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Subdirección Comercial Jefatura de Servicios de Comercialización
Subdirección Comercial Jefatura de Servicios de Comercialización
Antecedentes de la Seguridad Social:
1943
Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos
Art. 123 Apartado A Trabajadores IMSS
Art. 123 Apartado B Trabajadores ISSSTE
1960 1972 1992 1997 2002 2007
Creación del IMSS
Ley del Seguro Social
Sistema de Retiro
Surge el ISSSTE
Se reforma la LSS y se establecen 5 seguros
Se crea el SAR 92 IMSS-INFONAVIT
Y el SAR ISSSTE-FOVISSSTE
Todo trabajador en México puede tener una cuenta
individual
Reforma a la Ley del ISSSTE
Aportación patronal para
vivienda
Se crea el PENSIONISSSTE
LSS aún vigente
Surgen las AFORE y SIEFORES
Sistema de Reparto y
Capitalización Individual
Se ahorra a través de aportaciones obligatorias en una cuenta, durante su vida laboral , para usarse al
momento de su retiro
Sistema de Capitalización Individual o de Contribución
Definida
El trabajador sabe cuanto va a recibir al
momento de su retiro
Se le conoce como sistema de beneficio
definido
Modificaciones a la Ley del ISSSTE:
Dirección de Comunicación Social
Jefatura de Servicios de Programas de Comunicación
21 Trabajadores activos por jubilado
1980 3 Trabajadores activos por jubilado
2011
Reforma a la Ley del ISSSTE:
Dirección de Comunicación Social
Jefatura de Servicios de Programas de Comunicación
• Fortaleció la seguridad social.
• Reforzó financieramente las prestaciones, los seguros y servicios.
• Incorporó el sistema de capitalización individual, para dar
viabilidad a los seguros de RCV, con
• Cuota social
• Pensión mínima garantizada de 2 SMDF
• Pilar de ahorro solidario
•Con la Nueva Ley del ISSSTE se crea el Fondo Nacional dePensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado,denominado PENSIONISSSTE (Art. 103).
•Es un órgano público desconcentrado del ISSSTE dotado defacultades ejecutivas y sin fines de lucro.
•Su principal función es la administración de las CuentasIndividuales para los trabajadores e invertir los recursos que lasintegran.
Antecedentes del PENSIONISSSTE:
Misión
Promover el ahorro a largo
plazo
Procurar una alta rentabilidad y seguridad
de los recursos
Mejores condiciones económicas al momento
del retiro
Visión
Ser una institución solida y confiable
Altamente competitiva con el
compromiso de ofrecer los mejores
servicios a los trabajadores
Distinguiéndose como su asesor en materia de retiro e
impulsor del Sistema Nacional de Pensiones.
Objetivos
–Administrar con Eficiencia, Honestidad y Transparencia los recursos que los
trabajadores le confíen, buscando distinguirse por La Calidad del Servicio
prestado a los trabajadores.
–Obtener una mezcla de Altos Rendimientos y Bajos Costos que le permita al
trabajador contar con una mejor pensión al momento de su retiro.
–Las inversiones de PENSIONISSSTE tenderán a incrementar el Ahorro Interno
y promover el Desarrollo de la Actividad Productiva Nacional.
Órgano de Gobierno:
La dirección y administración del PENSIONISSSTE está a cargo de unaComisión Ejecutiva integrada por dieciocho miembros como acontinuación se indica:
• El Director General del ISSSTE.• El Vocal Ejecutivo del PENSIONISSSTE.• Tres Vocales nombrados por la SHCP.• Dos Vocales nombrados por BANXICO.• Un Vocal de la SFP.• Un Vocal nombrado por la STPS.• Nueve Vocales nombrados por las organizaciones de los
trabajadores.
Lo anterior es adicional a la junta directiva del ISSSTE.
Trabajador ISSSTE
En qué régimen pensionario me encuentroa) 10° Transitorio.
- Elección libre en el 2008.- Abstención de elegir régimen pensionario.
b) Cuenta Individual.
- Elección libre en el 2008.- No haber elegido régimen pensionario por no estar activo yreingresar a laborar posterior al primero de abril del 2007.
- Entrar a laborar por primera vez al gobierno posterior a abril del2007.
*En ambos casos se respeta el régimen elegido por el Trabajador.
Trabajador 10° Transitorio
- El PENSIONISSSTE ó la Afore solo lleva la administración.
- Los recursos están invertidos en Banco de México.
- Generan un rendimiento anualizado del 2.5% real.
- El rendimiento es por arriba de la inflación.
- Se le cobra una comisión del 0.5% sobre el saldo
- PENSIONISSSTE ó la Afore enviará 3 estados de cuenta al domicilio quetenga registrado del Trabajador.
- Puede solicitar el traspaso de sus recursos.
- El Retiro de sus recursos se hace en el ISSSTE, PENSIONISSSTE, Bansefi ó laAfore que administra sus recursos.
Modalidades de Pensión Trabajador 10° Transitorio
Jubilación
Retiro por Edad y Tiempo de Servicios
Cesantía en Edad Avanzada
Invalidez
Jubilación
• Trabajadores que hayan cotizado 30 años o más y trabajadorasque hayan cotizado 28 años o más.
Años
Edad mínima de JUBILACIÓN
Edad mínima de JUBILACIÓN
Trabajadores Trabajadoras
2010 y 2011 51 492012 y 2013 52 502014 y 2015 53 512016 y 2017 54 52
2018 y 2019 55 53
2020 y 2021 56 54
2022 y 2023 57 55
2024 y 2025 58 562026 y 2027 59 57
2028 en adelante 60 58
Retiro por Edad y Tiempo de Servicios • Para los Trabajadores que cumplan 55 años de edad o más y 15 de
cotización o más al Instituto.
15 años de servicio 50%
16 años de servicio 52.5%
17 años de servicio 55%
18 años de servicio 57.5%
19 años de servicio 60%
20 años de servicio 62.5%
21 años de servicio 65%
22 años de servicio 67.5%
23 años de servicio 70%
24 años de servicio 72.5%
25 años de servicio 75%
26 años de servicio 80%
27 años de servicio 85%
28 años de servicio 90%
29 años de servicio 95%
Año calendario
Edad para pensión por edad y
tiempo de servicios
2010 y 2011 56
2012 y 2013 57
2014 y 2015 58
2016 y 2017 59
2018 en adelante 60
Cesantía en Edad Avanzada
EdadPorcentaje de pensión
60 40 %
61 42%
62 44%
63 46%
64 48%
65 ó más 50%
•Trabajador que haya cotizado 10 años de servicio y tenga:
Año calendario
Edad para pensión por cesantía
en edad avanzada
2010 y 2011 612012 y 2013 62
2014 y 2015 63
2016 y 2017 64
2018 en adelante 65
Invalidez
15 años de servicio 50%
16 años de servicio 52.5%
17 años de servicio 55%
18 años de servicio 57.5%
19 años de servicio 60%
20 años de servicio 62.5%
21 años de servicio 65%
22 años de servicio 67.5%
23 años de servicio 70%
24 años de servicio 72.5%
25 años de servicio 75%
26 años de servicio 80%
27 años de servicio 85%
28 años de servicio 90%
29 años de servicio 95%
•40 días de aguinaldo•Servicio médico•Préstamos personales•Incremento de monto de pensión por actualización anual
Muerte trabajador:
•Reposición de gastos por funeral•120 días de salario a familiares
Cuenta Individual
Atributos de la Cuenta Individual:
Dirección de Comunicación SocialJefatura de Servicios de Programas de Comunicación
• La cuenta individual es propiedad del trabajador, por lo que loacompañará durante toda su vida laboral. Esta cuenta puede mantenerseo transferirse cuando el trabajador cambie de trabajo, inclusive cuandocambie de régimen al cual cotiza (por ejemplo, del ISSSTE al IMSS). Estebeneficio se conoce como “portabilidad”.
• Si cotiza al ISSSTE con más de un empleo, o de manera simultánea alIMSS, su cuenta individual recibirá las cuotas y aportacionescorrespondientes a dichos ambos empleos.
Estructura de la Cuenta Individual
Subcuentas
Ahorro a Largo Plazo
Aportaciones Voluntarias
Aportaciones Complementarias de Retiro
Ahorro Solidario
Retiro, cesantía en edad avanzada y vejez
Fondo de la Vivienda
En la cuenta individual se acreditará el monto del Bono de Pensión.
Modalidades de Pensión Trabajador Cuenta Individual
Cesantía y Vejez
Retiro anticipado
Retiro programado
Modalidades de Pensión en Cuenta Individual: Cesantía y Vejez(Se contrata un renta vitalicia)
65
60
64
Cesantía
Vejez
Requisitos 60 a 64 años de edad y 25 años de servicio.
Requisitos 65 años de edad y 25 años de servicio.
1.- ¿Qué pasa si tengo la edad, pero no los años de servicios?2. ¿Qué pasa si mis recursos de la CI no me alcanzan para contratar una Renta Vitalicia, con una compañía aseguradora, pero si cumplí con los requisitos de edad y tiempo de servicio?
Retiro Anticipado Art. 80°
Con esta modalidad, la Ley permite al trabajador retirarse demanera anticipada, si el saldo de la cuenta individual essuficiente para contratar, con la aseguradora de su elección, unarenta vitalicia por un monto que sea superior en más del 30% ala pensión garantizada establecida en la Ley, una vez cubierta laprima del Seguro de Sobrevivencia para sus familiaresderechohabientes. En caso de que exista un excedente derecursos generado por la diferencia entre el saldo de la cuentaindividual y el costo de la renta vitalicia contratada más el segurode sobrevivencia, el pensionado podrá retirarlo.
Retiro Programado
Con esta modalidad, el PENSIONISSSTE entrega al trabajador una pensiónmensual, cuyo monto se recalcula cada año considerando el saldo de lacuenta individual y la expectativa de vida del pensionado. El monto de lapensión tiende a ir disminuyendo año con año. Para proteger a los familiaresderechohabientes, el pensionado deberá adquirir también un seguro desobrevivencia con la aseguradora de su elección.
El pensionado por retiros programados en cualquier momento podrácontratar una renta vitalicia, con la condición de que el saldo en la cuentaindividual sea suficiente para que dicha renta no sea inferior a la PensiónGarantizada. Con anticipación el PENSIONISSSTE dará aviso al pensionado encuanto el saldo sea aun suficiente para cambiar de modalidad de pensión.
PENSION POR CAUSA DE MUERTE DEL TRABAJADOR
REGLAMENTO PARA EL OTORGAMIENTO DE PENSIONES DEL RÉGIMEN DE CUENTAS INDIVIDUALES DEL INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS
TRABAJADORES DEL ESTADO. Capitulo VIIDe la Pensión por causa de muerte del trabajador:
Articulo 22- La Muerte del trabajador por causas ajenas al servicio, cualquiera que seasu edad y siempre que hubiera cotizado al Instituto al menos por tres años, daráorigen a las pensiones de viudez, concubinato, orfandad o ascendencia, o en sucaso según lo previsto por la ley.
Articulo 23.- En la resolución de Pensión por muerte del trabajador el instituto otorgarala Pensión a los familiares Derechohabientes, y hará de su conocimiento quepueden optar por retirar en una sola exhibición el saldo de la cuenta individual deltrabajador fallecido, o bien contratar con dicho saldo una Renta por una cuantíamayor.
Articulo 24.- Una vez emitida la Resolución de Pensión a que se refiere este capitulo, elInstituto cubrirá a la Aseguradora que elijan los Familiares Derechohabiente elMonto Constitutivo con cargo al cual se pagará la Pensión y las demás prestacionesde carácter económico.
BENEFICIARIOS
El cónyuge y/o los hijos menores de 18 años (o mayores de 18 si se encuentranincapacitados para trabajar, y hasta los 25 años si estudian el nivel medio superioro superior en planteles oficiales, continúan solteros y no trabajan).
A falta de los anteriores: la concubina o el concubinario con quien el trabajadortuvo hijos, o que vivió con el trabajador durante los cinco años que precedieroninmediatamente a su muerte, y que ambos hubieran permanecido libres dematrimonio durante el concubinato.A falta de cónyuge, hijos, concubina o concubinario, los beneficiarios legales
serían, en su caso, la madre o el padre del trabajador, y a falta de estos los demásascendientes (si dependían económicamente del trabajador).Es importante mencionar que, la viuda(o), concubina o concubinario, perderán
los derechos que tuvieran sobre la pensión si contraen nupcias o viven enconcubinato
1) LOS LEGALES:
BENEFICIARIOS
Si no eres un beneficiario legal y tampoco fuiste designado comobeneficiario sustituto, pero tienes elementos para solicitarle a un juez quete designe como beneficiario de la Cuenta Individual, deberás acudir con larepresentación de un abogado al TRIBUNAL FEDERAL DE CONCILIACIÓN YARBITRAJE que emitirá el laudo correspondiente.Es importante subrayar que en caso de existir algún beneficiario legal, noaplican los beneficiarios sustitutos.La aplicabilidad de las pensiones a beneficiarios y de los recursos a
retirarse de la AFORE por los mismos, depende enteramente de lo queresuelva el ISSSTE o, en su caso, las instancias judiciales correspondientes.
2) LOS SUSTITUTOS:
Son designados por el trabajador y APLICAN UNICAMENTE A FALTA DE LOS LEGALES.
• ¿Cuál es la comisión que cobra PENSIONISSSTE en las SIEFORES?
• Por Ley, PENSIONISSSTE debe cobrar una comisión menor al promedio delas Afores. (art. 105 ley ISSSTE).
• Desde su inicio de operaciones, PENSIONISSSTE ha cobrado la comisiónmás baja del mercado (0.99% anual sobre Saldo).
Bajas Comisiones
Altos
Rendimientos
Más Pensión
Comisiones
AFORE 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Afirme Bajío 1.7 1.7 1.51 1.51 1.5 1.4
Azteca 1.96 1.955 1.96 1.77 1.52 1.45
Banamex 1.84 1.7725 1.58 1.45 1.28 1.16
Bancomer 1.47 1.47 1.45 1.4 1.28 1.1
Banorte Generali 1.71 1.71 1.58 1.48
Coppel 3.3 2.51 1.81 1.7 1.59 1.49
Inbursa 1.18 1.18 1.18 1.17 1.17 1.17
Invercap 2.48 1.98 1.73 1.72 1.59 1.47
Metlife 2.26 1.92 1.74 1.69 1.54 1.39
PensionISSSTE 1 1 1 1 0.99 0.99
Principal 2.10 1.95 1.79 1.54 1.48 1.36
Profuturo GNP 1.96 1.92 1.7 1.53 1.39 1.27
SURA 1.74 1.74 1.61 1.48 1.31 1.21
XXI Banorte 1.45 1.45 1.42 1.4 1.33 1.14
N / A.- No aplica debido a que la Afore no operaba en ese periodo, sea por fusión con otra administradora o por tratarse de
una Afore de reciente creación.
Comisión sobre saldo anual (%)
N/A
SIEFORES • Los recursos de los trabajadores bajo el régimen de cuenta individual se
invierten el Siefores dependiendo de la edad del trabajador.
lejanocercano
Cifras al cierre de Diciembre de 2014
Cifras al cierre de Diciembre de 2014
Atributos de la Cuenta Individual en PENSIONISSSTE
• Conforme al art. 105 de la Ley del ISSSTE, la junta directiva delISSSTE podrá ordenar que se reinviertan el remanente deoperación (utilidades), de las cuentas individuales de lostrabajadores, favoreciendo a los de menor ingreso..
• En el 2013 se repartieron $217 millones de pesos y lo que vade los 4 años se han repartido $ 777 millones de pesos.
• Este beneficio es únicamente para los trabajadores que estáninscritos en PENSIONISSSTE y se perderá, si el trabajador secambia a una Afore.
Ahorro Voluntario
Ahorro Voluntario
Cuenta Individual
Aportaciones Voluntarias a Largo Plazo
Aportaciones Voluntarias
Beneficio Fiscal
Si bien no aplica ningún beneficio fiscal ya que los
recursos se pueden retirar a los 2 ó 6 meses (dependiendo de
la AFORE)
Art. 176 Retiro hasta 65 años, 10% de los ingresos
acumulables del contribuyenteen el ejercicio
Art. 218 Retiro cada cinco años con 20% ISR
Dirección de Comunicación SocialJefatura de Servicios de Programas de Comunicación
Servicios que se pueden tramitar en PENSIONISSSTE y BANSEFI:
1. Emisión de estado de cuenta resumen de saldo.2. Designación de beneficiarios y designación de beneficiarios sustitutos.3. Retiro parcial por desempleo.4. Retiro total por obtener una concesión de pensión.5. Retiro por tener cuando menos 65 años de edad.6. Retiro por incapacidad temporal.7. Retiro por beneficiarios.8. Unificación de cuentas.
Nota: El retiro de SAR para los trabajadores 10° transitorio lo podrán realizar en la ventanilla de pensiones..
Medios de Atención
• Oficina Matriz• 32 Representaciones en los Estados.• 3 Representaciones en el DF (Buenavista, Parque Lira y Eugenia)• 496 Centros de Atención en Ventanillas de Bansefi• Centro de Atención Telefónica: 50620555 DISTRITO FEDERAL• Interior de la República 01 800 400 1000 y 01 800 400 2000. Horario de
Atención: 9:00 a 18:00 HRS.• Portal de Internet con correo electrónico. www.pensionissste.gob.mx• Correo electrónico de atención: [email protected]
OFICINA GUADALAJARA (Av. Alcalde #500, Palacio Federal 5to piso, Frente al Santuario)
Lidia Beltrán Martínez
Asesor Previsional
Zoila Ochoa Perez
Asesor Previsional
Héctor Tonatiuh González Marín
Jefe de Departamento Regional
Fondo Nacional de Pensiones de los trabajadores al Servicio del Estado
