INTEGRACIÓN DE METODOLOGÍAS PARA EL DISEÑO DE UN PRODUCTO FINANCIERO DE CAPTACIÓN EN UNA 

EMPRESA ESPECIALIZADA EN MICROCRÉDITO: EL DISEÑO DEL PLAN DE AHORRO PROGRAMADO (PAP)

LEIDY SHIRLEY MEJÍA VITERI

CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVASMAESTRÍA EN ADMINISTRACIÓN CON ENFASIS EN FINANZAS 

CORPORATIVASSANTIAGO DE CALI

2011

CONTENIDO

IntroducciónObjetivo general del TrabajoAlcanceEsquema general del TrabajoAspectos relevantes del Marco TeóricoPlaneación estratégica vs Planeación de ProyectosMetodologías a emplear – Metodología PMI/PMBOKMarco metodológicoDesarrollo del Proyecto PAPDiseño específico del PAPResultados – Viabilidad financieraConclusiones y recomendaciones

OBJETIVO

Proponer una Metodología adecuada parallevar a cabo el diseño de un nuevo productofinanciero de captación en dicha empresa, conel fin de que amplíe su portafolio deproductos y dé un paso adelante en el procesode transformación a banco, en el casoespecífico del Plan de Ahorro Programado(PAP).

ALCANCE

Este proyecto comprende la metodología y eldiseño de un servicio financiero de captaciónpara una empresa especializada en microcrédito,a través de la integración de metodologías dediseño y elaboración de proyectos, tomandocomo base la metodología PMI‐ ProjectManagement. De igual forma, va dirigido aaquellas empresas del sector de las microfinanzasque deseen incorporar la captación en susoperaciones, diseñar algún producto financierode este tipo y/o llevar a cabo un proyecto similar.

Esquema general del Proyecto “Diseño de Producto Financiero de captación (PAP)”

MARCO TEÓRICO • PLANEACIÓN ESTRATÉGICA 

‐ Planeación estratégica‐ DOFA‐ Factores clave de éxito ‐Misión y Visión

• DISEÑO DE PRODUCTOS 

• PLANEACIÓN DE PROYECTOS 

• ALTERNATIVAS METODOLÓGICAS EN LA ADMINISTRACIÓN DE PROYECTOS (HERMES, XP, RUP, PRINCE 2, CMMI, P2M, V‐MODEL,PMI)

• METODOLOGÍA PMI / PMBOK (Project Management Body of knowlege )

Planeación Estratégica vs Planeación de Proyectos

Fuente: PEMEX [en línea]. Presentación de planeación y programación de PEMEX, SIDOE. Colombia: Pemex, s.f. [consultado enero de 2010]. Disponible en Internet: http://www.pemex.com/files/content/ACFQJEyQnO2v.pdf.

Mapa Mental PMBOK

habilidades

Fuente: Mapa mental del PMBOK [en línea]. Colombia: Wadooa, 2004 [consultado enero de 2010]. Disponible en Internet: http://www.wadooa.com/doku.php/pmbok.

MARCO METODOLÓGICO   Esquema Resumen de la Metodología en el Diseño del PAP

MARCO METODOLÓGICO   Esquema general de la aplicación de la Metodología PMI en el desarrollo del PAP

MARCO METODOLÓGICO   Metodología PMI – Grupo Planificación: Esquema Plan para la Dirección del Proyecto

NUEVO SERVICIO FINANCIERO DE CAPTACIÓN, EL PLAN DE AHORRO PROGRAMADO (PAP)

DESCRIPCIÓN ORIGEN DE LA NECESIDAD DEL PROYECTOCOMPLEMENTOS\Descripci+¦n Origen de la necesidad del proyecto.doc

REVISIÓN DEL DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO DE LA EMPRESA o Revisión de la Matriz o Análisis DOFA Productos de Captacióno Factores Claves de Éxito con relación al desarrollo del PAPo Revisión de la Misión y Visión

APLICACIÓN DE LA METODOLOGÍA PMI EN EL DISEÑO DEL PLAN DE AHORRO PROGRAMADO EN LA EMPRESAo Desarrollo Grupo de Iniciación del Proyecto‐Elaboración Acta de constitución del proyecto COMPLEMENTOS\map 1.docx

‐ Identificación de los interesados 

NUEVO SERVICIO FINANCIERO DE CAPTACIÓN, EL PLAN DE AHORRO PROGRAMADO (PAP)

APLICACIÓN DE LA METODOLOGÍA PMI EN EL DISEÑO DEL PLAN DE AHORRO PROGRAMADO EN LA EMPRESAo Desarrollo grupo de planificación del proyecto‐ Desarrollo del Plan para la Dirección del Proyecto COMPLEMENTOS\Plan de Acci+¦n por etapas del Proyecto.docx‐ Desarrollo Recopilación de Requisitos ‐ Desarrollo Definición del Alcance ‐ Desarrollo EDT (Estructura de Desglose del Trabajo) COMPLEMENTOS\Organigrama estructura de Desglose del Proyecto.docx‐ Desarrollo Definición, secuencia y duración de las actividadesCOMPLEMENTOS\Propuesta ÔÇô programa de Hitos ÔÇô Proyecto Ahorros y PAP.docx‐ Desarrollo del Cronograma COMPLEMENTOS\Propuesta ‐ Programa de Hitos y Cronograma.xls‐ Identificación de los Riesgos 

DISEÑO ESPECÍFICO DEL PAP VIABILIDAD FINANCIERA 

DEFINICIÓN DE ALCANCE 

Definición del ProductoClases de PAP Titulares y Beneficiarios Monto Máximo PactadoCuotas extraordinariasTasa de CumplimientoModelo Funcional Producto PAP. ‐ La gestión estratégica que la realiza la alta gerencia de la entidad‐ La gestión comercial que la realiza el front office‐ La gestión de riesgo que la realiza el middle office‐ La gestión operativa que la realiza el back office• Propuesta – Biometría• Propuesta Sistema de Información Gerencial (SIG)Macro proceso Negocio de IntermediaciónMacro proceso Producto PAP

DISEÑO ESPECÍFICO DEL PAP 

• Producto: Plan de Ahorro Programado (PAP)• Cliente Objetivo • Clases de PAP , Tasa de Cumplimiento COMPLEMENTOS\Clasificaci+¦n del PAP seg+¦n cuota de Ahorro.docx• Titulares y Beneficiarios • Cuotas extraordinarias• Esquema de Venta• Zonas de Lanzamiento • Canales de Atención y Distribución• Documentos que firma el cliente – formato contrato PAP• Documentos que se le entregan al cliente ANEXOS\Anexo E. Propuesta Simulador PAP (Calendario) ‐WWB Colombia.xls• Propuesta Enrolamiento de Clientes ‐ Propuesta – Proceso Verificación de Transacciones  ANEXOS\Anexo F.. Propuesta Proceso Sistema Biométrico.doc• Propuesta SIG

DISEÑO ESPECÍFICO DEL PAP 

RESULTADOS•Del Trabajo

RESULTADOS

• Financieros

VIABILIDAD FINANCIERA 

Esquema  proceso viabilidad financiera 

VIABILIDAD FINANCIERA Estimaciones de parámetros de cartera y costos 

ANEXOS\Anexo G. Estudio Financiero PAP.xls COMPLEMENTOS\MEMORIA DE CALCULO.docx

CONCLUSIONES  

La integración exitosa de conceptos, tanto de la metodología PMI como de otras teorías dediseño y elaboración de proyectos, permitió el diseño de un producto nuevo (el PAP) para unaentidad microfinanciera a través de un esquema metodológico sencillo, de fácil manejo yadaptabilidad para cualquier producto o proyecto, de igual forma, es útil para cualquierempresa que desee desarrollar uno similar.

La metodología utilizada en el Diseño del Plan de Ahorro Programado en esta empresa,permitirá al equipo directivo y personal involucrado en el proceso de investigación, apoyarseen una herramienta útil y sencilla para el desarrollo de nuevos proyectos en el proceso detransformación a banco, teniendo en cuenta, que el PAP representa uno de los pasos másimportantes en la búsqueda de ese objetivo.

Se recomienda:

Promulgar la cultura de pertenencia y compromiso con el proyecto entre todos losinvolucrados y permitir las condiciones necesarias para el desarrollo del producto.

Dar continuidad al desarrollo del PAP bajo la mayoría de las directrices de la guía PMBOK,en los demás grupos de procesos (Ejecución, Supervisión y control y cierre).

Alinear la nueva estrategia con el direccionamiento estratégico global de la empresa,mantener en constante revisión y adaptación a la misión y visión.

¡GRACIAS!

Preguntas e inquietudes…