Upload
hoanganh
View
217
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINUNTUK PERIODE YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah Kecuali Laba Bersih Per Saham Disajikan Dalam Rupiah Penuh)
NO POS-POS 2015 2014
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah 3.992.126 3.068.555 b. Valuta asing 231.147 125.850 2. Beban Bunga a. Rupiah 2.730.111 2.020.423 b. Valuta asing 42.006 32.973 Pendapatan (Beban) Bunga bersih 1.451.156 1.141.009 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 472.267 281.531 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 1.495 - ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif 72 - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 24.753 13.642 e. Deviden - - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 133.632 89.471 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 5.400 20.209 i. Pendapatan lainnya 306.915 158.209 2. Beban Operasional Selain Bunga 1.680.497 1.232.878 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 1.605 1.356 ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif 123 1.451 iv. Aset keuangan lainnya - - b. Peningkatan nilai wajar kewajiban keuangan (mark to market) - - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 5.397 - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga - 15 ii. Kredit 112.010 30.861 iii. Pembiayaan syariah 47.833 28.090 iv. Aset keuangan lainnya 17.426 238 f. Kerugian terkait risiko operasional *) 829 - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. komisi/provisi/fee dan administrasi 12.930 5.645 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 51 18 j. Beban tenaga kerja 424.708 336.819 k. Beban promosi 14.913 16.841 l. Beban lainnya 1.042.672 811.544 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (1.208.230 ) (951.347 ) LABA (RUGI) OPERASIONAL 242.926 189.662 PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 1.117 (16 ) 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 4.595 - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (9.685 ) 11.249 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (3.973 ) 11.233 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 238.953 200.895 Pajak Penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan 53.800 45.963 b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - - LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 185.153 154.932 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT **) PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap 307.436 - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (7.817 ) 4.448 c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - - 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.832 4.692 c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi - - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT 301.451 9.140 TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 486.604 164.072 Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 185.153 154.932 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 185.153 154.932 Total Penghasilan Komprehensif Lain yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 486.604 164.072 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN 486.604 164.072 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT **) - - DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM ***) 13,15 11,73*) Diisi untuk kerugian yang sudah terjadi maupun pasti akan terjadi loss dalam jumlah tertentu.**) Diisi hanya untuk Kantor Cabang Bank Asing, apabila ada. ***) Khusus bagi bank yang telah go publik.
Jakarta, 14 Maret 2016S.E & ODireksi
PT. Bank Sinarmas Tbk
Freenyan Liwang Frenky Tirtowijoyo Susilo
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSIPERIODE 31 DESEMBER 2015 dan 2014 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)
LAPORAN POSISI KEUANGANPERIODE 31 DESEMBER 2015 dan 2014 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)
1. Ultimate shareholder : PT. Bank Sinarmas Tbk. melalui : a. PT. Sinarmas Multiartha Tbk. : 52,98 % b. PT. Shinta Utama : 2,57 % c. Masyarakat : 44,45 %
2. Ultimate shareholder : PT. Sinarmas Multiartha, Tbk melalui: a. Bank Of Singapore Limited : 51,2 %
b. JBC International Finance (MAU) Limited : 7,79 % c. Masyarakat : 41,01 %
Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada
Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada
PEMEGANG SAHAM
1. Kantor Pusat : Sinarmas Land Plaza, Lt 1-2 Jl. M.H. Thamrin No. 51 Jakarta 10350 Telp : (021) 31990101 Fax : (021) 319904052. Kantor Cabang : Jakarta-Thamrin, Jakarta-Green Offce Park (GOP-6), Jakarta-L ‘Avenue, Jakarta-Mangga Dua, Jakarta-Fachrudin, Kerawang, Bogor, Sukabumi,
Bandung, Tasikmalaya, Garut, Cirebon, Pekalongan, Tegal, Semarang, Purwokerto, Magelang, Kudus, Solo, Yogyakarta, Madiun, Kediri, Jember, Mojokerto, Malang, Surabaya, Gresik, Denpasar Aceh, Rantau Prapat, Medan, Batam, Pangkal Pinang, Pekanbaru, Padang, Jambi, Bengkulu, Tanjung Pinang, Palembang, Lampung, Gorontalo, Manado, Palu, Makasar, Kendari, Samarinda, Balikpapan, Pontianak, Banjarmasin, Ketapang, Mataram, Kupang, Ambon, Sorong, Jayapura, Tuban, Salatiga, Lubuk Linggau, Palangkaraya, Batu Licin, Dumai, Ternate, Banyuwangi, Mamuju, Pematangsiantar, Belitung, Singaraja, Padang Sidempuan, Bima, Sibolga, Tarakan, Merauke, Manokwari, Maumere.
3. Kantor Cabang Syariah : Jakarta, Karawang, Bogor, Bandung, Tasikmalaya, Cirebon, Pekalongan, Semarang, Solo,Purwokerto, Kediri, Kudus, Surabaya, Malang, Jember, Denpasar, Mataram, Padang, Jambi, Bengkulu, Banjarmasin, Pontianak, Medan, Lampung, Makassar, Sukabumi, Balikpapan.
4. Kantor Kas Unit Syariah : Jakarta, Karawang, Bandung, Semarang, Malang, Mojokerto, Surabaya.
ASET
1. Kas 487.483 370.991
2. Penempatan pada Bank Indonesia 3.553.447 2.918.965
3. Penempatan pada bank lain 1.605.569 694.660
4. Tagihan spot dan derivatif - -
5. Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 720.313 10.483
b. Tersedia untuk dijual 299.222 77.650
c. Dimiliki hingga jatuh tempo 1.416.847 1.199.109
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 199.379 164.053
6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - -
7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan
janji dijual kembali (reverse repo) - -
8. Tagihan akseptasi 313.640 67.836
9. Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - -
b. Tersedia untuk dijual - -
c. Dimiliki hingga jatuh tempo - -
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 15.347.493 12.570.704
10. Pembiayaan syariah 2.259.189 1.822.700
11. Penyertaan - 173.800
12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-
a. Surat berharga 103 124
b. Kredit 221.896 85.866
c. Lainnya 17.425 -
13. Aset tidak berwujud 167.000 131.047
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- 64.159 49.197
14. Aset tetap dan inventaris 1.172.086 713.253
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- 239.357 211.045
15. Aset non produktif
a. Properti terbengkalai - -
b. Aset yang diambil alih 4.789 51.777
c. Rekening tunda - -
d. Aset antar kantor
i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia 8.299 8.632
ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - -
16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- 806 807
17. Sewa pembiayaan - -
18. Aset pajak tangguhan - -
19. Aset lainnya 857.678 630.928
TOTAL ASET 27.868.688 21.259.549
NO POS-POS POS-POS2015 2014 2015 2014 2015 2014NO NO POS-POS
POS-POS
KETERANGAN 2015 2014
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPERIODE 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)2015 2014NO POS - POS L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIANPERIODE 31 DESEMBER 2015 dan 2014 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)
2015 2014CKPN PPA wajib dibentukNO POS - POS
KolektifIndividualCKPN PPA wajib dibentuk
Kolektif Umum KhususIndividual Umum Khusus 1. Penempatan pada bank lain - - 15.303 - - - 6.947 - 2. Tagihan Spot dan Derivatif - - - - - - - - 3. Surat berharga - 103 12.990 - - 124 4.369 - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 17.425 - 1.363 173.800 - - 556 - 7. Kredit 74.444 147.452 138.628 385.030 25.162 60.704 108.175 215.305 8. Penyertaan - - - - - - - - 9. Penyertaan Modal Sementara - - - - - - 1.738 - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - 11. Transaksi Rekening Adminitratif - - 8.698 996 - - 5.054 2.743
PENGURUS BANKDewan Komisaris- Komisaris Utama : Tjendrawati Widjaja- Komisaris Independen : Sammy Kristamuljana- Komisaris Independen : Rusmin
Direksi- Direktur Utama : Freenyan Liwang- Direktur : Heru Agus Wuryanto- Direktur : Loa Johnny Mailoa- Direktur : Halim- Direktur : Soejanto Soetjijo- Direktur : Frenky Tirtowijoyo Susilo- Direktur Independen : Salis Teguh Hartono- Direktur Independen : Hanafi Himawan
2015 2014
LAPORAN ARUS KAS UNTUK PERIODE YANG BERAKHIR
TANGGAL 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
Kredit Kredit Kredit Kredit Konsumsi Korporasi Ritel Mikro KPR Non KPR
Dasar Kredit Suku Bunga 12,82% 12,82% 12,82% - 12,82%
Keterangan:a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) ini belum memperhitungkan komponen premi resiko yang besarnya tergantung dari penilaian
bank terhadap resiko masing-masing debitur.Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK.
b. Dalam Kredit Konsumsi non KPR tidak termasuk penyediaan dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan.c. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi disetiap kantor Bank.
Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) Per tanggal 31 Desember 2015
Berdasarkan Segmen Kredit
PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPERIODE 31 DESEMBER 2015 dan 2014 (Audited)
RASIO (%)NO 2015 2014 Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 14,37% 18,38%
2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah
terhadap total aset produktif dan aset non produktif 3,18% 2,08%
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3,65% 2,33%
4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan
terhadap aset produktif 1,01% 0,46%
5. NPL gross 3,95% 3,00%
6. NPL net 2,99% 2,56%
7. Return On Assets (ROA) 0,95% 1,02%
8. Return On Equity (ROE) 6,46% 5,72%
9. Net Interest Margin (NIM ) 5,77% 5,87%
10. Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 91,67% 94,54%
11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 78,04% 83,88%
Kepatuhan (Compliance)
1. a. Persentase Pelanggaran BMPK
a.1. Pihak Terkait - -
a.2. Pihak Tidak Terkait - -
b. Persentase Pelampauan BMPK
b.1. Pihak Terkait - -
b.2. Pihak Tidak Terkait - -
2. Giro Wajib Minimum (GWM) :
a. GWM Rupiah-Primer 8,23% 8,64%
b. GWM valuta asing 8,01% 8,02%
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 1,44% 0,18%
I. TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 168.866 92.888 3. Lainnya - 5.034
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 2.223.453 1.667.677 a. BUMN - - i. Committed - - - Rupiah - - - Valuta asing - - ii. Uncommitted - - - Rupiah - - - Valuta asing - - b. Lainnya 2.223.453 1.667.677 i. Committed 350.568 485.120 ii. Uncommitted 1.872.885 1.182.557 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik 498 994 a. Committed 498 994 i. Rupiah 498 994 ii. Valuta asing - - b. Uncommitted - - i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan 177.498 17.824 a. L/C luar negeri 122.037 5.503 b. L/C dalam negeri 55.461 12.321 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 265.394 93.801 5. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 66.204 76.770 a. Bunga kredit yang diberikan 59.061 76.770 b. Bunga lainnya 7.143 - 3. Lainnya - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan 1.238.927 1.049.744 a. Rupiah 932.513 684.608 b. Valuta asing 306.414 365.136 2. Lainnya 233.888 235.418
TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF31 DESEMBER 2015 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)Tujuan
Nilai NotionalHedgingTrading
Tagihan dan Kewajiban Derivatif
LiabilitasTagihanTRANSAKSINO.
A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot 71.682 71.682 - - - 2. Forward 114.448 114.448 - - - 3. Option - - - - - a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap 248.130 248.130 - - 605 6. Lainnya - - - - - B. Terkait dengan Suku Bunga 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3 . Future - - - - - 4 . Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - -C. Lainnya JUMLAH 434.260 434.260 - - 605
LIABILITAS
1. Giro 5.254.775 3.137.790 2. Tabungan 6.360.894 5.110.700 3. Simpanan berjangka 8.454.010 7.265.904 4. Dana investasi revenue sharing 2.287.452 1.431.837 5. Pinjaman dari Bank Indonesia 145.009 - 6. Pinjaman dari bank lain 1.115.107 766.238 7. Liabilitas spot dan derivatif 605 63 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - 9. Utang akseptasi 139.840 67.836 10. Surat berharga yang diterbitkan - - 11. Pinjaman yang diterima a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal - - b. Pinjaman yang diterima lainnya - - 12. Setoran jaminan 27.391 3.056 13. Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - 129 b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 14. Liabilitas pajak tangguhan 105.334 84.048 15. Liabilitas lainnya 308.660 227.834 16. Dana investasi profit sharing - -
TOTAL LIABILITAS 24.199.077 18.095.435 EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar 2.000.000 2.000.000 b. Modal yang belum disetor -/- 584.801 595.984 c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - 18. Tambahan modal disetor a. Agio 928.204 920.494 b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - - 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (26.478 ) (28.310 ) c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Keuntungan revaluasi aset tetap 307.436 - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (4.505 ) - g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain - - h. Lainnya - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 22. Ekuitas lainnya - - 23. Cadangan a. Cadangan umum 5.500 5.000 b. Cadangan tujuan - - 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu 859.102 707.982 b. Tahun berjalan 185.153 154.932
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 3.669.611 3.164.114 25. Kepentingan non pengendali
TOTAL EKUITAS 3.669.611 3.164.114 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 27.868.688 21.259.549
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASIPendapatan bunga dan bagi hasil serta provisi dan komisi selain dari kredit 2.329.245 2.150.472 Pendapatan operasional lainnya 439.934 14.109 Beban bunga dan bagi hasil (1.041.028 ) (791.876 )Keuntungan selisih kurs mata uang asing - bersih 227.955 (14.036 )Pembayaran pajak penghasilan badan (20.566 ) (33.754 )Beban umum dan administrasi (996.533 ) (588.858 )Beban tenaga kerja (424.708 ) (336.239 )Pembayaran pajak atas revaluasi aset tetap (9.508 ) -Beban operasional lainnya - (1.697 )
Arus kas operasional sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi 504.791 398.121Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia (131.169 ) 436 Efek-efek (1.118.001 ) (6.029 ) Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali - 139.212 Kredit yang diberikan (3.231.584 ) (3.332.364 ) Pembayaran tagihan akseptasi (72.004 ) (173.800 ) Biaya dibayar dimuka (27.805 ) (89.917 ) Aset ijarah (7.790 ) (130.044 ) Aset lain-lain 46.988 (30.065 )Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 43.155 (98.215 ) Simpanan 5.410.900 3.127.170 Simpanan dari bank lain 348.283 509.516 Utang pajak 3.574 5.844 Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 145.009 - Penerimaan tagihan akseptasi 72.004 - Liabilitas lain-lain 27.670 4.251
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi 2.014.021 324.116
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASIHasil penjualan aset tetap 1.145 4Penggantian asuransi atas aset tetap - 113Perolehan aset tetap (216.730 ) (105.068 )
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (215.585 ) (104.951 )
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Hasil konversi Waran 18.893 4.760
Hasil penambahan modal tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) - setelah dikurangi biaya transaksi - 241.838
Kas Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 18.893 246.598
KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS 1.817.329 465.763KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 4.170.254 3.694.992Pengaruh perubahan kurs mata uang asing (221.980 ) 9.499
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 5.765.603 4.170.254
PENGUNGKAPAN TAMBAHANKas dan Setara Kas terdiri dari: Kas 487.483 370.991 Giro pada Bank Indonesia 1.867.617 1.534.185 Giro pada bank lain 1.010.895 379.910 Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 2.141.467 1.693.348 Efek-efek - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 258.141 191.820
Jumlah Kas dan Setara Kas 5.765.603 4.170.254
Catatan :
1. Informasi keuangan diatas disajikan sesuai dengan ketentuan sebagai berikut : a) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank". b) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.11/SEOJK.03/2015 tanggal 17 April 2015 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional". c) Peraturan No.X.K.2 Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang "Penyampaian Laporan
Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik". d) Peraturan No.VIII.G.7, Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang "Penyajian dan
Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik".
2 Informasi keuangan di atas (Informasi keuangan publikasi) diambil dari laporan keuangan tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 dan tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut yang telah diaudit oleh kantor Akuntan Publik Mulyamin Sensi Suryanto dan Lianny (Penanggung Jawab : Maria Leckzinska), auditor independen dengan opini audit Wajar Tanpa Pengecualian, sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 24 Februari 2016.
3 Laporan keuangan pada dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 dan laporan posisi keuangan pada 1 Januari 2014 telah disajikan kembali sehubungan dengan penerapan standar akuntansi keuangan baru tertentu yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2015
4 Kurs per 31 Desember 2015: 1 USD = Rp13.785 dan per 31 Desember 2014: 1 USD = Rp12.385
5 Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba periode berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang ditempatkan dan disetor penuh pada periode yang bersangkutan.
PORSI PEMILIK DANAINDIKASI RATE OF RETURN (%)
JUMLAH BONUSDAN BAGI HASIL
NISBAH(%)
PENDAPATAN YANGAKAN DIBAGIHASILKAN
SALDORATA-RATAINDIKATORNO
A. PEMBIAYAAN 1. Bank - - - - - 2. Non Bank 1.946.467 19.474 - - - B. PENGHIMPUNAN DANA 1. Giro wadiah a. Bank 6.569 - - - - b. Non Bank 27.624 315 - - - 2. Giro mudharabah a. Bank 16.815 164 25,21 37 2,64 b. Non Bank 186.645 1.656 41,18 558 3,59 3. Tabungan wadiah a. Bank - - - - - b. Non Bank 27.559 269 - - - 4. Tabungan mudharabah a. Bank - - - - - b. Non Bank 315.881 3.081 26,11 335 1,27 5. Deposito mudharabah a. Bank - 1 Bulan 11.507 112 68,47 79 8,24 - 3 Bulan - - - - - - 6 Bulan - - - - - - 12 Bulan - - - - - b. Non Bank - 1 Bulan 436.806 4.148 69,69 3.144 8,64 - 3 Bulan 384.569 3.751 71,47 3.032 9,46 - 6 Bulan 150.184 1.465 74,64 1.070 8,55 - 12 Bulan 95.168 928 71,40 629 7,93 TOTAL 3.605.794 35.363 - 8.884 -
INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAHPT BANK SINARMAS Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN UUSPERIODE 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)31 DES 201431 DES 2015POS-POSNO
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT *) PERIODE 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)
RASIO KEUANGAN UUSPERIODE 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)
1. INFORMASI AWAL PERIODE Saldo Awal 1.469.616 2.808.362 - - 1.469.616 2.808.362 2. INFORMASI PERIODE BERJALAN a. Penerimaan dana - - - - - - b. Penarikan dana 798.125 1.338.746 - - 798.125 1.338.746 c. Keuntungan (rugi) Investasi - - - - - - d. Beban/biaya - - - - - - e. Fee/penerimaan bank - - - - - - 3. INFORMASI AKHIR PERIODE Saldo Akhir 671.491 1.469.616 - - 671.491 1.469.616
31 DES 15 31 DES 14Portfolio A Portfolio B Total
31 DES 15 31 DES 14 31 DES 15 31 DES 14
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI UUS
PERIODE 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
I. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Fasilitas Pembiayaan yang belum ditarik - - 2. Lainnya - - II. KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Pembiayaan yang belum ditarik - - 2. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima - - 2. Pendapatan margin dalam penyelesaian 7.143 - 3. Lainnya - - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan - - 2. Lainnya - -
31 DES 201431 DES 2015
31 DES 201431 DES 2015
31 DES 201431 DES 2015
POS-POSNO
Ketua : Prof. Dr. KH. Ali Mustafa YaqubAnggota : Ahmadi Bin Sukarno, Lc, MA
DEWAN PENGAWAS SYARIAHJakarta, 14 Maret 2016
PT. Bank Sinarmas TbkUnit Usaha Syariah
Dewan Pengawas Syariah Direksi
Prof. Dr. KH. Ali Mustafa Yaqub Heru Agus Wuryanto
LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASILPERIODE 31 DESEMBER 2015 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah Kecuali Pos-pos Yang Disajikan Dalam Persentase)
LAPORAN LABA RUGI UUSUNTUK PERIODE YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)
(Dalam Jutaan Rupiah)31 DES 201431 DES 2015POS-POSNO
ASET 1. Kas 17.716 14.358 2. Penempatan pada Bank Indonesia 133.090 49.436 3. Penempatan pada bank lain 160.000 - 4. Surat berharga dimiliki 44.360 56.572 5. Pembiayaan berbasis piutang 705.195 687.097 6. Pembiayaan bagi hasil 1.453.882 1.040.634 7. Pembiayaan sewa 100.112 94.968 8. Aset produktif lainnya - - 9. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif (-/-) 79.689 34.578 a. Individual - - b. Kolektif 79.689 34.578 10. Aset tetap dan inventaris 34.641 20.783 11. Aset non produktif - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - - 13. Aset lainnya 52.791 43.824 TOTAL ASET 2.622.098 1.973.094
LIABILITAS 1. Dana simpanan wadiah 50.519 64.370 2. Dana investasi non profit sharing 2.236.932 1.367.467 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4. Liabilitas kepada bank lain 54.345 156.910 5. Surat berharga diterbitkan - - 6. Liabilitas lainnya 2.942 4.678 7. Dana investasi profit sharing - - 8. Dana usaha 276.254 348.192 9. Saldo laba (rugi) 1.106 31.477 TOTAL LIABILITAS 2.622.098 1.973.094
Catatan:Penyajian Laporan keuangan publikasi ini disajikan untuk memenuhi Salinan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 18/SEOJK.03/2015 tanggal 8 Juni 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN
PERIODE 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
1. Sumber dana kebajikan pada awal periode - - 2. Penerimaan dana kebajikan a. Infak 411 221 b. Sedekah - - c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - d. Denda - - e. Penerimaan non halal - - f. Lainnya - - Total Penerimaan 411 221 3. Penggunaan dana kebajikan a. Dana kebajikan produkti - - b. Sumbangan - - c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum 411 221 Total Penggunaan 411 221 4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan - - 5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode - -
URAIANNO
8klm x 540mmk
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT
PERIODE 31 DESEMBER 2015 DAN 2014 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POSNO 1. Saldo awal dana zakat - - 2. Dana zakat yang berasal dari: a. Internal UUS - - b. Eksternal UUS 107 56 3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat - - b. Badan Amil Zakat 107 56 4. Kenaikan (penurunan) dana zakat - - 5. Saldo akhir dana zakat - -
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana 1. Pendapatan Penyaluran Dana 362.735 263.317 a. Pendapatan dari piutang 96.770 80.066 b. Pendapatan dari bagi hasil 144.249 69.800 c. Lainnya 121.716 113.451 2. Bagi hasil untuk pemilik dana investasi -/- 253.142 146.407 a. Non profit sharing 253.142 146.407 b. Profit sharing - - 3. Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 109.593 116.910 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana 1. Pendapatan Operasional Lainnya 26.685 36.051 a. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah 6.460 14.998 b. Komisi/provisi/fee dan administrasi 18.081 15.044 c. Pendapatan lainnya 2.144 6.009 2. Beban Operasional Lainnya 126.837 98.311 a. Beban bonus wadiah - 24 b. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 47.833 28.344 c. Kerugian terkait risiko operasional - - d. Komisi/provisi/fee dan administrasi - - e. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - f. Beban tenaga kerja 38.037 32.813 g. Beban lainnya 40.967 37.130 3. Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya ( 100.152 ) (62.260 ) LABA (RUGI) OPERASIONAL 9.441 54.650 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris - - 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing (87 ) (26 ) 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (8.248 ) (23.147 ) LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (8.335 ) (23.173 ) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 1.106 31.477 Pajak penghasilan - - LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 1.106 31.477
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM ATMR RISIKO KREDIT 19.672.543 14.291.449 Rasio CET1 13,59% 17,60% ATMR RISIKO PASAR 733.368 73.526 Rasio Tier 1 13,59% 17,60% ATMR RISIKO OPERASIONAL 2.212.763 1.832.145 Rasio Tier 2 0,78% 0,78% TOTAL ATMR 22.618.674 16.197.120 Rasio total 14,37% 18,38%RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9,00% 9,00%
KETERANGAN2015 2014 20142015
I. Modal Inti (Tier 1) 3.073.385 2.850.101
1 Modal Inti Utama (CET 1) 3.073.385 2.850.101 1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury) 1.415.199 -
1.2 Cadangan Tambahan Modal 1.761.027 -
1.2.1 Agio / Disagio 928.204 -
1.2.2 Modal sumbangan - -
1.2.3 Cadangan umum 5.500 -
1.2.4 Laba/Rugi tahun-tahun lalu yang dapat
diperhitungkan 859.102 -
1.2.5 Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat
diperhitungkan 185.153 -
1.2.6 Selisih lebih karena penjabaran
laporan keuangan - -
1.2.7 Dana setoran modal - -
1.2.8 Waran yang diterbitkan - -
1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka
program kompensasi berbasis saham - -
1.2.10 Pendapatan komprehensif lain (26.478 ) -
1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap 307.436 -
1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan
kerugian penurunan nilai atas aset produktif (497.379 ) -
1.2.13 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset
non produktif yang wajib dihitung (511 ) -
1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar
dari instrumen keuangan dalam trading book - -
1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - -
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 102.841 -
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan - -
1.4.2 Goodwill - -
1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya 102.841 -
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai
faktor pengurang - -
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak
asuransi - -
1.4.6 Eksposur sekuritisasi - -
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya - -
1.4.8 Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada
bank lain - -
2 Modal Inti Tambahan (AT-1) - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - -
2.2 Agio / Disagio - -
2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen
AT1 dan Tier 2 pada bank lain - -
II. Modal Pelengkap (Tier 2) 176.981 126.838
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya
yang memenuhi persyaratan - -
2 Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen
modal inti tambahan - -
3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk
(maks 1,25% ATMR Risiko Kredit) 176.981 126.838
4 Cadangan tujuan - -
5 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -
5.1 Sinking Fund - -
5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain - -
Total Modal 3.250.366 2.976.939
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi 19.493 - - - - 19.493 29.838 - - - - 29.838 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 698 - - - - 698 672 - - - - 672 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 7.047 - - - - 7.047 106.636 - - - 7 106.643 ii. Valuta asing 234.345 - - - - 234.345 712.137 - - - - 712.137 c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 988 - - - - 988 - - - - - - 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 156.854 - - - - 156.854 137.137 60 - - 13 137.210 b. Valuta asing 8.985 - - - - 8.985 78.152 - - - - 78.152 12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 875.088 - - - - 875.088 201.433 - - - - 201.433 b. Valuta asing 730.481 - - - - 730.481 493.227 - - - - 493.227 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 2.314.090 - - - - 2.314.090 1.144.617 - - - - 1.144.617 b. Valuta asing 321.671 - - - - 321.671 306.678 - - - - 306.678 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 120.347 - - - 173.800 294.147 37.998 - - - - 37.998 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 1.294.102 20.269 5.370 4.604 85.472 1.409.817 737.937 54.209 12.039 15.445 35.218 854.848 ii. Valuta asing 393 - - - - 393 63.945 - - - - 63.945 b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 11.917.934 1.870.179 117.607 117.145 271.030 14.293.895 9.222.034 1.360.270 181.785 12.548 93.482 10.870.119 ii. Valuta asing 968.601 598.151 93.735 - - 1.660.487 1.665.016 39.149 - - 80.875 1.785.040 c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 381.114 584.637 170.899 - 4.367 1.141.017 102.610 - 22.962 - - 125.572 ii. Valuta asing - - 2.270 - - 2.270 - - - - - - d. Kredit properti 1.519.206 679.941 36.965 - 940 2.237.052 1.507.202 82.607 - - 279 1.590.088 8. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - 173.800 - - - - 173.800 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 1.144.662 322 23 15 330 1.145.352 1.035.540 569 45 81 138 1.036.373 b. Valuta asing 456.300 - - - - 456.300 301.947 - - - - 301.947 12. Aset yang diambil alih 1.783 - 2.957 - 49 4.789 39.143 - 12.585 - 49 51.777 III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - b. Pada pihak lain - - - - - - - - - - - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 239.424 85.990 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 736.808 344.887 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 8,06% 6,39% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 7,24% 4,37% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 4,80% 9,43% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 4,71% 9,36% 8. Lainnya a. Penerusan kredit - - - - - - - - - - - - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - - - - 671.491 - - - - - 1.469.616 c. Aset produktif yang dihapus buku 132.849 104.812 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan /berhasil ditagih - - - - - 1.063 - - - - - 7.507 e. Aset produktif yang dihapus tagih - - - - - 3.500 - - - - - 3.225
*) Untuk UUS yang bertindak sebagai agen dalam menyalurkan dana (channeling agent) dengan akad wakalah bil ujrah
1. Total Aset UUS terhadap total aset total aset BUK yang memiliki UUS 9,50% 9,28% 2. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,87% 2,37% 3. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 2,42% 1,08% 4. NPF gross 3,16% 2,45% 5. NPF net 0,50% 2,01% 6. Return On Assets (ROA) 0,05% 1,85% 7. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 64,35% 57,09% 8. Financing to Deposit Ratio (FDR) 98,76% 127,30%
URAIANNO 31 DES 2015 31 DES 2014
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK UMUM
PERIODE 31 DESEMBER 2015 dan 2014 (Audited)(Dalam Jutaan Rupiah)