29
Scurt istoric Banca Comerciala Romana , membra a Grupului Erste, este o banca universala fiind cea mai importanta institutie bancara din Romania si gestionand active de peste 16,5 miliarde de EUR. Banca ofera intreaga gama de produse si servicii, avand in prezent 570 sucursale si agentii in intreaga tara in majoritatea oraselor cu peste 10.000 de locuitori. Banca pune la dispozitia clientilor o oferta complexa de produse si servicii bancare, inclusiv servicii de Internet banking si e-commerce, emite 23 tipuri de carduri de credit si de debit si are instalata cea mai mare retea nationala de ATM – peste 1.500 de aparate si de terminale electronice operationale la comercianti pentru plata cu card - 13.000 de POS. BCR se prezinta astazi drept cel mai important Grup financiar din Romania, cu activitati in tara si strainatate, prin subsidiare si sucursale bancare, cu o prezenta marcanta prin societatile sale de profil, pe piata de capital, pe piata leasingului, pe cea a asigurarilor si in domeniul managementului activelor. Banca Comerciala Romana isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate dupa 1989. B.C.R. este o institutie speciala, ce poate fi considerata o banca noua pentru ca actul sau de nastere poarta data de 1decembrie 1990, dar in acelasi timp , prin activitatea pe care o desfasoara in cadrul 1

Istoric B.C.R

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: Istoric B.C.R

Scurt istoric

Banca Comerciala Romana , membra a Grupului Erste, este o banca universala fiind cea mai importanta institutie bancara din Romania si gestionand active de peste 16,5 miliarde de EUR. Banca ofera intreaga gama de produse si servicii, avand in prezent 570 sucursale si agentii in intreaga tara in majoritatea oraselor cu peste 10.000 de locuitori. Banca pune la dispozitia clientilor o oferta complexa de produse si servicii bancare, inclusiv servicii de Internet banking si e-commerce, emite 23 tipuri de carduri de credit si de debit si are instalata cea mai mare retea nationala de ATM – peste 1.500 de aparate si de terminale electronice operationale la comercianti pentru plata cu card - 13.000 de POS. BCR se prezinta astazi drept cel mai important Grup financiar din Romania, cu activitati in tara si strainatate, prin subsidiare si sucursale bancare, cu o prezenta marcanta prin societatile sale de profil, pe piata de capital, pe piata leasingului, pe cea a asigurarilor si in domeniul managementului activelor. Banca Comerciala Romana isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate dupa 1989. B.C.R. este o institutie speciala, ce poate fi considerata o banca noua pentru ca actul sau de nastere poarta data de 1decembrie 1990, dar in acelasi timp , prin activitatea pe care o desfasoara in cadrul Bancii Nationale se desprinde faptul ca este deopotriva o banca cu traditie in domeniul bancar. Erste Bank AG, cea mai mare banca din Austria, are de gând sa-si extinda activitatile de creditare în tari din Uniunea Europeana precum România si Ungaria, în defavoarea Rusiei si Asiei Centrale, a declarat directorul general al Erste Bank, Andreas Treichl. Din 2000 si pâna în prezent, Erste Bank a achizitionat noua banci est-europene, devenind lider de piata în Cehia si România. Grupul bancar austriac obtine în prezent 75 la suta din profiturile sale în Europa de Est. Andreas Treichl a anuntat ca Erste Bank îsi va concentra eforturile pe tarile care au aderat la UE deoarece este mult mai probabil ca în aceste tari contractele sa fie respectate în conformitate cu normele legislative, decât în tarile din afara UE, precum Rusia si Ucraina. In plus, noile state membre UE precum România, unde anul trecut Erste

1

Page 2: Istoric B.C.R

Bank a preluat cea mai mare banca locala - Banca Comerciala Româna SA, pentru 3,75 miliarde euro, au sanse mai mari de a recupera decalajele care le despart de statele mai dezvoltate.Analistii sustin ca, în expansiunea sa spre estul Europei, Erste Bank a urmat o strategie diferita de cea urmata de rivalul Raiffeisen International Bank Holding AG, al doilea grup bancar austriac. Spre deosebire de Erste Bank, Raiffeisen a preferat sa se extinda în Rusia, unde în prezent este cel mai mare grup bancar strain de pe piata, Ucraina si Asia Centrala. Grupul Erste este unul dintre liderii sistemului financiar din Europa Centrala si de Est, cu peste 50.000 de angajati care deservesc peste 16 milioane de clienti în mai mult de 2.700 de unitati din opt tari. Grupul Erste gestiona, la 30 iunie 2007, active în valoare de 198 miliarde euro, înregistra un profit net de 566 milioane euro si o rata a rentabilitatii capitalului de 13,8%. Banca Comerciala Romana, membra a Grupului Erste, este cel mai important Grup financiar din România cu active de peste 16,5 miliarde de euro. Banca ofera întreaga gama de produse si servicii, având în prezent 532 sucursale si agentii în întreaga tara în majoritatea oraselor cu peste 10.000 de locuitori.Banca pune la dispozitia clientilor o oferta complexa de produse si servicii bancare, inclusiv servicii de Internet banking si e-commerce, emite 23 tipuri de carduri de credit si de debit si are instalata cea mai mare retea nationala de ATM - peste 1.500 si 13.000 de POS. Începutul a fost foarte dificil . În afara unui act de identitate , unei bănci îi mai sunt necesare un sediu central , o reţea de unităţi , personal suficient, capital , clienţi şi o gamă adecvată şi tentantă de produse şi servicii utile pentru aceşti clienţi. Conducerea Băncii Comerciale Române a reuşit să aducă banca la parametrii deja cunoscuţi şi confirmaţi pe plan intern şi internaţional. În pofida greutăţilor întâmpinate , B.C.R. , bine condusă , a devenit astăzi una din cele mai puternice şi prestigioase bănci româneşti . În 1990 , B.C.R. pleacă la drum cu un colectiv de 5300 de angajaţi şi 100 unităţi în reţea , cifre care se dublează în primii 5 ani de activitate .Evoluţia capitalului este poate cel mai important criteriu de apreciere a forţei financiare a băncii. La un capital social subscris de 12 miliarde lei în 1990 , încep să se adauge fondurile constituite , adică ,capitalul total creşte în primii 5 ani de activitate la 577 miliarde lei .La experienţa acumulată se adaugă o alta , nouă , urmare a extinderii operaţiunilor specifice tranziţiei şi economiei de piaţă . Astfel, în acest interval de timp , banca s-a dezvoltat atât prin creşterea gamei de produse şi servicii bancare

2

Page 3: Istoric B.C.R

pe care le-a oferit până acum clientelei sale , cât şi prin asimilarea rapidă a unora noi , din care sunt de menţionat :

-extinderea la creditării pe termen mediu şi lung pentru investiţii;-acordarea de credite in valută ;-deschiderea de conturi în valută pentru persoane fizice şi juridice şi efectuarea de operaţiuni de schimb valutar ;-derularea operaţiunilor de decontare , în numele clienţilor , a activităţilor de comerţ exterior . Interesul clienţilor de toate categoriile pentru colaborarea cu B.C.R. , evoluţia acestei clientele contribuie în final la completarea imaginii despre bancă .Unul din elementele calitative , de marcă,adaugat de bancă îl constituie activitatea internaţională.Interdependenţa dintre pieţele interne şi externe a făcut necesară adaptarea sistemului de lucru al băncii la practicile bancare internaţionale . În prezent foarte multe societăţi comerciale îşi derulează afacerile proprii de comerţ exterior prin reţeaua B.C.R. , şi apelează la intreaga gamă de servicii specifice acestor operaţiuni. Scurta şi bogata istorie a Băncii Comerciale Române recunoaşte ca realizare deosebită paşii făcuţi în domeniul informatizării . În 1990 , toate lucrările băncii erau executate fără o tehnică de calcul adecvată , iar astăzi banca utilizează cele mai moderne echipamente din domeniul tehnicii de calcul, care permite o mare flexibilitate şi dinamică a operaţiunilor efectuate. Prin aceasta s-a obţinut extinderea funcţionalităţii aplicaţiilor informatice destinate operaţiunilor valutare , banca dispunând în prezent de un sistem modern de realizare în timp real a tranzacţiilor internaţionale care oferă facilităţi de generare , transmitere şi reconciliere a mesajelor SWIFT . Calitatea resurselor a reprezentat condiţia esenţială a tuturor succeselor obţinute până în prezent şi , din acest punct de vedere , lucrătorul de bancă se va plasa mereu inaintea oricărui alt factor important care poate condiţiona viitorul B.C.R. .Un aspect fundamental al oricărei economii de piaţă este ca diferite firme operează şi concurează pe aceeaşi piaţă pentru aceiaşi consumatori . În cazul băncilor , acest lucru asigură clienţilor posibilitatea alegerii băncii cu care vor face afaceri . În cele din urmă , supravieţuiesc băncile care servesc cel mai bine necesităţile pieţei şi ale clienţilor . Intr-o economie de piaţă şi băncile , ca orice societate comercială , îşi realizează venitul în " arena pieţei „.

3

Page 4: Istoric B.C.R

Încă din primii ani de funcţionare, B.C.R. şi-a propus să se dezvolte ca bancă universală, capabilă să satisfacă cerinţele unor segmente cât mai largi de clienţi.

B.C.R. s-a impus treptat pe piaţa internă prin seriozitate, eficienţă şi oferta diversificată de produse şi servicii. În martie 1997, B.C.R. a fost prima bancă din România care a ieşit pe pieţele internaţionale de capital, fără garanţii guvernamentale. Emisiunea inaugurală de euroobligaţiuni în valoare de 75 milioane de dolari, lansată cu sprijinul Băncii de investiţii “MERRILL LYNCH”, a constituit un succes, fiind suprasubscrisă de investitori din Europa şi S.U.A. În decursul perioadei, B.C.R. a ajuns să deţină – în cadrul sistemului – cea mai mare cotă pe piaţa depozitelor atrase de populaţie. Devenind principala resursă pentru plasamente, acestea au asigurat independenţa băncii de împrumuturile de la B.N.R. şi au contribuit la reducerea costurilor de finanţare.Rezultatele financiare ale anului 1999 au reconfirmat capacitatea băncii de a genera profit, chiar în contextul unui mediu de operare dificil. Într-un studiu realizat de revista “Capital”, în martie 2002, B.C.R. deţinea împreună cu B.R.D.-G.S.G. o cotă de 66% din segmentul de piaţă dedicat atragerii de resurse de la populaţie. În ceea ce priveşte cota de piaţă, B.C.R. deţinea 31.25% din piaţa bancară. Evoluţia cotei de piaţă deţinute de B.C.R. în cadrul sistemului bancar românesc este reprezentată sintetic în cadrul urmatorului tabel:

Indicatori 31.12.2000 31.12.2001 31.12.2002Activ total(%) 29,3 30,9 31,7Credite neguvernamentale(%) 28,3 28,1 28,6Credite acordate persoanelor fizice(%)

14,3 20,8 20,8

Credite acordate agenţilor economici privaţi

24,9 28,8 29,6

Fonduri proprii(%) 39,9 36,4 39,3Depozite ale clienţilor nebancari(%)

29,9 32,3 32,9

4

Page 5: Istoric B.C.R

“BCR (Gandim la fel) - intra in pas cu ERSTE ”

Banca Comerciala Romana (BCR) a lansat pe data de 3 septembrie 2007 noul logo al bancii, rezultat din imbinarea experientei si renumelui celei mai importante banci romanesti cu prestigiosul brand Erste, cel mai de succes furnizor de servicii financiare din Europa Centrala si de Est.

“Lansarea noului logo va fi o zi memorabila pentru banca noastra, pentru actionarii nostri si mai ales pentru clientii nostri. Sunt sigur ca lansarea noului logo reprezinta doar inceputul unei noi etape de succes in istoria BCR, precum si consolidarea pozitiei de lider al pietei bancare romanesti si a celei de membru important al Erste Group. Daca pana acum schimbarile au avut loc doar in interiorul bancii, a sosit momentul ca aceste schimbari sa fie vazute si din exterior. Schimbarea celui mai important element de identificare al bancii, logo-ul, arata ca BCR paseste intr-o noua era”, a declarat Nicolae Danila, presedinte executiv al BCR.Noul logo adopta elemente de indentitate vizuala a Grupului mama, respectiv grafica si culorile brand-ului Erste, atestand astfel integrarea in universul Erste, o familie financiara europeana de succes care furnizeaza partenerilor produse si servicii bancare de cea mai inalta calitate.

Cea mai importanta schimbare adusa de noul logo consta in alaturarea cunoscutului S rosu la BCR. Litera S rosie este un simbol traditional al bancilor de economii si al Erste Bank, precum si un element comun al tuturor subsidiarelor Grupului Erste. Punctul rosu de deasupra “S”-ului este un simbol pentru economisire si reprezinta o moneda intrand intr-o cutie de economii.

Schimbarea logoului bancii a costat cateva zeci de milioane de euro, spune Corneliu Cojocaru, purtatorul de cuvint al BCR. De altfel, aceasta schimbare face parte dintr-un proiect mai amplu care vizeaza integrarea BCR in grupul Erste si ale carui costuri totale sint estimate la aproximativ 200 de milioane de euro. Noul logo adopta elemente de identitate vizuala ale grupului-mama. Numele bancii nu va fi schimbat, fiind considerat „un activ de mare valoare”. BCR a lansat si o noua campanie de imagine, al carei mesaj este sa «gandim la fel». Printre noile produse si servicii care vor fi disponibile clientilor se numara centrele imobiliare retail, un nou portal web, pachete asociate contului curent si

5

Page 6: Istoric B.C.R

un nou Centru de Contact BCR. Banca va derula pe parcursul acestui an un program complex de integrare in grupul financiar Erste. Programul va fi finalizat in etape pina la jumatatea anului 2008 si este alcatuit din 40 de proiecte. Un prim reper este cresterea retelei de unitati pina la 700, de la 520, in decurs de doi ani. De asemenea, BCR intentioneaza sa deschida 52 de centre de afaceri dedicate IMM.

GRUPUL BCR: BCR BCR Asigurari - a fost infiintata in 2001 si face parte dintre societatile ce

apartin Grupului Banca Comerciala Romana, cel mai important furnizor de servicii financiare integrate din Romania si primul furnizor care aplica cu succes conceptul modern de „one – stop – shopping” prin intermediul unui „supermaket financiar”. BCR Asigurari are calitatea de membra a Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurari si Reasigurari din Romania (UNSAR), a Asociatiei de Leasing din Romania (ASLR) si de participant la Biroul de Credit. De asemenea, a devenit si membra a Biroului Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (B.A.A.R).

BCR Asigurari de Viata S.A. - a fost infiintata in luna octombrie 2005 in vederea dezvoltarii conceptului modern de servicii financiare integrate prin includerea in oferta Grupului BCR a asigurarilor de viata destinate atat persoanelor fizice cat si persoanelor juridice.

BCR Administrare Fond de Pensii - a fost infiintata in luna iunie 2007, cu un capital social initial de 50.000.000 RON. Societatea are ca principale atuuri apartenenta la cel mai puternic grup financiar din Romania - BCR, cu o reputatie solida si cu o echipa de profesionisti de cea mai buna calitate, experienta deosebita in Europa Centrala a Grupului Erste atat in managementul fondurilor de pensii, cat si, fapt foarte important, in managementul activelor, forta de vanzare recunoscuta a Grupului BCR si baza larga de clienti, onestitatea si transparenta relatiei cu acestia.

BCR Leasing IFN S.A - s-a infiintat in martie 2001, ca o completare a ofertei de finantare a Grupului Banca Comerciala Romana destinata persoanelor fizice, persoanelor juridice si persoanelor fizice autorizate, pentru achizitionarea bunurilor de folosinta indelungata. BCR LEASING

6

Page 7: Istoric B.C.R

S.A. este o companie membra a Grupului Banca Comerciala Romana, ofera servicii de leasing financiar intern pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata, respectiv: leasing pentru achizitionarea de autovehicule, flote, echipamente si utilaje industriale, aparatura medicala, software si echipamente I.T. etc., precum si leasing pentru imobile cu destinatie industriala sau comerciala.

BCR Asset Management - fiind cu adevarat implicata in industria fondurilor deschsie de investitii, recunoasterea din partea pietei a rezultatelor societatii si prin castigarea de premii si trofee confirma CALITATEA DE LIDER al industriei FONDURILOR DESCHISE DE INVESTITII . Astfel, in anul 2005, ca urmare a situarii pe primul loc din punct de vedere al cotei de piata detinute la categoria sa, fonduri diversificate, BCR DINAMIC a primit pentru activitatea din anul 2005 doua premii, “BCR DINAMIC - Cel mai bun fond diversificat”  si “BCR DINAMIC- Fondul cu cele mai mari intrari nete de capital”, premii de excelenta acordate de catre Uniunea Nationala a Organismelor de Plasament Colectiv, asociatia de profil a administratorilor de fonduri de investitii.

BCR Securities S.A. - este societatea de servicii de investitii financiare a Grupului BCR, rezultata din procesul de fuziune prin absorbtie a celor doua societati de valori mobiliare la care Banca Comerciala Romana detinea participatii de capital, respectiv INTERMOB SVM SA si Financiara Stock Agency (FINAREX) SA. Fuziunea a avut loc in luna Decembrie 2000.

BCR Chisinau

7

Page 8: Istoric B.C.R

Structura actionariatului IN CADRUL BCR

Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG 69,1719%

SIF Moldova 6%

SIF Banat - Crisana 6%

SIF Transilvania 6%

SIF Muntenia 6%

SIF Oltenia 6,1175%

MEI-Roemenie En Bulgarije Fonds N.V. 0,0217%

Middle Europe Opportunity Fund II N.V. 0,0130%

SC Actinvest SA 0,0020%

SC Certinvest SA 0,0001%

SC Carina Import Export SRL 0,0006%SC Milord Impex SRL 0,0002%SC Yoyo Impex SRL 0,0003%SC Cozamin SRL 0,0013%Persoane fizice 0,6713%

MISIUNEA BCR

Principalul actor in realizarea procesului de sustinere a economiei reale, prin furnizarea de produse si servicii bancare competitive.

VIZIUNEA BCR

Consolidarea pozitiei de lider ocupata de Banca Comerciala Romana in sistemul bancar intern, prin implementarea unei culturi a Excelentei. 

8

Page 9: Istoric B.C.R

DECALOGUL VALORILOR BCR:

Integritate si profesionalism in afaceri Responsabilitate sociala Etica si deontologie profesionala Relatie de parteneriat cu clientii Servicii cu valoare adaugata pentru clienti Delegare de competenta si asumare de responsabilitati Flexibilitate si proactivitate Loialitate si dedicare Spirit de echipa si creativitate Competenta si dinamism in promovarea calitatii

9

Page 10: Istoric B.C.R

10

Page 11: Istoric B.C.R

Rezultate financiare pe ultimii 2 ani

I. CONTUL DE PROFIT SI PIERDERE AL GRUPULUI BCR pentru sfârşitul anului 2007 (IFRS)- sume în milioane RON

  2007 2006 % VariaţieVenituri din dobânzi şi asimilate 4.130,2 3.120,0 32,4%Cheltuieli cu dobânzi şi asimilate (2.167,3) (1.433,7) 51,2%Venit net din dobânzi 1.962,9 1.686,4 16,4%- Provizioane de risc pentru credite şi avansuri

(164,4) (157,6) 4,3%

Venituri din taxe şi comisioane 945,4 642,2 47,2%Cheltuieli cu taxe şi comisioane (87,9) (75,7) 16,0%Venit net din comisioane 857,5 566,5 51,4%Rezultat net din tranzacţionare 255,9 263,0 -2,7%Cheltuieli cu personalul (1.193,6) (922,2) 29,4%Alte cheltuieli administrative (402,7) (324,4) 24,1%Deprecierea activelor fixe (172,0) (162,5) 5,9%Rezultat net din activitatea de asigurări

18,2 34,2 -46,8%

Alte rezultate operaţionale (36,1) (78,6) 54,1%Rezultat din active financiare –la valoare justă prin contul de profit sau pierdere

(9,3) (15,4) -39,5%

Rezultat din active financiare- disponibile pentru vânzare

4,4 38,3 -88,5%

Profit înainte de impozitare 1.120,9 927,7 20,8%Impozit pe venit (187,5) (159,0) 17,9%Profit după impozitare 933,4 768,7 21,4%Interese minoritare (8,6) (12,4) -30,5%Profitul net după plata intereselor minoritare

924,8 756,3 22,3%

11

Page 12: Istoric B.C.R

II. BILANŢUL CONSOLIDAT AL GRUPULUI BCR LA 31 DECEMBRIE 2007 (IFRS)

- sume în milioane RON

ACTIVE 31 Dec 07 31 Dec 06 % VariaţieNumerar şi plasamente la băncile centrale

17.303,3 13.544,3 27,8%

Credite şi avansuri către instituţii de credit

3.252,9 4.509,1 -27,9%

Credite şi avansuri către clienţi

39.399,5 26.214,8 50,3%

- Provizioane de risc pentru credite şi avansuri

(1.860,7) (794,0) 134,3%

Active tranzacţionabile 3,0 0,0 N/AActive financiare – la valoare justa prin contul de profit saupierdere

470,1 512,0 -8,2%

Active financiare – disponibile pentru vânzare

1.685,6 844,8 99,5%

Active financiare – păstrate pana la maturitate

10,6 15,2 -30,0%

Investiţii ale companiilor de asigurări

413,2 165,5 149,7%

Imobilizări necorporale 208,7 178,4 17,0%Imobilizări corporale 1.644,4 1.666,7 -1,3%Active din impozite 34,8 51,6 -32,4%Alte active 793,4 527,3 50,5%Total active 63.358,8 47.435,7 33,6%PASIVE ŞI CAPITALURI PROPRIISume datorate instituţiilor de credit

22.535,5 13.204,5 70,7%

Alte sume datorate clienţilor 30.131,6 24.591,2 22,5%Datorii exprimate în certificate 3.842,3 4.207,3 -8,7%Provizioane subscrise 370,0 234,0 58,1%Alte provizioane 76,6 170,3 -55,0%Pasive din impozite 50,5 13,5 274,0%Alte pasive 1.484,9 765,9 93,9%Total capital 4.867,4 4.249,0 14,6%Capitaluri proprii 4.829,9 4.215,7 14,6%Interese minoritare 37,5 33,3 12,6%Total pasive şi capital 63.358,8 47.435,7 33,6%

12

Page 13: Istoric B.C.R

BCR a atins obiectivele stabilite. Profitul anual în 2007 (la nivelul Grupului BCR, IFRS) înainte de a include costurile cu restructurarea şi transformarea, a crescut cu 42% la 362,1 milioane EUR. Obiectivul de creştere a fost confirmat: o creştere anuală a profitului în EUR de 40% în perioada 2006-2009 (CAGR).• Cel mai mare profit net anual din istoria BCR. Profitul net raportat după impozitare şi plata intereselor minoritare a crescut cu 22,3% de la 756,3 milioane RON (214,5 milioane EUR) la 924,8 milioane RON (276,5 milioane EUR). Veniturile operaţionale au crescut cu 21,3%, de la 2.550,1 milioane lei (723,3 milioane EUR) la 3.094,6 milioane lei (925,4 milioane EUR). Profitul înainte de impozitare a crescut cu 20,8% de la 927,7 milioane lei (263,1 milioane EUR) la 1.120,9 milioane lei (335,2 milioane EUR). Activele totale au crescut cu 33,5% de la 47.435,8 milioane (14.019,7 milioane EUR) la 63.358,8 milioane RON (17.562,1 milioane EUR).• Creştere puternică a afacerilor ca efect al restructurării proceselor şi al portofoliului de produse. Veniturile nete din dobânzi au crescut cu 16,4%, de la 1.686,4 milioane lei (478,3 milioane EUR) la 1.962,9 milioane lei (587,0 milioane EUR). Veniturile nete din comisioane au crescut cu 51,4%, de la 566,5 milioane lei (160,7 milioane EUR) la 857,5 milioane lei (256,4 milioane EUR).• Procesul de integrare şi-a atins deja cea mai mare parte a obiectivelor, ceea ce a creat condiţiile adecvate pentru îmbunătăţirea eficienţei. Rentabilitatea capitalului propriu (ROE) a crescut de la 18,8% în anul financiar 2006 la 20,6%. Datorită integrării accelerate, cheltuielile administrative generale au crescut cu 25,5%, de la 1.409,1 milioane lei (399,7 milioane EUR) la 1.768,3 milioane lei (528,8 milioane EUR). Ca rezultat, raportul cost/venituri a inregistrat o uşoara crestere de la 55,3% în anul financiar 2006 la 57,1%.

„Rezultatele anului 2007 demonstrează că suntem pe drumul cel bun în ceea ce priveşte măsurile de transformare şi integrare menite să dezvolte afacerile. Atingerea ţintelor şi un profit record înainte de costurile cu restructurarea, de peste 360,0 milioane EUR demonstrează forta afacerii noastre”, a spus Manfred Wimmer, CEO al BCR. „Planificăm pentru mai departe îmbunătăţirea calităţii şi eficienţei activităţii astfel incat sa ne consolidam poziţia pe piaţă în viitor. Suntem convinşi că politicile monetare şi fiscale solide, ca şi o evoluţie stabilă a cursului de schimb, vor menţine România şi BCR pe o traiectorie solidă de creştere”, a continuat Wimmer.

13

Page 14: Istoric B.C.R

Prezentarea generală a performanţelor afacerilor Grupului

Pe fondul unei creşteri cu 21,3% a veniturilor operaţionale ale Grupului BCR, uşor sub creşterea de 25,5% a cheltuielilor administrative generale, profitul operaţional a crescut puternic cu 16,2% de la 1.140,9 milioane lei (323,6 milioane EUR) la 1.326,3 milioane lei (396,6 milioane EUR), în pofida costurilor de restructurare şi transformare consistente.

Principalul motor al acestei îmbunătăţiri a fost creşterea puternică a creditelor, în special cele acordate segmentului retail. Efectele restructurării activităţii retail au fost deja vizibile în 2007 intrucat venitul net din dobânzi (+16,4%) şi venitul net din comisioane (+51,4%) au continuat să se îmbunătăţească substanţial.

În 2007 procesul de integrare a avut cea mai mare amploare si şi-a atins cea mai mare parte a obiectivelor, iar cheltuielile operaţionale au sporit cu 25,5%, această creştere fiind generată în special de costurile de restructurare şi transformare şi de extinderea reţelei teritoriale a băncii. Cheltuielile operaţionale înaintea costurilor de restructurare au crescut doar cu 15,9% la 1.540,0 milioane RON (460,5 milioane EUR) demonstrând o eficienţă adecvată.

Cerinţa pentru Provizioane de risc pentru credite şi avansuri a inregistrat doar o usoara crestere cu 4,3% la 164,4 milioane RON (49.2 milioane EUR), în pofida costurilor ridicate cu restructurarea. Această valoare este rezultatul unor efecte atat negative cat şi pozitive. Necesarul de provizioane de risc pentru 2007 a crescut pe de o parte ca urmare a eliminării asigurării de risc la creditele de consum negarantate. Alte creşteri au rezultat din restructurarea portofoliului de credite. Pe de altă parte, un efect pozitiv asupra provizioanelor de risc a avut-o reintegrarea în bilanţ a unor credite scoase în afara bilanţului.

Profitul net consolidat după impozitare şi plata intereselor minoritare a crescut cu 22,3% la 924,8 milioane RON (276,5 milioane EUR), atingând cel mai ridicat nivel din istoria Grupului BCR.

Raportul cost/venituri a crescut uşor la 57,1% de la 55,3%, crestere generata de procesul accelerat de transformare şi integrare.

Ca rezultat al succesului programului de dezvoltare şi integrare şi implicit a creşterii solide a afacerilor, rentabilitatea capitalului propriu a crescut la 20,6%, în comparaţie cu 18,8% pentru întreg anul 2006.

14

Page 15: Istoric B.C.R

Activele totale au crescut puternic cu 33,5% la 63.358,8 milioane RON (17.562,1 milioane EUR) demonstrând clar o mult mai puternică focalizare pe dezvoltarea afacerilor în urma modernizarii si eficientizarii liniilor de business.

Indicatori ai activităţii BCR (cifre neconsolidate)

Este deja vizibil impactul pozitiv al restructurarii relativ recente a liniilor de afaceri retail şi corporate precum şi al alinierii portofoliului de produse şi al reconsiderarii costurilor acestora.

În 2007 s-a înregistrat o creştere foarte bună a creditelor pe ansamblu. Volumul agregat al portofoliului de Credite acordate clienţilor (înainte de provizioane, IFRS) a crescut cu 50,1%, de la 24.570,6 milioane RON (7.261,9 milioane EUR) la 31 decembrie 2006 la 36.888,2 milioane RON (10.224,9 milioane EUR). Creşterea puternică a fost stimulată de creditele de consum (în special a celor acordate în moneda nationala), de creditele ipotecare şi de creditele de investiţii pentru microîntreprinderi. Prin urmare, BCR continuă să fie lider pe piaţa creditelor din România beneficiind totodată de o politică sanatoasa de creditare conforma cu standardele Erste Bank.

Creditele în moneda nationala au o pondere importantă în portofoliul BCR – aproximativ 51% din creditele totale – peste media pieţei bancare, demonstrând o structură bine echilibrată a portofoliului.

Portofoliul de credite corporate reprezintă 46% din totalul creditelor acordate clienţilor nebancari, în vreme ce creditele Retail reprezintă 54%, urmare a noii structuri a liniilor de afaceri Corporate şi Retail care include microîntreprinderile în segmentul Retail.

Depozitele de la clienţi au crescut în decembrie 2007 faţă de sfârşitul anului precedent cu 23,6%, la 30.251,8 milioane RON (8.385,3 milioane EUR) de la 24.477,1 milioane RON (7.234,2 milioane EUR) la 31 decembrie 2006. In sistemul bancar din Romania, BCR are cea mai mare baza de resurse atrase de la clienti, resursele retail fiind preponderente în totalul depozitelor. In 2007 creşterea depozitelor a fost de asemenea mai rapidă pe segmentul retail decât pe cel corporate, fiind determinată în special de creşterea cu 40 % a depozitelor la termen. Se remarca o schimbare de tendinta către economisire, cu depozitele la vedere în creştere. Lansarea cu succes a pachetului de cont curent a accelerat

15

Page 16: Istoric B.C.R

vânzările de conturi curente si de economii al caror sold a crescut cu aproximativ 60%.

Raportul credite/ depozite a crescut până la 115,9% la 31 decembrie 2007 de la 90,7% la sfârşitul anului 2006 datorită creşterii mai rapide a creditării faţă de economisire.

Datorită modernizării activităţilor sale, a proceselor şi a portofoliului sau de produse, BCR se clasează de asemenea pe primul loc după numărul de clienţi – aproximativ 4 milioane la sfârşitul anului 2007, ceea ce reprezintă o creştere cu 17% faţă de finalul anului precedent, in marea majoritate pe segmentul clienţi retail.

BCR a continuat să-şi consolideze poziţia de lider pe piaţa cardurilor de debit şi de credit ajungând la un număr total de 2.325 milioane de carduri active (o creştere de aproximativ 6,97 % faţă de anul precedent).Numărul cardurilor de debit a fost de 2,152 milioane, ceea ce reprezintă o creştere de 7,22 % faţă de sfârşitul anului 2006. Cardurile de credit devin din ce în ce mai populare: numărul cardurilor de credit active emise de BCR a crescut cu 4,08% comparativ cu 2006, atingând peste 174.000. BCR a continuat să îşi extindă reţeaua de ATM-uri pana la 1.441 de aparate la sfârşitul lui 2007 (o creştere de 9,58% faţă de finalul anului precedent) şi reţeaua de POS-uri până la 12.618 unităţi (o creştere de 27,98% faţă de finalul anului precedent).

În plus, reţeaua de unităţi BCR a fost extinsă în 2007 prin deschiderea a 92 de noi unităţi, ajungând la un număr de 562 de unităţi retail la sfârşitul lui decembrie, în vreme ce numărul salariaţilor a scăzut cu 12,7% comparativ cu decembrie 2006, la 9.697 de angajaţi.

Evoluţia cursului de schimb (cursurile de schimb oficiale ale Băncii Centrale Europene)

  Rata la sfârşitulperioadei Rata medie  Dec 07 Dec 06 % var 2007 2006 % varRON/EUR 3,6077 3,3835 6,6% 3,3442 3,5254 -5,1%Schimbare pozitivă = apreciere în raport cu EUR,Schimbare negativă = depreciere în raport EUR

Diverse acţiuni şi proiecte demarate de bancă

16

Page 17: Istoric B.C.R

Primii pasi catre fondurile europene

Prin oferirea acestui serviciu, BCR isi propune sa informeze partenerii de afaceri cu privire la implicatiile integrarii asupra mediului de afaceri si oportunitatile de finantare dupa aderarea României la Uniunea Europeana.

Din dorinta de a deveni partenerul dumneavoastra strategic, este pusa la dispozitie intreaga experienta acumulata de catre banca in derularea programelor macroeconomice si a celor de pre-aderare (PHARE, ISPA, SAPARD), oferind clientilor sai noul serviciu EU Office BCR, ca o continuare a activitatii in care BCR este implicata incepand cu anul 1992.

Implicarea BCR in programele post-aderare este sustinuta cu succes de catre Erste Bank, actionar majoritar al bancii, cu o experienta vasta in acest domeniu acumulata la subsidiarele sale din tarile care au aderat in penultimul val la Uniunea European, respectiv in 2004.

Detinem cunostintele, experienta, instrumentele si resursele necesare implementarii cu succes a proiectelor finantate prin fondurile europene post-aderare, fiind astfel hotarati sa jucam un rol important in procesul absorbtiei de catre Romania a fondurilor Uniunii Europene.

EU Office BCR ofera informatii privind institutiile europene, finantarile oferite în cadrul fondurilor structurale, scheme de finantare disponibile si mecanisme de implementare ale acestora.

EU Office BCR va sta alaturi pentru a va sprijini in implementarea proiectelor dvs. finantate din fonduri europene, atat prin informatii si consultanta, cat si produse si servicii dedicate nevoilor dvs.

EU Office BCR acorda asistenta clientilor atat direct, cat si prin firme de consultanta recomandate de banca, prin:

incadrarea proiectelor pentru finantare post-aderare în functie de criteriile de eligibilitate stabilite prin programele de finantare;structurarea finantarii;consultanta privind aspecte de mediu, achizitii, operatiuni de plati si decontari etc. conform cerintelor finantatorilor si legislatiei romanesti in vigoare.

Aprecieri naţionale şi internaţionale

17

Page 18: Istoric B.C.R

referitoare la activitatea băncii

1. Bucuresti, 6 Martie 2008 – Presedintele executiv al Bancii Comerciale Romane (BCR), Manfred Wimmer, a primit din partea prestigioasei reviste “Saptamana Financiara” premiul “RONUL DE ARGINT”. Premiul i-a fost decernat pentru “succesul integrarii BCR in grupul Erste. Profitul net al BCR a crescut substantial in 2007, cu 22,3%, atingand cea mai mare valoare din istoria grupului, de aproximativ un milion de euro pe zi”.RONUL DE AUR i-a fost acordat omului de afaceri Dinu Patriciu, presedintele Rompetrol Group iar RONUL DE BRONZ lui Dana Mirela Ionescu, presedinte Raiffeisen Capital & Investment. Totodata, au mai fost acordate 8 premii speciale “Mr. RON”.

2. BCR a castigat in decembrie 2005 TROFEUL JURAN in cadrul competitiei „Premiul Roman pentru Calitate”, organizata de Fundatia J.M. Juran, demonstrand astfel excelente performante in domeniul managementului.La competitia din anul 2005 s-au inscris 3 organizatii, toate trei fiind si finaliste. Conditia accederii la unul din Premiile JURAN este de a intruni peste 650 de puncte din 1000 posibile, in urma analizei diagnostic a calitatii managementului candidatului fata de modelul in baza caruia se fac evaluarile, conceput si pus la punct de catre EFQM (European Foundation for Quality Management). Pentru obtinerea Trofeului, candidatul trebuie sa acumuleze peste 750 de puncte, ceea ce BCR a reusit.La cele 4 editii anterioare (2001 – anul debutului) au fost premiate 18 organizatii, dintre care sase au fost distinse cu Trofeul Calitatii. La acestea se adauga acum si Banca Comerciala Romana.

3. Bucuresti, 15 Mai 2007 – Banca Comerciala Romana (BCR) a fost desemnata drept “Banca anului – cel mai dinamic emitent de carduri” din Romania, in cadrul celei de a 6 editii a Galei Premiilor NO CASH pentru Industria Cardurilor, organizate luni, 14 mai, la Teatrul Bulandra din Bucuresti.

4. De asemenea, BCR a fost premiata si la categoria « Cel mai vandut card de credit » unde a primit distinctia pentru cardul co-branded BCR – ALTEX primul produs din seria cardurilor co-branded oferite clientilor de catre BCR si partenerii sai, incepand din 2005.

18

Page 19: Istoric B.C.R

BIBLIOGRAFIE :

www.bcr.ro www.bnr.ro www.zf.ro www.wallstreet.ro www.capital.ro

19