Upload
kole-obradovic
View
285
Download
1
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Katalog Proizvoda Za Stanovnistvo Od 10-03-2015
Citation preview
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Katalog proizvoda za stanovništvo
Važi od 10.03.2015. Katalog proizvoda za stanovništvo
Erste Bank a.d. Novi Sad
4.5. Kusur štednja
2.17. Dozvoljeno prekoračenje
2. KREDITI
1.2. Dinarski tekući račun Premium
2.5. Gotovinski kredit za penzionere sa kolektivnim životnim osiguranjem
1.7. Namenski dinarski račun fizičkog lica - registrovanog poljoprivrednog gazdinstva
2.4. Namenski kredit za refinansiranje
2.2. Gotovinski kredit
2.15. Kredit za adaptaciju sa osiguranjem kod NKOSK-a
2.7. Kredit za refinansiranje obaveza unutar EBS
Katalog proizvoda za stanovništvo
2.3. Namenski kredit za refinansiranje sa osiguranjem
1.3. Dinarski tekući račun za mlade
1. RAČUNI
1.4. Devizni tekući račun1.5. Namenski dinarski račun kod trgovanja akcijama
1.1. Dinarski tekući račun
2.6. Kredit za refinansiranje obaveza unutar EBS sa osiguranjem
2.16. Kredit za adaptaciju indeksiran u EUR i RSD
2.19. Prilog - naknade za kreditne proizvode koji nisu deo Kataloške ponude
3.2. Oročena štednja
1.6. Namenski računi za trgovanje obveznicama
2.1. Gotovinski kredit uz mogućnost refinansiranja sa osiguranjem
2.12. Auto kredit
2.18. Penali
3. ŠTEDNJA GRAĐANA
5.1. NetBanking - Finansijsko poslovanje korišćenjem Interneta
4.6 Osiguranje uz MasterCard Gold debitnu karticu
3.7. Dečija neoročena ( avista štednja )
3.5. Oročena štednja sa isplatom do 30% depozita
2.8. Gotovinski hipotekarni kredit2.9. Kredit na bazi 100% depozita 2.10. Kredit za mlade
3.8. Dečija oročena štednja
3.4. Oročena štednja sa isplatom kamate unapred
5. ELEKTRONSKO BANKARSTVO
2.14. Stambeni kredit indeksirani u EUR i RSD2.13. Stambeni kredit sa osiguranjem kod NKOSK-a
3.6. Aktivna oročena štednja
3.1. Neoročena ( avista ) štednja
Sektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
3.3. Oročena štednja sa redovnom isplatom kamate - Rentna štednja
4.4. Gold - Visa Gold kreditna kartica
4.1. Debitne kartice4.2. Poklon kartica4.3. Kreditne kartice - Dina, Visa Classic, MasterCard
4. PLATNE KARTICE
3.9. Namenski depozit
2.11. Erste brzi kredit
2.20. Tablica limita
Važi od 10.03.2015. Katalog proizvoda za stanovništvo
5.3. NovoMob - Prikaz stanja putem mobilnog telefona5.2. mBanking - finansijsko poslovanje korišćenjem interneta preko mobilnog telefona
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
1. RAČUNI
4/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Visina nominalne kamatne stopekoju Banka plaća na sredstva na dinarskom tekućem računu: Bez kamate
Visina nominalne kamatne stopena nedozvoljeno prekoračenje potekućem računu:
Metod obračuna zatezne kamate: Proporcionalni
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknade
Naknada za otvaranje dinarskog tekućeg računa:- Za klijente sa prenosom zarade- Za klijente bez prenosa zarade
Bez naknade
350 RSD
Naknada za vođenje računa za klijente sa prenosom zarade i mesečnim prometom većim od 1.000 RSD
180 RSD Promenljiva
Naknada za vođenje računa za klijente sa prenosom penzije/vojne penzije i mesečnim prometom većim od 1.000 RSD
180 RSD Promenljiva
Naknada za izdavanje izvoda po tekućem računu
Bez naknade
Naknada za slanje opomena za prekoračenje
200,00 RSD Promenljiva
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
Banka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada1
1ukoliko klijent nije zadovoljan izmenjenom visinom naknade, Banka mu omogućava da bez naknade podigne novac ili gabezgotovinski prenese u drugu Banku i raskine ugovor o tekućem računu ( zatvori tekući račun )
Mesečno
Mesečno
Po opomeni
1.1. Dinarski tekući račun
Dinarski tekući račun fizičkog lica je račun preko koga klijent prima uplate i vrši isplate u granicama raspoloživih sredstava iodobrenog mu kredita (dozvoljenog prekoračenja ).Tekući račun može se otvoriti svim pravno i poslovno sposobnim domaćim i stranim fizičkim licima (rezidentima inerezidentima).
Dinamika plaćanja
jednaka Zakonskoj zateznoj kamati; 8% + RKS*; godišnje
5/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Dodatne pogodnosti: ● Wiener Städtische osiguranje, po izboru klijenta:→ Putno- zdravstveno osiguranje→ Osiguranje imovine→ Pomoć na putu → Osiguranje od nepredviđenih troškova nastalih u toku putovanja avionom
● mBanking usluga● NetBanking● povoljniji kurs za kupoprodaju deviza● usluga ličnog bankara● Mogućnost beskontaktnog plaćanja putem MasterCard Gold kartice● Članstvo u Biznis klubu na aerodromu Nikola Tesla, u Beogradu● Članstvo u MasterCard Elite programu
Visina nominalne kamatne stopekoju Banka plaća na sredstva na dinarskom tekućem računu: Bez kamate
Visina nominalne kamatne stopena nedozvoljeno prekoračenje potekućem računu:
Metod obračuna zatezne kamate: Proporcionalni
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknade
Naknada za otvaranje dinarskog tekućeg računa:- Za klijente sa prenosom zarade- Za klijente bez prenosa zarade
Bez naknade
350 RSDNaknada za vođenje računa za klijente sa prenosom zarade i mesečnim prometom većim od 1.000 RSD
595 RSD Promenljiva
Naknada za vođenje računa za klijente sa prenosom penzije/vojne penzije i mesečnim prometom većim od 1.000 RSD
595 RSD Promenljiva
Naknada za izdavanje izvoda po tekućem računu
Bez naknade
Naknada za slanje opomena za prekoračenje
200,00 RSD Promenljiva
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
1ukoliko klijent nije zadovoljan izmenjenom visinom naknade, Banka mu omogućava da bez naknade podigne novac iliga bezgotovinski prenese u drugu Banku i raskine ugovor o tekućem računu ( zatvori tekući račun )
jednaka Zakonskoj zateznoj kamati; 8% + RKS*; godišnje
bez naknade za mesečno održavanjebez naknade za mesečno održavanje
Dinamika plaćanja
Banka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada1
Mesečno
Mesečno
Po opomeni
1.2. Premium Dinarski tekući račun
Dinarski tekući račun fizičkog lica je račun preko koga klijent prima uplate i vrši isplate u granicama raspoloživihsredstava i odobrenog mu kredita (dozvoljenog prekoračenja ).Tekući račun može se otvoriti svim pravno i poslovno sposobnim domaćim i stranim fizičkim licima (rezidentima inerezidentima).
Uz dinarski tekući račun se izdaje MasterCard GOLD debitna kartica
● podizanje gotovine bez naplate provizije na svim bankomatima u zemlji, putem MasterCard Gold kartice
6/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Visina nominalne kamatne stopekoju Banka plaća na sredstva na dinarskom tekućem računu: Bez kamate
Visina nominalne kamatne stopena nedozvoljeno prekoračenje potekućem računu:
Metod obračuna zatzne kamate: Proporcionalni
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknade Dinamika plaćanja
Naknada za otvaranje dinarskog tekućeg računa za mlade
Bez naknade
Naknada za vođenje dinarskog tekućeg računa za mlade
Bez naknade
Naknada za izdavanje izvoda po tekućem računu
Bez naknade
Naknada za slanje opomena za prekoračenje
200,00RSD Promenljiva Po opomeni
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
1ukoliko klijent nije zadovoljan izmenjenom visinom naknade, Banka mu omogućava da bez naknadepodigne novac ili ga bezgotovinski prenese u drugu Banku i raskine ugovor o tekućem računu ( zatvoritekući račun )
1.2. Dinarski tekući račun za mlade
Tekući račun za mlade je račun fizičkog lica starosti od 16 do 27 godina, preko koga može da prima uplate ivrši isplate u granicama raspoloživih sredstava .
Tekući račun može se otvoriti domaćim i stranim fizičkim licima – rezidentima i nerezidentima.
Banka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada1
jednaka Zakonskoj zateznoj kamati; 8% + RKS*; godišnje
7/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Valuta otvaranja:
Bez kamate
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknade Dinamika plaćanja
Bez naknadeNaknada za vođenje računa Bez naknadeNaknada za izdavanje izvoda po tekućem računu
Bez naknade
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
Banka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada1
1ukoliko klijent nije zadovoljan izmenjenom visinom naknade, Banka mu omogućava da bez naknade podigne
novac ili ga bezgotovinski prenese u drugu Banku i raskine ugovor o tekućem računu ( zatvori tekući račun )
1.3. Devizni tekući račun
Devizni tekući račun fizičkog lica je račun preko koga klijent prima uplate i vrši isplate u granicama raspoloživih sredstava.Tekući račun može se otvoriti svim pravno i poslovno sposobnim domaćim i stranim fizičkim licima (rezidentima i nerezidentima).
Sve valute koje su predmet kupovine i prodaje na jedinstvenomdeviznom tržištu
Visina nominalne kamatne stopekoju Banka plaća na sredstva na tekućem računu:
Naknada za otvaranje deviznog tekućeg računa
8/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Visina nominalne kamatne stopekoju Banka plaća na sredstva na dinarskom tekućem računu: Bez kamate
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknade Dinamika plaćanja
Naknada za otvaranje računa:Klijent koji trguje preko berzanskog posrednika Erste Banke
Bez naknade
Klijent koji trguje preko drugog berzanskog posrednika 200,00 RSD
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Naknada za vođenje računa Bez naknade
Naknada za izdavanje izvoda po računu Bez naknade
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
1.4. Namenski dinarski računi kod trgovanja akcijama
Namenski dinarski računi za kupovinu ili za prodaju akcija su posebni računi fizičkih lica rezidenata ilinerezidenata preko kojih primaju uplate i vrše isplate u granicama sredstava na računu.
Banka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada1
1ukoliko klijent nije zadovoljan izmenjenom visinom naknade, Banka mu omogućava da bez naknade podigne
novac ili ga bezgotovinski prenese u drugu Banku i raskine ugovor o tekućem računu ( zatvori tekući račun )
9/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Bez kamate
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknade Dinamika plaćanja
Naknada za otvaranje računa:Klijent koji trguje preko berzanskog posrednika Erste Banke Bez naknadeKlijent koji trguje preko drugog berzanskog posrednika 200,00 RSD
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Naknada za vođenje računa Bez naknade
Naknada za izdavanje izvoda po računu Bez naknade
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
Banka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada1
1ukoliko klijent nije zadovoljan izmenjenom visinom naknade, Banka mu omogućava da bez naknadepodigne novac ili ga bezgotovinski prenese u drugu Banku i raskine ugovor o tekućem računu ( zatvori tekućiračun )
Namenski devizni račun za priliv sredstava od prodaje obveznica kao i namenski devizni račun za kupovinuobveznica su posebni računi fizičkih lica rezidenata ili nerezidenata preko kojih primaju uplate i vrše isplateu granicama sredstava na računu.
Visina nominalne kamatne stopekoju Banka plaća na sredstva na računu za trgovanje obveznicama:
1.5. Namenski računi za trgovanje obveznicama
10/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Bez kamate
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknade Dinamika plaćanja
Naknada za otvaranje namenskog računa RPG 200,00 RSD
Jednokratno, Prilikom podnošenja zahteva
Naknada za vođenje računa RPG za klijente sa mesečnim prometom većim od 1.000 RSD
180 RSD Promenljiva Mesečno
Naknada za izdavanje izvoda po tekućem računu
Bez naknade
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
Banka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada1
1ukoliko klijent nije zadovoljan izmenjenom visinom naknade, Banka mu omogućava da bez naknade podigne
novac ili ga bezgotovinski prenese u drugu Banku i raskine ugovor o tekućem računu ( zatvori tekući račun )
Namenski dinarski račun fizičkog lica-registrovanog poljoprivrednog gazdinstava je poseban račun prekokojeg fizičko lice - RPG prima uplate i vrši isplate u granicama sredstava na računu a po osnovu obavljanjapoljoprivredne delatnosti
Visina nominalne kamatne stopekoju Banka plaća na sredstva na računu fizičkog lica – registrovanogpoljoprivrednog gazdinstva:
1.6. Namenski dinarski račun fizičkog lica - registrovanog poljoprivrednog gazdinstva
11/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
2. KREDITI
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena:
Valuta: RSD
Minimalni iznos: 50.000 RSD
Maksimalni iznos:
Period: Minimalno: 6 meseci
Maksimalno: 84 meseca, odnosno 96 meseci za kredite sa iznosom od minimum 200.000 rsd
Minimalni depozit: Bez depozita
Visina nominalne kamatne stope:
Visina
Klijent
<200.000
rsd
> 400.000
rsd
Kamatna
stopa
Standard 10,05% 9,25%
Premium
Premium -
GOLD
Vrsta kamatne stope:
Vrsta kamatne stope:
⋅ Fiksna
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
⋅ Fiksna za plasmane odobrene neklijentima i u slučaju neispunjenja obaveze prenosa zarade za ceo period trajanja kredita⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
do 10.000 EUR u dinarskoj protivvrednosti računato po srednjem kursu NBS na dan
isplate kredita
9,75%
+ 3M
Belibor
7,45%
6,45%
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade - fiksna29,95%
2.1. Gotovinski kredit uz mogućnost refinansiranja sa osiguranjem1
Isplata gotovine i refinansiranje obaveza kod drugih Banaka po: svim vrstama odobrenih kredita, duga po kreditnim karticama, dozvoljenih prekoračenja i obaveza po lizing ugovorima.
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
200.000rsd - 400.000 rsd
Prom
enlji
va
Fiksni deo
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovogUgovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
b) Fiksna kamatna stopa**:
Klijent Visina kamatne stope
Standard 19,95%
Klijent koji su pre podnošenja zahteva za gotovinski kredit imali dodatne proizvode navedene u tabeli Dodatni proizvodi, kamatna stopa sesnižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa se računa tako što se procenat diskonta oduzima odfiksnog dela kamatne stope.
Premium - GOLD 16,95%
Premium 17,95%
Klijent koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrši sniženje kamatne stope za određeni diskont, u obavezi je da proizvode koristi minimum 24meseca, odnosno do kraja otplate kredita ukoliko je kredit odobren na kraći period.
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade - fiksna29,95%
U slučaju zatvaranja dodatnog/ih proizvoda, kamatna stopa se vraća na visinu kamatne stope pre diskontovanja.
Dodatni proizvodi diskonta
Kreditna kartica 0,5Dozvoljeni minus* 0,4NetBanking 0,1
NovoMob 0,05mBanking 0,1
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% od visine prosečnih mesečnih priliva natekući račun klijenta
13/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade: Nije obavezno
Maksimalno opterećenje zarade:
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta2
Maksimalni broj godina klijenta:
prema tablici limita · blanko menica· Osiguranje usled:
1) smrti osiguranika kao posledice nesrećnog slučaja – nezgode;
· žirant, ili
Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Zahtev za odobrenje kredita
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta · Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
• sa budućim prenosom penzije:
· hipoteka I reda u korist Banke
2) trajnog invaliditeta osiguranika od 50 % do 100 % kao posledica nesrećnogslučaja – nezgode3) gubitka zaposlenja osiguranika
Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i administrativna zabrana podnosioca zahtevai žiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
Opis naknade Vrsta Visina naknade Dinamika plaćanja
Naknada za obradu kreditnog zahteva 5%Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Bez naknade
Naknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kada seodobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju obavezepreminulog korisnika kredita
Bez naknade
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza Prema tabeli penalaNaknada za skraćenje roka otplate kredita Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju zahtevaNaknada za preindeksaciju kredita Bez naknade
3.000 RSD Pri podnošenju zahteva
Naknada za slanje opomena po kreditu Promenljiva 200,00 RSD Po opomeni
• sa prenetom penzijom – penzioni čekovi žiranta za poslednja tri meseca (ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, samo potpisuje Saglasnost za izveštaj KB).
sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1 , Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije
• bez prenosa penzije - Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita:
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
· Ukoliko je garant preduzetnik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbama Katalogaproizvoda za stanovništvo
Za klijente bez prenosa ili sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i žiranta (sem zaposlenih kod poslodavca koji sefinansira iz budžeta za kojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine uodnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 %(plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Instrumenti obezbeđenja:
70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta; za klijente koji navršavaju 66 godina ili više pre
dospeća poslednjeg anuiteta, potreban je jedan dodatni žirant3 ili polisa riziko životnog osiguranja
vinkulirana na Banku4
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
Promenljiva
Za žirante korisnike sredstava penzionog fonda:
bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za M139prenos penzije na račun otvoren u Erste banci (žirant ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u samo potpisuje Saglasnost za izveštaj KB).
14/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
U slučaju da je sredstvo obezbeđenja hipoteka:
Napomena:
1. da je zaposleno lice na osnovu ugovora o radu na neodređeno vreme
▪ Ukoliko klijent u roku od 45 dana, od dana plasiranja kredita, ne prenese zaradu na račun u Banci, primenjuje se kamatna stopa definisanaza slučaj da klijent ne prenese zaradu i u obavezi je da obezbedi dodatna sredstva obezbeđenja
3. da nad njegovim poslodavcem nije pokrenut stečajni postupak ili postupak likvidacije;4. da je njegov poslodavac registrovan u Republici Srbiji;5. da ima prebivalište i mesto rada u Republici Srbiji;6. da je zaposlen na neodređeno vreme neprekidno u prethodnih 6 meseci i da nije na probnom radu.
2. da je zaposlen kod pravnog lica koji ima više od 5 zaposlenih (na osnovu procene i odobrenja stručne službe Osiguravača Osiguranik može biti fizičko lice kjoje je u trenutku zaključenja ugovora
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke • Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita: • Izvod iz zemljišnih knjiga ili • Izvod iz lista nepokretnosti ili • Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
II - Isključene su sve obaveze osiguravača za slučaj gubitka zaposlenja:
1. ako osiguranik nije bio u radnom odnosu na neodređeno vreme najmanje 6 meseci u kontinuitetu. Prekid zaposlenja koji traje manje od dve nedelje ne prekida period kontinuiteta radnog odnosa, u smislu ovog Programa;2. ako se osiguranik nakon otkaza nije evidentirao u Nacionalnoj službi za zapošljavanje i ako ne ispunjava uslove za dobijanje naknade od strane Nacionalne službe za zapošljavanje. Izuzev, a u skladu sa odredbama ovog Programa, ne isključuje se obaveza osiguravača ako osiguranik ne ispunjava uslove za dobijanje novčane naknade od strane Nacionalne službe za zapošljavanje isključivo iz razloga što je bio obavezno osiguran za slučaj nezaposlenosti kraće od perioda koji je zakonski uslov za sticanje prava na novčanu naknadu, a ne manje od 6 meseci neprekidno;3. ako je osiguranik pri uključivanju u osiguranje svestan neizbežnog gubitka zaposlenja ili je svestan objektivnih okolnosti koje najavljuju neizbežan gubitak zaposlenja;4. ako je radni odnos prekinut na zahtev osiguranika;5. ako je radni odnos prestao sporazumno;6. ako je gubitak posla planirani događaj zasnovan na ugovoru o privremenom zaposlenju ili ako je radni odnos osiguranika sezonske prirode ili je posledica isteka ugovora na određeno vreme;7. ako je osiguranik zaposleno lice na određeno vreme;8. ako je osiguranik zaposlen kod preduzetnika;9. ako je osiguranik zaposlen kod poslodavca koji na dan zaključenja ugovora o osiguranju ima manje od 5 zaposlenih, izuzev ukoliko je na osnovu procene i odobrenja stručne službe Osiguravača osigurano fizičko lice zaposleno kod pravnog lica koje ima manje od 5 zaposlenih;10. ako osiguranik ima registrovano privredno društvo na osnovu kojeg ostvaruje prihode mimo zarade po osnovu radnog odnosa (npr. dividende, profit i slično), i na osnovu kojih mu je banka procenila kreditnu sposobnost i odobrila kredit;11. ako osiguranik ostvaruje prihode van radnog odnosa na osnovu kojih mu je banka procenila kreditnu sposobnost i odobrila kredit;12. ako je osiguranik u registru privrednih subjekata registrovan kao preduzetnik;13. ako je osiguranik korisnik penzije po osnovu obaveznog penzijskog i invalidskog osiguranja shodno pozitivnim propisima Republike Srbije;
OGRANIČENJE OBAVEZE OSIGURAVAČA
Osiguravač nema nikakve obaveze za slučaj gubitka zaposlenja osiguranika koje nastane u prvih 60 dana od početka osiguranja ili ukoliko nije prošao period između dva osigurana slučaja od 12 meseci od isteka isplate naknade po prethodnom osiguranom slučaju za koje je osiguranik nastavio sa redovnom radnom aktivnošću kao zaposleno lice
ISKLJUČENJA OBAVEZE OSIGURAVAČA
I - Isključene su sve obaveze osiguravača ako je osigurani slučaj nastao:1. usled zemljotresa;2. usled ratnih događaja ili oružanih akcija, osim osiguranikovog učešća u istima po svom zanimanju ili po pozivu ovlašćenih državnih organa;3. usled događaja koji se direktno pripisuju ratu, invaziji, oružanim sukobima, građanskom ratu, ustanku, pobuni ili revoluciji;4. usled terorizma, pod čim se podrazumeva svaki akt nasilja preduzet u nameri da se naškodi nekoj državi, međunarodnoj organizaciji ili političkom pokretu. Akt nasilja može se ogledati u prouzrokovanju požara, prouzrokovanju eksplozije ili rušenja, izvršenju otmice lica, izazivanju otmice lica, izazivanju opasnosti za život ljudi i imovine preduzimanjem kakve druge opšte opasne radnje ili upotrebom opšte opasnog sredstva i sl. kojim se stvara osećanje nesigurnosti kod građana;5. pri upravljanju vazduhoplovima svih vrsta, plovnim objektima, motornim i drugim vozilima bez propisane službene isprave koja daje ovlašćenje vozaču za upravljanje i vožnju tom vrstom i tipom vazduhoplova, plovnog objekta, motornog i drugog vozila.Odredbe tačke 5. ovog stava neće se primenjivati u slučaju kada neposedovanje propisane službene isprave nije imalo uticaja na nastanak nesrećnog slučaja. Smatra se da osiguranik poseduje propisanu službenu vozačku ispravu kada, radi pripremanja i polaganja ispita za dobijanje službene isprave, koristi vozilo uz neposredan nadzor službeno ovlašćenog lica.6. usled pokušaja ili izvršenja samoubistva osiguranika iz bilo kog razloga;7. usled toga što je ugovarač osiguranja, osiguranik ili korisnik osiguranja namerno prouzrokovao nesrećni slučaj;8. pri pripremanju, pokušaju ili izvršenju umišljajnog krivičnog dela, kao i pri begu posle takve radnje; 9. usled dokazne uzročne veze delovanja narkotičkih sredstava ili alkoholisanog stanja osiguranika i nastanka nesrećnog slučaja.Smatra se da je osiguranik u alkoholisanom stanju ako se utvrdi prisustvo alkohola u krvi više od 6,48 mil. mola (0,30‰) kod vozača, a kod ostalih osiguranika više od 21,6 mil. mola (1‰).
1Uslovi pod kojima se vrši prijem klijenata u osiguranje:
15/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
III - Osiguravač nema nikakve obaveze za slučaj trajnog invaliditeta osiguranika od 50 % do 100 % kao posledica nesrećnog slučaja – nezgode koje nisu navedene u Tabeli invaliditeta.IV - Osiguravač nije u obavezi da isplati ugovorenu naknadu ako je u času zaključenja ugovora o osiguranju već nastao osigurani slučaj, ili je bio u nastupanju, ili je bilo izvesno da će nastupiti ili ako je već tada bila prestala mogućnost da on nastane.V - Potrebna dokumentacija za prijavu osiguranog slučaja definisana je Ugovorom o kreditu sa klijentom i Programom osiguranja otplate kredita - Erste Bank a.d. Novi Sad2Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
14. ako je otkaz usledio jer osiguranik nije zadovoljio na probnom radu ili nije zadovoljio tokom pripravničkog staža, odnosno ako u propisanom roku nije položio stručni ispit;15. ako je otkaz usledio zbog povrede obaveza iz radnog odnosa;16. ako je radni odnos osiguranika prestao zbog obaveze izdržavanja kazne zatvora;
16/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena:
Valuta: RSD
Minimalni iznos: 50.000 RSD
Maksimalni iznos: 2.500.000 RSD
Period: 84 meseca, odnosno 96 meseci za kredite sa iznosom od minimum 200.000 rsd
Minimalni depozit: Bez depozita
Visina nominalne kamatne stope:
Visina
kredita
Klijent
<200.000
rsd> 400.000 rsd
Kamatna stopa
Standard 10,55% 9,75%
Premium
Premium - GOLD
Vrsta kamatne stope:
Vrsta kamatne stope:
⋅ Fiksna
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade / penzije - fiksna
Kreditna kartica
mBanking
NetBanking
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% od visine prosečnih mesečnih prilivana tekući račun klijenta
Klijent koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrši sniženje kamatne stope za određeni diskont, u obavezi je da proizvode koristi minimum 24meseca, odnosno do kraja otplate kredita ukoliko je kredit odobren na kraći period.
Procenat
diskonta
0,1
b) Fiksna kamatna stopa**:
Klijent Visina kamatne stope
Premium
29,95%
16,95%
2.2. Gotovinski kredit uz mogućnost refinansiranja
⋅ Fiksna za plasmane odobrene neklijentima i u slučaju neispunjenja obaveze prenosa zarade/penzije ceo period trajanja kredita
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovogUgovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
Prom
enlji
va200.000rsd - 400.000 rsd
7,45%
Fiksni deo
6,45%
29,95%
10,25%
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade / penzije - fiksna
0,05
⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Dodatni proizvodi
0,4
Premium - GOLD
Standard 20,45%
17,95%
Dozvoljeni minus*
NovoMob
U slučaju zatvaranja dodatnog/ih proizvoda, kamatna stopa se vraća na visinu kamatne stope pre diskontovanja.
Isplata gotovine i refinansiranje obaveza kod drugih Banaka po: svim vrstama odobrenih kredita, duga po kreditnim karticama, dozvoljenih prekoračenja i obaveza po lizing ugovorima.
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
+ 3M
Belibor
Klijent koji su pre podnošenja zahteva za gotovinski kredit imali dodatne proizvode navedene u tabeli Dodatni proizvodi, kamatna stopa sesnižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa se računa tako što se procenat diskonta oduzima odfiksnog dela kamatne stope.
0,1
0,5
17/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Fiksna naknada za odobrenje kreditnog zahteva:
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade/penzije: Nije obavezno
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta1
Maksimalni broj godina klijenta:
Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
Zahtev za odobrenje kredita
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta · Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
3,50%
Pri podnošenju zahteva
70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta; za klijente koji navršavaju 66 godina ili višepre dospeća poslednjeg anuiteta, potreban je jedan dodatni žirant2 ili polisa riziko životnog
osiguranja vinkulirana na Banku3
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine uodnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 %(plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Pri podnošenju zahteva
Naknada za slanje opomena po kreditu 200,00 RSD
Promenljiva
Promenljiva Po opomeni
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Vrsta
Naknada za preindeksaciju kredita
Bez naknade
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
3.000 RSDNaknada za skraćenje roka otplate kredita
Prema tabeli penala
3.000 RSD
Instrumenti obezbeđenja:
Mogućnost zamene instrumenata
obezbeđenja u toku otplate kredita:
prema tablici limita:
· žirant, ili
· Ukoliko je garant preduzetnik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbama Katalogaproizvoda za stanovništvo
Opis naknade
1,50%
Bez naknade
Neklijent
Dinamika plaćanja
Naknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kada seodobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju obavezepreminulog korisnika kredita
Promenljiva
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
Standard
Visina naknade
Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i administrativna zabrana podnosioca
zahteva i žiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa
tekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
Za klijente bez prenosa ili sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i žiranta (sem zaposlenih kod poslodavca koji sefinansira iz budžeta za kojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
· hipoteka I reda u korist Banke
· blanko menica
Maksimalno opterećenje zarade /penzije:
3,00%
Naknada za obradu kreditnog zahteva
Bez naknade
Klijent
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
u zavisnosti od statusa klijenta i vrste kredita
Premium i GOLD
Visina
18/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Za klijente bez prenosa penzije (u svojstvu žiranta) –
Za klijente sa budućim prenosom penzije:
U slučaju da je sredstvo obezbeđenja hipoteka:
Napomena:
2Ako treba jedan žirant po Katalogu onda je za ove klijente potrebno obezbediti dva kreditno sposobna žiranta.
Klijenti bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenospenzije na račun otvoren u Erste banci podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja uPIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
Klijenti sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje oadministrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije podnosiocazahteva i žiranta.
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke • Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita: Izvod iz zemljišnih knjiga ili Izvod iz lista nepokretnosti ili Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
Ukoliko klijent u roku od 45 dana, od dana plasiranja kredita, ne prenese zaradu na račun u Banci, primenjuje se kamatna stopa definisanaza slučaj da klijent ne prenese zaradu i u obavezi je da obezbedi dodatna sredstva obezbeđenja
Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overavaPotvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od PIO, poslednjipenzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije podnosioca zahteva i žiranta penzije podnosioca zahteva i žiranta
3polisa životnog osiguranja (riziko) vinkulirana na Banku sa jednokratnim plaćanjem punog iznosa premije na početku Ugovora o osiguranju;broj godina klijenata u momentu dospeća poslednjeg anuiteta je bez ograničenja i nije potrebno obezbediti dodatnog kreditno sposobnogžiranta (pored obezbeđenja definisanog Katalogom proizvoda).
19/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena:
Valuta: RSD
Minimalni iznos: 50.000 RSD
Maksimalni iznos:
Period: Minimalno: 6 meseci
Maksimalno: 84 meseca, odnosno 96 meseci za kredite sa iznosom od minimum 200.000 rsd
Minimalni depozit: Bez depozita
Visina nominalne kamatne stope: a) Promenljiva
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
Visina
kredita
Klijent
<200.000 rsd > 400.000 rsd
Kamatna stopa
Standard 7,55% 6,75%
Premium
Premium -
GOLD
Vrsta kamatne stope:
⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Vrsta kamatne stope:
⋅ Fiksna
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
3,95%
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade - fiksna29,95%
2.3. Namenski kredit za refinansiranje sa osiguranjem1
200.000rsd -
400.000rsd
Prom
enlji
va
Fiksni deo
7,25% + 3M
Belibor5,25%
Refinansiranje obaveza kod drugih Banaka po: svim vrstama odobrenih kredita, duga pokreditnim karticama, dozvoljenih prekoračenja i obaveza po lizing ugovorima.
do 10.000 EUR u dinarskoj protivvrednosti računato po srednjem kursu NBS na dan
isplate kredita
14,95%
⋅ Fiksna za plasmane odobrene neklijentima i u slučaju neispunjenja obaveze prenosa zarade ceo period trajanja kredita
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovogUgovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
b) Fiksna kamatna stopa:
Klijent Visina kamatne stope
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade - fiksna29,95%
Klijenti koji su pre podnošenja zahteva za gotovinski kredit imali dodatne proizvode navedene u tabeli Dodatni proizvodi, kamatna stopa sesnižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa se računa tako što se procenat diskonta oduzima fiksnogdela kamatne stope.Klijent koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrši sniženje kamatne stope za određeni diskont, u obavezi je da proizvode koristi minimum 24meseca, odnosno do kraja otplate kredita ukoliko je kredit odobren na kraći period.
Standard 17,95%
Premium 15,95%
Premium - GOLD
U slučaju zatvaranja dodatnog/ih proizvoda, kamatna stopa se vraća na visinu kamatne stope pre diskontovanja.
Dodatni proizvodi Procenat
Kreditna kartica 0,5Dozvoljeni minus* 0,4NetBanking 0,1
NovoMob 0,05
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% od visine prosečnih mesečnih priliva na tekući račun klijenta
mBanking 0,1
20/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade: Nije obavezno
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta2
Maksimalni broj godina klijenta:
· Osiguranje usled:1) smrti osiguranika kao posledice nesrećnog slučaja – nezgode;
Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Zahtev za odobrenje kredita· Potvrda o stanju duga kod druge banke
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta · Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
• sa budućim prenosom penzije:
U slučaju da je sredstvo obezbeđenja hipoteka:
Opis naknade Vrsta
3) gubitka zaposlenja osiguranika
Instrumenti obezbeđenja:
Visina naknade Dinamika plaćanja
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu Bez naknade
Naknada za obradu kreditnog zahteva 5%Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Naknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kada se odobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju obaveze preminulog korisnika kredita
Bez naknade
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza Prema tabeli penalaNaknada za skraćenje roka otplate kredita Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju zahtevaNaknada za preindeksaciju kredita Bez naknadeMogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju zahtevaNaknada za slanje opomena po kreditu Promenljiva 200,00 RSD Po opomeni
· žirant, ili
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke • Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d.
· hipoteka I reda u korist Banke
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku
2) trajnog invaliditeta osiguranika od 50 % do 100 % kao posledica nesrećnog slučaja– nezgode
· Ukoliko je garant preduzetnik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbamaKataloga proizvoda za stanovništvo
Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i administrativna zabrana podnosioca zahteva ižiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
Za klijente bez prenosa ili sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i žiranta (sem zaposlenih kod poslodavca koji sefinansira iz budžeta za kojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
• sa prenetom penzijom – penzioni čekovi žiranta za poslednja tri meseca (ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, samo potpisuje Saglasnost za izveštaj KB).
bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenos penzije na račun otvoren u Erste banci (žirant ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, samo potpisuje Saglasnost za izveštaj sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1 , Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije
70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta; za klijente koji navršavaju 66 godina ili više pre
dospeća poslednjeg anuiteta, potreban je jedan dodatni žirant3 ili polisa riziko životnog osiguranja
vinkulirana na Banku4
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekućegodine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko istibude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Maksimalno opterećenje zarade/penzije:
prema tablici limita· blanko menica
• bez prenosa penzije - Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
Za žirante korisnike sredstava penzionog fonda:
21/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Napomena:
1. da je zaposleno lice na osnovu ugovora o radu na neodređeno vreme
• Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita: • Izvod iz zemljišnih knjiga ili • Izvod iz lista nepokretnosti ili • Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
1Uslovi pod kojima se vrši prijem klijenata u osiguranje:
▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
Ukoliko klijent u roku od 45 dana, od dana plasiranja kredita, ne prenese zaradu na račun u Banci, primenjuje se kamatna stopa definisana zaslučaj da klijent ne prenese zaradu i u obavezi je da obezbedi dodatna sredstva obezbeđenja
OGRANIČENJE OBAVEZE OSIGURAVAČA
Osiguravač nema nikakve obaveze za slučaj gubitka zaposlenja osiguranika koje nastane u prvih 60 dana od početka osiguranja ili ukoliko nije prošao period između dva osigurana slučaja od 12 meseci od isteka isplate naknade po prethodnom osiguranom slučaju za koje je osiguranik nastavio sa redovnom radnom aktivnošću kao zaposleno lice
2. da je zaposlen kod pravnog lica koji ima više od 5 zaposlenih (na osnovu procene i odobrenja stručne službe Osiguravača Osiguranik može biti fizičko lice kjoje je u trenutku zaključenja ugovora3. da nad njegovim poslodavcem nije pokrenut stečajni postupak ili postupak likvidacije;
IV - Osiguravač nije u obavezi da isplati ugovorenu naknadu ako je u času zaključenja ugovora o osiguranju već nastao osigurani slučaj, ili je bio u nastupanju, ili je bilo izvesno da će nastupiti ili ako je već tada bila prestala mogućnost da on nastane.
V - Potrebna dokumentacija za prijavu osiguranog slučaja definisana je Ugovorom o kreditu sa klijentom i Programom osiguranja otplate kredita - Erste Bank a.d. Novi Sad
4. da je njegov poslodavac registrovan u Republici Srbiji;5. da ima prebivalište i mesto rada u Republici Srbiji;
ISKLJUČENJA OBAVEZE OSIGURAVAČA
I - Isključene su sve obaveze osiguravača ako je osigurani slučaj nastao:1. usled zemljotresa;2. usled ratnih događaja ili oružanih akcija, osim osiguranikovog učešća u istima po svom zanimanju ili po pozivu ovlašćenih državnih organa;3. usled događaja koji se direktno pripisuju ratu, invaziji, oružanim sukobima, građanskom ratu, ustanku, pobuni ili revoluciji;4. usled terorizma, pod čim se podrazumeva svaki akt nasilja preduzet u nameri da se naškodi nekoj državi, međunarodnoj organizaciji ili političkom pokretu. Akt nasilja može se ogledati u prouzrokovanju požara, prouzrokovanju eksplozije ili rušenja, izvršenju otmice lica, izazivanju otmice lica, izazivanju opasnosti za život ljudi i imovine preduzimanjem kakve druge opšte opasne radnje ili upotrebom opšte opasnog sredstva i sl. kojim se stvara osećanje nesigurnosti kod građana;5. pri upravljanju vazduhoplovima svih vrsta, plovnim objektima, motornim i drugim vozilima bez propisane službene isprave koja daje ovlašćenje vozaču za upravljanje i vožnju tom vrstom i tipom vazduhoplova, plovnog objekta, motornog i drugog vozila.Odredbe tačke 5. ovog stava neće se primenjivati u slučaju kada neposedovanje propisane službene isprave nije imalo uticaja na nastanak nesrećnog slučaja. Smatra se da osiguranik poseduje propisanu službenu vozačku ispravu kada, radi pripremanja i polaganja ispita za dobijanje službene isprave, koristi vozilo uz neposredan nadzor službeno ovlašćenog lica.6. usled pokušaja ili izvršenja samoubistva osiguranika iz bilo kog razloga;7. usled toga što je ugovarač osiguranja, osiguranik ili korisnik osiguranja namerno prouzrokovao nesrećni slučaj;8. pri pripremanju, pokušaju ili izvršenju umišljajnog krivičnog dela, kao i pri begu posle takve radnje; 9. usled dokazne uzročne veze delovanja narkotičkih sredstava ili alkoholisanog stanja osiguranika i nastanka nesrećnog slučaja.Smatra se da je osiguranik u alkoholisanom stanju ako se utvrdi prisustvo alkohola u krvi više od 6,48 mil. mola (0,30‰) kod vozača, a kod ostalih osiguranika više od 21,6 mil. mola (1‰).
2Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
II - Isključene su sve obaveze osiguravača za slučaj gubitka zaposlenja:
1. ako osiguranik nije bio u radnom odnosu na neodređeno vreme najmanje 6 meseci u kontinuitetu. Prekid zaposlenja koji traje manje od dve nedelje ne prekida period kontinuiteta radnog odnosa, u smislu ovog Programa;2. ako se osiguranik nakon otkaza nije evidentirao u Nacionalnoj službi za zapošljavanje i ako ne ispunjava uslove za dobijanje naknade od strane Nacionalne službe za zapošljavanje. Izuzev, a u skladu sa odredbama ovog Programa, ne isključuje se obaveza osiguravača ako osiguranik ne ispunjava uslove za dobijanje novčane naknade od strane Nacionalne službe za zapošljavanje isključivo iz razloga što je bio obavezno osiguran za slučaj nezaposlenosti kraće od perioda koji je zakonski uslov za sticanje prava na novčanu naknadu, a ne manje od 6 meseci neprekidno;3. ako je osiguranik pri uključivanju u osiguranje svestan neizbežnog gubitka zaposlenja ili je svestan objektivnih okolnosti koje najavljuju neizbežan gubitak zaposlenja;4. ako je radni odnos prekinut na zahtev osiguranika;5. ako je radni odnos prestao sporazumno;6. ako je gubitak posla planirani događaj zasnovan na ugovoru o privremenom zaposlenju ili ako je radni odnos osiguranika sezonske prirode ili je posledica isteka ugovora na određeno vreme;7. ako je osiguranik zaposleno lice na određeno vreme;8. ako je osiguranik zaposlen kod preduzetnika;9. ako je osiguranik zaposlen kod poslodavca koji na dan zaključenja ugovora o osiguranju ima manje od 5 zaposlenih, izuzev ukoliko je na osnovu procene i odobrenja stručne službe Osiguravača osigurano fizičko lice zaposleno kod pravnog lica koje ima manje od 5 zaposlenih;10. ako osiguranik ima registrovano privredno društvo na osnovu kojeg ostvaruje prihode mimo zarade po osnovu radnog odnosa (npr. dividende, profit i slično), i na osnovu kojih mu je banka procenila kreditnu sposobnost i odobrila kredit;11. ako osiguranik ostvaruje prihode van radnog odnosa na osnovu kojih mu je banka procenila kreditnu sposobnost i odobrila kredit;12. ako je osiguranik u registru privrednih subjekata registrovan kao preduzetnik;13. ako je osiguranik korisnik penzije po osnovu obaveznog penzijskog i invalidskog osiguranja shodno pozitivnim propisima Republike Srbije;14. ako je otkaz usledio jer osiguranik nije zadovoljio na probnom radu ili nije zadovoljio tokom pripravničkog staža, odnosno ako u propisanom roku nije položio stručni ispit;15. ako je otkaz usledio zbog povrede obaveza iz radnog odnosa;16. ako je radni odnos osiguranika prestao zbog obaveze izdržavanja kazne zatvora;
6. da je zaposlen na neodređeno vreme neprekidno u prethodnih 6 meseci i da nije na probnom radu.
III - Osiguravač nema nikakve obaveze za slučaj trajnog invaliditeta osiguranika od 50 % do 100 % kao posledica nesrećnog slučaja – nezgode koje nisu navedene u Tabeli invaliditeta.
22/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena:
Valuta: RSD
Minimalni iznos: 50.000 RSD
Maksimalni iznos: 2.500.000 RSD
Period: 84 meseca, odnosno 96 meseci za kredite sa iznosom od minimum 200.000 rsd
Minimalni depozit: Bez depozita
Visina nominalne kamatne stope: a) Promenljiva
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
Visina
kredita
Klijent
<200.000
rsd> 400.000 rsd
Kamatna stopa
Standard 8,05% 7,25%
Premium
Premium - GOLD
Vrsta kamatne stope:
⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Vrsta kamatne stope:
⋅ Fiksna
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksaovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vršipromena kamatne stope.
+ 3M
Belibor5,25%
29,95%
Premium - GOLD 14,95%
Klijent
18,45%
15,95%
Visina kamatne stope
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade / penzije - fiksna
Prom
enlji
va
3,95%
⋅ Fiksna za plasmane odobrene neklijentima i u slučaju neispunjenja obaveze prenosa zarade/penzije ceo period trajanja kredita
Klijent koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrši sniženje kamatne stope za određeni diskont, u obavezi je da proizvode koristiminimum 24 meseca, odnosno do kraja otplate kredita ukoliko je kredit odobren na kraći period.
Fiksni deo
7,75%
Klijenti koji su pre podnošenja zahteva za gotovinski kredit imali dodatne proizvode navedene u tabeli Dodatni proizvodi, kamatnastopa se snižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa se računa tako što se procenatdiskonta oduzima fiksnog dela kamatne stope.
Standard
U slučaju zatvaranja dodatnog/ih proizvoda, kamatna stopa se vraća na visinu kamatne stope pre diskontovanja.
Premium
200.000rsd -
400.000rsd
b) Fiksna kamatna stopa:
2.4. Namenski kredit za refinansiranje
Refinansiranje obaveza kod drugih Banaka po: svim vrstama odobrenih kredita, duga po kreditnim karticama,dozvoljenih prekoračenja i obaveza po lizing ugovorima.
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade / penzije - fiksna29,95%
23/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Naknada za odobrenje kreditnog zahteva:
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade: Nije obavezno Obaveza prenosa penzije: Nije obavezno za kredite indeksirane u RSD
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta1
Maksimalni broj godina klijenta:
Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Zahtev za odobrenje kredita· Potvrda o stanju duga kod druge banke
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta
Dodatni proizvodi
· hipoteka I reda u korist Banke
Naknada za skraćenje roka otplate kredita
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Maksimalno opterećenje zarade/penzije:
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena(april tekuće godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnjestope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Kreditna kartica
2,00%
Naknada za preindeksaciju kredita
Promenljiva
Premium i GOLD
Dinamika plaćanja
mBanking
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
· blanko menicaprema tablici limitaInstrumenti obezbeđenja:
Naknada za slanje opomena po kreditu
· žirant, ili
70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta; za klijente koji navršavaju 66 godinaili više pre dospeća poslednjeg anuiteta, potreban je jedan dodatni žirant2 ili polisariziko životnog osiguranja vinkulirana na Banku3
Po opomeni
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita:
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
Pri podnošenju zahteva
Promenljiva
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
Pri podnošenju zahteva
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% od visine prosečnih mesečnih priliva na tekući račun klijenta
Standard
Promenljiva
0,1
1,00%
Naknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kada se odobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju obaveze preminulog korisnika kredita
Opis naknadeVrsta
naknade
Prema tabeli penala
Visina naknade
0,4
NetBanking
0,05
0,5
Dozvoljeni minus*
NovoMob0,1
Klijent
Procenat
diskonta
24/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
· Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"Ukoliko je garant preduzetnik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Za klijente bez prenosa penzije (u svojstvu žiranta) –
Za klijente sa budućim prenosom penzije:
U slučaju da je sredstvo obezbeđenja hipoteka:
Napomena:
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
Klijenti sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1,Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom prosekupenzije podnosioca zahteva i žiranta.
Ukoliko klijent u roku od 45 dana, od dana plasiranja kredita, ne prenese zaradu na račun u Banci, primenjuje se kamatna stopadefinisana za slučaj da klijent ne prenese zaradu i u obavezi je da obezbedi dodatna sredstva obezbeđenja
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke • Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita: Izvod iz zemljišnih knjiga ili Izvod iz lista nepokretnosti ili Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i administrativna zabranapodnosioca zahteva i žiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Bankamože tražiti i izvod sa tekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštimpravilima odobravanja kredita)
▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba daoverava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
Za klijente bez prenosa ili sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod satekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i žiranta (sem zaposlenih kodposlodavca koji se finansira iz budžeta za kojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od stranepenzije podnosioca zahteva i žiranta PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku
Klijenti bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje zaprenos penzije na račun otvoren u Erste banci podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visiniprimanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
25/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena:
Valuta: RSD
Minimalni iznos: 50.000 RSD
Maksimalni iznos: 500.000 RSD¹
Period*: Minimalno: 13 meseciMaksimalno: 60 meseci*Odstupanje od definisanih rokova nije moguće
Minimalni depozit: Bez depozita
Visina nominalne kamatne stope:
a) Promenljiva*
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
Vrsta kamatne stope:
b) fiksna
20,45%Vrsta kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
2.5. Gotovinski kredit za penzionere sa kolektivnim životnim osiguranjem
isplata gotovine uz mogućnost refinansiranja
3M BELIBOR + 10,95%
⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnoganeksa ovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednostiBELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vršipromena kamatne stope.
⋅ Fiksna
Neklijenti i u slučaju neispunjenja obaveze prenosa
penzije:* 29,95% fiksno
Opis naknade Vrsta Visina naknade Dinamika plaćanja
Naknada za obradu kreditnog zahteva 1%Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Bez naknade
Naknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kadase odobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju obavezepreminulog korisnika kredita
Bez naknade
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza Prema tabeli penalaNaknada za skraćenje roka otplate kredita Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju zahtevaMogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju zahteva
Naknada za slanje opomena po kreditu Promenljiva 200 RSD Po opomeni
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekućegodine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko istibude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
26/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Obaveza prenosa penzije: Nije obavezno
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta²
55 godina
Maksimalni broj godina klijenta: 75 godina³
1. smrti usled bolesti* 2. smrt usled nezgode 3. trajnog invaliditeta tokom otplate kredita
Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
Zahtev za odobrenje kredita
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta · Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Za klijente bez prenosa penzije (u svojstvu žiranta) –
Za klijente sa budućim prenosom penzije:
Maksimalno opterećenje zarade / penzije:
Minimalni broj godina klijenta u momentu podnošenja zahteva:
Instrumenti obezbeđenja: prema tablici limita· blanko menica· žirant, ili · hipoteka I reda u korist Banke · Životno osiguranje za osigurane slučajeve:
*za svaku kreditnu partiju pojedinačno ugovorena je odloženost osiguravajućeg pokrića (karenca) za rizik smrti usled bolesti od 3meseca od početka pokrića
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita:
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
· Ukoliko je garant preduzetnik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbamaKataloga proizvodaza stanovništvo
Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba daoverava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od PIO,poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije podnosioca zahteva i žiranta penzije podnosioca zahteva i
Klijenti bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje zaprenos penzije na račun otvoren u Erste banci podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju ivisini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
Klijenti sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1,Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnomproseku penzije podnosioca zahteva i žiranta.
27/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
U slučaju da je sredstvo obezbeđenja hipoteka:
Napomena:
Za klijente sa budućim prenosom penzije:
U slučaju da je sredstvo obezbeđenja hipoteka:
Napomena:
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke • Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita: Izvod iz zemljišnih knjiga ili Izvod iz lista nepokretnosti ili Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
Ukoliko klijent u roku od 45 dana, od dana plasiranja kredita, ne prenese zaradu na račun u Banci, primenjuje se kamatna stopadefinisana za slučaj da klijent ne prenese zaradu i u obavezi je da obezbedi dodatna sredstva obezbeđenja▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
Klijenti bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje zaprenos penzije na račun otvoren u Erste banci podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju ivisini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
¹Ukupna izloženost klijenta u Banci po šifri namene 699 – Gotovinski kredit za penzionere sa kolektivnim osiguranjem ne sme preći 500.000,00 RSD
Klijenti sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1,Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnomproseku penzije podnosioca zahteva i žiranta.
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke • Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita: Izvod iz zemljišnih knjiga ili Izvod iz lista nepokretnosti ili Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
Ukoliko klijent u roku od 45 dana, od dana plasiranja kredita, ne prenese zaradu na račun u Banci, primenjuje se kamatna stopadefinisana za slučaj da klijent ne prenese zaradu i u obavezi je da obezbedi dodatna sredstva obezbeđenja
²Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda Sektora poslova sa stanovništvom³Maksimalna starost klijenta se posmatra kalendarski, tako što se od godine dospeća poslednjeg anuiteta oduzima godina rođenja klijenta. Dobijeni rezultat mora biti ≤ 75
28/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena:
Uslov: 1.)2.)3.)
Valuta: RSD
Minimalni iznos: 50.000 RSD
Maksimalni iznos:
Period: Minimalno: 6 meseci
Maksimalno: 84 meseca, odnosno 96 meseci za kredite sa iznosom od minimum 200.000 rsd
Minimalni depozit: Bez depozita
Visina nominalne kamatne stope: a) PromenljivaNominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
<200.000
rsd
> 400.000
rsd
10,05% 9,25%
Vrsta kamatne stope:
⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
b) Fiksna
Vrsta kamatne stope:
⋅ Fiksna
Proporcionalni
do 10.000 EUR u dinarskoj protivvrednosti računato po srednjem kursu NBS na dan
isplate kredita
Visina
kredita
Klijent
200.000rsd - 400.000rsdPromenljiva
fix
2.6. Kredit za refinansiranje obaveza unutar EBS sa osiguranjem1
Refinansiranje obaveza unutar Banke po: gotovinskim kreditima, kreditima za refinansiranje, potrošačkim kreditima, autokreditima, duga po kreditnim karticama, dozvoljenih prekoračenja uz mogućnost isplate dodatne gotovine
Usmerena zarada na tekući račun u EBS NBS/EBS rejting: A3.1. Produženje roka otplate kredita najmanje 12 meseci u odnosu na preostalu ročnost kredita koji se refinansira i/ili3.2. Isplata dodatne gotovine u iznosu od najmanje 100.000 RSD
Standard 9,75%
` + 3M
BeliborPremium 7,45%
Premium - Gold 6,45%
16,95%
U slučaju gubitka statusa klijenta - fiksna 29,95%
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovogUgovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope. ⋅ Fiksna za plasmane odobrene klijentima koji su u periodu trajanja otplate kredita izgubili status klijenta, odnosno, prestali da imaju redovan priliv po osnovu zarade na račun u ErsteBanci
Klijent Visina kamatne stope
U slučaju gubitka statusa klijenta - fiksna 29,95%
Metod obračuna kamatne stope:
Klijenti koji su pre podnošenja zahteva za gotovinski kredit ( valuta RSD i EUR ) imali dodatne proizvode navedene u tabeli Dodatniproizvodi, kamatna stopa se snižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa se računa tako što seprocenat diskonta oduzima fiksnog dela kamatne stope.Klijent koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrši sniženje kamatne stope za određeni diskont, u obavezi je da proizvode koristi minimum24 meseca, odnosno do kraja otplate kredita ukoliko je kredit odobren na kraći period.
Standard 19,95%
Premium 17,95%
Premium - GOLD
U slučaju zatvaranja dodatnog/ih proizvoda, kamatna stopa se vraća na visinu kamatne stope pre diskontovanja.
Dodatni proizvodi Procenat
diskonta
Kreditna kartica 0,5Dozvoljeni minus* 0,4NetBanking 0,1
NovoMob 0,05mBanking 0,1
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% od visine prosečnih mesečnih priliva na tekući račun klijenta
29/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade: Obavezno
Maksimalno opterećenje zarade: U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta2
prema tablici limita · blanko menica· Osiguranje usled:
1) smrti osiguranika kao posledice nesrećnog slučaja – nezgode;
3) gubitka · žirant, ili
Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Zahtev za odobrenje kredita
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta · Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"Ukoliko je garant preduzetnik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
• sa budućim prenosom penzije:
U slučaju da je sredstvo obezbeđenja hipoteka:
5%Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
2) trajnog invaliditeta osiguranika od 50 % do 100 % kao posledica nesrećnogslučaja – nezgode
· hipoteka I reda u korist Banke
Opis naknade Vrsta Visina naknade
Naknada za obradu kreditnog zahteva
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
Dinamika plaćanja
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu Bez naknadeNaknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kada se odobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju
Bez naknade
Po opomeni
Prema tabeli penala
Naknada za skraćenje roka otplate kredita Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju zahtevaNaknada za preindeksaciju kredita Bez naknade
• bez prenosa penzije - Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i
bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenos penzije na račun otvoren u Erste banci (žirant ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, samo potpisuje sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1 , Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju zahtevaNaknada za slanje opomena po kreditu Promenljiva 200,00 RSD
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke • Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita: • Izvod iz zemljišnih knjiga ili • Izvod iz lista nepokretnosti ili • Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita:
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i administrativna zabrana podnosiocazahteva i žiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti iizvod sa tekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (apriltekuće godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacijeukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Instrumenti obezbeđenja:
• sa prenetom penzijom – penzioni čekovi žiranta za poslednja tri meseca (ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, samo potpisuje Saglasnost za izveštaj KB).
Maksimalni broj godina klijenta:
70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta, odnosno bez ograničenja uz polisu riziko životnog osiguranja vinkulirana na Banku
Za žirante korisnike sredstava penzionog fonda:
30/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Napomena:
1. da je zaposleno lice na osnovu ugovora o radu na neodređeno vreme
▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
III - Osiguravač nema nikakve obaveze za slučaj trajnog invaliditeta osiguranika od 50 % do 100 % kao posledica nesrećnog slučaja – nezgode koje nisu navedene u Tabeli invaliditeta.
IV - Osiguravač nije u obavezi da isplati ugovorenu naknadu ako je u času zaključenja ugovora o osiguranju već nastao osigurani slučaj, ili je bio u nastupanju, ili je bilo izvesno da će nastupiti ili ako je već tada bila prestala mogućnost da on nastane.
V - Potrebna dokumentacija za prijavu osiguranog slučaja definisana je Ugovorom o kreditu sa klijentom i Programom osiguranja otplate kredita - Erste Bank a.d. Novi Sad
2Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
1Uslovi pod kojima se vrši prijem klijenata u osiguranje:
2. da je zaposlen kod pravnog lica koji ima više od 5 zaposlenih (na osnovu procene i odobrenja stručne službe Osiguravača Osiguranik može biti fizičko lice kjoje je u trenutku zaključenja ugovora
1. ako osiguranik nije bio u radnom odnosu na neodređeno vreme najmanje 6 meseci u kontinuitetu. Prekid zaposlenja koji traje manje od dve nedelje ne prekida period kontinuiteta radnog odnosa, u smislu ovog Programa;2. ako se osiguranik nakon otkaza nije evidentirao u Nacionalnoj službi za zapošljavanje i ako ne ispunjava uslove za dobijanje naknade od strane Nacionalne službe za zapošljavanje. Izuzev, a u skladu sa odredbama ovog Programa, ne isključuje se obaveza osiguravača ako osiguranik ne ispunjava uslove za dobijanje novčane naknade od strane Nacionalne službe za zapošljavanje isključivo iz razloga što je bio obavezno osiguran za slučaj nezaposlenosti kraće od perioda koji je zakonski uslov za sticanje prava na novčanu naknadu, a ne manje od 6 meseci neprekidno;3. ako je osiguranik pri uključivanju u osiguranje svestan neizbežnog gubitka zaposlenja ili je svestan objektivnih okolnosti koje najavljuju neizbežan gubitak zaposlenja;4. ako je radni odnos prekinut na zahtev osiguranika;5. ako je radni odnos prestao sporazumno;6. ako je gubitak posla planirani događaj zasnovan na ugovoru o privremenom zaposlenju ili ako je radni odnos osiguranika sezonske prirode ili je posledica isteka ugovora na određeno vreme;7. ako je osiguranik zaposleno lice na određeno vreme;8. ako je osiguranik zaposlen kod preduzetnika;9. ako je osiguranik zaposlen kod poslodavca koji na dan zaključenja ugovora o osiguranju ima manje od 5 zaposlenih, izuzev ukoliko je na osnovu procene i odobrenja stručne službe Osiguravača osigurano fizičko lice zaposleno kod pravnog lica koje ima manje od 5 zaposlenih;10. ako osiguranik ima registrovano privredno društvo na osnovu kojeg ostvaruje prihode mimo zarade po osnovu radnog odnosa (npr. dividende, profit i slično), i na osnovu kojih mu je banka procenila kreditnu sposobnost i odobrila kredit;11. ako osiguranik ostvaruje prihode van radnog odnosa na osnovu kojih mu je banka procenila kreditnu sposobnost i odobrila kredit;12. ako je osiguranik u registru privrednih subjekata registrovan kao preduzetnik;13. ako je osiguranik korisnik penzije po osnovu obaveznog penzijskog i invalidskog osiguranja shodno pozitivnim propisima Republike Srbije;14. ako je otkaz usledio jer osiguranik nije zadovoljio na probnom radu ili nije zadovoljio tokom pripravničkog staža, odnosno ako u propisanom roku nije položio stručni ispit;15. ako je otkaz usledio zbog povrede obaveza iz radnog odnosa;16. ako je radni odnos osiguranika prestao zbog obaveze izdržavanja kazne zatvora;
3. da nad njegovim poslodavcem nije pokrenut stečajni postupak ili postupak likvidacije;4. da je njegov poslodavac registrovan u Republici Srbiji;5. da ima prebivalište i mesto rada u Republici Srbiji;6. da je zaposlen na neodređeno vreme neprekidno u prethodnih 6 meseci i da nije na probnom radu.
OGRANIČENJE OBAVEZE OSIGURAVAČA
Osiguravač nema nikakve obaveze za slučaj gubitka zaposlenja osiguranika koje nastane u prvih 60 dana od početka osiguranja ili ukoliko nije prošao period između dva osigurana slučaja od 12 meseci od isteka isplate naknade po prethodnom osiguranom slučaju za koje je osiguranik nastavio sa redovnom radnom aktivnošću kao zaposleno lice
ISKLJUČENJA OBAVEZE OSIGURAVAČA
I - Isključene su sve obaveze osiguravača ako je osigurani slučaj nastao:1. usled zemljotresa;2. usled ratnih događaja ili oružanih akcija, osim osiguranikovog učešća u istima po svom zanimanju ili po pozivu ovlašćenih državnih organa;3. usled događaja koji se direktno pripisuju ratu, invaziji, oružanim sukobima, građanskom ratu, ustanku, pobuni ili revoluciji;4. usled terorizma, pod čim se podrazumeva svaki akt nasilja preduzet u nameri da se naškodi nekoj državi, međunarodnoj organizaciji ili političkom pokretu. Akt nasilja može se ogledati u prouzrokovanju požara, prouzrokovanju eksplozije ili rušenja, izvršenju otmice lica, izazivanju otmice lica, izazivanju opasnosti za život ljudi i imovine preduzimanjem kakve druge opšte opasne radnje ili upotrebom opšte opasnog sredstva i sl. kojim se stvara osećanje nesigurnosti kod građana;5. pri upravljanju vazduhoplovima svih vrsta, plovnim objektima, motornim i drugim vozilima bez propisane službene isprave koja daje ovlašćenje vozaču za upravljanje i vožnju tom vrstom i tipom vazduhoplova, plovnog objekta, motornog i drugog vozila.Odredbe tačke 5. ovog stava neće se primenjivati u slučaju kada neposedovanje propisane službene isprave nije imalo uticaja na nastanak nesrećnog slučaja. Smatra se da osiguranik poseduje propisanu službenu vozačku ispravu kada, radi pripremanja i polaganja ispita za dobijanje službene isprave, koristi vozilo uz neposredan nadzor službeno ovlašćenog lica.6. usled pokušaja ili izvršenja samoubistva osiguranika iz bilo kog razloga;7. usled toga što je ugovarač osiguranja, osiguranik ili korisnik osiguranja namerno prouzrokovao nesrećni slučaj;8. pri pripremanju, pokušaju ili izvršenju umišljajnog krivičnog dela, kao i pri begu posle takve radnje;9. usled dokazne uzročne veze delovanja narkotičkih sredstava ili alkoholisanog stanja osiguranika i nastanka nesrećnog slučaja.Smatra se da je osiguranik u alkoholisanom stanju ako se utvrdi prisustvo alkohola u krvi više od 6,48 mil. mola (0,30‰) kod vozača, a
31/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena:
Uslov: 1.)2.)3.)
Valuta: RSD
Minimalni iznos: 50.000 RSD
Maksimalni iznos: 2.500.000 RSD
Period: 84 meseca, odnosno 96 meseci za kredite sa iznosom od minimum 200.000 rsd
Minimalni depozit: Bez depozita
Visina nominalne kamatne stope: a) PromenljivaNominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
<200.000 rsd > 400.000 rsd
10,55% 9,75%
Vrsta kamatne stope:
⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
b) Fiksna
Vrsta kamatne stope:
⋅ Fiksna
Proporcionalni
29,95%U slučaju gubitka statusa klijenta - fiksna
6,45%
3.1. Produženje roka otplate kredita najmanje 12 meseci u odnosu na preostalu ročnost kredita koji se refinansira i/ili
10,25%
Promenljiva
0,1
Dodatni proizvodi Procenat
diskonta
Kreditna kartica 0,5
2.7. Kredit za refinansiranje obaveza unutar EBS
Refinansiranje obaveza unutar Banke po: gotovinskim kreditima, kreditima za refinansiranje, potrošačkimkreditima, auto kreditima, duga po kreditnim karticama, dozvoljenih prekoračenja uz mogućnost isplate
dodatne gotovine
Visina
kredita
Klijent
200.000rsd - 400.000rsd
Klijent
fix
U slučaju gubitka statusa klijenta - fiksna 29,95%
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnoganeksa ovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednostiBELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se ⋅ Fiksna za plasmane odobrene klijentima koji su u periodu trajanja otplate kredita izgubili status klijenta, odnosno, prestali da imaju redovan priliv po osnovu zarade na račun u ErsteBanci
Dozvoljeni minus*
` + 3M
BeliborPremium - Gold
Standard
NetBanking
Visina kamatne stope
Standard
mBanking 0,1
Klijenti koji su pre podnošenja zahteva za gotovinski kredit ( valuta RSD i EUR ) imali dodatne proizvode navedene u tabeliDodatni proizvodi, kamatna stopa se snižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa seračuna tako što se procenat diskonta oduzima fiksnog dela kamatne stope.Klijent koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrši sniženje kamatne stope za određeni diskont, u obavezi je da proizvodekoristi minimum 24 meseca, odnosno do kraja otplate kredita ukoliko je kredit odobren na kraći period.
NovoMob 0,05
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% od visine prosečnih mesečnih priliva na tekući račun klijenta
0,4
7,45%
Metod obračuna kamatne stope:
17,95%
Premium - GOLD 16,95%
U slučaju zatvaranja dodatnog/ih proizvoda, kamatna stopa se vraća na visinu kamatne stope pre diskontovanja.
Usmerena zarada na tekući račun u EBS
3.2. Isplata dodatne gotovine u iznosu od najmanje 100.000 RSD
NBS/EBS rejting: A
Premium
Premium
20,45%
32/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Naknada za odobrenje kreditnog zahteva:
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade/penzije:Obavezno
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta1
Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Zahtev za odobrenje kredita
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta · Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"Ukoliko je garant preduzetnik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
Opis naknadeVrsta
naknadeVisina naknade Dinamika plaćanja
Promenljiva 3.000 RSD
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Bez naknade
Bez naknade
Prema tabeli penala
Pri podnošenju zahteva
Naknada za preindeksaciju kredita Bez naknade
Naknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kada se odobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju
200,00 RSD Po opomeni
Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju zahteva
Visina naknade
3,00%
1,50%
Premium
Klijent
Instrumenti obezbeđenja:
· žirant, ili
Promenljiva
1,50%
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
Standard
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
Naknada za skraćenje roka otplate kredita
· hipoteka I reda u korist Banke
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkihcena (april tekuće godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznosgodišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Maksimalno opterećenje zarade/penzije:
Premium - Gold
Maksimalni broj godina klijenta: 70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta, odnosno bez ograničenja uz polisu riziko
životnog osiguranja vinkulirana na Banku
Naknada za slanje opomena po kreditu
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita:
prema tablici limita· blanko menica
33/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za klijente bez prenosa penzije (u svojstvu žiranta) –
U slučaju da je sredstvo obezbeđenja hipoteka:
Napomena:
▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene odstrane penzije podnosioca zahteva i žiranta PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku
Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i administrativna zabranapodnosioca zahteva i žiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanjaBanka može tražiti i izvod sa tekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu saopštim pravilima odobravanja kredita)
2polisa životnog osiguranja (riziko) vinkulirana na Banku sa jednokratnim plaćanjem celokupnog iznosa premije na početkuUgovora o osiguranju
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke • Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita: Izvod iz zemljišnih knjiga ili Izvod iz lista nepokretnosti ili Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne trebada overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za
34/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena:
Valuta: RSD
Minimalni iznos: 1.000.000 RSD
Maksimalni iznos: do visine kreditne sposobnosti klijenta
Period: do 120 meseci
Minimalni depozit: Bez depozita
Visina nominalne kamatne stope:
Standard
Premium
Premium - GOLD
Vrsta kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade/penzije: Obavezno
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta1
Maksimalni broj godina klijenta:
Bez naknade
29,95%
Po opomeni200,00 RSD
Bez naknade
U slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade/penzije - fiksna
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza Prema tabeli penala
⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
2.8. Gotovinski hipotekarni kredit
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
isplata gotovine; refinansiranje obaveza u drugim bankama i lizing kućama po svim kreditnim zaduženjima klijenta
5,95% + 3M Belibor
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovogUgovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
Dinamika plaćanjaVisina naknade
5,45%
7,50%
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kreditaBez naknade
Opis naknade Vrsta
1%Naknada za obradu kreditnog zahteva Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Fiksna
Promenljiva
Naknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kada seodobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju obaveze preminulogkorisnika kredita
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine uodnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 %(plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
3.000 RSD
3.000 RSD
Naknada za preindeksaciju kredita
Naknada za skraćenje roka otplate kredita
Pri podnošenju zahteva
Promenljiva
70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta, za klijente koji navršavaju 66 godina ili više predospeća poslednjeg anuiteta, potreban je jedan dodatni žirant2 ili polisa riziko životnog osiguranjavinkulirana na Banku3
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
Promenljiva
Maksimalno opterećenje zarade /penzije:
Naknada za slanje opomena po kreditu
Pri podnošenju zahteva
35/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Zahtev za odobrenje kredita
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta · Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Za klijente bez prenosa penzije (u svojstvu žiranta) –
Za klijente sa budućim prenosom penzije:
Napomena:
• Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Vinkulirana polisa osiguranja nepokretnosti koja je predmet hipoteke - zaključena preko Banke
• Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke
Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost ) Izvod iz lista nepokretnosti ili
· Uknjižen stan u mestu preko 30.000 stanovnika
• Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad
· Minimalna tržišna vrednost nekretnine 25.000EUR
Mogućnost zamene instrumenata
obezbeđenja u toku otplate kredita:
· Maksimalni LTV=60
▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
Ukoliko klijent u roku od 45 dana, od dana plasiranja kredita, ne prenese zaradu na račun u Banci, primenjuje se kamatna stopa definisana zaslučaj da klijent ne prenese zaradu i u obavezi je da obezbedi dodatna sredstva obezbeđenja
Instrumenti obezbeđenja
· Ukoliko je garant preduzetnik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbama Kataloga proizvodaza stanovništvo
Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i administrativna zabrana podnosioca zahteva i
žiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa tekućeg
računa iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
Za klijente bez prenosa ili sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i žiranta (sem zaposlenih kod poslodavca koji sefinansira iz budžeta za kojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overavaPotvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
· hipoteka I reda u korist Banke koja zadovoljava sledeće uslove:
• Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
· blanko menica,
Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od PIO, poslednjipenzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije podnosioca zahteva i žiranta penzije podnosioca zahteva i žiranta
Klijenti bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenospenzije na račun otvoren u Erste banci podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO,popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
• Dokaz o vlasništvu na nekretnini ( zemljištu) ne stariji od 30 dana prilikom podnošenja zahteva za kredit i ne stariji od 5 dana prilikom realizacije kredita:
Izvod iz zemljišnih knjiga ili
• Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke
Klijenti sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje oadministrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije podnosiocazahteva i žiranta.
36/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena: Isplata gotovine
Valuta: RSDMinimalni iznos: 50.000 RSDMaksimalni iznos: 10.000.000 RSDPeriod: do 84 mesecaMinimalni depozit: 100%Valuta depozita: RSDVisina nominalne kamatne stope na depozit: Bez kamateKurs odobravanja/obračuna kredita: -Period usklađivanja kursa: -
Standard 7,50% 6,50%Premium
Premium - GOLD*
Vrsta kamatne stope: Fiksna
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Visina naknade
1,5%, maksimum 20.000 RSD
Bez naknade
3.000 RSDBez naknadeBez naknade200,00 RSD
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade/penzije: Nije obaveznoMaksimalno opterećenje zarade/penzije:
Maksimalni broj godina klijenta: -Instrumenti obezbeđenja: Blanko menicaMogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita: Ne postoji
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva3:
• Zahtev za odobrenje kredita• Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK• Fotokopija lične karte podnosioca zahteva • Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva
Dokumentacija za zaključenje Ugovora o kreditu i plasiranje sredstava:
• Ugovor o garantnom depozitu• Ugovor o kreditu
Dinamika plaćanja
PromenljivaNaknada za skraćenje roka otplate kredita
< 300.000
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
Neklijent ili ukoliko klijent prestane daprima zaradu preko Banke**
Prema tabeli penala
Naknada za produženje roka otplate kredita
Vrsta naknade
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Naknada za obradu kreditnog zahteva
Opis naknade
2.9. Kredit na bazi 100% depozita1
Klijent: 300.000 - 600.000 > 600.000
6,95%
2Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo3Ukoliko klijent u momentu podnošenja zahteva ima u korišćenju proizvod koji nije pokriven 100% depozitom, pored napred definisanedokumentacije, mora podneti i standardnu dokumentaciju za izračun kreditne sposobnosti u skladu sa Opštim odredbama i drugu dokumentacijudefinisanu Katalogom proizvoda za stanovništvo za gotovinski kredit indeksiran u rsd
Ukoliko klijent nema nijedan drugi proizvod u Banci, sem proizvoda koji su 100% obezbeđenidepozitom, maksimalno opterećenje zarade/penzije nije definisano. U suprotnom, maksimalnoopterećenja je u skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta2
1Za svakog klijenta koji je zainteresovan za novi kredit u Banci, a već koristi kredit sa 100% depozita, a za koga je mesečni anuitet po tom kredituveći od kreditne sposobnosti, u obavezi je da kredit saldira, izuzev ako podnosi zahtev za kredit koji je pokriven 100% depozitom, zahtev za kreditnukarticu na bazi 100% depozita
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine u odnosu naapril prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ilimanji od – 3% (minus tri procenta).
Promenljiva
4,95%4,50%
8,95%
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Pri podnošenju zahteva
Naknada za slanje opomena po kredituNaknada za preindeksaciju kredita
Po opomeni
37/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena kredita:
Valuta: RSDMinimalni iznos kredita: 50.000 RSDMaksimalni iznos kredita: 300.000 RSDPeriod otplate do 36 meseci
Visina nominalne kamatne stope:
6,50% + 3M Belibor
Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Opis naknade Vrsta naknade Visina naknade
Naknada za obradu kreditnog zahteva 1%
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Bez naknade
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obavezaNaknada za skraćenje roka otplate kredita
Promenljiva 3.000 RSD
Naknada za produženje roka otplate kredita
Bez naknade
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita
Promenljiva 3.000 RSD
Naknada za slanje opomena po kreditu Promenljiva 200,00 RSD Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade/penzije: Obavezno, ( ukoliko je korisnik kredita u radnom odnosu )
Maksimalno opterećenje zarade/penzije:
Ukoliko tražilac kredita nije u radnom odnosu ili nije kreditno sposoban, kredit se može odobriti uz kreditno sposobnog žiranta
Maksimalni broj godina klijenta:
Maksimalni broj godina žiranta: 70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta, za klijente kojinavršavaju 66 godina ili više pre dospeća poslednjeg anuiteta,
2
Dinamika plaćanja
Plaćanje školarine za studije na višim školama i fakultetima,plaćanje kurseva, radno-studijskih putovanja i ostale svrhenamenjene stručnom usavršavanju, plaćanje obuke i polaganjevozačkog ispita - po predračunu.
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine,za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksaovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorenekamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđujese dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
2.10. Kredit za mlade
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivogelementa
po opomeni
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Pri podnošenju zahteva
Prema tabeli penala
Pri podnošenju zahteva
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksimapotrošačkih cena (april tekuće godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknadaza tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3%(minus tri procenta).
30 godina u momentu podnošenja zahteva za kredit
U skladu sa kreditnom sposobnošću ukoliko je tražilac kredita u radnom odnosu1
38/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Instrumenti obezbeđenja: - Blanko menica- Kreditno sposoban žirant za klijente koji nisu kreditno sposobni
Mogućnost zamene instrumenataobezbeđenja u toku otplate: Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
• Zahtev za odobrenje kredita• Predračun, račun• Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK• Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta • Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta• Potvrda o zaposlenju i visini primanja za podnosioca zahteva i žiranta• Administrativna zabrana podnosioca zahteva i žiranta· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"• Neto obračunski list
Dokumentacija u zavusnosti od statusa klijenta u Banci:
• sa budućim prenosom penzije:
Napomena:
• Za klijente bez prenosa ili budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, netoobračunski list, izvod sa tekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabranapodnosioca zahteva i žiranta (sem zaposlenih kod poslodavca koji se finansira iz budžeta za kojeg jepotrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade). Za žirante korisnike sredstava penzionog fonda:
sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1 , Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije
• sa prenetom penzijom – penzioni čekovi žiranta za poslednja tri meseca (ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, samo potpisuje Saglasnost za izveštaj KB).
potreban je jedan dodatni žirant2ili polisa riziko životnog osiguranjavinkulirana na Banku3
▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
• bez prenosa penzije - Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
• Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i
administrativna zabrana podnosioca zahteva i žiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci
usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa tekućeg računa iz druge banke u
poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita).
bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenos penzije na račun otvoren u Erste banci (žirant ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, samo potpisuje Saglasnost za izveštaj KB).
39/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena kredita:
Valuta: RSDMinimalni iznos kredita: 8.000 RSDMaksimalni iznos kredita: 250.000 RSD Minimalni iznos anuiteta: 800 RSDPeriod: 6 - 48 meseci
6 - 18 meseci za klijente starosti od 66 do 70 godine
Minimalno učešće: Nije obavezno
Visina nominalne kamatne stope: 39,00%
Vrsta nominalne kamatne stope: Fiksna
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Naknada: Bez naknade
Opis naknade Vrsta naknade Visina naknade Dinamika plaćanja
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Bez naknade
Naknada za skraćenje roka otplate kredita
Promenljiva 3.000 RSD Pri podnošenju
zahtevaNaknada za produženje roka otplate kredita Bez naknade
Naknada za slanje opomena po kreditu Promenljiva 200,00 RSD Po opomeni
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Maksimalno opterećenje zarade/penzije: U skladu sa kreditnom sposobnošću1
Maksimalni broj godina klijenta: 66 godina u momentu dospeća poslednjeg anuiteta, odnosno 70 godine uz posebne uslove
Instrumenti obezbeđenja: nema
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
1) Zahtev za odobrenje kredita i u sklopu njega:
- Za klijente u radnom odnosu: - Potvrda o zaposlenju i visini primanja - Administrativna zabrana podnosioca zahteva - Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva
2.11. Dinarski Erste Brzi kredit
Kupovina potrošnih dobara, građevinskog materijala, plaćanje turističkih aranžmana i drugih usluga; plaćanje troškova za uslugu registracije motornog vozila
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksimapotrošačkih cena (april tekuće godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visinenaknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ilimanji od – 3% (minus tri procenta).
40/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
- Poslednji penzioni ček
- Za klijente bez prenosa penzije
2) Predračun
3) Fotokopija lične karte
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
- Za klijente sa prenosom penzije - koji imaju otvoren tekući račun u Banci ina isti su usmerili penziju minimum 3 meseca:
- Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva(klijent ne treba da overava 'Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO)
- Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje oadministrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO
- Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva(klijent ne treba da overava 'Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO)
41/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena kredita:
Valuta: RSD
100.000 RSD
Period: od 12 do 84 meseca
Minimalno učešće: Bez učešća
Visina nominalne kamatne stope:
Visina
kredita
Klijent
<200.000
rsd> 400.000 rsd
Kamatna stopa
Standard 7,95% 6,95%
Premium*
Premium - GOLD
Vrsta kamatne stope:
⋅ Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Naknada za odobrenje kreditnog zahteva:
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Naknada za preindeksaciju kredita
Pri podnošenju zahteva
Bez naknade
Pri podnošenju zahteva
Bez naknade
Promenljiva
Prema tabeli penala
Naknada za skraćenje roka otplate kredita
Naknada za slanje opomena po kreditu
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
Visina naknade
⋅ Fiksna za plasmane odobrene neklijentima i u slučaju neispunjenja obaveze prenosa zarade/penzije ceo period trajanja kredita
2.12. Auto krediti
Kupovina novih i polovnih motornih vozila i plovila; Zatvaranje obaveza po lizing ugovoru
*U slučaju kada je predmet kreditiranja kupovina vozila za koje Republika Srbija daje subvenciju u iznosu od 100.000 RSD, za standard klijente se primenjuje kamatna stopa koja inače važi za Premium klijente.
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
Minimalni iznos kredita:
Maksimalni iznos kredita: 2.500.000 RSD
Prom
enlji
va
Fiksna
Neklijenti i u slučaju neispunjenja
obaveze prenosa zarade / penzije - fiksna
6,50%
200.000rsd - 400.000rsd
U iznos kredita može biti uključen i iznos kasko osiguranja
7,50% + 3M
Belibor
Klijent
29,95%
5,50%
3,00%
2,00%Standard
Premium i GOLD
Neklijent
Dinamika plaćanja
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Visina naknadeVrsta
naknadeOpis naknade
Bez naknade
Naknada za produženje roka otplate kredita
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
u zavisnosti od statusa klijenta i vrste kredita
Promenljiva 3.000 RSD
Naknada za obradu kreditnog zahteva
1,50%
Promenljiva
3.000 RSD
200,00 RSD Po opomeni
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (apriltekuće godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacijeukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
42/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Obaveza prenosa zarade/penzije: Prenos zarade - nije obavezan
Maksimalno opterećenje zarade/penzije: U skladu sa Kreditnom sposobnošću klijenta1
Maksimalni broj godina klijenta:
Instrumenti obezbeđenja: - blanko menica, AZ
Postoji mogućnost zamene
Troškovi koje korisnik ima prilikom zamene sredstava obezbeđenja: - Trošak zasnivanja založnog prava na pokretnoj stvari
- Trošak izdavanja nove polise potpunog kasko osiguranja sa osiguranim rizikom od krađe
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
� Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i žiranta� Zahtev za odobrenje kredita
� Telefonski račun za poslednji mesec, ukoliko se broj ne nalazi u Belim stranama� Saglasnost – zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i žiranta
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Za klijente bez prenosa penzije (u svojstvu žiranta) –
Za klijente sa budućim prenosom penzije:
Dokumentacija za zaključenje ugovora o kreditu i plasiranju sredstava, ukoliko se kao
sredstvo obezbeđenja uzima Zaloga i kasko polisa:
� Vinkulirana polisa potpunog kasko osiguranja sa osiguranim rizikom od krađe� Ugovor o zalozi� Potvrda APR -a o primljenom zahtevu za upis zaloge.
Napomene:
� Sa dospećem poslednjeg anuiteta vozilo ne sme biti starije od 7 godina
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo2Ako treba jedan žirant po Katalogu onda je za ove klijente potrebno obezbediti dva kreditno sposobna žiranta.
� Troškovi polise potpunog kasko osiguranja mogu se finansirati iz kredita ali samo ukoliko je period otplate kredita do 60 meseci.
� Za kredit čija je namena zatvaranje obaveza po Lizing Ugovoru, polisa kasko osiguranja i upis založnog prava na autu koji je bio predmet lizinga uspostavljaju se najkasnije 10 dana od plasiranja kredita, a na osnovu dostavljene saobraćajne dozvole u kojoj se izvršena preregistracija na ime korisnika kredita, i u kojoj je brisana zabrana otuđenja i raspolaganja auta.
Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overavaPotvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u
toku kredita:
� Franšiza – učešće u šteti korisnika kasko osiguranja može da iznosi najviše 5% od ugovorene sume osiguranja
- žirant ili zaloga i Vinkulirana polisa kasko osiguranja sa osiguranim rizikom od krađe
prema tablici limita
� Ukoliko klijent nije u mogućnosti da pre puštanja kredita u tečaj obezbedi polisu kasko osiguranja sa osiguranim rizikom od krađe (zbog isporuke vozila nakon uplate fakture) u obavezi je da istu dostavi u roku od 100 dana
Klijenti bez obaveza u banci u kojoj trenutno prima penziju – penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenospenzije na račun otvoren u Erste banci podnosioca zahteva i žiranta (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja uPIO, popunjava se samo Zahtev za kredit/karticu i Saglasnost za izveštaj KB).
� Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
Klijenti sa obavezama u banci u kojoj trenutno prima penziju – Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenjeo administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzijepodnosioca zahteva i žiranta.
� Ukoliko je garant preduzentik / pravno lice – potrebno je dostaviti dokumentaciju koja je definisana u Opštim odredbamaKataloga proizvoda za stanovništvo
Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list i administrativna zabrana podnosioca
zahteva i žiranta (ukoliko je klijentu na tekući račun u Erste banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod
sa tekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
Za klijente bez prenosa ili sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i žiranta (sem zaposlenih kod poslodavca kojise finansira iz budžeta za kojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
Zahtev za donošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1, Rešenje o administrativnoj zabrani AZ 2 izdate i overene od strane penzijepodnosioca zahteva i žiranta PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje o tromesečnom proseku penzije podnosioca zahteva i žiranta
70 u momentu dospeća poslednjeg anuiteta, za klijente koji navršavaju 66 godina ili više
pre dospeća poslednjeg anuiteta, potreban je jedan dodatni žirant2 ili polisa riziko životnog
osiguranja vinkulirana na Banku3
3polisa životnog osiguranja (riziko) vinkulirana na Banku sa jednokratnim plaćanjem punog iznosa premije na početku Ugovorao osiguranju; broj godina klijenata u momentu dospeća poslednjeg anuiteta je bez ograničenja i nije potrebno obezbeditidodatnog kreditno sposobnog žiranta (pored obezbeđenja definisanog Katalogom proizvoda).
▪ Penzioneri bez prenosa penzije AZ donose pre plasiranja kredita
� Profaktura ili ugovor o kupovini motornog vozila/ plovila ili Potvrda o stanju duga kod Lizing kuće za namenu zatvaranjaobaveza po Lizing Ugovoru
43/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena kredita:
Valuta: EUR RSD
Minimalni iznos kredita: EUR 10.000 RSD 500.000
Maksimalni iznos kredita: EUR 250.000 RSD 10.000.000
Maksimalni iznos kredita za kupovinu montažne kuće: EUR 90.000 RSD 9.000.000 Period: od 60 do 360 meseci do 84 meseci
Kurs odobravanja / Srednji NBS / srednji NBS - obračuna kredita:
Period usklađivanja kursa: Na dan dospeća anuiteta -
Maksimalna vrednost LTV[1]
racia
Ukoliko je predmet hipoteke stan Ukoliko je predmet hipoteke stan
Max LTV = 80 Max LTV = 90
Ukoliko je predmet hipoteke kuća Ukoliko je predmet hipoteke kuća
Max LTV = 70 Max LTV = 80
Uslovi odobravanja kredita: Državljanstvo RS i prebivalište u Republici SrbijiStarosna granica
od 23 godine pri podnošenju zahteva70 godina pri dospeću poslednjeg anuiteta
Visina nominalne kamatne stope:
Klijent
Promenljiva
Klijent
Fiksni deo
kamatne stopePromenljiva
Standard Standard 4,95%
Premium* Premium* 3,95%
Premium - GOLD* Premium - GOLD* 3,50%
Vrsta kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope:
Procenat diskonta
0,1
0,1
0,05
0,050,05
Radni odnos na neodređeno vreme, minimum 6 meseci kod poslednjeg poslodavca ilistatus penzionera.Isti uslovi važe i za solidarnog dužnika.
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
Fiksni deo kamatne stope
4,25%*
3,95%*
2.13. Stambeni kredit sa osiguranjem kod NKOSK-a
Kupovina, izgradnja stana, dela stana i stambene kuće, refinansiranje stambenog kredita za kupovinu, izgradnju odobrenu udrugoj banci, kupovinu montažne kuće, kupovinu stambenog prostora u izgradnji u skladu sa Ugovorom o poslovnoj saradnjiizmeđu Erste Bank i investitora projekta u skladu sa Programom projektnog finansiranja Erste Bank, kupovinu stambenogprostora iz projekta masovne stanogradnje.
Korisnik kredita ne mora sredstva učešća uplaćivati preko banke, već iznos učešća koji je kupac predao prodavcu ili mu predaje istovremeno sa dobijanjemkreditnih sredstava, može biti definisan predugovorom, odnosno ugovorom o kupoprodaji nepokretnosti. Kod projektnog finansiranja korisnik kredita mora sredstva učešća uplaćivati preko banke, na namenski račun prodavca otvoren kod Erste Bank a.d. uskladu sa Ugovorom o namenskom depozitu.
[1] LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine (ako je predmet hipoteke nekretnina koja se kupuje) ili procenjenevrednosti nekretnine (ako predmet hipoteke nije nekretnina koja se kupuje), pomnožen sa 100
Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Banka će polugodišnje ( 01.01. i 01.07.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita,
bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog
dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti EURIBOR-a.
Banka će kvartalno (01.01.,01.04.,01.07. i 01.10.), u toku godine,tokom celog perioda otplate kredita, bez zaključenja posebnoganeksa Ugovora, vršiti izmenu visine promenljivog dela kamatnestope, u zavisnosti od promene vrednosti 3Mesečnog BELIBOR-a.
Visina EURIBORA koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna danapre prvog dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
4,95%
+6M EURIBOR +3M BELIBOR
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% od visine prosečnih mesečnih priliva na tekući račun klijenta
Klijenti koji su pre podnošenja zahteva za kredit imali dodatne proizvode navedene u tabeli Dodatni proizvodi, kamatna stopa se snižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa se računa tako što se procenat diskonta oduzima od fiksnog dela kamatne stope.Klijenti koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrše sniženje kamatne stope za određeni diskont, dodatne proizvode moraju koristiti do kraja otplate kredita, osim u slučajevima pogoršanog primarnog izvora otplate kredita i/ili kreditne sposobnosti klijenta.
Dodatni proizvodi
Kreditna kartica
Ukoliko prestane da prima zaradu preko Banke
7,00%Ukoliko prestane da prima zaradu preko Banke
7,00%
*kamatnu stopu za Premium i Premium–Gold klijente nije moguće umanjiti za diskonte
Dozvoljeni minus*
Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene,utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada sevrši promena kamatne stope.
Proporcionalni
NetBanking
mBankingNovoMob
44/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Tabela naknada:
Vrsta naknade
Promenljiva
Promenljiva
Promenljiva
-Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade/penzije: ObaveznoMaksimalno opterećenje zarade/penzije: U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta3
Instrumenti obezbeđenja: Osiguranje kredita kod NKOSK-aBlanko menicaHipoteka na stambenom objektu I reda ili II reda u slučajevima:
Dopunski instrumentobezbeđenja kredita:
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita: Postoji mogućnost zamene
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Predugovor ili ugovor o kupoprodaji nepokretnosti
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Fotokopija lične karte založnog dužnika · Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"· Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke
Vinkulirana polisa osiguranja nepokretnosti koja je predmet hipoteke - zaključena prekoBanke
Životno osiguranje ( opciono ) zaključeno preko Banke, uz obavezne trajne naloge zakupovinu deviza i trajni nalog za plaćanje premije osiguranja ukoliko se klijent odluči zamesečno, kvartalno ili polugodišnje plaćanje
Troškovi koje korisnik kredita ima prilikomzamene sredstava obezbeđenja su sledeći: izdavanje novog Izvoda iz registra nepokretnosti, troškovi procene nepokretnosti,izdavanje nove polise
osiguranja nepokretnosti, naknada za obradu zahteva za osiguranje, doplata premije osiguranja u zavisnostiod odnosa LTV racia (po potrebi), overa Založnih izjava, upis hipoteke u nadležnom registru nepokretnosti,brisanje prvobitno uspostavljene hipoteke iz nadležnog registra nepokretnosti
· Zahtev za odobrenje kredita · Zahtev za osiguranje kredita kod NKOSK-a
*projektnog finansiranja Erste Banke gde je hipoteka I reda upisana u korist Erste Banke ili *projekata masovne stanogradnje „Stepa Stepanović“ i „Braće Jerković“ gde je hipoteka I reda upisana u korist Komercijalne i AIK Banke*projekata masovne stanogradnje „Dr Ivan Ribar“
Za montažne kuće - hipoteka na posebnom delu objekta u izgradnji koji je predmetkreditiranja ili hipoteka I reda na nekom drugom objektu
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke.( Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad )
RSD 1,35% 2,35% 3,35%*ukoliko korisnik kredita nema riziko životno osiguranje vinkulirano na Banku navedene premije se uvećavaju za 0.25% *ukoliko je predmet hipoteke takozvani „objekat u izgradnji“ navedene premije se uvećavaju za 0.5%*ukoliko je predmet hipoteke objekat legalizovan po osnovu Zakona o planiranju i izgradnji ( „Sl. glasnik RS“ br. 72/2009) na osnovu minimalne tehničke dokumentacije iz članova 188, 189 i 191., navedene premije se uvećavaju se za 0.15%*ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći 60% navedene premije se uvećavaju za 0,5%*ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći 70% navedene premije se uvećavaju za 1%*ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći 80% navedene premije se uvećavaju za 1,5% samo u slučaju kada je 80% ili više obaveza ugovoreno u dinarima [1] LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine (ako je predmet hipoteke nekretnina koja se kupuje) ili procenjenevrednosti nekretnine (ako predmet hipoteke nije nekretnina koja se kupuje), pomnožen sa 100
EUR 1,50% 2,50% 3,50%CHF 1,95% 2,95% 3,95%
-Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita.
2Naknada za Premium - Gold klijente se ne naplaćuje čaki iako je ugovorom o kreditu precizno naveden iznos naknade, odnosno čak ni ako Banka ima pravo da naplati naknadu prema Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga.Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine u odnosu na aprilprethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od –3% (minus tri procenta).
Premija osiguranja kredita:
Valutna Indeksacija Kredita[1]
LTV≤70 70<LTV≤80 80<LTV≤90
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
5.000 RSD Pri podnošenju zahteva
Naknada za slanje opomena po kreditu 200,00 RSD Po opomeni
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza Prema tabeli penala
Naknada za skraćenje roka otplate kredita 5.000 RSD Pri podnošenju zahteva
Naknada za obradu zahteva za osiguranje 30,00 EURJednokratno, prilikom podnošenjazahteva
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita- za Standard i Premium klijente- za Premium - Gold klijente
1% odnosno 0,5%1
bez naknade2
Jednokratno, prilikom podnošenjazahteva
Opis naknade Visina naknade Dinamika plaćanja
Naknada za obradu kreditnog zahteva 1%Jednokratno, prilikom podnošenjazahteva
45/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
· Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 30 dana:· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Dodatna dokumentacija u zavisnosti od namene kredita:
Za kupovinu stambenog prostora:
· Predugovor ili ugovor o kupoprodaji
Za izgradnju stambenog prostora:
· Pravosnažno Rešenje o odobrenju za gradnju/dogradnju
Dokumentacija – kada je predmet obezbeđenja objekat u izgradnji (80% izgrađen)
i završen a neuknjižen objekat ( uslovno osiguranje) :
· Kopija odobrenja o izgradnji koja glasi na investitora sa potvrdom o pravosnažnosti ,
· Upotrebna dozvola nije neophodna
· Pravosnažno Rešenje o odobrenju za gradnju/dogradnju
· Predmer i predračun radova urađen od strane ovlašćenog lica sa licencom Inženjerske komore Srbije ili preduzeća koje je registovano za tu vrstudelatnosti (Izvod APR)-· Ugovor o izvođenju radova i/ili profaktura/e (potrebno je da u Ugovoru ili uz njega bude priložena i specifikacija radova)
· U situaciji kad odobrenje za izgradnju ne glasi na vanknjižnog vlasnika, potrebno je dostaviti dokaz o postojanju pravnog sleda između poslednjegvanknjižnog vlasnika (koji se javlja kao prodavac) i lica na koje glasi odobrenje za izgradnju· U situaciji kada lice na koje glasi odobrenje za izgradnju nije korisnik zemljišta, potrebno je dostaviti dokaz o postojanju pravnog sleda između investitora ikorisnika zemljišta
· Potvrda o prijemu dokumentacije za početak izvođenja radova odnosno Lokacijska dozvola ukoliko je Građevinska dozvola izdata posle 10. 10. 2009.
· Najnovije rešenje o utvrđivanju poreza na imovinu fizičkog lica za hipotekovanu nepokretnost ( za završene a neuknjižene objekte u izgradnji)
Za kupovinu montažne kuće:
· Profaktura za kupovinu montažne kuće –Predugovor ili Ugovor o kupoprodaju nepokretnosti zaključen između naručioca montažne kuće i izvođača
· Za klijente sa budućim prenosom penzije - penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenos penzije na račun otvoren u Erstebanci podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev zakredit i Saglasnost za izveštaj KB).
· Potvrda o prijemu dokumentacije za početak izvođenja radova odnosno Lokacijska dozvola ukoliko je Građevinska dozvola izdata posle 10. 10. 2009.god· Predmer i predračun radova urađen od strane ovlašćenog lica sa licencom Inženjerske komore Srbije ili preduzeća koje je registovano za tu vrstudelatnosti (Izvod APR)
· Izvod iz zemljišne knjige ili lista nepokretnosti ili tapija za parcelu na kojoj će se graditi objekat u izgradnji sa potvrdom iz intabulacione knjige da nanavedenoj parceli nema tereta· Nalaz veštaka građevinske struke kojim se potvrđuje da je objekat završen i useljiv i da ne odstupa od građevinske dozvole u meri u kojoj bi to moglodovesti do rušenja dela ili celog objekta (sa izjašnjenjem o stepenu završenosti u procentima – minimum 80 %, završenosti) · Dokaz o vanknjižnom vlasništvu na fizički završenom “ objektu u izgradnji “ (pravosnažno ostavinsko rešenje, kupoprodajni ugovor, ugovor o otkupustana od države)
· Ugovor o izvođenju radova i/ili profaktura/e ( potrebno je da u Ugovoru ili uz njega bude priložena i specifikacija radova)
· Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (klijent ne treba da overavaPotvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit i Saglasnost za izveštaj KB).
· Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja,neto obračunski list i AZ podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (ukoliko jeklijentu na tekući račun u Banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa tekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
· Za klijente sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućeg računa iz druge banke uposlednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (sem zaposlenih kod poslodavca koji se finansira iz budžeta zakojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )
46/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Za objekte iz postupka legalizacije:
Za Projektno finansiranje:
Za kupovinu nekretnine iz projekta masovne stanogradnje "Dr Ivan Ribar"
· Predugovor ili ugovor o kupoprodaji
Za kupovinu nekretnine iz projekta masovne stanogradnje „Stepa Stepanović“ i „Braće Jerković“:
· Predugovor ili ugovor o kupoprodaji
Odobrenje za izgradnju glasi na Građevinsku direkciju Srbije.
Dokumentacija za zaključenje ugovora o kreditu i plasiranju sredstava:
· Overen ugovor o kupoprodaji nepokretnosti
· Polisa osiguranja života vinkulirana u korist Banke - opciono· Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke· Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
· Za projektno finansiranje i objekte iz projekta masovne stanogradnje i Rešenje o upisanoj hipoteci na nepokretnost · Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 5 dana:
· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti
Dokumentacija nakon isplate kredita:
· Faktura za montažnu kuću
Napomena:
· Finansiranje troškova u vezi sa odobravanjem kredita može se vršiti iz kredita· Plasiranje sredstava kod kredita za izgradnju je moguće izvršiti 70% na tekući račun izvođača radova i 30% na tekući račun korisnika
1uz ispunjenje propisanih uslova
3Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo4Uredba o merama podrške građevinskoj industriji kroz dugoročno stambeno kreditiranje; Zakon o planiranju i izgradnji od 03.09.2009. godine
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Za objekte u izgradnji, odnosno za montažnu kuću i Rešenje o upisanoj hipoteci I reda na nepokretnosti
· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tunepokretnost )
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke nakon isplate kredita odnosno nakon isporuke i montiranja montažne kuće. Ovlašćeniprocenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Rešenje o brisanju hipoteke I reda upisane po osnovu kredita odobrenog investitoru za izgradnju više ne odnosi na nepokretnost koja je predmetstambenog kreditiranja ( Banka u čiju korist je upisana hipoteka I reda kao obezbeđenje kredita bez odlaganja izda i dostavi brisovnu dozvolu banci koja jeodobrila stambeni kredit)Napomena: kod projekata „Stepa Stepanović“ i „Braće Jerković“ hipoteka se uspostavlja bez obzira na stepen izgrađenosti objekta. Sva neophodnadokumentacija se nalazi na Portalu Banke ( Portal Banke/ Fizička lica / Krediti / krediti za rešavanje stambenih potreba / Stanovi iz projekta masovnestanogradnje)
· Plasiranje sredstava kod kredita za kupovinu montažne kuće se vrši na račun proizvođača montažne kuće · Za montažne kuće isplata se vrši u tranšama, 30% nakon upisa hipoteke I reda u korist banke i 70% po završetku radova i izvršene Procene vrednostinepokretnosti od strane ovlašćenog procenitelja sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad
2 Naknada za Premium - Gold klijente se ne naplaćuje čaki iako je ugovorom o kreditu precizno naveden iznos naknade, odnosno čak ni ako Banka ima pravo da naplati naknadu prema Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga.
Da bi se obezbedilo izdavanje polise osiguranja NKOSK-a, u slučaju projektnog finansiranja, kada već postoji upisana hipoteka I reda, potrebno
je u što kraćem roku nakon plasiranja kredita dostaviti Rešenje o brisanju hipoteke I reda upisane po osnovu kredita odobrenog investitoru za
izgradnju objekta kojim se dokazuje da se hipoteka više ne odnosi na nepokretnost koja je predmet stambenog kreditiranja.
· Overena fotokopija pravosnažnog odobrenja za izgradnju ( u slučaju kada zalaže nekretninu koja je predmet izgradnje)· Dokumentacija sa Portala za odgovarajućeg investitora,Banka obezbeđuje dokumentaciju iz svoje arhive
· Procena veštaka građevinske struke mora da sadrži podatak o stepenu izgrađenosti objekta i konstataciju koja glasi:˝objekat se gradi u skladu saprojektno-tehničkom dokumentacijom i odobrenjem za izgradnju˝
· Procena veštaka građevinske struke mora da sadrži podatak o stepenu izgrađenosti objekta i konstataciju koja glasi:˝objekat se gradi u skladu saprojektno-tehničkom dokumentacijom i odobrenjem za izgradnju˝; Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad.Napomena: kod projekata „Dr Ivan Ribar“ hipoteka se uspostavlja bez obzira na stepen izgrađenosti objekta. Sva neophodna dokumentacija se nalazi naPortalu Banke ( Portal Banke/ Fizička lica / Krediti / krediti za rešavanje stambenih potreba / Stanovi iz projekta masovne stanogradnje) Odobrenje za izgradnju glasi na Republiku Srbiju i Građevinsku direkciju Srbije. Predmet uspostavljanja hipoteke mogu biti samo stanovi koji su Aneksom 1
Ugovora o zajedničkoj izgradnji stambeno poslovnog kompleksa u ul. Dr Ivana Ribara u Novom Beogradu pripali Građevinskoj direkciji Srbije.
· Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke ako je zalogodavac fizičko lice, a kada je zalogodavac pravno lice Odluka organaupravljanja· Saglasnost supružnika podnosioca zahteva za konstituisanje hipoteke · Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke; Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad.
· Građevinsku i Upotrebnu dozvolu izdate u postupku legalizacije za objekte (odnosno stanove u okviru objekata) čija je izgradnja započeta bezneophodnih dozvola, a isti su upisani u katastar nepokretnosti, odnosno zemljišne knjige, sa i bez zabeležbe da Republika Srbija ne garantuje za stabilnost i
sigurnost objekta, a koju korisnik kredita kupuje od investitora na koga glasi odobrenje za izgradnju odnosno građevinska dozvola.3
47/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena kredita:
Valuta: EUR RSD
Minimalni iznos kredita: EUR 10.000 RSD 500.000
Maksimalni iznos kredita: EUR 250.000 RSD 10.000.000
Maksimalni iznos kredita za kupovinu montažne kuće: EUR 90.000 RSD 9.000.000 Period: od 60 do 360 meseci do 84 meseci
Kurs odobravanja / Srednji NBS / srednji NBS - obračuna kredita:
Period usklađivanja kursa: Na dan dospeća anuiteta
Maksimalna vrednost LTV[1]
racia
Ukoliko je predmet hipoteke stan Ukoliko je predmet hipoteke stan
Max LTV = 80 Max LTV = 90
Ukoliko je predmet hipoteke kuća Ukoliko je predmet hipoteke kuća
Max LTV = 70 Max LTV = 80
Uslovi odobravanja kredita: Državljanstvo RS i prebivalište u Republici SrbijiStarosna granica
od 21 godine pri podnošenju zahteva66 godina / 70 godina uz solidarnog dužnika - pri dospeću poslednjeg anuiteta
Visina nominalne kamatne stope:
Klijent
Promenljiva
Klijent
Fiksni deo
kamatne stopePromenljiva
Standard Standard 4,95%
Premium* Premium* 3,95%
Premium - GOLD* Premium - GOLD* 3,50%
Vrsta kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope: Proporcionalni
Procenat diskonta
0,1
0,1
0,05
0,050,05
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
3,95%*
Radni odnos na neodređeno vreme, minimum 6 meseci kod poslednjeg poslodavca ilistatus penzionera.
2.14. Stambeni kredit indeksiran u EUR i RSD
Korisnik kredita ne mora sredstva učešća uplaćivati preko banke, već iznos učešća koji je kupac predao prodavcu ili mu predaje istovremeno sa dobijanjemkreditnih sredstava, može biti definisan predugovorom, odnosno ugovorom o kupoprodaji nepokretnosti. Kod projektnog finansiranja korisnik kredita mora sredstva učešća uplaćivati preko banke, na namenski račun prodavca otvoren kod Erste Bank a.d. uskladu sa Ugovorom o namenskom depozitu.
Kupovina, izgradnja, stana, dela stana i stambene kuće, kupovina stambenog objekta u izgradnji, kupovinamontažne kuće, refinansiranje stambenog kredita za kupovinu, izgradnju, dogradnju , rekonstrukciju iadaptaciju odobrenog u drugoj banci, kupovina građevinskog zemljišta, kupovinu stambenog prostora uizgradnji u skladu sa Ugovorom o poslovnoj saradnji između Erste Bank i investitora projekta u skladu saProgramom projektnog finansiranja Erste Bank.
[1] LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine (ako je predmet hipoteke nekretnina koja se kupuje) ili procenjenevrednosti nekretnine (ako predmet hipoteke nije nekretnina koja se kupuje), pomnožen sa 100
Isti uslovi važe i za solidarnog dužnika.
Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Fiksni deo kamatne stope
4,95%
+6M EURIBOR +3M BELIBOR
Ukoliko prestane da prima zaradu preko Banke
7,00%
Dozvoljeni minus*
Banka će polugodišnje ( 01.01. i 01.07.) u toku godine, za sve vreme otplate kredita,
bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora, vršiti izmenu visine varijabilnog
dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanja vrednosti EURIBOR-a.
Visina EURIBORA koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radna dana
pre prvog dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
Banka će kvartalno (01.01.,01.04.,01.07. i 01.10.), u toku godine,tokom celog perioda otplate kredita, bez zaključenja posebnoganeksa Ugovora, vršiti izmenu visine promenljivog dela kamatnestope, u zavisnosti od promene vrednosti 3Mesečnog BELIBOR-
*kamatnu stopu za Premium i Premium–Gold klijente nije moguće umanjiti za diskonte
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% od visine prosečnih mesečnih priliva na tekući račun klijenta
NetBanking
mBankingNovoMob
Dodatni proizvodi
Kreditna kartica
Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene,utvrđuje se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada sevrši promena kamatne stope.
Klijenti koji su pre podnošenja zahteva za kredit imali dodatne proizvode navedene u tabeli Dodatni proizvodi, kamatna stopa se snižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa se računa tako što se procenat diskonta oduzima od fiksnog dela kamatne stope.
4,25%*
Klijenti koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrše sniženje kamatne stope za određeni diskont, dodatne proizvode moraju koristiti do kraja otplate kredita, osim u slučajevima pogoršanog primarnog izvora otplate kredita i/ili kreditne sposobnosti klijenta.
Ukoliko prestane da prima zaradu preko Banke
7,00%
48/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Kolaterali:
Tabela pokrića kredita polisom riziko osiguranja:
Tabela pokrića kredita polisom mešovitog ( štednog ) osiguranja:
Tabela naknada:
Vrsta naknade Visina naknade
1,00%
0,50%
1% odnosno 0,5%2
bez naknade3
5.000 RSD
5.000 RSD
200,00 RSD
-Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita. -Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade/penzije: Obavezno
Maksimalno opterećenje zarade/penzije:
Instrumenti obezbeđenja: · Blanko menica
Maksimalni broj godina klijenta:
Postoji mogućnost zamene
Po opomeni
2Naknada za Premium - Gold klijente se ne naplaćuje čaki iako je ugovorom o kreditu precizno naveden iznos naknade, odnosno čak ni ako Banka ima pravo da naplati naknadu prema Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga.
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita:
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Pri podnošenju zahteva
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
- za standard i Premium klijente
- za Premium - Gold klijente
Do 60.000rsd
[1]C - sa redovnim (mesečnim, kvartalnim, polugodišnjim, godišnjim) uplatama premije polise mešovitog životnog osiguranja kod Wiener Städtische
osiguranja pri čemu je osigurana suma definisana u zavisnosti od primanja klijenta u određenom procentu od visine odobrenonog kredita i zalaže se u koristBanke.
51 do 80
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
20%
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta3
Pokriće riziko osiguranjem od
visine odobrenog kredita
70%100%
=< 50 50%
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
Preko 60.000rsd
Osigurana suma u minimalnom iznosu od visine odobrenog kredita
A – uz obavezno riziko životno osiguranje vinkulirano u korist Banke za ceo period trajanja kredita (zaključeno preko Banke) u zavisnosti od visine zarade iLTV ratia, prema sledećoj tabeli pokrića osiguranja
Preko 60.000rsd 51 do 80
LTV ratio
70%=< 50Do 60.000rsd
Klijenti sa zaradom:
Preko 60.000rsd
Opis naknade
Naknada za obradu kreditnog zahteva gde je kolateral polisaživotno osiguranja sa redovnim plaćanjem (mesečno, kvartalno,
polugodišnje, godišnje )Naknada za obradu kreditnog zahteva gde je kolateral mešovito
životno osiguranje jednokratno uplaćeno
[1]B – uz jednokratnu uplatu 5% iznosa kredita na ime premije polise mešovitog životnog osiguranja kod Wiener Städtische osiguranja i zalogu u korist
Banke za ceo period trajanja kredita.
Klijenti sa zaradom:
Do 60.000rsd
Naknada za skraćenje roka otplate kredita
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine u odnosu na aprilprethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od –3% (minus tri procenta).
Pri podnošenju zahteva
· Za montažne kuće - hipoteka na posebnom delu objekta u izgradnji koji je predmetkreditiranja ili hipoteka I reda na nekom drugom objektu
Naknada za slanje opomena po kreditu
Dinamika plaćanja
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
30%
· Vinkulirana polisa osiguranja nepokretnosti koja je predmet hipoteke zaključena prekoBanke
· Hipoteka na stambenom objektu I reda ili II reda u slučaju projektnog finansiranja ErsteBanke gde je hipoteka I reda upisana u korist Erste Banke
Promenljiva
Prema tabeli penala
Promenljiva
· Vinkulirana ili založena polisa osiguranja života u korist Banke, zaključena preko Banke uskladu sa tabelom pokrića osiguranja uz obavezne trajne naloge za kupovinu deviza i trajninalog za plaćanje premije osiguranja ( kolaterali A i C sa mesečnim, kvartalnim,polugodišnjim ili godišnjim plaćanjem premije osiguranja )
Promenljiva
66 godina / 70 godina uz solidarnog dužnika - pri dospeću poslednjeg anuiteta
49/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Predugovor ili ugovor o kupoprodaji nepokretnosti
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Fotokopija lične karte založnog dužnika ili statusna dokumentacija ako je zalagodavac pravno lice· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"· Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Neto obračunski list· Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke
· Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 30 dana:· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Dodatna dokumentacija u zavisnosti od namene plasiranja/kredita:
Za kupovinu stambenog prostora:
· Predugovor ili ugovor o kupoprodaji
Za izgradnju stambenog prostora:
· Pravosnažno Rešenje o odobrenju za gradnju/dogradnju
· Kopija odobrenja o izgradnji koja glasi na investitora sa potvrdom o pravosnažnosti ,
· Upotrebna dozvola nije neophodna
· Za klijente sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućeg računa iz druge banke uposlednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (sem zaposlenih kod poslodavca koji se finansira iz budžeta zakojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
· Za klijente sa budućim prenosom penzije - penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenos penzije na račun otvoren u Erstebanci podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev zakredit i Saglasnost za izveštaj KB).
· U situaciji kada lice na koje glasi odobrenje za izgradnju nije korisnik zemljišta, potrebno je dostaviti dokaz o postojanju pravnog sleda između investitora ikorisnika zemljišta
Troškovi koje korisnik kredita ima prilikomzamene sredstava obezbeđenja su sledeći:
· Nalaz veštaka građevinske struke kojim se potvrđuje da je objekat završen i useljiv i da ne o odstupa od građevinske dozvole u meri u kojoj bi to moglodovesti do rušenja dela ili celog o objekta (sa izjašnjenjem o stepenu završenosti u procentima – minimum 80 %, završenosti)
izdavanje novog Izvoda iz registra nepokretnosti, troškovi procene nepokretnosti,izdavanjenove polise osiguranja nepokretnosti, naknada za obradu zahteva za osiguranje, doplatapremije osiguranja u zavisnosti od odnosa LTV racia (po potrebi), overa Založnih izjava,upis hipoteke u nadležnom registru nepokretnosti, brisanje prvobitno uspostavljenehipoteke iz nadležnog registra nepokretnosti
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad
Dokumentacija – kada je predmet obezbeđenja objekat u izgradnji (80% izgrađen) i završen, a neuknjižen objekat ( uslovno osiguranje):
· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tunepokretnost )
· Izvod iz zemljišne knjige ili lista nepokretnosti ili tapija za parcelu na kojoj će se graditi objekat u izgradnji sa potvrdom iz intabulacione knjige da nanavedenoj parceli nema tereta
· Potvrda o prijemu dokumentacije za početak izvođenja radova odnosno Lokacijska dozvola ukoliko je Građevinska dozvola izdata posle 10. 10. 2009. god· Predmer i predračun radova urađen od strane ovlašćenog lica sa licencom Inženjerske komore Srbije ili preduzeća koje je registovano za tu vrstudelatnosti (Izvod APR)· Ugovor o izvođenju radova i/ili profaktura/e ( potrebno je da u Ugovoru ili uz njega bude priložena i specifikacija radova)
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
· Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (klijent ne treba da overavaPotvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit i Saglasnost za izveštaj KB).
· Dokaz o vanknjižnom vlasništvu na fizički završenom “ objektu u izgradnji “ (pravosnažno ostavinsko rešenje, kupoprodajni ugovor, ugovor o otkupu stanaod države) · U situaciji kad odobrenje za izgradnju ne glasi na vanknjižnog vlasnika, potrebno je dostaviti dokaz o postojanju pravnog sleda između poslednjegvanknjižnog vlasnika (koji se javlja kao prodavac) i lica na koje glasi odobrenje za izgradnju
· Najnovije rešenje o utvrđivanju poreza na imovinu fizičkog lica za hipotekovanu nepokretnost ( za završene a neuknjižene objekte u izgradnji)
· Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja,neto obračunski list i AZ podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (ukoliko jeklijentu na tekući račun u Banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa tekućeg računa iz druge banke u poslednjih 6meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
· Zahtev za odobrenje kredita
50/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
· Pravosnažno Rešenje o odobrenju za gradnju/dogradnju
· Predugovor ili ugovor o kupoprodaji
· Predugovor ili ugovor o prodaji nepokretnosti· Izvod nadležnog registra nepokretnosti ( ne stariji od 30 dana )
· Overen ugovor o kupoprodaji nepokretnosti ( kod kredita za kupovinu stambenog prostora)
· Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke· Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnostiNapomena: zemljište koje je predmet kupovine/hipoteke mora biti u privatnoj svojini i da je gradsko građevinsko zemljište
Za objekte iz postupka legalizacije:
Za Projektno finansiranje:
· Saglasnost supružnika podnosioca zahteva za konstituisanje hipoteke
· Overen ugovor o kupoprodaji nepokretnosti
· Polisa osiguranja života vinkulirana ili založena u korist Banke - zaključena preko Banke· Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke· Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti· Za projektno finansiranje i Rešenje o upisanoj hipoteci na nepokretnost
· Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 5 dana:· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti
Dokumentacija nakon isplate kredita:
· Faktura ( kod kredita za izgradnju )
Napomena:
Za kupovinu gradskog građevinskog zemljišta:
· Ugovor o izvođenju radova i/ili profaktura/e (potrebno je da u Ugovoru ili uz njega bude priložena i specifikacija radova)
Za kupovinu montažne kuće:
· Profaktura za kupovinu montažne kuće – Predugovor ili Ugovor o kupoprodaju nepokretnosti zaključen između naručioca montažne kuće i izvođačaradova
· Overena fotokopija pravosnažnog odobrenja za izgradnju ( u slučaju kada zalaže nekretninu koja je predmet izgradnje)
Potrebna dokumentacija za zaključenje ugovora o kreditu i plasiranje sredstava:
Potrebna dokumentacija pre plasiranja kredita:
Dokumentacija za zaključenje ugovora o kreditu i plasiranju sredstava:
· Građevinsku i Upotrebnu dozvolu izdate u postupku legalizacije za objekte (odnosno stanove u okviru objekata) čija je izgradnja započeta bez
neophodnih dozvola, a isti su upisani u katastar nepokretnosti, odnosno zemljišne knjige, sa i bez zabeležbe da Republika Srbija ne garantuje za
stabilnost i sigurnost objekta, a koju korisnik kredita kupuje od investitora na koga glasi odobrenje za izgradnju odnosno građevinska dozvola.
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad
· Potvrda o prijemu dokumentacije za početak izvođenja radova odnosno Lokacijska dozvola ukoliko je Građevinska dozvola izdata posle 10. 10. 2009. god
U slučaju projektnog finansiranja, kada već postoji upisana hipoteka I reda, potrebno je u što kraćem roku nakon plasiranja kredita dostaviti
Rešenje o brisanju hipoteke I reda upisane po osnovu kredita odobrenog investitoru za izgradnju objekta kojim se dokazuje da se hipoteka više
ne odnosi na nepokretnost koja je predmet stambenog kreditiranja.
· Izvod iz nadležnog registra nepokretnosti ( ne stariji od 5 dana )
· Procena vrednosti nepokretnosti
· Dokumentacija sa Portala za odgovarajućeg investitora,Banka obezbeđuje dokumentaciju iz svoje arhive
· Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke ako je zalogodavac fizičko lice, a kada je zalogodavac pravno lice Odluka organaupravljanja
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Predmer i predračun radova urađen od strane ovlašćenog lica sa licencom Inženjerske komore Srbije ili preduzeća koje je registovano za tu vrstudelatnosti (Izvod APR)
3Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
· Za objekte u izgradnji, odnosno za montažnu kuću i Rešenje o upisanoj hipoteci I reda na nepokretnosti
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke nakon isplate kredita odnosno nakon isporuke i montiranja montažne kuće. Ovlašćeniprocenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad · Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Za montažne kuće isplata se vrši u tranšama, 30% nakon upisa hipoteke I reda u korist banke i 70% po završetkuradova i izvršene Procene vrednosti nepokretnosti od strane ovlašćenog procenitelja sa liste ovlašćenih procenitelja
1Uz ispunjenje propisanih uslova2Naknada za Premium - Gold klijente se ne naplaćuje čaki iako je ugovorom o kreditu precizno naveden iznos naknade, odnosno čak ni ako Banka ima pravo da naplati naknadu prema Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga.
[1] Minimalni period na koji se polisa mešovitog životnog osiguranja zaključiti je 10 godina
· Plasiranje sredstava kod kredita za izgradnju je moguće izvršiti 70% na tekući račun izvođača radova i 30% na tekući račun korisnika· Plasiranje sredstava kod kredita za kupovinu montažne kuće se vrši na račun proizvođača montažne kuće
· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )
51/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena kredita:
Valuta: EUR RSD
Minimalni iznos kredita: EUR 8.000 RSD 500.000
Maksimalni iznos kredita: EUR 50.000 RSD 5.000.000
Period: od 60 do 240 meseci do 84 meseci
Kurs odobravanja / Srednji NBS / srednji NBS - obračuna kredita:
Period usklađivanja kursa: Na dan dospeća anuiteta
Uslovi odobravanja kredita: Državljanstvo RS i prebivalište u Republici Srbiji
od 23 godine pri podnošenju zahteva
Maksimalna vrednost LTV[1]
racia: Ukoliko je predmet hipoteke stan
Max LTV = 80
Ukoliko je predmet hipoteke kuća
Max LTV = 70
Visina nominalne kamatne stope:
Klijent Fiksni deo kamatne
stopePromenljiva
Klijent Fiksni deo kamatne
stopePromenljiva
Standard 5,95% Standard 6,50%
Premium 5,25% Premium 5,95%
Premium - GOLD* 4,95% Premium - GOLD* 5,50%
Vrsta kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope:
[1]LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine (ako je predmet hipoteke nekretnina koja se kupuje) iliprocenjene vrednosti nekretnine (ako predmet hipoteke nije nekretnina koja se kupuje), pomnožen sa 100
Proporcionalni
Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Banka će polugodišnje ( 01.01. i 01.07.) u toku godine, za sve vremeotplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora,vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, uzavisnosti od kretanja vrednosti EURIBOR-a. Visina EURIBORA koja se obračunava prilikom promene, utvrđujese dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
Banka će kvartalno (01.01.,01.04.,01.07. i 01.10.), u toku godine,tokom celog perioda otplate kredita, bez zaključenja posebnoganeksa Ugovora, vršiti izmenu visine promenljivog dela kamatnestope, u zavisnosti od promene vrednosti 3Mesečnog BELIBOR-a.
Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđujese dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
Dogradnja, rekonstrukcija i adaptacija stana, dela stana i stambene kuće, refinansiranje stambenog kredita zadogradnju, rekonstrukciju i adaptaciju odobrenog u drugoj banci
Radni odnos na neodređeno vreme, minimum 6 meseci kod poslednjeg poslodavca ilistatus penzionera.Isti uslovi važe i za solidarnog dužnika.
2.15. Kredit za adaptaciju sa osiguranjem kod NKOSK-a
Starosna granica
70 godina pri dospeću poslednjeg anuiteta
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
+3M BELIBOR
Ukoliko prestane da prima zaradu preko Banke
8,00%Ukoliko prestane da prima zaradu preko Banke
8,00%
+6M EURIBOR
52/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Tabela naknada:
Vrsta naknade
Promenljiva
Promenljiva
Promenljiva
Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Valutna Indeksacija
Kredita
EURCHFRSD
Obaveza prenosa zarade/penzije: ObaveznoMaksimalno opterećenje zarade/penzije:
Instrumenti obezbeđenja: Osiguranje kredita kod NKOSK-aBlanko menica
Dopunski instrumentobezbeđenja kredita:
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita: Postoji mogućnost zamene
Troškovi koje korisnik kredita ima prilikom zamenesredstava obezbeđenja su sledeći:
* ukoliko korisnik kredita nema riziko životno osiguranje vinkulirano na Banku navedene premije se uvećavaju za 0.25% *ukoliko je predmet hipoteke takozvani „objekat u izgradnji“ navedene premije se uvećavaju za 0.5%*ukoliko je predmet hipoteke objekat legalizovan po osnovu Zakona o planiranju i izgradnji ( „Sl. glasnik RS“ br. 72/2009) na osnovu minimalne tehničke dokumentacije iz članova 188, 189 i 191., navedene premije se uvećavaju se za 0.15%*ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći 60% navedene premije se uvećavaju za 0,5%*ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći 70% navedene premije se uvećavaju za 1%*ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika jednak ili veći 80% navedene premije se uvećavaju za 1,5% samo u slučaju kada je 80% ili više obaveza ugovoreno u dinarima
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta2
izdavanje novog Izvoda iz registra nepokretnosti, troškovi procenenepokretnosti,izdavanje nove polise osiguranja nepokretnosti, naknada za obraduzahteva za osiguranje, doplata premije osiguranja u zavisnosti od odnosa LTV racia (popotrebi), overa Založnih izjava, upis hipoteke u nadležnom registru nepokretnosti,brisanje prvobitno uspostavljene hipoteke iz nadležnog registra nepokretnosti
3,95%1,35% 2,35%
Vinkulirana polisa osiguranja nepokretnosti koja je predmet hipoteke - zaključena prekoBanke
Životno osiguranje ( opciono ) zaključeno preko Banke, uz obavezne trajne naloge zakupovinu deviza i trajni nalog za plaćanje premije osiguranja ukoliko se klijent odluči zamesečno, kvartalno ili polugodišnje plaćanje
Hipoteka na stambenom objektu I reda ili II reda u slučaju projektnog finansiranja ErsteBanke gde je hipoteka I reda upisana u korist Erste BankeZa montažne kuće - hipoteka na posebnom delu objekta u izgradnji koji je predmetkreditiranja ili hipoteka I reda na nekom drugom objektu
1,95% 2,95%3,35%
[1] LTV≤70 70<LTV≤80 80<LTV≤90
1,50% 2,50% 3,50%
Naknada za slanje opomena po kreditu 200,00 RSD Po opomeni
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita.
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine uodnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 %(plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Premija osiguranja kredita:
Naknada za skraćenje roka otplate kredita 5.000 RSD Pri podnošenju zahteva
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
5.000 RSD Pri podnošenju zahteva
Jednokratno, prilikom podnošenjazahteva
1%⋅ Standard klijenti 2%
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza Prema tabeli penala
Visina naknade
Naknada za obradu zahteva za osiguranje 30,00 EURJednokratno, prilikom podnošenjazahteva
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Bez naknade
Dinamika plaćanja
Naknada za obradu kreditnog zahteva:
⋅ Premium i Premium - GOLD
Opis naknade
53/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Predugovor ili ugovor o izvođenju radova
· Potvrda o zaposlenju i visini primanja podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Administrativna zabrana podnosioca zahteva i solidarnog dužnika
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Fotokopija lične karte založnog dužnika · Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"· Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke
· Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 30 dana:· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Dodatna dokumentacija u zavisnosti od namene kredita:
Za dogradnju stambenog prostora:
· Pravosnažno Rešenje o odobrenju za gradnju/dogradnju
Za rekonstrukciju i adaptaciju stambenog prostora:
Za objekte iz postupka legalizacije:
· Ugovor o izvođenju radova i/ili profaktura/e ( potrebno je da u Ugovoru ili uz njega bude priložena i specifikacija radova)
· Rešenje kojim se odobrava izvođenje radova na adaptaciji i rekonstrukciji objekta koje izdaje organ nadležan za izdavanje građevinskedozvole
· Zahtev za odobrenje kredita
· Predmer i predračun radova urađen od strane ovlašćenog lica sa licencom Inženjerske komore Srbije ili preduzeća koje je registovano zatu vrstu delatnosti (Izvod APR)
· Potvrda o prijemu dokumentacije za početak izvođenja radova odnosno Lokacijska dozvola ukoliko je Građevinska dozvola izdata posle10. 10. 2009. god
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke.( Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d.Novi Sad )
· Predmer i predračun radova urađen od strane ovlašćenog lica sa licencom Inženjerske komore Srbije ili preduzeća koje je registovano zatu vrstu delatnosti (Izvod APR)
· Građevinsku i Upotrebnu dozvolu izdate u postupku legalizacije za objekte (odnosno stanove u okviru objekata) čija je izgradnjazapočeta bez neophodnih dozvola, a isti su upisani u katastar nepokretnosti, odnosno zemljišne knjige, sa i bez zabeležbe da RepublikaSrbija ne garantuje za stabilnost i sigurnost objekta, a koju korisnik kredita kupuje od investitora na koga glasi odobrenje za izgradnju
odnosno građevinska dozvola.2
· Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (klijent ne treba daoverava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit i Saglasnost za izveštaj KB).
· Za klijente sa budućim prenosom penzije - penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenos penzije na računotvoren u Erste banci podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO,popunjava se samo Zahtev za kredit i Saglasnost za izveštaj KB).
· Zahtev za osiguranje kredita kod NKOSK-a
· Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja,neto obračunski list i AZ podnosioca zahteva i solidarnogdužnika (ukoliko je klijentu na tekući račun u Banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
· Za klijente sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućeg računa iz drugebanke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (sem zaposlenih kod poslodavca koji sefinansira iz budžeta za kojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
· Ugovor o izvođenju radova i/ili profaktura/e (potrebno je da u Ugovoru ili uz njega bude priložena i specifikacija radova)
54/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Dokumentacija za zaključenje ugovora o kreditu i plasiranju sredstava:
· Polisa osiguranja života vinkulirana u korist Banke - opciono· Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke· Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
· Za projektno finansiranje i Rešenje o upisanoj hipoteci na nepokretnost · Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 5 dana:
· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti
Dokumentacija nakon isplate kredita:
· Faktura ( kod kredita za adaptaciju, izgradnju, dogradnju, rekonstrukciju objekta )
Napomena:
· Finansiranje troškova u vezi sa odobravanjem kredita može se vršiti iz kredita
Odobrenje za izgradnju glasi na Građevinsku direkciju Srbije.
Dokumentacija za zaključenje ugovora o kreditu i plasiranju sredstava:
· Overen ugovor o kupoprodaji nepokretnosti ( kod kredita za kupovinu stambenog prostora)
· Polisa osiguranja života vinkulirana u korist Banke - opciono· Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke· Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
· Za projektno finansiranje i Rešenje o upisanoj hipoteci na nepokretnost · Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 5 dana:
· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti
Dokumentacija nakon isplate kredita:
· Faktura za montažnu kuću
Napomena:
· Finansiranje troškova u vezi sa odobravanjem kredita može se vršiti iz kredita
1uz ispunjenje propisanih uslova2Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tunepokretnost )
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke nakon isplate kredita i završetka radova.Ovlašćeni procenitelj mora biti sa listeovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad
· Izvod iz zemljišne knjige, list nepokretnosti ili tapija za parcelu na kojoj će se graditi objekat u izgradnji sa potvrdom iz intabulacione knjigeda na navedenoj parceli nema tereta
Napomena: kod projekata „Stepa Stepanović“ i „Braće Jerković“ hipoteka se uspostavlja bez obzira na stepen izgrađenosti objekta.
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Procena veštaka građevinske struke mora da sadrži podatak o stepenu izgrađenosti objekta i konstataciju koja glasi:˝objekat se gradi uskladu sa projektno-tehničkom dokumentacijom i odobrenjem za izgradnju˝
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda Sektora poslova sa stanovništvom
· Plasiranje sredstava je moguće izvršiti 70%na tekući račun izvođača radova i 30% na tekući račun korisnika
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tunepokretnost )
· Za objekte u izgradnji i Rešenje o upisanoj hipoteci I reda na nepokretnosti
3Uredba o merama podrške građevinskoj industriji kroz dugoročno stambeno kreditiranje; Zakon o planiranju i izgradnji od 03.09.2009. godine
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke nakon isplate kredita odnosno nakon isporuke i montiranja montažne kuće.Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Plasiranje sredstava je moguće izvršiti 70% na tekući račun izvođača radova i 30% na tekući račun korisnika
· Za objekte u izgradnji, odnosno za montažnu kuću i Rešenje o upisanoj hipoteci I reda na nepokretnosti
2 Uredba o merama podrške građevinskoj industriji kroz dugoročno stambeno kreditiranje; Zakon oplaniranju i izgradnji od 03.09.2009. godine
· Rešenje o brisanju hipoteke I reda upisane po osnovu kredita odobrenog investitoru za izgradnju više ne odnosi na nepokretnost koja jepredmet stambenog kreditiranja ( Banka u čiju korist je upisana hipoteka I reda kao obezbeđenje kredita bez odlaganja izda i dostavibrisovnu dozvolu banci koja je odobrila stambeni kredit)
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
55/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena kredita:
Valuta: EUR RSD
Minimalni iznos kredita: EUR 8.000 RSD 500.000
Maksimalni iznos kredita: EUR 50.000 RSD 5.000.000
Period: od 60 do 240 meseci do 84 meseci
Kurs odobravanja / Srednji NBS / srednji NBS - obračuna kredita:
Period usklađivanja kursa: Na dan dospeća anuiteta
Uslovi odobravanja kredita: Državljanstvo RS i prebivalište u Republici Srbiji
od 21 godine pri podnošenju zahteva
Maksimalna vrednost LTV[1]
racia: Ukoliko je predmet hipoteke stan
Max LTV = 80
Ukoliko je predmet hipoteke kuća
Max LTV = 70
Visina nominalne kamatne stope:
Klijent Fiksni deo kamatne
stopePromenljiva
Klijent Fiksni deo kamatne
stopePromenljiva
Standard 5,95% Standard 6,50%
Premium 5,25% Premium 5,95%
Premium - GOLD* 4,95% Premium - GOLD* 5,50%
Vrsta kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope:
Kolaterali:
Radni odnos na neodređeno vreme, minimum 6 meseci kod poslednjeg poslodavca ilistatus penzionera.Isti uslovi važe i za solidarnog dužnika.
2.16. Kredit za adaptaciju indeksiran u EUR i RSD
Dogradnja, rekonstrukcija i adaptacija stana, dela stana i stambene kuće, refinansiranje stambenog kredita zadogradnju, rekonstrukciju i adaptaciju odobrenog u drugoj banci
Starosna granica
[1] LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine (ako je predmet hipoteke nekretnina koja se kupuje) iliprocenjene vrednosti nekretnine (ako predmet hipoteke nije nekretnina koja se kupuje), pomnožen sa 100
Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Banka će polugodišnje ( 01.01. i 01.07.) u toku godine, za svevreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovogUgovora, vršiti izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatnestope, u zavisnosti od kretanja vrednosti EURIBOR-a. Visina EURIBORA koja se obračunava prilikom promene, utvrđujese dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
Banka će kvartalno (01.01.,01.04.,01.07. i 01.10.), u toku godine,tokom celog perioda otplate kredita, bez zaključenja posebnoganeksa Ugovora, vršiti izmenu visine promenljivog dela kamatnestope, u zavisnosti od promene vrednosti 3Mesečnog BELIBOR-a.
8,00%
Proporcionalni
Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđujese dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope. Visina EURIBORA koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje
se dva radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promenakamatne stope.
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
Ukoliko prestane da prima zaradu preko Banke
8,00%
+6M EURIBOR +3M BELIBOR
A – uz obavezno riziko životno osiguranje vinkulirano u korist Banke za ceo period trajanja kredita (zaključeno preko Banke) u zavisnosti odvisine zarade i LTV ratia, prema sledećoj tabeli pokrića osiguranja
Ukoliko prestane da prima zaradu preko Banke
66 godina / 70 godina uz solidarnog dužnika - pri dospeću poslednjeg anuiteta
56/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Tabela pokrića kredita polisom riziko osiguranja:
Do 60.000rsdDo 60.000rsd
Preko 60.000rsdPreko 60.000rsd
Tabela pokrića kredita polisom mešovitog ( štednog ) osiguranja:
Tabela naknada:
Vrsta naknade
Promenljiva
Promenljiva
Promenljiva
Ostale naknade obračunavaju se u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje Republički zavod za statistiku.
Obaveza prenosa zarade/penzije: ObaveznoMaksimalno opterećenje zarade/penzije:
Instrumenti obezbeđenja: · Blanko menica
Maksimalni broj godina klijenta:
Postoji mogućnost zamene
Pokriće riziko osiguranjem
od visine odobrenog kredita
Klijenti sa zaradom: Osigurana suma u minimalnom iznosu od visine odobrenog kredita
Do 60.000rsd
=< 50 70%51 do 80 100%
51 do 80
Opis naknade Visina naknade Dinamika plaćanja
70%
50%
[2]B – uz jednokratnu uplatu 5% iznosa kredita na ime premije polise mešovitog životnog osiguranja kod Wiener Städtische osiguranja i
zalogu u korist Banke za ceo period trajanja kredita.
[2]C - sa redovnim (mesečnim, kvartalnim, polugodišnjim, godišnjim) uplatama premije polise mešovitog životnog osiguranja kod Wiener
Städtische osiguranja pri čemu je osigurana suma definisana u zavisnosti od primanja klijenta u određenom procentu od visine odobrenonogkredita i zalaže se u korist Banke.
Klijenti sa zaradom: LTV ratio
20%
Jednokratno, prilikom podnošenjazahteva⋅ Standard klijenti 2%
⋅ Premium i Premium - GOLD 1%
Naknada za obradu kreditnog zahteva:
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta2
=< 50
30%Preko 60.000rsd
Naknada za skraćenje roka otplate kredita 5.000 RSD Pri podnošenju zahteva
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
Prema tabeli penalaPenali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
· Hipoteka na stambenom objektu I reda ili II reda u slučaju projektnog finansiranja ErsteBanke gde je hipoteka I reda upisana u korist Erste Banke· Za montažne kuće - hipoteka na posebnom delu objekta u izgradnji koji je predmetkreditiranja ili hipoteka I reda na nekom drugom objektu
Bez naknade
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine uodnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 %(plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Naknada za slanje opomena po kreditu
· Vinkulirana ili založena polisa osiguranja života u korist Banke, zaključena preko Bankeu skladu sa tabelom pokrića osiguranja uz obavezne trajne naloge za kupovinu deviza itrajni nalog za plaćanje premije osiguranja ( kolaterali A i C sa mesečnim, kvartalnim,polugodišnjim ili godišnjim plaćanjem premije osiguranja )
200,00 RSD Po opomeni
5.000 RSD
Naknada za obradu kreditnog zahteva obračunava se u odnosu na iznos odobrenog kredita.
66 godina / 70 godina uz solidarnog dužnika - pri dospeću poslednjeg anuiteta
· Vinkulirana polisa osiguranja nepokretnosti koja je predmet hipoteke zaključena prekoBanke
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita:
Pri podnošenju zahteva
57/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
· Predugovor ili ugovor o izvođenju radova
· Potvrda o zaposlenju i visini primanja podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Administrativna zabrana podnosioca zahteva i solidarnog dužnika
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Fotokopija lične karte založnog dužnika · Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"· Saglasnost - zahtev za izveštaj Kreditnog biroa podnosioca zahteva i solidarnog dužnika· Saglasnost supružnika založnog dužnika za konstituisanje hipoteke
· Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 30 dana:· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za korisnike sredstava penzionog fonda:
Dodatna dokumentacija u zavisnosti od namene kredita:
Za dogradnju stambenog prostora:
· Pravosnažno Rešenje o odobrenju za gradnju/dogradnju
Za rekonstrukciju i adaptaciju stambenog prostora:
Za objekte iz postupka legalizacije:
Troškovi koje korisnik kredita ima prilikom zamenesredstava obezbeđenja su sledeći:
· Predmer i predračun radova urađen od strane ovlašćenog lica sa licencom Inženjerske komore Srbije ili preduzeća koje je registovano zatu vrstu delatnosti (Izvod APR)
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke.( Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d.Novi Sad )
· Ugovor o izvođenju radova i/ili profaktura/e (potrebno je da u Ugovoru ili uz njega bude priložena i specifikacija radova)
· Građevinsku i Upotrebnu dozvolu izdate u postupku legalizacije za objekte (odnosno stanove u okviru objekata) čija je izgradnjazapočeta bez neophodnih dozvola, a isti su upisani u katastar nepokretnosti, odnosno zemljišne knjige, sa i bez zabeležbe da RepublikaSrbija ne garantuje za stabilnost i sigurnost objekta, a koju korisnik kredita kupuje od investitora na koga glasi odobrenje za izgradnjuodnosno građevinska dozvola.2
izdavanje novog Izvoda iz registra nepokretnosti, troškovi procenenepokretnosti,izdavanje nove polise osiguranja nepokretnosti, naknada za obraduzahteva za osiguranje, doplata premije osiguranja u zavisnosti od odnosa LTV racia (popotrebi), overa Založnih izjava, upis hipoteke u nadležnom registru nepokretnosti,brisanje prvobitno uspostavljene hipoteke iz nadležnog registra nepokretnosti
· Zahtev za odobrenje kredita
· Ugovor o izvođenju radova i/ili profaktura/e ( potrebno je da u Ugovoru ili uz njega bude priložena i specifikacija radova)
· Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda o zaposlenju i visini primanja,neto obračunski list i AZ podnosioca zahteva i solidarnogdužnika (ukoliko je klijentu na tekući račun u Banci usmereno manje od 3 cela mesečna primanja Banka može tražiti i izvod sa tekućegračuna iz druge banke u poslednjih 6 meseci kao dodatnu dokumentaciju u skladu sa opštim pravilima odobravanja kredita)
· Za klijente sa budućim prenosom zarade - Potvrda o zaposlenju i visini primanja, neto obračunski list, izvod sa tekućeg računa iz drugebanke u poslednjih 6 meseci i administrativna zabrana podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (sem zaposlenih kod poslodavca koji sefinansira iz budžeta za kojeg je potrebna dokumentacija kao za klijenta sa prenosom zarade).
· Za klijente sa budućim prenosom penzije - penzioni čekovi za poslednja tri meseca i overeno ovlašćenje za prenos penzije na računotvoren u Erste banci podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (klijent ne treba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO,popunjava se samo Zahtev za kredit i Saglasnost za izveštaj KB).
· Rešenje kojim se odobrava izvođenje radova na adaptaciji i rekonstrukciji objekta koje izdaje organ nadležan za izdavanje građevinskedozvole
· Potvrda o prijemu dokumentacije za početak izvođenja radova odnosno Lokacijska dozvola ukoliko je Građevinska dozvola izdata posle10. 10. 2009. god
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VK
· Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi za poslednja tri meseca podnosioca zahteva i solidarnog dužnika (klijent ne treba daoverava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava se samo Zahtev za kredit i Saglasnost za izveštaj KB).
· Predmer i predračun radova urađen od strane ovlašćenog lica sa licencom Inženjerske komore Srbije ili preduzeća koje je registovano zatu vrstu delatnosti (Izvod APR)
58/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Dokumentacija za zaključenje ugovora o kreditu i plasiranju sredstava:
· Polisa osiguranja života vinkulirana u korist Banke - opciono· Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke· Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
· Za projektno finansiranje i Rešenje o upisanoj hipoteci na nepokretnost · Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 5 dana:
· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti
Dokumentacija nakon isplate kredita:
· Faktura ( kod kredita za adaptaciju, izgradnju, dogradnju, rekonstrukciju objekta )
Napomena:
· Finansiranje troškova u vezi sa odobravanjem kredita može se vršiti iz kredita
Odobrenje za izgradnju glasi na Građevinsku direkciju Srbije.
Dokumentacija za zaključenje ugovora o kreditu i plasiranju sredstava:
· Overen ugovor o kupoprodaji nepokretnosti ( kod kredita za kupovinu stambenog prostora)
· Polisa osiguranja života vinkulirana u korist Banke - opciono· Overena Založna izjava na nepokretnosti koja je predmet hipoteke· Zahtev za upis hipoteke sa prijemnim pečatom nadležnog registra nepokretnosti
· Za projektno finansiranje i Rešenje o upisanoj hipoteci na nepokretnost · Dokaz o vlasništvu na nekretnini ne stariji od 5 dana:
· Izvod iz zemljišnih knjiga ili· Izvod iz lista nepokretnosti
Dokumentacija nakon isplate kredita:
· Faktura za montažnu kuću
Napomena:
1uz ispunjenje propisanih uslova
· Za objekte u izgradnji i Rešenje o upisanoj hipoteci I reda na nepokretnosti
· Rešenje o brisanju hipoteke I reda upisane po osnovu kredita odobrenog investitoru za izgradnju više ne odnosi na nepokretnost koja jepredmet stambenog kreditiranja ( Banka u čiju korist je upisana hipoteka I reda kao obezbeđenje kredita bez odlaganja izda i dostavibrisovnu dozvolu banci koja je odobrila stambeni kredit)
Napomena: kod projekata „Stepa Stepanović“ i „Braće Jerković“ hipoteka se uspostavlja bez obzira na stepen izgrađenosti objekta.
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
2 Uredba o merama podrške građevinskoj industriji kroz dugoročno stambeno kreditiranje; Zakon oplaniranju i izgradnji od 03.09.2009. godine
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Plasiranje sredstava je moguće izvršiti 70%na tekući račun izvođača radova i 30% na tekući račun korisnika
· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tu nepokretnost )
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke nakon isplate kredita i završetka radova.Ovlašćeni procenitelj mora biti sa listeovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda Sektora poslova sa stanovništvom
· Polisa osiguranja nepokretnosti od osnovnih i dopunskih rizika na građevinsku vrednost, vinkulirana u korist Banke
· Za objekte u izgradnji, odnosno za montažnu kuću i Rešenje o upisanoj hipoteci I reda na nepokretnosti
· Plasiranje sredstava je moguće izvršiti 70% na tekući račun izvođača radova i 30% na tekući račun korisnika
3Uredba o merama podrške građevinskoj industriji kroz dugoročno stambeno kreditiranje; Zakon o planiranju i izgradnji od 03.09.2009. godine
· Procena vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke nakon isplate kredita odnosno nakon isporuke i montiranja montažne kuće.Ovlašćeni procenitelj mora biti sa liste ovlašćenih procenitelja Erste Bank a.d. Novi Sad
· Izvod iz zemljišne knjige, list nepokretnosti ili tapija za parcelu na kojoj će se graditi objekat u izgradnji sa potvrdom iz intabulacione knjigeda na navedenoj parceli nema tereta · Procena veštaka građevinske struke mora da sadrži podatak o stepenu izgrađenosti objekta i konstataciju koja glasi:˝objekat se gradi uskladu sa projektno-tehničkom dokumentacijom i odobrenjem za izgradnju˝
2Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
· Tapija ( uz tapiju dostaviti i izvod iz intabulacionog protokola za tunepokretnost )
59/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Minimalni iznos prekoračenja: -
Maksimalni iznos prekoračenja:
Period: do 36 meseci. Penzioneri do 12 meseci.
Visina nominalne kamatne stope: 28%
Vrsta kamatne stope: Fiksna
Metod obračuna kamatne stope: Konformni
Visina naknade:
Vrsta naknade: Fiksno
Obaveza prenosa zarade/penzije: Obavezno
Maksimalno opterećenje zarade/penzije: -
Maksimalni broj godina klijenta:
Instrumenti obezbeđenja kredita: Blanko menica
· Zahtev za odobrenje dozvoljenog prekoračenja
· Fotokopija lične karte podnosioca zahteva· Telefonski račun za poslednji mesec ukoliko telefonski broj ne postoji na "Belim stranama"· Izveštaj kreditnog biroa podnosioca zahteva
Naknada za godišnje administriranje: 1%, godišnje
2.17. Dozvoljeno prekoračenje po dinarskom tekućem računu
Naknada za obradu zahteva: 1%, Jednokratno prilikom
podnošenja zahteva
Maksimalni iznos dozvoljenog prekoračenja odobrava seklijentu u visini tromesečnog proseka zarade navedenomu Potvrdi o zaposlenju, a po osnovu redovnih neto
primanja za prethodna tri meseca.1
· Ugovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB-a nesadrži podatak o valutnoj klauzuli
70 u momentu isteka dozvoljenog prekoračenja,a zaklijente koji navršavaju 66 godina ili više prilikom istekadozvoljenog prekoračenja, potreban je jedan dodatni
žirant2
Za penzionere dozvoljeno prekoračenje do 12 meseciodobrava se bez ograničenja
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
60/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
Za žiranta:
· Fotokopija lične karte žiranta
Dokumentacija u zavisnosti od statusa klijenta u banci:
· Za klijente sa prenetom zaradom:
Potvrda o zaposlenju i visini primanjaAdministrativna zabrana
· Za klijente bez prenosa zarade: Potvrda o zaposlenju i visini primanjaNeto obračunski listAdministrativna zabrana
· Za korisnike sredstava
penzionog fonda:
· Izveštaj kreditnog biroa žiranta
Napomene:
· Za klijente sa prenetom penzijom – penzioni čekovi
za poslednja tri meseca (klijent ne treba da overava
Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u PIO, popunjava
se samo Zahtev za kredit i Saglasnost za izveštaj KB).
Izvod sa tekućeg računa iz druge banke za poslednjih 6meseci
· Za klijente sa prenetom penzijom –– penzioni čekoviza poslednja tri meseca podnosioca zahteva (klijent netreba da overava Potvrdu o zaposlenju i visini primanja uPIO, popunjava se samo Zahtev za kredit i Saglasnost zaizveštaj KB).
1Da bi klijent ostvario pravo na odobrenje dozvoljenog prekoračenja neophodno je da su muisplaćena minimum tri neto mesečna primanja-zarade, od kojih poslednja uplata primanja morabiti uplaćena na tekući račun u Erste Bank ad Novi Sad.
Promena limita postojećeg dozvoljenog prekoračenja je moguća uz izradu Aneksa Ugovora odozvoljenom prekoračenju.
Produžavanje dozvoljenog prekoračenja: Nije automatsko. Prilikom odobrenja novog dozvoljenog
prekoračenja klijentu procedura odobrenja je identičnakao i prilikom prvog odobrenja
· Za klijente sa prenetom zaradom - Potvrda ozaposlenju i visini primanja i neto obračunski listpodnosioca zahteva
· Za klijente bez prenosa penzije – Zahtev zadonošenje rešenja o administrativnoj zabrani AZ 1,Rešenje o administrativnoj zabrani AZ2 izdate i overeneod strane PIO, poslednji penzioni ček i Uverenje otromesečnom proseku penzije
61/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
3. ŠTEDNJA GRAĐANA
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Valuta RSD
Minimalni iznos sredstava nije definisan nije definisan
Visina nominalne kamatne stope: Bez kamate za valutu EUR, USD, GBP: 0,3% godišnjeza valutu CHF: 0,10% godišnjeza ostale valute : bez kamate
Visina nominalne brutogodišnje kamatne stope:Metoda obračuna kamate Konformna KonformnaPorez na kamatu: Ne obračunava se
Raspolaganje kamatom: - Nakon pripisa kamate, odnosno nakon 31.12.Raspolaganje osnovnim ulogom: U svakom momentu U svakom momentu
Efektivna kamatna stopa:
Vrsta kamatne stope: Fiksna
Opis naknade Visina naknade
Naknada za otvaranje štednogračuna po viđenju
100,00 RSD
Naknada za vođenje štednogračuna po viđenju
Bez naknade
Naknada za izdavanje izvoda Bez naknade
Naknada za blokiranje računa 200,00 RSD
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
Vrsta naknade: Promenljiva
Iznos osiguranog depozita:
Neoročena štednja ili štednja po viđenju je vrsta štednje gde klijent ima mogućnost raspolaganja svojimsredstvima putem otvorenog štednog računa u svakom momentu.
Na deviznu štednju se mogu polagati samodevize koje su predmet kupovine i prodaje najedinstvenom deviznom tržištu
3.1. Neoročena štednja
manji od NKS ili negativan usled uticaja naknade za otvaranjeračuna
Vrsta naknade
Obračunava se u skladu sa zakonskimpropisima.
Iznos depozita koji Banka na osnovu Zakona o osiguranju depozitaosigurava kod Agencije za osiguranje depozita je 50.000 EUR.
Dinamika plaćanja
Jednokratno,prilikom podnošenja zahteva
Jednokratno,prilikom podnošenja zahteva
Promenljiva
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje
stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće
godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine
naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći
od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje republički zavodza statistiku.
Jednokratno,prilikom podnošenja zahteva
63/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Vrsta oročenja:
Valuta: RSD EUR, USD, CHF, GBP
Periodi oročenja: od 1,01 do 36 meseci*
Minimalni iznos oročenja: 10.000 RSD
Vrsta kamatne stope: Fiksna Fiksna
Metoda obračuna kamate Konformna Konformna
Porez na kamatu: Ne obračunava se
Mogućnost automatskog reoročenja:
Raspolaganje kamatom: kod automatskog reoročenja – po dospeću pridodaje se glavnici
Raspolaganje osnovnim ulogom:kod automatskog reoročenja – po dospeću
Raspolaganje osnovnim ulogom i
kamatom u slučaju prevremenog
razročenja RSD, USD, CHF i
GBP oročene štednje:
Raspolaganje osnovnim ulogom i kamatom u slučajuprevremenog razročenja zavalutu EUR:
Izdavanje izvoda:
Iznos osiguranog depozita:
Postoji za rezidente, dok za nerezidente ova opcija nije moguća.
Obračunava se u skladu sa zakonskimpropisima.
Dinarsko i devizno oročenje za rezidente i nerezidente
3.2. Oročena štednja - za rezidente i nerezidente
od 1,01 do 36 meseci**za period preko 36 mesecikamatna stopa se posebnougovara
*za period preko 36 mesecikamatna stopa se posebnougovara
100 novčanih jedinica za valute EUR,USD,CHF; GBP
Iznos depozita koji Banka na osnovu Zakona o osiguranju depozita osigurava kodAgencije za osiguranje depozita je 50.000 EUR.
Mogućnost automatskog reoročenja dogovara se pri sklapanju ugovora ooročenju. Prilikom automatskog produženja oročenja (automatskog reoročenja),oročenje se obnavlja na isti rok uz uslove koji važe na dan isteka oročenja, uzfiksnu kamatnu stopu.
bez automatskog reoročenja – po dospeću kamata se prenosi na partijuneoročene štednje ( po viđenju)
bez automatskog reoročenja – po dospeću osnovni ulog se prenosi na partijuneoročene štednje (po viđenju)
Minimalni rok za koji je moguće ugovoriti reoročenje je 3 meseca i 1 dan
Bez naknade, na zahtev klijenta
U slučaju prevremenog razoročenja štednog uloga Banka će deponentuobračunati i isplatiti glavnicu i iznos obračunate kamate uz primenu kamatne stopeza neoročenu štednju (štednju po viđenju).
U slučaju prevremenog razoročenja štednog uloga, koji je inicijalno oročen na period maksimalno do 24 meseca, Banka će deponentu obračunati i isplatiti glavnicu i iznos obračunate kamate uz primenu kamatne stope za neoročenu štednju (štednju po viđenju).U slučaju prevremenog razoročenja štednog uloga, koji je inicijalno oročen na period duži od 24 meseca, Banka će deponentu obračunati i isplatiti glavnicu i iznos obračunate kamate uz primenu kamatne stope za dostignutu ročnost.
64/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Vrsta oročenja:
Valuta: RSD EUR, USD, CHF, GBP
Periodi oročenja: od 3,01 do 36 meseci*
Minimalni iznos oročenja: 10.000 RSD
Vrsta kamatne stope: Fiksna Fiksna
Porez na kamatu: Ne obračunava se
Metoda obračuna kamate Konformna Konformna
Mogućnost automatskog reoročenja:
Raspolaganje kamatom:
Raspolaganje osnovnim ulogom:kod automatskog reoročenja – po dospeću
Raspolaganje osnovnim ulogom i
kamatom u slučaju prevremenog
razročenja RSD, USD, CHF i GBP
oročene štednje:
Raspolaganje osnovnim ulogom i kamatom u slučajuprevremenog razročenja za valutuEUR:
Postoji za rezidente, dok za ne rezidente ova opcija nijemoguća.
mesečno, kvartalno, polugodišnje, godišnje i po dospeću
kamata se prenosi na partiju neoročene štednje ( po viđenju)
bez automatskog reoročenja – po dospeću osnovni ulog seprenosi na partiju neoročene štednje (po viđenju)
Mogućnost automatskog reoročenja dogovara se pri sklapanjuugovora o oročenju. Prilikom automatskog produženjaoročenja (automatskog reoročenja), oročenje se obnavlja naisti rok uz uslove koji važe na dan isteka oročenja, uz fiksnukamatnu stopu.
U slučaju prevremenog razoročenja štednog uloga Banka ćedeponentu obračunati i isplatiti glavnicu i iznos obračunatekamate uz primenu kamatne stope za neoročenu štednju(štednju po viđenju).
Minimalni rok za koji je moguće ugovoriti reoročenje je 3meseca i 1 dan
U slučaju prevremenog razoročenja štednog uloga, koji je inicijalno oro
Obračunava se u skladusa zakonskim propisima.
100 novčanih jedinica zavalute EUR,USD,CHF;GBP
3.3. Oročena štednja za rezidente i nerezidente sa isplatom kamate mesečno, kvartalno,
polugodišnje i godišnje
Dinarsko i devizno oročenje za rezidente i nerezidente sa mogućnošću isplate kamate dinamikom za koju se klijent opredeli
od 3,01 do 36 meseci**za period preko 36 mesecikamatna stopa se posebnougovara
*za period preko 36meseci kamatna stopa seposebno ugovara
65/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Izdavanje izvoda: Bez naknade, na zahtev klijenta
Iznos osiguranog depozita: Iznos depozita koji Banka na osnovu Zakona o osiguranjudepozita osigurava kod Agencije za osiguranje depozita je50.000 EUR.
maksimalno do 24 meseca, Banka će deponentu obračunati i isplatiti glavnicu i iznos obračunate kamate uz primenu kamatne stope za neoročenu štednju (štednju po viđenju).U slučaju prevremenog razoročenja štednog uloga, koji je inicijalno oroduži od 24 meseca, Banka će deponentu obračunati i isplatiti glavnicu i iznos obračunate kamate uz primenu kamatne stope za dostignutu roč
66/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Vrsta oročenja:
Valuta: RSD EUR
Periodi oročenja:
Minimalni iznos oročenja: 10.000 RSD
Vrsta kamatne stope: Fiksna Fiksna
Porez na kamatu: Ne obračunava se
Metoda obračuna kamate Konformna Konformna
Raspolaganje kamatom:
Raspolaganje osnovnim ulogom:
Raspolaganje osnovnim ulogom i kamatom u slučajuprevremenog razročenja:
Izdavanje izvoda: Bez naknade, na zahtev klijenta
Iznos osiguranog depozita:
3.4. Oročena štednja za rezidente i nerezidente sa isplatom kamate unapred
100 EUR
Iznos depozita koji Banka na osnovu Zakona o osiguranju depozitaosigurava kod Agencije za osiguranje depozita je 50.000 EUR.
Oročena štednja sa isplatom kamate unapred je nenamenskaoročena štednja uz mogućnost raspolaganja pripadajućom kamatomunapred, odnosno kamata se u momentu oročenja obračunava iprenosi na partiju neoročene štednje (po viđenju).
Po dospeću osnovni ulog se prenosi na partiju neoročene štednje (poviđenju)
Ne postoji – iz ovog razloga je neophodno odmah otvoriti iodgovarajući štedni račun po viđenju na koji će se odmah prenetikamata, a po isteku ugovorenog roka oročenja nakon automatskogsaldiranja preneti i depozit.
Obračunava se u skladu sazakonskim propisima.
Odmah po oročenju prenosom na partiju neoročene štednje (štednjepo viđenju)
od 1,01 do 36 meseci od 1,01 do 36 meseci
Mogućnost automatskog reoročenja:
U slučaju prevremenog razoročenja depozita Banka će obračunati iisplatiti deponentu: iznos kamate obračunat uz primenu kamatne stopeza neoročenu štednju (štednja po viđenju) i glavnicu umanjenu zaiznos isplaćene kamate.
67/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Vrsta oročenja:
Valuta: RSD EUR
Periodi oročenja: od 3,01 do 36 meseci od 3,01 do 36 meseci
Minimalni iznos oročenja: 100.000 RSD 1.000 EUR
Vrsta kamatne stope: Fiksna Fiksna
Metod obračuna kamatne stope: Konformni Konformni
Porez na kamatu: Ne obračunava se
Raspolaganje kamatom:
Raspolaganje osnovnim ulogom: Po dospeću osnovni ulog se prenosi na partiju neoročene štednje (po viđenju)
Izdavanje izvoda: Bez naknade, na zahtev klijenta
Iznos osiguranog depozita:
3.5. Oročena štednja sa mogućnošću oslobađanja dela depozita do 30% u toku trajanja oročenja
Dinarsko i devizno oročenje za rezidente i nerezidenteOročena štednja uz mogućnost podizanja do 30% položenog depozita u tokutrajanja oročenja. Klijent bira koliki deo depozita će podići (od 5% do 30%).Moguće je do 6 sukcesivnih podizanja u ukupnom iznosu do 30% od inicijalnooročenog iznosa. Prilikom podizanja dela depozita, kamata se obračunava napreostali iznos, do dospeća depozita.
Raspolaganje osnovnim ulogom i kamatom u slučaju prevremenog razročenja:
Ukoliko je pre dospeća depozita određeni iznos osnovnog uloga isplaćen klijentu,prilikom dospeća isplaćuje se preostali iznos depozita
Mogućnost automatskog reoročenja: Ne postoji
Obračunava se u skladu sa zakonskimpropisima
Mogućnost podizanja dela položenog uloga:
Iznos depozita koji Banka na osnovu Zakona o osiguranju depozita osiguravakod Agencije za osiguranje depozita je 50.000 EUR.
PostojiMinimalno se može podići 5% od inicijalno položenog depozita. Deponent može u toku trajanja oročenja podizati do 30% položenog depozita(jednokratno ili u nekoliko sukcesivnih navrata)
U toku trajanja oročenja moguće je podići do 30% položenog depozita.
Po dospeću oročenog depozita kamata se prenosi na partiju neoročene štednje( po viđenju). U slučaju podizanja dela depozita, kamata nastavlja da seobračunava po ugovorenoj kamatnoj stopi na preostali iznos do dospeća Kamata na deo depozita koji je klijent prevremeno podigao se obračunava pougovorenoj kamatnoj stopi do momenta podizanja dela depozita, a isplaćuje sepo isteku oročenja, prenosom na partiju neoročene štednje (po viđenju)
U slučaju prevremenog razoročenja više od 30% iznosa depozita tj. celokupnog
iznosa depozita Banka će obračunati i isplatiti deponentu glavnicu i iznos kamate
obračunat uz primenu kamatne stope za avista štednju (štednja po viđenju).
68/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Vrsta oročenja:
Valuta: RSD
Periodi oročenja:
Porez na kamatu: Ne obračunava se
Metod obračuna kamatne stope: Konformni
Minimalni iznos oročenja: Bez minimalnog iznosa oročenja
Dodatne uplate:
Vrsta kamatne stope: Fiksna
Metoda obračuna kamate Konformna
Raspolaganje kamatom:
Raspolaganje osnovnim ulogom: kod automatskog reoročenja – po dospeću
Obračun premije:
Raspolaganje premijom: kod automatskog reoročenja -po dospeću pridodaje se glavnici
Izdavanje izvoda: Bez naknade, na zahtev klijenta
Iznos osiguranog depozita:
Postoji za rezidente, dok za ne rezidente ova opcija nije moguća.
kod automatskog reoročenja - po dospeću kamata se pridodaje glavnici
Iznos depozita koji Banka na osnovu Zakona o osiguranju depozita osiguravakod Agencije za osiguranje depozita je 50.000 EUR.
bez automatskog reoročenja – po dospeću osnovni ulog se prenosi na partijuneoročene štednje (po viđenju)
Premija se obračunava istekom oročenja na iznos ukupno obračunate kamate.Banka priznaje premiju ako su sredstva oročena do datuma dospeća. Premijazavisi od roka oročenja i ulazi u obračun EKS-a.
U slučaju prevremenog razoročenja štednog uloga Banka će deponentuobračunati i isplatiti glavnicu i iznos obračunate kamate uz primenu kamatnestope za neoročenu štednju (štednju po viđenju). Banka ne priznaje premiju akosu sredstva prevremeno razročena.
bez automatskog reoročenja - po dospeću premija se prenosi na partijuneoročene štednje (po viđenju)
bez automatskog reoročenja - po dospeću kamata se prenosi na partijuneoročene štednje ( štednje po viđenju )
Raspolaganje osnovnim ulogom , kamatom i premijom u slučaju prevremenog razročenja:
Aktivna oročena dinarska i devizna štednja je oročena štednja kod koje klijent pored kamatne stope dobija i premiju, a sredstva oročava uz mogućnost dodatnih uplata s istim datumom dospeća.
3.6. Aktivna štednja - oročena štednja za rezidente i nerezidente
od 6,01 do 60 meseci
Pojedinačne uplate se vrše dinamikom i u vremenskim razmacima koji odgovaraju klijentu. Dodatne pojedinačne uplate vrši vlasnik ili ovlašćeno lice.
EUR,USD,CHF;
od 6,01 do 60 meseci
Obračunava se u skladu sazakonskim propisima.
Mogućnost automatskog reoročenja:
69/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Valuta RSD
Minimalni iznos sredstava nije definisan
Porez na kamatu: Ne obračunava se
Efektivna kamatna stopa:
Vrsta kamatne stope: Fiksna
Metoda obračuna kamate Konformna
Raspolaganje kamatom:
Raspolaganje osnovnim ulogom:
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknadeNaknada za otvaranje dečijeg dinarskog štednog računa po viđenju
100,00 RSD
Naknada za vođenje dečijeg dinarskog štednog računa po viđenju
Bez naknade
Naknada za izdavanje izvoda Bez naknade
Naknada za blokiranje računa 200,00 RSD Promenljiva
Naknada za zatvaranje računa Bez naknade
Vrsta naknade: Promenljiva
Iznos osiguranog depozita:
Jednokratno,prilikom podnošenja zahteva
EUR, USD, CHF
Dinamika plaćanja
Jednokratno,prilikom podnošenja zahteva
Obračunava se u skladu sa zakonskim propisima.
manji od NKS ili negativan usled uticaja naknade za otvaranjeračuna
U svakom momentuU svakom momentu
Nakon pripisa kamate, odnosno nakon 31.12.
Dečja neoročena štednja ili štednja po viđenju je vrsta štednje gde klijent ima mogućnost raspolaganjasvojim sredstvima putem otvorenog dečijeg štednog računa u svakom momentu. Ovaj vid štednjepredviđen je za maloletna lica do punoletstva.Otvaranje dečijeg štednog računa po viđenju vrši zakonski zastupnik deteta (roditelj ili staratelj koga je postavio centar za socijalni rad).Pravo raspolaganja sredstvima sa dečijeg štednog računa po viđenu zakonskog zastupnika/staratelja i ovlašćenog lica prestaje da važi sticanjem punoletstva maloletnog lica.
3.7. Dečija neoročena štednja ( štednja po viđenju ) za rezidente
Iznos depozita koji Banka na osnovu Zakona o osiguranju depozita osigurava kod Agencije za osiguranje depozita iznosi 50.000 EUR.
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnjestope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekućegodine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanjevisine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko istibude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus triprocenta).Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje republički zavodza statistiku.
70/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Vrsta oročenja:
Valuta: RSD EUR, USD, CHF
Periodi oročenja: od 6,01 do 60 meseci
Porez na kamatu: Ne obračunava se
Minimalni iznos oročenja: Bez minimalnog iznosa oročenja
Dodatne uplate:
Vrsta kamatne stope: Fiksna
Metoda obračuna kamate Konformna
Raspolaganje kamatom:
Raspolaganje osnovnim ulogom:
Obračun premije:
Raspolaganje premijom:
Raspolaganje osnovnim ulogom, kamatom i premijom u slučaju prevremenog razročenja:
3.8. Dečija oročena štednja za rezidente
Dečja oročena štednja je oročena štednja kod koje klijent poredkamatne stope dobija i premiju, a sredstva oročava uz mogućnostdodatnih uplata s istim datumom dospeća.Otvaranje dečijeg oročenog štednog uloga vrši zakonski zastupnikdeteta (roditelj ili staratelj koga je postavio centar za socijalni rad).
Dodatne uplate se vrše dinamikom i u vremenskim razmacima kojiodgovaraju klijentu. Dodatne pojedinačne uplate vrše roditelj/staratelj
Pravo raspolaganja štednim ulogom zakonskog zastupnika/starateljai ovlašćenog lica prestaje da važi sticanjem punoletstva maloletnoglica.
od 6,01 do 60 meseci
Obračunava se u skladu sa zakonskim propisima.
Po dospeću kamata se prenosi na partiju neoročene dinarskeštednje (po viđenju)
Po dospeću osnovni ulog se prenosi na partiju neoročene dinarskeštednje (štednje po viđenju)
Premija se obračunava istekom oročenja na iznos ukupnoobračunate kamate. Banka priznaje premiju ako su sredstva oročena do datuma dospeća. Premija zavisi od roka oročenja i ulazi uobračun EKS-a.
Po dospeću premija se zajedno sa kamatom prenosi na partijuneoročene dinarske štednje (štednje po viđenju)
Mogućnost automatskogreoročenja: Ne postoji – iz ovog razloga je neophodno odmah otvoriti i
odgovarajući štedni račun po viđenju na koji će se, po istekuugovorenog roka oročenja, a nakon automatskog saldiranja prenetidepozit sa pripadajućom kamatom i premijom.
U slučaju prevremenog razoročenja štednog uloga Banka ćedeponentu obračunati i isplatiti glavnicu i iznos obračunate kamateuz primenu kamatne stope za neoročenu štednju (štednju poviđenju). Banka ne priznaje premiju ako su sredstva prevremeno
71/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Izdavanje izvoda: Bez naknade, na zahtev klijenta
Iznos osiguranog depozita: Iznos depozita koji Banka na osnovu Zakona o osiguranju depozitaosigurava kod Agencije za osiguranje depozita je 50.000 EUR.
razročena.
72/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
RSD ili EUR
Bez kamate
Fiksna
Namenski depozit je depozit koji služi kao garancija (kolateral) pri odobravanju kredita,garancija i drugih proizvoda kod kojih je depozit predviđen kao obavezno sredstvoobezbeđenja.
Vrsta kamatne stope na depozit :
Visina i rok namenskog depozita određeni su kriterijumima za korišćenje proizvoda za kojeje ovaj depozit predviđen kao obezbeđenje.
Valuta polaganja nameskog depozita:
Visina nominalne kamatne stope na depozit:
3.9. Namenski depoziti
73/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
4. PLATNE I KREDITNE KARTICE
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Visa Electron kartica
Namena kartice: Plaćanje roba i usluga, podizanje gotovine u zemlji i inostranstvu
Rok važenja kartice: 5 godina
MasterCard GOLD
Namena kartice:
Rok važenja kartice: 2 godine
Dodatne pogodnosti: Mogućnost beskontaktnog plaćanjaČlanstvo u Biznis klubu na aerodromu Nikola Tesla, u BeograduČlanstvo u MasterCard Elite programu
● Putno- zdravstveno osiguranje● Osiguranje imovine● Pomoć na putu ● Osiguranje od nepredviđenih troškova nastalih u toku putovanja avionom
mBanking
MasterCard omladinska PayPass kartica
Namena kartice: Plaćanje roba i usluga, podizanje gotovine u zemlji i inostranstvuPlaćanje putem interneta uz opciono aktiviranje usluge 3D Secure
Za klijente koji u momentu izdavanja imaju između 16 i 27 godina
Rok važenja kartice: 3 godine
Dodatne pogodnosti: Mogućnost beskontaktnog plaćanja
Maestro
Namena kartice: Plaćanje roba i usluga, podizanje gotovine u zemlji i inostranstvuPlaćanje putem interneta uz opciono aktiviranje usluge 3D Secure
Rok važenja kartice: 5 godina
Opis naknadeVisa
ElectronMC Gold
Master
omladinskaMaestro
Vrsta
naknade
Dinamika
plaćanja
Naknada za izdavanje/reizdavanje kartice: Promenljiva
Za osnovnu karticu Bez naknade Bez naknade Bez naknade 300 RSD**
Za dodatnu karticu 300 RSD - - 300 RSD**
Naknada za reizdavanje kartice Promenljiva
Za osnovnu karticu 300 RSD 300 RSD Bez naknade 300 RSD
Za dodatnu karticu 300 RSD - - 300 RSDZamena kartice 300 RSD 300 RSD 300 RSD 300 RSD Promenljiva Jednokratno
Naknada za održavanje kartice:
⋅Osnovna kartica Bez naknade Bez naknade Bez naknade Bez naknade
⋅Dodatna kartica Bez naknade Bez naknade Bez naknade Bez naknade
Naknada za blokadu kartice Bez naknade Bez naknade Bez naknade Bez naknade
Jednokratno
Kartica vezana za dinarski tekući račun i za namenske račune registrovanih poljoprivrednih gazdinstava
4.1. Debitne kartice
Kartica vezana za devizni račun uz mogućnost korišćenja svih konvertibilnihvaluta.
Plaćanje roba i usluga, podizanje gotovine u zemlji i inostranstvu. Plaćanje putem interneta uz 3D Secure uslugu
Jednokratno
Kartica vezana za dinarski tekući račun Premium
Wiener Städtische osiguranje, po izboru klijenta:
Kartica vezana za dinarski omladinski račun
75/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Provizija za podizanje gotovine: Bez provizije Bez provizije Bez provizije Promenljivao Na ATM Banke
o Na ATMu druge banke 1,5%, min
100 rsdBez provizije
1,5%, min 100 rsd
1,5%, min 100 rsd
o Na ATMu u inostranstvu 2%, min 2
eur*2%, min 2
eur*2%, min 2
eur*2%, min 2
eur*
o Na ATMu Erste Grupe Bez provizije Bez provizije Bez provizije Bez provizije
o Na šalteru drugih banaka 2%, min 200
rsd2%, min 200
rsd2%, min 200
rsd2%, min 200
rsd
o Na šalteru u inostranstvu 3%, min 3
eur*3%, min 3
eur*3%, min 3
eur*3%, min 3
eur*
Naknada za korišćenje na POSu Bez naknade Bez naknade Bez naknade Bez naknade PromenljivaJednokratno, po transakciji
**Naknada za izdavanje kartice se naplaćuje sa deviznog računa u raspoloživoj valuti *Naknade izražene u eur se obračunavaju u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan valuteBanka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada.
Jednokratno, po transakciji
Bez provizije
76/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
4.2. Visa Electron poklon kartica
Namena kartice: Prepaid kartica1 za plaćanje roba i usluga u zemlji i inostranstvuPlaćanje putem interneta uz opciono aktiviranje usluge 3D SecureKartica je prenosiva i može je koristiti samo lice koje ju je potpisalo
Rok važenja kartice: maksimalno 2 godineMinimalna uplata: 1.000 RSDMaksimalna uplata: 500.000 RSDMaksimalna ukupna uplata: 1.000.000 RSDMaksimalan broj uplata: neograničenObaveza prenosa zarade/penzije: Bez obavezeMogućnost dodatnog korisnika: Nema
Opis naknade Visina naknade Vrsta naknade Dinamika plaćanja
Naknada za izdavanje kartice 150,00 RSD Promenljiva JednokratnoNaknada za održavanje kartice Bez naknadeNaknada za blokadu kartice Bez naknade
Naknada za plaćanje u inostranstvu 1,50% Promenljiva Jednokratno, po transakciji
Naknada za podizanje gotovine na šalteru Banke - samo ukoliko je
stanje na računu manje od 500 rsd2
Bez provizije
2Isplata na blagajni nije moguća kada je stanje na računu preko 500 RSD
Banka zadržava pravo da dva puta godišnje ( 01.04. i 01.10. ) vrši izmenu visine naknada. 1Moguće je raspolagati samo iznosom koji je prethodno uplaćen na račun
77/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena kredita: Plaćanje roba i usluga‚ podizanje gotovine u zemlji, refinansiranje obaveza po kreditnim karticama drugih banaka
Minimalni iznos kredita: 10.000 RSDMaksimalni iznos kredita:
Minimalna rata: 200 RSDModel kreditiranja: 5% - 100% na ostatak duga
Namena kredita:
Minimalni iznos kredita: 25.000 RSD
Minimalna rata: 500 RSDModel kreditiranja: 5% - 100% na ostatak dugaDodatne pogodnosti:
Namena kredita:
Minimalni iznos kredita: 30.000 RSDMaksimalni iznos kredita:
Minimalna rata: 1.250 RSDModel kreditiranja: Izbor fiksne mesečne rate u rasponu od 1.250 RSD do 25.000 rsdDodatne pogodnosti:
Rok važenja kartice: do 24 meseca
Visina nominalne
kamatne stope:
15,50%
19,50%
Vrsta kamatne stope: Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope: Konformni
Diskonti kamatne stope:Procenat
diskonta
0,50,5
VISA CLASSIC
Dozvoljeni minus*
Klijenti koji su pre podnošenja zahteva za kreditnu karticu imali dodatne proizvode navedene u tabeli Dodatniproizvodi, kamatna stopa i/ili naknada se snižava za procenat diskonta koji je naveden u tabeli. Diskontovana kamatna stopa se računa tako što se procenat diskonta oduzima od fiksnog dela kamatne stope.
Klijent koji na osnovu dodatnih proizvoda izvrši sniženje kamatne stope za određeni diskont, u obavezi je da
proizvode koristi minimum 24 meseca, odnosno do kraja otplate kredita ukoliko je kredit odobren na kraći period.U slučaju zatvaranja dodatnog/ih proizvoda, kamatna stopa se vraća na visinu kamatne stope pre diskontovanja.
Dodatni proizvodi
50.000 RSD, maksimalno do 6 prosečnih mesečnih neto primanja po svim kreditnim karticama
4.3. Kreditne kartice
+3M BELIBOR
Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
NEKLIJENTI
500.000 RSD, maksimalno do 6 prosečnih mesečnih neto primanja po svimkreditnim karticama
17,50%MASTERCARD
DINA CARD
*Da bi se ostvarilo pravo na diskont kamatne stope, iznos dozvoljenog minusa ne sme biti niži od 90% visine prosečnih mesečnih priliva na tekući račun klijenta po osnovu zarade/penzijeod tromesečnog proseka klijenta
Din
aV
isa
Cla
ssic
Maste
rCard
Plaćanje roba i usluga‚ podizanje gotovine u zemlji i inostranstvu,refinansiranje obaveza po kreditnim karticama drugih banaka, plaćanje puteminterneta uz opciono aktiviranje usluge 3D Secure
Maksimalni iznos kredita: 400.000 RSD, maksimalno do 6 prosečnih mesečnih neto primanja po svimkreditnim karticama
Plaćanje roba i usluga‚ podizanje gotovine u zemlji i inostranstvu,refinansiranje obaveza po kreditnim karticama drugih banaka, plaćanje puteminterneta uz opciono aktiviranje usluge 3D Secure
Opciono Wiener Städtische polisa osiguranja lica za vreme puta i boravka uinostranstvu (važi godinu dana, 90 dana pokrića godišnje). Gornja starosnagranica do koje važi putno-zdravstveno osiguranje je 70 godina.
Putno osiguranje
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za svo
vreme otplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora, vršiti
izmenu visine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od
kretanja vrednosti BELIBOR-a.
Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva
radna dana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
- Odlaganje obračuna kamate na sve transakcije do kraja meseca u kome sutransakcije nastale- Opciono Wiener Städtische polisa osiguranja lica za vreme puta i boravka uinostranstvu (važi godinu dana, 90 dana pokrića godišnje). Gornja starosnagranica do koje važi putno-zdravstveno osiguranje je 70 godina.
78/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Opis naknade Dina Visa Classic MasterCard
Vrsta
naknade Dinamika plaćanja
Naknada za otvaranje kreditnog računa 1% 1% 1%Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Naknada za mesečno održavanje: Promenljiva
Osnovne kartice 110,00 RSD 165 RSD 165 RSD
Dodatne kartice 85,00 RSD 110 RSD 110 RSD
Naknada za izdavanje kartice Bez naknade Bez naknade Bez naknade
Naknada za zamenu kartice 300,00 RSD 300 RSD 300 RSD Promenljiva pri podnošenju zahteva
Promena uslova po revolving kreditu 500 RSD 500 RSD 500 RSD Promenljiva pri podnošenju zahteva
Naknada za prevremenu, potpunu ili delimičnu otplatu Bez naknade Bez naknade Bez naknade
Naknada za blokadu kartice Bez naknade Bez naknade Bez naknade
Provizija za podizanje gotovine: FiksnaNa ATM Banke 2% min 100 rsd 2% min 100 rsd 2% min 100 rsd
Na ATMu druge banke 3%, min 100 rsd 3%,min 100 rsd 3%,min 100 rsdNa ATMu u inostranstvu - 3%, min 3 eur 3%, min 3 eurNa šalteru Banke 3%, min 100 rsd 3%, min 100 rsd 3%, min 100 rsd
Na šalteru druge banke 3%, min 100 rsd 2%, min 250 rsd 2%, min 250 rsd
Na šalteru u inostranstvu - 3%, min 3 eur* 3%, min 3 eur*
Naknada za korišćenje na POSu uinostranstvu
- 1,50% 1% FiksnaJednokratno, po
transakcijiNaknada za korišćenje na inostranimsajtovima
- 1,50% 1% FiksnaJednokratno, po
transakciji
Naknada za slanje opomena po kreditu 200,00 RSD 200,00 RSD 200,00 RSD Promenljiva Po opomeni
Penali u slučaju neizmirenja ugovornihobaveza
Obaveza prenosa zarade/penzije: Nije obaveznoMax. Opterećenje zarade: U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta1
Mogućnost dodatnih korisnika: do 2 dodatna korisnikaMaksimalni broj godina klijenta: Maksimalni broj godina klijenta u momentu isteka roka važnosti
kreditne kartice nije ograničen.Za klijente koji navršavaju 68 godina ili više u trenutku isteka roka važnosti kartice, potreban je jedan dodatni žirant (ne stariji od 68 godina) ili polisa riziko osiguranja (na 1ili 2 godine od čega zavisi i rokizdavanja kartice).
Osnovno obezbeđenje kredita: Blanko menica, administrativna zabrana (samo za zaposlene)Dodatno obezbeđenje kredita:
Bez obračuna kamate na depozit
Mogućnost zamene sredstavaobezbeđenja u toku otplatekredita: Postoji mogućnost zamene bez naknade
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
Popunjen i potpisan Zahtev za izdavanje kreditne kartice overen od strane poslodavcaUgovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VKFotokopija lične karte,Neto obračunski list Osnovni izveštaj za fizička lica iz kreditnog biroaTelefonski račun, ukoliko broj telefona ne postoji na Belim Stranama
Za izdavanje dodatne kartice potrebno je:Zahtev za izdavanje dodatne kartice, fotokopija lične karte dodatnog korisnika kartice.
1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
*Naknade izražene u eur se obračunavaju u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan valute
Uz oročenje na mesec dana duže od perioda važenja kreditne kartice
100% depozit (u valuti RSD) za klijente koji nemaju stalna primanja (osim za DINA karticu)
Jednokratno, po transakciji
Mesečno
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih
cena (april tekuće godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos
godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje republički zavod za statistiku.
Prema tabeli penala
79/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
4.4. Visa Gold
Namena kredita:
Uslovi odobravanja: Premium ili
Minimalni iznos kredita: 100.000 rsdMaksimalni iznos kredita:
Minimalna rata: 5.000 RSDModel kreditiranja: 5% - 100% na ostatak duga
Dodatne pogodnosti:
Rok važenja kartice: Do 2 godine
Visina nominalne kamatne stope: Nominalna kamatna stopa se sastoji iz fiksnog i promenljivog elementa
Klijenti 16,50%
Neklijenti 18,50%
Vrsta kamatne stope: Promenljivost varijabilnog elementa kamatne stope:
Metod obračuna kamatne stope: Konformni
Opis naknade Visina nakande Vrsta naknade Dinamika plaćanja
Naknada za otvaranje kreditnog računa Bez naknade
Naknada za godišnje održavanje:
Osnovne kartice 4.400,00 RSD
Dodatne kartice 3.300,00 RSD
Naknada za izdavanje kartice Bez naknade
Naknada za zamenu kartice 500,00 RSD Fiksna JednokratnoPromena uslova po revolving kreditu 500,00 RSD Promenljiva JednokratnoNaknada za prevremenu, potpunu ili delimičnu otplatu
Bez naknade
Naknada za blokadu kartice Bez naknade
Provizija za podizanje gotovine:
Na ATM Banke 2% min 100 rsd
Na ATMu druge banke 3%, min 100 rsd
Na ATMu u inostranstvu 3%, min 3 eur
Na šalteru Banke 3%, min 100 rsd
Na šalteru druge banke 3%, min 200 rsd
Na šalteru u inostranstvu 3%, min 3 eur*
Naknada za korišćenje na POSu uinostranstvu
1% Fiksna Jednokratno, po transakciji
Naknada za korišćenje na inostranim sajtovima 1% Fiksna Jednokratno, po transakciji
Naknada za slanje opomena po kreditu 200,00 RSD Promenljiva Po opomeniPenali u slučaju neizmirenja ugovornihobaveza
Premium - Gold klijentima
-Wiener Städtische polisa osiguranja lica za vreme puta i boravka u inostranstvu(polisa važi dve godine od datuma otvaranja kreditne kartice, 90 dana pokrićagodišnje). Gornja starosna granica do koje važi putno-zdravstveno osiguranje je70 godine.-Bez obračuna kamate na sve transakcije do kraja meseca u kojem sutransakcije nastale
Fiksna
Prema tabeli penala
Promenljiva
*Naknade izražene u eur se obračunavaju u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan valute
Plaćanje roba i usluga‚ podizanje gotovine u zemlji i inostranstvu, refinansiranjeobaveza po kreditnim karticama drugih banaka, plaćanje putem interneta uzopciono aktiviranje usluge 3D Secure
1.000.000 RSD, maksimalno do 6 prosečnih mesečnih neto primanja po svimkreditnim karticama
Godišnje
+3M Belibor
Banka će kvartalno (01.01., 01.04., 01.07. i 01.10.) u toku godine, za svo vremeotplate kredita, bez zaključenja posebnog aneksa ovog Ugovora, vršiti izmenuvisine varijabilnog dela ugovorene kamatne stope, u zavisnosti od kretanjavrednosti BELIBOR-a. Visina BELIBOR-a koja se obračunava prilikom promene, utvrđuje se dva radnadana pre prvog dana u mesecu kada se vrši promena kamatne stope.
Jednokratno, po transakciji
80/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Obaveza prenosa zarade/penzije: Nije obaveznoMax. Opterećenje zarade:Mogućnost dodatnih korisnika: do 2 dodatna korisnikaMaksimalni broj godina klijenta: Maksimalni broj godina klijenta u momentu isteka roka važnosti
kreditne kartice nije ograničen.
Osnovno obezbeđenje kredita: Blanko menica, administrativna zabrana (samo za zaposlene)
Dodatno obezbeđenje kredita: 100% depozit (u valuti RSD) za klijente koji nemaju stalna primanja
Bez obračuna kamate na depozit
Mogućnost zamene sredstavaobezbeđenja u toku otplate kredita: Postoji mogućnost zamene bez naknade
Potrebna dokumentacija za podnošenje zahteva:
Popunjen i potpisan Zahtev za izdavanje Visa Gold kreditne kartice overen od strane poslodavcaUgovori o kreditima koji su odobreni u drugim bankama - samo ukoliko izveštaj KB ne sadrži podatak o VKFotokopija lične karte,Neto obračunski list Osnovni izveštaj za fizička lica iz kreditnog biroaTelefonski račun, ukoliko broj telefona ne postoji na Belim Stranama Za izdavanje dodatne kartice potrebno je:Zahtev za izdavanje dodatne kartice, fotokopija lične karte dodatnog korisnika kartice.1Definisano Opštim odredbama Kataloga proizvoda za stanovništvo
Uz oročenje na mesec dana duže od perioda važenja kreditne kartice
U skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta1
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje republički zavod za statistiku.
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena(april tekuće godine u odnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stopeinflacije ukoliko isti bude veći od +3 % (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Za klijente koji navršavaju 70 godina ili više u trenutku isteka roka važnostikartice, potreban je jedan dodatni žirant (ne stariji od 68 godina) ili polisa rizikoosiguranja (na 1ili 2 godine od čega zavisi i rok izdavanja kartice).
81/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
4.5. Kusur štednja
Mogućnost ugovaranja usluge:
Izabrani račun u korist može biti:
Prenos sredstava:
U slučaju prenosa sredstava do izabranog iznosa , izabrani iznos mora biti deljiv sa 50 (primer izabranih iznosa: 50, 100, 150, 200,…).Zbir prenetih sredstava na izabrani račun i iznosa POS transakcije, koja je inicirala prenos, mora biti deljiv sa izabranim iznosom.
Ukoliko su računi u korist devizni računi, tada ti računi moraju biti vezani za osobukoja ugovara uslugu tj. klijent mora biti vlasnik, ovlašćeno lice ili zakonski zastupnikračuna u korist.
• devizni tekući račun (Maestro kartica)• račun MASTERCARD kreditne kartice• račun VISA GOLD kreditne kartice
• Dečija neoročena štednja ( štednja po viđenju ) za rezidente u valuti RSD i EUR
Moguće je ugovoriti maksimalno jednu uslugu Kusur štednja po jednoj platnojkartici.
• Prenos sredstava u visini izabranog procenta od POS transakcije
• Prenos sredstava do izabranog iznosa (samo kada su na teret dinarski računi)
Sredstva se na željeni račun u određenom procentu, prenose sa izabranog računa uz koji je izdata kartica na odabrani račun
• Avista (štedni) dinarski račun (dinarska štedna knjižica)
• Aktivna štednja - oročena štednja za rezidente u valuti RSD i EUR
• tekući račun (Visa Electron i MasterCard i MasterCard Gold)• omladinski tekući račun (MasterCard omladinska kartica)
• Putem NetBankinga
• Račun Banke otvoren za humanitarne svrhe
• Avista devizni račun - samo u valuti EUR (devizna štedna knjižica)
• U filijali (NetIbis / Bezgotovina)
• Dečija oročena štednja za rezidente u valuti RSD i EUR
KUSUR ŠTEDNJA je usluga koja će pružiti mogućnost klijentima da koristeći platnu karticu za plaćanje na POSterminalima uvećavaju oročenu štednju ili da povećavaju svoja sredstva na dinarskim i deviznim računima u valuti EUR iliučestvuju u humanitarnim akcijama
Platne kartice, sa kojima se realizuje prenos sredstava, se izdaju uz:
• Devizni tekući račun u valuti EUR
82/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Osigurana suma: 30.000EUR12.000EUR podlimit za Egipat i Tursku
Period trajanja osiguranja: 2 godineperiod trajanja platne kartice
Period osiguravajućeg pokrića:
Osiguravajuće pokriće:pokriveni realni troškovi
1. Ambulantni lečnički tretmanpokriveni realni troškovi
pokriveni realni troškovi4. Dijagnoza X zracima (rentgenom) pokriveni realni troškovi5. Bolničko lečenje (hospitalizacija) pokriveni realni troškovi6. Operacije i troškovi operacije pokriveni realni troškovi7. Stomatološki tretman do 150 €8. Evakuacija, transport do najbližeg lekara ili bolnice pokriveni realni troškovi9. Evakuacija, transport i smeštaj u specijalizovanu bolnicu pokriveni realni troškovi
7.000 €11. Repatrijacija, transport posmrtnih ostataka u zemlju prebivališta 5.000 €12. Lekarski saveti pokriveni realni troškovi13. Preporuka lokalnih lekara specijalista pokriveni realni troškovi14. Medicinska pratnja tokom evakuacije ili repatrijacije pokriveni realni troškovi
2. Osiguranje pomoći na putu
Osiguranik*:
Osiguravajuće pokriće:
▪ kvar,▪ oštećenje ili uništenje vozila, ▪ krađa, razbojnička krađa i razbojništvo
1. Putno osiguranje*
za slučajeve nastanka iznenadne bolesti, nesrećnog slučaja i smrti sa podlimitimaza medicinsku evakuaciju do iznosa 7.000 € i repatrijaciju posmrtnih ostataka doiznosa 5.000€
2. Lekovi i zavoji prepisani od strane ovlašćenog lekara
4.6 Osiguranje uz MasterCard Gold debitnu karticu/Premium tekući račun
1. Putno osiguranje
2. Osiguranje pomoći na putu
3. Osiguranje nepredviđenih troškova nastalih u toku putovanja avionom/Uslovi za kombinovano osiguranje
korisnika platnih kartica4. Osiguranje stanova i kuća u vlasništvu fizičkih lica i kombinovano osiguranje stvari domaćinstva
3. Medicinska pomagala i pomagala za hodanje koja su neophodni deotretmana za polomljene ekstremitete i povrede, propisane od straneovlašćenog lekara
10. Repatrijacija, transport iz strane zemlje u zemlju prebivališta ili bolnice uzemlju prebivališta
90 dana u toku prve godine osiguranja i 90 dana za preostali period trajanjaugovora o osiguranju, a do isteka period važenja platne kartice
Gornja starosna granica do koje važi putno/zdravstveno osiguranje je 70 godina
korisnik MC Gold platne kartice koji je upravljao vozilom u vlasništvu fizičkog ilipravnog lica
Organizacija pomoći i pokriće troškova u slučaju da se korisnik Master Golddebitna kartice nađe u nevolji kao posledica sledećih rizika:
*ukoliko je klijent već korisnik osiguranja uz Visa Gold karticu, ovaj proizvod osiguranja se ne može izabrati
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Limiti za osigurane troškove:
redni brojEvropa u geografskom
smislu (osim Rep. Srbije)
1. € 100,002. € 150,003. € 40/po osobi4. € 70 po osobi/ max.24 h5. € 5 na dan /max. 5 dana
*vezuje se za JMBG i maskirani broj kartice (prvih 6 i poslednje 4 cifre datog broja)
3. Osiguranje nepredviđenih troškova nastalih u toku putovanja avionom
Osiguravajuće pokriće: kašnjenje leta, gubitak vezanog leta, kašnjenje u isporuci prtljaga i
*Franšiza (učešće klijenta): 5%
4. Osiguranje stanova i kuća u vlasništvu fizičkih lica i kombinovano osiguranje stvari domaćinstva
Osiguranik: Vlasnici stana/kuće i stvari domaćinstva (prema adresi iz lične karte),
Mesto osiguranja:
Osiguravajuće pokriće: Osnovne opsanosti
požar, udar groma, eksplozija, oluja i gradDopunska opasnost izlivanja vode iz instalacija i
Kombinovano osiguranje stvari domaćinstva
Osigurane opasnosti: Sume osiguranjaA) Stalno nastanjeni građevinski objekti - STAN/KUĆA
1. 1.500.000,00 Din.
2. 50.000,00 Din.
B ) Stvari domaćinstva
1.
1.1.
Osiguravač snosi troškove pruženih usluga za dva osigurana slučaja u toku jednegodine osiguranja, a izuzetno, u slučaju manjeg kvara jedanput, a sve u skladusa definisanim limitima po pojedinim uslugama po štetnom događaju, kako sledi udonjoj tabeli
Teritorijalna pokrivenost
Usluga Republika Srbija
popravka u slučaju manjeg kvara € 50,00vuča ili prevoz vozila € 80,00nastavak putovanja korisnika € 20/po osobiprenoćište korisnika € 30 po osobi/ max.24 htroškovi parkiranja vozila nije pokriveno
gubitak ili krađa prtljaga kao posledica krivičnog dela treće osobe (krađa,razbojništvo) i požara, i elementarnih nepogoda.
Osiguranjem nisu pokrivene štete nastale usled kašnjenja čarter letova, kao i štete nastale zbog kašnjenja avio letausled štrajka ili obustave rada koja je postojala ili koja je unapred bila prijavljena ili koja se dogodila pre datuma zakoji je putovanje rezervisano.
RIZIK LIMITI* (ukupno u toku jedne godine)Gubitak ili krađa prtljaga 1.000,00 €Kašnjenje u isporuci prtljaga 150,00 €Gubitak vezanog leta 200,00 €Kašnjenje leta 100,00 €
Način ugovaranja visine pokrića je na „PRVI RIZIK“ tj. u postupku utvrđivanja naknade iz osiguranja se nećeprimenjivati načelo podosiguranja.
Adresa na kojoj se nalazi stan ili kuća kao i stvari domaćinstva, a gde korisnik
Master Gold debitne kartice ima prebivalište na dan nastanka osiguranog slučaja.
požar, udar groma, eksplozija, oluja, grad, poplava i bujica, izlivanje vode izinstalacija, provalna krađa i razbojništvo.
Osnovne opasnosti: požar, udar groma, eksplozija, oluja i grad.Dopunska opasnost: izlivanje vode iz instalacija.
Osnovne opasnosti: požar, udar groma, eksplozija, oluja, grad,poplava i bujica, izlivanje vode iz instalacija, provalna krađa,razbojništvo, odgovornost članova domaćinstva za štete pričinjenetrećim licima
200.000,00 Din.
Podlimit za odgovornost članova domaćinstva na sumu osiguranja od 10% sume za osnovno
osiguranje (stvari domaćinstva)
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
5. ELEKTRONSKO BANKARSTVO
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena: - pregled stanja i prometa svih korisnikovih računa.- sve vrste plaćanja- dodatne mogućnosti:
oročavanje novcamenjački poslovikupovina investicionih jedinica Erste invest
Način pristupa: Preko web aplikacije putem internetaNačin identifikacije: Korisničko ime, lozinka i TAN tabelaPotrebna dokumentacija za aktiviranje usluge: Pristupnica za NetBanking
Opšti uslovi korišćenja (na uvid klijentu)
Napomena: Plaćanja mesečne naknade su oslobođeni vlasnici omladinskih računa
5.1. NetBanking - finansijsko poslovanje korišćenjem interneta
NetBanking omogućava plaćanje i pregled prometa sa svih korisnikovih računa.
86/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena: - pregled stanja i prometa svih korisnikovih računa.- sve vrste plaćanja- dodatne mogućnosti:
oročavanje novcamenjački posloviopcija "Slikaj i Plati"
Način pristupa: Preko aplikacije instalirane na korisnikov mobilni telefonNačin identifikacije: Korisničko ime, lozinka i TAN tabelaPotrebna dokumentacija za aktiviranje usluge: Pristupnica za mBanking
Opšti uslovi korišćenja (na uvid klijentu)
5.2. mBanking - finansijsko poslovanje korišćenjem interneta preko mobilnog telefona
mBanking omogućava plaćanje i pregled prometa sa svih korisnikovih računa.
87/90
Erste Bank a.d. Novi SadSektor razvoja za stanovištvo, mala preduzeća i preduzetnike
Namena: Uvid u stanje na računima
Način pristupa: Putem SMS poruke - postoje dve vrste poruka: - na zahtev - alarmi
Potrebna dokumentacija: Pristupnica za NovoMobOpšti uslovi korišćenja (na uvid klijentu)
NovoMob je servis Banke koji omogućava primanje informacija o stanju i promenama računa putemmobilnog telefona
5.3. NovoMob - prikaz stanja putem mobilnog telefona
88/90
Slučaj koji se penalizira Rok za ispunjenjeTrošak pribavljanja dokumenta
(Banka u ime klijenta)Vrsta penala Visina penala
primanje nije usmereno u zadatom rokuili je preusmereno u toku otplate
45 dana od zaključenja ugovora za kredite za refinansiranje60 dana od uplate poslednje zarade
nemapovećanje kamatne stope navisinu koja važi za neklijente
Definisana Katalogom
nije dostavljena poreska prijava PPDG5 ili rešenje PU a klijent je poreski obveznik
Do 15 aprila - dostava prijave, a
dostava rešenja u roku od 6 meseci. prema tarifniku nadležne PU godišnje
20eur u dinarskoj protivvrednostiprema srednjem kursu NBS na danzaduženja računa/partije
ukoliko klijent u roku od 60 dana oddana prestanka radnog odnosa kodtrenutnog poslodavca ne dostavi dokazo nezaposlenosti (Nacionalna služba zazapošljavanje) ili AZ overenu od stranenovog poslodavca
60 dana nema15eur u dinarskoj protivvrednostiprema srednjem kursu NBS na danzaduženja računa/partije
ne dostavi informacije o promenipodataka (promena kontakt telefona,adrese, materijalne situacije, vrednostikolaterala)
30 dana od nastanka promene nema15eur u dinarskoj protivvrednostiprema srednjem kursu NBS na danzaduženja računa/partije
Na poziv Banke ne obezbedi novikolateral, solidarnog dužnika ili žirantaako postojeći ne zadovoljava uslove-hipoteka ili zaloga:oštećenje kolaterala,smanjenje vrednosti
60 dana od poziva Banke nema20eur u dinarskoj protivvrednostiprema srednjem kursu NBS na danzaduženja računa/partije
NOL
potvrda o zaposlenju i visini primanja,
dokaz o dodatnim primanjima
PPDG5
saglasnost za izveštaj KB
5 radnih dana od poziva Banke nema15eur u dinarskoj protivvrednostiprema srednjem kursu NBS na danzaduženja računa/partije
nenamensko korišćenje sredstava (kodkredita iz kojih se vrši refinansiranje)
5 radnih dana od dana plasiranja nema povećanje ks 35%
nije dostavljena procena vrednostinepokretnosti
do isteka prethodno dostavljeneprocene
prema fakturi procenitelja sa listeovlašćenih procenjivača Banke
svake treće godine10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
ne dostavi LN sa upisanim teretom15 dana nakon dobijenog Rešenja oupisu hipoteke
prema tarifniku nadležnog registranepokretnosti
jednokratno10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
neplaćanje premije osiguranja15 dana od isteka roka do kada jepremija plaćena
prema fakturi osiguravajuće kuće godišnje10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
NOLpotvrda o zaposlenju i visini primanja, dokaz o dodatnim primanjima PPDG5 saglasnost za izveštaj KB
5 radnih dana od poziva Banke nema15eur u dinarskoj protivvrednostiprema srednjem kursu NBS na danzaduženja računa/partije
Auto kreditneplaćanje premije osiguranja
15 dana od isteka roka do kada jepremija plaćena
prema fakturi osiguravajuće kuće godišnje10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
neplaćanje premije osiguranja15 dana od isteka roka do kada jepremija plaćena
prema fakturi osiguravajuće kuće godišnje10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
nije dostavljena procena vrednostinepokretnosti
do isteka prethodno dostavljeneprocene
prema fakturi procenitelja sa listeovlašćenih procenjivača Banke
svake treće godine10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
ne dostavi LN sa upisanim teretom15 dana nakon dobijenog Rešenja oupisu hipoteke
prema tarifniku nadležnog registranepokretnosti
jednokratno10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
neplaćanje premije imovinskogosiguranja
15 dana od isteka roka do kada jepremija plaćena
prema fakturi osiguravajuće kuće godišnje10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
neplaćanje premije životnog osiguranja15 dana od isteka roka do kada jepremija plaćena
Prema ponudi osiguravajuće kuće godišnje10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
nije dostavljena procena vrednostinepokretnosti
do isteka prethodno dostavljeneprocene
prema fakturi procenitelja sa listeovlašćenih procenjivača Banke
svake treće godine10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
ne dostavi LN sa upisanim teretom15 dana nakon dobijenog Rešenja oupisu hipoteke
prema tarifniku nadležnog registranepokretnosti
jednokratno10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
nenamensko korišćenje sredstava po saznanju nema povećanje ks 10% + 6M Euribor
procena nakon završetka radova 30 dana nakon završenih radovaprema fakturi procenitelja sa listeovlašćenih procenjivača Banke
svake treće godine10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
polisa osiguranja nekretnine 30 dana nakon završenih radova trošak pribavljanja dokumenta godišnje10eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan zaduženja računa/partije
faktura za montažnu kuću5 radnih dana od plasiranjasredstava
nema jednokratno10 eur u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS
Dodatni uslov zaadaptaciju /projektno finansiranje dodatno i:
procena nakon završetka radova 30 dana nakon završenih radovaprema fakturi procenitelja sa listeovlašćenih procenjivača Banke
svake treće godine10eur u dinarskoj protivvrednosti posrednjem kursu NBS na dan zaduženjaračuna/partije
Opšti uslovi zastambene kredite
Pen
ali z
a s
tam
ben
e k
red
ite
Pen
ali z
a n
esta
mb
en
e k
red
ite
Opšti penali
Kreditni proizvodi
Poslovni prostor
Dodatni uslov zaizgradnju /montažne kućedodatno i:
Gotovinski kreditsa hipotekomkoja je dodatnikolateral
Erste Bank a.d. Novi SadSektor poslova sa stanovništvom
1uz ispunjenje propisanih uslova
Naknade se obračunavaju u odnosu na ostatak duga.
Godišnju stopu inflacije svakog meseca objavljuje republički zavod za statistiku.
Visina naknade
Naknada za skraćenje roka otplate kredita - na zahtev klijenta
Naknada za skraćenje roka otplate kredita
Bez naknade
Promenljiva 3.000 RSD
5.000 RSD
Prema tabeli penala
Dinamika plaćanja
Promenljiva 3.000 RSD
Penali u slučaju neizmirenja ugovornih obaveza
Vrsta
Po opomeni
Naknada za preindeksaciju kredita
Opis naknade
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu kredita
200,00 RSD
Banka će jednom godišnje (01.07.) shodno promenama godišnje stope inflacije merene indeksima potrošačkih cena (april tekuće godine uodnosu na april prethodne godine) vršiti usklađivanje visine naknada za tačan iznos godišnje stope inflacije ukoliko isti bude veći od +3% (plus tri procenta) ili manji od – 3% (minus tri procenta).
Naknada za slanje opomena po kreditu Promenljiva
Bez naknade
Naknada za obradu zahteva za osiguranje kod NKOSK-a - na zahtev klijenta
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
Naknada za prevremenu potpunu ili delimičnu otplatu stambenog kredita:-za Standard i Premium klijente-za Premium - Gold klijente
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
30,00 EUR
Promenljiva
2Naknada za Gold klijente se ne naplaćuje čaki iako je ugovorom o kreditu precizno naveden iznos naknade, odnosno čak ni ako Banka ima pravo da naplati naknadu prema Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga.
Mogućnost zamene instrumenata obezbeđenja u toku otplate kredita - na zahtev klijenta
Promenljiva 5.000 RSDJednokratno, prilikom podnošenja zahteva
1% odnosno 0,5%1
bez naknade2
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva
2.19. Prilog - naknade za kreditne proizvode koji nisu deo Kataloške ponude
Naknade navedene u tabeli odnose se na sve aktivne kredite koje Banka ima u svom portfoliu, a ne nalaze se u Katalogu proizvoda
Naknada za obradu kreditnog zahteva u slučaju kada se odobrenim kreditom preuzimaju/zatvaraju obaveze preminulog korisnika kredita
Nakn
ad
eza
nesta
mb
en
e
kre
dit
e
Op
šte
nakn
ad
eN
akn
ad
e z
a s
tam
ben
e k
red
ite
Bez naknade
Jednokratno, prilikom podnošenja zahteva