudoras 5.424,0 7.315,8 7.849,5 7.921,1 8.170,4De Control deudoras 65.318,4 88.388,3 86.637,1 90.895,3 89.092,1De Derivados deudoras 3.923,2 5.535,2 3.518,0 3.728,8 3.329,2De Actividad fiduciaria deudoras 2,2 2,0 2,0 2,0 2,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 3.017,8 2.183,1 4.806,5 3.269,5 3.300,6
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 355
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,90 11,54 9,51 9,76 9,71 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,07 0,39 0,31 0,38 0,29 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,52 0,01 -0,01 0,08 -0,03 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 151,79 115,50 110,63 109,96 108,64 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,91 1,26 1,00 0,99 0,88 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,17 0,82 0,52 0,50 0,27 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,43 1,64 1,41 1,42 1,38 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,66 1,33 1,29 1,25 1,27 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 41,73 44,28 45,95 46,23 46,58 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,02 0,01 0,01 0,01 0,01 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,84 4,75 4,67 4,64 4,65 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 129,33 143,44 153,03 156,63 163,77 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 43,69 47,95 48,58 48,66 49,29 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,51 7,47 7,90 8,12 8,37 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 61,18 65,68 63,46 63,95 63,54 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 5,02 5,75 5,52 5,43 5,40 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 82,68 83,87 79,64 80,37 79,95 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 6,79 7,35 6,93 6,82 6,80 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 44,43 45,81 46,81 46,60 45,97 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,71 15,69 15,30 15,22 15,19 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,39 3,78 3,78 3,84 3,92 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,04 -0,05 -0,05 -0,05 -0,05 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 15,23 13,19 12,78 12,72 12,80 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,13 3,88 3,94 3,99 4,07 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,27 0,99 0,87 0,86 0,84 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 7,47 7,85 7,71 7,67 7,66 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,02 2,20 2,12 2,10 2,08 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,49 6,62 6,63 6,61 6,66 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,30 32,84 27,89 32,08 32,54 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 26,44 25,76 21,67 25,52 26,08 23,58 22,16 21,08
356 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 389.953 414.405 469.103 469.103 469.103
Cantidad de cuentas de ahorro 1.365.262 1.395.013 1.427.790 1.427.790 1.427.790
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 94.719 80.289 79.874 84.181 87.064
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 3.879 2.803 3.160 3.240 3.603
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 677.106 681.985 613.408 613.172 637.606
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 420.380 426.185 14.036 13.442 13.705
Dotación de personal 5.346 5.130 5.984 6.160 6.277
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 1.048.294 998.617 1.247.780 1.187.629 1.173.876
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 2.166.532 2.317.930 2.767.501 2.799.895 2.860.485
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 3.719.512 3.731.777 4.084.811 4.172.080 4.197.543
Cantidad de tarjetas de débito 2.106.520 1.946.631 2.104.454 2.145.486 2.168.341
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 918.360 941.276 2.677.104 962.844 967.276
Monto pagado por cheques librados 6.782.976 6.939.661 7.870.453 10.323.139 10.824.358
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 638.759 682.499 691.420 735.367 721.572
Cantidad de Empresas 18.045 18.581 19.492 20.976 20.691
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 15.196,7 21.117,0 22.864,0 23.498,4 24.098,6
Sit.1: En situación normal 95,89% 97,49% 97,85% 97,77% 98,02%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,20% 1,26% 1,15% 1,24% 1,10%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,81% 0,52% 0,42% 0,43% 0,43%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,98% 0,39% 0,33% 0,30% 0,29%
Sit.5: Irrecuperable 0,12% 0,35% 0,25% 0,25% 0,15%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 17,77% 15,65% 15,94% 15,91% 15,87%
Sit.1: En situación normal 17,04% 15,15% 15,54% 15,48% 15,50%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,51% 0,36% 0,29% 0,32% 0,29%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,04% 0,04% 0,02% 0,03% 0,02%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,16% 0,07% 0,05% 0,05% 0,04%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% 0,04% 0,03% 0,03% 0,02%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,18% 3,61% 3,12% 3,03% 3,32%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 6.385,1 9.547,2 10.491,3 10.840,4 10.920,3
% sobre Financiaciones 42,02% 45,21% 45,89% 46,13% 45,32%
Garantías otorgadas 4,06% 3,52% 3,03% 2,94% 3,25%
Total Garantizado 4,70% 4,69% 4,83% 4,79% 4,70%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 8.058,1 10.694,6 11.451,0 11.732,6 12.234,2
% sobre Financiaciones 53,02% 50,64% 50,08% 49,93% 50,77%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 12,62% 10,63% 10,77% 10,78% 10,86%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 753,6 875,2 921,7 925,3 944,0
% sobre Financiaciones 4,96% 4,14% 4,03% 3,94% 3,92%
Garantías otorgadas 0,11% 0,09% 0,09% 0,09% 0,08%
Total Garantizado 0,45% 0,33% 0,34% 0,34% 0,32%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 407,3 396,5 374,6 382,4 360,9
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 357
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IELLE S.A.
00027 - BANCO SUPERVIELLE S.A.CuIT: 33-50000517-9Casa Matriz - BARTOLOME MITRE 454 - CAPITAL FEDERAL - 011-4324-8000 - Fax: 4340-3000Web: www.supervielle.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: HECTOR EDuARDO MICHELLI - Mail: [email protected] a: ABE - ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE NOuGuES JuAN CARLOS EDuARDO
VICEPRESIDENTE PIEKARZ JuLIO ALBERTO
GERENTE GENERAL PANERO JOSE LuIS
SINDICO TITuLAR ASATO CARLOS ALBERTO
SINDICO TITuLAR PORTNOY ARIEL JOSE
SINDICO TITuLAR BARREIRO ENRIQuE JOSE
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GRuPO SuPERVIELLE S.A. 94,73% 94,69%
SOFITAL S A 2,79% 2,81%
JuLIO PATRICIO Su’PERVIELLE 2,29% 2,27%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (4) 0,09% 0,11%
ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 0,10% 0,12%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MIGNONE, SANTIAGO JOSE Desde: 01/01/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. MIGNONE, SANTIAGO JOSE
AuDITOR INTERNO CONTI, LEANDRO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 32 0 0 32 60 4 64 9 0 9BUENOS AIRES 22 0 0 22 98 11 109 42 0 42CORDOBA 4 0 0 4 13 0 13 6 0 6MENDOZA 22 0 0 22 66 0 66 21 0 21NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SAN JUAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1SAN LUIS 19 0 0 19 52 0 52 10 0 10SANTA FE 2 0 0 2 9 0 9 1 0 1TUCUMAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1TOTAL 103 0 0 103 304 15 319 92 0 92
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358 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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A.
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (9-10) A C T I V O 4.648,7 7.104,3 7.724,1 7.795,9 7.824,2Disponibilidades 837,3 1.011,1 1.136,4 1.164,0 1.309,9Títulos Públicos y Privados 148,8 421,8 392,5 420,7 308,1Préstamos 2.715,7 4.310,9 4.641,1 4.768,5 4.715,8
Sector Público no Financiero 1,2 16,8 19,3 87,8 19,7Sector Financiero 14,2 67,5 260,6 206,7 263,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.770,1 4.313,2 4.449,5 4.565,3 4.530,0
Adelantos 229,3 406,6 433,3 446,1 512,8Doc a sola firma, descont. y comprados 1.144,4 1.949,8 1.772,9 1.851,7 1.815,0Hipotecarios 23,5 41,0 38,3 39,3 38,4Prendarios 39,4 86,1 106,4 113,4 121,3Personales 723,6 828,6 953,4 980,6 904,6Otros 565,4 936,9 1.076,1 1.060,8 1.067,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 44,4 64,1 69,2 73,4 70,5
Previsiones -69,9 -86,5 -88,2 -91,4 -97,3Otros Cred.por Interm.Finan. 506,3 673,0 799,3 670,4 705,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 21,3 77,7 164,5 72,5 39,0Otros 484,9 595,3 634,8 597,9 666,1
Bienes en Locación Financiera 105,1 311,9 355,5 370,2 379,0Part. en otras Sociedades 93,4 7,2 6,8 6,8 7,5
En entidades financieras 86,8 --- --- --- ---Otras 6,6 7,2 6,8 6,8 7,5
Créditos Diversos 66,7 120,7 137,2 135,6 136,7Bienes de Uso 81,5 103,7 116,0 122,2 122,3Bienes Diversos 17,9 60,9 31,3 29,1 31,5Bienes Intangibles 74,3 77,4 104,6 103,9 103,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 1,5 5,6 3,3 4,7 4,6P A S I V O 4.139,1 6.477,4 7.050,0 7.110,4 7.138,1Depósitos 3.610,6 5.638,0 5.990,4 6.074,7 6.112,7
Sector Público no financiero 586,9 872,2 962,0 936,9 980,1Sector Financiero 35,8 40,7 33,1 32,8 34,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.987,9 4.725,1 4.995,3 5.105,0 5.098,3
Cuentas corrientes 566,1 959,9 1.025,9 990,1 990,6Caja de ahorros 1.033,4 1.631,8 1.664,6 1.705,4 1.715,2Plazo fijo e inversiones a plazo 1.301,4 1.988,8 2.143,2 2.234,9 2.229,9Otros 77,4 129,4 141,7 151,9 138,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 9,6 15,3 19,9 22,6 23,7
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 422,5 454,5 650,3 625,7 621,1Obligaciones Negociables 63,1 --- --- 100,5 101,7Líneas de Créditos del Exterior 19,8 29,3 31,5 31,7 28,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 62,3 4,0 52,8 3,0 39,1Otras 277,3 421,1 566,0 490,5 452,2
Obligaciones Diversas 50,1 115,0 137,0 130,6 137,1Previsiones 12,2 13,9 16,9 16,8 17,3Partidas Pendientes de Imputación 5,7 24,3 13,9 16,6 12,9Obligaciones Subordinadas 37,9 231,8 241,6 246,0 237,1P A T R I M O N I O N E T O 509,6 626,9 674,0 685,5 686,1Capital, Aportes y Reservas 344,8 415,0 415,0 438,4 438,4Resultados no asignados 164,8 211,9 259,0 247,0 247,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 100,8 129,3 47,1 58,6 59,2Ingresos financieros 668,0 776,9 278,0 377,6 476,0
Por Intereses 465,3 590,2 217,3 292,7 363,3Otros Ingresos Financieros 202,7 186,7 60,8 84,9 112,8
Egresos financieros -261,5 -281,8 -102,9 -142,2 -179,5Por Intereses -216,8 -216,3 -79,2 -109,0 -139,5Otros Egresos Financieros -44,7 -65,6 -23,7 -33,2 -40,0
Cargo por incobrabilidad -65,1 -57,3 -14,2 -19,2 -25,5Ingresos por servicios 408,2 522,5 162,6 219,7 279,4Egresos por servicios -64,9 -98,1 -35,2 -46,1 -59,4Gastos de administración -565,5 -729,2 -231,9 -321,7 -420,4Créditos recuperados 11,7 19,5 5,2 6,4 7,8Otros -3,1 2,6 -2,1 -3,5 -8,5Impuesto a las ganancias -27,0 -25,8 -12,4 -12,4 -10,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 135,2 201,8 208,8 209,3 208,2Contingentes acreedoras 1.672,2 2.173,2 2.438,4 2.453,5 2.883,2De Control acreedoras 2.898,9 4.287,2 4.609,1 4.676,8 5.153,4De Derivados acreedoras 604,7 847,3 646,8 609,9 519,4De Actividad fiduciaria acreedoras 5,6 0,3 0,3 0,4 0,4Contingentes deudoras 1.672,2 2.173,2 2.438,4 2.453,5 2.883,2De Control deudoras 2.763,7 4.085,4 4.400,3 4.467,5 4.945,2De Derivados deudoras 604,7 847,3 646,8 609,9 519,4De Actividad fiduciaria deudoras 5,6 0,3 0,3 0,4 0,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 73,5 72,0 212,5 69,0 74,8
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 359
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IELLE S.A.
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,16 8,93 8,98 8,88 8,86 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,04 0,72 0,60 0,78 0,75 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,35 -0,28 -0,31 -0,16 -0,20 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 97,43 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,27 105,62 105,41 102,25 104,79 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,53 1,60 1,43 1,49 1,60 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,83 0,41 0,43 0,49 0,51 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 5,15 4,09 3,46 3,61 3,89 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,27 1,93 1,58 1,33 1,49 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 75,43 79,31 77,42 77,15 78,66 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,06 0,06 0,06 0,07 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 10,21 10,04 9,54 9,47 9,58 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 117,84 134,18 143,87 149,37 159,01 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 53,39 55,46 54,87 55,06 55,71 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,46 3,29 3,49 3,56 3,56 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 25,14 25,79 28,83 29,91 27,70 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 2,42 2,55 2,66 2,69 2,44 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 29,72 26,54 32,83 34,27 32,16 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 2,86 2,62 3,03 3,09 2,83 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 26,75 33,28 33,76 33,40 32,80 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,17 16,21 15,94 15,88 15,89 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 6,38 4,89 4,87 4,93 4,96 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,02 -0,02 -0,04 -0,05 -0,06 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 16,03 15,30 15,47 15,53 15,55 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,27 5,55 5,53 5,62 5,72 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,56 1,13 1,02 0,99 0,94 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 9,79 10,29 9,96 9,87 9,79 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,56 1,93 1,96 1,94 1,96 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 13,57 14,36 13,89 13,76 13,90 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,41 18,81 19,28 20,45 22,27 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,38 15,10 15,39 16,09 17,58 19,38 22,16 21,08
360 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BAN
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Su
PERV
IELL
E S.
A.
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 31.022 26.208 24.268 27.351 28.058
Cantidad de cuentas de ahorro 452.078 554.551 559.440 596.540 642.272
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 27.906 33.758 32.508 37.663 37.905
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.026 911 1.102 1.342 1.419
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 481.640 605.882 623.410 613.839 705.978
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3.242 3.278 3.624 4.128 4.297
Dotación de personal 2.603 2.562 2.560 3.014 3.029
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 241.157 245.747 270.887 288.632 292.773
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 257.128 272.533 288.133 307.832 310.946
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 609.250 813.710 893.957 1.014.065 1.042.084
Cantidad de tarjetas de débito 641.150 830.017 951.401 1.049.445 893.882
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 262.890 238.409 420.897 565.282 463.416
Monto pagado por cheques librados 1.215.607 1.274.172 1.674.781 2.227.380 2.210.703
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 88.943 86.917 88.011 101.618 117.198
Cantidad de Empresas 2.015 1.840 1.928 2.679 2.630
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 3.032,3 4.938,0 5.330,4 5.469,0 5.426,8
Sit.1: En situación normal 96,22% 97,14% 97,44% 97,28% 97,12%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,25% 1,26% 1,13% 1,23% 1,27%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,73% 0,53% 0,50% 0,45% 0,46%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,28% 0,70% 0,63% 0,68% 0,74%
Sit.5: Irrecuperable 0,52% 0,37% 0,30% 0,36% 0,40%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 9,88% 9,45% 10,32% 8,53% 10,95%
Sit.1: En situación normal 9,34% 9,10% 10,07% 8,35% 10,64%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,23% 0,23% 0,16% 0,11% 0,18%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,12% 0,05% 0,05% 0,02% 0,05%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,12% 0,04% 0,04% 0,03% 0,04%
Sit.5: Irrecuperable 0,07% 0,02% 0,01% 0,02% 0,03%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,48% 3,81% 3,63% 3,52% 3,48%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1.743,9 3.107,6 3.320,7 3.416,1 3.403,7
% sobre Financiaciones 57,51% 62,93% 62,30% 62,46% 62,72%
Garantías otorgadas 3,15% 3,35% 3,15% 3,06% 3,02%
Total Garantizado 7,63% 6,82% 7,42% 7,09% 7,80%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 1.147,2 1.421,9 1.616,8 1.652,6 1.642,2
% sobre Financiaciones 37,83% 28,79% 30,33% 30,22% 30,26%
Garantías otorgadas 0,25% 0,40% 0,41% 0,40% 0,42%
Total Garantizado 1,73% 1,89% 2,09% 0,93% 2,36%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 141,2 408,6 392,9 400,3 380,9
% sobre Financiaciones 4,66% 8,27% 7,37% 7,32% 7,02%
Garantías otorgadas 0,09% 0,06% 0,07% 0,06% 0,05%
Total Garantizado 0,52% 0,73% 0,82% 0,50% 0,79%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 74,8 95,5 97,9 101,0 107,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 361
BAN
K O
F AM
ERICA
, NATIO
NA
L ASSO
CIATIO
N00262 - BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATIONCuIT: 30-50000586-2Casa Matriz - DELLA PAOLERA 265 PISO 11 - CAPITAL FEDERAL - 011-4317-3500Web: www.bankofamerica.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: GERARDO BOuTSAKTSIAN - Mail: [email protected] a: ABA AdherenteBANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC BOuTSAKTSIAN GERARDO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. FRECHOu, ALEJANDRO PABLO Desde: 01/01/2010 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. SISTO, DIEGO LuIS
AuDITOR INTERNO BOuTSAKTSIAN, JuAN GERARDO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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362 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (4-5) (4-5) (9-10) A C T I V O 988,5 939,2 963,1 960,9 926,7Disponibilidades 68,8 93,5 92,4 92,1 90,2Títulos Públicos y Privados 472,0 442,9 445,9 449,6 436,2Préstamos 112,0 109,0 106,3 107,1 106,9
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 114,2 111,3 108,5 109,3 109,1
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 114,1 111,1 108,4 109,2 109,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2
Previsiones -2,2 -2,2 -2,2 -2,2 -2,2Otros Cred.por Interm.Finan. 12,7 6,8 38,3 35,3 19,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 3,3 --- 32,5 29,5 13,3Otros 9,4 6,8 5,8 5,8 5,8
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 191,3 190,5 191,9 190,7 190,3Bienes de Uso 0,2 0,2 0,2 0,1 0,1Bienes Diversos 14,0 13,8 13,7 13,7 13,7Bienes Intangibles 117,5 82,4 74,2 72,1 70,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 231,0 215,5 248,2 248,8 218,1Depósitos 85,6 71,3 71,6 71,6 59,2
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 85,6 71,3 71,6 71,6 59,2
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 25,7 19,0 19,1 19,1 13,0Otros 42,7 35,9 35,3 34,9 34,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 17,2 16,3 17,3 17,6 11,8
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3,5 0,5 32,8 29,7 13,6Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 3,5 0,5 32,8 29,7 13,6
Obligaciones Diversas 46,7 44,2 41,9 43,4 40,7Previsiones 94,9 99,2 101,6 103,8 104,6Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,3 0,3 0,3 ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 757,4 723,7 714,8 712,1 708,6Capital, Aportes y Reservas 2.447,6 2.447,6 2.447,6 2.447,6 2.447,6Resultados no asignados -1.690,2 -1.723,9 -1.732,8 -1.735,5 -1.739,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 14,3 -33,7 -8,9 -11,6 -15,1Ingresos financieros 145,2 84,0 20,0 26,5 31,6
Por Intereses 97,0 68,0 14,7 18,9 23,4Otros Ingresos Financieros 48,1 16,0 5,4 7,6 8,2
Egresos financieros -17,7 -13,4 -2,1 -2,9 -3,5Por Intereses -8,2 -8,3 -1,7 -2,3 -2,8Otros Egresos Financieros -9,6 -5,1 -0,4 -0,6 -0,7
Cargo por incobrabilidad -0,2 -0,1 --- -0,1 -0,1Ingresos por servicios 0,1 0,1 --- --- ---Egresos por servicios -0,1 --- --- --- -0,1Gastos de administración -66,1 -59,2 -15,3 -19,4 -24,2Créditos recuperados 1,4 0,8 0,1 0,2 0,2Otros -48,3 -45,9 -11,7 -16,0 -19,1Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 28,3 27,5 27,4 27,2 27,2Contingentes acreedoras 101,1 111,0 116,6 116,9 115,3De Control acreedoras 28,3 27,5 27,4 27,2 27,2De Derivados acreedoras 169,5 65,7 46,8 39,5 39,8De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 101,1 111,0 116,6 116,9 115,3De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras 169,5 65,7 46,8 39,5 39,8De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 3,3 --- 32,5 29,5 13,3
INF.AUD.:(4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 363
BAN
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F AM
ERICA
, NATIO
NA
L ASSO
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NINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 76,88 77,06 76,82 76,46 77,58 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -1,51 -1,53 -1,55 -1,54 -1,55 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,51 -1,53 -1,55 -1,54 -1,55 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 151,49 153,47 154,70 154,65 154,79 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 51,83 83,78 76,25 76,89 74,57 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,54 0,51 0,50 0,49 0,50 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 28,16 31,46 30,66 30,45 30,82 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 712,90 704,97 694,03 696,45 711,00 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,36 34,53 35,84 36,31 36,95 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,65 6,29 6,20 6,22 5,80 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 1,89 -4,46 -3,36 -3,64 -2,66 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA 1,38 -3,54 -2,68 -2,90 -2,12 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 8,09 1,50 2,31 2,22 2,54 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,89 1,19 1,84 1,77 2,02 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -3,89 -5,97 -5,13 -4,95 -4,57 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 0,19 0,20 0,22 0,22 0,20 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,58 4,88 4,58 4,34 4,19 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,05 -0,28 -0,19 -0,20 -0,17 -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,97 8,81 8,85 8,72 9,10 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 1,71 1,40 1,05 1,04 1,12 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,02 0,01 0,01 0,01 0,01 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,01 --- --- --- 0,02 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,36 6,21 5,95 5,91 5,94 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 149,50 195,85 165,06 164,72 196,45 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 12,99 14,86 12,70 12,66 12,73 21,60 22,16 21,08
364 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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, NAT
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 58 28 24 24 24
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1 1 1 1 1
Dotación de personal 38 30 29 29 29
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 212,0 213,6 212,9 214,3 214,4
Sit.1: En situación normal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 45,98% 47,78% 48,87% 48,87% 48,97%
Sit.1: En situación normal 45,98% 47,78% 48,87% 48,87% 48,97%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,12% 0,12% 0,12% 0,12% 0,12%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 211,7 213,4 212,6 214,1 214,1
% sobre Financiaciones 99,88% 99,88% 99,88% 99,88% 99,88%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 45,98% 47,78% 48,87% 48,87% 48,97%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3
% sobre Financiaciones 0,12% 0,12% 0,12% 0,12% 0,12%
Garantías otorgadas 0,12% 0,12% 0,12% 0,12% 0,12%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 3,2 3,3 3,3 3,3 3,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 365
BBVA BA
NC
O FRA
NC
ES S.A.
00017 - BBVA BANCO FRANCES S.A.CuIT: 30-50000319-3Casa Matriz - RECONQuISTA 199 - CAPITAL FEDERAL - 011-4346-4000Web: www.bancofrances.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DANIEL ENRIQuE FERRERI - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BLEDEL JORGE CARLOS
VICEPRESIDENTE TAMAYO PEREZ JOSE MANuEL
GERENTE GENERAL MORENO RICARDO
SINDICO TITuLAR BISCARDI MARIO RAFAEL
SINDICO TITuLAR CORNEJO MARCELINO AGuSTIN
SINDICO TITuLAR MOSQuERA ALEJANDRO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA 45,65% 45,65%
BILBAO VIZCAYA AMERICA BV 20,92% 20,92%
INVERSORA OTAR SA 9,40% 9,40%
ADMINISTRACION NACIONAL DE LA SEGuRIDAD 6,84% 6,84%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 9,45% 9,45%
ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL EXTERIO 7,73% 7,73%
ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 0,01% 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. FIASCHE, ROXANA MABEL Desde: 01/01/2010 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. FIASCHE, ROXANA MABEL
AuDITOR INTERNO ZEREGA, EDuARDO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 82 0 0 82 222 11 233 6 0 6BUENOS AIRES 82 0 0 82 231 10 241 10 0 10CATAMARCA 1 0 0 1 3 1 4 0 0 0CORDOBA 15 0 0 15 25 0 25 0 0 0CORRIENTES 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0CHACO 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0CHUBUT 4 0 0 4 11 0 11 0 0 0ENTRE RIOS 5 0 0 5 12 0 12 0 0 0FORMOSA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0LA PAMPA 2 0 0 2 2 0 2 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0MENDOZA 11 0 0 11 23 0 23 0 0 0MISIONES 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0NEUQUEN 4 0 0 4 11 0 11 0 0 0RIO NEGRO 3 0 0 3 10 0 10 2 0 2SALTA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0SAN LUIS 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0SANTA CRUZ 2 0 0 2 4 0 4 0 0 0SANTA FE 11 0 0 11 34 0 34 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0TUCUMAN 3 0 0 3 15 0 15 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 6 0 6 0 0 0TOTAL 242 0 0 242 652 22 674 20 0 20
1
82
82
1
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4
2
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3
366 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BBVA
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RAN
CES
S.A
.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 23.300,0 29.118,7 31.871,6 32.176,4 33.079,5Disponibilidades 5.160,3 5.682,8 5.988,3 6.495,0 6.357,9Títulos Públicos y Privados 5.124,9 5.524,7 6.131,6 5.778,2 5.214,5Préstamos 10.527,8 15.053,6 16.163,0 16.339,0 17.232,6
Sector Público no Financiero 316,0 197,8 207,6 211,0 214,7Sector Financiero 639,3 954,7 1.093,4 1.193,6 1.252,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.902,5 14.285,0 15.267,2 15.342,7 16.191,2
Adelantos 1.703,8 2.367,0 2.478,4 2.187,7 2.463,6Doc a sola firma, descont. y comprados 1.068,6 2.087,0 2.143,2 2.204,1 2.261,7Hipotecarios 838,4 840,8 838,9 840,2 841,6Prendarios 105,0 159,3 197,9 213,3 231,4Personales 1.819,4 2.473,2 2.678,3 2.756,1 2.871,4Otros 4.233,1 6.186,1 6.767,0 6.957,0 7.332,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 134,3 171,6 163,5 184,2 188,8
Previsiones -330,0 -383,9 -405,2 -408,3 -425,5Otros Cred.por Interm.Finan. 876,8 990,5 1.589,0 1.511,6 2.206,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 85,4 249,5 947,7 890,8 1.120,5Otros 791,4 741,0 641,3 620,8 1.086,0
Bienes en Locación Financiera 303,0 524,6 590,6 601,9 628,4Part. en otras Sociedades 489,7 418,5 461,3 449,9 458,3
En entidades financieras 103,5 116,0 121,7 103,9 106,3Otras 386,2 302,5 339,6 346,0 352,0
Créditos Diversos 249,2 311,4 322,4 374,3 343,1Bienes de Uso 482,6 520,1 522,6 523,0 533,3Bienes Diversos 26,5 23,9 23,6 23,7 23,7Bienes Intangibles 55,1 63,7 74,2 74,8 75,5Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 4,2 5,0 5,0 5,0 5,7P A S I V O 20.373,6 25.371,8 28.821,4 29.042,8 29.938,2Depósitos 18.373,9 22.543,0 24.117,2 25.143,2 25.295,1
Sector Público no financiero 1.001,1 786,0 1.075,4 1.447,1 1.501,6Sector Financiero 190,1 10,4 25,8 37,4 26,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 17.182,7 21.746,6 23.016,0 23.658,7 23.767,1
Cuentas corrientes 3.514,1 5.082,2 5.475,2 5.542,1 5.667,9Caja de ahorros 6.002,6 7.548,7 7.741,4 7.947,4 8.030,9Plazo fijo e inversiones a plazo 7.281,7 8.678,9 9.269,9 9.567,3 9.474,8Otros 330,3 377,4 462,9 533,0 523,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 54,0 59,5 66,6 68,9 69,9
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.171,2 1.778,4 2.842,2 2.784,8 3.625,1Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 55,5 88,5 141,2 140,7 180,7Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 2,8 218,1 98,6 8,4 337,1Otras 1.112,9 1.471,8 2.602,4 2.635,8 3.107,4
Obligaciones Diversas 434,9 707,3 1.525,1 797,1 674,4Previsiones 318,5 325,7 324,3 306,8 328,8Partidas Pendientes de Imputación 75,0 17,4 12,5 11,0 14,8Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 2.926,5 3.746,9 3.050,3 3.133,6 3.141,3Capital, Aportes y Reservas 1.669,0 1.915,0 2.066,5 2.066,5 2.066,5Resultados no asignados 1.257,4 1.831,9 983,8 1.067,1 1.074,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 718,5 1.198,2 195,5 278,8 286,5Ingresos financieros 3.016,4 3.271,4 748,5 1.038,1 1.268,6
Por Intereses 2.492,2 2.911,6 630,6 882,1 1.079,3Otros Ingresos Financieros 524,2 359,8 117,9 156,0 189,3
Egresos financieros -966,6 -805,6 -247,2 -334,0 -425,8Por Intereses -795,0 -642,1 -201,3 -275,4 -350,7Otros Egresos Financieros -171,6 -163,5 -45,9 -58,6 -75,1
Cargo por incobrabilidad -241,6 -172,5 -38,5 -48,3 -70,9Ingresos por servicios 1.132,5 1.392,9 387,9 525,9 678,9Egresos por servicios -271,9 -390,5 -109,0 -145,0 -186,2Gastos de administración -1.547,9 -1.951,2 -526,2 -706,5 -875,3Créditos recuperados 50,8 57,3 10,9 14,4 18,8Otros -109,4 46,1 44,5 49,4 33,0Impuesto a las ganancias -343,9 -249,8 -75,4 -115,3 -154,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 316,8 329,2 318,7 322,4 324,4Contingentes acreedoras 3.271,0 3.573,3 3.804,7 4.039,0 4.031,5De Control acreedoras 40.221,7 57.038,3 57.570,4 58.994,6 56.568,4De Derivados acreedoras 4.237,8 5.050,4 2.586,5 3.811,5 4.802,9De Actividad fiduciaria acreedoras 2,6 12,7 12,7 6,9 6,9Contingentes deudoras 3.271,0 3.573,3 3.804,7 4.039,0 4.031,5De Control deudoras 39.905,0 56.709,0 57.251,8 58.672,2 56.244,0De Derivados deudoras 4.237,8 5.050,4 2.586,5 3.811,5 4.802,9De Actividad fiduciaria deudoras 2,6 12,7 12,7 6,9 6,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 77,8 443,5 1.036,1 888,7 1.442,5
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 367
BBVA BA
NC
O FRA
NC
ES S.A.
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,66 13,10 9,91 10,03 9,95 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -1,27 -1,58 -1,51 -1,47 -1,50 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,57 -1,76 -1,69 -1,64 -1,67 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 212,58 207,07 204,91 204,35 202,60 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,98 0,43 0,43 0,43 0,42 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,10 0,06 0,06 0,06 0,05 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 0,96 0,97 0,99 0,99 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,72 1,05 1,06 0,92 0,93 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 53,18 56,26 57,25 57,38 56,38 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,06 0,06 0,06 0,05 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,47 5,99 5,75 5,70 5,62 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 202,60 221,22 224,38 226,33 226,85 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 53,38 52,13 51,26 50,86 50,36 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 7,10 8,18 8,73 8,98 9,21 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 34,52 46,91 45,40 42,34 43,60 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 3,23 4,75 4,62 4,20 4,30 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 53,86 52,64 48,83 49,68 51,58 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,04 5,33 4,97 4,93 5,09 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 30,70 31,81 33,84 34,46 34,61 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 17,57 14,73 14,19 14,06 13,96 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,33 3,12 3,20 3,26 3,31 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,10 -0,17 -0,19 -0,19 -0,19 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,56 12,97 12,61 12,55 12,69 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,35 3,19 3,27 3,31 3,36 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,09 0,68 0,68 0,65 0,69 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,09 5,52 5,46 5,45 5,50 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,22 1,55 1,59 1,59 1,60 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 6,96 7,74 7,56 7,52 7,46 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 32,32 30,81 34,40 35,23 34,33 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 25,69 24,28 26,98 28,36 27,50 23,58 22,16 21,08
368 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BBVA
BA
NC
O F
RAN
CES
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 319.752 327.166 340.203 352.523 354.838
Cantidad de cuentas de ahorro 1.548.540 1.593.600 1.627.110 1.666.247 1.694.152
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 118.341 105.759 102.313 100.420 100.617
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 3.775 3.694 3.890 3.787 3.930
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 963.029 1.003.363 1.027.916 1.083.626 1.109.055
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 80.999 83.628 108.693 121.742 120.894
Dotación de personal 4.245 4.078 4.305 4.598 4.617
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 1.081.647 1.223.047 1.313.203 1.373.497 1.407.863
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.361.791 1.527.599 1.643.420 1.724.953 1.761.672
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.621.709 1.683.074 1.692.590 1.739.636 1.770.957
Cantidad de tarjetas de débito 1.480.637 1.503.288 1.463.817 1.483.748 1.499.160
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.529.158 2.475.976 2.521.449 2.536.696 2.340.057
Monto pagado por cheques librados 17.446.978 18.295.016 22.219.917 22.910.141 21.197.276
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 585.620 595.409 585.838 619.538 615.813
Cantidad de Empresas 10.246 10.313 10.461 10.786 10.845
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 11.723,1 16.631,4 17.916,2 18.253,8 19.194,3
Sit.1: En situación normal 98,33% 99,18% 99,16% 99,14% 99,19%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,69% 0,39% 0,42% 0,43% 0,39%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,37% 0,19% 0,21% 0,21% 0,20%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,55% 0,20% 0,19% 0,19% 0,20%
Sit.5: Irrecuperable 0,06% 0,04% 0,03% 0,02% 0,02%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 8,11% 7,10% 6,71% 6,62% 6,51%
Sit.1: En situación normal 8,02% 7,04% 6,65% 6,56% 6,46%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,05% 0,03% 0,04% 0,04% 0,03%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Sit.5: Irrecuperable 0,02% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,40% 3,01% 3,31% 4,04% 3,85%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 6.805,1 9.911,2 10.802,9 10.987,7 11.659,1
% sobre Financiaciones 58,05% 59,59% 60,30% 60,19% 60,74%
Garantías otorgadas 3,15% 2,82% 3,14% 3,86% 3,68%
Total Garantizado 1,31% 2,31% 2,24% 2,25% 2,36%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 4.248,4 5.889,3 6.255,0 6.392,4 6.667,5
% sobre Financiaciones 36,24% 35,41% 34,91% 35,02% 34,74%
Garantías otorgadas 0,03% 0,06% 0,07% 0,07% 0,06%
Total Garantizado 6,44% 4,46% 4,14% 4,05% 3,86%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 669,6 830,9 858,3 873,6 867,6
% sobre Financiaciones 5,71% 5,00% 4,79% 4,79% 4,52%
Garantías otorgadas 0,21% 0,13% 0,10% 0,11% 0,11%
Total Garantizado 0,36% 0,33% 0,32% 0,32% 0,29%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 339,3 394,4 416,3 419,6 437,2
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 369
BNP PA
RIBAS
00266 - BNP PARIBASCuIT: 30-58472756-6Casa Central - BOuCHARD 547, PISOS 26 Y 27 - CAPITAL FEDERAL - 011-4318-0318Web: www.bnpparibas.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RICARDO WIERZBA - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC LANARI TuLLIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GARCIA, MARCELO ERNESTO Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. FIASCHE, ROXANA MABEL
AuDITOR INTERNO MENDIZABAL, CLAuDIO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
370 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BNP
PARI
BAS
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 2.440,6 1.788,6 1.319,6 1.610,6 1.756,5Disponibilidades 421,8 402,5 187,0 297,7 157,9Títulos Públicos y Privados 897,0 533,2 502,3 491,5 556,3Préstamos 424,3 152,2 216,2 231,7 226,8
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 15,7 86,7 113,1 102,5 100,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 414,3 67,0 105,8 131,9 129,0
Adelantos 130,0 29,3 32,5 58,1 65,6Doc a sola firma, descont. y comprados 137,4 37,4 72,5 73,0 63,0Hipotecarios 94,0 --- --- --- ---Prendarios 0,4 --- --- --- ---Personales 10,4 --- --- --- ---Otros 36,2 --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,9 0,4 0,8 0,7 0,4
Previsiones -5,8 -1,5 -2,7 -2,7 -2,7Otros Cred.por Interm.Finan. 644,4 679,7 387,3 546,7 787,8
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 195,9 158,7 206,4 147,7 209,7Otros 448,5 521,0 180,9 398,9 578,1
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- 0,2 0,2 0,2 0,2
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- 0,2 0,2 0,2 0,2
Créditos Diversos 24,5 7,8 14,0 30,1 15,1Bienes de Uso 23,4 11,0 10,6 10,6 10,4Bienes Diversos 2,6 0,5 0,4 0,4 0,3Bienes Intangibles 2,4 1,3 1,2 1,2 1,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,2 0,1 0,3 0,7 0,5P A S I V O 2.262,6 1.583,6 1.114,5 1.392,3 1.540,5Depósitos 1.370,7 730,2 593,1 572,0 541,1
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 1,3 --- 0,3 0,3 0,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.369,4 730,1 592,8 571,7 540,9
Cuentas corrientes 358,7 29,7 44,8 41,1 69,9Caja de ahorros 538,8 414,2 253,1 235,2 203,2Plazo fijo e inversiones a plazo 462,0 279,0 288,7 286,3 259,7Otros 3,9 1,5 0,1 2,1 2,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 6,0 5,7 6,1 7,0 5,9
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 831,0 824,5 491,3 785,7 969,0Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- 2,4 --- 1,1 ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 2,9 258,4 151,3 331,1 520,2Otras 828,1 563,7 339,9 453,5 448,8
Obligaciones Diversas 55,7 27,6 28,4 32,7 28,5Previsiones 0,1 1,3 1,7 1,9 1,9Partidas Pendientes de Imputación 5,1 --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 178,0 205,0 205,1 218,3 216,0Capital, Aportes y Reservas 115,5 123,9 129,3 129,3 129,3Resultados no asignados 62,5 81,1 75,8 89,0 86,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 42,1 27,0 0,1 13,4 11,0Ingresos financieros 206,5 121,7 27,2 38,5 45,9
Por Intereses 135,9 78,2 20,9 29,1 36,5Otros Ingresos Financieros 70,6 43,5 6,4 9,4 9,4
Egresos financieros -65,4 -58,2 -13,2 -17,3 -21,4Por Intereses -54,8 -50,8 -9,9 -13,4 -17,0Otros Egresos Financieros -10,5 -7,4 -3,3 -3,9 -4,4
Cargo por incobrabilidad -1,1 -2,0 -1,2 -1,2 -1,2Ingresos por servicios 47,7 32,1 3,2 21,1 23,4Egresos por servicios -7,7 -5,2 -1,1 -1,4 -1,8Gastos de administración -120,7 -82,3 -16,6 -22,1 -28,3Créditos recuperados 0,2 --- --- --- ---Otros 7,6 39,9 1,8 1,5 1,2Impuesto a las ganancias -25,0 -19,0 --- -5,8 -6,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 2,3 --- --- --- ---Contingentes acreedoras 399,9 128,9 206,9 234,3 260,7De Control acreedoras 696,4 447,2 425,8 449,9 511,7De Derivados acreedoras 116,9 876,7 282,8 822,8 682,0De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 399,9 128,9 206,9 234,3 260,7De Control deudoras 694,1 447,2 425,8 449,9 511,7De Derivados deudoras 116,9 876,7 282,8 822,8 682,0De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 599,4 635,3 357,1 477,7 728,1
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 371
BNP PA
RIBAS
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 9,68 17,78 21,53 19,81 21,66 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,54 -0,81 -0,95 -0,90 -0,81 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,54 -0,81 -0,95 -0,90 -0,81 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 111,29 112,54 138,12 115,88 117,13 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,38 --- --- --- --- 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,44 --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 66,65 91,06 91,40 84,44 84,55 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,17 0,28 0,21 0,17 0,18 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,85 8,36 8,73 8,93 9,06 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 234,64 593,15 566,07 573,48 578,25 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 51,90 51,17 55,47 56,18 56,22 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,70 12,34 11,29 11,19 10,69 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 31,43 15,48 7,31 8,10 4,85 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA 2,44 2,10 1,21 1,40 0,87 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 44,30 3,48 2,35 5,86 6,30 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 3,45 0,47 0,39 1,01 1,13 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 17,39 -32,20 -36,19 -30,92 -29,09 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 16,55 11,62 9,49 9,47 9,67 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,87 5,19 5,35 5,33 5,32 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,09 -0,16 -0,18 -0,10 -0,10 -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 12,00 9,48 9,86 10,31 10,54 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 3,80 4,53 4,70 4,74 4,89 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,06 0,16 0,23 0,24 0,15 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 2,77 2,50 2,42 2,87 3,06 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,45 0,41 0,40 0,41 0,45 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,02 6,41 6,56 6,78 6,98 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 58,78 87,14 31,03 41,83 26,58 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 46,34 59,03 22,51 27,79 16,22 21,60 22,16 21,08
372 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
BNP
PARI
BAS
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 6.307 5.785 107 106 111
Cantidad de cuentas de ahorro 24.407 30.981 51 52 52
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 432 388 --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 116 191 43 33 31
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 15.109 14.944 --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 601 368 49 27 27
Dotación de personal 278 267 70 71 71
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 13.703 13.298 --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 18.461 18.051 --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 12.643 13.298 --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito 32.164 34.590 --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 99.515 121.644 --- --- ---
Monto pagado por cheques librados 292.654.164 1047.490.041 --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 6.029 --- --- --- ---
Cantidad de Empresas 469 --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 465,9 190,7 286,5 303,0 335,4
Sit.1: En situación normal 99,08% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,55% --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,12% --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,16% --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable 0,10% --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 51,35% 14,30% 32,06% 30,51% 24,53%
Sit.1: En situación normal 50,91% 14,30% 32,06% 30,51% 24,53%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,33% --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,06% --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,04% --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 7,33% 18,58% 22,84% 21,71% 30,93%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 328,2 185,3 282,0 298,5 330,9
% sobre Financiaciones 70,43% 97,13% 98,45% 98,51% 98,66%
Garantías otorgadas 5,14% 15,70% 21,29% 20,22% 29,59%
Total Garantizado 29,91% 11,59% 30,71% 29,21% 23,36%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 121,8 0,2 0,2 0,2 0,2
% sobre Financiaciones 26,14% 0,09% 0,05% 0,05% 0,04%
Garantías otorgadas 0,03% 0,09% 0,05% 0,05% 0,04%
Total Garantizado 19,52% --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 16,0 5,3 4,3 4,4 4,4
% sobre Financiaciones 3,42% 2,78% 1,50% 1,44% 1,30%
Garantías otorgadas 2,16% 2,78% 1,50% 1,44% 1,30%
Total Garantizado 1,91% 2,71% 1,35% 1,29% 1,17%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 5,8 1,5 2,7 2,7 2,7
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 373
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A65203 - CAJA DE CREDITO “CUENCA” COOPERATIVA LIMITADACuIT: 30-54041008-5Casa Matriz - CALLE 99 456 - VILLA LYNCH - BuENOS AIRES - 011-4512-6000 - Fax: 4754-9399Web: www.cccuenca.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MEANA, JuSTO JOSE - Mail: [email protected] a: ABECAJAS DE CRÉDITO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RuTENBERG MIGuEL JORGE
VICEPRESIDENTE GARBER SALOMON
GERENTE GENERAL ERNST JuAN
SINDICO TITuLAR DI SALVO VICTOR MANuEL MARCELO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GARBER SALOMON 16,87% ---
RuTENBERG MIGuEL JORGE 16,82% ---
AZuBEL JOSE LuIS 13,51% ---
ERNST JuAN 13,09% ---
SKuRA LEON 11,33% ---
RODRIGuEZ JORGE LuIS 8,20% ---
LONDNER TEODORO 4,10% ---
WuDKA RITA ELENA 3,99% ---
LANGHOLZ FELISA PAuLINA 3,34% ---
ACCIONISTAS AGRuPADOS (4534) 8,75% ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. PIÑEIRO, HORACIO Desde: 01/01/2008 Estudio: BERTORA & ASOCIADOS
SOCIO RESP. CDOR. MAZZEI, MIGuEL ANGEL
AuDITOR INTERNO GARBER, SALOMON
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1BUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 2 0 2
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374 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 89,881 115,367 143,679 146,770 150,553Disponibilidades 8,179 11,894 12,986 12,676 17,054Títulos Públicos y Privados 0,309 0,603 0,612 0,306 0,310Préstamos 58,252 73,318 94,911 92,789 93,665
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 10,005 33,527 56,017 43,535 52,514Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 51,543 42,999 42,115 52,423 44,156
Adelantos 0,589 --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 0,022 --- 0,011 --- 0,008Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 49,893 41,991 41,117 51,475 43,189Otros 0,269 0,151 0,154 0,138 0,148Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,770 0,857 0,833 0,810 0,811
Previsiones -3,296 -3,208 -3,221 -3,169 -3,005Otros Cred.por Interm.Finan. 12,423 19,572 25,188 18,501 29,653
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 12,423 19,572 25,188 18,501 29,653
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 3,902 3,091 3,024 15,845 3,195Bienes de Uso 6,170 5,818 5,645 5,579 5,525Bienes Diversos 0,614 0,601 0,597 0,596 0,595Bienes Intangibles --- 0,450 0,456 0,451 0,446Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,032 0,020 0,260 0,027 0,110P A S I V O 44,433 58,536 81,278 82,263 86,622Depósitos 14,525 24,946 25,101 24,494 28,028
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 14,525 24,946 25,101 24,494 28,028
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 1,865 2,768 3,297 3,112 3,106Plazo fijo e inversiones a plazo 12,455 21,928 21,468 21,005 24,483Otros 0,037 0,003 0,054 0,046 0,149Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,168 0,247 0,282 0,331 0,290
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 17,105 20,406 42,264 43,646 44,496Obligaciones Negociables --- --- 20,095 20,352 20,618Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 17,105 20,406 22,169 23,294 23,878
Obligaciones Diversas 4,760 5,126 6,075 6,283 6,137Previsiones 7,772 7,804 7,584 7,567 7,600Partidas Pendientes de Imputación 0,271 0,254 0,254 0,273 0,361Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 45,448 56,831 62,401 64,507 63,931Capital, Aportes y Reservas 28,299 38,865 38,865 52,074 52,073Resultados no asignados 17,149 17,966 23,536 12,433 11,858R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 17,149 17,966 5,567 7,997 11,858Ingresos financieros 72,327 108,620 33,009 47,609 62,551
Por Intereses 68,775 104,301 32,209 46,120 61,156Otros Ingresos Financieros 3,552 4,319 0,800 1,489 1,395
Egresos financieros -6,805 -9,337 -2,775 -4,532 -5,929Por Intereses -2,845 -3,175 -0,919 -1,878 -2,444Otros Egresos Financieros -3,960 -6,162 -1,856 -2,654 -3,485
Cargo por incobrabilidad -4,972 -4,746 -1,112 -1,494 -1,671Ingresos por servicios 20,028 9,720 1,319 1,749 2,153Egresos por servicios -21,120 -29,163 -8,786 -12,805 -16,111Gastos de administración -35,127 -49,357 -14,331 -20,178 -26,185Créditos recuperados 0,255 0,446 0,222 0,276 0,329Otros -7,437 -8,217 -1,979 -2,628 -3,279Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 15,821 26,910 29,640 30,590 31,429Contingentes acreedoras 160,395 154,273 143,662 136,959 149,772De Control acreedoras 17,475 27,635 30,453 31,370 32,295De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 160,395 154,273 143,662 136,959 149,772De Control deudoras 1,654 0,725 0,813 0,780 0,866De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 375
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AINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 50,56 49,26 43,43 43,95 42,46 23,33 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 3,49 3,05 2,82 2,81 2,63 5,06 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -3,72 -3,48 -3,17 -3,33 -3,18 -0,49 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 71,56 71,62 72,15 72,32 71,43 63,79 --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 106,95 103,86 101,31 102,89 102,01 97,68 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,87 6,43 5,92 6,08 5,73 8,42 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- --- 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 7,20 7,54 7,74 7,50 7,31 9,58 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 66,32 --- --- --- --- --- 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 54,52 61,82 62,20 61,98 61,40 68,01 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,51 0,74 0,66 0,75 0,70 0,39 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 53,13 63,20 63,31 62,47 61,60 32,62 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,86 93,68 100,79 102,89 106,17 88,81 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 34,36 29,61 29,22 28,89 28,54 38,43 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,48 0,64 0,78 0,76 0,79 0,78 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 61,17 41,47 44,14 46,40 50,91 33,25 32,50 27,56
R2 - ROA 20,49 18,02 19,17 19,80 21,33 7,20 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 86,78 59,41 60,62 62,19 66,27 39,50 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 29,07 25,82 26,33 26,54 27,77 8,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 102,33 126,66 132,39 132,69 132,96 92,19 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 129,20 173,07 181,48 180,34 179,40 89,78 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 15,39 12,58 12,23 12,22 12,16 15,46 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,13 0,13 0,12 0,12 0,11 0,29 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 86,42 --- --- --- --- 58,24 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 8,13 9,37 9,61 10,19 10,22 11,07 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 5,94 4,76 4,68 4,58 4,30 7,84 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 23,93 9,75 6,67 6,09 5,59 15,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 25,24 29,25 30,79 30,85 30,47 11,57 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 41,97 49,51 51,02 50,72 51,01 34,83 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 58,44 50,10 54,17 53,00 61,95 27,47 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 9,44 10,83 9,46 8,85 11,53 11,89 22,16 21,08
376 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 658 527 496 495 502
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 157 152 184 198 198
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1 1 2 1 1
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 10.484 19.626 16.391 12.018 12.063
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 9 8 8 8 8
Dotación de personal 165 155 153 156 157
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 262 272 276 --- 230
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 262 272 276 237 230
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 910 874 693 680 626
Cantidad de tarjetas de débito 1.260 1.239 978 968 752
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 367 378 369 290 276
Cantidad de Empresas 14 13 13 12 11
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 216,258 227,053 238,564 229,881 243,314
Sit.1: En situación normal 91,59% 92,35% 92,90% 92,79% 93,28%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,54% 1,23% 1,17% 1,13% 0,99%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,75% 1,52% 1,35% 1,44% 1,39%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,71% 2,56% 2,40% 2,48% 2,32%
Sit.5: Irrecuperable 2,37% 2,34% 2,17% 2,16% 2,02%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04% 0,01% --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 71,54% 66,05% 58,66% 58,07% 60,10%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 10,584 33,527 56,017 43,535 52,514
% sobre Financiaciones 4,89% 14,77% 23,48% 18,94% 21,58%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 205,579 193,522 182,534 186,345 190,791
% sobre Financiaciones 95,06% 85,23% 76,51% 81,06% 78,41%
Garantías otorgadas 71,54% 66,05% 58,66% 58,07% 60,10%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,095 0,004 0,013 0,001 0,009
% sobre Financiaciones 0,04% --- 0,01% --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 10,631 10,450 10,198 10,107 9,956
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 377
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A64085 - CAJA DE CREDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADACuIT: 30-53620938-3Casa Central - 25 DE MAYO 522 - CAPITAL FEDERAL - 011-5252-0100Web: www.lacapitaldelplata.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DIAZ SANTIA, HuMBERTO - Mail: [email protected]
CAJAS DE CRÉDITO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI LEON ALBERTO
VICEPRESIDENTE DE PICCIOTTO LEON
GERENTE GENERAL ZOCCO RAuL ALBERTO
SINDICO TITuLAR LASKI JORGE
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
DE PICCIOTTO LEON 48,78% ---
ESKENAZI LEON ALBERTO 48,66% ---
ZOCCO RAuL ALBERTO 2,51% ---
ACCIONISTAS AGRuPADOS (11) 0,05% ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. LASKI, JuLIAN PABLO Desde: 01/07/2008 Estudio: VILLAGARCIA & ASOCIADOS
SOCIO RESP. CDOR. POLONSKY, ELIAS JORGE
AuDITOR INTERNO PAPA, LIDIA CARMEN
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1BUENOS AIRES 0 0 0 0 0 0 0 10 0 10CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 24 1 25SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 5 0 5TOTAL 2 0 0 2 0 0 0 40 1 41
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378 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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AEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9-10) (3-5) (3-5) A C T I V O 225,187 268,035 310,124 311,043 319,660Disponibilidades 15,609 30,456 37,776 37,334 37,271Títulos Públicos y Privados 21,875 38,565 68,350 59,573 60,106Préstamos 148,826 161,328 162,203 166,908 175,111
Sector Público no Financiero 0,093 --- --- --- ---Sector Financiero 10,031 0,751 1,005 1,005 1,006Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 192,598 191,620 184,626 179,346 186,811
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios 0,173 0,128 0,070 0,067 0,064Prendarios --- --- 0,028 0,054 0,106Personales 121,107 94,304 85,598 83,227 84,328Otros 60,461 88,207 93,139 91,753 98,258Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 10,857 8,981 5,791 4,245 4,055
Previsiones -53,896 -31,043 -23,428 -13,443 -12,706Otros Cred.por Interm.Finan. 20,192 17,708 19,366 23,620 22,012
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 20,192 17,708 19,366 23,620 22,012
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,084 0,071 0,074 0,074 0,074
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,084 0,071 0,074 0,074 0,074
Créditos Diversos 7,699 9,509 8,921 9,506 10,983Bienes de Uso 5,431 5,113 8,767 8,748 8,819Bienes Diversos 3,679 3,728 3,648 3,639 3,630Bienes Intangibles 1,792 1,557 1,019 1,641 1,654Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 192,449 226,216 265,686 265,808 273,894Depósitos 115,738 144,129 179,596 176,279 175,463
Sector Público no financiero 23,866 2,917 --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 91,872 141,212 179,596 176,279 175,463
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 0,312 0,838 1,436 1,345 1,242Plazo fijo e inversiones a plazo 88,278 136,107 173,951 169,872 169,447Otros 1,050 1,423 1,514 2,453 2,160Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,232 2,844 2,695 2,609 2,614
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 28,355 30,564 33,359 31,930 34,986Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 28,355 30,564 33,359 31,930 34,986
Obligaciones Diversas 45,200 48,309 49,493 54,053 59,944Previsiones 3,156 3,214 3,238 3,546 3,501Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 32,738 41,819 44,438 45,235 45,766Capital, Aportes y Reservas 45,569 45,569 45,569 45,569 45,569Resultados no asignados -12,831 -3,750 -1,131 -0,334 0,197R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -13,524 9,079 3,321 4,118 4,649Ingresos financieros 101,882 107,648 74,703 83,309 92,183
Por Intereses 100,899 107,031 73,061 81,479 90,143Otros Ingresos Financieros 0,983 0,617 1,642 1,830 2,040
Egresos financieros -29,780 -33,184 -24,738 -27,679 -30,564Por Intereses -22,850 -27,773 -20,274 -22,573 -24,921Otros Egresos Financieros -6,930 -5,411 -4,464 -5,106 -5,643
Cargo por incobrabilidad -48,116 -38,483 -20,743 -22,443 -24,237Ingresos por servicios 34,013 50,969 42,710 47,770 52,761Egresos por servicios -8,627 -11,116 -8,962 -10,102 -11,194Gastos de administración -71,450 -76,737 -60,714 -67,948 -76,019Créditos recuperados 5,362 8,150 3,550 4,301 5,127Otros 3,192 1,832 -2,485 -3,090 -3,408Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 49,295 33,500 171,955 186,401 188,697Contingentes acreedoras 117,816 52,003 17,946 18,807 19,583De Control acreedoras 49,337 147,342 369,452 391,004 401,062De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 19,614 81,262 --- --- ---Contingentes deudoras 117,816 52,003 17,946 18,807 19,583De Control deudoras 0,042 113,842 197,497 204,603 212,365De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 19,614 81,262 --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 379
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AINDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,54 15,60 14,33 14,54 14,32 23,33 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 17,06 15,81 9,27 8,86 8,00 5,06 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 2,86 5,36 3,05 3,02 2,77 -0,49 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 65,74 61,59 68,69 58,35 59,25 63,79 --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,97 96,18 96,63 94,71 94,81 97,68 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 31,96 24,33 18,58 13,09 11,68 8,42 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- --- 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 33,21 24,41 18,68 13,16 11,74 9,58 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- --- 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,29 67,13 71,50 72,07 73,58 68,01 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,27 0,21 0,19 0,19 0,19 0,39 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 25,16 23,31 23,87 24,05 24,51 32,62 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 60,46 69,80 78,03 79,31 82,82 88,81 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 38,67 39,20 44,25 44,50 45,39 38,43 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,66 0,75 0,78 0,77 0,78 0,78 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE -30,20 26,81 10,16 11,46 12,02 33,25 32,50 27,56
R2 - ROA -6,21 3,54 1,37 1,56 1,65 7,20 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -49,31 -2,67 6,60 8,44 7,31 39,50 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -10,14 -0,35 0,89 1,15 1,00 8,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 79,58 66,59 57,48 57,74 57,81 92,19 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 54,59 52,75 51,33 52,12 52,56 89,78 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 21,76 20,10 16,37 16,13 15,90 15,46 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,97 0,67 0,54 0,52 0,51 0,29 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 46,79 42,00 34,91 34,83 34,69 58,24 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 13,68 12,95 11,55 11,49 11,41 11,07 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 22,10 15,01 10,33 9,75 9,23 7,84 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 15,62 19,89 20,20 19,84 19,56 15,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 3,96 4,34 4,21 4,16 4,14 11,57 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 32,81 29,94 28,13 28,13 28,48 34,83 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 22,13 21,83 21,75 21,90 21,96 27,47 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 11,38 11,74 12,60 12,41 12,05 11,89 22,16 21,08
380 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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AINFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 186 106 583 618 664
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 2.644 3.540 3.415 3.346 3.303
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 45 27 23 9 7
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 149.331 104.656 89.008 75.524 72.164
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3 2 2 2 1
Dotación de personal 457 431 445 439 455
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 153.699 150.614 147.291 146.225 145.555
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 196.639 224.912 220.385 218.813 217.413
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- 434 452 504 541
Cantidad de tarjetas de débito --- 434 452 504 541
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- 434 439 450 440
Cantidad de Empresas --- 1 1 1 1
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 272,063 225,158 198,424 193,012 200,913
Sit.1: En situación normal 61,93% 69,21% 77,97% 83,51% 85,07%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 6,11% 6,46% 3,45% 3,40% 3,24%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 7,84% 5,94% 3,57% 3,34% 3,00%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 13,66% 11,81% 8,19% 7,88% 6,99%
Sit.5: Irrecuperable 10,46% 6,58% 6,82% 1,87% 1,69%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 0,06% 0,06% 0,05% 0,06% 0,09%
Sit.1: En situación normal 0,06% 0,06% 0,05% 0,06% 0,09%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 23,07% 11,64% 3,72% 4,09% 4,20%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 10,077 0,751 1,005 1,006 1,006
% sobre Financiaciones 3,70% 0,33% 0,51% 0,52% 0,50%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 261,893 224,407 197,419 192,006 199,907
% sobre Financiaciones 96,26% 99,67% 99,49% 99,48% 99,50%
Garantías otorgadas 23,07% 11,64% 3,72% 4,09% 4,20%
Total Garantizado 0,06% 0,06% 0,05% 0,06% 0,09%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,093 --- --- --- ---
% sobre Financiaciones 0,03% --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 57,170 33,745 25,325 14,743 13,910
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 381
CITIBA
NK
N.A
.00016 - CITIBANK N.A.CuIT: 30-50000562-5Casa Central - BARTOLOME MITRE 502/30 - CAPITAL FEDERAL - 011-4329-1000Web: www.citibank.com/argentina -Responsable de at. a la clientela: DOMINGuEZ, RODOLFO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC BRuCHOu JuAN JOSE
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. EIDELSTEIN, MAuRICIO GABRIEL Desde: 01/01/2010 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. EIDELSTEIN, MAuRICIO GABRIEL
AuDITOR INTERNO SPOSITO, CLAuDIA ALEJANDRA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 27 0 0 27 183 4 187 9 1 10BUENOS AIRES 20 1 1 22 167 10 177 12 0 12CORDOBA 3 0 0 3 31 0 31 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0CHACO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1ENTRE RIOS 1 0 0 1 5 0 5 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 2 0 0 2 17 2 19 1 0 1MISIONES 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 8 0 8 1 0 1RIO NEGRO 0 0 0 0 2 0 2 0 0 0SALTA 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1SANTA CRUZ 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0SANTA FE 3 0 0 3 20 0 20 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0TUCUMAN 1 1 1 3 11 0 11 1 0 1TOTAL 66 2 2 70 485 16 501 30 1 31
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382 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 14.774,9 14.781,0 17.863,2 18.530,8 19.985,5Disponibilidades 3.605,8 2.715,5 3.263,1 3.578,8 3.535,4Títulos Públicos y Privados 3.009,3 2.349,9 2.945,8 2.943,8 2.601,6Préstamos 5.645,2 7.664,5 8.392,7 8.707,7 9.185,6
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 431,0 601,6 613,2 598,7 572,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 5.348,0 7.194,6 7.917,4 8.253,0 8.765,8
Adelantos 1.265,8 1.402,0 1.811,5 1.971,4 2.146,0Doc a sola firma, descont. y comprados 1.142,9 1.793,2 1.934,9 2.071,0 2.282,2Hipotecarios 43,2 37,1 35,8 35,4 35,8Prendarios 1,0 0,3 0,2 0,3 0,3Personales 855,1 971,7 1.009,8 1.027,9 1.049,2Otros 1.949,1 2.879,0 3.027,2 3.037,8 3.134,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 91,1 111,4 98,0 109,3 117,8
Previsiones -133,8 -131,7 -137,9 -144,0 -152,2Otros Cred.por Interm.Finan. 1.825,6 1.219,3 2.445,3 2.413,7 3.870,8
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1.197,6 88,9 985,2 963,0 1.559,5Otros 627,9 1.130,4 1.460,0 1.450,7 2.311,3
Bienes en Locación Financiera 7,6 15,7 16,1 19,8 23,6Part. en otras Sociedades 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0
Créditos Diversos 481,0 575,9 547,6 611,9 512,8Bienes de Uso 175,0 194,8 197,3 197,7 203,7Bienes Diversos 20,5 39,6 49,5 50,9 46,1Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,9 1,8 1,9 2,5 2,0P A S I V O 12.960,4 12.420,4 15.381,6 16.016,4 17.395,1Depósitos 9.197,2 9.462,7 10.506,7 11.129,8 10.967,5
Sector Público no financiero 865,5 3,5 --- --- ---Sector Financiero 11,8 17,7 26,5 26,9 24,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 8.319,9 9.441,5 10.480,2 11.102,9 10.943,3
Cuentas corrientes 4.193,0 4.317,3 4.698,6 5.063,3 4.935,5Caja de ahorros 2.458,9 3.196,7 3.770,6 3.848,3 3.720,1Plazo fijo e inversiones a plazo 1.508,2 1.684,3 1.777,9 1.965,9 2.056,7Otros 147,5 233,6 222,6 213,4 218,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 12,3 9,6 10,5 11,9 12,6
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3.375,9 2.342,5 4.218,9 4.174,6 5.940,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 11,4 --- --- --- 0,3Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 57,1 125,3 418,8 656,2 637,9Otras 3.307,4 2.217,1 3.800,2 3.518,3 5.302,0
Obligaciones Diversas 353,0 587,7 627,2 683,3 458,5Previsiones 33,8 27,3 28,1 28,2 27,8Partidas Pendientes de Imputación 0,5 0,2 0,8 0,5 1,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.814,5 2.360,6 2.481,6 2.514,5 2.590,4Capital, Aportes y Reservas 1.252,2 1.363,0 1.472,3 1.581,5 1.581,5Resultados no asignados 562,2 997,6 1.009,4 933,0 1.008,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 554,1 546,2 121,0 153,8 229,8Ingresos financieros 1.598,8 1.667,0 460,0 629,4 799,0
Por Intereses 1.218,3 1.325,8 356,4 488,3 621,8Otros Ingresos Financieros 380,5 341,2 103,6 141,1 177,2
Egresos financieros -464,5 -337,9 -110,2 -150,7 -183,4Por Intereses -274,0 -132,6 -27,8 -38,3 -49,9Otros Egresos Financieros -190,5 -205,3 -82,4 -112,3 -133,4
Cargo por incobrabilidad -54,5 -54,2 -12,7 -20,5 -26,8Ingresos por servicios 564,9 687,3 197,4 268,8 348,4Egresos por servicios -114,5 -150,8 -48,3 -63,8 -80,2Gastos de administración -848,3 -992,3 -284,6 -391,8 -499,4Créditos recuperados 2,7 14,0 1,0 1,2 1,4Otros -39,3 -20,9 -7,3 -10,1 -10,5Impuesto a las ganancias -91,1 -266,1 -74,2 -108,6 -118,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 95,0 125,3 127,6 128,8 128,6Contingentes acreedoras 496,7 651,3 605,5 639,3 615,4De Control acreedoras 84.327,6 78.521,5 68.399,6 79.640,9 78.204,5De Derivados acreedoras 3.166,8 9.968,5 4.818,0 5.560,5 5.014,2De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 496,7 651,3 605,5 639,3 615,4De Control deudoras 84.232,6 78.396,2 68.272,0 79.512,1 78.076,0De Derivados deudoras 3.166,8 9.968,5 4.818,0 5.560,5 5.014,2De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 1.247,3 187,7 1.381,6 1.605,3 2.176,8
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 383
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 13,42 16,21 15,08 14,87 14,56 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,79 0,80 0,58 0,56 0,37 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,59 0,65 0,43 0,42 0,24 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,68 101,93 100,73 100,26 103,37 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,29 1,48 1,32 1,26 1,20 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,89 0,77 0,64 0,60 0,56 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,81 2,96 2,87 2,82 2,77 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 8,10 3,88 1,61 1,70 1,00 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 53,53 53,19 54,27 54,78 54,94 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,05 0,05 0,05 0,05 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,11 6,39 6,34 6,33 6,35 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 160,62 171,91 185,31 190,19 195,85 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,67 46,10 47,37 47,41 47,57 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 5,89 6,43 7,05 7,40 7,51 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 44,74 30,88 29,26 27,69 26,84 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA 4,61 4,03 3,98 3,77 3,66 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 55,06 46,31 43,53 42,60 42,78 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 5,68 6,05 5,92 5,80 5,84 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 56,60 49,18 51,14 51,61 51,69 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 20,17 15,56 15,09 14,97 14,91 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,27 1,44 1,27 1,23 1,24 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,01 -0,02 -0,02 -0,02 -0,03 -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,31 12,31 12,42 12,40 12,44 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 3,87 2,49 2,63 2,71 2,77 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,45 0,40 0,39 0,40 0,35 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,70 5,07 5,21 5,24 5,30 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,95 1,11 1,20 1,21 1,24 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 7,06 7,32 7,49 7,51 7,55 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 42,75 30,23 34,92 37,91 35,94 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 29,23 19,67 22,32 25,00 22,22 21,60 22,16 21,08
384 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 138.015 129.216 128.395 129.240 128.170
Cantidad de cuentas de ahorro 233.610 252.271 281.459 283.028 292.097
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 26.465 21.311 18.407 15.672 30.638
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 192 52 127 --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 400.882 315.125 300.434 304.971 306.207
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.960 1.918 1.846 1.952 2.265
Dotación de personal 2.622 2.518 2.656 2.661 2.682
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 740.586 577.189 578.180 579.750 588.247
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.259.113 903.630 902.404 905.260 922.826
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 444.941 460.600 502.456 511.520 516.386
Cantidad de tarjetas de débito 286.545 293.222 318.701 324.206 324.103
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 134.172 135.575 132.003 136.978 121.315
Monto pagado por cheques librados 5.519.709 5.767.016 6.520.860 7.331.719 7.063.527
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 64.597 68.641 73.645 79.098 80.730
Cantidad de Empresas 2.034 2.110 2.321 2.527 2.567
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 5.967,2 8.062,8 8.742,3 9.085,9 9.554,1
Sit.1: En situación normal 96,61% 97,35% 97,65% 97,68% 97,90%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,10% 1,17% 1,03% 1,06% 0,90%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,66% 0,52% 0,45% 0,28% 0,45%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,65% 0,67% 0,55% 0,66% 0,45%
Sit.5: Irrecuperable 0,98% 0,28% 0,31% 0,32% 0,29%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 1,57% 2,50% 2,35% 2,94% 2,45%
Sit.1: En situación normal 1,52% 2,30% 2,18% 2,77% 2,30%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,01% --- 0,01% 0,01% ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 0,19% 0,17% --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,01% --- 0,01% 0,17% 0,15%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,87% 2,47% 1,97% 2,12% 1,90%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 3.849,1 5.459,4 6.045,6 6.362,8 6.779,1
% sobre Financiaciones 64,50% 67,71% 69,15% 70,03% 70,96%
Garantías otorgadas 1,82% 2,41% 1,91% 2,06% 1,83%
Total Garantizado 1,07% 2,24% 2,12% 2,73% 2,27%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 2.092,2 2.580,8 2.662,4 2.690,4 2.741,3
% sobre Financiaciones 35,06% 32,01% 30,45% 29,61% 28,69%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,30% 0,17% 0,15% 0,14% 0,13%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 25,9 22,5 34,3 32,7 33,7
% sobre Financiaciones 0,43% 0,28% 0,39% 0,36% 0,35%
Garantías otorgadas 0,05% 0,06% 0,06% 0,07% 0,07%
Total Garantizado 0,20% 0,09% 0,08% 0,07% 0,06%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 153,5 141,0 147,1 152,5 157,2
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 385
CO
MPA
ÑIA
FINA
NC
IERA A
RGEN
TINA
S.A.
44077 - COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.CuIT: 30-53800640-4Casa Central - FLORIDA 238 - CAPITAL FEDERAL - 011-4348-9999Web: www.cfa.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: AZZOLINA, FEDERICO - Mail: [email protected] a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GRINENCO SERGIO
VICEPRESIDENTE PuJATO SEBASTIAN
GERENTE GENERAL DOS SANTOS JOAQuINA
SINDICO TITuLAR CORIZZO NORBERTO
SINDICO TITuLAR GARDA OLACIREGuI ENRIQuE MARIANO
SINDICO TITuLAR DIAZ LuIS ALBERTO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO DE GALICIA Y BuENOS AIRES S.A. 95,00% 95,00%
TARJETAS REGIONALES S.A. 5,00% 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. RIOPEDRE, ARMANDO LuIS Desde: 01/01/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO
AuDITOR INTERNO AGuIRRE, MONICA ALEJANDRA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 8 0 0 8 0 0 0 3 0 3BUENOS AIRES 33 0 0 33 0 0 0 23 0 23CATAMARCA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 2 0 0 2 0 0 0 1 0 1CORRIENTES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CHACO 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1CHUBUT 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1FORMOSA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1JUJUY 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2LA RIOJA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 0 0 0 4 0 4MISIONES 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1RIO NEGRO 0 0 0 0 0 0 0 3 0 3SALTA 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1SAN JUAN 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1SAN LUIS 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1SANTA CRUZ 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 2 0 0 2 0 0 0 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 1 0 0 1 0 0 0 2 0 2TIERRA DEL FUEGO 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TOTAL 59 0 0 59 0 0 0 53 0 53
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386 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (3) (3) (9) A C T I V O 1.421,370 1.727,760 2.020,075 1.947,118 1.833,465Disponibilidades 53,608 69,280 69,909 70,329 73,910Títulos Públicos y Privados 34,495 211,787 350,455 260,156 173,946Préstamos 1.029,431 1.192,815 1.291,129 1.339,994 1.378,168
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 60,027 --- --- 20,010 25,006Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.175,425 1.378,363 1.475,757 1.505,942 1.536,635
Adelantos 0,012 0,063 0,044 0,049 0,045Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 1.043,534 1.275,540 1.368,273 1.397,369 1.425,290Otros 70,062 46,451 46,660 46,173 48,021Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 61,817 56,309 60,780 62,351 63,279
Previsiones -206,021 -185,548 -184,628 -185,958 -183,473Otros Cred.por Interm.Finan. 245,169 187,736 228,646 194,430 140,574
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- 180,480 221,024 186,693 132,891Otros 245,169 7,256 7,622 7,737 7,683
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 36,077 45,972 53,955 53,440 37,581Bienes de Uso 7,283 12,656 14,345 14,253 14,203Bienes Diversos 0,730 0,188 0,189 0,185 0,185Bienes Intangibles 14,173 6,759 10,895 12,891 13,942Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,404 0,567 0,552 1,440 0,956P A S I V O 572,196 959,031 1.206,561 1.172,824 1.039,295Depósitos 243,797 385,325 445,892 391,520 359,961
Sector Público no financiero 30,633 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 213,164 385,325 445,892 391,520 359,961
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 3,259 4,059 3,150 4,952 2,087Plazo fijo e inversiones a plazo 206,298 376,803 438,397 380,839 349,545Otros --- 0,364 0,140 0,175 0,853Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 3,607 4,099 4,205 5,554 7,476
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 265,320 435,107 582,650 537,580 496,081Obligaciones Negociables 43,479 --- 100,163 100,832 102,136Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,604 --- --- --- ---Otras 221,237 435,107 482,487 436,748 393,945
Obligaciones Diversas 62,732 130,449 169,236 234,941 174,470Previsiones 0,347 8,150 8,783 8,783 8,783Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 849,174 768,729 813,514 774,294 794,170Capital, Aportes y Reservas 823,051 699,179 699,179 713,089 713,089Resultados no asignados 26,123 69,550 114,335 61,205 81,081R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 26,123 69,550 44,789 61,109 80,985Ingresos financieros 466,410 618,290 182,967 247,807 313,055
Por Intereses 429,639 610,635 180,336 243,903 307,701Otros Ingresos Financieros 36,771 7,655 2,631 3,904 5,354
Egresos financieros -92,973 -85,753 -30,998 -42,958 -55,007Por Intereses -66,841 -52,202 -21,147 -29,611 -38,053Otros Egresos Financieros -26,132 -33,551 -9,851 -13,347 -16,954
Cargo por incobrabilidad -152,184 -174,901 -20,927 -29,366 -33,533Ingresos por servicios 47,749 47,631 12,673 17,349 21,667Egresos por servicios -25,751 -33,109 -7,938 -10,681 -13,676Gastos de administración -229,105 -276,894 -78,131 -103,793 -132,584Créditos recuperados 21,627 38,696 11,821 16,043 21,013Otros 6,650 10,590 4,122 6,408 9,050Impuesto a las ganancias -16,300 -75,000 -28,800 -39,700 -49,000C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 228,954 436,067 445,947 448,697 435,386Contingentes acreedoras 4,889 6,629 7,172 7,311 7,100De Control acreedoras 229,271 436,599 446,214 449,799 436,138De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 4,889 6,629 7,172 7,311 7,100De Control deudoras 0,317 0,532 0,267 1,102 0,752De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 30,659 180,357 220,942 186,548 132,765
INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 387
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 61,06 49,68 45,22 43,98 46,70 38,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 7,95 0,09 0,41 0,63 0,89 2,19 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 7,95 0,07 0,40 0,63 0,88 1,50 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 80,88 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 109,03 244,90 245,89 243,44 235,52 201,88 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 18,73 8,89 8,03 7,91 7,95 8,51 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,05 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 21,50 8,89 8,03 8,02 8,08 9,00 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 10,31 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,94 50,62 51,18 51,00 51,53 53,69 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,17 0,22 0,22 0,21 0,21 0,15 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 19,63 17,53 18,00 18,09 18,35 15,49 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 80,33 96,68 102,64 104,51 107,67 84,66 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,68 33,03 32,84 32,90 33,00 39,15 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,51 1,80 1,96 1,95 1,95 1,79 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 3,19 8,33 10,57 11,20 11,23 27,55 32,50 27,56
R2 - ROA 1,96 4,89 5,87 6,05 5,89 9,73 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 1,73 11,42 14,87 15,66 16,23 33,52 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,06 6,70 8,25 8,45 8,51 11,85 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 91,54 101,76 101,70 101,43 101,42 85,63 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 41,44 46,99 48,60 49,23 49,68 43,07 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 15,65 12,26 12,27 12,41 12,52 10,35 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,47 -0,03 -0,12 -0,14 -0,17 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 35,03 43,49 45,10 45,27 45,62 40,30 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,98 6,03 6,51 6,70 6,94 8,05 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 11,43 12,30 11,08 10,95 10,72 4,67 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 3,59 3,35 3,31 3,29 3,27 5,64 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,93 2,33 2,30 2,27 2,27 2,22 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 17,21 19,47 20,26 20,19 20,45 19,15 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 52,20 17,98 15,68 23,07 27,48 29,00 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,47 4,48 3,89 5,13 5,82 10,33 22,16 21,08
388 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 591 576 601 526 572
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 26 64 85 118 119
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 563.236 459.219 523.923 520.250 517.609
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1 --- --- --- ---
Dotación de personal 1.002 932 929 946 947
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 120.434 80.906 54.395 50.184 46.904
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 106.357 71.316 54.116 53.369 45.560
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1.359,770 1.386,796 1.484,637 1.535,058 1.570,781
Sit.1: En situación normal 76,89% 86,34% 86,98% 87,07% 87,25%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 4,37% 4,77% 5,00% 5,02% 4,81%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 4,52% 3,52% 3,28% 3,28% 3,36%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 6,23% 4,90% 4,33% 4,24% 4,24%
Sit.5: Irrecuperable 7,91% 0,38% 0,33% 0,31% 0,28%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,07% 0,09% 0,08% 0,08% 0,08%
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 174,689 --- --- 20,010 25,006
% sobre Financiaciones 12,85% --- --- 1,30% 1,59%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 1.184,960 1.386,661 1.484,483 1.514,917 1.545,618
% sobre Financiaciones 87,14% 99,99% 99,99% 98,69% 98,40%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,121 0,135 0,154 0,131 0,157
% sobre Financiaciones 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 206,021 188,172 187,313 188,739 186,370
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 389
DEu
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E BAN
K S.A
.00325 - DEUTSCHE BANK S.A.CuIT: 30-69379233-5Casa Central - TuCuMAN 1 - CAPITAL FEDERAL - 011-4590-2800 - Fax: 4590-2882Web: www.db.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JORGE PATERNO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MARCELO BLANCO
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR CARLOS EDuARDO LOMBARDI
SINDICO TITuLAR HuGO NICOLAS LuIS BRuZONE
SINDICO TITuLAR ENRIQuE BRuCHOu
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
DEuTSCHE BANK AG 98,00% 98,00%
SuDDEuTSCHE VERMONSVERWALTuNG GMBH 2,00% 2,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BALESTRA, MARIANO RAuL Desde: 01/01/2011 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQuE
AuDITOR INTERNO CARRILLO, JORGE
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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390 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 2.328,1 1.495,6 1.928,9 1.693,0 1.680,9Disponibilidades 614,4 284,5 195,5 357,7 242,2Títulos Públicos y Privados 525,5 696,8 795,2 471,7 643,4Préstamos 158,7 211,1 355,6 282,5 339,5
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 160,3 213,2 359,2 285,3 343,0
Adelantos 106,1 62,5 138,8 70,4 91,3Doc a sola firma, descont. y comprados --- 3,3 4,1 7,1 8,0Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 52,4 145,5 213,8 205,3 241,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,8 2,0 2,5 2,6 2,0
Previsiones -1,6 -2,1 -3,6 -2,9 -3,4Otros Cred.por Interm.Finan. 878,1 265,8 560,4 550,2 417,9
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 13,9 27,3 161,9 26,3 71,7Otros 864,2 238,5 398,6 523,8 346,2
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Créditos Diversos 146,3 31,6 16,0 25,2 31,8Bienes de Uso 4,4 5,6 5,5 5,4 5,3Bienes Diversos 0,6 0,1 0,1 0,1 0,1Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,4 0,1 0,6P A S I V O 1.743,0 1.057,8 1.492,9 1.261,6 1.244,8Depósitos 719,9 593,2 641,1 515,8 549,7
Sector Público no financiero 86,5 7,3 0,4 0,5 0,4Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 633,3 585,9 640,8 515,3 549,3
Cuentas corrientes 296,0 303,7 439,9 317,6 308,3Caja de ahorros 31,7 60,6 71,8 66,7 69,3Plazo fijo e inversiones a plazo 303,2 210,8 120,8 129,8 170,4Otros 1,0 8,4 7,1 --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,4 2,5 1,2 1,3 1,4
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 824,0 390,4 805,4 686,3 631,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 19,0 148,8 217,8 212,4 249,6Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 298,7 23,4 36,5 230,8 41,6Otras 506,3 218,2 551,0 243,1 340,3
Obligaciones Diversas 198,9 74,2 46,4 59,5 63,6Previsiones 0,2 --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 585,1 437,8 436,0 431,4 436,1Capital, Aportes y Reservas 305,8 339,9 339,9 339,9 339,9Resultados no asignados 279,3 97,8 96,0 91,4 96,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 279,3 97,8 -1,8 -6,4 -1,7Ingresos financieros 624,0 288,2 43,8 57,8 75,7
Por Intereses 91,5 156,5 27,4 35,6 43,6Otros Ingresos Financieros 532,5 131,7 16,5 22,2 32,2
Egresos financieros -111,6 -52,4 -15,7 -20,9 -21,5Por Intereses -50,1 -36,9 -9,8 -11,7 -14,4Otros Egresos Financieros -61,4 -15,5 -5,9 -9,2 -7,1
Cargo por incobrabilidad -1,5 -5,3 -1,8 -1,2 -2,8Ingresos por servicios 22,4 18,2 4,9 6,3 8,3Egresos por servicios -8,4 -9,0 -1,3 -1,6 -2,1Gastos de administración -95,1 -101,6 -36,1 -48,1 -58,1Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 7,9 2,9 5,4 5,4 5,5Impuesto a las ganancias -158,3 -43,0 -1,0 -4,1 -6,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 182,9 120,3 220,2 121,1 189,2De Control acreedoras 11.501,3 11.115,9 11.439,5 10.841,7 11.480,5De Derivados acreedoras 4.070,8 5.541,3 2.017,0 3.644,2 3.784,8De Actividad fiduciaria acreedoras 445,0 326,1 235,8 235,8 235,8Contingentes deudoras 182,9 120,3 220,2 121,1 189,2De Control deudoras 11.501,3 11.115,9 11.439,5 10.841,7 11.480,5De Derivados deudoras 4.070,8 5.541,3 2.017,0 3.644,2 3.784,8De Actividad fiduciaria deudoras 445,0 326,1 235,8 235,8 235,8Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 491,0 47,7 193,3 253,3 97,7
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 391
DEu
TSCH
E BAN
K S.A
.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 32,03 30,84 25,76 31,48 28,60 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,69 3,42 -0,72 -0,83 0,38 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 2,69 -2,09 -0,72 -0,83 0,38 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- 37,91 --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,13 100,00 100,00 99,98 99,98 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- 5,50 --- --- --- 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- 5,50 --- --- --- 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 18,07 41,48 52,60 57,30 54,77 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,15 0,23 0,15 0,21 0,18 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 11,40 13,09 13,15 13,37 13,54 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 691,79 658,37 782,42 821,68 855,82 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 65,46 61,56 65,43 65,61 66,41 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 9,64 8,43 10,49 8,39 9,36 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 82,04 19,60 15,96 13,29 13,68 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 16,77 6,01 4,85 3,86 3,86 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 126,23 27,64 21,58 19,55 21,67 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 25,81 8,48 6,56 5,67 6,12 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -6,16 -9,21 -10,29 -10,67 -10,01 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 12,79 8,35 7,25 7,27 6,87 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 6,43 5,30 5,11 5,10 5,20 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,01 0,09 0,10 0,09 0,06 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 37,47 17,71 15,84 14,99 15,37 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,70 3,22 2,82 2,90 2,20 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,09 0,33 -0,04 -0,14 0,18 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 1,35 1,12 1,18 1,17 1,20 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,56 0,47 0,31 0,44 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 5,71 6,24 7,23 7,42 7,63 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 101,80 51,18 51,28 89,92 69,81 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 51,46 23,01 21,33 38,30 28,28 23,58 22,16 21,08
392 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
DEu
TSC
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BAN
K S
.A.
INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 196 228 231 232 235
Cantidad de cuentas de ahorro 8 13 17 21 29
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 33 56 85 62 21
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 19 22 37 42 33
Dotación de personal 100 90 90 95 95
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 523,4 391,5 642,7 485,1 630,7
Sit.1: En situación normal 96,41% 94,50% 100,00% 100,00% 98,74%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,59% --- --- --- 1,26%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- 5,50% --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO --- 8,31% 6,36% 7,40% 4,66%
Sit.1: En situación normal --- 8,31% 6,36% 7,40% 4,66%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 23,99% 23,43% 27,97% 17,15% 24,98%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 523,4 391,5 642,7 485,1 630,7
% sobre Financiaciones 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Garantías otorgadas 23,99% 23,43% 27,97% 17,15% 24,98%
Total Garantizado --- 8,31% 6,36% 7,40% 4,66%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 4,7 8,2 4,6 4,0 5,6
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 393
FIAT CRED
ITO C
OM
PAÑ
IA FIN
AN
CIERA
S.A.
44092 - FIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-69230488-4Casa Central - BALCARCE 548 - CAPITAL FEDERAL - 01-4344-5700 - Fax: 4344-5874Web: www.fiatfinanciera.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: VACCARO, FERNANDO - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE OHARE ALLAN NEIL
VICEPRESIDENTE AVILA GuSTAVO ENRIQuE
GERENTE GENERAL AVILA GuSTAVO ENRIQuE
SINDICO TITuLAR PuPILLO NESTOR FRANCISCO
SINDICO TITuLAR SERVIDIO FRANCISCO GuSTAVO
SINDICO TITuLAR YOSHIZAKI ISABEL
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
FIDIS SPA 99,99% 99,99%
FIAT AuTO ARGENTINA 0,01% 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ROLOTTI, OMAR RAuL Desde: 01/07/2008 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. BASTANTE, MARCELO ALBERTO
AuDITOR INTERNO RuSSO, ADALBERTO CARLOS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
394 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
FIAT
CRE
DIT
O C
OM
PAÑ
IA F
INA
NC
IERA
S.A
.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 433,537 582,706 642,933 723,093 681,348Disponibilidades 8,913 7,483 6,087 5,431 6,898Títulos Públicos y Privados 11,203 35,650 37,234 36,120 37,393Préstamos 369,000 517,182 572,967 655,402 622,138
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- 63,531 14,003Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 380,306 531,610 588,991 608,462 625,000
Adelantos 7,079 9,149 10,135 14,396 12,369Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 362,200 505,983 562,906 576,811 598,658Personales --- --- --- --- ---Otros 5,297 7,304 6,778 7,915 3,944Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,730 9,174 9,172 9,340 10,029
Previsiones -11,306 -14,428 -16,024 -16,591 -16,865Otros Cred.por Interm.Finan. 33,104 5,681 5,858 5,846 5,791
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 33,104 5,681 5,858 5,846 5,791
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 10,164 14,859 18,410 18,454 6,993Bienes de Uso 0,575 1,016 1,008 0,997 0,858Bienes Diversos --- 0,073 0,002 0,002 0,389Bienes Intangibles 0,578 0,762 0,810 0,828 0,844Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,557 0,013 0,044P A S I V O 178,152 281,965 346,191 422,656 376,962Depósitos --- 14,009 14,459 14,608 14,763
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- 14,009 14,459 14,608 14,763
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- 14,000 14,000 14,000 14,000Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- 0,009 0,459 0,608 0,763
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 151,722 229,909 287,594 361,213 339,616Obligaciones Negociables --- 81,099 81,043 202,103 201,751Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 31,193 --- --- --- ---Otras 120,529 148,810 206,551 159,110 137,865
Obligaciones Diversas 22,557 31,968 37,367 40,204 16,469Previsiones 2,910 5,560 5,600 5,469 5,615Partidas Pendientes de Imputación 0,963 0,519 1,171 1,162 0,499Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 255,385 300,741 296,742 300,437 304,386Capital, Aportes y Reservas 218,226 255,385 285,741 285,741 285,741Resultados no asignados 37,159 45,356 11,001 14,696 18,645R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 37,159 45,356 11,001 14,696 18,645Ingresos financieros 66,690 88,553 24,781 33,626 43,790
Por Intereses 4,262 1,898 0,200 0,646 1,065Otros Ingresos Financieros 62,428 86,655 24,581 32,980 42,725
Egresos financieros -22,047 -26,281 -9,169 -12,423 -16,737Por Intereses -12,458 -20,407 -7,438 -10,386 -14,256Otros Egresos Financieros -9,589 -5,874 -1,731 -2,037 -2,481
Cargo por incobrabilidad -5,458 -11,011 -3,879 -4,588 -4,928Ingresos por servicios 23,954 29,107 8,094 11,019 13,639Egresos por servicios -3,894 -3,841 -1,450 -2,689 -3,375Gastos de administración -12,893 -18,134 -4,809 -6,473 -8,157Créditos recuperados 0,856 2,825 0,454 0,634 0,880Otros 14,006 6,495 3,310 3,735 4,018Impuesto a las ganancias -24,055 -22,357 -6,331 -8,145 -10,485C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 99,264 98,036 97,544 97,339 97,018Contingentes acreedoras 406,762 588,017 644,621 662,217 691,493De Control acreedoras 206,629 205,059 203,350 204,406 200,377De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 406,762 588,017 644,621 662,217 691,493De Control deudoras 107,365 107,023 105,806 107,067 103,359De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 30,543 --- --- --- ---
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 395
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S.A.
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 63,37 51,61 46,15 41,55 44,67 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -1,92 -1,85 -1,82 -1,75 -1,91 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,92 -1,85 -1,82 -1,75 -1,91 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 236,47 236,65 235,86 233,52 239,36 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,94 0,58 0,57 0,59 0,45 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,17 0,81 0,80 0,91 0,64 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 0,78 0,50 0,52 0,60 0,41 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 19,93 20,72 22,81 23,24 22,69 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) -0,02 -0,01 -0,01 -0,01 -0,01 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 3,90 4,04 3,85 3,78 3,71 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 165,93 261,84 200,46 206,54 200,27 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 19,31 27,43 27,30 27,46 26,23 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 24,97 28,23 22,84 26,02 24,73 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 17,11 17,98 14,48 14,77 15,66 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 10,30 9,12 7,06 7,08 7,31 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 21,35 23,15 19,90 19,97 21,05 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 12,85 11,75 9,70 9,57 9,83 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 63,16 60,61 67,97 69,20 67,47 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 16,14 16,40 16,45 16,38 16,43 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- 0,77 9,81 10,42 10,90 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,05 -0,14 -0,16 -0,17 -0,17 -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 18,49 17,81 16,34 16,55 16,85 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,11 5,29 5,62 5,76 5,89 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,51 2,22 2,27 2,09 1,95 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 6,64 5,86 5,64 5,38 5,29 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,08 0,77 0,85 0,98 1,01 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 3,57 3,65 3,54 3,53 3,46 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,23 13,75 44,04 279,54 145,05 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 2,21 1,28 5,43 13,55 7,50 4,83 22,16 21,08
396 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- 1 1
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 11.147 13.348 15.182 15.478 16.137
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 885 1.022 1.245 1.332 1.434
Dotación de personal 8 15 19 19 26
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 386,331 537,584 595,152 678,176 645,086
Sit.1: En situación normal 97,85% 98,23% 98,17% 98,52% 98,52%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,22% 1,19% 1,25% 0,88% 1,03%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,07% 0,09% 0,08% 0,06% 0,05%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,77% 0,47% 0,47% 0,51% 0,37%
Sit.5: Irrecuperable 0,08% 0,01% 0,03% 0,03% 0,03%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 96,75% 96,83% 96,99% 87,17% 95,07%
Sit.1: En situación normal 94,61% 95,06% 95,17% 85,70% 93,60%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,22% 1,19% 1,25% 0,88% 1,02%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,07% 0,09% 0,08% 0,06% 0,05%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,77% 0,47% 0,47% 0,51% 0,37%
Sit.5: Irrecuperable 0,08% 0,01% 0,02% 0,02% 0,03%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 56,192 54,323 62,960 130,118 74,734
% sobre Financiaciones 14,55% 10,11% 10,58% 19,19% 11,59%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 13,38% 8,79% 9,41% 8,72% 8,89%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 267,550 215,228 232,637 242,260 254,843
% sobre Financiaciones 69,25% 40,04% 39,09% 35,72% 39,51%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 67,43% 38,44% 37,65% 33,86% 37,82%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 62,589 268,033 299,555 305,798 315,509
% sobre Financiaciones 16,20% 49,86% 50,33% 45,09% 48,91%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 15,94% 49,60% 49,93% 44,60% 48,36%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 11,580 14,715 16,317 16,921 17,148
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 397
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.44059 - FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-51654454-2Casa Central - AV. HENRY FORD 3295 - RICARDO ROJAS - BuENOS AIRES - -4510-8325 - Fax: 4510-8004Web: www.fordcredit.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: IRAPORDA, HEBE ROSANA - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MARTINEZ ANTONIO
VICEPRESIDENTE BONA DANIEL
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR HARTENECK GuILLERMO
SINDICO TITuLAR NAVEYRA JuLIO
SINDICO TITuLAR SPINELLI OMAR
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
FORD CREDIT HOLDING ARGENTINA S.A. 99,77% 99,77%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (23) 0,23% 0,23%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. SLAVICH, GABRIELA INES Desde: 01/01/2009 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. MIGNONE, SANTIAGO JOSE
AuDITOR INTERNO BONA, DANIEL RICARDO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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398 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (3) (1-2-3) (8) A C T I V O 381,332 434,384 420,553 416,879 406,292Disponibilidades 34,150 28,281 37,313 55,255 36,075Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 325,404 393,359 368,224 344,501 354,769
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 62,033 --- 60,015 64,034 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 266,353 398,414 311,660 283,647 358,710
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios 9,057 10,650 9,746 10,052 10,320Prendarios 63,222 14,712 8,773 7,424 6,127Personales --- --- --- --- ---Otros 192,523 371,927 292,193 265,265 341,420Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,551 1,125 0,948 0,906 0,843
Previsiones -2,982 -5,055 -3,451 -3,180 -3,941Otros Cred.por Interm.Finan. 0,783 0,294 0,201 0,147 0,114
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 0,783 0,294 0,201 0,147 0,114
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 20,240 11,380 13,931 15,892 14,209Bienes de Uso 0,222 0,329 0,360 0,353 0,346Bienes Diversos 0,533 0,741 0,524 0,731 0,779Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 198,544 245,825 221,006 213,573 222,859Depósitos 136,736 145,617 140,336 159,889 101,528
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 136,736 145,617 140,336 159,889 101,528
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 121,223 121,857 112,606 118,990 87,689Plazo fijo e inversiones a plazo 13,626 23,544 27,466 40,480 13,509Otros 0,022 0,152 0,152 0,152 0,152Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,865 0,064 0,112 0,267 0,178
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 26,129 68,923 45,638 19,650 51,606Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 26,129 68,923 45,638 19,650 51,606
Obligaciones Diversas 27,491 22,445 26,346 25,349 61,145Previsiones 8,188 8,840 8,686 8,685 8,580Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 182,788 188,559 199,547 203,306 183,433Capital, Aportes y Reservas 154,680 160,302 160,302 160,303 165,954Resultados no asignados 28,108 28,257 39,245 43,003 17,479R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 28,108 28,257 10,988 14,749 17,479Ingresos financieros 50,074 45,854 13,616 18,455 23,228
Por Intereses 37,749 40,509 13,107 17,834 22,494Otros Ingresos Financieros 12,325 5,345 0,509 0,621 0,734
Egresos financieros -16,846 -7,587 -1,562 -2,159 -2,676Por Intereses -13,575 -5,225 -0,705 -1,008 -1,231Otros Egresos Financieros -3,271 -2,362 -0,857 -1,151 -1,445
Cargo por incobrabilidad -4,497 -7,264 -1,847 -2,069 -2,972Ingresos por servicios 22,568 22,059 7,344 10,095 12,630Egresos por servicios -4,717 -4,651 -1,162 -1,571 -1,938Gastos de administración -7,244 -7,798 -2,921 -3,981 -5,279Créditos recuperados 1,152 1,533 0,050 0,056 0,388Otros 2,599 2,589 3,107 3,583 3,521Impuesto a las ganancias -14,981 -16,478 -5,637 -7,660 -9,423C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 18,072 18,090 18,297 18,223 18,129Contingentes acreedoras 325,584 398,686 311,815 283,778 358,774De Control acreedoras 18,212 18,230 18,437 18,363 18,269De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 325,584 398,686 311,815 283,778 358,774De Control deudoras 0,140 0,140 0,140 0,140 0,140De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 399
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 47,93 43,41 47,45 48,77 45,15 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,26 -0,93 -0,66 -0,61 -0,84 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,19 -0,99 -0,69 -0,64 -0,86 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,20 116,39 100,26 100,16 100,03 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,21 0,23 0,17 0,18 0,16 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,22 5,76 6,46 7,53 8,08 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 14,18 14,01 13,85 13,76 14,43 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) -0,03 -0,02 -0,03 -0,03 -0,03 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 1,60 1,67 1,86 1,94 2,14 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 43,36 58,04 67,98 68,45 71,02 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 28,13 38,70 40,30 39,09 37,41 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 9,82 10,44 10,02 9,93 9,00 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 17,24 16,70 19,25 19,88 19,96 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 7,37 7,29 8,48 8,77 8,83 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 24,12 24,00 26,84 28,26 28,70 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 10,32 10,48 11,82 12,46 12,70 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 71,43 72,94 73,21 72,97 72,68 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 14,42 13,25 14,36 14,94 15,47 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,64 2,10 1,87 1,89 2,08 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,06 -0,04 -0,04 -0,04 -0,04 -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,14 11,84 12,79 13,17 13,49 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,42 1,96 1,80 1,75 1,72 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,18 1,87 2,00 1,97 2,10 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,92 5,69 6,27 6,53 6,76 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,24 1,20 1,21 1,22 1,23 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 1,90 2,01 2,22 2,30 2,50 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 70,32 19,42 69,34 74,59 35,53 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 25,21 6,51 23,14 28,61 8,88 4,83 22,16 21,08
400 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 1.147 1.146 1.146 1.139 88
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 8 3 4 3 3
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 6.603 4.873 2.876 2.213 1.647
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 338 209 126 91 68
Dotación de personal 46 47 51 52 51
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 386,954 398,689 371,829 347,810 358,816
Sit.1: En situación normal 97,95% 99,38% 99,52% 99,46% 99,57%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,84% 0,39% 0,30% 0,36% 0,27%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,18% 0,22% 0,14% 0,15% 0,13%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,02% 0,01% 0,02% 0,03% 0,03%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% --- 0,01% 0,01% 0,01%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 21,02% 6,71% 5,28% 5,32% 4,85%
Sit.1: En situación normal 18,97% 6,09% 4,80% 4,78% 4,42%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,84% 0,39% 0,30% 0,36% 0,27%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,18% 0,22% 0,14% 0,15% 0,13%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,02% 0,01% 0,02% 0,03% 0,03%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% --- 0,01% 0,01% 0,01%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 14,94% --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 321,414 382,746 361,980 339,351 351,741
% sobre Financiaciones 83,06% 96,00% 97,35% 97,57% 98,03%
Garantías otorgadas 14,94% --- --- --- ---
Total Garantizado 4,08% 2,71% 2,63% 2,89% 2,88%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 65,540 15,943 9,849 8,459 7,075
% sobre Financiaciones 16,94% 4,00% 2,65% 2,43% 1,97%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 16,94% 4,00% 2,65% 2,43% 1,97%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 2,982 5,055 3,451 3,180 3,941
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 401
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44090 - GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-70181085-2Casa Central - ING.BuTTY 240 PISO 11 - CAPITAL FEDERAL - 011-4104-9600Web: www.ge.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: SEBELLE, NANCY - Mail: [email protected] a: ABACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERNANDEZ LOPEZ LuIS
VICEPRESIDENTE BOTTAN ALEJANDRO LuIS
GERENTE GENERAL FERNANDEZ LOPEZ LuIS
SINDICO TITuLAR GuILLERMO REZABAL
SINDICO TITuLAR SERGIO CRIVELLI
SINDICO TITuLAR LETICIA NORMA EBBA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
GENERAL ELECTRIC CAPITAL CORPORATION 79,87% 79,87%
INTERNACIONAL HOLDINGS CORPORATION 20,13% 20,13%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. GAILLARD, ANDREA JOSEFINA Desde: 01/01/2011 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. EIDELSTEIN, MAuRICIO GABRIEL
AuDITOR INTERNO DEPALO, CARLOS FABIAN
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 45 0 45BUENOS AIRES 0 0 0 0 0 0 0 77 0 77CATAMARCA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 9 0 9CORRIENTES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CHUBUT 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2FORMOSA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1JUJUY 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA RIOJA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 5 0 5MISIONES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 6 0 6RIO NEGRO 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4SALTA 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN JUAN 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN LUIS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 170 0 170
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402 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (2) (9) A C T I V O 637,518 574,722 666,020 664,052 691,512Disponibilidades 7,256 11,758 33,145 11,757 16,437Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 576,172 503,028 567,812 583,540 608,897
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 17,508 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 665,378 544,323 606,530 621,710 646,367
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 297,601 199,516 227,011 233,142 246,648Otros 346,125 332,683 364,956 377,992 388,488Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 21,652 12,124 14,563 10,576 11,231
Previsiones -106,714 -41,295 -38,718 -38,170 -37,470Otros Cred.por Interm.Finan. 11,896 10,329 10,365 11,199 11,390
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 11,896 10,329 10,365 11,199 11,390
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 17,768 24,879 30,145 32,835 30,289Bienes de Uso 22,344 17,098 16,109 15,715 16,620Bienes Diversos 0,408 1,799 2,911 3,138 1,978Bienes Intangibles 1,674 5,831 5,533 5,868 5,901Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 560,256 457,730 541,280 536,346 560,424Depósitos --- --- 30,005 136,733 113,674
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- 30,005 136,733 113,674
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- 29,900 135,800 112,340Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- 0,105 0,933 1,334
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 453,542 328,999 375,430 265,737 324,405Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 453,542 328,999 375,430 265,737 324,405
Obligaciones Diversas 103,223 125,687 133,262 131,224 119,554Previsiones 3,491 3,044 2,583 2,652 2,791Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 77,262 116,992 124,740 127,706 131,088Capital, Aportes y Reservas 88,659 88,659 88,659 88,659 116,992Resultados no asignados -11,397 28,333 36,081 39,047 14,096R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -11,397 39,730 7,748 10,714 14,096Ingresos financieros 247,386 211,778 55,773 75,291 95,713
Por Intereses 247,267 211,778 55,773 75,291 95,713Otros Ingresos Financieros 0,119 --- --- --- ---
Egresos financieros -120,169 -71,784 -15,625 -21,341 -27,407Por Intereses -108,713 -61,260 -12,786 -17,502 -22,567Otros Egresos Financieros -11,456 -10,524 -2,839 -3,839 -4,840
Cargo por incobrabilidad -92,787 -40,278 -6,212 -8,384 -10,538Ingresos por servicios 122,820 112,355 27,958 37,663 48,096Egresos por servicios -26,360 -25,120 -4,476 -5,953 -7,712Gastos de administración -144,830 -164,586 -46,053 -61,450 -77,141Créditos recuperados 1,315 0,197 0,222 0,226 0,296Otros 5,257 32,731 0,339 0,366 0,313Impuesto a las ganancias -4,029 -15,563 -4,178 -5,704 -7,524C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 69,239 14,557 21,897 24,321 26,718Contingentes acreedoras 30,300 101,000 95,000 95,000 170,000De Control acreedoras 69,239 14,557 21,897 24,321 26,718De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 30,300 101,000 95,000 95,000 170,000De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 403
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,12 20,36 18,73 19,23 18,96 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 15,74 6,55 6,16 6,75 6,48 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 4,27 2,71 3,25 3,91 3,66 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 58,29 71,77 74,33 74,68 73,41 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 99,93 99,89 100,03 100,13 100,16 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 26,58 10,51 8,54 8,17 7,85 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 27,27 10,51 8,54 8,17 7,85 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 64,75 72,43 74,02 74,23 74,43 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,15 0,14 0,14 0,14 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 21,87 29,05 30,89 30,71 31,01 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 62,52 81,97 86,16 87,35 88,16 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 37,00 36,31 37,81 38,01 38,11 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,77 0,73 0,83 1,00 1,00 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE -13,06 50,80 51,03 46,34 47,61 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA -1,72 6,79 7,41 6,96 7,39 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -15,98 28,60 38,07 35,94 39,94 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -2,10 3,82 5,53 5,40 6,20 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 61,94 66,24 66,76 66,97 67,01 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 37,34 37,38 37,76 37,92 38,60 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- --- 3,34 6,56 11,01 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,99 0,59 0,38 0,35 0,31 -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 37,26 36,18 35,83 35,57 35,31 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 18,10 12,26 11,03 10,68 10,40 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 13,98 6,88 4,82 4,86 3,98 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 18,50 19,19 18,81 18,60 18,50 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 3,97 4,29 3,79 3,66 3,60 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 21,81 28,12 29,48 29,57 29,63 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- 110,46 8,60 14,46 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 3,88 2,05 4,98 1,77 2,38 4,83 22,16 21,08
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404 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- 6
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 240.769 249.049 183.406 197.621 205.314
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1 1 1 --- ---
Dotación de personal 948 857 708 729 747
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 153.264 124.794 66.700 66.191 69.845
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 465.107 417.508 349.133 379.959 285.098
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 688,886 547,576 610,238 625,471 650,309
Sit.1: En situación normal 68,77% 85,91% 87,49% 87,14% 87,76%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 4,66% 3,59% 3,97% 4,68% 4,39%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 10,67% 3,27% 2,64% 2,53% 2,59%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 7,94% 3,09% 2,58% 2,57% 2,51%
Sit.5: Irrecuperable 7,95% 4,14% 3,31% 3,06% 2,75%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- 0,01% 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 17,508 --- --- --- ---
% sobre Financiaciones 2,54% --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 671,378 547,576 610,238 625,471 650,309
% sobre Financiaciones 97,46% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 106,714 41,295 38,718 38,170 37,470
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 405
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44093 - GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-67856482-2Casa Central - AV. MADERO 942 - CAPITAL FEDERAL - 01-4317-1900 - Fax: 4317-1931Web: www.gpat.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: GuSTAVO EDuARDO LOPEZ - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE STuART MILNE JORGE GuILLERMO
VICEPRESIDENTE GONZALEZ MORENO EMILIO CARLOS
GERENTE GENERAL ALVAREZ ELIANA SILVIA
SINDICO TITuLAR DENEVI ARTOLA MARIA LuCIA
SINDICO TITuLAR TENAILLON ALBERTO MARIO
SINDICO TITuLAR ESTEBAN EDuARDO JOSE
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO PATAGONIA S. A. 99,00% 99,00%
STuART MILNE JORGE GuILLERMO 1,00% 1,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. RIPORTELLA, JOSE G. Desde: 01/07/2010 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. CASSANI, ERNESTO JuAN
AuDITOR INTERNO GONZALEZ MORENO, EMILIO CARLOS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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406 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (1) (8) A C T I V O 302,014 357,613 478,197 525,634 575,062Disponibilidades 16,210 16,888 24,281 21,014 27,350Títulos Públicos y Privados --- 20,167 --- --- ---Préstamos 170,086 259,504 399,645 451,907 498,358
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 172,282 262,590 404,051 456,988 503,917
Adelantos 0,032 46,321 54,220 72,169 59,638Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 146,557 213,813 347,390 381,735 441,207Personales --- --- --- --- ---Otros 24,275 --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,418 2,456 2,441 3,084 3,072
Previsiones -2,196 -3,086 -4,406 -5,081 -5,559Otros Cred.por Interm.Finan. 95,910 44,078 34,130 31,537 27,032
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 95,910 44,078 34,130 31,537 27,032
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 15,920 13,390 16,559 17,564 18,752Bienes de Uso 3,888 3,586 3,582 3,612 3,570Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 158,273 170,233 280,134 323,368 368,988Depósitos --- --- --- --- ---
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- --- --- ---
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 108,949 141,129 241,622 282,391 332,064Obligaciones Negociables --- --- 50,176 50,764 146,122Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 108,949 141,129 191,446 231,627 185,942
Obligaciones Diversas 49,174 28,632 38,260 40,832 36,779Previsiones 0,150 0,145 0,145 0,145 0,145Partidas Pendientes de Imputación --- 0,327 0,107 --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 143,741 187,380 198,063 202,266 206,074Capital, Aportes y Reservas 125,959 143,741 143,741 152,469 152,469Resultados no asignados 17,782 43,639 54,322 49,797 53,605R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 19,282 43,639 10,683 14,886 18,694Ingresos financieros 32,727 34,546 13,940 19,652 25,663
Por Intereses 17,463 16,554 11,161 15,986 21,412Otros Ingresos Financieros 15,264 17,992 2,779 3,666 4,251
Egresos financieros -40,953 -4,961 -3,326 -5,192 -6,883Por Intereses -33,346 -1,350 -2,169 -3,623 -5,634Otros Egresos Financieros -7,607 -3,611 -1,157 -1,569 -1,249
Cargo por incobrabilidad -0,710 -1,884 -1,413 -1,951 -2,627Ingresos por servicios 47,172 48,543 15,205 21,608 27,159Egresos por servicios -5,416 -6,989 -2,934 -4,184 -5,969Gastos de administración -22,093 -20,449 -5,381 -7,613 -9,724Créditos recuperados 0,594 0,617 0,048 0,048 0,069Otros 7,961 4,770 0,036 0,061 0,070Impuesto a las ganancias --- -10,554 -5,492 -7,543 -9,064C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,183 0,005 0,004 0,004 0,003Contingentes acreedoras 378,856 215,026 349,371 384,404 443,853De Control acreedoras 335,007 671,445 324,344 323,418 389,313De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 378,856 215,026 349,371 384,404 443,853De Control deudoras 333,824 671,440 324,340 323,414 389,310De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 407
GPAT C
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S.A.
INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 47,59 52,40 41,42 38,48 35,84 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,77 0,08 -0,01 0,12 -0,11 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,77 0,08 -0,01 0,12 -0,11 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 99,65 104,81 102,26 101,89 101,63 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,51 0,46 0,20 0,30 0,34 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,19 0,45 0,20 0,30 0,34 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- 0,93 --- --- 1,06 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 65,89 28,75 26,71 25,98 25,69 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) -0,07 -0,07 -0,05 -0,05 -0,05 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,96 12,74 9,84 9,05 8,06 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 144,10 146,19 152,91 166,57 161,02 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 31,96 37,89 39,76 41,89 40,25 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,49 4,91 7,44 8,41 9,27 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 15,48 30,70 29,12 29,57 28,24 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 3,68 15,56 14,36 14,11 12,88 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 8,61 34,34 35,65 37,21 36,80 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 2,05 17,40 17,58 17,76 16,79 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -43,68 19,53 26,13 27,58 30,08 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 5,50 9,50 11,01 11,42 11,78 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- --- --- --- --- 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,17 -0,02 -0,02 -0,03 -0,03 -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 6,25 12,31 13,25 13,99 13,79 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 7,82 1,77 2,26 2,61 2,83 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,14 0,67 1,03 1,12 1,22 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 9,01 17,30 17,13 16,95 16,29 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,03 2,49 2,73 2,83 3,01 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 4,22 7,29 6,78 6,62 6,23 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 57,89 39,27 26,68 16,23 36,71 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 5,37 4,72 5,08 4,00 4,76 4,83 22,16 21,08
408 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
GPA
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INA
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S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 21.344 10.621 11.793 16.017 24.160
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 385 196 199 213 245
Dotación de personal 43 49 54 53 54
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 352,774 269,366 412,615 466,624 513,875
Sit.1: En situación normal 97,33% 97,65% 98,00% 97,70% 98,14%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,16% 1,89% 1,80% 2,00% 1,52%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,30% 0,20% 0,13% 0,13% 0,20%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,19% 0,25% 0,07% 0,16% 0,14%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% 0,01% --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 45,09% 79,83% 84,71% 82,38% 86,37%
Sit.1: En situación normal 42,58% 77,66% 82,90% 80,28% 84,65%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,03% 1,74% 1,63% 1,83% 1,41%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,28% 0,18% 0,11% 0,12% 0,18%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,18% 0,23% 0,07% 0,15% 0,13%
Sit.5: Irrecuperable 0,01% 0,01% --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 49,22% --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 201,422 1,521 2,257 2,373 2,369
% sobre Financiaciones 57,10% 0,56% 0,55% 0,51% 0,46%
Garantías otorgadas 49,22% --- --- --- ---
Total Garantizado 3,40% --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 151,352 261,602 408,219 462,065 508,590
% sobre Financiaciones 42,90% 97,12% 98,93% 99,02% 98,97%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 41,69% 78,61% 84,62% 82,30% 86,31%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- 6,243 2,139 2,186 2,916
% sobre Financiaciones --- 2,32% 0,52% 0,47% 0,57%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- 1,22% 0,09% 0,07% 0,06%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 2,296 3,206 4,531 5,241 5,721
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 409
HSBC
BAN
K A
RGEN
TINA
S.A.
00150 - HSBC BANK ARGENTINA S.A.CuIT: 33-53718600-9Casa Matriz - FLORIDA 201 - CAPITAL FEDERAL - 011-4320-2800 - Fax: 4324-3988Web: www.hsbc.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: D’ANDREA, LILIANA BEATRIZ - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE LOSADA ANTONIO MIGuEL
VICEPRESIDENTE DEGROSSI MARCELO LuIS
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR MOLLARD JuAN SANTIAGO
SINDICO TITuLAR VILLEGAS CARLOS MARCELO
SINDICO TITuLAR NICHOLSON JuAN ANTONIO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
HSBC ARGENTINA HOLDINGS SA 99,98% 100,00%
HSBC LATIN AMERICA BV 0,01% ---
ACCIONISTAS AGRuPADOS (45) 0,01% ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CALCIATI, GuILLERMO ROLANDO Desde: 01/01/2007 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. BERCHOLC, CLAuDIO NORBERTO
AuDITOR INTERNO ESQuENAZI, DIEGO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 42 0 0 42 311 8 319 14 0 14BUENOS AIRES 35 2 0 37 274 9 283 16 0 16CATAMARCA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 8 0 0 8 37 9 46 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 9 0 9 0 0 0CHACO 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0CHUBUT 2 0 0 2 10 0 10 0 0 0ENTRE RIOS 1 2 1 4 6 0 6 0 0 0FORMOSA 0 1 1 2 0 0 0 0 0 0JUJUY 1 1 1 3 5 0 5 1 0 1LA PAMPA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0LA RIOJA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 8 1 0 9 38 4 42 0 0 0MISIONES 1 0 0 1 8 0 8 0 0 0NEUQUEN 1 0 1 2 9 1 10 0 0 0RIO NEGRO 3 0 0 3 15 0 15 1 0 1SALTA 1 0 0 1 13 0 13 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 8 1 9 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SANTA CRUZ 2 0 0 2 10 0 10 0 0 0SANTA FE 5 0 0 5 41 1 42 0 0 0SANTIAGO DEL ESTERO 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0TUCUMAN 2 2 0 4 20 0 20 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 9 0 9 0 0 0TOTAL 119 12 4 135 836 33 869 32 0 32
1
42
35
1
2
1
1
8
1
1
8
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3
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410 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
HSB
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RGEN
TIN
A S
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (9) (9) A C T I V O 15.623,7 19.086,9 24.327,5 24.495,7 25.592,9Disponibilidades 5.267,4 4.803,5 3.089,1 3.546,4 3.999,8Títulos Públicos y Privados 1.424,9 2.554,2 4.841,7 5.158,6 5.101,3Préstamos 6.817,3 9.178,1 11.854,0 12.318,5 12.855,6
Sector Público no Financiero 183,3 195,9 230,6 233,6 235,1Sector Financiero 137,6 215,7 205,7 185,6 194,6Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 6.833,9 8.982,4 11.637,7 12.124,5 12.646,0
Adelantos 3.155,6 4.104,7 2.742,3 3.053,2 3.214,5Doc a sola firma, descont. y comprados 1.059,6 1.758,7 3.056,3 3.115,9 3.161,1Hipotecarios 169,8 137,8 131,1 129,6 130,7Prendarios 556,8 709,2 1.070,7 1.122,3 1.187,5Personales 790,0 872,5 1.369,5 1.441,9 1.525,3Otros 1.013,3 1.313,6 3.152,3 3.141,2 3.305,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 88,9 85,9 115,4 120,4 121,4
Previsiones -337,4 -215,9 -220,0 -225,2 -220,1Otros Cred.por Interm.Finan. 733,7 1.213,1 3.060,0 1.919,8 2.074,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 457,0 673,4 2.133,9 1.174,5 1.132,7Otros 276,8 539,7 926,1 745,3 941,2
Bienes en Locación Financiera 324,4 293,3 446,8 447,2 456,1Part. en otras Sociedades 10,1 12,0 13,0 13,3 16,6
En entidades financieras 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Otras 10,0 11,9 12,9 13,2 16,5
Créditos Diversos 520,7 519,2 505,3 561,3 555,5Bienes de Uso 438,0 390,7 378,2 377,9 380,4Bienes Diversos 22,9 47,1 65,8 79,2 82,2Bienes Intangibles 53,3 71,3 71,4 70,5 69,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 11,1 4,7 2,2 3,2 2,3P A S I V O 13.779,9 16.815,9 21.917,9 22.035,4 23.083,1Depósitos 11.496,3 14.067,2 16.778,8 17.923,0 18.626,5
Sector Público no financiero 1.617,1 1.828,4 875,3 1.062,4 1.525,0Sector Financiero 6,6 4,3 8,4 6,8 9,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.872,6 12.234,5 15.895,0 16.853,8 17.091,7
Cuentas corrientes 2.587,8 3.460,3 4.218,7 4.543,3 4.544,3Caja de ahorros 3.318,3 3.461,1 4.068,4 4.208,1 4.317,9Plazo fijo e inversiones a plazo 3.643,7 5.025,8 7.228,7 7.697,3 7.823,0Otros 289,1 250,0 322,5 345,5 343,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 33,8 37,2 56,6 59,6 63,3
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.726,3 2.038,3 4.262,7 3.215,3 3.530,6Obligaciones Negociables --- --- 173,6 175,7 328,9Líneas de Créditos del Exterior 177,9 14,0 8,0 27,1 7,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 159,9 273,3 706,7 517,1 688,6Otras 1.388,5 1.751,0 3.374,4 2.495,5 2.505,6
Obligaciones Diversas 301,6 452,9 613,7 631,4 685,1Previsiones 127,4 134,3 108,5 106,4 106,2Partidas Pendientes de Imputación 113,1 123,2 154,2 159,1 134,8Obligaciones Subordinadas 15,2 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.843,9 2.271,0 2.409,6 2.460,4 2.509,7Capital, Aportes y Reservas 1.392,9 1.514,2 1.634,8 1.634,8 1.634,8Resultados no asignados 451,0 756,9 774,8 825,5 874,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 451,0 460,4 430,0 480,7 530,1Ingresos financieros 1.899,7 1.837,8 1.689,2 1.909,0 2.144,5
Por Intereses 1.415,3 1.480,5 1.441,3 1.625,6 1.828,0Otros Ingresos Financieros 484,4 357,3 247,9 283,3 316,6
Egresos financieros -572,7 -407,0 -440,4 -510,9 -588,4Por Intereses -489,8 -313,9 -349,2 -407,7 -472,2Otros Egresos Financieros -82,9 -93,1 -91,2 -103,1 -116,2
Cargo por incobrabilidad -219,0 -208,2 -121,7 -139,6 -159,8Ingresos por servicios 697,9 820,5 740,1 830,4 930,0Egresos por servicios -119,9 -132,3 -124,8 -139,5 -156,6Gastos de administración -1.115,3 -1.322,8 -1.184,9 -1.325,7 -1.483,3Créditos recuperados 41,5 36,9 24,2 27,6 30,7Otros -80,4 46,8 81,0 93,8 107,1Impuesto a las ganancias -80,8 -211,3 -232,6 -264,3 -294,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 723,3 522,7 545,5 548,4 557,6Contingentes acreedoras 3.603,0 5.233,2 6.278,0 6.458,7 6.745,4De Control acreedoras 18.900,2 30.636,8 29.037,9 29.549,6 30.194,9De Derivados acreedoras 4.407,5 4.951,5 4.318,3 4.338,5 3.927,3De Actividad fiduciaria acreedoras 232,2 29,9 25,9 30,8 24,1Contingentes deudoras 3.603,0 5.233,2 6.278,0 6.458,7 6.745,4De Control deudoras 18.176,8 30.114,1 28.492,4 29.001,2 29.637,4De Derivados deudoras 4.407,5 4.951,5 4.318,3 4.338,5 3.927,3De Actividad fiduciaria deudoras 232,2 29,9 25,9 30,8 24,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 487,7 895,1 2.774,7 1.622,7 1.770,7
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 411
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INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,30 12,52 11,21 10,79 10,56 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,83 0,86 0,31 0,40 0,62 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 1,73 0,45 --- 0,10 0,32 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,59 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 105,79 107,41 108,15 107,56 105,67 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,52 2,04 1,29 1,25 1,29 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,58 1,00 0,58 0,55 0,57 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 10,70 3,97 2,47 2,43 2,41 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,49 6,07 3,83 4,05 4,59 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 58,55 62,43 63,34 63,40 63,50 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,07 0,06 0,06 0,06 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,39 6,69 6,10 6,04 6,03 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 130,90 159,04 183,70 188,47 195,14 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 49,57 49,90 50,31 50,78 51,15 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,39 5,62 6,81 7,19 7,48 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 32,90 25,71 27,61 27,18 27,12 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 3,28 2,93 3,04 2,95 2,90 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 41,64 32,84 34,06 34,37 34,94 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 4,15 3,74 3,75 3,73 3,74 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 43,11 44,57 44,24 44,03 43,48 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 19,26 16,38 14,60 14,54 14,57 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,40 2,54 2,81 2,94 3,08 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,09 0,05 -0,04 -0,04 -0,04 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,81 11,70 11,31 11,39 11,58 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,16 2,59 2,86 2,98 3,13 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,59 1,33 0,89 0,88 0,89 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,07 5,23 5,05 5,03 5,05 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,87 0,84 0,83 0,83 0,84 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 8,10 8,42 8,03 8,00 8,04 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 47,91 37,31 22,67 22,46 25,30 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 36,75 28,96 17,71 17,65 19,83 23,58 22,16 21,08
412 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 282.020 284.289 291.907 296.965 303.738
Cantidad de cuentas de ahorro 945.538 998.446 1.019.826 1.005.669 1.001.920
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 45.205 36.599 41.200 36.599 43.505
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.845 1.642 1.945 1.642 1.049
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 105.723 134.281 145.849 134.281 172.934
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 6.955 7.684 8.138 7.684 8.182
Dotación de personal 4.223 4.150 4.158 4.112 4.209
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 673.137 809.673 788.902 809.673 896.729
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 827.644 1.011.274 972.195 1.011.271 1.135.280
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.049.974 820.926 830.493 820.926 808.323
Cantidad de tarjetas de débito 997.276 766.101 771.584 766.101 746.712
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.742.183 1.781.015 1.867.794 1.788.848 1.735.971
Monto pagado por cheques librados 13.080.542 14.818.506 16.175.317 16.282.395 16.156.598
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 207.991 212.955 229.864 240.750 243.329
Cantidad de Empresas 6.133 6.248 7.266 7.684 7.877
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 7.982,5 10.771,5 13.376,8 13.869,1 14.482,1
Sit.1: En situación normal 92,40% 96,86% 97,81% 97,73% 97,62%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,08% 1,10% 0,90% 1,01% 1,10%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,35% 0,51% 0,39% 0,41% 0,53%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,45% 1,18% 0,61% 0,58% 0,58%
Sit.5: Irrecuperable 1,67% 0,35% 0,28% 0,26% 0,17%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04% --- 0,01% --- ---
TOTAL GARANTIZADO 15,35% 14,89% 17,48% 17,01% 16,78%
Sit.1: En situación normal 14,59% 14,56% 17,19% 16,72% 16,51%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,31% 0,15% 0,15% 0,18% 0,16%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,12% 0,04% 0,02% 0,03% 0,02%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,11% 0,05% 0,05% 0,03% 0,04%
Sit.5: Irrecuperable 0,22% 0,08% 0,06% 0,05% 0,04%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,76% 9,49% 5,95% 5,88% 6,13%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 4.867,3 7.249,4 8.649,9 8.982,9 9.280,4
% sobre Financiaciones 60,97% 67,30% 64,66% 64,77% 64,08%
Garantías otorgadas 5,51% 9,29% 5,82% 5,76% 6,02%
Total Garantizado 6,50% 6,98% 8,40% 7,90% 7,80%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 2.675,3 3.185,2 4.331,9 4.511,3 4.830,8
% sobre Financiaciones 33,51% 29,57% 32,38% 32,53% 33,36%
Garantías otorgadas 0,13% 0,11% 0,06% 0,05% 0,06%
Total Garantizado 7,98% 7,25% 8,48% 8,55% 8,45%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 439,9 336,9 395,0 375,0 370,8
% sobre Financiaciones 5,51% 3,13% 2,95% 2,70% 2,56%
Garantías otorgadas 0,13% 0,09% 0,07% 0,06% 0,06%
Total Garantizado 0,87% 0,66% 0,60% 0,56% 0,53%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 350,4 227,5 232,9 237,7 235,7
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 413
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.44096 - JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-70702485-9Casa Central - J. ORSETTI 481 - GRANADERO BAIGORRIA - SANTA FE - 0341-410-5331 - Fax: 410-5310Web: www.johndeere.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RADIZZA, FABRICIO - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MIGuEL DI STEFANO
VICEPRESIDENTE FABIAN DANIEL GARCIA
GERENTE GENERAL JORGE DAVID SIVINA
SINDICO TITuLAR GABRIELA AMEAL
SINDICO TITuLAR HANLON GuSTAVO ANDRES
SINDICO TITuLAR PAuLA LEJCIS KIGEL
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
DEERE CREDIT INC. 96,00% 96,00%
DEERE & CO. 4,00% 4,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ALLEMAND, ALBERTO ADOLFO Desde: 01/01/2009 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZ
AuDITOR INTERNO GARCIA, FABIAN DANIEL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalSANTA FE 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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414 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 61,418 209,664 263,455 308,687 324,162Disponibilidades 3,725 5,490 7,264 9,191 6,504Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 47,178 193,029 243,265 286,572 307,202
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 5,903 17,313 3,701 5,003 11,603Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 41,938 178,249 242,606 285,032 299,076
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 7,827 96,845 140,779 177,970 182,102Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 32,403 75,397 92,427 96,300 104,887Personales --- --- --- --- ---Otros --- --- -0,032 -0,065 -0,053Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,708 6,007 9,432 10,827 12,140
Previsiones -0,663 -2,533 -3,042 -3,463 -3,477Otros Cred.por Interm.Finan. 1,147 2,432 3,133 3,427 3,846
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 1,147 2,432 3,133 3,427 3,846
Bienes en Locación Financiera 4,752 3,668 4,411 4,287 4,120Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 4,368 4,691 5,014 4,831 2,081Bienes de Uso 0,197 0,259 0,258 0,264 0,263Bienes Diversos 0,003 0,008 0,011 0,021 0,017Bienes Intangibles 0,048 0,087 0,099 0,094 0,129Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 27,699 171,624 223,584 268,266 282,965Depósitos --- --- --- --- ---
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- --- --- ---
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 19,697 158,851 208,946 252,798 268,950Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 19,697 158,851 208,946 252,798 268,950
Obligaciones Diversas 7,571 12,484 14,340 15,170 13,717Previsiones 0,431 0,289 0,298 0,298 0,298Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 33,719 38,040 39,871 40,421 41,197Capital, Aportes y Reservas 29,152 33,721 33,721 38,043 38,043Resultados no asignados 4,567 4,319 6,150 2,378 3,154R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 4,567 4,319 1,828 2,378 3,154Ingresos financieros 8,316 16,242 9,049 12,786 17,099
Por Intereses 4,023 11,235 3,374 4,496 5,780Otros Ingresos Financieros 4,293 5,007 5,675 8,290 11,319
Egresos financieros -1,407 -8,620 -6,200 -8,808 -11,958Por Intereses -0,911 -7,918 -5,951 -8,454 -11,481Otros Egresos Financieros -0,496 -0,702 -0,249 -0,354 -0,477
Cargo por incobrabilidad -0,430 -2,184 -0,783 -1,337 -1,532Ingresos por servicios 6,348 7,123 2,205 3,355 4,059Egresos por servicios -0,769 -0,414 -0,130 -0,252 -0,317Gastos de administración -4,371 -5,046 -1,364 -1,886 -2,432Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros -0,178 0,358 0,334 0,389 0,581Impuesto a las ganancias -2,942 -3,140 -1,283 -1,869 -2,346C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 50,487 188,260 254,162 296,891 311,221De Control acreedoras --- --- --- --- ---De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 50,487 188,260 254,162 296,891 311,221De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 415
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 54,90 18,14 15,13 13,09 12,71 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 2,58 -0,04 -0,01 -0,36 -0,58 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 2,56 -0,11 -0,10 -0,57 -0,69 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 60,25 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,83 108,63 105,53 106,84 106,79 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,26 0,80 0,60 0,75 0,52 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- 0,30 0,23 0,19 0,11 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,22 1,30 0,94 1,34 1,00 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 35,00 35,21 34,16 32,88 33,30 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) -0,02 -0,01 -0,01 -0,01 -0,01 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,45 4,55 3,60 3,34 3,13 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 109,90 132,14 150,14 156,19 163,29 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 52,80 54,99 58,51 59,29 59,76 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,20 9,03 11,28 13,30 14,22 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 15,87 12,95 15,17 15,56 15,48 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 9,33 3,75 3,39 3,21 2,93 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 26,72 21,30 24,39 25,50 25,25 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 15,70 6,17 5,45 5,27 4,78 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 30,16 36,29 35,57 33,57 33,05 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 13,33 11,84 12,61 12,74 13,01 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- --- --- --- --- 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,01 0,04 -0,03 -0,05 -0,07 -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 16,99 14,12 14,68 15,07 15,26 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 2,87 7,49 9,14 9,70 10,27 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,88 1,90 1,29 1,44 1,41 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 12,97 6,19 5,01 4,97 4,64 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,57 0,36 0,32 0,36 0,35 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 8,93 4,39 3,50 3,28 3,09 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- --- 283,82 --- 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 15,67 10,87 4,16 4,60 5,58 4,83 22,16 21,08
416 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 126 91 164 270 324
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 79 76 194 292 394
Dotación de personal 18 21 19 21 21
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 53,784 202,053 254,302 298,315 319,240
Sit.1: En situación normal 92,23% 97,39% 97,72% 98,33% 98,79%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,51% 1,81% 1,69% 0,92% 0,68%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,77% 0,17% 0,18% 0,35% 0,21%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,49% 0,02% --- 0,07% ---
Sit.5: Irrecuperable --- 0,60% 0,41% 0,34% 0,31%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 74,05% 41,79% 40,59% 35,90% 36,52%
Sit.1: En situación normal 66,38% 39,40% 38,78% 34,57% 35,51%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,51% 1,74% 1,34% 0,68% 0,57%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,67% 0,17% 0,18% 0,34% 0,20%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,49% --- --- 0,07% ---
Sit.5: Irrecuperable --- 0,48% 0,29% 0,25% 0,23%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 30,528 100,888 122,495 152,647 171,662
% sobre Financiaciones 56,76% 49,93% 48,17% 51,17% 53,77%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 39,92% 22,27% 19,71% 17,50% 17,48%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 23,256 101,165 131,807 145,668 147,578
% sobre Financiaciones 43,24% 50,07% 51,83% 48,83% 46,23%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 34,13% 19,51% 20,89% 18,41% 19,04%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,732 2,945 3,513 4,047 4,088
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 417
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00165 - JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (SUC BS AS)CuIT: 30-58313794-3Casa Central - AV. EDuARDO MADERO 900 PISOS 22, 23 Y 25 - CAPITAL FEDERAL - 011-4325-8046 - Fax: 4348-7254Web: www.jpmorgan.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PIROLO, HERNAN PABLO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC GOMEZ MINuJIN FACuNDO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. PFAFF, MARCELO DANIEL Desde: 01/01/2010 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. AMOR, TERESITA MABEL
AuDITOR INTERNO ARIAS, DIEGO MARTIN
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
418 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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S)EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9) (8) (8) A C T I V O 1.160,8 743,8 748,0 579,4 723,4Disponibilidades 134,8 15,8 14,2 13,1 13,9Títulos Públicos y Privados 652,3 445,1 319,6 324,1 368,2Préstamos 86,1 3,8 26,2 14,3 2,1
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 50,0 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 36,4 3,8 26,5 14,5 2,1
Adelantos 14,1 --- 23,9 --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 22,3 3,8 2,3 14,2 2,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --- --- 0,2 0,2 ---
Previsiones -0,4 --- -0,3 -0,1 ---Otros Cred.por Interm.Finan. 263,4 229,1 309,2 162,3 282,8
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 50,8 17,7 125,9 87,2 20,1Otros 212,6 211,4 183,3 75,0 262,7
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 9,3 35,4 63,6 49,8 40,8Bienes de Uso 12,4 11,2 11,1 11,3 11,1Bienes Diversos 0,8 2,0 2,8 3,2 3,3Bienes Intangibles 1,6 1,4 1,3 1,3 1,2Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 842,9 404,2 403,8 235,9 372,2Depósitos 501,8 27,0 26,2 26,6 25,9
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 501,8 27,0 26,2 26,6 25,9
Cuentas corrientes --- 25,6 24,1 24,5 23,8Caja de ahorros 501,3 1,4 1,1 1,1 1,1Plazo fijo e inversiones a plazo 0,3 --- 1,0 1,0 1,0Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,2 --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 260,2 319,7 334,7 155,1 311,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 12,2 157,3 122,8 16,1 199,8Otras 248,1 162,4 211,9 139,0 111,5
Obligaciones Diversas 80,9 57,6 42,9 54,2 35,0Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 317,8 339,6 344,2 343,5 351,2Capital, Aportes y Reservas 236,4 252,6 256,9 256,9 256,9Resultados no asignados 81,5 87,0 87,3 86,6 94,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 80,9 21,7 4,6 3,9 11,7Ingresos financieros 185,8 123,3 32,3 39,4 49,4
Por Intereses 40,7 77,8 20,6 24,6 30,7Otros Ingresos Financieros 145,1 45,5 11,7 14,8 18,7
Egresos financieros -9,2 -29,9 -13,9 -17,2 -21,2Por Intereses -2,0 -9,1 -3,3 -3,9 -4,5Otros Egresos Financieros -7,2 -20,8 -10,6 -13,2 -16,7
Cargo por incobrabilidad -1,0 --- -0,6 -8,3 ---Ingresos por servicios 34,3 31,4 15,8 34,0 37,4Egresos por servicios -1,1 -1,1 -0,7 -1,7 -1,8Gastos de administración -84,2 -86,3 -23,2 -32,5 -41,5Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros --- 1,3 -0,1 -0,1 -0,1Impuesto a las ganancias -43,6 -17,0 -5,0 -9,7 -10,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 31,9 1,9 0,1 8,6 0,3De Control acreedoras 610,7 337,9 507,3 466,0 486,9De Derivados acreedoras 614,0 1.150,1 1.158,8 1.192,4 1.213,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 31,9 1,9 0,1 8,6 0,3De Control deudoras 610,7 337,9 507,3 466,0 486,9De Derivados deudoras 614,0 1.150,1 1.158,8 1.192,4 1.213,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 225,0 182,3 257,8 109,1 226,3
INF.AUD.:(8) S/observaciones - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 419
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 35,50 65,78 78,05 81,92 79,45 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,38 -0,99 -0,99 -1,00 -0,99 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,38 -0,99 -0,99 -1,00 -0,99 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,00 100,00 99,62 99,31 100,00 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 40,14 69,79 64,20 59,43 58,64 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,61 10,51 1,72 2,12 10,36 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 71,14 199,68 238,67 250,91 253,67 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 456,22 570,05 546,12 544,42 555,79 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 75,29 72,63 71,82 71,05 70,93 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,23 0,28 0,46 0,36 0,24 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 34,17 6,98 8,78 8,37 11,45 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA 22,86 4,30 5,81 5,61 7,71 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 52,58 12,00 14,99 15,99 19,52 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 35,17 7,39 9,92 10,72 13,15 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -0,10 -6,79 -7,62 -7,11 -7,00 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 5,55 4,99 4,29 4,79 4,78 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 1,02 1,97 0,84 0,34 0,35 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT --- --- --- --- --- -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 52,47 24,40 27,48 27,77 28,73 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 2,60 5,92 7,37 8,05 8,06 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,29 0,01 0,12 1,75 0,02 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 9,70 6,21 8,25 11,53 11,70 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,32 0,22 0,32 0,53 0,52 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 23,78 17,08 18,00 18,26 18,68 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 70,45 9,50 85,21 105,22 66,70 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 43,34 3,16 21,96 19,72 17,71 21,60 22,16 21,08
420 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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S)INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 4 4 4 4 4
Cantidad de cuentas de ahorro 12 12 13 11 10
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1 1 1 --- 1
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2 2 1 2 2
Dotación de personal 139 139 96 110 115
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 96,4 3,8 26,6 14,5 2,1
Sit.1: En situación normal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 10,31% --- 0,38% --- ---
Sit.1: En situación normal 10,31% --- 0,38% --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 10,31% --- 0,38% --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 96,4 3,8 26,6 14,5 2,1
% sobre Financiaciones 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Garantías otorgadas 10,31% --- 0,38% --- ---
Total Garantizado 10,31% --- 0,38% --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,4 --- 0,3 0,1 ---
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 421
MBA
LAZA
RD BA
NC
O D
E INV
ERSION
ES S. A.
00312 - MBA LAZARD BANCO DE INVERSIONES S. A.CuIT: 30-54674163-6Casa Matriz - ALICIA MOREAu DE JuSTO 140 PISO 1 - CAPITAL FEDERAL - 011-4319-5800 - Fax: 4312-6460Web: www.mba-lazard.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CLAuDIA GERICKE DE BELGRANO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CHARNAS GREGORIO MARIO
VICEPRESIDENTE REYNAL ALEJANDRO FABIAN
GERENTE GENERAL RIERA ANDRES HERNAN
SINDICO TITuLAR CIBEIRA MARIA DIGNA
SINDICO TITuLAR MATARASSO GABRIEL GuSTAVO
SINDICO TITuLAR SuAREZ JuLIO OSCAR
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
MBA LAZARD HOLDINGS SA 99,87% 99,87%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (7) 0,13% 0,13%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. RIBET, MA. DE LAS MERCEDES Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. FIASCHE, ROXANA MABEL
AuDITOR INTERNO RIFFEL, PATRICIA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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422 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 197,0 188,0 481,4 420,6 462,8Disponibilidades 39,7 18,3 19,5 19,3 28,9Títulos Públicos y Privados 20,3 30,2 44,2 38,0 76,6Préstamos --- 1,2 1,6 1,9 1,3
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- 1,2 1,6 2,0 1,3
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros --- 1,2 1,5 1,8 1,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --- 0,1 0,1 0,1 0,1
Previsiones --- --- --- --- ---Otros Cred.por Interm.Finan. 119,6 123,7 399,5 344,5 338,0
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 38,4 53,5 195,4 157,5 145,3Otros 81,2 70,2 204,0 186,9 192,6
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 6,6 6,6 6,0 6,0 6,4
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 6,6 6,6 6,0 6,0 6,4
Créditos Diversos 7,1 5,1 8,0 8,5 9,3Bienes de Uso 0,8 0,7 0,7 0,7 0,6Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles 2,8 2,1 1,9 1,8 1,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 173,6 164,2 457,9 397,1 438,2Depósitos 46,5 31,4 57,1 53,2 101,4
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 46,5 31,4 57,1 53,2 101,4
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 11,5 13,4 15,1 15,3 25,0Plazo fijo e inversiones a plazo 33,4 17,3 39,4 35,1 73,6Otros 0,6 0,4 2,4 2,5 2,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,9 0,3 0,2 0,3 0,4
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 118,6 125,2 397,4 340,3 332,4Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 77,0 66,7 195,4 180,8 184,4Otras 41,6 58,5 202,0 159,5 148,0
Obligaciones Diversas 8,6 7,6 3,3 3,6 4,3Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 23,3 23,8 23,5 23,5 24,7Capital, Aportes y Reservas 23,1 23,3 23,3 23,3 23,8Resultados no asignados 0,3 0,5 0,2 0,2 0,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,3 0,5 -0,3 -0,3 0,9Ingresos financieros 32,4 21,5 5,6 7,1 9,5
Por Intereses 8,3 10,4 2,5 3,5 5,0Otros Ingresos Financieros 24,2 11,1 3,1 3,6 4,5
Egresos financieros -9,5 -7,5 -2,1 -2,8 -3,9Por Intereses -5,0 -3,1 -0,6 -1,0 -1,5Otros Egresos Financieros -4,5 -4,3 -1,5 -1,8 -2,4
Cargo por incobrabilidad --- --- --- --- ---Ingresos por servicios 9,8 22,0 5,2 7,3 10,9Egresos por servicios -1,4 -2,0 -0,4 -0,6 -0,9Gastos de administración -29,4 -33,1 -7,7 -10,4 -14,0Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros -0,9 0,1 -0,6 -0,6 -0,2Impuesto a las ganancias -0,7 -0,4 -0,3 -0,2 -0,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 3,8 3,3 1,7 1,7 1,0De Control acreedoras 79,2 94,5 111,4 106,1 111,1De Derivados acreedoras 34,7 196,2 140,5 196,4 132,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 3,8 3,3 1,7 1,7 1,0De Control deudoras 79,2 94,5 111,4 106,1 111,1De Derivados deudoras 34,7 196,2 140,5 196,4 132,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 114,4 118,9 390,7 338,2 329,4
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 423
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 28,61 35,18 26,45 29,16 18,66 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial --- -0,54 -1,00 -1,03 -1,01 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida --- -0,54 -1,00 -1,03 -1,01 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles --- 100,00 100,00 100,00 100,00 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 94,06 97,50 94,09 93,73 92,07 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 5,03 2,89 1,42 1,72 1,28 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 29,33 70,23 80,92 84,93 78,97 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 258,36 263,19 255,66 257,74 271,11 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 58,79 55,64 54,93 54,49 55,28 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,68 0,46 0,79 0,74 1,38 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 1,13 2,08 7,97 10,23 14,37 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 0,18 0,59 2,43 3,13 4,50 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 8,02 3,59 9,24 9,95 13,29 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,31 1,02 2,81 3,04 4,16 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -15,32 -8,75 -7,34 -7,11 -7,17 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 42,11 13,95 15,33 15,40 15,61 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,91 6,60 6,60 6,71 6,38 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT --- -0,01 --- --- --- -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 22,92 26,19 27,96 26,75 27,66 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 6,74 9,10 9,19 9,14 8,89 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad --- 0,01 0,01 0,01 0,01 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 6,91 26,80 31,59 34,05 36,87 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,97 2,45 2,74 2,93 3,12 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 20,80 40,40 44,80 45,68 48,36 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 109,47 119,97 111,34 103,61 79,54 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 62,53 55,67 71,50 68,30 61,06 19,38 22,16 21,08
424 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 296 251 242 239 226
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1 1 1 1 1
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 2 12 21 24 23
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1 --- 2 1 2
Dotación de personal 82 67 64 70 74
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1,9 2,2 1,6 2,0 1,3
Sit.1: En situación normal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 100,00% 45,39% --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1,9 2,2 1,6 2,0 1,3
% sobre Financiaciones 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Garantías otorgadas 100,00% 45,39% --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas --- --- --- --- ---
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 425
MERC
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44094 - MERCEDES-BENZ COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.CuIT: 30-70700229-4Casa Central - AZuCENA VILLAFLOR 435, PB Y PISO 2 - CAPITAL FEDERAL - 011-4808-8900 - Fax: 4808-8977Web: www.mbfinanciera.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PABLO JAVIER GuSTAVO VIDAL - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SHuELER CHRISTIAN
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR BELCASTRO MARIA
SINDICO TITuLAR MAGNI MATIAS
SINDICO TITuLAR TORRES SAuL ALFREDO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
MERCEDES-BENZ ARGENTINA S.A. 96,99% 96,99%
DAIMLER VERMOGENS-uND BETEILIGuNGSGESELL 3,00% 3,00%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (1) 0,01% 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CRESPO, HECTOR EDuARDO Desde: 01/01/2011 Estudio: SIBILLE
SOCIO RESP. CDOR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQuE
AuDITOR INTERNO VIDAL, PABLO JAVIER GuSTAVO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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426 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (3) (3) (10) A C T I V O 754,265 964,218 1.013,961 1.050,281 1.065,348Disponibilidades 8,483 8,994 6,217 9,436 10,549Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 582,279 761,722 810,417 841,230 867,444
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 23,011 5,003 48,012 50,025 53,013Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 566,157 765,086 772,125 801,087 824,274
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- 17,843 16,466 16,466 15,514Prendarios 531,656 638,153 670,493 699,159 724,612Personales --- --- --- --- ---Otros 25,715 100,148 77,573 76,865 75,914Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 8,786 8,942 7,593 8,597 8,234
Previsiones -6,889 -8,367 -9,720 -9,882 -9,843Otros Cred.por Interm.Finan. 15,481 15,891 10,607 10,538 8,476
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 15,481 15,891 10,607 10,538 8,476
Bienes en Locación Financiera 121,913 152,041 161,379 163,314 164,321Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 18,581 15,668 21,972 24,001 12,696Bienes de Uso 0,571 0,306 0,465 0,444 0,423Bienes Diversos 5,897 8,372 1,611 --- ---Bienes Intangibles 1,060 1,224 1,293 1,318 1,439Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 535,942 712,754 753,950 784,983 793,126Depósitos --- --- --- --- ---
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- --- --- ---
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 500,604 668,640 701,224 735,557 767,167Obligaciones Negociables 164,914 218,259 218,163 248,273 251,225Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 335,690 450,381 483,061 487,284 515,942
Obligaciones Diversas 33,704 42,154 48,689 45,389 21,922Previsiones 1,634 1,960 4,037 4,037 4,037Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 218,323 251,464 260,011 265,298 272,222Capital, Aportes y Reservas 194,567 218,323 251,464 251,464 251,464Resultados no asignados 23,756 33,141 8,547 13,834 20,758R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 23,756 33,141 8,547 13,834 20,758Ingresos financieros 150,351 168,330 46,629 62,294 79,190
Por Intereses 8,421 41,531 12,525 17,040 21,601Otros Ingresos Financieros 141,930 126,799 34,104 45,254 57,589
Egresos financieros -107,138 -96,189 -24,278 -33,419 -43,049Por Intereses -93,514 -83,119 -21,150 -29,288 -37,726Otros Egresos Financieros -13,624 -13,070 -3,128 -4,131 -5,323
Cargo por incobrabilidad -4,944 -6,185 -2,347 -3,327 -3,762Ingresos por servicios 34,570 20,510 10,199 13,750 17,020Egresos por servicios -16,938 -4,564 -1,920 -2,814 -3,021Gastos de administración -27,594 -32,207 -11,375 -14,521 -17,696Créditos recuperados 0,158 0,128 1,166 1,173 1,279Otros 7,559 5,821 -1,164 -0,939 -0,688Impuesto a las ganancias -12,268 -22,503 -8,363 -8,363 -8,515C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,564 1,382 0,550 0,874 0,987Contingentes acreedoras 721,232 884,835 896,093 940,985 956,959De Control acreedoras 17,333 19,595 22,409 25,128 24,661De Derivados acreedoras 90,900 86,650 132,200 150,550 186,200De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 721,232 884,835 896,093 940,985 956,959De Control deudoras 16,769 18,213 21,859 24,254 23,674De Derivados deudoras 90,900 86,650 132,200 150,550 186,200De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 427
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 28,98 26,08 25,65 25,26 25,56 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,69 0,02 0,42 0,33 -0,05 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 1,51 -0,01 0,36 0,27 -0,10 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 99,99 98,14 99,58 99,59 99,59 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,47 0,14 0,50 0,46 0,40 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,14 0,03 0,43 0,40 0,37 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,59 0,62 1,15 1,21 0,88 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,17 0,39 0,34 0,20 0,21 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 45,35 36,56 35,79 35,32 34,45 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,01 0,02 0,02 0,01 0,01 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,97 4,94 5,28 5,27 5,11 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 203,59 272,26 283,25 286,45 291,40 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 28,77 32,12 30,70 30,37 30,81 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 14,88 20,03 20,31 21,06 21,73 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 12,32 15,32 16,02 16,56 17,44 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 3,25 4,02 4,11 4,21 4,39 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 14,68 22,97 26,28 26,92 27,73 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 3,87 6,03 6,75 6,83 6,99 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 93,24 67,02 58,23 55,66 53,48 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 22,41 21,79 21,25 21,09 20,78 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- --- --- --- --- 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,14 -0,09 -0,09 -0,10 -0,10 -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 20,58 20,42 20,15 20,00 19,98 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 14,66 11,67 10,83 10,65 10,63 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,68 0,75 0,85 0,91 0,92 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,73 2,49 3,13 3,29 3,37 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,32 0,55 0,63 0,68 0,67 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 3,78 3,91 4,23 4,23 4,16 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 314,83 279,88 --- --- --- 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 4,18 1,45 5,35 5,66 5,97 4,83 22,16 21,08
428 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
MER
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.404 1.680 1.302 1.301 1.427
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.298 5.178 1.357 1.369 1.404
Dotación de personal 44 39 37 38 40
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 728,521 940,030 994,311 1.027,230 1.052,248
Sit.1: En situación normal 94,28% 97,90% 96,92% 97,11% 97,92%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,26% 1,97% 2,59% 2,43% 1,67%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,36% 0,04% 0,16% 0,13% 0,11%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,11% 0,05% 0,03% 0,04% 0,04%
Sit.5: Irrecuperable --- 0,04% 0,30% 0,29% 0,25%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 79,19% 67,11% 64,64% 66,17% 66,12%
Sit.1: En situación normal 73,54% 65,15% 61,71% 63,40% 64,14%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,20% 1,83% 2,44% 2,31% 1,58%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,35% 0,04% 0,16% 0,13% 0,11%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,10% 0,05% 0,03% 0,04% 0,04%
Sit.5: Irrecuperable --- 0,04% 0,30% 0,28% 0,25%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 533,936 731,005 746,199 772,120 793,018
% sobre Financiaciones 73,29% 77,76% 75,05% 75,17% 75,36%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 54,59% 48,40% 44,00% 44,25% 44,11%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 89,293 90,483 110,840 115,983 118,937
% sobre Financiaciones 12,26% 9,63% 11,15% 11,29% 11,30%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 11,51% 8,32% 9,07% 9,99% 10,16%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 105,292 118,542 137,272 139,127 140,293
% sobre Financiaciones 14,45% 12,61% 13,81% 13,54% 13,33%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 13,09% 10,40% 11,57% 11,94% 11,85%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 8,847 10,375 11,909 12,147 12,007
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 429
METRO
POLIS C
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44068 - METROPOLIS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-54203363-7Casa Central - SARMIENTO 356 - CAPITAL FEDERAL - 011-5554-5800 - Fax: 5554-5802Web: www.metropoliscf.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: SuSANA BEATRIZ PARAJON - Mail: [email protected] a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SZNAIDERMAN ISAAC DANIEL
VICEPRESIDENTE ZAMBRINI RODRIGO
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR BLANC ADRIANA CRISTINA
SINDICO TITuLAR RICHTER CHRISTIAN
SINDICO TITuLAR CARRIL ALBERTO PABLO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SZNAIDERMAN ISAAC DANIEL 87,23% 87,23%
NAFTuLEWICZ PATRICIA INES 6,47% 6,47%
GARCIA ALBERTO 2,51% 2,51%
CHEDIEX HORACIO ANTONIO 2,15% 2,15%
CALABRIA JuLIANA 1,64% 1,64%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GONZALEZ, JOSE LuIS Desde: 01/07/2007 Estudio: BECHER Y ASOCIADOS S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. REZAVAL, GuILLERMO IGNACIO
AuDITOR INTERNO CHEDIEX, HORACIO ANTONIO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 3 0 3 11 0 11TOTAL 1 0 0 1 3 0 3 11 0 11
1
430 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 75,633 112,113 156,473 154,318 154,743Disponibilidades 20,857 29,746 16,950 22,375 22,519Títulos Públicos y Privados 1,478 0,164 11,324 3,431 5,337Préstamos 35,608 62,861 89,721 92,644 91,968
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- 1,000 --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 38,933 64,064 92,883 95,804 94,915
Adelantos 0,769 0,200 0,219 0,241 0,060Doc a sola firma, descont. y comprados 18,083 41,324 61,797 66,319 67,301Hipotecarios 5,688 2,871 4,975 4,947 3,442Prendarios 4,422 7,046 6,293 5,768 5,093Personales 0,298 0,246 0,223 0,221 0,235Otros 6,309 8,283 12,223 10,911 11,243Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 3,364 4,094 7,153 7,397 7,541
Previsiones -3,325 -2,203 -3,162 -3,160 -2,947Otros Cred.por Interm.Finan. 6,116 7,241 25,764 23,036 22,453
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1,025 0,661 10,071 6,794 5,916Otros 5,091 6,580 15,693 16,242 16,537
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,060 0,065 0,071 0,071 0,071
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,060 0,065 0,071 0,071 0,071
Créditos Diversos 2,648 3,575 4,453 4,575 4,199Bienes de Uso 7,896 7,732 7,578 7,569 7,608Bienes Diversos 0,028 0,024 0,024 0,024 0,024Bienes Intangibles 0,940 0,655 0,570 0,564 0,538Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,002 0,050 0,018 0,029 0,026P A S I V O 51,391 86,780 126,779 123,817 123,670Depósitos 37,868 61,815 92,618 92,792 89,385
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 0,048 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 37,820 61,815 92,618 92,792 89,385
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 11,439 13,543 19,566 28,919 33,618Plazo fijo e inversiones a plazo 25,099 47,297 72,109 62,977 54,685Otros 0,506 0,201 0,618 0,374 0,366Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,776 0,774 0,325 0,522 0,716
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 11,740 23,089 29,351 25,615 28,711Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- 0,147 --- 3,813Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 4,802 4,072 12,991 12,930 12,549Otras 6,938 19,017 16,213 12,685 12,349
Obligaciones Diversas 1,770 1,874 4,751 5,340 5,449Previsiones --- --- 0,055 0,055 ---Partidas Pendientes de Imputación 0,013 0,002 0,004 0,015 0,125Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 24,242 25,333 29,694 30,501 31,073Capital, Aportes y Reservas 20,127 23,912 25,330 25,330 25,330Resultados no asignados 4,115 1,421 4,364 5,171 5,743R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 2,159 1,421 4,364 5,171 5,743Ingresos financieros 28,613 30,347 36,510 41,238 45,383
Por Intereses 8,785 11,098 14,227 15,859 17,611Otros Ingresos Financieros 19,828 19,249 22,283 25,379 27,772
Egresos financieros -6,995 -6,240 -7,863 -8,796 -9,695Por Intereses -5,452 -4,473 -4,854 -5,459 -6,006Otros Egresos Financieros -1,543 -1,767 -3,009 -3,337 -3,689
Cargo por incobrabilidad -2,027 -0,762 -0,964 -0,970 -0,954Ingresos por servicios 3,911 4,322 4,141 4,541 4,954Egresos por servicios -0,598 -0,528 -1,595 -1,732 -1,884Gastos de administración -21,159 -26,346 -23,592 -26,471 -29,178Créditos recuperados 0,491 0,278 0,014 0,017 0,022Otros -0,065 0,350 -0,200 -0,188 -0,153Impuesto a las ganancias -0,012 --- -2,087 -2,468 -2,752C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 18,098 16,993 17,002 17,006 17,201Contingentes acreedoras 11,627 20,846 17,494 17,349 14,907De Control acreedoras 45,421 36,252 39,286 43,366 54,417De Derivados acreedoras --- 6,721 6,455 8,713 8,713De Actividad fiduciaria acreedoras 5,192 5,060 5,005 5,005 5,005Contingentes deudoras 11,627 19,860 16,508 16,364 13,922De Control deudoras 27,323 20,245 23,270 27,345 38,201De Derivados deudoras --- 6,721 6,455 8,713 8,713De Actividad fiduciaria deudoras 5,192 5,060 5,005 5,005 5,005Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 5,827 4,732 23,052 19,688 18,466
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 431
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INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,73 23,59 22,26 22,66 22,80 38,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 6,52 1,15 -0,22 -0,23 -0,25 2,19 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 5,65 0,33 -0,51 -0,53 -0,56 1,50 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 41,94 47,95 80,58 81,44 79,89 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 97,71 99,46 99,72 99,78 99,66 201,88 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 21,59 6,60 4,20 4,03 3,86 8,51 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 38,99 9,76 5,71 5,52 5,43 2,05 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 5,67 3,05 2,44 2,36 2,27 9,00 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 11,72 4,55 2,18 1,91 0,99 10,31 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 84,87 94,43 77,34 76,20 76,01 53,69 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,50 0,35 0,29 0,29 0,30 0,15 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 23,03 26,56 20,39 20,12 19,86 15,49 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 44,11 66,56 85,53 87,23 89,28 84,66 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 44,19 47,75 50,94 51,05 51,61 39,15 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 0,34 0,65 0,97 0,98 0,96 1,79 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 12,51 5,94 23,59 25,10 25,04 27,55 32,50 27,56
R2 - ROA 2,91 1,70 4,98 5,23 5,18 9,73 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 10,11 3,31 32,45 35,49 36,44 33,52 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 2,35 0,95 6,85 7,40 7,54 11,85 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 20,37 25,28 29,34 29,58 30,38 85,63 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 23,71 23,21 24,08 24,27 24,41 43,07 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 11,14 8,62 7,81 7,78 7,72 10,35 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 1,31 2,56 0,22 0,18 0,15 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 38,61 36,20 39,12 39,92 40,31 40,30 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 9,44 7,44 8,28 8,43 8,59 8,05 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,73 0,91 0,84 0,80 0,74 4,67 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,28 5,16 4,57 4,50 4,39 5,64 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,81 0,63 1,48 1,53 1,60 2,22 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 28,55 31,43 26,24 26,26 26,24 19,15 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 57,46 50,00 29,57 27,08 30,72 29,00 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 32,00 28,79 21,19 19,17 20,44 10,33 22,16 21,08
432 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 1.215 1.163 1.213 1.239 1.244
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 121 135 142 142 134
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 13 22 28 25 34
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 11.809 18.426 17.720 18.204 19.934
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3.001 2.296 2.304 2.347 1.390
Dotación de personal 212 189 193 192 184
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 1.915 1.608 1.286 1.412 1.392
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 694 1.608 1.286 1.412 1.392
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- 2.241 2.015 2.368 2.376
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 334 335 362 343 323
Cantidad de Empresas 6 7 7 7 7
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 39,151 69,604 93,432 96,353 95,479
Sit.1: En situación normal 75,82% 93,00% 95,50% 95,59% 95,84%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,60% 0,40% 0,30% 0,39% 0,30%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 8,02% 0,25% 0,14% 0,17% 0,19%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 6,92% 5,52% 0,96% 0,86% 0,86%
Sit.5: Irrecuperable 6,63% 0,83% 3,10% 2,99% 2,81%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 29,67% 11,13% 16,07% 14,77% 12,66%
Sit.1: En situación normal 11,56% 5,59% 13,38% 12,02% 9,98%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,02% 0,18% 0,22% 0,31% 0,21%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 7,75% 0,02% 0,07% 0,10% 0,12%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,35% 4,85% 0,01% 0,01% 0,02%
Sit.5: Irrecuperable 5,99% 0,50% 2,40% 2,32% 2,35%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- 6,48% 0,59% 0,57% 0,58%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 17,547 34,956 51,166 52,472 52,935
% sobre Financiaciones 44,82% 50,22% 54,76% 54,46% 55,44%
Garantías otorgadas --- 4,23% --- --- ---
Total Garantizado 15,18% 9,56% 7,13% 6,77% 4,85%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 15,247 26,414 30,697 31,818 30,842
% sobre Financiaciones 38,94% 37,95% 32,85% 33,02% 32,30%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 12,89% 1,38% 7,56% 6,82% 6,21%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 6,357 8,234 11,569 12,063 11,702
% sobre Financiaciones 16,24% 11,83% 12,38% 12,52% 12,26%
Garantías otorgadas --- 2,25% 0,59% 0,57% 0,58%
Total Garantizado 1,60% 0,19% 1,38% 1,18% 1,59%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 3,544 2,203 3,162 3,160 2,947
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 433
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45056 - MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-58138551-6Casa Matriz - AV. SAN MARTIN 1152 - MENDOZA - MENDOZA - 0261-4494500 - Fax: 4494540Web: www.montemaronline.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: BARTOLOMEO, ALEJANDRO - Mail: [email protected] a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PAGANO OSVALDO FEDERICO
VICEPRESIDENTE PAGANO HuMBERTO MARIO
GERENTE GENERAL PAGANO OSVALDO FEDERICO
SINDICO TITuLAR LLOPART RICARDO ALBERTO
SINDICO TITuLAR MORETTI ERNESTO LAZARO ANTONIO
SINDICO TITuLAR PIMENIDES CONSTANTINO CLEANTES JuAN
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
PAGANO OSVALDO FEDERICO 29,70% 26,25%
DE PELLEGRIN DANILO 28,58% 24,96%
PAGANO HuMBERTO MARIO 7,65% 8,94%
PAGANO DE MOLESINI MARIA CRISTINA 7,65% 8,94%
PRATS ANA MARIA CLARA 5,74% 6,72%
LE DONNE PASCuAL ARMANDO 4,55% 5,33%
LE DONNE DE CALCAGNO AMELIA 3,22% 3,77%
LORENZO DE PRATS MARIA DEL CARMEN JuLIA 1,89% 2,22%
RAMAGLIA DANTE 1,67% 1,95%
OTROS (8) 9,35% 10,92%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ORTEGA, JOSE BERNABE Desde: 01/07/2010 Estudio: DELOITTE CuYO S.A.
SOCIO RESP. CDOR. ORTEGA, JOSE BERNABE
AuDITOR INTERNO DICHIARA, ANDREA AMALIA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 2 0 2MENDOZA 3 0 0 3 3 0 3 8 0 8SAN JUAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SAN LUIS 1 0 1 2 0 0 0 1 0 1TOTAL 6 0 1 7 5 0 5 11 0 11
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434 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 221,800 277,850 342,024 348,587 345,770Disponibilidades 43,976 48,687 63,020 59,493 58,450Títulos Públicos y Privados 7,900 42,694 65,876 69,577 65,576Préstamos 134,610 167,436 188,588 191,247 192,969
Sector Público no Financiero 0,153 0,059 0,050 0,050 0,050Sector Financiero 0,033 0,039 0,140 0,143 0,052Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 152,223 188,421 208,944 211,746 213,382
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 10,503 9,934 9,118 9,660 9,072Hipotecarios 1,282 2,312 2,085 2,099 2,207Prendarios 38,370 31,878 26,858 26,434 25,940Personales 64,455 99,911 124,577 126,780 128,427Otros 26,745 29,710 29,991 30,582 31,261Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 10,868 14,676 16,315 16,191 16,475
Previsiones -17,799 -21,083 -20,546 -20,692 -20,515Otros Cred.por Interm.Finan. 19,953 2,159 3,232 2,960 2,895
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 19,953 2,159 3,232 2,960 2,895
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,452 0,504 0,530 0,534 0,539
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,452 0,504 0,530 0,534 0,539
Créditos Diversos 4,793 2,630 3,633 4,061 4,392Bienes de Uso 6,631 7,627 7,505 7,522 7,573Bienes Diversos 2,821 5,220 8,736 8,888 9,098Bienes Intangibles 0,650 0,836 0,872 4,221 4,184Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,014 0,057 0,032 0,084 0,094P A S I V O 194,692 245,439 305,834 311,436 307,047Depósitos 182,056 226,212 282,394 288,775 281,980
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 182,056 226,212 282,394 288,775 281,980
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 11,581 13,307 14,217 15,598 13,985Plazo fijo e inversiones a plazo 165,195 205,693 260,447 267,257 261,779Otros 2,958 5,160 5,248 3,365 3,828Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,322 2,052 2,482 2,555 2,388
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 4,939 6,496 6,823 6,355 7,232Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 4,939 6,496 6,823 6,355 7,232
Obligaciones Diversas 7,591 12,722 16,253 15,998 17,678Previsiones 0,080 0,009 0,364 0,308 0,157Partidas Pendientes de Imputación 0,026 --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 27,108 32,411 36,190 37,151 38,723Capital, Aportes y Reservas 13,726 15,373 17,237 17,237 17,237Resultados no asignados 13,382 17,038 18,953 19,914 21,486R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,440 9,321 9,041 10,002 11,574Ingresos financieros 62,283 79,099 74,388 83,191 92,215
Por Intereses 37,872 65,115 62,642 70,233 77,943Otros Ingresos Financieros 24,411 13,984 11,746 12,958 14,272
Egresos financieros -30,880 -31,121 -24,574 -27,558 -30,543Por Intereses -27,339 -25,436 -20,242 -22,674 -25,197Otros Egresos Financieros -3,541 -5,685 -4,332 -4,884 -5,346
Cargo por incobrabilidad -14,916 -14,493 -11,885 -13,667 -15,225Ingresos por servicios 18,025 20,301 15,519 17,173 19,017Egresos por servicios -4,427 -5,008 -4,387 -4,875 -5,355Gastos de administración -35,180 -44,184 -41,587 -46,973 -52,245Créditos recuperados 4,447 5,496 4,912 5,652 6,457Otros 6,088 3,953 3,262 3,666 4,060Impuesto a las ganancias -2,000 -4,722 -6,607 -6,607 -6,807C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 57,980 71,125 81,347 82,618 83,935Contingentes acreedoras 44,720 37,509 33,118 32,533 32,419De Control acreedoras 67,457 82,948 89,727 92,834 94,694De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 44,720 37,509 33,118 32,533 32,419De Control deudoras 9,477 11,823 8,380 10,216 10,759De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 435
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INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,22 11,66 10,58 10,66 11,20 38,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 17,11 14,13 13,48 14,03 13,56 2,19 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 10,36 7,45 7,46 7,89 7,60 1,50 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 53,57 53,92 56,83 56,39 57,63 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,53 98,05 97,94 97,87 96,97 201,88 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 22,14 20,95 17,51 17,55 16,91 8,51 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 19,96 4,61 6,41 --- --- 2,05 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 21,83 20,77 17,86 18,04 17,43 9,00 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 26,57 41,08 21,90 24,75 24,12 10,31 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 78,18 69,83 68,59 69,57 70,11 53,69 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,14 0,17 0,20 0,21 0,22 0,15 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 11,61 11,93 12,58 12,72 12,83 15,49 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 57,14 68,92 89,51 92,25 94,73 84,66 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 46,13 45,71 49,67 49,72 49,81 39,15 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,13 1,36 1,58 1,61 1,59 1,79 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 14,78 38,44 36,98 35,59 36,22 27,55 32,50 27,56
R2 - ROA 1,69 3,73 3,35 3,19 3,22 9,73 3,56 2,93
R3 - ROE operativo -21,90 18,95 32,36 29,10 28,24 33,52 36,76 35,92
R4 - ROA operativo -2,50 1,84 2,93 2,61 2,51 11,85 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 54,51 73,86 74,75 74,82 74,70 85,63 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 38,17 44,44 46,83 47,04 47,24 43,07 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 15,92 12,19 10,53 10,49 10,49 10,35 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 1,25 0,93 0,67 0,68 0,67 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 30,58 31,69 32,00 31,93 31,81 40,30 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 15,16 12,47 10,62 10,60 10,55 8,05 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 7,32 5,81 5,34 5,35 5,27 4,67 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 8,85 8,13 6,86 6,73 6,63 5,64 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,17 2,01 1,91 1,90 1,87 2,22 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 17,27 17,70 18,06 18,20 18,25 19,15 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,20 22,47 22,72 21,73 21,82 29,00 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,86 18,29 18,76 18,00 17,80 10,33 22,16 21,08
436 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 3.602 3.422 3.510 3.313 3.184
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 6.717 7.670 8.122 8.223 8.483
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 68 76 78 72 77
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 38.373 37.752 37.394 37.099 37.395
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 671 501 561 499 460
Dotación de personal 284 293 298 301 300
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 236.561 224.554 224.359 224.386 223.660
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 261.229 251.191 251.325 251.584 251.165
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 332 379 376 380 327
Cantidad de Empresas 5 6 6 6 7
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 154,322 190,972 211,903 214,614 216,253
Sit.1: En situación normal 64,58% 71,34% 74,52% 73,84% 75,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 13,28% 7,71% 7,96% 8,61% 8,09%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 7,80% 6,05% 5,39% 5,39% 4,98%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 9,54% 11,73% 9,50% 9,79% 9,58%
Sit.5: Irrecuperable 4,78% 3,16% 2,60% 2,36% 2,32%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% 0,02% 0,02% 0,02%
TOTAL GARANTIZADO 28,31% 19,63% 15,24% 14,79% 14,44%
Sit.1: En situación normal 14,86% 12,84% 10,94% 10,14% 10,75%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,51% 1,64% 1,29% 1,71% 1,25%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 3,01% 1,39% 0,89% 0,93% 0,74%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 4,03% 2,49% 1,16% 1,06% 0,88%
Sit.5: Irrecuperable 0,91% 1,26% 0,96% 0,94% 0,83%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 7,929 11,954 9,523 9,088 9,531
% sobre Financiaciones 5,14% 6,26% 4,49% 4,23% 4,41%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 1,05% 3,29% 2,64% 2,42% 2,39%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 133,159 167,825 193,635 196,875 198,707
% sobre Financiaciones 86,29% 87,88% 91,38% 91,73% 91,89%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 20,53% 12,11% 10,18% 9,98% 9,72%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 13,234 11,193 8,745 8,651 8,015
% sobre Financiaciones 8,58% 5,86% 4,13% 4,03% 3,71%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 6,73% 4,23% 2,42% 2,39% 2,32%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 18,302 21,575 21,091 21,239 21,073
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 437
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.45072 - MULTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-62828435-7Casa Central - SARMIENTO 448 - CAPITAL FEDERAL - 011-4393-3953 - Fax: 4394-1244Web: www.multifinanzas.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ISAKSON, NILS GuILLERMO - Mail: [email protected] a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MANGIERI HORACIO VICTOR
VICEPRESIDENTE MATALON RENE JOSE SERGIO
GERENTE GENERAL ISAKSON NILS GuILLERMO
SINDICO TITuLAR HOSPITAL GuSTAVO OMAR
SINDICO TITuLAR VILLAGARCIA SERGIO ARTuRO
SINDICO TITuLAR IMPERIALI ENRIQuE MARTIN
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
STIER PEDRO MANuEL 43,50% 43,50%
SHAYO ANDRES RAuL 21,75% 21,75%
SHAYO DANIELA REBECA 21,75% 21,75%
MATALON RENE JOSE SERGIO 8,00% 8,00%
MANGIERI HORACIO VICTOR 5,00% 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. POLONSKY, ELIAS JORGE Desde: 01/01/2009 Estudio: VILLAGARCIA & ASOCIADOS
SOCIO RESP. CDOR. POLONSKY, ELIAS JORGE
AuDITOR INTERNO STIER, MALENA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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438 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 141,734 123,652 120,120 114,597 125,360Disponibilidades 85,915 59,950 33,183 30,834 33,532Títulos Públicos y Privados 0,127 6,551 13,344 13,932 14,042Préstamos 45,605 56,081 59,598 61,275 58,744
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- 1,500 1,501 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 46,337 56,843 58,880 60,574 59,533
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 22,610 27,312 27,959 25,307 25,962Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 0,047 0,087 0,075 0,227 0,234Otros 23,176 28,711 29,915 34,093 32,378Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,504 0,733 0,931 0,947 0,959
Previsiones -0,732 -0,762 -0,782 -0,800 -0,789Otros Cred.por Interm.Finan. 7,266 0,043 12,142 7,449 16,859
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 7,264 --- 3,985 0,823 3,659Otros 0,002 0,043 8,157 6,626 13,200
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 2,388 0,683 1,512 0,755 1,843Bienes de Uso 0,433 0,344 0,341 0,352 0,340Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 128,288 108,684 105,721 100,277 111,613Depósitos 97,257 91,495 84,551 79,011 80,622
Sector Público no financiero 8,649 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 88,608 91,495 84,551 79,011 80,622
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 35,000 26,207 10,834 8,590 25,601Plazo fijo e inversiones a plazo 53,063 64,067 72,678 69,423 54,610Otros 0,307 0,685 0,494 0,603 0,125Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,238 0,536 0,545 0,395 0,286
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 25,885 12,453 16,253 16,494 26,057Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 9,433 3,122 0,732 0,520 0,387Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- 5,143 9,464 12,192 20,341Otras 16,452 4,188 6,057 3,782 5,329
Obligaciones Diversas 1,844 2,260 2,445 2,363 2,492Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas 3,302 2,476 2,472 2,409 2,442P A T R I M O N I O N E T O 13,446 14,968 14,399 14,320 13,747Capital, Aportes y Reservas 14,436 13,454 13,454 13,454 14,972Resultados no asignados -0,990 1,514 0,945 0,866 -1,225R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,206 1,723 -0,623 -0,702 -0,790Ingresos financieros 9,679 14,257 3,149 4,333 5,552
Por Intereses 6,128 10,892 1,788 2,537 3,230Otros Ingresos Financieros 3,551 3,365 1,361 1,796 2,322
Egresos financieros -4,817 -6,492 -1,769 -2,402 -2,976Por Intereses -3,779 -5,289 -1,478 -2,011 -2,469Otros Egresos Financieros -1,038 -1,203 -0,291 -0,391 -0,507
Cargo por incobrabilidad -0,557 -0,250 -0,176 -0,168 -0,182Ingresos por servicios 4,654 6,608 0,877 1,163 1,453Egresos por servicios -1,254 -1,270 -0,341 -0,438 -0,572Gastos de administración -7,652 -10,560 -2,577 -3,432 -4,320Créditos recuperados 0,033 0,050 --- --- ---Otros 0,320 0,080 0,214 0,242 0,255Impuesto a las ganancias -0,200 -0,700 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,881 1,970 2,008 2,022 2,026Contingentes acreedoras 113,609 133,801 146,106 153,015 149,287De Control acreedoras 52,650 62,607 54,307 54,954 63,148De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 113,609 133,801 146,106 153,015 149,287De Control deudoras 50,769 60,637 52,299 52,932 61,122De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 7,264 0,044 13,449 13,015 24,000
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 439
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 10,00 12,63 13,50 14,10 13,56 38,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 3,71 -1,00 -0,97 -0,97 -1,00 2,19 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 3,64 -1,00 -0,97 -0,97 -1,00 1,50 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,00 100,00 99,87 100,00 100,00 201,88 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,42 0,34 0,32 0,32 0,33 8,51 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,05 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,19 3,06 3,10 3,64 2,83 9,00 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 10,31 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 92,62 80,59 91,42 93,19 90,34 53,69 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,09 0,10 0,11 0,12 0,13 0,15 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 9,02 8,30 8,01 8,01 7,89 15,49 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 71,16 87,36 93,27 95,05 96,91 84,66 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,92 36,40 37,31 37,49 37,98 39,15 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,23 3,34 3,26 3,18 3,16 1,79 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 1,53 12,81 2,54 1,60 3,75 27,55 32,50 27,56
R2 - ROA 0,25 1,74 0,34 0,21 0,49 9,73 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 0,39 17,04 5,62 4,54 6,94 33,52 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 0,07 2,32 0,76 0,60 0,91 11,85 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 28,43 29,65 29,10 27,88 27,21 85,63 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,65 15,81 14,92 14,74 14,69 43,07 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 5,97 6,18 5,78 5,77 5,61 10,35 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,51 -0,24 -0,60 -0,75 -0,51 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 11,96 14,43 13,84 13,84 13,99 40,30 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,95 6,57 6,72 6,72 6,32 8,05 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,69 0,25 0,26 0,18 0,22 4,67 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,75 6,69 5,95 5,56 5,32 5,64 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,55 1,29 1,25 1,23 1,26 2,22 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 9,46 10,69 10,80 10,68 10,61 19,15 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 88,47 72,68 56,80 58,56 59,01 29,00 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 63,99 56,11 45,02 45,55 46,94 10,33 22,16 21,08
440 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 321 418 426 466 469
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 102 108 130 154 132
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 19 15 25 13 24
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 12 9 11 102 101
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 192 220 213 273 208
Dotación de personal 43 44 43 44 44
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 46,339 56,844 60,380 62,079 59,534
Sit.1: En situación normal 94,72% 99,66% 99,68% 99,68% 99,67%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 4,86% --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,07% --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable 0,35% 0,34% 0,32% 0,32% 0,33%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 7,24% 5,12% 4,47% 4,40% 4,49%
Sit.1: En situación normal 7,24% 5,12% 4,47% 4,40% 4,49%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 40,190 50,449 54,056 56,693 52,610
% sobre Financiaciones 86,73% 88,75% 89,53% 91,32% 88,37%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 6,15% 3,88% 3,97% 3,91% 4,12%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 6,149 6,395 6,324 5,386 6,924
% sobre Financiaciones 13,27% 11,25% 10,47% 8,68% 11,63%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 1,09% 1,24% 0,50% 0,48% 0,37%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,732 0,762 0,782 0,800 0,789
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 441
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TRE RÍOS S.A
.00386 - NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A.CuIT: 33-70799551-9Casa Ctral. No Oper. - MONTE CASEROS 128 - PARANA - ENTRE RIOS - 0343-4201200 - Fax: 4313869Web: www.nuevobersa.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ALBERTO ORLANDO ROQuE MASINE - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQuE
VICEPRESIDENTE ESKENAZI STOREY MATIAS
GERENTE GENERAL Nu¥EZ LuIS ROBERTO
SINDICO TITuLAR LAIZEROWITCH RuBEN GABRIEL
SINDICO TITuLAR MORALES DANIEL OSCAR
SINDICO TITuLAR LIPSICH ISRAEL
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
NuEVO BANCO DE SANTA FE SA 64,42% 100,00%
SEGuRO DE DEPOSITOS SA 35,58% ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. SZPuNAR, CARLOS Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. SZPuNAR, CARLOS MARCELO
AuDITOR INTERNO NESSIER, PABLO GERMAN
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1CORRIENTES 5 0 0 5 6 0 6 0 0 0CHACO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0ENTRE RIOS 62 0 0 62 201 0 201 17 1 18SANTA FE 5 0 0 5 14 0 14 3 0 3TOTAL 74 0 0 74 223 0 223 21 1 22
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442 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2-3) (9) A C T I V O 2.561,1 3.480,7 3.591,0 3.600,5 3.833,2Disponibilidades 383,3 552,0 491,0 566,1 594,6Títulos Públicos y Privados 757,8 1.031,5 962,4 831,1 938,5Préstamos 1.199,4 1.616,6 1.750,3 1.816,0 1.905,6
Sector Público no Financiero 1,8 6,1 5,1 5,0 13,6Sector Financiero 130,1 65,4 52,7 50,0 60,6Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.091,0 1.575,7 1.724,5 1.794,3 1.865,3
Adelantos 165,5 166,2 170,4 205,8 184,9Doc a sola firma, descont. y comprados 184,1 343,2 366,4 373,6 400,7Hipotecarios 170,5 221,2 234,3 247,8 268,6Prendarios 35,5 63,6 74,5 86,2 95,6Personales 411,2 550,9 621,0 642,6 666,4Otros 107,4 209,5 235,0 212,2 221,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 16,7 21,0 22,9 26,1 27,8
Previsiones -23,4 -30,5 -32,1 -33,2 -33,9Otros Cred.por Interm.Finan. 54,3 139,7 213,8 213,5 245,9
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- 52,8 --- 58,2Otros 54,3 139,7 161,0 213,5 187,7
Bienes en Locación Financiera 18,6 11,3 9,9 9,3 8,8Part. en otras Sociedades 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3
Créditos Diversos 67,6 53,6 59,4 60,0 36,3Bienes de Uso 59,7 59,6 59,9 60,0 60,1Bienes Diversos 7,7 8,7 10,4 11,1 10,4Bienes Intangibles 12,5 7,4 33,6 32,8 32,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,1 0,4 0,1P A S I V O 2.058,9 3.016,0 3.194,4 3.191,8 3.414,4Depósitos 1.875,1 2.793,7 2.774,5 2.900,4 3.154,8
Sector Público no financiero 511,0 1.049,8 927,5 963,0 1.144,1Sector Financiero 3,9 6,4 6,4 9,9 7,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.360,2 1.737,6 1.840,5 1.927,6 2.003,7
Cuentas corrientes 373,4 469,2 520,1 552,8 608,3Caja de ahorros 452,7 617,2 604,3 640,0 653,0Plazo fijo e inversiones a plazo 499,5 608,7 681,1 690,0 703,1Otros 32,1 39,3 31,3 41,2 35,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,6 3,1 3,7 3,6 3,9
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 64,4 75,7 146,3 124,7 154,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- 0,3 0,3 0,3 ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 7,8 --- --- 28,7 ---Otras 56,6 75,4 146,0 95,7 154,7
Obligaciones Diversas 80,5 126,4 252,6 149,2 86,2Previsiones 38,2 17,5 20,8 17,3 18,6Partidas Pendientes de Imputación 0,7 2,8 0,2 0,1 0,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 502,2 464,7 396,6 408,7 418,7Capital, Aportes y Reservas 288,5 320,0 343,6 343,6 343,6Resultados no asignados 213,7 144,6 53,0 65,1 75,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 155,1 113,9 29,1 41,2 51,3Ingresos financieros 371,0 421,2 120,4 160,5 202,6
Por Intereses 343,6 400,3 113,2 150,9 189,8Otros Ingresos Financieros 27,4 20,9 7,1 9,6 12,8
Egresos financieros -71,3 -84,7 -27,5 -36,1 -45,4Por Intereses -50,1 -62,0 -21,0 -27,1 -33,8Otros Egresos Financieros -21,2 -22,7 -6,6 -9,0 -11,6
Cargo por incobrabilidad -7,6 -12,1 -2,7 -3,9 -5,3Ingresos por servicios 140,8 184,9 51,1 70,6 91,1Egresos por servicios -27,1 -39,0 -10,9 -14,9 -19,2Gastos de administración -206,8 -283,0 -82,5 -108,9 -140,0Créditos recuperados 5,6 5,5 1,2 1,7 2,2Otros -4,6 -13,1 -4,7 -6,0 -7,4Impuesto a las ganancias -45,0 -65,8 -15,2 -21,6 -27,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 64,9 64,9 65,0 64,4 63,7Contingentes acreedoras 557,4 681,7 714,7 755,1 785,7De Control acreedoras 366,7 265,3 277,5 313,5 287,4De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 557,4 681,7 714,7 755,1 785,7De Control deudoras 301,8 200,4 212,4 249,1 223,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 7,8 --- 52,8 28,7 58,1
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 443
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 19,67 13,35 11,21 11,44 11,09 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,27 0,07 -0,01 0,11 -0,11 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,27 0,06 -0,02 0,10 -0,11 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 89,57 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,94 100,13 100,71 100,15 100,35 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,13 1,72 1,60 1,53 1,46 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,71 1,73 1,71 1,55 1,46 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,47 1,74 1,56 1,56 1,51 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,40 1,63 1,44 1,37 1,27 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 50,02 58,65 60,22 60,28 60,73 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,08 0,08 0,08 0,07 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,06 7,49 7,40 7,34 7,34 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 111,82 145,50 150,82 152,19 158,25 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 59,48 56,77 56,05 55,53 56,12 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,80 3,99 3,98 4,14 4,44 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 45,41 28,54 29,15 30,75 31,89 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 6,63 3,70 3,47 3,49 3,46 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 58,28 46,97 47,94 50,20 51,99 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 8,51 6,09 5,70 5,70 5,64 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 48,90 42,74 42,98 43,63 44,16 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 21,84 20,64 19,93 19,80 19,65 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 2,77 2,48 2,65 2,65 2,66 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,01 0,01 --- --- -0,01 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 15,86 13,69 13,61 13,60 13,64 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 3,05 2,75 2,89 2,92 2,95 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,32 0,39 0,42 0,41 0,43 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 6,02 6,01 5,93 5,98 6,06 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,16 1,27 1,26 1,28 1,27 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 8,84 9,20 9,26 9,28 9,40 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 20,45 19,76 17,67 19,47 19,29 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 15,02 15,86 13,88 15,85 16,12 19,38 22,16 21,08
444 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 8.520 8.484 8.632 8.823 8.605
Cantidad de cuentas de ahorro 261.776 273.377 272.910 302.024 260.185
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 13.835 12.854 13.627 13.935 14.268
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.030 279 282 295 318
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 274.970 229.827 285.492 301.616 332.988
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 6.807 12.747 15.029 13.865 12.489
Dotación de personal 1.076 1.100 1.107 1.104 1.138
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 72.575 51.329 42.251 62.669 80.607
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 86.748 108.089 106.161 105.307 102.559
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 338.536 345.265 365.509 374.598 383.891
Cantidad de tarjetas de débito 381.407 376.538 411.204 420.782 431.936
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 428.119 400.829 506.698 538.969 482.591
Monto pagado por cheques librados 1.802.381 1.638.544 2.938.997 3.287.272 3.169.928
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 301.736 306.110 302.586 306.736 303.626
Cantidad de Empresas 1.303 1.257 1.174 1.214 1.174
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1.247,9 1.682,6 1.825,8 1.943,0 2.035,9
Sit.1: En situación normal 97,31% 97,73% 97,87% 97,82% 98,13%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,56% 0,55% 0,53% 0,65% 0,41%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,82% 0,36% 0,31% 0,29% 0,26%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,92% 0,87% 0,81% 0,77% 0,76%
Sit.5: Irrecuperable 0,40% 0,49% 0,47% 0,47% 0,44%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 19,34% 20,31% 20,55% 22,52% 23,03%
Sit.1: En situación normal 18,33% 19,59% 19,85% 21,87% 22,46%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,25% 0,10% 0,10% 0,09% 0,04%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,43% 0,11% 0,07% 0,06% 0,05%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,18% 0,37% 0,36% 0,34% 0,31%
Sit.5: Irrecuperable 0,15% 0,15% 0,17% 0,16% 0,17%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,01% 0,22% 0,12% 2,02% 1,91%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 539,2 630,5 663,7 738,3 773,0
% sobre Financiaciones 43,21% 37,47% 36,35% 38,00% 37,97%
Garantías otorgadas --- 0,21% 0,12% 2,02% 1,91%
Total Garantizado 10,96% 11,53% 12,02% 14,49% 14,64%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 538,9 817,6 915,2 954,2 993,2
% sobre Financiaciones 43,19% 48,59% 50,13% 49,11% 48,78%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 1,42% 1,68% 1,71% 1,63% 1,65%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 169,8 234,5 246,9 250,5 269,7
% sobre Financiaciones 13,60% 13,94% 13,52% 12,89% 13,25%
Garantías otorgadas 0,01% 0,01% --- --- ---
Total Garantizado 6,96% 7,10% 6,82% 6,40% 6,74%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 23,8 31,0 32,6 33,9 34,5
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 445
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A00309 - NUEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-67185933-9Casa Central - RIVADAVIA 702 - LA RIOJA - LA RIOJA - 03822-430575 - Fax: 430618Web: www.nblr.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RICARDO BESTANI - Mail: [email protected]
BANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GONZALEZ JORGE RODOLFO
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL LOBATO JuAN JOSE MANuEL
SINDICO TITuLAR CERREZuELA LuIS ALBERTO
SINDICO TITuLAR PERI GuSTAVO
SINDICO TITuLAR ZABALA MARIA JOSEFINA
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO SANTIAGO DEL ESTERO SA 70,00% 70,00%
ESTADO PROVINCIAL 30,00% 30,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. ALONSO, MARIANA ERICA Desde: 20/04/2009 Estudio: SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. KRIGER, SERGIO DANIEL
AuDITOR INTERNO HILAL, ADRIAN NICOLAS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0LA RIOJA 6 0 0 6 27 1 28 8 0 8TOTAL 7 0 0 7 27 1 28 8 0 8
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 440,8 596,7 616,2 649,1 803,5Disponibilidades 124,0 137,6 171,4 169,0 199,3Títulos Públicos y Privados 56,0 138,2 126,1 129,2 213,0Préstamos 195,4 174,8 188,8 217,1 192,0
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 45,0 --- 10,0 40,0 10,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 161,1 186,0 190,5 188,9 193,4
Adelantos 3,7 2,4 2,1 1,5 1,2Doc a sola firma, descont. y comprados 0,8 0,6 0,6 0,6 0,6Hipotecarios 0,9 1,3 1,4 1,4 1,3Prendarios 5,7 4,3 3,3 2,9 2,5Personales 118,4 133,9 138,2 140,4 141,8Otros 29,5 41,1 42,4 39,7 43,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,2 2,4 2,4 2,4 2,5
Previsiones -10,8 -11,2 -11,6 -11,8 -11,4Otros Cred.por Interm.Finan. 44,1 121,2 105,5 108,9 174,9
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 30,9 98,8 80,8 86,0 160,7Otros 13,2 22,4 24,7 22,8 14,2
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,3 0,4 0,4 0,4 0,4
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,3 0,4 0,4 0,4 0,4
Créditos Diversos 7,3 7,8 7,5 8,3 7,6Bienes de Uso 10,9 13,2 12,9 12,8 12,7Bienes Diversos 2,1 2,8 3,2 3,2 3,2Bienes Intangibles 0,6 0,4 0,4 0,4 0,4Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,2 --- --- ---P A S I V O 343,3 485,2 502,1 534,4 686,2Depósitos 299,4 369,4 402,7 418,5 506,4
Sector Público no financiero 213,6 261,0 294,5 281,7 390,6Sector Financiero 0,4 0,3 0,3 0,3 0,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 85,3 108,0 107,9 136,5 115,4
Cuentas corrientes 19,4 19,2 21,5 24,0 25,5Caja de ahorros 41,9 60,8 58,9 86,1 63,4Plazo fijo e inversiones a plazo 21,3 25,1 24,1 23,4 23,7Otros 2,7 2,9 3,4 2,9 2,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 34,2 101,5 85,2 92,1 165,9Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 34,2 101,5 85,2 92,1 165,9
Obligaciones Diversas 8,3 14,0 14,1 23,7 13,7Previsiones 1,1 0,3 0,1 0,1 0,1Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,1 0,1 --- 0,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 97,5 111,5 114,1 114,7 117,3Capital, Aportes y Reservas 52,5 55,1 55,1 58,0 58,0Resultados no asignados 45,0 56,4 59,0 56,7 59,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 12,6 14,6 2,6 4,1 6,7Ingresos financieros 45,6 56,6 14,8 19,9 25,7
Por Intereses 43,1 51,0 13,5 18,3 23,1Otros Ingresos Financieros 2,5 5,6 1,3 1,6 2,6
Egresos financieros -4,9 -4,7 -1,1 -1,4 -1,8Por Intereses -3,5 -3,1 -0,7 -0,9 -1,1Otros Egresos Financieros -1,4 -1,6 -0,4 -0,5 -0,7
Cargo por incobrabilidad -3,5 -3,7 -2,2 -2,6 -2,4Ingresos por servicios 18,9 21,2 5,6 7,6 9,6Egresos por servicios -4,4 -7,2 -1,8 -2,5 -3,6Gastos de administración -32,5 -41,1 -12,4 -16,4 -20,5Créditos recuperados 0,5 1,2 0,4 0,6 0,8Otros 0,8 2,3 1,6 1,7 2,7Impuesto a las ganancias -7,8 -10,0 -2,2 -2,9 -3,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,6 7,6 8,0 8,1 8,1Contingentes acreedoras 182,7 208,0 214,5 217,9 220,2De Control acreedoras 25,8 29,1 29,5 29,6 29,2De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 182,7 208,0 214,5 217,9 220,2De Control deudoras 20,2 21,5 21,5 21,5 21,1De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 30,9 98,8 80,8 86,0 160,7
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 447
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AINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 23,80 22,39 21,31 20,37 18,25 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 9,26 10,63 11,59 9,62 8,74 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 3,00 3,97 3,96 2,78 0,82 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 57,76 62,71 57,23 57,03 55,19 --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,14 101,20 99,97 100,00 100,00 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 8,99 9,60 10,11 9,00 10,15 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 12,18 9,98 10,87 11,17 10,77 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,47 2,16 9,30 1,92 12,64 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 58,93 62,41 64,51 64,27 64,82 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,09 0,14 0,14 0,13 0,15 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,18 7,20 7,33 7,24 7,29 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,39 103,42 100,35 101,88 104,55 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 50,00 52,28 51,41 51,44 51,80 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,36 2,66 2,65 2,84 3,11 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 15,00 15,21 13,95 14,52 15,43 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 3,18 3,02 2,73 2,80 2,92 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 22,81 21,94 19,71 19,98 19,92 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 4,84 4,36 3,86 3,86 3,78 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 57,88 63,29 64,70 64,91 65,47 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 21,35 22,13 22,75 22,77 23,05 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 1,21 0,83 0,77 0,74 0,72 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,38 0,29 0,29 0,28 0,29 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 11,50 11,72 11,70 11,58 11,40 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 1,23 0,97 0,94 0,91 0,89 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,88 0,77 0,94 0,94 0,86 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,76 4,38 4,28 4,21 4,16 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,10 1,49 1,48 1,46 1,49 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 8,21 8,52 8,74 8,63 8,55 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 56,81 37,26 45,06 49,93 41,33 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 41,49 27,64 33,89 37,11 32,56 19,38 22,16 21,08
448 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 570 547 548 544 557
Cantidad de cuentas de ahorro 28.137 35.970 37.311 39.966 37.659
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 205 357 377 377 734
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 17 11 13 13 47
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 16.207 25.469 25.607 25.607 30.178
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 317 1.647 1.825 1.825 76
Dotación de personal 210 213 208 208 227
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 23.482 23.487 24.265 24.265 26.105
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 23.482 23.487 24.265 24.265 26.105
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 13.443 13.443 22.329 22.329 29.566
Cantidad de tarjetas de débito 18.377 18.377 18.377 18.377 30.157
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 14.709 --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados 47.027 --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 41.839 37.812 42.581 42.716 38.492
Cantidad de Empresas 38 39 38 39 39
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 207,5 186,8 201,0 229,8 204,3
Sit.1: En situación normal 85,32% 83,23% 82,57% 85,18% 85,60%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 5,69% 7,17% 7,32% 5,82% 4,25%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 3,99% 3,80% 4,93% 4,22% 4,72%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 3,40% 3,91% 3,51% 3,32% 4,00%
Sit.5: Irrecuperable 1,59% 1,90% 1,67% 1,47% 1,43%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 3,46% 2,70% 2,25% 1,92% 1,96%
Sit.1: En situación normal 3,01% 2,46% 2,14% 1,80% 1,83%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,33% 0,10% 0,01% 0,04% ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,09% --- 0,09% 0,08% 0,04%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,02% 0,14% --- --- 0,09%
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,63% 0,34% 0,18% 0,32% 0,36%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 52,6 4,7 13,7 42,5 12,1
% sobre Financiaciones 25,33% 2,54% 6,83% 18,47% 5,93%
Garantías otorgadas 0,14% --- --- 0,13% 0,15%
Total Garantizado 2,67% 1,97% 1,56% 0,90% 0,87%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 151,6 179,2 184,9 184,7 189,7
% sobre Financiaciones 73,07% 95,93% 92,00% 80,35% 92,84%
Garantías otorgadas 0,09% 0,07% 0,04% 0,07% 0,10%
Total Garantizado 0,48% 0,41% 0,36% 0,51% 0,48%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 3,3 2,9 2,3 2,7 2,5
% sobre Financiaciones 1,59% 1,53% 1,16% 1,18% 1,23%
Garantías otorgadas 0,40% 0,27% 0,14% 0,12% 0,12%
Total Garantizado 0,30% 0,32% 0,34% 0,51% 0,61%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 10,8 11,3 11,6 11,8 11,4
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 449
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A00330 - NUEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-69243266-1Casa Central - 25 DE MAYO 2499 - SANTA FE - SANTA FE - 0341-4294200 - Fax: 440150Web: www.bancobsf.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PALEARI, OSCAR ARTuRO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQuE
VICEPRESIDENTE ESKENAZI SEBASTIAN
GERENTE GENERAL GRAZIANO CARLOS RAuL
SINDICO TITuLAR LIPSICH ISRAEL
SINDICO TITuLAR VILLARES CARLOS MARIANO
SINDICO TITuLAR MACCHI VILLALOBOS ERNESTO OSVALDO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BANCO DE SAN JuAN SA 93,39% 93,39%
SOC DE TRABAJADORES DEL NBSF SA EN FORMA 4,85% 4,85%
FIDEICOMISO DE ACCIONISTAS CLASE B NBSF 0,99% 0,99%
ACCIONISTAS AGRuPADOS (277) 0,77% 0,77%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. DIAZ, GuILLERMO JuAN Desde: 01/01/2009 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. SZPuNAR, CARLOS MARCELO
AuDITOR INTERNO NuÑEZ, JuAN ALBERTO
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1BUENOS AIRES 0 0 0 0 1 0 1 1 0 1CORDOBA 3 0 0 3 5 0 5 1 0 1SANTA FE 105 0 0 105 263 1 264 38 0 38TOTAL 109 0 0 109 270 1 271 41 0 41
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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (9) A C T I V O 6.906,3 8.668,8 8.585,1 8.356,3 8.671,8Disponibilidades 935,4 1.177,6 1.056,7 1.126,9 1.306,0Títulos Públicos y Privados 1.462,3 1.639,5 1.094,9 823,2 1.175,2Préstamos 3.251,4 4.294,0 4.545,8 4.714,8 4.814,6
Sector Público no Financiero 240,1 0,2 --- --- ---Sector Financiero 96,9 93,9 89,8 95,4 98,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.009,3 4.281,2 4.538,4 4.698,8 4.797,1
Adelantos 353,9 486,7 439,9 485,4 466,6Doc a sola firma, descont. y comprados 950,4 1.523,7 1.582,7 1.586,3 1.561,5Hipotecarios 116,7 114,6 113,2 112,5 108,1Prendarios 145,4 233,8 293,7 313,1 331,4Personales 866,8 1.139,9 1.288,0 1.328,7 1.371,7Otros 507,3 696,7 721,0 762,4 845,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 68,8 85,9 100,0 110,5 112,1
Previsiones -94,9 -81,3 -82,4 -79,5 -80,5Otros Cred.por Interm.Finan. 539,5 781,8 1.023,9 923,2 732,7
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 27,1 73,2 262,3 189,6 198,2Otros 512,5 708,6 761,6 733,6 534,5
Bienes en Locación Financiera 30,8 28,1 36,0 39,1 44,2Part. en otras Sociedades 409,3 375,8 308,2 320,2 330,2
En entidades financieras 406,0 369,5 302,2 314,2 324,2Otras 3,4 6,3 6,0 6,0 6,0
Créditos Diversos 107,1 199,7 336,9 220,9 81,9Bienes de Uso 81,2 91,2 96,9 96,4 97,7Bienes Diversos 16,8 10,4 13,9 20,4 19,2Bienes Intangibles 72,3 70,7 71,8 71,2 70,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,3 --- --- --- ---P A S I V O 5.740,5 7.491,1 7.619,9 7.356,2 7.640,0Depósitos 4.920,2 6.409,1 6.093,8 6.128,7 6.761,7
Sector Público no financiero 1.204,8 2.191,8 1.809,8 1.641,8 2.125,9Sector Financiero 5,8 6,0 4,2 4,9 4,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.709,6 4.211,3 4.279,8 4.482,0 4.631,6
Cuentas corrientes 1.125,6 1.325,4 1.296,6 1.380,4 1.428,1Caja de ahorros 1.131,6 1.570,3 1.567,3 1.629,2 1.652,0Plazo fijo e inversiones a plazo 1.365,1 1.221,4 1.307,3 1.356,4 1.402,0Otros 71,3 84,4 98,1 105,7 137,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 16,0 9,8 10,5 10,2 12,2
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 501,0 683,5 757,6 776,1 589,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- 8,8 10,7 12,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 249,9 312,7 293,4 331,8 170,3Otras 251,1 370,9 455,4 433,6 406,5
Obligaciones Diversas 210,9 321,9 686,6 379,6 208,5Previsiones 108,1 72,2 72,5 71,1 71,0Partidas Pendientes de Imputación 0,2 4,4 9,4 0,7 9,7Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.165,8 1.177,7 965,1 1.000,1 1.031,8Capital, Aportes y Reservas 401,0 471,6 551,7 551,7 551,7Resultados no asignados 764,9 706,1 413,4 448,4 480,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 350,7 396,4 100,6 135,6 167,3Ingresos financieros 835,1 978,8 252,9 334,3 424,1
Por Intereses 735,7 829,5 232,2 305,5 387,1Otros Ingresos Financieros 99,4 149,3 20,8 28,8 37,1
Egresos financieros -287,6 -260,2 -72,3 -96,4 -119,2Por Intereses -218,2 -192,0 -52,5 -66,7 -82,8Otros Egresos Financieros -69,3 -68,2 -19,8 -29,7 -36,3
Cargo por incobrabilidad -41,0 -48,3 -11,8 -13,0 -18,9Ingresos por servicios 300,9 397,8 112,5 151,4 193,8Egresos por servicios -65,7 -95,2 -26,8 -37,6 -47,8Gastos de administración -356,9 -503,3 -146,6 -199,3 -261,0Créditos recuperados 2,0 3,0 0,6 0,8 1,0Otros 95,3 108,4 30,7 46,4 57,7Impuesto a las ganancias -131,5 -184,6 -38,6 -51,0 -62,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 42,6 58,8 60,5 61,8 60,6Contingentes acreedoras 1.005,0 1.280,3 1.447,7 1.499,2 1.566,0De Control acreedoras 863,0 1.335,4 1.337,2 1.249,4 1.155,4De Derivados acreedoras 259,1 363,8 330,8 253,9 267,3De Actividad fiduciaria acreedoras 285,5 277,9 276,5 276,3 276,0Contingentes deudoras 1.005,0 1.280,3 1.447,7 1.499,2 1.566,0De Control deudoras 820,4 1.276,5 1.276,7 1.187,7 1.094,8De Derivados deudoras 259,1 363,8 330,8 253,9 267,3De Actividad fiduciaria deudoras 285,5 277,9 276,5 276,3 276,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 323,1 385,7 555,6 521,3 368,5
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 451
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AINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 17,71 14,22 12,02 12,76 12,43 12,35 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,48 -0,13 -0,17 -0,46 -0,50 0,03 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,21 -0,79 -0,82 -0,74 -0,78 -0,76 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 88,05 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,54 100,59 100,61 100,67 100,98 143,33 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,65 1,66 1,57 1,16 1,12 2,08 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,28 1,49 1,36 0,61 0,59 1,00 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,41 1,85 1,63 1,55 1,49 3,36 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,48 1,84 1,98 1,86 1,82 2,30 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 45,60 49,28 51,04 52,16 52,82 65,37 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,03 0,04 0,04 0,04 0,05 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,46 5,48 5,57 5,62 5,69 6,36 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 112,19 155,09 160,15 163,11 170,38 178,34 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 62,40 60,12 59,51 58,94 59,49 53,85 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,11 5,45 5,19 5,29 5,65 5,58 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 43,87 43,54 45,57 48,12 49,79 28,37 32,50 27,56
R2 - ROA 5,57 5,47 5,41 5,48 5,47 3,43 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 48,15 51,58 51,92 52,57 54,13 26,97 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 6,11 6,49 6,16 5,99 5,95 3,26 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 47,91 39,61 40,59 41,82 42,57 40,32 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 18,86 19,69 19,03 18,79 18,73 17,49 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 4,31 3,32 3,39 3,37 3,36 4,62 3,85 3,88
R8 - EARN OUT --- --- -0,01 -0,01 -0,02 -0,09 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 13,27 13,52 13,39 13,33 13,48 13,05 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 4,57 3,59 3,67 3,71 3,73 4,83 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,65 0,67 0,69 0,66 0,71 0,97 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,78 5,49 5,58 5,61 5,69 5,60 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,04 1,31 1,31 1,33 1,35 1,59 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 5,67 6,95 7,14 7,25 7,45 8,00 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,89 18,33 17,31 18,44 19,39 25,40 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,92 14,22 13,16 14,52 15,84 19,38 22,16 21,08
452 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 26.341 23.887 23.516 23.438 22.955
Cantidad de cuentas de ahorro 539.544 565.150 572.485 578.443 573.234
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 10.944 13.311 14.498 14.999 15.091
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 3.096 3.518 2.537 2.392 2.338
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 354.888 374.216 392.475 410.758 433.321
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 92.131 165.576 168.557 181.303 181.533
Dotación de personal 1.954 1.985 1.955 1.951 2.034
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 129.009 142.574 165.844 150.899 148.500
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 163.945 186.843 203.758 188.326 186.085
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 540.192 588.994 561.947 560.906 564.496
Cantidad de tarjetas de débito 513.010 614.165 584.548 587.234 586.601
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.280.495 1.155.786 1.091.047 1.115.637 1.034.641
Monto pagado por cheques librados 5.887.759 5.576.510 6.750.630 7.194.148 7.262.661
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 225.475 228.919 223.418 233.263 223.883
Cantidad de Empresas 4.032 4.007 4.008 4.090 3.967
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 3.421,2 4.479,4 4.765,1 4.929,8 5.039,3
Sit.1: En situación normal 96,71% 98,10% 98,20% 98,61% 98,68%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,64% 0,24% 0,24% 0,23% 0,19%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,40% 0,46% 0,48% 0,13% 0,11%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,54% 0,76% 0,65% 0,61% 0,61%
Sit.5: Irrecuperable 0,71% 0,44% 0,44% 0,42% 0,40%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 11,80% 10,68% 11,82% 11,96% 12,23%
Sit.1: En situación normal 10,86% 10,28% 11,40% 11,56% 11,86%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,32% 0,06% 0,04% 0,05% 0,04%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,11% 0,03% 0,03% 0,01% 0,01%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,29% 0,24% 0,24% 0,23% 0,22%
Sit.5: Irrecuperable 0,21% 0,07% 0,11% 0,11% 0,10%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,37% 0,18% 0,18% 0,17% 0,19%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1.843,6 2.246,4 2.262,8 2.355,7 2.388,2
% sobre Financiaciones 53,89% 50,15% 47,49% 47,79% 47,39%
Garantías otorgadas 0,36% 0,15% 0,16% 0,15% 0,17%
Total Garantizado 7,24% 5,60% 6,17% 6,24% 6,41%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 1.024,6 1.410,3 1.615,5 1.671,0 1.740,4
% sobre Financiaciones 29,95% 31,48% 33,90% 33,90% 34,54%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,21% 0,15% 0,14% 0,14% 0,13%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 553,0 822,7 886,7 903,1 910,7
% sobre Financiaciones 16,16% 18,37% 18,61% 18,32% 18,07%
Garantías otorgadas 0,01% 0,03% 0,02% 0,02% 0,02%
Total Garantizado 4,35% 4,93% 5,51% 5,58% 5,69%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 79,8 82,2 84,0 81,0 82,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 453
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00311 - NUEVO BANCO DEL CHACO S. A.CuIT: 30-67015779-9Casa Central - GuEMES 102 - RESISTENCIA - CHACO - 03722-447400 - Fax: 447401Web: www.nbch.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PEDRO OSCAR GuSSALLI - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SAIFE JuAN CARLOS
VICEPRESIDENTE SOTELO JuLIO RENE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR ALCANTARA JORGE EDuARDO
SINDICO TITuLAR COTTERLI JOSE ALFREDO
SINDICO TITuLAR KNEZOVICH MIGuEL RAuL
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
PROVINCIA DEL CHACO 70,07% 70,07%
SOCIEDAD INVERSORA DE TRABAJADORES DEL B 10,28% 10,28%
AHORRISTAS DEL BANCO DEL CHACO S.A. 9,80% 9,80%
COMAFI FIDuCIARIO FINANCIERO S.A. 7,34% 7,34%
BANCO DEL CHACO SEM 1,81% 1,81%
ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 0,70% 0,70%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. CuRI, FLORINDA TERESA Desde: 01/01/2010 Estudio: GONZALEZ FISCHER ASOCIADOS S.A.
SOCIO RESP. CDORA. CuRI, FLORINDA TERESA
AuDITOR INTERNO DE LOS SANTOS, CARLOS MARIA
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHACO 25 2 0 27 120 9 129 50 1 51TOTAL 26 2 0 28 121 9 130 50 1 51
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454 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 1.617,3 2.205,0 2.294,8 2.335,6 2.629,9Disponibilidades 214,2 251,9 312,9 357,6 409,3Títulos Públicos y Privados 144,6 375,8 302,1 254,0 403,0Préstamos 819,9 977,2 1.080,4 1.084,8 1.168,7
Sector Público no Financiero 5,5 13,2 11,8 11,7 11,5Sector Financiero 22,8 33,5 26,0 20,8 22,8Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 809,2 951,9 1.063,9 1.074,7 1.158,1
Adelantos 73,2 87,3 104,5 116,5 114,0Doc a sola firma, descont. y comprados 112,9 154,7 182,0 196,5 220,8Hipotecarios 72,0 67,7 79,2 80,4 88,6Prendarios 28,7 25,9 30,0 31,5 33,9Personales 470,4 557,4 600,8 589,3 630,3Otros 37,4 46,7 51,9 52,9 53,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 14,7 12,4 15,3 7,6 16,7
Previsiones -17,7 -21,4 -21,3 -22,3 -23,6Otros Cred.por Interm.Finan. 297,8 452,1 439,2 474,2 500,4
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 37,4 65,9 47,0 30,1 31,0Otros 260,3 386,2 392,2 444,1 469,4
Bienes en Locación Financiera 27,1 20,6 18,7 17,8 18,5Part. en otras Sociedades 6,5 6,5 5,1 5,1 5,1
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 6,5 6,5 5,1 5,1 5,1
Créditos Diversos 60,8 74,9 85,9 92,1 74,3Bienes de Uso 38,9 37,3 41,6 41,4 41,5Bienes Diversos 1,0 0,8 0,8 0,8 0,8Bienes Intangibles 6,6 7,8 7,6 7,7 8,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,1 0,5 --- 0,1P A S I V O 1.450,5 1.992,9 2.070,2 2.107,3 2.395,6Depósitos 1.319,4 1.777,6 1.855,0 1.844,0 2.155,4
Sector Público no financiero 626,5 597,2 744,6 532,6 916,2Sector Financiero 1,0 4,8 3,9 5,4 6,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 691,9 1.175,6 1.106,4 1.306,0 1.232,7
Cuentas corrientes 125,4 180,9 161,5 163,6 187,8Caja de ahorros 252,9 438,1 384,7 562,9 434,0Plazo fijo e inversiones a plazo 288,3 503,4 516,8 530,2 559,6Otros 20,7 47,2 36,6 42,2 43,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 4,6 6,0 6,8 7,1 7,6
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 83,4 165,7 147,6 189,0 186,4Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 22,2 64,5 62,9 97,0 108,1Otras 61,2 101,2 84,7 92,0 78,2
Obligaciones Diversas 36,5 46,8 64,0 70,4 49,4Previsiones 10,4 2,1 2,7 2,8 3,1Partidas Pendientes de Imputación 0,7 0,8 0,8 1,0 1,4Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 166,8 212,1 224,6 228,3 234,3Capital, Aportes y Reservas 152,8 156,4 156,4 156,4 156,4Resultados no asignados 14,0 55,7 68,2 72,0 78,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 16,0 47,2 12,5 16,3 21,9Ingresos financieros 232,9 286,7 88,6 117,9 150,1
Por Intereses 193,4 247,4 77,4 103,3 131,6Otros Ingresos Financieros 39,5 39,3 11,2 14,7 18,5
Egresos financieros -88,5 -95,8 -29,9 -39,9 -51,0Por Intereses -79,1 -83,9 -25,5 -34,6 -44,2Otros Egresos Financieros -9,4 -11,9 -4,3 -5,2 -6,8
Cargo por incobrabilidad -10,2 -7,2 -2,1 -3,0 -4,5Ingresos por servicios 64,4 90,5 25,2 33,8 43,1Egresos por servicios -7,6 -8,1 -2,1 -2,8 -3,8Gastos de administración -166,4 -223,5 -72,3 -95,0 -117,1Créditos recuperados 0,8 3,7 0,1 0,1 0,1Otros 4,5 21,7 10,0 12,2 15,0Impuesto a las ganancias -14,0 -20,8 -5,0 -7,0 -10,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 23,9 20,3 20,2 20,2 20,3Contingentes acreedoras 1.167,0 696,6 728,8 711,7 805,9De Control acreedoras 607,4 621,7 683,9 677,9 678,6De Derivados acreedoras --- --- 1,4 --- 2,1De Actividad fiduciaria acreedoras 126,7 126,7 126,7 126,7 126,7Contingentes deudoras 1.179,6 725,8 779,6 757,3 847,2De Control deudoras 570,9 572,3 612,9 612,1 617,1De Derivados deudoras --- --- 1,4 --- 2,1De Actividad fiduciaria deudoras 126,7 126,7 126,7 126,7 126,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 57,0 127,6 108,1 126,5 138,4
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 455
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 10,69 10,21 10,27 10,34 9,41 9,30 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,99 1,12 1,60 1,73 1,72 0,07 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,65 -1,00 0,61 0,75 0,82 -0,39 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 78,67 72,60 --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 108,42 102,46 100,97 101,72 102,21 151,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,82 2,96 1,79 1,82 1,67 1,11 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 4,08 4,45 1,59 1,53 1,23 0,65 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,21 2,04 1,91 2,01 1,97 1,96 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,07 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,67 81,78 80,35 79,65 78,09 56,10 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,10 0,11 0,11 0,11 0,10 0,06 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,81 9,16 9,25 9,22 9,09 3,96 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 129,41 182,90 202,93 205,11 207,35 188,02 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 64,01 65,39 66,44 65,79 65,63 71,67 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,58 3,44 3,67 3,68 4,17 7,45 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 10,46 28,83 33,09 33,33 33,84 30,41 32,50 27,56
R2 - ROA 1,05 2,62 2,93 2,94 2,97 2,49 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 16,16 26,03 29,85 30,98 33,63 42,87 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,62 2,36 2,65 2,73 2,96 3,50 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 48,31 42,26 43,15 42,96 42,85 26,08 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 20,83 22,81 23,74 23,87 23,93 13,46 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 6,08 5,32 5,29 5,34 5,36 3,72 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,07 0,20 0,14 0,11 0,08 -0,07 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 15,27 15,88 16,29 16,40 16,57 10,54 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,80 5,31 5,33 5,35 5,39 3,82 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,67 0,40 0,40 0,43 0,48 0,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,22 5,01 4,98 4,92 4,90 2,62 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,50 0,45 0,42 0,42 0,41 0,50 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 10,91 12,38 12,47 12,39 12,24 4,96 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 17,80 15,41 19,35 21,56 20,97 24,70 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 15,05 13,19 16,41 18,00 18,14 21,23 22,16 21,08
456 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
Nu
EVO
BA
NC
O D
EL C
HA
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S. A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 4.421 4.968 5.267 5.441 5.593
Cantidad de cuentas de ahorro 209.056 283.767 311.012 319.480 327.310
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 6.294 5.857 6.989 7.150 7.355
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 152 211 303 329 318
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 93.957 135.093 111.786 114.461 122.379
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 771 987 949 1.058 1.221
Dotación de personal 810 823 805 799 795
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 28.033 30.558 36.051 37.864 39.659
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 28.033 30.558 36.051 37.864 39.659
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 109.256 121.885 131.861 138.144 146.363
Cantidad de tarjetas de débito 134.059 177.376 211.944 219.945 213.632
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 97.164 98.285 109.457 44.017 94.078
Monto pagado por cheques librados 1.493.486 868.438 1.242.866 617.666 1.328.054
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 101.600 95.944 293 10.035 10.259
Cantidad de Empresas 50 18 9 205 210
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 988,6 1.150,5 1.266,2 1.268,9 1.361,0
Sit.1: En situación normal 95,79% 96,28% 96,10% 95,91% 95,97%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,39% 0,75% 2,12% 2,28% 2,36%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,27% 1,70% 0,38% 0,39% 0,32%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,98% 0,73% 0,88% 0,86% 0,80%
Sit.5: Irrecuperable 0,57% 0,52% 0,52% 0,57% 0,56%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 13,40% 10,22% 9,54% 9,66% 9,75%
Sit.1: En situación normal 11,90% 9,34% 8,86% 9,00% 9,14%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,85% 0,24% 0,18% 0,16% 0,21%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,31% 0,19% 0,11% 0,12% 0,06%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,31% 0,34% 0,28% 0,27% 0,24%
Sit.5: Irrecuperable 0,03% 0,10% 0,11% 0,12% 0,11%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 7,71% 3,70% 3,30% 2,70% 2,46%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 323,8 439,8 500,9 519,4 553,3
% sobre Financiaciones 32,75% 38,23% 39,56% 40,93% 40,66%
Garantías otorgadas 0,65% 1,02% 1,30% 0,97% 0,90%
Total Garantizado 8,26% 6,51% 5,92% 5,84% 5,85%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 664,8 710,7 765,3 749,5 807,6
% sobre Financiaciones 67,25% 61,77% 60,44% 59,07% 59,34%
Garantías otorgadas 7,06% 2,68% 2,00% 1,73% 1,56%
Total Garantizado 5,14% 3,71% 3,62% 3,82% 3,91%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 21,9 24,7 24,7 25,6 27,1
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 457
PSA FIN
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RGEN
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IERA S.A
.44098 - PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-70784736-7Casa Central - MAIPu 942, PISOS 19 Y 20 - CAPITAL FEDERAL - -4131-6378 - Fax: 4131-6301Web: www.psa-peugeot-citroen.com.ar -Responsable de at. a la clientela: RICHARD BERDIÑAS, JOSE M. - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DARRIEuTORT BERNARD RAYMOND LEON
VICEPRESIDENTE MARI CARLOS
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR BISCARDI MARIO RAFAEL
SINDICO TITuLAR CHESTA GuSTAVO RENE
SINDICO TITuLAR MOSQuERA ALEJANDRO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
BBVA BANCO FRANCES SA 50,00% 50,00%
BANQuE PSA FINANCE 50,00% 50,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. LLOVERAS, CARLOS ALBERTO Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDORA. FIASCHE, ROXANA MABEL
AuDITOR EXTERNO CDOR. SERVENTI, DANIEL OMAR Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. SZPuNAR, CARLOS MARCELO
AuDITOR INTERNO MARI, CARLOS DANIEL
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
458 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
PSA
FIN
AN
CE
ARG
ENTI
NA
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FIN
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.A.
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9) (1) (1) A C T I V O 413,931 753,418 908,112 978,533 1.000,933Disponibilidades 2,542 3,626 3,621 4,735 3,502Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 394,772 728,933 880,403 948,185 970,731
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- 22,011 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 402,499 741,261 895,150 941,577 986,656
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 375,711 672,681 794,741 832,161 878,970Personales 0,009 0,055 0,052 0,049 0,058Otros 21,235 60,900 91,857 100,264 97,988Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,544 7,625 8,500 9,103 9,640
Previsiones -7,727 -12,328 -14,747 -15,403 -15,925Otros Cred.por Interm.Finan. 6,600 5,964 7,498 8,301 7,677
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 6,600 5,964 7,498 8,301 7,677
Bienes en Locación Financiera 8,770 9,867 12,470 14,639 14,694Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 1,159 1,086 1,200 1,467 1,406Bienes de Uso 0,088 0,063 0,063 0,155 0,153Bienes Diversos --- 3,863 2,846 1,035 2,743Bienes Intangibles --- 0,012 0,011 0,011 0,010Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,004 --- 0,005 0,017P A S I V O 309,979 616,828 764,014 860,182 879,731Depósitos 4,059 2,366 2,434 1,453 1,467
Sector Público no financiero 3,338 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 0,721 2,366 2,434 1,453 1,467
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 0,710 2,312 2,382 1,450 1,450Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,011 0,054 0,052 0,003 0,017
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 288,614 597,299 741,892 807,753 826,861Obligaciones Negociables --- 71,223 71,179 71,996 60,371Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 288,614 526,076 670,713 735,757 766,490
Obligaciones Diversas 17,103 16,915 19,472 50,772 51,199Previsiones 0,195 0,198 0,204 0,204 0,204Partidas Pendientes de Imputación 0,008 0,050 0,012 --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 103,952 136,590 144,098 118,351 121,202Capital, Aportes y Reservas 65,748 101,547 101,547 108,075 108,075Resultados no asignados 38,204 35,043 42,551 10,276 13,127R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 35,797 32,638 7,508 10,276 13,127Ingresos financieros 74,726 86,776 28,630 39,246 50,735
Por Intereses 72,286 86,776 28,630 39,246 50,735Otros Ingresos Financieros 2,440 --- --- --- ---
Egresos financieros -62,997 -74,499 -27,560 -37,815 -49,165Por Intereses -59,681 -69,862 -25,730 -35,330 -45,991Otros Egresos Financieros -3,316 -4,637 -1,830 -2,485 -3,174
Cargo por incobrabilidad -4,344 -6,901 -3,053 -3,858 -4,608Ingresos por servicios 63,415 78,987 26,964 36,621 46,560Egresos por servicios -8,327 -16,688 -7,019 -9,311 -11,627Gastos de administración -14,243 -17,477 -5,400 -7,232 -8,954Créditos recuperados 0,004 0,227 0,021 0,023 0,026Otros 3,563 1,800 0,075 0,157 -0,446Impuesto a las ganancias -16,000 -19,587 -5,150 -7,555 -9,394C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,771 0,906 1,098 1,108 1,311Contingentes acreedoras 386,762 687,023 809,415 849,521 898,436De Control acreedoras 0,771 0,906 1,098 1,108 1,311De Derivados acreedoras --- 50,000 50,000 50,000 50,000De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 386,762 687,023 809,415 849,521 898,436De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- 50,000 50,000 50,000 50,000De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 459
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.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 25,11 18,13 15,87 12,10 12,11 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,93 -0,06 -0,07 -0,03 -0,18 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 0,93 -0,06 -0,07 -0,03 -0,18 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,73 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 103,54 102,91 105,24 106,27 106,77 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,98 1,95 1,81 1,66 1,71 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,05 1,99 1,84 1,73 1,74 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,23 1,23 1,21 1,16 1,33 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 21,32 23,44 24,31 24,32 24,22 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) -0,10 -0,06 -0,06 -0,05 -0,06 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 3,47 3,08 2,85 2,74 2,63 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 148,52 178,13 177,42 183,04 186,88 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 21,90 23,44 22,35 22,63 22,74 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 19,08 32,00 37,04 39,83 40,77 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 53,18 32,32 28,58 27,79 28,45 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 8,37 5,94 4,84 4,56 4,42 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 71,65 49,72 46,65 46,10 46,92 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 11,28 9,14 7,90 7,57 7,29 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 18,86 20,04 16,29 14,98 13,62 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 17,76 15,10 14,21 13,96 13,82 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 14,34 12,35 12,40 11,79 11,94 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,07 0,03 0,01 --- --- -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 17,47 15,80 14,95 14,73 14,55 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 14,73 13,56 13,51 13,53 13,57 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,02 1,26 1,28 1,28 1,24 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 14,83 14,38 13,84 13,64 13,41 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,95 3,04 3,14 3,15 3,14 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 3,33 3,18 2,95 2,84 2,72 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 62,63 153,25 148,77 --- 238,72 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 0,61 0,48 0,40 2,73 0,35 4,83 22,16 21,08
460 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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ENTI
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INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- 3 5 1 1
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 21.782 21.550 29.994 32.852 38.057
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 485 278 400 412 429
Dotación de personal 22 21 22 23 24
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 419,732 760,141 918,455 990,009 1.012,531
Sit.1: En situación normal 94,23% 96,56% 96,70% 96,74% 96,97%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,79% 1,49% 1,49% 1,59% 1,32%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,77% 0,31% 0,39% 0,36% 0,45%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,90% 0,39% 0,29% 0,25% 0,26%
Sit.5: Irrecuperable 1,29% 1,24% 1,11% 1,04% 1,00%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 92,37% 90,42% 88,42% 86,02% 88,78%
Sit.1: En situación normal 87,25% 87,48% 85,61% 83,25% 86,21%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 2,68% 1,43% 1,39% 1,48% 1,24%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,70% 0,28% 0,35% 0,32% 0,40%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,73% 0,33% 0,25% 0,21% 0,23%
Sit.5: Irrecuperable 0,99% 0,90% 0,81% 0,75% 0,71%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 6,678 11,123 12,589 35,522 12,563
% sobre Financiaciones 1,59% 1,46% 1,37% 3,59% 1,24%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,35% 0,72% 0,63% 0,62% 0,57%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 399,581 733,525 888,333 935,688 980,357
% sobre Financiaciones 95,20% 96,50% 96,72% 94,51% 96,82%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 89,56% 88,06% 86,24% 83,90% 86,78%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 13,473 15,493 17,533 18,799 19,611
% sobre Financiaciones 3,21% 2,04% 1,91% 1,90% 1,94%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 2,46% 1,64% 1,54% 1,50% 1,44%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 9,592 15,376 18,081 18,886 19,428
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 461
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00339 - RCI BANQUECuIT: 30-70710834-3Casa Central - FRAY JuSTO SANTA MARIA DE ORO 1744 - CAPITAL FEDERAL - 011-4779-6068 - Fax: 4778-2337Web: www.rcibanque.com -Responsable de at. a la clientela: TONELLI, GuSTAVO DANTE - Mail: gustavo.tonelli@rcibanque .comAsociado a: AFIMABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC LAGRENE MARC GEORGES OSCAR
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CRESPI, ENRIQuE Desde: 01/01/2009 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R
SOCIO RESP. CDOR. NACuZZI, NORBERTO MARCELO
AuDITOR INTERNO LAGRENE, MARC GEORGES OSCAR
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
462 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 276,6 502,9 371,5 325,0 335,1Disponibilidades 19,8 63,2 38,9 3,5 14,8Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 250,3 431,6 320,8 307,5 304,9
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- 10,0 --- 10,0 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 252,9 425,9 324,2 300,9 308,1
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 0,2 2,0 2,0 2,0 2,0Hipotecarios 6,2 6,8 3,3 3,3 3,3Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 245,8 415,4 317,4 294,1 301,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,8 1,7 1,6 1,5 1,6
Previsiones -2,6 -4,4 -3,4 -3,3 -3,2Otros Cred.por Interm.Finan. 1,6 1,1 2,6 4,7 6,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 1,6 1,1 2,6 4,7 6,1
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 4,8 7,0 9,2 9,2 9,3Bienes de Uso --- --- --- --- ---Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,2 ---P A S I V O 176,1 394,7 257,2 209,0 217,2Depósitos 13,6 33,1 27,7 36,4 39,4
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 13,6 33,1 27,7 36,4 39,4
Cuentas corrientes 13,5 33,1 27,7 26,3 29,3Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- 10,0 10,0Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1 --- --- 0,1 0,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 149,0 347,5 211,9 154,1 160,9Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 149,0 347,5 211,9 154,1 160,9
Obligaciones Diversas 13,2 14,1 17,6 18,5 17,0Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación 0,3 --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 100,5 108,2 114,3 116,0 117,9Capital, Aportes y Reservas 77,8 80,9 80,9 84,4 84,4Resultados no asignados 22,7 27,3 33,4 31,6 33,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 15,7 17,7 6,2 7,8 9,7Ingresos financieros 53,4 60,4 17,0 22,7 27,6
Por Intereses 45,9 52,5 15,7 20,9 25,6Otros Ingresos Financieros 7,5 7,9 1,4 1,8 2,1
Egresos financieros -20,5 -23,7 -6,8 -9,0 -10,5Por Intereses -17,7 -20,0 -5,8 -7,6 -8,8Otros Egresos Financieros -2,8 -3,7 -1,0 -1,4 -1,7
Cargo por incobrabilidad -2,6 -4,4 -3,2 -3,4 -3,3Ingresos por servicios 1,1 1,6 0,4 0,6 0,7Egresos por servicios -0,9 -1,3 -0,5 -0,6 -0,8Gastos de administración -6,8 -7,1 -2,1 -3,0 -3,6Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 2,0 2,7 4,2 4,3 4,3Impuesto a las ganancias -10,0 -10,4 -2,8 -3,7 -4,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 52,0 169,1 107,4 107,7 92,5De Control acreedoras --- --- --- --- ---De Derivados acreedoras 75,0 34,0 24,0 20,0 10,0De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 52,0 169,1 107,4 107,7 92,5De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras 75,0 34,0 24,0 20,0 10,0De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 463
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 36,50 21,54 30,83 35,78 35,19 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -1,02 -1,00 -1,04 -1,08 -1,04 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -1,02 -1,00 -1,04 -1,08 -1,04 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 102,35 103,74 111,12 104,04 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 20,71 19,34 19,99 20,61 20,14 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,03 0,02 0,02 0,03 0,03 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 2,96 2,00 2,05 2,13 2,09 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 184,67 201,14 219,14 228,07 237,36 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,37 39,45 39,97 39,49 41,61 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 22,14 33,38 25,02 24,69 24,70 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 18,65 18,26 18,98 19,46 20,17 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA 6,90 5,28 5,09 5,14 5,29 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 28,13 26,28 25,32 25,96 26,90 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 10,40 7,61 6,78 6,86 7,06 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 85,28 87,92 92,48 94,21 95,73 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 21,73 16,39 16,84 17,34 17,65 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,44 1,32 1,09 1,11 1,07 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,07 -0,10 -0,11 -0,11 -0,11 -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 23,49 18,07 17,49 17,74 17,73 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 9,01 7,09 7,07 7,28 7,28 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,13 1,31 1,57 1,45 1,27 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 0,47 0,47 0,44 0,44 0,44 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,40 0,40 0,41 0,43 0,45 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 3,01 2,14 2,09 2,16 2,10 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 12,37 24,47 19,50 7,96 9,52 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 7,20 14,58 10,50 4,16 4,41 21,60 22,16 21,08
464 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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EINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 2 2 2 2 2
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 5.502 6.115 7.063 8.386 6.104
Dotación de personal 12 12 14 14 14
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 253,3 436,3 326,2 314,8 314,2
Sit.1: En situación normal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 19,27% 37,35% 29,35% 31,39% 26,83%
Sit.1: En situación normal 19,27% 37,35% 29,35% 31,39% 26,83%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 253,3 436,3 326,2 314,8 314,2
% sobre Financiaciones 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 19,27% 37,35% 29,35% 31,39% 26,83%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 2,6 4,4 3,4 3,4 3,3
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 465
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S.A.
44095 - ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.CuIT: 33-70712490-9Casa Central - FRAY JuSTO SANTA MARIA DE ORO 1744 - CAPITAL FEDERAL - 011-4779-6065 - Fax: 4779-6072Web: www.renault.com.ar -Responsable de at. a la clientela: PEREZ, JuAN CARLOS - Mail: [email protected]
COMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MARC GEORGES OSCAR LAGRENE
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR BISCARDI MARIO RAFAEL
SINDICO TITuLAR CORNEJO MARCELINO AGuSTIN
SINDICO TITuLAR MOSQuERA ALEJANDRO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
RENAuLT CREDIT INTERNACIONAL SA BANQuE 60,00% 60,00%
BANCO FRANCES SA 40,00% 40,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MAGGI, HECTOR ANGEL Desde: 01/01/2007 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. SRuLEVICH, CARLOS BERNARDO
AuDITOR INTERNO STOuFFLET, STEPHANE
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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466 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 479,201 790,549 943,294 985,887 1.030,630Disponibilidades 29,647 12,468 9,669 4,083 5,072Títulos Públicos y Privados 1,526 1,239 1,212 1,015 1,027Préstamos 432,327 757,124 907,460 955,366 1.000,410
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 441,096 770,146 922,681 971,396 1.017,084
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 405,786 597,240 771,849 822,027 877,008Personales --- --- --- --- ---Otros 28,162 161,578 136,950 134,266 124,495Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 7,148 11,328 13,882 15,103 15,581
Previsiones -8,769 -13,022 -15,221 -16,030 -16,674Otros Cred.por Interm.Finan. 4,347 5,892 9,578 10,318 8,603
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 4,347 5,892 9,578 10,318 8,603
Bienes en Locación Financiera 10,127 12,409 13,612 13,335 13,971Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 1,197 1,394 1,742 1,749 1,527Bienes de Uso 0,030 0,023 0,021 0,021 0,020Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 363,787 673,801 821,793 876,598 918,976Depósitos --- --- --- --- ---
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- --- --- ---
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 346,316 641,546 787,412 821,133 867,305Obligaciones Negociables 141,117 134,429 232,898 235,675 235,131Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 205,199 507,117 554,514 585,458 632,174
Obligaciones Diversas 17,163 31,841 34,038 55,122 51,328Previsiones 0,305 0,365 0,343 0,343 0,343Partidas Pendientes de Imputación 0,003 0,049 --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 115,414 116,748 121,501 109,289 111,654Capital, Aportes y Reservas 75,606 79,774 79,774 84,041 84,041Resultados no asignados 39,808 36,974 41,727 25,248 27,613R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 36,333 21,334 4,753 7,542 9,907Ingresos financieros 78,639 99,712 37,923 52,374 67,179
Por Intereses 75,727 99,712 37,923 52,374 67,179Otros Ingresos Financieros 2,912 --- --- --- ---
Egresos financieros -75,939 -82,106 -30,359 -41,485 -53,471Por Intereses -65,129 -65,503 -25,860 -35,373 -45,796Otros Egresos Financieros -10,810 -16,603 -4,499 -6,112 -7,675
Cargo por incobrabilidad -2,559 -6,182 -2,896 -3,902 -4,787Ingresos por servicios 77,752 83,381 25,992 35,438 45,323Egresos por servicios -13,586 -34,524 -13,835 -18,233 -22,768Gastos de administración -13,787 -18,311 -5,621 -7,416 -9,735Créditos recuperados 0,035 0,108 0,022 0,048 0,066Otros 1,077 0,090 0,131 0,165 -0,345Impuesto a las ganancias -15,299 -20,834 -6,604 -9,447 -11,555C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,478 1,263 1,681 1,781 1,962Contingentes acreedoras 420,137 615,928 791,410 843,064 1.026,774De Control acreedoras 0,478 1,263 1,681 1,781 1,962De Derivados acreedoras 112,000 153,000 223,000 219,000 209,000De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 420,137 615,928 791,410 843,064 1.026,774De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras 112,000 153,000 223,000 219,000 209,000De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 467
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 24,16 14,79 12,90 11,10 10,84 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 1,58 0,56 0,42 0,57 0,47 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida 1,58 0,56 0,42 0,57 0,47 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 71,88 99,77 99,43 --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 103,86 104,26 105,83 106,01 106,54 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 3,07 1,84 1,77 1,70 1,64 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,88 1,85 1,78 1,71 1,64 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,91 1,91 1,97 1,88 1,95 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 20,62 27,55 28,37 27,56 27,73 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) -0,11 -0,04 -0,03 -0,03 -0,03 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 2,96 3,21 2,97 2,83 2,78 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 203,78 240,22 246,89 252,11 260,89 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 13,30 11,81 11,15 11,29 11,22 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 48,22 84,31 100,98 106,25 111,28 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 39,02 21,54 19,70 20,02 20,38 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 6,91 3,73 2,99 2,89 2,79 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 54,26 42,37 42,28 44,03 44,91 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 9,61 7,35 6,42 6,34 6,16 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 13,27 46,86 50,11 50,93 51,59 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 15,90 16,94 16,90 16,96 17,03 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita --- --- --- --- --- 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,10 0,05 0,03 0,02 0,02 -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 14,96 17,45 17,60 17,70 17,79 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 14,45 14,37 14,32 14,31 14,36 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,49 1,08 1,17 1,21 1,22 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 14,79 14,59 13,66 13,39 13,13 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 2,58 6,04 6,34 6,34 6,34 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 2,62 3,20 3,01 2,88 2,83 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- 42,26 51,67 25,77 62,72 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 6,21 1,58 1,18 0,54 0,61 4,83 22,16 21,08
468 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 33.756 30.774 31.802 38.551 43.080
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 979 771 684 652 647
Dotación de personal 12 9 9 9 9
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 456,891 789,923 947,349 996,574 1.041,206
Sit.1: En situación normal 93,13% 95,73% 96,08% 95,83% 96,02%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,80% 2,43% 2,14% 2,46% 2,34%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 1,00% 0,44% 0,56% 0,50% 0,46%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,79% 0,47% 0,43% 0,45% 0,44%
Sit.5: Irrecuperable 1,28% 0,92% 0,77% 0,75% 0,73%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,01% --- 0,01% 0,01%
TOTAL GARANTIZADO 92,00% 78,00% 83,87% 84,86% 86,60%
Sit.1: En situación normal 85,83% 74,25% 80,40% 81,19% 83,10%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,49% 2,15% 1,93% 2,19% 2,08%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,86% 0,38% 0,49% 0,43% 0,40%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,69% 0,41% 0,38% 0,39% 0,38%
Sit.5: Irrecuperable 1,13% 0,80% 0,68% 0,66% 0,64%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,01% --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 1,690 4,697 7,240 7,655 5,906
% sobre Financiaciones 0,37% 0,59% 0,76% 0,77% 0,57%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,06% --- 0,09% 0,08% 0,08%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 431,883 758,938 912,810 960,835 1.006,241
% sobre Financiaciones 94,53% 96,08% 96,35% 96,41% 96,64%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 87,82% 75,40% 81,50% 82,57% 84,35%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 23,318 26,288 27,299 28,084 29,059
% sobre Financiaciones 5,10% 3,33% 2,88% 2,82% 2,79%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 4,12% 2,60% 2,29% 2,20% 2,18%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 10,090 14,498 16,696 17,556 18,223
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 469
00015 - STANDARD BANK ARGENTINA S.A.CuIT: 30-70944784-6Casa Ctral. No Oper. - BV.CECILIA GRIERSON 355 PISOS 1 AL 12 Y 14/15 - CAPITAL FEDERAL - 011-48202000Web: www.standardbank.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DIEGO JAHODA - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RuCK MYLES DENNISS
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL LEDESMA PADILLA ALEJANDRO
SINDICO TITuLAR GALLuZZO HuGO
SINDICO TITuLAR LOMBARDI CARLOS
SINDICO TITuLAR MOSI OSVALDO
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
STANDARD BANK LONDON HOLDINGS PLC 75,00% 75,00%
HOLDING W S DE INVERSIONES S A 25,00% 25,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. SISTO, DIEGO LuIS Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. SISTO, DIEGO LuIS
AuDITOR INTERNO PEREZ TORRES, GABRIEL A.
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 32 0 0 32 261 1 262 61 0 61BUENOS AIRES 37 0 0 37 307 3 310 97 0 97CORDOBA 6 0 0 6 35 2 37 8 0 8CORRIENTES 1 0 0 1 7 0 7 1 0 1CHACO 1 0 0 1 9 0 9 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 6 1 7 2 0 2ENTRE RIOS 1 1 0 2 4 0 4 2 0 2JUJUY 1 0 0 1 6 0 6 2 0 2LA PAMPA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0MENDOZA 5 0 0 5 33 1 34 2 0 2MISIONES 1 0 0 1 5 1 6 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 7 1 8 0 0 0SALTA 1 0 0 1 7 0 7 2 0 2SAN JUAN 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 5 1 6 1 0 1SANTA CRUZ 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 6 0 0 6 41 0 41 12 0 12SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 7 1 8 1 0 1TUCUMAN 1 1 0 2 11 0 11 6 0 6TOTAL 99 2 0 101 760 12 772 198 0 198
STAN
DA
RD BA
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ARG
ENTIN
A S.A
.
1
32
37
1
1
1
1
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1
5
1
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1
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470 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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ENTI
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 11.058,8 12.748,1 14.596,7 15.259,9 16.335,0Disponibilidades 2.442,4 2.567,6 2.330,3 2.550,5 2.442,3Títulos Públicos y Privados 2.039,6 1.735,3 2.603,5 2.645,1 2.531,0Préstamos 4.786,2 6.870,6 7.168,0 7.376,6 7.931,3
Sector Público no Financiero 284,7 374,7 260,1 197,4 177,0Sector Financiero 58,8 158,2 169,3 204,1 226,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.682,4 6.539,5 6.928,0 7.168,6 7.727,6
Adelantos 724,6 679,6 888,9 1.011,5 1.206,6Doc a sola firma, descont. y comprados 413,1 530,9 563,1 600,4 614,1Hipotecarios 100,9 77,2 72,1 70,4 69,0Prendarios 717,3 1.143,6 1.302,3 1.361,0 1.419,9Personales 385,5 510,9 509,0 549,4 601,3Otros 2.248,3 3.483,8 3.490,3 3.466,0 3.712,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 92,7 113,6 102,3 109,9 104,8
Previsiones -239,7 -201,8 -189,4 -193,4 -200,2Otros Cred.por Interm.Finan. 865,5 474,2 1.363,5 1.521,6 2.219,6
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 233,5 174,3 902,0 989,0 1.394,3Otros 632,0 300,0 461,5 532,7 825,3
Bienes en Locación Financiera 215,6 220,5 243,0 254,9 271,1Part. en otras Sociedades 14,7 15,4 16,3 16,7 17,0
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 14,7 15,4 16,3 16,7 17,0
Créditos Diversos 325,2 351,9 337,0 340,3 361,0Bienes de Uso 308,5 369,7 372,8 374,1 377,1Bienes Diversos 29,9 81,4 95,3 113,5 111,9Bienes Intangibles 24,6 54,0 61,5 60,7 63,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 6,6 7,5 5,6 6,0 9,4P A S I V O 10.149,8 11.666,7 13.489,0 14.125,2 15.176,1Depósitos 8.315,6 9.865,1 10.699,0 11.118,9 11.306,5
Sector Público no financiero 800,7 536,1 764,4 799,7 1.258,4Sector Financiero 481,8 356,0 343,8 383,5 380,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 7.033,2 8.973,1 9.590,8 9.935,6 9.667,6
Cuentas corrientes 2.383,6 2.784,7 3.221,1 3.448,6 3.380,4Caja de ahorros 2.328,8 2.820,1 2.949,1 3.040,0 3.006,7Plazo fijo e inversiones a plazo 2.128,4 3.185,0 3.208,3 3.202,1 3.057,8Otros 171,5 154,8 182,7 213,5 193,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 20,9 28,6 29,5 31,5 29,1
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.359,6 1.351,5 2.321,8 2.521,2 3.333,1Obligaciones Negociables --- --- --- 161,7 163,7Líneas de Créditos del Exterior 66,3 123,8 138,5 139,3 278,9Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 193,4 176,6 289,7 337,8 610,6Otras 1.100,0 1.051,2 1.893,6 1.882,3 2.279,9
Obligaciones Diversas 415,7 386,6 409,4 428,3 462,0Previsiones 46,9 33,1 39,2 39,8 42,4Partidas Pendientes de Imputación 12,0 30,3 19,5 17,1 32,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 909,0 1.081,4 1.107,8 1.134,7 1.158,8Capital, Aportes y Reservas 847,1 909,0 909,0 909,0 1.081,4Resultados no asignados 61,9 172,4 198,8 225,7 77,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 103,2 172,4 26,3 53,3 77,4Ingresos financieros 1.595,2 1.661,4 428,5 587,4 740,2
Por Intereses 984,9 1.105,6 292,6 398,9 504,7Otros Ingresos Financieros 610,3 555,8 135,9 188,5 235,5
Egresos financieros -567,1 -450,1 -139,5 -185,8 -229,4Por Intereses -297,0 -243,8 -85,3 -115,7 -146,2Otros Egresos Financieros -270,1 -206,3 -54,3 -70,0 -83,2
Cargo por incobrabilidad -238,3 -200,7 -79,0 -94,1 -113,8Ingresos por servicios 442,0 586,1 180,8 243,2 317,2Egresos por servicios -135,4 -214,0 -73,0 -95,3 -122,4Gastos de administración -908,7 -1.248,2 -339,0 -454,9 -563,0Créditos recuperados 0,8 1,5 2,2 3,0 3,8Otros 55,5 107,1 58,8 72,7 84,1Impuesto a las ganancias -140,8 -70,7 -13,4 -23,0 -39,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 62,7 187,3 219,9 219,6 223,4Contingentes acreedoras 2.247,5 3.080,5 3.394,5 3.567,5 3.768,5De Control acreedoras 31.222,2 34.489,9 35.180,8 38.803,6 38.586,0De Derivados acreedoras 8.303,2 14.067,3 8.207,7 9.994,3 8.153,6De Actividad fiduciaria acreedoras 64,6 8,5 6,1 6,1 6,1Contingentes deudoras 2.247,5 3.080,5 3.394,5 3.567,5 3.768,5De Control deudoras 31.159,5 34.302,6 34.960,9 38.584,0 38.362,5De Derivados deudoras 8.303,2 14.067,3 8.207,7 9.994,3 8.153,6De Actividad fiduciaria deudoras 64,6 8,5 6,1 6,1 6,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 512,3 222,1 1.049,7 1.180,9 1.868,5
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 471
STAN
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RD BA
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ENTIN
A S.A
.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,72 8,68 8,23 8,12 8,06 10,59 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,98 -0,30 -0,12 -0,37 -0,46 -0,22 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,39 -0,55 -0,36 -0,60 -0,66 -0,47 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 99,85 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 137,47 127,22 124,08 130,73 129,92 130,28 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,62 2,28 2,08 1,81 1,68 1,01 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 4,12 1,09 0,68 0,66 0,60 0,32 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,72 3,34 3,38 2,90 2,81 1,90 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 7,99 6,38 5,83 5,10 4,36 2,15 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 68,08 78,83 79,64 79,17 77,51 59,54 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,12 0,12 0,12 0,11 0,05 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,02 8,49 8,37 8,24 7,98 5,97 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 131,37 191,14 202,11 204,21 202,35 179,53 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 49,41 52,40 52,80 52,89 52,52 50,59 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,87 4,90 5,17 5,35 5,57 7,59 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 12,97 19,15 19,68 21,26 23,31 39,04 32,50 27,56
R2 - ROA 1,03 1,57 1,59 1,71 1,85 3,84 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 23,58 14,95 12,92 14,51 17,96 47,30 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 1,88 1,23 1,04 1,17 1,43 4,65 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 43,64 44,80 44,95 45,15 45,03 41,60 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 17,57 17,45 17,13 17,22 17,19 15,00 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 3,54 2,70 2,87 2,94 2,99 3,52 3,85 3,88
R8 - EARN OUT --- -0,06 -0,09 -0,10 -0,10 -0,10 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 15,98 15,16 14,85 14,89 14,90 13,04 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 5,68 4,11 3,95 4,08 4,20 3,81 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,39 1,83 1,87 1,80 1,76 0,93 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 4,43 5,35 5,52 5,57 5,65 6,21 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 1,36 1,95 2,11 2,13 2,18 1,65 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 9,10 11,39 11,40 11,28 10,99 8,21 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,10 28,17 25,07 26,86 25,70 30,22 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 28,03 22,32 19,96 21,38 20,24 23,58 22,16 21,08
472 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
STA
ND
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ENTI
NA
S.A
.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 100.478 103.109 103.331 110.897 111.432
Cantidad de cuentas de ahorro 557.528 594.536 585.723 605.781 618.234
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 30.732 31.472 31.083 31.788 32.697
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 479 477 518 537 513
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 684.283 749.444 881.214 909.579 931.588
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 21.424 21.377 22.676 23.220 23.217
Dotación de personal 3.460 3.418 3.435 3.422 3.464
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 522.840 607.817 1.217.142 954.837 860.986
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 795.282 889.327 1.507.360 1.099.118 961.814
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 541.166 567.915 604.813 604.399 604.621
Cantidad de tarjetas de débito 562.967 530.057 540.202 539.348 539.518
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.078.355 1.033.100 1.081.405 1.085.706 1.007.563
Monto pagado por cheques librados 9.238.812 9.015.628 11.296.089 11.545.457 11.601.395
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas 216.969 215.296 217.834 217.077 209.487
Cantidad de Empresas 4.431 4.493 4.768 4.961 4.914
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 5.557,0 7.658,5 7.981,4 8.233,9 8.827,0
Sit.1: En situación normal 93,97% 97,02% 97,07% 97,41% 97,65%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,41% 0,70% 0,85% 0,77% 0,67%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,74% 0,50% 0,46% 0,42% 0,40%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 2,91% 0,67% 0,66% 0,55% 0,51%
Sit.5: Irrecuperable 0,97% 1,11% 0,96% 0,84% 0,70%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- 0,07%
TOTAL GARANTIZADO 20,73% 23,08% 24,89% 25,25% 24,37%
Sit.1: En situación normal 19,86% 22,31% 24,13% 24,56% 23,77%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,33% 0,27% 0,31% 0,28% 0,25%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,17% 0,09% 0,07% 0,07% 0,06%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,20% 0,09% 0,10% 0,08% 0,08%
Sit.5: Irrecuperable 0,18% 0,32% 0,28% 0,25% 0,21%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,24% 4,41% 4,46% 4,70% 4,53%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 3.087,2 4.213,6 4.246,5 4.438,9 4.833,7
% sobre Financiaciones 55,56% 55,02% 53,21% 53,91% 54,76%
Garantías otorgadas 4,46% 3,93% 4,02% 4,26% 4,14%
Total Garantizado 7,68% 8,11% 8,49% 8,65% 8,20%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 2.068,6 3.009,8 3.290,5 3.343,2 3.539,6
% sobre Financiaciones 37,23% 39,30% 41,23% 40,60% 40,10%
Garantías otorgadas --- 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Total Garantizado 10,41% 11,76% 13,38% 13,65% 13,40%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 401,2 435,1 444,4 451,8 453,7
% sobre Financiaciones 7,22% 5,68% 5,57% 5,49% 5,14%
Garantías otorgadas 0,78% 0,47% 0,43% 0,43% 0,39%
Total Garantizado 2,64% 3,20% 3,02% 2,95% 2,76%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 256,2 221,3 213,7 215,6 221,5
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 473
THE BA
NK
OF TO
KYO
-MITSu
BISHI u
FJ, LTD.
00018 - THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, LTD.CuIT: 30-50001183-8Casa Central - AV. CORRIENTES 420 PISO 2 - CAPITAL FEDERAL - 011-4348-2000 - Fax: 4348-2051Web: www.bk.mufg.jp/english/ - Mail: [email protected] de at. a la clientela: BARDI, ALEJANDRO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC TAKEuCHI YOSHIKAZu
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. REY, CARLOS OSCAR Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. BASTANTE, MARCELO ALBERTO
AuDITOR INTERNO MEDRANO, MATIAS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
1
474 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
THE
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SuBI
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TD.
EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 211,5 257,0 261,4 262,8 257,1Disponibilidades 28,4 41,5 23,5 40,9 18,8Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 168,6 202,7 215,7 208,1 220,8
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 83,8 191,6 177,1 151,6 167,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 86,0 11,6 39,4 57,5 55,1
Adelantos 51,0 --- 38,9 57,0 54,6Doc a sola firma, descont. y comprados 33,5 11,5 0,4 0,3 0,3Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,5 0,1 0,2 0,2 0,2
Previsiones -1,2 -0,5 -0,8 -1,0 -1,4Otros Cred.por Interm.Finan. 7,5 7,0 16,0 7,7 11,1
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 7,5 7,0 16,0 7,7 11,1
Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 4,2 2,7 2,7 2,6 2,9Bienes de Uso 0,8 1,7 2,0 2,0 1,9Bienes Diversos 1,9 1,3 1,2 1,2 1,2Bienes Intangibles 0,2 0,2 0,3 0,3 0,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 49,8 84,4 81,7 82,0 76,5Depósitos 18,2 48,9 44,5 57,8 58,9
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 18,2 48,9 44,5 57,8 58,9
Cuentas corrientes 15,6 43,2 41,4 49,6 58,5Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 2,3 2,8 3,0 3,7 0,4Otros 0,2 2,9 --- 4,5 ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 17,6 27,9 34,2 21,2 14,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 0,1 0,1 --- 1,1 0,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,2 1,5 7,7 --- 4,6Otras 17,3 26,3 26,5 20,2 9,7
Obligaciones Diversas 7,9 7,5 3,0 3,0 3,1Previsiones 6,1 --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 161,7 172,7 179,7 180,8 180,6Capital, Aportes y Reservas 127,4 130,2 132,4 132,4 132,4Resultados no asignados 34,3 42,5 47,3 48,4 48,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 14,0 11,0 7,0 8,1 7,9Ingresos financieros 37,1 30,5 20,7 23,1 25,6
Por Intereses 30,2 23,5 16,9 19,0 21,1Otros Ingresos Financieros 6,9 7,0 3,7 4,2 4,5
Egresos financieros -1,8 -1,8 -1,4 -1,6 -1,8Por Intereses -0,2 -0,2 -0,1 -0,2 -0,2Otros Egresos Financieros -1,6 -1,6 -1,3 -1,4 -1,6
Cargo por incobrabilidad -1,2 -0,5 -0,8 -1,0 -1,4Ingresos por servicios 1,7 1,1 0,9 1,0 1,1Egresos por servicios -1,1 -1,1 -0,7 -0,8 -0,9Gastos de administración -12,6 -14,6 -11,3 -12,4 -14,4Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros -0,8 1,5 2,3 2,3 2,3Impuesto a las ganancias -7,3 -4,1 -2,6 -2,6 -2,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 62,3 68,2 64,8 78,4 79,5De Control acreedoras 28,0 26,7 25,3 45,7 29,8De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 62,3 68,2 64,8 78,4 79,5De Control deudoras 28,0 26,7 25,3 45,7 29,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 0,2 1,5 7,7 --- 4,6
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 475
THE BA
NK
OF TO
KYO
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BISHI u
FJ, LTD.
INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 76,53 67,58 70,83 68,78 71,52 20,51 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,69 -0,24 -0,37 -0,45 -0,63 0,24 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,69 -0,24 -0,37 -0,45 -0,63 0,12 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 104,22 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,09 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,50 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 1,51 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 35,05 50,96 63,12 61,75 62,61 63,83 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,07 0,07 0,07 0,07 0,07 0,07 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 6,34 6,21 6,66 6,60 6,64 8,13 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 151,58 171,88 200,14 200,31 200,88 274,31 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 48,09 49,56 52,64 52,77 51,96 53,19 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,62 5,99 6,19 6,33 6,67 7,18 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 9,58 6,83 4,58 4,85 4,33 11,34 32,50 27,56
R2 - ROA 6,61 4,66 3,25 3,46 3,08 2,36 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 15,10 8,42 5,11 5,38 4,86 21,86 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 10,42 5,75 3,63 3,83 3,45 4,55 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 83,47 81,35 86,16 86,16 87,10 43,98 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 17,56 12,37 11,17 11,36 11,43 14,62 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 0,71 0,55 0,42 0,46 0,42 1,50 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,06 -0,05 -0,08 -0,08 -0,09 -0,04 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 17,50 12,97 11,33 11,51 11,50 12,64 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 0,86 0,78 0,76 0,78 0,79 2,97 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,59 0,21 0,29 0,31 0,58 0,33 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 0,81 0,45 0,49 0,51 0,49 4,90 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,50 0,48 0,42 0,41 0,40 1,07 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 5,94 6,20 6,72 6,69 6,76 8,62 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 404,25 397,81 357,00 264,46 167,66 37,65 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 34,76 76,12 62,65 58,19 39,13 21,60 22,16 21,08
476 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes 76 66 70 68 69
Cantidad de cuentas de ahorro 3 3 3 3 3
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 2 2 1 1 2
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 10 5 7 9 8
Dotación de personal 40 42 42 41 42
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.885 1.853 2.164 1.889 1.664
Monto pagado por cheques librados 61.176 79.591 78.630 85.332 62.611
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 180,7 203,8 218,7 215,9 225,0
Sit.1: En situación normal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---
Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,98% 0,29% 1,00% 3,15% 1,25%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 180,0 202,7 217,7 215,0 224,1
% sobre Financiaciones 99,63% 99,47% 99,55% 99,58% 99,60%
Garantías otorgadas 5,69% --- 0,72% 2,86% 0,98%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto --- --- --- --- ---
% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado --- --- --- --- ---
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 0,7 1,1 1,0 0,9 0,9
% sobre Financiaciones 0,37% 0,53% 0,45% 0,42% 0,40%
Garantías otorgadas 0,29% 0,29% 0,28% 0,28% 0,27%
Total Garantizado --- --- --- --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 1,2 0,5 0,8 1,0 1,4
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 477
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44099 - TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A.CuIT: 30-70900042-6Casa Central - AV. DEL LIBERTADOR 334/74, PISOS 1 Y 2 - VICENTE LOPEZ - BuENOS AIRES - 011-6090-7900 - Fax: 6090-7966Web: www.toyotacfa.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JORGE JuLIO SGANZETTA - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESPINELLI EDuARDO JOSE
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL NO POSEE
SINDICO TITuLAR FERRANTE CESAR GuSTAVO
SINDICO TITuLAR MALM GREEN GuILLERMO
SINDICO TITuLAR REPRESAS EDuARDO ENRIQuE
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
TOYOTA FINANCIAL SERVICES AMERICAS CORPO 95,00% 95,00%
TOYOTA MOTOR CREDIT CORPORATION 5,00% 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BARBAFINA, CARLOS MARTIN Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO
AuDITOR INTERNO ASIYA, RYuITI
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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478 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 333,536 404,233 444,357 498,351 484,723Disponibilidades 12,943 13,093 21,877 23,704 16,652Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 207,015 243,928 252,086 296,318 277,551
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 79,189 37,021 20,005 57,529 28,507Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 129,832 209,803 235,210 241,973 252,398
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 2,181 5,336 4,597 3,767 4,870Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 113,248 178,372 212,140 220,191 225,928Personales --- --- --- --- ---Otros 11,804 22,722 14,769 14,351 17,720Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,599 3,373 3,704 3,664 3,880
Previsiones -2,006 -2,896 -3,129 -3,184 -3,354Otros Cred.por Interm.Finan. 6,707 1,190 1,338 1,657 1,601
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 6,707 1,190 1,338 1,657 1,601
Bienes en Locación Financiera 97,026 111,070 129,724 134,804 143,757Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 6,645 12,272 12,064 12,453 11,698Bienes de Uso 1,272 3,087 3,452 3,311 3,541Bienes Diversos 0,168 13,610 17,535 19,935 23,833Bienes Intangibles 1,721 5,977 6,271 6,148 6,063Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,039 0,006 0,010 0,021 0,027P A S I V O 273,131 335,933 373,622 428,131 414,302Depósitos 48,310 34,636 44,800 43,056 44,806
Sector Público no financiero 11,558 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 36,752 34,636 44,800 43,056 44,806
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 0,011 0,005 0,005 0,010 0,010Plazo fijo e inversiones a plazo 36,160 30,513 44,282 42,327 44,346Otros --- 3,700 --- 0,290 ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,581 0,418 0,513 0,429 0,450
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 215,653 277,279 297,398 353,297 331,591Obligaciones Negociables 66,200 138,021 138,169 201,426 135,650Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 149,453 139,258 159,229 151,871 195,941
Obligaciones Diversas 9,167 23,918 31,324 31,740 37,834Previsiones --- 0,097 0,097 --- ---Partidas Pendientes de Imputación 0,001 0,003 0,003 0,038 0,071Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 60,405 68,300 70,735 70,220 70,421Capital, Aportes y Reservas 59,200 59,442 59,442 59,442 59,442Resultados no asignados 1,205 8,858 11,293 10,778 10,979R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 7,626 7,891 2,438 1,923 2,124Ingresos financieros 73,506 72,193 21,843 29,311 37,322
Por Intereses 41,601 72,085 21,791 29,238 37,242Otros Ingresos Financieros 31,905 0,108 0,052 0,073 0,080
Egresos financieros -53,218 -42,803 -12,497 -17,084 -21,821Por Intereses -49,426 -35,701 -10,424 -14,277 -18,282Otros Egresos Financieros -3,792 -7,102 -2,073 -2,807 -3,539
Cargo por incobrabilidad -0,159 -0,793 -0,404 -0,529 -0,764Ingresos por servicios 6,862 9,326 2,971 4,144 5,323Egresos por servicios -1,664 -4,530 -1,435 -1,964 -2,653Gastos de administración -17,969 -24,971 -7,683 -10,527 -13,274Créditos recuperados 0,036 --- --- --- ---Otros 0,232 -0,400 -0,357 -0,428 -0,476Impuesto a las ganancias --- -0,131 --- -1,000 -1,533C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 119,278 240,409 278,909 289,372 297,161De Control acreedoras 48,911 44,074 55,094 53,937 55,691De Derivados acreedoras 65,500 135,500 135,500 200,000 200,000De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 119,278 240,409 278,909 289,372 297,161De Control deudoras 48,911 44,074 55,094 53,937 55,691De Derivados deudoras 65,500 135,500 135,500 200,000 200,000De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 479
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,13 16,92 15,94 14,11 14,54 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial 0,58 -0,16 -0,25 -0,15 -0,26 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,15 -0,56 -0,58 -0,44 -0,59 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular 70,03 --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,00 100,85 99,74 99,89 99,91 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,90 1,31 1,13 1,02 1,11 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- 0,38 0,32 0,18 0,21 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,68 1,23 1,14 1,17 1,20 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,20 2,32 1,57 1,42 1,46 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,51 73,04 71,68 71,91 72,51 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,06 0,06 0,05 0,05 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,61 9,84 10,10 10,10 10,21 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 133,49 174,02 178,66 181,63 189,69 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 39,37 39,72 39,03 38,51 38,85 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,77 4,87 5,01 5,74 5,45 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 14,50 13,20 15,28 13,74 13,20 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 2,32 2,29 2,54 2,25 2,10 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 13,99 14,09 15,61 15,66 15,45 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 2,24 2,44 2,60 2,56 2,46 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -30,70 32,51 36,49 36,79 36,81 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 23,45 22,23 22,67 22,59 22,62 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 14,12 11,62 11,15 11,08 11,06 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT 0,06 0,11 0,04 0,02 --- -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 22,38 20,92 20,89 20,87 20,63 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 16,20 12,40 12,14 12,16 12,05 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,05 0,23 0,28 0,29 0,30 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 2,09 2,70 2,78 2,84 2,85 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 1,31 1,37 1,39 1,40 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 5,47 7,24 7,28 7,30 7,28 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 190,32 144,63 93,48 188,60 100,77 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,60 12,41 9,44 16,31 9,32 4,83 22,16 21,08
480 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro 1 1 1 1 1
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 10 39 38 25 43
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 4.625 4.636 5.577 5.869 6.584
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 849 600 886 821 782
Dotación de personal 48 53 56 57 59
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 314,936 361,168 388,539 438,293 428,658
Sit.1: En situación normal 96,40% 97,70% 97,93% 97,97% 98,02%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,70% 0,99% 0,94% 1,02% 0,87%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,15% 0,01% --- 0,03% 0,06%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,57% 0,99% 0,80% 0,71% 0,76%
Sit.5: Irrecuperable 0,18% 0,30% 0,32% 0,28% 0,28%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,01% --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 69,03% 80,08% 87,01% 80,26% 85,64%
Sit.1: En situación normal 65,64% 77,92% 85,13% 78,40% 83,85%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,69% 0,99% 0,89% 0,96% 0,82%
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,15% 0,01% --- 0,03% 0,05%
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,41% 0,98% 0,79% 0,71% 0,75%
Sit.5: Irrecuperable 0,13% 0,17% 0,19% 0,16% 0,16%
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,01% --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 105,682 72,799 52,322 93,349 68,933
% sobre Financiaciones 33,56% 20,16% 13,47% 21,30% 16,08%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 6,10% 4,98% 5,35% 5,16% 5,69%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 136,874 204,176 240,300 246,808 255,452
% sobre Financiaciones 43,46% 56,53% 61,85% 56,31% 59,59%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 41,06% 53,31% 58,88% 54,30% 57,33%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 72,380 84,193 95,917 98,136 104,273
% sobre Financiaciones 22,98% 23,31% 24,69% 22,39% 24,33%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 21,87% 21,79% 22,78% 20,80% 22,62%
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 4,188 4,981 5,388 5,513 5,749
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 481
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44088 - VOLKSWAGEN CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-68241957-8Casa Central - DELCASSE ESQ. HENRY FORD - GENERAL PACHECO - BuENOS AIRES - 011-4317-9000 - Fax: 4317-9001Web: www.volkswagen.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARTIN HORACIO MASSIMINO - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BASSI JuAN CARLOS
VICEPRESIDENTE NO POSEE
GERENTE GENERAL MASSIMINO MARTIN HORACIO
SINDICO TITuLAR BALCONI GuSTAVO
SINDICO TITuLAR BERISSO JuAN CARLOS H
SINDICO TITuLAR FERNANDEZ PELAYO JESuS
NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos
VOLKSWAGEN ARGENTINA 99,99% 99,99%
FERNANDEZ PELAYO JESuS 0,01% 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GRASSI, JuAN CARLOS Desde: 01/01/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.
SOCIO RESP. CDOR. SISTO, DIEGO LuIS
LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0
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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (9) (9) A C T I V O 49,578 56,437 57,274 59,780 66,918Disponibilidades 1,132 1,654 2,070 1,347 2,883Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 34,995 44,529 42,304 47,821 51,687
Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 31,319 31,116 29,821 33,371 34,963Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3,710 13,542 12,604 14,591 16,888
Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 2,643 12,734 11,865 13,846 16,235Personales --- --- --- --- ---Otros 1,040 0,676 0,486 0,490 0,491Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,027 0,132 0,253 0,255 0,162
Previsiones -0,034 -0,129 -0,121 -0,141 -0,164Otros Cred.por Interm.Finan. 0,085 0,010 0,010 0,010 0,010
Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 0,085 0,010 0,010 0,010 0,010
Bienes en Locación Financiera 5,004 3,577 3,276 3,119 2,795Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---
En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---
Créditos Diversos 5,184 3,463 6,875 4,791 6,423Bienes de Uso 0,561 0,944 0,896 0,962 0,830Bienes Diversos 2,422 2,148 1,712 1,607 2,175Bienes Intangibles 0,195 0,112 0,131 0,123 0,115Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 15,449 19,603 18,277 20,071 26,384Depósitos 2,681 1,076 0,427 0,226 0,177
Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2,681 1,076 0,427 0,226 0,177
Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 2,500 0,900 0,250 0,050 ---Otros 0,159 0,171 0,176 0,176 0,177Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,022 0,005 0,001 --- ---
Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,568 5,116 2,935 4,787 10,211Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 0,568 5,116 2,935 4,787 10,211
Obligaciones Diversas 2,362 4,232 5,661 5,807 6,789Previsiones 9,838 9,179 9,254 9,251 9,207Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 34,129 36,834 38,997 39,709 40,534Capital, Aportes y Reservas 47,000 47,000 47,000 47,000 47,000Resultados no asignados -12,871 -10,166 -8,003 -7,291 -6,466R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,556 2,705 2,163 2,875 3,700Ingresos financieros 5,849 4,433 1,374 1,846 2,366
Por Intereses 2,661 3,626 0,815 1,129 1,449Otros Ingresos Financieros 3,188 0,807 0,559 0,717 0,917
Egresos financieros -0,850 -0,423 -0,096 -0,125 -0,160Por Intereses -0,505 -0,158 -0,015 -0,016 -0,016Otros Egresos Financieros -0,345 -0,265 -0,081 -0,109 -0,144
Cargo por incobrabilidad -0,032 -0,126 -0,006 -0,027 -0,045Ingresos por servicios 2,752 7,100 3,441 4,497 5,688Egresos por servicios -0,227 -0,856 -0,520 -0,730 -0,873Gastos de administración -6,976 -8,488 -2,327 -3,124 -3,840Créditos recuperados 0,529 0,151 0,078 0,101 0,104Otros -0,489 0,914 0,219 0,437 0,460Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 32,995 23,783 23,783 23,056 23,048Contingentes acreedoras 7,698 4,582 4,494 4,168 3,728De Control acreedoras 35,335 36,091 35,228 36,485 38,964De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 7,698 4,582 4,494 4,168 3,728De Control deudoras 2,340 12,308 11,445 13,429 15,916De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.
Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 483
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INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema
1 - CAPITAL (%)
C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 68,84 65,27 68,09 66,43 60,57 23,43 11,31 11,14
2 - ACTIVOS (%)
A2 - Incobrabilidad potencial -0,18 -0,34 -0,33 -0,33 -0,35 0,42 -0,29 0,01
A3 - Cartera vencida -0,22 -0,34 -0,33 -0,33 -0,35 0,08 -0,65 -0,48
A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---
A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 89,80 95,93 96,86 97,18 97,46 111,40 142,84 141,01
A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,04 --- --- --- --- 1,67 1,33 1,44
A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,21 0,59 0,64
A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,33 --- --- --- --- 2,45 2,26 2,61
A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 0,72 2,07 2,12
3 - EFICIENCIA
E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 92,72 82,78 72,68 71,81 68,09 45,96 60,54 60,18
E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,11 0,05 0,02 0,02 0,01 0,02 0,05 0,06
E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 18,28 20,11 20,50 20,66 20,15 8,84 5,75 5,38
E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 183,69 201,94 211,65 217,94 220,12 139,72 182,95 182,83
E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 42,13 40,45 40,71 41,20 41,64 33,57 52,59 58,03
E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,35 2,68 2,50 2,82 3,05 5,60 7,08 6,71
4 - RENTABILIDAD (%)
R1 - ROE 1,67 7,94 13,18 14,35 15,71 14,31 32,50 27,56
R2 - ROA 1,07 5,00 8,20 8,93 9,77 4,16 3,56 2,93
R3 - ROE operativo 1,55 4,81 9,32 9,90 11,66 21,74 36,76 35,92
R4 - ROA operativo 0,99 3,03 5,80 6,16 7,25 6,31 4,03 3,82
R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 42,88 34,92 33,10 33,37 32,98 63,06 41,68 37,19
R6 - Tasa activa implícita 10,89 9,23 9,92 10,12 10,21 22,17 15,44 15,65
R7 - Tasa pasiva implícita 13,00 9,18 9,31 9,36 9,30 7,66 3,85 3,88
R8 - EARN OUT -0,25 -0,06 -0,04 -0,04 -0,03 -0,02 -0,11 -0,08
R11 - ROA Ingresos financieros 11,23 8,20 8,62 8,78 8,94 21,14 12,46 12,29
R12 - ROA Egresos financieros 1,63 0,78 0,73 0,72 0,71 9,45 4,15 4,21
R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,06 0,23 0,18 0,15 0,23 3,38 0,89 0,74
R14 - ROA Ingresos por servicios 5,29 13,13 16,30 16,89 17,73 8,75 5,81 4,51
R15 - ROA Egresos por servicios 0,44 1,58 2,29 2,54 2,53 2,49 1,66 1,14
R16 - ROA Gastos de administración 13,40 15,70 15,91 16,09 15,96 8,25 7,54 6,89
5 - LIQUIDEZ (%)
L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- --- --- --- 80,06 29,05 26,65
L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 65,42 57,86 55,64 57,96 56,46 4,83 22,16 21,08
484 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011
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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 2 --- --- --- ---
Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- 1 1 1 1
Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 315 35 24 20 22
Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 208 60 67 159 131
Dotación de personal 17 16 17 17 17
Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---
Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---
Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---
Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011
Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---
Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---
ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 40,378 48,888 46,678 51,793 55,355
Sit.1: En situación normal 99,96% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,04% --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL GARANTIZADO 13,43% 8,12% 7,84% 6,73% 5,50%
Sit.1: En situación normal 13,43% 8,12% 7,84% 6,73% 5,50%
Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---
Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---
Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---
Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---
Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- 1,26% 2,02% 1,31% 1,23%
COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011
CARTERA COMERCIAL
Monto 37,257 46,888 43,917 50,337 54,051
% sobre Financiaciones 92,27% 95,91% 94,09% 97,19% 97,64%
Garantías otorgadas --- 1,26% 2,02% 1,31% 1,23%
Total Garantizado 9,74% 5,35% 4,00% 3,92% 3,15%
CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA
Monto 1,131 1,245 1,443 1,456 1,304
% sobre Financiaciones 2,80% 2,55% 3,09% 2,81% 2,36%
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 2,76% 2,55% 3,09% 2,81% 2,36%
CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO
Monto 1,990 0,755 1,318 --- ---
% sobre Financiaciones 4,93% 1,54% 2,82% --- ---
Garantías otorgadas --- --- --- --- ---
Total Garantizado 0,93% 0,22% 0,75% --- ---
Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,088 0,165 0,154 0,172 0,192
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GOrden ACTIVOS PRESTAMOS DEPOSITOS PATRIMONIO NETO1 NACION ARGENTIN 144.709,6 NACION ARGENTIN 49.338,1 NACION ARGENTIN 120.784,0 NACION ARGENTIN 12.606,62 PR BUENOS AIRES 42.878,2 SANTANDER RIO 22.652,6 PR BUENOS AIRES 36.794,6 MACRO SA 4.066,63 SANTANDER RIO 40.658,1 GALICIA Y BS AS 18.754,1 SANTANDER RIO 29.883,0 SANTANDER RIO 3.618,24 GALICIA Y BS AS 38.092,8 MACRO SA 17.303,6 GALICIA Y BS AS 26.461,8 FRANCES SA 3.141,35 FRANCES SA 33.079,5 FRANCES SA 17.232,6 FRANCES SA 25.295,1 HIPOTECARIO 3.075,66 MACRO SA 32.737,1 PR BUENOS AIRES 14.062,5 MACRO SA 22.595,8 GALICIA Y BS AS 2.894,87 HSBC BANK 25.592,9 HSBC BANK 12.855,6 HSBC BANK 18.626,5 CITIBANK N.A. 2.590,48 CITIBANK N.A. 19.985,5 CIUDAD DE BS AS 11.428,9 CREDICOOP COOP 16.718,4 CIUDAD DE BS AS 2.516,79 CREDICOOP COOP 19.210,3 CITIBANK N.A. 9.185,6 CIUDAD DE BS AS 14.764,9 HSBC BANK 2.509,710 CIUDAD DE BS AS 18.271,3 CREDICOOP COOP 8.385,8 PATAGONIA SA 11.343,0 PR BUENOS AIRES 2.398,511 STANDARD BANK 16.335,0 PATAGONIA SA 8.187,8 STANDARD BANK 11.306,5 PATAGONIA SA 2.089,212 PATAGONIA SA 14.815,0 STANDARD BANK 7.931,3 CITIBANK N.A. 10.967,5 BICE SA 1.373,313 HIPOTECARIO 11.435,8 HIPOTECARIO 5.499,7 PROV DE CORDOBA 8.175,5 CREDICOOP COOP 1.339,714 PROV DE CORDOBA 9.865,9 NVO SANTA FE SA 4.814,6 NVO SANTA FE SA 6.761,7 SAN JUAN SA 1.180,115 NVO SANTA FE SA 8.671,8 SUPERVIELLE SA 4.715,8 SUPERVIELLE SA 6.112,7 STANDARD BANK 1.158,816 SUPERVIELLE SA 7.824,2 PROV DE CORDOBA 4.162,4 HIPOTECARIO 5.345,6 NVO SANTA FE SA 1.031,817 ITAU ARGENTINA 6.353,0 ITAU ARGENTINA 4.012,3 ITAU ARGENTINA 4.652,2 ARGENTINA CFSA 794,218 COMAFI SA 5.050,8 COMAFI SA 2.627,0 COMAFI SA 3.727,1 AMERICA NAT ASS 708,619 SAN JUAN SA 4.601,9 BANCO INDUSTRIA 2.093,7 SAN JUAN SA 3.234,7 SUPERVIELLE SA 686,120 LA PAMPA S.E.M. 3.853,8 NVO ENTRE RIOS 1.905,6 NVO ENTRE RIOS 3.154,8 ITAU ARGENTINA 575,121 NVO ENTRE RIOS 3.833,2 LA PAMPA S.E.M. 1.536,7 LA PAMPA S.E.M. 3.132,0 PROV DE CORDOBA 468,022 PR DEL NEUQUEN 3.753,5 DEL TUCUMAN S.A 1.436,5 PR DEL NEUQUEN 2.507,2 DEUTSCHE S.A. 436,123 SGO.ESTERO SA 3.132,1 ARGENTINA CFSA 1.378,2 SGO.ESTERO SA 2.504,5 NVO ENTRE RIOS 418,724 PROV DEL CHUBUT 3.108,5 BICE SA 1.301,1 PROV DEL CHUBUT 2.268,9 PROV DEL CHUBUT 416,525 BANCO INDUSTRIA 3.108,4 NVO BCO CHACO 1.168,7 BANCO INDUSTRIA 2.246,5 COMAFI SA 400,526 DEL TUCUMAN S.A 2.932,0 BANCO CMF 1.068,5 DEL TUCUMAN S.A 2.244,2 LA PAMPA S.E.M. 395,027 NVO BCO CHACO 2.629,9 PROV DEL CHUBUT 1.061,8 NVO BCO CHACO 2.155,4 JP MORGAN CHASE 351,228 CORRIENTES S.A. 2.192,5 ROMBO CFSA 1.000,4 CORRIENTES S.A. 1.884,5 SGO.ESTERO SA 313,729 BICE SA 2.132,0 PSA FINANCE CFS 970,7 SANTA CRUZ S.A. 1.233,0 DEL TUCUMAN S.A 311,230 ARGENTINA CFSA 1.833,5 MERCEDESBENZ 867,4 COLUMBIA SA 1.072,9 BANCO INDUSTRIA 305,431 BANCO CMF 1.818,4 SGO.ESTERO SA 843,7 BANCO CMF 1.064,1 FIAT CRED CFSA 304,432 BNP PARIBAS 1.756,5 PR DEL NEUQUEN 820,7 PIANO SA 1.001,4 BANCO CMF 289,633 DEUTSCHE S.A. 1.680,9 CETELEM S.A. 794,0 VALORES 916,9 MERCEDESBENZ 272,234 COLUMBIA SA 1.624,9 COLUMBIA SA 757,9 PR TIERRA FUEGO 914,2 NVO BCO CHACO 234,335 SANTA CRUZ S.A. 1.450,5 SANTA CRUZ S.A. 699,8 DE FORMOSA SA 911,2 PR DEL NEUQUEN 228,636 DE FORMOSA SA 1.444,5 SAN JUAN SA 684,6 MUN DE ROSARIO 800,5 BNP PARIBAS 216,037 PIANO SA 1.337,8 FIAT CRED CFSA 622,1 SERV Y TRANSACC 713,3 VALORES 208,538 VALORES 1.277,1 GE CFSA 608,9 DEUTSCHE S.A. 549,7 GPAT CFSA 206,139 PR TIERRA FUEGO 1.271,2 SERVICIOS FINAN 599,0 BNP PARIBAS 541,1 COLUMBIA SA 200,440 SERV Y TRANSACC 1.234,9 PIANO SA 587,1 FINANSUR S.A. 532,7 FORD CRED CF 183,441 MERCEDESBENZ 1.065,3 SAENZ SA 516,6 N. BCO LA RIOJA 506,4 TOKYOMITSUBISHI 180,642 ROMBO CFSA 1.030,6 CORRIENTES S.A. 512,3 MARIVA SA 498,2 PR TIERRA FUEGO 180,343 PSA FINANCE CFS 1.000,9 GPAT CFSA 498,4 SAENZ SA 445,3 CORRIENTES S.A. 169,344 MUN DE ROSARIO 939,8 FINANSUR S.A. 436,2 ARGENTINA CFSA 360,0 PIANO SA 136,745 AMERICA NAT ASS 926,7 SERV Y TRANSACC 435,0 MONTEMAR CFSA 282,0 GE CFSA 131,146 FINANSUR S.A. 924,8 MARIVA SA 404,7 BICE SA 228,4 MARIVA SA 127,147 MARIVA SA 908,5 DE FORMOSA SA 397,8 MERIDIAN SA 220,6 SANTA CRUZ S.A. 124,048 CETELEM S.A. 827,2 PR TIERRA FUEGO 363,4 CAPIT DEL PLATA 175,5 BACS 121,749 N. BCO LA RIOJA 803,5 FORD CRED CF 354,8 CETELEM S.A. 171,6 PSA FINANCE CFS 121,250 SAENZ SA 782,9 DEUTSCHE S.A. 339,5 MASVENTAS 145,3 RCI BANQUE 117,951 JP MORGAN CHASE 723,4 MUN DE ROSARIO 314,0 GE CFSA 113,7 N. BCO LA RIOJA 117,352 GE CFSA 691,5 JOHN DEERE 307,2 FORD CRED CF 101,5 BRADESCO SA 112,153 FIAT CRED CFSA 681,3 RCI BANQUE 304,9 JULIO S.A. 101,5 ROMBO CFSA 111,754 SERVICIOS FINAN 632,2 TOYOTA CIA FIN 277,6 MBA LAZARD 101,4 SAENZ SA 102,355 GPAT CFSA 575,1 BNP PARIBAS 226,8 SERVICIOS FINAN 92,6 DE FORMOSA SA 98,856 TOYOTA CIA FIN 484,7 TOKYOMITSUBISHI 220,8 METROPOLIS CFSA 89,4 SERVICIOS FINAN 90,657 MBA LAZARD 462,8 MONTEMAR CFSA 193,0 MULTIFINANZAS 80,6 SERV Y TRANSACC 88,158 MERIDIAN SA 425,7 N. BCO LA RIOJA 192,0 AMERICA NAT ASS 59,2 PRIVAD DE INVER 79,759 FORD CRED CF 406,3 CAPIT DEL PLATA 175,1 TOKYOMITSUBISHI 58,9 CETELEM S.A. 78,260 MONTEMAR CFSA 345,8 CREDITANSTALT 142,6 ROELA SA 54,6 TOYOTA CIA FIN 70,461 RCI BANQUE 335,1 BRADESCO SA 121,8 TOYOTA CIA FIN 44,8 CAJA CRE CUENCA 63,962 JOHN DEERE 324,2 MASVENTAS 118,7 RCI BANQUE 39,4 ROELA SA 62,663 CAPIT DEL PLATA 319,7 AMERICA NAT ASS 106,9 CAJA CRE CUENCA 28,0 FINANSUR S.A. 61,364 BACS 298,5 VALORES 103,0 REP. O. URUGUAY 27,1 REP. O. URUGUAY 56,365 TOKYOMITSUBISHI 257,1 BACS 99,4 JP MORGAN CHASE 25,9 CAPIT DEL PLATA 45,866 BRADESCO SA 182,9 MERIDIAN SA 99,3 BRADESCO SA 22,8 DO BRASIL SA 44,067 ABN AMRO BANKNV 182,0 CAJA CRE CUENCA 93,7 AMERICAN EXPRES 19,7 MUN DE ROSARIO 42,668 MASVENTAS 175,6 METROPOLIS CFSA 92,0 DEL SOL SA 17,5 MERIDIAN SA 41,469 METROPOLIS CFSA 154,7 JULIO S.A. 79,2 FIAT CRED CFSA 14,8 JOHN DEERE 41,270 CAJA CRE CUENCA 150,6 MULTIFINANZAS 58,7 PRIVAD DE INVER 7,8 VOLKSWAGEN CF 40,571 CREDITANSTALT 149,1 VOLKSWAGEN CF 51,7 ABN AMRO BANKNV 6,9 MONTEMAR CFSA 38,772 JULIO S.A. 139,0 DO BRASIL SA 44,2 CREDITANSTALT 3,4 ABN AMRO BANKNV 37,873 MULTIFINANZAS 125,4 DEL SOL SA 43,6 DO BRASIL SA 2,0 METROPOLIS CFSA 31,174 ROELA SA 121,4 ROELA SA 35,7 PSA FINANCE CFS 1,5 JULIO S.A. 29,375 PRIVAD DE INVER 108,7 PRIVAD DE INVER 19,8 VOLKSWAGEN CF 0,2 CREDITANSTALT 28,976 REP. O. URUGUAY 84,4 ABN AMRO BANKNV 13,4 BACS 0,0 AMERICAN EXPRES 28,977 DEL SOL SA 82,4 REP. O. URUGUAY 13,3 GPAT CFSA 0,0 DEL SOL SA 26,078 VOLKSWAGEN CF 66,9 AMERICAN EXPRES 10,0 MERCEDESBENZ 0,0 MBA LAZARD 24,779 DO BRASIL SA 57,2 JP MORGAN CHASE 2,1 ROMBO CFSA 0,0 MASVENTAS 24,480 AMERICAN EXPRES 50,3 MBA LAZARD 1,3 JOHN DEERE 0,0 MULTIFINANZAS 13,7 TOTAL 565.578,7 253.777,6 420.048,3 59.657,1
Información de Entidades FinancierasAbril de 2011
Supe
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Reconquista 266(C1003ABF) Buenos AiresRepública [email protected]
Abril de 2011