1.- Caractersticas Generales de la Institucin. Nombre o razn
social: Fondo Esperanza (FE) Directivos o Presidente. Representante
Legal: Presidente: Ramn Feijo LpezVicepresidente: Luciano Magnet
FerreroDirectores: Jos Miguel Musalem Sarquis Jorge Cruz Daz Manuel
Mndez del Ro Piovich Andrs Silva Troncoso Cristian Barros Tocornal
Ubicacin geogrfica (direccin, sector, poblacin, comuna, otros.):
Jefe de Oficina: Nancy Vega (R)Email de contacto:
[email protected]: (32) 2917329Direccin: Calle
Esmeralda #482N de emprendedores que apoya: 1544Monto de cartera
(MM$): 304N de Bancos Comunales: 69Sectores dnde opera: Quilpu,
Villa Alemana y Peablanca
Tipo de Institucin (pblica o privada). Dependencia legal:
Privada Breve resea histrica: 1966 2001: Perodo de conocimiento del
segmento de microempresa de subsistencia La Fundacin de
Beneficencia Ayuda y Esperanza, personalidad jurdica de Fondo
Esperanza, comenz a operar en Santiago el 3 de Junio de 1966, como
fundacin sin fines de lucro. Fue fundada entre otros por los padres
Josse Van der Rest s.j., Luis Borremans y Roger Vekemans s.j.,
quienes han dedicado la mayor parte de su vida a la labor social.
En 1998, con la colaboracin de la Fundacin Ford, se cre la oficina
de Concepcin y en 1999 la oficina de Temuco, regiones que presentan
uno de los mayores ndices de pobreza del pas. Durante el ao 2000,
en vista de la grave crisis de cesanta que vive la V Regin, se
inaugur la oficina de Valparaso. Desde el ao 2000 la Fundacin est
vinculada al Hogar de Cristo. Esta vinculacin ha permitido que
Fondo Esperanza adscriba al carisma del Padre Hurtado y confirme su
vocacin por los ms excluidos del pas, manteniendo su autonoma legal
y administrativa. Desde sus inicios y hasta el ao 2002, la Fundacin
de Beneficencia Ayuda y Esperanza prestaba servicios en los mbitos
de la salud, la educacin y la microempresa de subsistencia. En el
mbito de la microempresa entreg aportes bajo la forma de donaciones
en capitales de trabajo, ya sea en insumos o como bienes de
capital, llegando a realizar 36.000 operaciones por esta va.
Nacimiento de Fondo Esperanza 2002 2004: Perodo de rediseo de la
planificacin estratgica y diseo de producto En 2002 la fundacin
cerr sus programas de salud y educacin, y decidi concentrarse en la
atencin de la microempresa de subsistencia a travs de un programa
de microcrditos, que denomin Fondo Esperanza (FE). Cabe sealar que
hasta esa fecha no se registraban experiencias en Chile de
microcrditos orientados a la microempresa de subsistencia, lo que
llev a Fondo Esperanza a optar por una primera etapa de bsqueda y
diseo de la metodologa ms adecuada para atender a este segmento.
Durante el 2002 se implement un programa de crditos individuales en
paralelo a un programa de crditos grupales, para experimentar la
pertinencia de estas metodologas en sectores de pobreza. Dado el
xito de la experiencia de crditos grupales, a partir del 2003 FE
decidi concentrar la operacin de crditos a travs de esa metodologa,
y en particular dise un modelo de Bancos Comunales. Para eso en
mayo de 2003 contrat a un asesor metodolgico proveniente de Finca
Per quien audit los manuales, incorporando mejores prcticas
metodolgicas. A su vez, durante agosto de 2003, junto con un asesor
de Opportunity Internacional y con la colaboracin de la Fundacin
Ford, se realiz un plan estratgico y de negocios para Fondo
Esperanza del perodo noviembre 2003 noviembre 2006, el que
planteaba un primer ao de plan piloto y consolidacin de la
metodologa de Bancos Comunales (noviembre 2003 octubre 2004) y a
continuacin una nueva etapa para FE: aumentar su cobertura con el
objeto de aumentar el porcentaje de sostenibilidad de sus
operaciones. El 2004 Fondo Esperanza fortaleci los contenidos del
programa de capacitacin y form a su personal de terreno en la
metodologa CEFE (Competency based Economies through Formation of
Enterprises). Ese mismo ao implement un Sistema de Informacin de
Crditos (E-merge) que permiti tener en lnea a todas las oficinas e
integrar los estados de contabilidad. 2005-2010: Crecimiento y
consolidacin de Fondo Esperanza Desde el ao 2005 comienza el perodo
de crecimiento y consolidacin de FE. La fundacin se concentra en
aumentar la cobertura de sus servicios, a travs del aumento de su
cartera tanto en nmero de socias como en monto. Durante este ao el
nmero de socias aumenta de 1500 a 5000 emprendedoras. Adems, se
sistematiza la experiencia de educacin y nace la primera gua de
formacin emprendedora. Fondo Esperanza sigue creciendo y se
inauguran las oficinas de Osorno y La Cisterna. Con estas nuevas
oficinas, el equipo humano que conforma FE comienza a crecer y este
ao se realiz la primera Jornada Nacional de Fondo Esperanza, evento
interno que reuni por primera vez a todos los trabajadores de toda
la organizacin. 2006: Primer estudio de impacto social Durante el
ao 2006, se realiz el primer estudio de impacto social de Fondo
Esperanza. Este mismo ao se realiza por primera vez la Estrategia
de Servicio de FE. A travs de una metodologa de investigacin y
accin participativa en la cual participaron todos los trabajadores
y las socias de todo el pas, se realiz un trabajo Institucional
para definir las mejoras a la Estrategia de Intervencin de FE. Este
mismo ao, Fondo Esperanza recibe el primer lugar en la categora
Organizacin de la Sociedad Civil, en el ranking de Responsabilidad
Social de la Fundacin Prohumana. 2007: Nueva imagen y nueva misin
El ao 2007 Fondo Esperanza cambia su imagen y tambin cambia su
misin: Construir oportunidades de desarrollo para el mejoramiento
continuo de las condiciones de vida de personas de los sectores ms
pobres de nuestro pas, a travs de la entrega eficiente de un
servicio microfinanciero integral. El servicio microfinanciero
integral consta de tres servicios: microcrditos productivos,
capacitacin y redes. Con el objetivo de potenciar la educacin
dentro del servicio que entrega FE, se lanza la Escuela de
Emprendimiento. La minera Anglo American -a travs de su Programa
Emerge- y Fondo Esperanza firman una alianza destinada a entregar
crditos y educacin a los emprendedores de la zona de Quillota y San
Felipe. Luego se sumaron las ciudades de Antofagasta, Copiap,
Vallenar e Iquique. Durante el mes de mayo se inauguran las
oficinas de Quillota, Rancagua y Talca. 2008: Nuevas oficinas y
reconocimientos para FE Este ao Fondo Esperanza contina creciendo y
se inauguran las oficinas de Antofagasta, Copiap y Puente Alto.
Fondo Esperanza recibe 2 reconocimientos internacionales: La
consultora italiana MicrofinanzaRating clasifica a FE con un AA
(muy buena) por poner su misin social en prctica y promover los
valores sociales. Mix Market, plataforma global de informacin
financiera, clasifica a FE con 5 diamantes por su transparencia y
calidad de informacin generada. 2009: Fondo Esperanza sigue
creciendo 2.000 nuevas socias ingresaron a un programa piloto de
ahorro. Con el apoyo de la Fundacin Ford se realiz la segunda fase
del estudio de Ahorro Esperanza. En educacin, se realizan las
primeras certificaciones de la Escuela de Emprendimiento. Fondo
Esperanza sigue expandiendo sus operaciones y este ao se crearon
oficinas en: Alto Hospicio, Chilo, Vallenar, Maip. 2010: Un gran
terremoto y maremoto afect al pas El ao 2010 un gran terremoto
afecta nuestro pas. FE cre un plan de emergencia y reconstruccin
destinado a apoyar a nuestras socias. Se entregaron kits de
alimentos y vivienda, adems de Capital Semilla. Tambin se crearon
ollas comunes y se generaron redes con instituciones pblicas y
privadas, nacionales e internacionales. Con el fin de apoyar y
entregar un mejor servicio a los socios de la zona de emergencia,
se crean las oficinas de Cauquenes y Talcahuano. En agosto se
realiza el primer Hito de Fondo Esperanza. Socias y socios de todo
el pas se congregaron en las plazas ms importantes de sus ciudades
para lanzar sus sueos al mundo. El ao 2010, Fondo Esperanza apoy a
ms de 41.000 emprendedores, en un 90% mujeres, de 130 comunas
atendidas a travs de 30 oficinas a lo largo del pas. 2011: Alianza
con la Fundacin de Microfinanzas BBVA En enero de 2011, Fondo
Esperanza y la Fundacin Microfinanzas BBVA suscribieron un acuerdo
de intenciones para crear una nueva entidad microfinanciera que
permitiera a ambas instituciones trabajar conjuntamente para
acercar los productos y servicios financieros al mayor nmero de
personas en situacin de pobreza. El da 31 de mayo de 2011 qued
constituida la nueva entidad, llamada Fondo Esperanza SpA y
participada en un 51% por la Fundacin Microfinanzas BBVA, y en un
49% por el Hogar de Cristo. Este ao, se lanza el piloto del Crdito
Desarrollo, un producto que busca satisfacer de mejor manera las
necesidades de los emprendedores que estn en su ltimo Ciclo de Vida
y se sienten preparados para acceder a un producto que se adapta
mejor a sus necesidades. La principal diferencia con el crdito que
se entrega a travs de Bancos Comunales radica en su metodologa
individual, en los montos entregados y los plazos de pago que se
acuerdan con los socios. 2012: Celebramos 10 aos devida! El ao
2012, celebramos 10 aos de emprendimiento. Despus de 10 aos de
historia, Fondo Esperanza cuenta con ms de 66 mil emprendedores y
360 trabajadores distribuidos entre las oficinas de Alto Hospicio y
Castro. Este es definitivamente el ao del crecimiento de FE. En
distintas zonas del pas se inauguran las oficinas de La Serena,
Villarrica, Castro, Arauco y Constitucin. Este camino trazado
durante los 10 aos, se ha transformado en un gran desafo lleno de
alegras, crecimiento y consolidacin como la institucin de
desarrollo social ms grande del pas. 2013: Planificacin estratgica
y nueva estrategia de servicio Durante el segundo semestre del ao,
se llev a cabo el proceso de planificacin estratgica, el cual tuvo
como objeto definir los desafos y metas de Fondo Esperanza a corto
y mediano plazo. El proceso consta principalmente de dos
actividades muy relacionadas entre s: por un lado, la definicin de
los indicadores que conforman el mapa estratgico 2014 (Balanced
Scorecard) y por otro, la planificacin de los planes y proyectos
estratgicos de la institucin, orientados a alcanzar las metas
propuestas en los indicadores. Por su parte, la nueva estrategia de
servicio es un proceso participativo, que se realiza cada 6 aos,
que busca entender, conocer y repensar las necesidades de
nuestras(os) emprendedoras(es) para garantizarles una experiencia
de servicio integral satisfactoria. En este proceso participan
trabajadores de Fondo Esperanza, nuestras(os) emprendedoras(es) y
personas como ellas(os) que hoy no estn en nuestra institucin y un
grupo de expertos asesores.
Cobertura territorial o Radio de accin (reas geogrficas): Comuna
de Quilpu, Villa Alemana y Peablanca. Caracterizacin general del
Sujeto de Atencin (problemtica, intereses, grupo atareo, genero,
perfil y/o criterios de seleccin del Sujeto de Atencin): Fondo
Esperanza es una institucin de desarrollo social para personas que
viven en situacin de vulnerabilidad, y su objetivo es impulsar, a
travs de la entrega de microcrditos productivos, capacitacin y
redes, una mejora en la calidad de vida de las personas. FE
actualmente se encuentra trabajando por apoyar los sueos de cien
mil emprendedoras (es), y est presente en ms de 241 comunas del
territorio, atendidas por 54 oficinas a lo largo del pas. 82% de
las emprendedoras de FE son mujeres43% de las emprendedoras no
completo la enseanza media45% son mujeres Jefas de Hogar
Sus rubros se dividen del siguiente modo: 66% comercio (bazares,
feriantes, comerciantes callejeros, entre otros). 30% produccin y
venta (repostera, confeccin, artesana, entre otros) y 4% servicios
(peluquera, gasfitera, entre otros).Desean crecer como
emprendedoras (es), ampliar sus negocios y dar empleo a otros, que
sus hijos puedan educarse (ojal que vayan a la Universidad) y
desarrollarse como personas y optar a una casa propia en muchos
casos.Se sienten orgullosas (os) de pertenecer a Fondo Esperanza
pues creen que fue pensado y creado para ellas (os) y sienten que
FE les da un trato justo. Con toda seguridad renovaran un
microcrdito productivo con FE. Estructura fsica del local o
institucin.
2.- Estructura Interna u Organizacional. Visin: ser la
institucion de microfinanzas con el mejor modelo social para
emprendedoras (es) de comunidades vulnerables. Nuestras (os)
emprendedoras (es) son personas empoderadas que participan en sus
comunidades y aportan a la construccion de un pais mas justo y
solidario. Misin: Apoyar a mujeres y hombres emprendedores de
sectores vulnerables a travs de servicios de microcrditos
productivos con el objetivo de aportar al mejoramiento de sus
condiciones de vida, las de sus familias y comunidades. Objetivos
Institucionales: FE es protagonista de la superacion de la obreza
desde un enfoque de desarrollo integral que aporta al desarrollo
sustentable de Chile.FE es la institucion de Microfinanzas
Integrales lder en Chile, entregando servicios de excelencia para
contribuir al desarrollo de los secotres ms pobres del pas.FE tiene
una administracin eficiente, con autonoma financiera y de gestin.FE
promueve una cultura organizacional basada en sus valores:
confianza, compromiso, autonoma, justicia social, excelencia y
desarrollo integral de sus trabajadoras/es Valores Institucionales:
FE. Institucin a la vanguardia de las microfinanzas debe asegurar
junto a sus socias (os) la construccion de estas oportunidades de
desarrollo y as garantizar el proceso de transformacin integral y
continuo de ellas (os) y sus comunidades en mltiples etapas y
mbitos (economicos, espiritual, fisico, ambiental, etc); o anterior
con el fin de aspirar a la autorrealizacion y dar sentido a la
vida. Esta definicin considera el fortalecimiento de las
capacidades de las (os) socias (os) y Bancos Comunales desde el
reconocimiento histrico y cultural. Estructura administrativa
(organigrama):Gerente General Fondo Esperanza (Mario Pavon
Prat)Gerente Nacional de Oficinas Fondo Esperanza (Karina Gmez
Glvez)Gerente de Personas (Consuelo Herreros Silva)Gerente de
Administracin y Finanzas (Norma Espinosa Blanes)Gerente de
Comunicaciones (Pilar Egaa Vial)Gerente de Riesgo (Pablo Gonzlez
Malebrn)Gerente de Operaciones y Sistemas (Zunilda Vergara
Monsalve)Gerente de Desarrollo y Servicio (Daniela Olfos
Araujo)Subgerente Zonal Fondo Esperanza (Paola Gonzlez)Coordinador
de Servicio Integral (Puede ser Coordinador Zonal de Productos
Microfinancieros o Coordinador Zonal de Educacin) (Dania Lopez)Jefe
de Oficina (Nancy Vega Flores)Supervisor (Ana Maria Estay)Asesor
(a) de Banco ComunalAsesor (a) de Banco Comunal Supervisor
(a)Soporte Administrativo de OperacionesBanco ComunalSubgrupo
Principales caractersticas de la Poltica Pblica en que se
inscribe la Institucin como ejecutora directa o colaboradora:
Podemos encontrar similitud en Instituciones como FOSIS con su
Linea de Emprendimiento desde donde pretende aportar para el
desarrollo de negocios propios, de acuerdo a las necesidades
propias de cada emprendedor. Para lo mismo se divide en varios
programas: 1. Programa Yo Emprendo en comunidad: Una comunidad
organizada puede sacar adelante grandes proyectos, por eso FOSIS
apoya a organizaciones locales o grupos organizados que quieren
implementar sus ideas de negocio o necesitan fortalecer la
actividad que ya desarrollan.2. Programa Yo Emprendo Semilla: esta
orientado para llevar a cabo aquellas ideas y proyectos que idean y
que conlleven el generar ingresos, apoyando en la implementacin de
un plan de negocios. El programa incluye capacitacin, acompaamiento
con asesora tcnica y capital semilla para iniciar su
emprendimiento.3. Programa Yo emprendo: apoya a emprendedores que
posean una idea de negocio en desarrollo o ya posean actividad
econmica en funcionamiento, aportando al aumento de los ingresos
potenciando las capacidad de los emprendedores y mejorando la
gestion de sus negocios. El programa incluye capacitacin
acompaamiento con asesora tcnica, apoyo a la comercializacin y
capital semilla para poner en marcha el negocio o fortalecer el que
ya posee.4. Programa de Acceso al Crdito: el programa favorece el
acceso a servicios financieros a personas que se encuentran en
situacin de vulnerabilidad o condicin de pobreza. Por medio de un
subsidio a los costos operacionaes, FOSIS incentiva a instituciones
de microfinanzas para que atiendan a los sectores ms vulnerables de
la poblacin. De esta manera y en colaboracin con fundaciones,
cooperativas, sociedades financieras y bancos, que evalan la
entrega de microcrditos a microempresarios-, se busca facilitar el
acceso a financiamiento a emprendedores, que usualmente no
califican para crditos tradicionales. Los microcrditos son pequeos
prstamos realizados a personas o microempresas que no pueden
acceder a los prstamos que otrogan bancos o instituciones
financieras.El programa est dirigido a personas de 18 aos o mas,
con puntaje requerido en Ficha y que tengan o quieran empezar una
actividad econmica.Las instituciones en convenio son Fondo
Esperanza, Emprende Microfinanzas, FINAM, ORIENCOOP, BancoEstado,
Finamcoop y Fundacin Contigo (FOSIS no otorga los crditos. Las
instituciones financieras sern las que evalen el crdito, las
condiciones de pago, asuman los riesgos y entreguen el dinero
solicitado).5. Programa de Educacin Financiera: con el objetivo de
enfrentar el sobreendeudamiento y el poco hbito de ahorro que
tienen las familias y microempresarios en situacin de pobreza, el
programa de Educacin Financiera, les ensea el manejo efectivo del
dinero, la importancia del ahorro e inversin y cmo evitar el
sobreendeudamiento, de manera que cuenten con herramientas que les
permitan tomar decisiones informadas para no agravar su situacin de
vulnerabilidad impidindoles salir del crculo de la pobreza. Incluye
talleres y asesoras cuya metodologa se apoya en el uso del juego de
Educacin Financiera T Decides. Este programa est focalizado en
familias y microempresarios en situacin de mayor vulnerabilidad,
segn su puntaje en ficha, por lo tanto no se postula.
Planes y programas institucionales:1) Microcrditos productivos:
-Plan de crdito sucesivos y progresivos. Las prinicpales
caracteristicas del plan de crdito son: -Crditos continuos -Fcil
acceso -Montos que aumentan en cada crdito -Plazos cortos2) Crdito
de Banco Comunal: es el microcrdito al que acceden las (os)
emprendedoras (es) cuando ingresan a FE y es un pilar dentro de la
metodologia de los Bancos Comunales: -Plan de crdito: crditos
continuos. -1 crdito desde 70 mil hasta 150 mil. -Monto mximo 900
mil, al que se puede acceder tras 2 aos en la institucin.-Plazos
desde las 14 hasta las 24 semanas.-Pagos semanales o quincenales.3)
Crdito Oportunidad: es el crdito para emprendedoras (es) de FE que
pertenecen a Bancos Comunales y que se otorga paralelamente al
crdito del Banco Comunal. Esta orientado a ser un apoyo de capital
extra para aprovechar ciclos econmicos positivos, por ejemplo el
aumento de ventas para das especiales o festividades:-Monto desde
60 mil hasta 300 mil (con tope del 50% del crdito del Banco
Comunal)-Plazo a eleccin-Pagos semanales o quincenales.4) Crdito
Desarrollo: es un crdito individual para emprendedoras (es) de FE
que han logrado un mayor desarrollo de sus negocios y requiere
mayor financiamiento para seguir creciendo:-Plan de crdito: crditos
continuos-Primer crdito desde 1 milln hasta 2,5 millones.-Monto
mximo 5 millones desde el 2 crdito.-Plazo de 6 a 24 meses.-Pagos
mensuales o quincenales.-Garantas individuales.5) Escuela de
Emprendimiento: representa una propuesta educativa integral y de
calidad para nuestras (os) emprendedoras (es) acorde a sus
necesidades y expectativas como una herramienta que contribuye a su
empoderamiento y desarrollo del negocio.A travs de un completo e
innovador plan de capacitacin para el emprendimiento, pensado
especialmente en las formas en cmo aprenden los adultos, apoyamos a
nuestras (os) emprendedoras (es) entregandoles un espacio de
desarrollo continuo de aprendizaje, donde ellas son protagonistas
de su educacin y crecimiento personal.Caracteristicas:-Capacitacin
continua: plan flexible acorde a las necesidades y ritmos de
aprendizaje de las (os) emprendedoras (es), asegurando la
capacitacin en todos los ciclos de crditos.-Metodologa para
adultos: las (os) emprendedoras (es) son protagonistas de su
aprendizaje.-Certificacin anual: otorgamos certificacin por cada ao
cursado a las (os) emprendedoras (es).-Duracin 2 aos: se desarrolla
a travs de 18 modulos educativos divididos en 4 reas de desarrollo:
Empoderamiento, Bienestar Familiar, Desarrollo del Negocio y
Capital Social.
Recursos financieros, humanos y materiales: FE financia el 100%
de su gasto operacional a travs de ingresos operacionales y
subsidios a la operacin.Ingresos Operacionales: se refiere,
principalmente, a ingresos recibidos por pagos que realizan
emprendedoras (es) de FE por concepto de comisiones e intereses.En
2009 FE crea una alianza con la ONG estadounidense KIVA, quien a
travs de su web www.kiva.org, permite que personas de distintos
pases entreguen prstamos a emprendedores de FE. As FE se convierte
en la primera institucin chilena aliada a KIVA.Subsidios: FOSIS
entrega subsidios, a travs de sus programas, a FE para la operacin
de sus crditos, incentivando el ingreso de nuevos socios.
Resultados comerciales
Proyecciones
Estado de resultado
3.- Trabajo Social Profesional en la Institucin. Objetivos
Profesionales: a. Dar a conocer el servicio ofrecido por FE a la
comunidadb. Convocar a los interesados a participar en las
reuniones de conformacin de los BCs del sectorc. Generar confianza
con FEd. Entregar herramientas y preparar a los postulantes para
conformar un Banco Comunale. Evaluar a cada una de las (os)
postulantes y al BCf. Fortalecer al BC, mediante el reforzamiento
de sus compromisos crediticios y de ser coavales solidarios, as
como el desarrollo de hbitos y valores, para que se cumpla el
reglamento interno y se cancelen los crditosg. Generar un espacio
en el cual se genera confianza, sentido de pertenencia y redes de
apoyo entre las (os) socias (os) del BCh. Potenciar el desarrollo
competencias y saberes de las (os) socias (os)i. Entregar y
desarrollar sesin de educacin correspondiente a la ruta de
aprendizaje del BCj. Generar y/o fortalecer un vinculo entre la
(el) socia (o) y la Institucin k. Aumentar el nmero de postulantes
o socias (os) que ingresar al prximo comit, con respecto al nmero
de postulantes o socias (os) que ingresarion al comit anterior,
esto no slo con el objetivo de cumplir las planificaciones respecto
a nmero de socios y crecimiento sino que tambin entendiendo que ste
es el momento de poder entregar la posibilidad de alcanzar un mayor
desarrollo a ms personas del pasl. Reforzar y recordar los
compromisos adquiridos al entrar en el BC, la metodologia de BC y
los Valores de Convicencia.m. Mantener control de pagosn.
Seguimiento de acuerdo al procedimiento para los crditos con morao.
Mostrar de cara a las (os) socias (os) una gestin de cobranza
formal, seria, responsable y estructurada.p. Conocer los documentos
asociados a la operacin crediticia de ciclo del servicio, su forma
de archivar, lugar de almacenamiento, tiempo de conservacin,
privilegios de acceso y disposiciones generales.
Estructura organizacional del Servicio Social (turnos, terreno):
Cada ABC acompaa a 18 Banco Comunales en promedio, a los que visita
tanto semanal como quincenalmente segn el funcionamiento de la
organizacin. Caractersticas del Sujeto de Atencin. Requisitos de
Atencin: segn estudio Principales Resultados del Primer Estudio de
Percepcin de Impacto Social del Programa de Bancos Comunales los
resultados indican que las caractersticas de las personas con las
que trabaja FE son: 88% mujeres El promedio de edad es de 44 aos El
67% de las (os) socias (os) est casada (o) y/o convive El promedio
de escolaridad es de 8,5 aos de estudio. El 50% ha terminado la
Enseanza Bsica El 48% de las (os) socias (os) se declara Jefa (e)
de hogar, de ellos el 36% son mujeres El 66% tiene vivienda propia
y/o est cancelando un dividendo por ella El promedio de persona por
familia es de 4,5 personas El 61% de las (os) socias (os) tienen
ingresos familiares que no sobrepasan los $250.000 mensuales El 46%
de las (os) socias (os) de FE tiene una antigedad de sus negocios
de ms de 5 aos El 30% de las (os) socias (os) trabaja
cotidianamente en la calle, ya sea en puestos establecidos,
recorriendo o ambulante El 65% de las (os) socias (os) se dedica al
rubro comercio Las ganancias mensuales promedian los $100.000 Las
ventas mensuales promedian los $200.000
Caractersticas de los Problemas sociales atendidos: Las (os)
socias (os) de FE se caracterizan por ser mujeres y hombres que
viven en condiciones econmicas que estn bajo y/o bordean la lnea de
la pobreza, tienen niveles educacionales por debajo del promedio
nacional, viven con sus familias de las cuales se declaran ostentar
la Jefatura del hogar. Tienen medianamente resuelto el tema
habitacional en trminos de tenecia (no necesariamente calidad). Son
trabajadoras (es) independientes con antigedad y experiencia en
este tipo de trabajo y con negocios que se encuentran dentro de la
microempresa de subsistencia, puesto que poseen bajos niveles de
ventas y ganancias.
Niveles de intervencin: Grupo, Comunidad, otros. Programas o
Lneas de Accin de Trabajo Social en la institucin por nivel de
intervencin: Principales actividades profesionales que desarrolla
en los Programas o Lneas de Accin: Talleres, Atencin Social,
Visitas a Terreno, trmites, gestiones, trabajo grupal, trabajo
individual, labores de coordinacin de redes (interna y externa):
Las reas de intervencin en Trabajo social comportan los posibles
campos de intervencin; estos aluden a los mbitos especifcos y
concretos en los cuales es posible la accin profesional y se ubican
dentro de las reas del bienestar social. Sin embargo, hoy no podran
pensarse, como nicas posibilidades de intervencin, los campos que
se configuran en las reas del bienestar social. Sin embargo, hoy no
podran pensarse, como nicas posibilidades de intervencin, los
campos que se configuran en las reas del bienestar social, pues
temas como la participacin en procesos organizativos y asociativos,
la potenciacin de capacidades para el empoderamiento social, la
participacin la construccin de ciudadana, buscan garantizar no slo
los derechos fundamentales, sino tambin los derechos sociales y
culturales de los sujetos, lo que introduce otras alternativas en
torno a los campos posibles de intervencin profesional en la
contemporaneidad. Sistemas de registro de atencin (Ficha Social,
Cuaderno Campo, bases de datos, otros): FIS, Carpeta del Banco
Comunal, Ficha Actualizacin, Registro MISFE, Cuaderno de Campo
Roles y funciones Profesionales: Asesor de Banco Comunales,
Trabajar con grupos de socios (as) para que funcione de manera
adecuada y puedan usar positivamente a FE. Recursos propios de
Trabajo Social: Resulta difcil pensar al Trabajo Social como
profesin autnoma, especialmente si nos remontamos a sus orgenes. El
mismo tiene sus races en brindar servicios a la poblacin margina y
alienada.En la actualidad, el ejercicio de la profesin evoluciona
hacia la asistencia propiamente dicha, la cual implica una relacin
ms cercana a la simetra entre profesional y cliente, ya que la
tarea social se dirige a un ser o grupo activo participante del
accionar profesional, en un proceso colaborativo para la solucin de
problemticas. Es decir que de un Trabajador social con un papel
central, evolucionamos a una paulatina devolucin al protagonismo de
la gente. En consecuencia, hablamos de trabajo (que podramos
definir como mancomunado) y no de servicio.Cabe aclarar que estas
ltimas descripciones son instancias de una evolucin del Trabajo
Social que forman parte de un proceso de cambio no establecido en
su totalidad, y que como todo devenir humano tal vez no concluya.
Adems, que el mismo vara de acuerdo a las diferentes realidades y
necesidades de cada grupo.Por ejempo, todava persiste la aplicaicn
del trmino ayuda como inherente al ejercicio del Trabajo Social,
siendo que este vocablo se asocia ms a una actitud pasiva del
sistema consultante prxima al asistencialismo, que a la dinmica
propia de la asistencia. Tal es as que si nos remitimos a la
definicin de ayuda se la agrupa como sinnimo de socorro,
auxilio.Por ltimo pueden unifcarse los lineamientos citados con la
ltima definicin de Trabajo Social acordada en Montreal en 1998, que
dice: La profesin de Trabajo social promueve la resolucin de
problemas en las relaciones humanas, el cambio social, el poder de
las personas mediante el ejercicio de sus derechos y su liberacin y
mejora de la sociedad. Mediante la utilizacin de teoras sobre el
comportamiento humano y los sistemas sociales, el Trabajo Social
interviene en los puntos en los que las personas interactan con su
entorno. Los prinicipios de los Derechos Humanos y la Justicia
Social son esenciales para el Trabajo Social.Por otra parte, existe
una contradiccin entre la demanda social y de los servicios
institucionales, que asocian al Trabajador Social como solamente
capacitado para intervenir en los niveles sociales marginales,
cuando en realidad la formacin e incumbencias son amplias y no
sectarias, pudiendo dirigirse a cualquiera que pueda tener
problemas sociales, ya que su fuerza yace en los valores
consistentes que constituyen la base de sustentacin de una profesin
altamente consustanciada con las normas de respeto y valoracin de
la condicin humana. Relacin de Servicio Social Profesional con los
recursos institucionales de la comunidad. (Redes, Sistemas de
derivacin, otros.): Generacin y fortalecimiento de vnculos de apoyo
y colaboracin entre las (os) emprendedoras (es) que son parte de
nuestra comunidad de emprendimiento solidario, vinculando adems a
otros actores sociales pblicos y privados. Las redes se generan en
3 mbitos: -Aprendizaje -Comercio -Proteccin SocialLas acciones para
esto se enfocan en: -Encuentros entre emprendedoras
(es)-Capacitaciones avanzadas impartidas con entidades
externas.-Apoyo al acceso de programas pblicos y privados de
emprendimiento y proteccin social-Beneficios y descuentos en
servicios de empresas e instituciones.El 2013 FE trabajo con ms de
150 instituciones a lo largo del pas, generando alianzas
colaborativas para el desarrollo integral de las (os) emprendedoras
(es) de FE, como tambin para integrar a otros emprendedores que lo
necesitan a nuestra comunidad de emprendimiento solidario.
4. Anlisis de Trabajo Social en la Institucin. Facilitadores y
Obstaculizadores para el ejercicio profesional:Fortalezas: a. Buena
posicin de negocios: En Chile, FE es la mayor institucin no
gubernamental orientada a la entrega de microcrditos para personas
en situacin de pobreza, utilizando la metodologa de Bancos
Comunales.El creciente nivel de colociaciones, la fidelizacin y
permanencia de sus clientes, el alto nivel de cobertura nacional y
su ya consolidada estructura y metodologa operativa le entregan
importantes ventajas en comparacin a otras organizaciones no
gubernamentales (ONG). Por otra parte, atiende a segmentos de
menores ingresos y que no tienen acceso a instituciones financieras
orientadas al micro crditob. Adecuadas polticas y gestin
crediticia: FE analiz, adapt y aplic a la realidad chilena la
metodologa de Bancos ComunalesEsta metodologa implica la creacin de
grupos (Bancos Comunales) cuyos miembros son co-avales solidarios
de los crditos individuales entregados a cada uno de ellos.Los
prstamos se focalizan en personas de bajos ingresos, con
actividades comerciales o productivas. El modelo considera tambin
vencimientos semanales, capacitacin del deudor para mejorar la
gestin de su negocio y, posteriormente, acceso a crditos de mayores
montos (plan Progresivo de crditos).Los Bancos Comunales minimizan
la morosidad e incobrabilidad de las carteras y aumentan el impacto
social y el potencial de aumentar los ingresos de las personas y
familias beneficiadas.c. Alto nivel de donaciones: la institucin
exhibe un nivel de donaciones que le ha permitido sustentar el
crecimiento de las colocaciones y cubrir los gastos de operacin.FE
se encuentra debidamente aprobado e inscrito para recibir
donaciones que representan un beneficio tributario para los
donantes y una fuente de financiamiento de bajo costo para la
entidad.Las donaciones recurrentes que recibe el fondo, unidas a
las nuevas alianzas y convenios con compaias, entregan un sustento
suficiente para las necesidades de financiamiento de corto
plazo.Sin embargo, se observa cierta volatilidad histrica en las
donaciones recibidas por la institucin. Eventualmente, podra
comprometerse el crecimiento de las colocaciones e incluso el pago
de los pagos de los gastos de personal y/o administracin en la
medida que las donaciones no cumplan con las expectativas y
necesidades de la administracin.d. Bajo nivel de morosidad e
incobrabilidad: las carteras de colocacin de microcrditos, dada la
metodologa de Bancos Comunales, exhiben un muy bajo nivel de
morosidad y un an menor nivel de incobrabilidad.Los pagos
(vencimientos) semanales permiten detectar y acotar morosidad en
etapas tempranas, implementando polticas de cobranza coordinadas
con los miembros del Banco Comunal. Adems, la coavalidad solidaria
y la imposibilidad de acceder a montos mayores de crditos sin haber
cumplido con el pago ntegro de la totalidad de los prstamos del
Banco Comunal, aumentan la recuperacin de los crditos morosos.La
morosidad superior a 90 das no supera el 0,5% de la cartera durante
el perodo de anlisis. La poltica de provisiones (entre 1% y 2% de
la cartera) es suficiente y consistente con la morosidad
exhibida.e. Buen nivel y alto compromiso de Directorio y
administracin: tanto los miembros del Directorio como la
administracin superior de la organizacin, son profesionales con
amplio conocimiento del mercado y del segmento en que participan.
Adems se observa un fuerte compromiso con el objetivo de la
superacin de la pobreza y con la bsqueda de fuentes de
financiamiento y crecimiento.Obstaculizadores:a. Bajo nivel de
generacin operativa: el nivel de colocaciones an no es suficiente
para generar los ingresos necesarios para cubrir los costos
operativos de la institucin.Al mismo tiempo, la tasa de colocacin
de fondos de 3% nominal mensual puede ser suficiente para generar
un resultado operacional bruto positivo, si es que aumentara la
escala de colocaciones y no se produjera un aumento en el costo de
fondos.b. Indicadores de rentabilidad y eficiencia negativos: los
indicadores de rentabilidad neta y eficiencia operacional son
negativos, lo que refleja que los costos de funcionamiento son
superiores a los ingresos operativos sin considerar las
donaciones.Sin embargo, se observa una tendencia positiva de dichos
indicadores, que se explica por el aumento en el nivel de
actividad.En la medida que las colocaciones alcancen un volumen del
orden de $2.000 millones, FE alcanzara equilibrio operacional, es
decir, los ingresos generados por actividades de microcrdito
cubriran los costos totales de la operacin de la organizacin.c.
Ausencia de reas de control interno y/o auditoras internas: FE no
cuenta con un departamento de control interno o alguna instancia de
auditora interna independiente que permita controlar
sistemticamente el cumplimiento efectivo de las polticas y
restricciones establecidas por su propia estructura y
organizacin.Actualmente, las funciones de control son ejecutadas
directamente en distintas reas de la organizacin, muchas de ellas
responsables originales de la accin a fiscalizar.
Anlisis de los mbitos de decisin e influencia de Trabajo Social
en la organizacin: Desde hace varias dcadas, es comn escuchar en
los discursos de trabajadores y trabajadoras sociales el asunto de
lo tico-poltico en la intervencin profesional. Estos discursos se
tornan insuficientes y difusos, a menudo, cuando se trata de
precisar los alcances y las articulaciones reales de tales trminos
en el mbito profesional. Es necesario reconocer que al hacer alusin
a la intervencin profesional se est al frente de un trmino
complejo, dada la contradiccin que subyace desde su misma definicin
etimolgica, que si bien da cuenta de una accin, en s mismo lleva la
carga de significaciones opuestas: lo autoritario y lo cooperativo.
Se destaca esta singularidad, pues se considera que cuando se trata
de acciones que involucran a otros, se juega la cuestin tica; y
cuando se habla de transformacin, una cuestin poltica. Siempre es
necesario reconocer hasta dnde las intervenciones participan de una
respuesta coherente al problema que se presenta. En este sentido,
la nocin de intervencin social est asociada, fundamentalmente, a
las acciones que determinado sector social o institucional
desarrolla, con el fin de dar respuestas a problemas sociales, o en
todo caso para reparar las fisuras que se generan en el tejido
social; de esta manera, existe un vnculo directo entre la
intervencin social, profesional y la cuestin social.De estas
consideraciones, se desprende que la intervencin social siempre es
intencionada. Con ella se persigue cierto tipo de modificacin, y
por lo tanto est permeada por valores: cmo y quin define en qu se
debe intervenir?, para qu se interviene?, qu se busca como logro?
Preguntas que obtienen respuesta a partir de un anlisis crtico y
reflexivo sobre la intervencin social misma, y suponen de entrada
una apuesta tica y poltica.Con base en lo anterior, es necesario
indicar que lo tico-poltico ha sido una preocupacin en la
profesin-disciplina, desde una perspectiva crtica. En tal medida,
se alude a este componente, desde 3 perspectivas: La primera,
asociada a la necesidad de identificar cmo, a partir de la accin
profesional, se participa en la construccin de ciudadana, por lo
que se debe avanzar en la consolidacin de una actitud de compromiso
y responsabilidad frente al ejercicio profesional. La segunda se
dirige a la necesidad permanente de realizar una revisin interna
como profesin y como rea de conocimiento para la consolidacin
disciplinar y para poder dar pertinencia a la intervencin como
proceso transformador de lo social; La tercera, y no por ello menos
importante, la configuracin de un proyecto tico-poltico
latinoamericano (Borgianni y otros 2003, p.17) en el cul se
reconozcan responsabilidades y finalidades colectivas que fomenten
la configuracin de sociedades emancipadas, democrticas e
incluyentes.
5. ConclusionesAunque las microfinanzas son probablemente muy
antiguas, el origen del trmino es reciente. Empez a usarse en los
aos sesenta y setenta del siglo XX, cuando organizaciones como
ACCION International, Opportunity International y Grameen Bank
empezaron a conceder prstamos de muy reducida cuanta
(habitualmente, menos de 100 dlares) a microemprendedores,
principalmente mujeres, con una garanta de grupo, lo que permita
superar el problema de la falta de activos con que apoyar sus
solicitudes de crdito, que constitua la principal causa de la falta
de atencin de los segmentos de poblacin de bajos ingresos por la
banca comercial.En los ltimos treinta aos, las microfinanzas han
conocido un notable desarrollo. El Consejo Econmico y social de las
Naciones Unidad declar el 2005 Ao Internacional del Microcrdito. Y
en 2006, Mohammad Yunus y el Grameen Bank recibieron el Premio
Nobel de la Paz por sus esfuerzos para fomentar el desarrollo
econmico y social desde abajo (). Desde sus modestos comenzos, hace
tres dcadas, Yunus, primero y principalmente a travs del Grameen
Bank, desarroll el microcrdito, convirtiendolo en un instrumento
cada vez ms importante en la lucha contra la pobreza (). La visin a
largo plazo de Yunus es la eliminacin de la pobreza en el mundo.
Esta visin no puede ser llevada a cabo slo mediante el microcrdito.
Pero Muhammad Yunus y el Grameen Bank han mostrado que, en el
esfuerzo continuado para lograrlo, el microcrdito debe jugar un
papel importante.Las microfinanzas han conocido un notable
desarrollo en los ltimos aos, presentndose como un instrumento
eficaz para la promocin de las personas y la solucin de los
problemas del subdesarrollo. Consisten en la concesin de crditos de
pequea cuanta en condiciones muy adaptadas a las necesidades de
emprendedores que carecen de patrimonio con el que garantizar el
prstamo recibido. Abundan los trabajos sobre las microfinanzas,
pero la dimensin tica de las mismas ha sido mucho menos estudiada.
Este trabajo tiene por objeto presentar los caracteres econmicos,
sociales, polticos y humanos de las microfinanzas, con especial
nfasis en los problemas ticos que originan y en la responsabilidad
social de las instituciones que las ofrecen.Esto implica, en ltima
instancia, que, en el plano agregado, no tiene sentido enfrentar la
sostenibilidad y el impacto social de las microfinanzas, y menos an
defender una actitud fundamentalista sobre lo que debe ser un
programa de microfinanzas (Vanroose, 2007). La responsabilidad
sobre este tipo de decisiones correpsonde, en primer lugar, a cada
institucin, que deber tener en cuenta su misin y sus objetivos, sus
condicionates, las pretensiones de sus proveedores de fondos
(propietarios, donantes, mercados financieros, clientes pasivo), el
mercado en que se mueven, las estrategias de sus competidores y las
restricciones o posibilidades del entorno legal e institucional en
que actan.De este modo, la consideracin de la dimensin tica de las
microfinanzas se convierte, sobre todo, en una tarea de los
propietarios y gestores de las instituciones. No se trata, como ya
vimos, de una responsabilidad distinta de la de cualquier
organizacin humana, pero tiene unas peculiaridades que se derivan
de los caracteres econmicos, sociales y humanos de los
microcrditos..6. Fuentes
Anlisis documental. Entrevista Equipo Profesional.
Observacin.
