Keda ja mis tingimustel KredEx toetab?Mis juhtub kui projekt ebaõnnestub?

Lehar Kütt

KredExi ettevõtlusdivisjoni juht

19.04.2011

Ettevõtlus. Eksport. Eluase.

KredEx on isemajandav finantsasutus, mis pakub:• Tagatisi ettevõtluslaenudele,

liisingtehingutele ja pangagarantiidele

• Allutatud laenusid• Pikaajalist finantseerimist

kommertspankade vahendusel• Krediidikindlustust

• Eluaseme ja korterelamute laenutagatisi, finantseeringut

Käendus vähendab ettevõtja riski

• Projekti maht: 1 200 000• Laen: 1 000 000

• KredExi käendus kuni 75% laenust

• Vajalik tagatis: 1 500 000 või 375 000?

• Taotlemine läbi pankade

1200

1000

1500

750

200

375

0

500

1000

1500

Inve

stee

ring

Omaf

inan

tsee

ring

/ Lae

n

Taga

tis

KredE

x

Allutatud laen loob täiendavaid võimalusi

• Sihtgrupiks on jätkusuutlikud ja kasvule orienteeritud ettevõtted

• Laenusumma on 64 000 – 1 100 000 eurot, kuid mitte rohkem kui ettevõtte omakapital

• Laenuintress on 10-19%• Laenuperiood on üldjuhul 3 kuni 5 aastat• Sõltuvalt äriplaanist ja ettevõtte tugevusest võib

tagatisnõue puududa

• KredEx ettevõtte juhtimisse üldjuhul ei sekku

Allutatud laen võimaldab investeerida tehnoloogiasse• Sihtgrupiks on töötleva tööstuse ettevõtted

• Laenusumma on kuni 2 mln eurot, kuid mitte rohkem kui 40% projekti maksumusest

• Ettevõtte omakapital ja omafinantseering kokku peab olema vähemalt 50% laenusummast

• Intress võrdub liisinguintressiga või on kuni 2% suurem sõltuvalt finantseerimismäärast

• Sihtotstarbeks on laenu või kapitalirendi tüüpi liisingu ettevõtja omaosaluse finantseerimine

Stardilaen aitab alustada

• Alustavad ja kuni 3 aastat tegutsenud VKEd ja FIEd

• Investeerimis- ja käibelaenud• Summa: 2 000 – 64 000 eurot• Tähtaeg: kuni 5 aastat, sh maksepuhkus kuni 6 kuud• Annuiteet või VPO graafik• Taotlemise aluseks on äriplaan

• KredExi käendus 75%

• Väljastavad: Swedbank, SEB, Nordea, Marfin Pank, Krediidipank

• Ettevõtte eraisikutest omanike solidaarne käendus 30-40% ulatuses laenusummast

Välistused• põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning

metsamajandus

• kinnisvaraarendus

• jae- ja hulgikaubandusettevõtjate käibevahendite finantseerimine, sh varude soetamine

• relva-, söe- ja tubakatööstus

• maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete soetamine

• investeerimislaenu- ja liisingu käendust ei väljastata terasesektori ning sünteeskiusektori ettevõtjatele

• ekspordiga seotud tegevusele, mis on otseselt seotud eksporditavate koguste, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega, kui käenduse väljastamisega antakse riigiabi

• seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid

• laenutaotleja omanike hulgas on madala maksumääraga piirkondades registreeritud omanikke

Mis on krediidikindlustus?

OstjaMüüja

Müük krediiditingimustel

Kindlustuskaitse

Tasu kauba / teenuse eest

Preemia

Nõudeõigus

Krediidikindlustus tagab müüjale laekumised ostjale krediiti müüdud kauba eest ostja pankroti või pikaajalise makseraskuse korral.

Krediidikindlustus

Mis kasu saab ettevõte krediidikindlustusest?

• Partneritega seotud krediidiriskid on maandatud

• Ettevõtte finantspositsioon on stabiilsem

• Konkurentspositsioon on parem• Lihtsam on saada finantseerimist

Krediidikindlustuse teenusedLühiajaliste tehingute krediidikindlustus• Sobilik tarbekaupade ja teenuste müüjatele• Maksetähtaeg kuni 180 päeva• Portfellipõhine toode, kindlustatakse mitut ostjat• Kindlustuskate 85%• Preemiatariif sõltuvuses sihtriikidest ja ostjate portfellist (~0,5% -

3%)

Pikaajaliste tehingute krediidikindlustus• Sobilik kapitalikaupade pakkujale• Ostjapõhine, seotud konkreetse tehinguga• Maksetähtaeg 1 kuni 10 aastat• Kindlustuskate kuni 95%• Pole standardne, tehingu osapool võib olla ka finantseeriv pank

TarneKindlustus-

kattepeatumine

Kindlustuskate edasistele tarnetele peatub

Hüvitis-taotlus

Hüvitis-otsus

Leping

Kindlustusandja otsustab krediidilimiidi

30 päeva

Sissenõudmisega tegeleb kindlustusvõtja

60 päeva

Pikendatudkrediidiperiood

Krediidiperiood

Jätkub võla tagasinõudmineOstjalt

Maksetähtaeg

30 päeva

Tootmis-periood

90 päeva

180 päeva - ooteaeg

Makse-häireteade

Sissenõudmine kindlustusandja juhtimisel

30 päeva

Kindlustusprotsess

Krediidi ja Ekspordi GaranteerimiseSihtasutus KredEx

Tel: 667 4100Faks: 667 4101

kredex@kredex.eewww.kredex.ee

Hobujaama 410151 Tallinn

Kontaktandmed