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Instituciones de fomento al desarrollo económico y función del gobierno, empresarios y líderes sindicales
Lic. Oscar Espinosa Villareal
Crecimiento y Desarrollo Económico
www.contorno.org.mx
• Crecimiento económico: cambio cuantitativo; aumento
porcentual del PIB en un año.
• Desarrollo económico: cambio cualitativo y reestructuración
de la economía de un país en relación con el progreso
tecnológico y social.
Fuente: Banco Mundial
México en cifras (2010)
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Población en pobreza
46.2% 52*
Rezago educativo
20.6% 23.2*
Carencia acceso servicios de
salud 31.8% 35.8*
Carencia acceso a la
alimentación 24.9% 28*
Carencia acceso a servicios básicos de vivienda
16.5% 18.5*
OCDE Segundo país que menos
dinero gasta por estudiante
La proporción de estudiantes provenientes de entornos
desfavorecidos está por encima del promedio
* Millones de personas
¿Qué debe suceder para que haya desarrollo?
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Mayor producción
Capital humano
Crecimiento de la
productividad Empleo
Infraestructura Competitividad Inclusión social Crecimiento
PIB per cápita
Competitividad
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Requerimientos básicos
Instituciones
Infraestructura
Ambiente macroeconómico
Salud y educación primaria
Seguridad integral
Potenciadores de la eficiencia
Educación superior
Eficiencia en el mercado de bienes
Eficiencia en el mercado laboral
Sistema financiero
Tecnología
Tamaño del mercado
Factores de innovación y sofisticación
Sofisticación de los negocios
Innovación
• México ocupa el lugar 58° en el Índice de Competitividad
Global del World Economic Forum (66° en el 2010).
• Tres componentes básicos de la competitividad:
Aspectos que han condicionado la competencia en México
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Retroceso en estabilidad y confiabilidad política
Menor dinamismo en sectores económicos
Falta de confianza en sistema de derecho
Deficiente manejo sustentable del medio ambiente
Falta de gobiernos eficientes y eficaces
Fuente: IMCO. Competitividad Internacional
Negocios en México
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Facilidad para abrir una empresa
Facilidad para registrar la propiedad
Facilidad para obtener permisos de
construcción
Facilidad para hacer cumplir los contratos
• Para mejorar las condiciones y lograr crear y expandir nuevas
empresas se necesita:
• Lo cual se evalúa a través del número de trámites, días y costo
requeridos para lograr cada rubro.
Trámites a nivel estatal dificultan la apertura de empresas
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Días para la apertura de un negocio
Fuente: Doing Business en México, 2009
Herramientas del estado para hacer frente
a los nuevos retos
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Programas sociales focalizados
Subsidios a ciertas actividades productivas
Becas e incentivos a organizaciones clave
Mejora del sistema financiero
Política fiscal y monetaria
Reformas estructurales
Banca de Desarrollo
Banca de Fomento: importante
herramienta de la política de desarrollo
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Distribución homogénea del crédito
Acceso al crédito para sectores que quedan al margen del sistema bancario privado
Es una fuente de financiamiento más estable
Instrumento de creación de mercados e instrumentos financieros
Productos ad hoc. Términos y condiciones financieras compatibles con las necesidades de sus clientes
Banca de Fomento: importante herramienta de la política de desarrollo
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Pobreza y desigualdad
Lucha contra desigualdad
Expandir las exportaciones
Aumentar niveles de inversión y productividad
Infraestructura
Mejorar la educación
Innovación y desarrollo tecnológico
Cambio climático
Tendencias mundiales que determinarán la línea de acción de la Banca de Fomento
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• Inversión en educación para poder competir Globalización
• Junto con EE UU se vislumbran como el nuevo eje de poder Importancia del BRIC
• América Latina lo enfrentará a partir de 2025 Envejecimiento de la
población
• Presente en la mayor parte de América Latina Bono demográfico
• Necesaria la inversión en infraestructura Urbanización
acelerada
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Tendencias mundiales que determinarán la línea de acción de la Banca de Fomento
• Puede provocar desigualdad económica de no atenderse correctamente
Desarrollo tecnológico y científico
• Los países en desarrollo serán los más afectados
Medio ambiente y cambio climático
• Se requiere de más inversión dado el aumento en la demanda
Acceso a la energía
• Fenómenos que se han exacerbado debido al cambio climático
Seguridad alimentaria y escasez de agua
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La Banca de Fomento y su rol contracíclico dentro de la dinámica de una economía en crisis
• Durante la crisis de 2008 se observó la importancia de la intervención del
Estado en la economía.
• Las acciones llevadas a cabo fueron ejecutadas principalmente por las
Instituciones Financieras de Desarrollo.
Recursos para el sector productivo y
social
Aumento del límite de endeudamiento de intermediarios
financieros
Fondos para infraestructura
Renegociación de deudas
Créditos preferenciales
Otorgamiento de garantías para la
emisión de títulos de las empresas
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Casos de éxito: BNDES (Banco de Desarrollo de Brasil)
Banco de Desarrollo de Brasil
• Fundado en 1952
• Banco de desarrollo más grande de América Latina y el Caribe
• Su capital supera al del Banco Mundial y al del BID
• Financia a través de préstamos y como inversionista a través de subsidiarias
• Crecimiento promedio de sus desembolsos:
• 18% de 2000 a 2008
• 44% de 2008 a 2009
• El 57% de ellos fue entregado de forma directa (2009)
• El 85% de sus operaciones fue con MiPymes (2009-10)
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Casos de éxito: BNDES (Banco de Desarrollo de Brasil)
Banco de Desarrollo de Brasil (2010)
• Activos totales: $262.2 billones de dólares
• Desembolsos: $32.9 billones de dólares en los primeros seis meses del año
• Patrimonio: $17 billones de dólares
• Financiamiento sólido
• Ingreso neto: $2,000 millones de dólares
• ROAA:0.83%
• ROAE: 12.27%
• Sólida capitalización: ratio de capital de Basilea de 17.1%
• Portafolio de préstamos de alta calidad
• Tasa de morosidad: 0.20% (contra el 3.6% del sistema financiero brasileño)
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Bancos de Desarrollo en América Latina
Banca de desarrollo en México
• A: 6.7
• C: 3.1
Banco Estado, Chile
• A: 18.1
• C: 10.7
BNDES, Brasil
• A: 14.9
• C: 4.6
Bancoldex, Colombia
• A: 1.1
• C: 0.8
COFIDE, Perú
• A: 1.19
• C: 0.5
ICO, España
• A: 7.3
• C: 5.9
• Los activos y créditos que cada uno de los siguientes bancos de desarrollo
tiene, como porcentaje del PIB para 2010, son:
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Bancos de Desarrollo estatales
• Ante el panorama actual y la demanda de créditos en sectores específicos de
la economía, se vuelve necesario la creación de Bancos de Desarrollo
estatales que satisfagan las necesidades de su región, logrando:
Atender necesidades de crédito de municipios
Mayor esfuerzo en la diseminación de las
bondades de los bancos de desarrollo entre la población
Mayor facilidad en la apertura de empresas
Compensación de las deficiencias fundamentales
para la competitividad
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Bancos de Desarrollo estatales
Otorgamiento de créditos para la población con mayores dificultades de obtenerlos
Atender el financiamiento rural
• Un ejemplo es el estado de Jalisco, que está finalizando la transformación del
Fondo Empresarial Jalisco (Fojal) en un Banco de Desarrollo, debido a la
necesidad de créditos e instrumentos financieros de este tipo en el estado.
Especializarse en las necesidades individuales con las que cuenta cada estado
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Bancos de Desarrollo estatales: el caso de Brasil
• A pesar de contar con uno de los mejores bancos de desarrollo de América
Latina, los bancos estatales de Brasil también juegan un papel importante dentro
de su economía.
• Los más importantes son el Banco do Nordeste do Brasil (BNB) y el Banco da
Amazonia (BASA).
• El BNB cubre nueve estados de la región noreste de Brasil, desempeñando un rol
social en la región.
• Obtiene recursos del directamente del gobierno federal así como del BNDES.
• Se enfoca en proyectos de corte social y únicamente para ciertos sectores de la
región que cubre.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
• ¡ULTIMATUM! No tenemos tiempo…..se acabó……nos lo acabamos…..
• Se consolida la “partidocracia” como un sistema político que no aporta lo suficiente para el desarrollo…..
• El ciudadano es el único contraveneno……antídoto
• Observación----------movilización
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES…..(cont)
• Sistema ciudadano de “observación” del financiamiento productivo.
• Propuesta “de gran visión” del sector productivo
– Sectorial
– Regional
– Estructura dentro del sistema financiero
• Movilización amplia con propuestas concretas.