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Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt
Présentation RetailBelfius Commercial Finance - 2012
Commercial Finance : définition et caractéristiques
Critères d’exclusions
Commercial Finance – Compact
Composants du coût
Conclusion
Questions – personnes de contact
Contenu
Belfius Commercial Finance
Propose ses produits en Belgique et aux pays limitrophes européens.
Le suivi débiteurs internationaux se fait à partir de Bruxelles.
Définitions et caractéristiques
Receivables financing & credit management
Receivables Financing & Credit management est un service
financier par lequel le fournisseur (client CF) cède ses créances
ouvertes sur ses débiteurs à Belfius Commercial Finance qui
s’occupe de l’administration, du suivi des débiteurs et
éventuellement reprend la couverture contre le risque d’insolvabilité
et le financement ces créances.
Définitions et caractéristiques
Caractéristiques
Quoi ?
Flux d’information permanente (de Belfius Commercial Finance vers le client et inversement) : facilité par internet.
Clause de cession: autocollant ou texte imprimé sur la facture
Transfert des copies factures : par poste ou par interne
Comptabilité complète et professionnelle du portefeuille débiteurs
In- et output flexible (papier/écran ou téléchargement par internet) : détails de paiement, extraits de compte, balances âgées,
listings débiteurs, …
A - Administration
Caractéristiques
B – Gestion débiteurs
Quoi ?Rappels écrits et téléphoniques, rappels personnalisés
Gestion débiteurs sur mesure, en concertation avec le client
Aide en cas de contentieux
AvantagesContinuité du suivi des débiteurs de manière professionnelle
Réduction de la durée de paiement = gain d’intérêts + diminution durisque sur les créances douteuses
Econcomies en frais de personnel – économies de coûts (courriers,recommandés, rappels téléphoniques, frais d’avocats)
Caractéristiques
B – Gestion débiteurs
Quoi ?
Pourquoi les débiteurs payent plus vite ?Effet tripartite, professionnalisme, psychologique
Attribution de limites (si Assurance Crédit)
Pourquoi les intérêts commerciaux restent préservés ?Effet parapluie
Procédure de suivi des débiteurs sur mesure
Caractéristiques
F – Financement
Quoi ?
Avances flexibles de 75% jusqu’à maximum 85% (via crédit caisse ou SL)
Intérets débiteurs équivalents au secteur bancaire
Financement sur mesure en concertation avec le client
AvantagesPossibilité de croissance illimitéeGaranties demeurent libres (uniquement garantie personnellecontre fraude)
Possibilités d’escomptes pour paiement cash vu possibilité de liquidité
Meilleure situation bilantaire
Caractéristiques
Différence avec le financement bancaire
Exemple: le crédit de caisse
Mio
Financement flexibleFinancement flexible
jusqu’à 85%jusqu’à 85%
Crédit de Crédit de caissecaisse
Caractéristiques
I – Couverture contre le risque d’insolvabilité
Quoi ?
Reprise du risque à 100%
Indemnisation 100 jours après l’échéance
Avantages
Indemnisation certaine; plus d’amortissements sur des créances
douteuses
Continuité de l’entreprise plus soumise à la solvabilité des débiteurs
Informations préliminaires quant à la situation financière des débiteurs
Schéma ABFI
DebiteurBelfius
Commercial Finance
8 Couverture contre le risque d’insolvabilité
7 Paiements
4 Financement
3 Copie-factures
5 Gestion
6 Paiements
1 Marchandises/services
2 Factures originales avec texte de cession
A = AdministrationB = Gestion débiteursF = FinancementI = Couverture contre le risque d’insolvabilité
Fournisseur
(Client)
Critères d’exclusions
Dans la mesure où Belfius Commercial Finance est certain de récupérer le montant du préfinancement à 100% auprès du débiteur (dans le cas de financement), il n’y a aucun problème.
Problèmes possibles
Vente au comptant + vente au particulier
Livraisons intercompany, facturation scindée , consignations,factures de garantie, prestations médicales, compensations
Concentration > 20%: débiteur plus important = max 20% l’encours global
Secteur du bâtiment (numéro d’enregistrement), animaux vivants,
développement de software
Pays : max 15% sur les pays de l’ancien bloc de l’est
Commercial Finance - Compact
Compact – à votre mesure …
Le 1er janvier 2008 Belfius Commercial Finance a lancé
« le COMPACT »
Compact - Caractéristiques
Version simplifiée de Commercial Finance = ABF
Communication informatisée pour l’échange des données avec le réseau
Max 75% de financement jusqu’à 120 jours après la date de facture
Pas de “I” donc, mais possibilité d’assurance crédit externe (par ex. Belfius Business Safe !)
Contrat à durée indéterminée (préavis de 3 mois)
CA entre 500’ et 1,5 million
A partir d’un CA de 1,5 million euro : sur mesure
Pourquoi Compact ?
Répond à la demande d’un produit simple et rapide
Tient compte d’une demande croissante du marché du financement
Financement accessible pour les PME
S’oriente également vers les starters avec potentiel de croissance
Compact – dans la pratique :
Décision de crédit rapide.
L'Internal Sales établit le contrat.
Le Sales Manager DCF de la région accompagne le banquier pour la signature du contrat et remet la farde de documents afin d'expliquer le fonctionnement de la pratique.
Après +/- 1 mois l’Account Manager de DCF rend visite au client pour tout vérifier et donner des explications supplémentaires éventuelles. Il effectue également chaque année une visite de suivi.Compact – personnes de contact :
Marita Van henden: 02/285 26 43 – [email protected] Karin Baetens: 02/285 26 33 – [email protected] Secrétariat commercial DCF: 02/285 26 11 – [email protected]
Composants du coût
Commission : % du chiffre d’affaires(calculée en fonction du type de service, des pays, de la valeur moyennedes factures, du chiffre d’affaires cédé total, mode de transfert desfactures, …)
Administration / gestion
Couverture contre le risque d’insolvabilité
Frais de limites
Conditions de financement
Coût du contentieux (pas pour les créances couvertes)
Données de base :
Exemple
Chiffre d’affaires factorable : 5.000.000 eur
Durée moyenne de paiement : 75 jours
+ / - 100 débiteurs actifs
Formule : contrat ABFI
Commercial Finance :
Commission : 0,88% (ABFI) soit 5.000.000 eur x 0,88% = 44.000 eur
Coût financement idem Banque : - caisse
- SL
Conclusion
Le factoring est
une solution SIMPLE : vous n’avez qu’à introduire le prospect,
nous nous chargeons du reste !!
avec potentiel de croissance avec un revenu récurrent appréciable
QUESTIONS
Personnes de contact – Regions
Noëlla Coenen : 02/285 26 70 – noë[email protected] : Nord-Est & Centre
An Mertens : 02/222 81 31 – [email protected] : Nord
Geert Uyttersprot : 02/285 26 12 – [email protected] : Nord-Ouest & Centre
Isabelle Vanmolle : 02/285 26 37 – [email protected] : Sud & Centre
Jean-Luc Driencourt : 02/285 26 445 – [email protected] : Sud & Centre
Secrétariat commercial BCF: 02/285 26 11