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Instituições Financeiras Bancárias
1)Bancos Comerciais
2)Bancos Múltiplos
3)Caixas Econômicas
Instituições Financeiras Bancárias
1)Bancos Comerciais
Sociedades Anônimas
Executoras de Operações de Crédito de curto Prazo
Prestação de serviços
Instituições Financeiras Bancárias
1)Bancos ComerciaisPrestação de serviços:
Pagamentos de ChequesCobranças DiversasRecebimento de ImpostosRecolhimento de Tarifas PúblicasAluguel de CofresTransferências de FundosOrdens de PagamentosCustódia de ValoresOperações de Câmbio
Instituições Financeiras Bancárias
1)Bancos Comerciais (Continuação)
Origem dos Recursos:
Depósito à VistaDepósito à PrazoOperações de Redesconto
BancárioAssistência Financeira
Instituições Financeiras Bancárias
1)Bancos Comerciais (Continuação)
Operações Ativas:
Concessão de Crédito
Desconto de títulosCrédito PessoalCrédito RuralCrédito ImobiliárioAdiantamento sob caução de
Títulos Comerciais
Instituições Financeiras Bancárias
1)Bancos Comerciais (Continuação)
Classificação (por volume de negócios)
Bancos de VarejoExtensa rede de agênciasNúmero grande de Clientes
Bancos de Atacado (Negócios)
Instituições Financeiras Bancárias
1)Bancos Comerciais (Continuação)Classificação (por volume de negócios)
Bancos de Atacado (Negócios)Operações Financeiras de Maior PorteOperações Financeiras de Maior
ComplexidadeNúmero reduzido de clientesRede pequena de agênciasFuncionários reduzidos e altamente
Especializados
2. Bancos Múltiplos
Fusão de pelo menos Duas dos Quatro ramos de atividades:
1) Banco Comercial2) Banco de Investimento3) Sociedades de Crédito Financiamento e
Investimento4) Sociedades de Crédito Imobiliário
Sendo necessário a presença da instituição como :
Banco Comercial ou Banco de Investimento
3 Caixas Econômicas
Instituições Financeira Públicas , Autônomas com finalidade claramente social.
Atuam como bancos comerciais ou múltiplos
Produtos extras:
3 Caixas Econômicas
Produtos extras:
Empréstimos e Financiamentos em consonância com as políticas GovernamentaisAdiantamento a Governos com garantia de
arrecadação futura de impostosEmpréstimos com Desconto em folha de
PagamentoPenhor (CEF)Administração de Loterias
Instituições Financeiras Não Bancárias
Bancos de Investimento Bancos de Desenvolvimento
Sociedades de Crédito, Financiamento e
Investimento
Sociedades de Arrendamento
Mercantil
Cooperativas de Crédito
Sociedades de Crédito
Imobiliário
Associações de Poupança e Empréstimo
Instituições Financeiras Não Bancárias
Bancos de Investimento
RESOLUÇÃO N.º 2.624 de 29 de julho de 1999 Bancos de investimento, instituições financeiras de natureza privada, especializadas em operações de participação societária de caráter temporário, de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administração de recursos de terceiros, devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima. Instituições Financeira Privada (Sociedade Anônima)
Instituições Financeiras Não Bancárias
Bancos de Desenvolvimento
Res. 394 de 1976:
Instituições Financeiras Públicas não federais, constituídas sob a forma de sociedade anônima, com sede na Capital da Federação que detiver seu controle acionário.
Objetivo:Proporcionar o suprimento dos recursos necessários ao financiamento , a médio e longo prazo, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos Estados da Federação , cabendo-lhes prioritariamente apoiar o setor privado
Instituições Financeiras Não Bancárias
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento
(Portaria 309/59, do Ministério da Fazenda
Instituição financeira privada
Objetivo: realização de financiamento para a aquisição de bens e serviços, e para capital de giro. Deve ser constituída sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social constar a expressão "crédito, financiamento e investimento“
Conhecidas popularmente como “Financeiras”
Instituições Financeiras Não Bancárias
Sociedades de Arrendamento Mercantil
Resolução 2309/96:
Instituição que pratica operações de arrendamento mercantil de bens móveis, de produção nacional ou estrangeira, e bens imóveis adquiridos pela entidade arrendadora para fins de uso próprio da arrendatária.
Deve ser constituída sob a forma de sociedade anônima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a expressão "arrendamento mercantil", que é privativa da sociedade de que se trata
Lei Complemntar nº 130 de 17 Abril de 2009:
Art. 2o As cooperativas de crédito destinam-se a prover, por meio da mutualidade, a prestação de serviços financeiros a seus associados, sendo-lhes assegurado o acesso aos instrumentos do mercado financeiro.
§ 1o A captação de recursos e a concessão de créditos e garantias devem ser restritas aos associados. (...) § 3o A concessão de créditos e garantias a integrantes de órgãos estatutários, assim como a pessoas físicas ou jurídicas que com eles mantenham relações de parentesco ou negócio, deve observar procedimentos de aprovação e controle idênticos aos dispensados às demais operações de crédito. (...) § 5o As cooperativas de crédito, nos termos da legislação específica, poderão ter acesso a recursos oficiais para o financiamento das atividades de seus associados. (...)
Instituições Financeiras Não Bancárias
Cooperativas de Crédito
Instituições Financeiras Não Bancárias
Sociedades de Crédito Imobiliário
Resolução 2735/2000:
Instituição financeira especializada em operações de financiamento imobiliário. Deve ser constituída sob a forma de sociedade anônima, adotando obrigatoriamente em sua denominação social a expressão "crédito imobiliário"
Instituições Financeiras Não Bancárias
Associações de Poupança e Empréstimo
Sociedades civis onde os associados têm direito à participação nos resultados. A captação de recursos ocorre através de caderneta de poupança e seu objetivo é principalmente financiamento imobiliário.
Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE)
Caixa Econômica FederalSociedades de Crédito ImobiliárioAssociações de Poupança e EmpréstimosBancos Múltiplos
Sistema Formado pelas entidades captadoras de recursos para a Habitação tais como:
Atualmente, as normas do CMN (Resoluções nº 1.980, de 30.04.1993 e nº 3.005, de 30.07.2002), disciplinam as regras para o direcionamento dos recursos captados em depósitos de poupança pelas instituições integrantes do SBPE
Instituições Auxiliares:
Bolsa de Valores
Sociedades Corretoras de Valores Mobiliários
Sociedades Distribuidoras de Valores Mobiliários
Agentes Autônomos de Investimento
Bolsa de Valores
Instituições Auxiliares:
As bolsas de valores são centros de negociação de valores mobiliários, que utilizam sistemas eletrônicos de negociação para efetuar compras e vendas desses valores. No Brasil, atualmente, as bolsas são organizadas sob a forma de sociedade por ações (S/A), Reguladas e fiscalizadas pela CVM.
A principal função de uma bolsa de valores é proporcionar um ambiente transparente e líquido, adequado à realização de negócios com valores mobiliários. Somente através das corretoras, os investidores têm acesso aos sistemas de negociação para efetuarem suas transações de compra e venda desses valores.
Sociedades Corretoras de Valores Mobiliários
Instituições que dependem do BACEN para constituírem-se e da CVM para o exercício de suas atividades.
Finalidade:As "corretoras" podem efetuar lançamentos de ações, administrar carteiras e fundos de investimentos, intermediar operações de câmbio, dentre outras funções.
Instituições Auxiliares:
Sociedades Distribuidoras de Valores Mobiliários
Suas principais funções são a subscrição de emissão de títulos e ações, intermediação e operações no mercado aberto. Elas estão sujeitas a aprovação pelo BACEN.
Instituições Auxiliares:
Instituições Auxiliares:
Agentes Autônomos de Investimento
É a pessoa física que obtém registro na Comissão de Valores Mobiliários - CVM - para exercer a atividade de distribuição e mediação de valores mobiliários, sob a responsabilidade e como preposto de instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários. Observação: Valores mobiliários e sistema de distribuição de valores mobiliários encontram-se descritos, respectivamente, nos artigos 2º e 15 da Lei nº 6.385/76.
Instituições Não Financeiras
Sociedades de Fomento Comercial – Factoring
Seguradoras
Instituições Não Financeiras
Factoring é uma atividade comercial, mista e atípica, que soma prestação de serviços à compra de ativos financeiros. A operação de Factoring é um mecanismo de fomento mercantil que possibilita à empresa fomentada vender seus créditos, gerados por suas vendas a prazo, a uma empresa de Factoring. O resultado disso é o recebimento imediato desses créditos futuros, o que aumenta seu poder de negociação, por exemplo, nas compras à vista de matéria-prima, pois a empresa não se descapitaliza. A Factoring também presta serviços à empresa - cliente, em outras áreas administrativas, deixando o empresário com mais tempo e recursos para produzir e vender. (SinfacRJ);
Sociedades de Fomento Comercial – Factoring:
Instituições Não Financeiras
Seguradoras
O Seguro é uma modalidade de transferência de risco na qual o segurador, mediante contrato, se obriga a indenizar o segurado na hipótese de ocorrência de fatos danosos à vida, à saúde, aos direitos ou ao patrimônio do segurado.