Kebebasan Kewangan Kebebasan Masa · 2018. 9. 4. · Sumber: Malaysia 2013/2014 dan Jabatan Perangkaan Malaysia 1) Patuh Syariah 2) Pendapatan Tiada Had 3) Tiada Risiko 4) Feadah

Kebebasan Kewangan Kebebasan Masa Membantu Orang

Firman Allah SWT:

Ar-Ra’ad: 11

1982 - 2002

1965 - 1981

Purata Gaji GraduanRM 2,100

Sumber: Jobstreet.com Jan-Aug 2013

Graduan Berkelayakkan:-

1) Diploma pendidikan dan ijazah sarjana muda DG41 : RM 2,018.52

2) Lepasan siswazah pendidikan DG41 : RM 2,222.94

3) Diploma pendidikan dan ijazah sarjana muda kepujian DG41 : RM 2,733.98

4) Diploma pendidikan dan doctor falsafah (PhD) DG41 : RM 3,040.60

Sumber: www.spp.gov.my

Kenaikkan gaji 8% setahun

Tahun Gaji

1 2,500

2 2,700

3 2,916

4 3,149

5 3,401

6 3,673

7 3,967

8 4,285

9 4,627

10 4,998

Tahun Gaji

11 5,397

12 5,829

13 6,295

14 6,799

15 7,343

16 7,930

17 8,565

18 9,250

19 9,990

20 10,789

Sumber: Utusan Malaysia, 8 Oktober 2013

Pendapatan Purata Perunding Takaful Sepenuh Masa Berjumlah RM 91,000 Setahun

41.8% 42.4% 40.5% 39.6% 41.2% 41.3% 41.1%

7.9% 9.2% 11.1% 12.6% 13.1% 14.0% 14.5%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Penetration Rate

Life Insurance Family Takaful

Sumber: BNM Monthly Statistical Bulletin Jan 2015

Bumiputera Cina India Lain-lain

Sumber: Malaysia 2013/2014 dan Jabatan Perangkaan Malaysia

1) Patuh Syariah 2) Pendapatan Tiada Had 3) Tiada Risiko 4) Feadah Berganda

5) Masa Fleksibel 6) Latihan Disediakan 7) Pasaran Luas 8) Membantu Orang

Perbandingan Kerjaya Bergaji Kerjaya Usahawan Takaful

KelayakanBerkelulusan tinggi danpengalaman diperlukan

Min SPM dengan 5 kredit

Waktu Kerja 8.30am – 5.30pm Fleksibel

Pendapatan TetapTidak terhad dan bergantung kepada usaha

anda

“Tanpa Perlu Menunggu Kekosongan”

Tahun 1 Tahun 2-3 Tahun 4-5

Perunding

Pengurus

Ketua Pengurus

Jenama yang diyakini serta mempunyai kekuatan kewangan yang utuh dan boleh dipercayai.

Hong Leong MSIG Takaful Berhad (HLM Takaful) adalah

pengendali Takaful komposit berlesen sejak 2006 yang

merupakan gabungan strategik antara Kumpulan

Kewangan Hong Leong Malaysia (HLFG), iaitu, sebuah

Kumpulan Khidmat Kewangan ternama bersepadu dan

Mitsui Sumitomo Insurance Company, Ltd. (MSI), iaitu ahli

kepada MS & AD Insurance Group, Jepun, salah satu

syarikat Insurans terbesar dunia.

HLM Takaful adalah komponen penting Kumpulan Khidmat

Kewangan Islam Hong Leong iaitu platfom bersepadu yang

menawarkan Perbankan, Pelaburan, Pengurusan Harta dan

Takaful Islam berlandaskan Syariah.

Penjenamaan dan identiti kukuh dua organisasi ini

menawarkan HLM Takaful peluang mengetengahkan

kepakaran Shariah, kepelbagaian pasaran pelanggan,

saluran distribusi dan rangkaian cawangan Kumpulan Hong

Leong, dengan mengambil peluang kekayaan pengalaman

MSI’s diperingkat antarabangsa melalui kepakaran teknikal

dan penyelesaian inovatif. Hasil sebenar adalah lahirnya

barisan produk dan penyelesaian inovatif serta

komprehensif Takaful Am dan Keluarga untuk khidmat bagi

sektor runcit dan korporat, didasarkan prinsip Shariah yang

kukuh.

HLM Takaful menyediakan rangkaian produk yang inovatif dan mampu milik denganmenawarkan perlindungan yang terbaik serta memenuhi keperluan rakyat Malaysia.

Petaling Jaya (HQ)

Melaka

Kuantan

Kota Bharu

Kuching

Selangor• Petaling Jaya• Klang

Wilayah Persekutuan• Kuala Lumpur

Melaka• Melaka

Johor• Johor Bharu• Batu Pahat• Pontian• Kluang• Muar

Negeri Sembilan• Seremban

Perak• Ipoh

Kedah• Sg. Petani• Alor Setar

Pahang• Kuantan

Kelantan• Johor Bharu

Pulau Pinang• Penang• Bukit Mertajam

Sabah• Kota Kinabalu• Sandakan

Sarawak• Kuching• Miri• Sibu

Majlis Pelancaran SSPN-i Plus dirasmikan oleh bekas TimbalanPerdana Menteri Malaysia, Tan Sri Muhyiddin Yassin.

SSPN-i Plus merupakan hasil kerjasama antaraPTPTN dengan Hong Leong MSIG Takaful.

ASSOCIATED PROFESSOR DR. AB. MUMIN AB. GHANI (Pengurusi)

•Ketua JabatanSyariah danPengurusanUniversiti Malaya

•Anggota Senat, Universiti Malaya

ASSISTANT PROFESSOR DR UZAIMAH IBRAHIM

•Penolong Professor di Ahmad Ibrahim Kuliyyah of Laws, IIUM

•Timbalan PengarahIIUM Institute of Islamic Banking and Finance

DR. NURUL AINI BINTI MUHAMED

•Ketua Program, Ijazah Muamalat, Faculti of Ekonomi & Muamalat di Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

DR. MUHAMMAD AUNURROCHIM BIN MAS’AD SALEH

•Pensyarah kanan di Fakulti Syariah danPerundangan, Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

DR. ASMAK AB RAHMAN

•Pensyarah Kanan di Jabatan Syariah danPengurusan di Universiti Malaya

•JawatankuasaPenasihat Syariah di AmIslamic Bank danSME Bank

HLM Takaful Menawarkan Manfaat & Ganjaran Terbaik dalam Industri!

Tempoh: 20 tahunTahun Sijil (% daripada sumbangan)

1 2 3 4 5 6 Jumlah

Komisen

Pelan Takaful Tradisional(SB)

35 25 15 15 10 10 110

Pelan Takaful BerkaitPelaburan (SB)

25 25 18.5 18.5 15 15 117

Sumbangan “top-up” 2.75 - - - - - -

Pelan Takaful BerkaitPelaburan (SS)

2.75 - - - - - -

SB: Sumbangan Berkala

SS: Sumbangan Tunggal

1

Penghasilan Peribadi (FYCC) Bonus Penghasilan (% dari FYCC)

RM120,000 dan ke atas 7.00

RM80,000 – RM119,999 6.50

RM50,000 – RM79,999 6.00

RM30,000 – RM49,999 5.50

RM20,000 – RM29,999 5.00

• Bonus Penghasilan Peribadi dikira ke atas penghasilan pelan Takaful Keluarga sahaja• Bonus Penghasilan Peribadi akan dikira semula secara pro-rata sekiranya jumlah Bonus

Penghasilan Peribadi melebihi 5% FYCC

2

Penghasilan Peribadi (FYCC) AQBI (% dari Tahun Ke 2 & 3)

RM150,000 dan ke atas 8.00

RM120,000 – RM149,999 7.00

RM100,000 – RM119,999 6.00

RM80,000 – RM99,999 5.00

RM50,000 – RM79,999 4.00

RM30,000 – RM49,999 3.00

• AQBI dikira ke atas penghasilan pelan Takaful Keluarga dan pelan caruman berkala UL sahaja

• Kadar persistensi tahun pertama 90% dan tahun kedua 80%

• Untuk Perunding Takaful (TC) dan Ejen Kerjaya sahaja

3

Kriteria Penghasilan Minima Ganjaran

Penghasilan Peribadiejen baru di dalam

tempoh 6 bulan daritarikh dikontrak

FYCC RM3,000 RM150

FYCC RM6,000 RM400

FYCC RM10,000 RM800

FYCC RM15,000 RM1,500

4

Tempoh Kelayakan Penghasilan Minima Ganjaran

Suku Tahun Pertama(Julai 2015 - Sept 2015)

4 kes baru yang diluluskan setiap bulan ATAU 15 kes baru yang diluluskan di

dalam satu suku tahun

Mana-mana satusuku tahun:

Wang Tunai RM200ATAU

Dua suku tahunberturut-turut:


Tiga suku tahunberturut-turut:


Empat suku tahunberturut-turut:

Wang Tunai RM1,000

Suku Tahun Kedua(Okt 2015 - Dis 2015)



Suku Tahun Ketiga(Januari 2016 - Mac 2016)



Suku Tahun Keempat(April 2016 - Jun 2016)



5

Anugerah Destinasi Kelayakan

“MDRT Aspirant Club”FYCC RM90,000

FYCC RM72,000 (ejen baru)

“Million Ringgit Club – Platinum”FYCC RM70,000


“Million Ringgit Club – Gold”FYCC RM50,000


“Million Ringgit Club – Silver”FYCC RM30,000


“Premier Agency Club”FYCC RM200,000 (DU)FYCC RM500,000 (GRP)

“Quality Agency Club”FYCC RM150,000 (DU)FYCC RM350,000 (GRP)

6

Tempoh KelayakanJulai 2015 hingga Jun 2016

Takaful Kategori Takaful KeluargaBerkelompok

Takaful KemalanganDiri Berkelompok

PerbelanjaanPengkebumian

TC RM20,000 RM40,000 RM3,000

MTC RM50,000 RM100,000 RM3,000

CTC RM100,000 RM200,000 RM3,000

Kategori Kelayakan Minima

Perunding Takaful (TC)FYCC RM25,000 DAN85% Persistensi Tahun Pertama

Pengurus Perunding Takaful (MTC)FYCC RM100,000 DAN85% Persistensi Tahun Pertama

Ketua Perunding Takaful (CTC)FYCC RM300,000 DAN80% Persistensi Tahun Pertama

Nota• Manfaat akan berkuatkuasa mulai 1hb Januari 2017 sehingga 31hb Disember

2017

Manfaat

7

(Perunding Takaful, Pengurus Perunding Takaful, Ketua Perunding Takaful)

Nota ilustrasi: Potensi pendapatan asas kasar tahunan dalam masa tiga(3) tahun sebagai perunding Takaful adalah berdasarkan andaian berikut:

• Purata satu (1) perniagaan baharu seminggu selama 52 mingguberturut-turut (setahun) dengan sumbangan tahunan asas sebanyakRM 1,200 setiap satu.

• Hanya 90% daripada perniagaan baharu pada tahun pertama akandiperbaharui pada tahun kedua sijil. 85% daripada perniagaan baharupada tahun pertama akan diperbaharui pada tahun ketiga sijil.

• 50% gabungan produk daripada pelan Takaful tradisional dan pelanberkaitan pelaburan.

• Potensi pendapatan asas kasar tahunan dikira berdasarkan kadarkomisen purata, bonus berulang dan produktiviti yang ditunjukkandalam jadual.

TAHUN PERSONAL PERIBADI (FYCC) PENDAPATAN TAHUNAN (RM)

1 62,400 20,748.00

1 + 2 62,400 + 56,160 = 118,560 20,748 + 21,902.40 = 42,650.40

1 + 2 + 3 62,400 + 56,160 + 53,040 = 171,600 20,748 + 21,902.40 + 16,309.80 = 58,960.20

JENIS PERNIAGAANKADAR KOMISEN

1 2 3

Pelan Takaful Tradisional 35.00% 25.00% 15.00%

Pelan Takaful Berkait Pelaburan 25.00% 25.00% 18.50%

Kadar Purata 30.00% 25.00% 16.75%

Bonus Penghasilan 3.25% 3.50% 3.50%

Bonus Berulang - 2.50% 2.50%

Agent Quality Business Incentive (AQBI) - 8.00% 8.00%

Jumlah Kadar Komisen 33.25% 39.00% 30.75%







1 124,800 41,808.00

1 + 2 124,800 + 112,320 = 237,120 41,808 + 43,804.80 = 85,612.80

1 + 2 + 3 124,800 + 112,320 + 106,080 = 343,200 41,808 + 43,804.80 + 32,619.60 = 118,232.40


1 2 3



Kadar Purata 30.00% 25.00% 16.75%











1 187,200 62,712.00

1 + 2 187,200 + 168,480 = 355,680 62,712 + 65,707.20 = 128,419.20

1 + 2 + 3 187,200 + 168,480 + 159,120 = 514,800 62,712 + 65,707.20 + 48,929.40 = 177,348.60


1 2 3



Kadar Purata 30.00% 25.00% 16.75%





TAHUN PENGHASILAN TAHUNAN KUMPULAN PENDAPATAN TAHUNAN* (RM)

1 500,000 61,250

1 + 2 500,000 + 450,000 = 950,000 61,250 + 39,375 = 100,625

1 + 2 + 3 500,000 + 450,000 + 425,000 = 1,375,000 61,250 + 39,375 + 17,128 = 117,753

JENIS PERNIAGAANKADAR “OVERRIDING” KOMISYEN

1 2 3



Kadar Purata 12.25% 8.75% 4.03%

Potensi pendapatan asas kasar tahunan dalam masa tiga (3) tahun sebagai Ketua Perunding Takaful adalah berdasarkan andaian berikut:

• Penghasilan tahunan terkumpul kumpulan (FYCC) sebanyak RM 500,000.• Hanya 90% daripada perniagaan baharu pada tahun pertama akan diperbaharui pada tahun kedua sijil. 85% daripada perniagaan baharu pada

tahun pertama akan diperbaharui pada tahun ketiga sijil.• 50% gabungan produk daripada pelan Takaful tradisional dan pelan Takaful berkait pelaburan.• Potensi pendapatan asas kasar tahunan dikira berdasarkan kadar purata “overriding” komisyen yang ditunjukkan dalam jadual.

Potensi Pendapatan daripada “Overriding” Komisyen1

TAHUNPENGHASILAN TAHUNAN TERKUMPUL KUMPULAN

PENGHASILAN PELAN TAKAFUL TRADISIONAL (RM)*

BONUS TERKUMPUL (RM)

1 500,000 250,000 17,500

1 + 2 500,000 + 450,000 = 950,000 250,000 + 225,000 = 475,000 33,250

1 + 2 + 3500,000 + 450,000 + 425,000 =

1,375,000250,000 + 225,000 + 212,500 =

687,50048,125

JENIS BONUSKADAR BONUS

1 2 3

Bonus Penghasilan Unit Terus 7.00% 7.00% 7.00%

Potensi Pendapatan daripada Bonus Terkumpul

Potensi pendapatan daripada bonus tahunan dalam masa tiga (3) tahun sebagai Ketua Perunding Takaful adalah berdasarkan andaian berikut:

• Penghasilan tahunan terkumpul kumpulan (FYCC) sebanyak RM 500,000.• Hanya 90% daripada perniagaan baharu pada tahun pertama akan diperbaharui pada tahun kedua sijil. 85% daripada perniagaan baharu pada

tahun pertama akan diperbaharui pada tahun ketiga sijil.• 50% gabungan produk daripada pelan Takaful tradisional dan pelan Takaful berkaitan pelaburan.• Bonus penghasilan kumpulan dan bonus penghasilan unit terus hanya diberikan ke atas pelan Takaful tradisional sahaja.*

2

TAHUN “OVERRIDING” KOMISYEN BONUS JUMLAH PENDAPATAN

1 61,250 17,500 78,750

2 100,625 33,250 133,875

3 117,753 48,125 165,878

Jumlah Potensi Pendapatan Tahunan Pengurus Perunding Takaful

ialah sekurang-kurangnya RM 165,000 Setahun

TAHUN PENGHASILAN TAHUNAN KUMPULAN PENDAPATAN TAHUNAN* (RM)

1 1,000,000 122,500

1 + 2 1,000,000 + 900,000 = 1,900,000 122,500 + 78,750 = 201,250

1 + 2 + 3 1,000,000 + 900,000 + 850,000 = 2,750,000 122,500 + 78,750 + 34,255 = 235,505

JENIS PERNIAGAANKADAR “OVERRIDING” KOMISYEN

1 2 3



Kadar Purata 12.25% 8.75% 4.03%

Potensi pendapatan asas kasar tahunan dalam masa tiga (3) tahun sebagai Ketua Perunding Takaful adalah berdasarkan andaian berikut:

• Penghasilan tahunan terkumpul kumpulan (FYCC) sebanyak RM 1,000,000.• Hanya 90% daripada perniagaan baharu pada tahun pertama akan diperbaharui pada tahun kedua sijil. 85% daripada perniagaan baharu pada

tahun pertama akan diperbaharui pada tahun ketiga sijil.• 50% gabungan produk daripada pelan Takaful tradisional dan pelan Takaful berkait pelaburan.• Potensi pendapatan asas kasar tahunan dikira berdasarkan kadar purata “overriding” komisyen yang ditunjukkan dalam jadual.

Potensi Pendapatan daripada “Overriding” Komisyen1

TAHUNPENGHASILAN TAHUNAN TERKUMPUL KUMPULAN

PENGHASILAN PELAN TAKAFUL TRADISIONAL (RM)*

BONUS TERKUMPUL (RM)

1 1,000,000 500,000 45,000

1 + 2 1,000,000 + 900,000 = 1,900,000 500,000 + 450,000 = 950,000 85,500

1 + 2 + 31,000,000 + 900,000 + 850,000 =

2,750,000500,000 + 450,000 + 425,000 =

1,375,000123,750

JENIS BONUSKADAR BONUS

1 2 3

Bonus Penghasilan Unit Terus 7.00% 7.00% 7.00%

Bonus Penghasilan Kumpulan 2.00% 2.00% 2.00%

Jumlah Bonus 9.00% 9.00% 9.00%

Potensi Pendapatan daripada Bonus Terkumpul

Potensi pendapatan daripada bonus tahunan dalam masa tiga (3) tahun sebagai Ketua Perunding Takaful adalah berdasarkan andaian berikut:

• Penghasilan tahunan terkumpul kumpulan (FYCC) sebanyak RM 1,000,000.• Hanya 90% daripada perniagaan baharu pada tahun pertama akan diperbaharui pada tahun kedua sijil. 85% daripada perniagaan baharu pada

tahun pertama akan diperbaharui pada tahun ketiga sijil.• 50% gabungan produk daripada pelan Takaful tradisional dan pelan Takaful berkaitan pelaburan.• Bonus penghasilan kumpulan dan bonus penghasilan unit terus hanya diberikan ke atas pelan Takaful tradisional sahaja.*

2

TAHUN “OVERRIDING” KOMISYEN BONUS JUMLAH PENDAPATAN

1 122,500 45,000 167,500

2 201,250 85,500 286,750

3 235,505 123,750 359,255

Jumlah Potensi Pendapatan Tahunan Ketua Perunding Takaful

ialah sekurang-kurangnya RM 360,000 Setahun

1 2 3

Kerjaya yang Mulia

“Wahai orang-orang yang beriman, kalau kamu membela (agama) Allah nescayaAllah membela kamu (untuk mencapai kemenangan) dan meneguhkan tapakpendirian kamu.”

Al-Quran – Muhammad: 7

Bahagia di Dunia, Bahagia di Akhirat

“Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu (kebahagiaan)negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bahagianmu dari (kenikmatan)duniawi dan berbuat baiklah (kepada orang lain) sebagaimana Allah telahberbuat baik, kepadamu, dan janganlah kamu berbuat kerosakan di muka bumi.Sesungguhnya Allah tidak menyukai orang-orang yang berbuat kerosakan.

Al-Quran – Al-Qasas: 77

Masa depan anda terletak di tangan anda. Sertai kami sebagai

/HongLeong.MSIG.Takaful /HongLeong.MSIG.Takaful

Documents

Kebebasan Kewangan Kebebasan Masa · 2018. 9. 4. · Sumber: Malaysia 2013/2014 dan Jabatan Perangkaan Malaysia 1) Patuh Syariah 2) Pendapatan Tiada Had 3) Tiada Risiko 4) Feadah