ontwikkelingenbetalingsverkeer

november 2013

2 Ontwikkelingen betalingsverkeer november 2013

De markt van betalingsverkeer is aan grote veranderingen onderhevig. Dit document geeft een overzicht van de belangrijkste ontwikkelingen.

Ondanks de onzekerheid over economische ontwikkelingen en de stagnatie van groei in vele landen neemt het aandeel elektronische transacties nog steeds toe. Consumenten geven vaker de voorkeur aan betalen met een kaart boven het meenemen van cash. De belangrijkste redenen die zij daarvoor aangeven zijn veiligheidsoverwegingen en gemak. De verwachting is dat deze trend zich ook de komende jaren verder voortzet.

Ontwikkelingen in de markt van betalingsverkeer zijn:1. Naast bekende betaalmethodes, pin, contant

en credit cards zijn diverse nieuwe vormen in opkomst, zoals mobiel, online (e-commerce) en contactloos betalen.

2. Contactloos betalen, NFC (near field communication) kent verschillende varianten: als chip op passen die banken gaan uitgeven, PayPass en payWave van de internationale spelers Mastercard en VISA en mobiele telefoons met een NFC-antenne..

3. Chipknip verdwijnt per 1 januari 20154. Overgang naar SEPA (Single European

Payment Area) in februari 2014. Met de implementatie van verplichte SEPA Direct Debits(i) formaten en eMandates(ii) voor februari 2014, is de implementatie van SEPA voor betalingsverkeer zo goed als afgerond. Europese eenwording in betalen zal echter verder gaan met nieuwe richtlijnen voor gestandaardiseerde vormen van betalen op internet en regelgeving voor nieuwe vormen van betalen zoals mobiel.

5. De fysieke en de virtuele wereld versmelten. Jarenlang heeft de digitale wereld zich afzonderlijk van de fysieke wereld ontwikkeld. Nu komen beide werelden bij elkaar en zie je toepassingen waarin beide werelden elkaar versterken, zoals bijvoorbeeld zuilen in winkels om artikelen te bestellen die niet op voorraad zijn of om de complete collectie te bekijken.

Hoe kunt u inspelen op deze ontwikkelingen?1. Nieuwe vormen van betalenMeer nog dan vandaag wil de consument in de toekomst overal en altijd elektronisch betalen”, zegt Philippe Bellens, verantwoordelijk voor productinnovatie bij Atos Worldline. Betaalmiddelen worden mobieler en verschillende manieren van betalen worden met elkaar verbonden.”

Worldline speelt in op deze trend door: De introductie van een generieke Mobiele Wallet waar consumenten hun bestaande betaalproducten aan kunnen koppelen.

Daarnaast is een specifieke prepaid wallet ontwikkeld die gekoppeld is aan de NFC technologie in de smart phone en het voor consumenten mogelijk maakt om met hun smart phone te betalen op de Point Of Sale.

De internet betaalkassa (PSP oplossing) is geschikt gemaakt voor gebruik op de mobiele telefoon zodat ook winkeliers het mobiel winkelen makkelijk kunnen integreren met hun mobiele shops

Verschillende value added services zoals: Gift card en Loyalty card E-Journal VAS advertising Generieke software voor BeNeLux zorgt dat Worldline internationale klanten, die actief zijn in meerdere landen, een product kan aanbieden voor verschillende landen

Uiteraard zijn de processing oplossingen van Worldline gereed om de nieuwe vormen van betalen te kunnen verwerken.

2. POS ontwikkelingen“Er komt ook een revolutie aan wat betreft betalen op afstand (e-commerce), contactloos betalen en betalen met de smartphone. Daarvan zien we vandaag trouwens al het begin,” legt Philippe Bellens uit.Nieuwe betaalautomaten worden uitgerust met een (geïntegreerde) NFC-lezer en bestaande automaten kunnen worden uitgebreid met een dergelijke lezer. De nieuwe generatie betaalautomaten van Worldline (de Y generatie: YOXIMO, YOMANI en YONEO) speelt hierop in en is klaar om nieuwe vormen van betalen te accepteren.

Winkeliers willen meerdere vormen van betalen accepteren, zodat klanten op verschillende manieren kunnen betalen.

3. Chipknip verdwijntVanaf 1 januari 2015 is het niet meer mogelijk om met Chipknip te betalen. Currence, de eigenaar van Chipknip, heeft dit besloten op basis van marktontwikkelingen en in overleg met de banken. Op de website van Currence kunt u het bijbehorende persbericht vinden, zie www.chipknip.nl/Nieuwsarchief/Pages/PB_20130327_Chipknip_verdwijnt_als_betaalmiddel.aspx

Chipknip is een open betaalvorm. Bij een «open betaalsysteem» kan ‘iedereen’ ‘overal’ betalen. Betaalmiddelen zoals pinpassen van de banken maken deel uit van het open betaalsysteem. ING en AMB AMRO geven sinds medio 2013 betaalpassen uit waarmee, naast de al bestaande functionaliteiten, ook ‘contactloze’ betalingen kunnen worden gedaan. Deze passen zijn voorzien van een NFC-chip van de internationale merken PayPass en payWave. Zie ook www.ing.nl/nieuws/nieuws_en_persberichten/2012/10/ing_en_abn_amro_introduceren_innovatieve_betaalpas_in_2013.aspx en www.abnamro.nl/nl/privatebanking/betalen/betaalpas/uw-nieuwe-betaalpas.html

Worldline’s betaalautomaten zijn al geschikt of kunnen door een upgrade geschikt gemaakt worden voor deze vormen van betalen. Ook kunnen alternatieve betaalmiddelen worden geïntegreerd in een facilitair of gesloten betaalsysteem met eigen MIFARE/ DESfire kaarten.

Binnen een facilitair betaalsysteem worden passen gebruikt die uitsluitend binnen die organisatie zijn te gebruiken. Daarnaast zien we dat steeds meer combinaties van betaalmethodes worden geaccepteerd. Naast de bedrijfskaarten wensen bedrijven ook andere, open, betaalmiddelen te accepteren. Betaalautomaten van Worldline zijn nu al in staat verschillende betaalmiddelen te accepteren, zowel bedrijfskaarten als open betaalmiddelen.

i SEPA Direct Debits: Europese Incasso’s zorgen voor betaling door geld van een rekening te laten halen. Deze worden ’SEPA Direct Debit’ of kortweg SDD genoemd.

ii eMandate: De Europese incasso biedt ook de mogelijkheid om een machtiging digitaal te initiëren en te laten ondertekenen. Dit wordt een eMandate genoemd.

Ontwikkelingen betalingsverkeer

3Ontwikkelingen betalingsverkeer november 2013

4. Overgang naar SEPANederland beweegt zich richting de komst van één Europese betaalmarkt: de Single Euro Payments Area (SEPA).

In de eurolanden kan iedereen straks met één rekening en één set betaalmiddelen rekeningen in eigen land en uit het buitenland betalen. Overschrijvingen, incasso’s en betaalpassen kunnen dan zowel voor binnenlandse als voor grensoverschrijdende betalingen worden gebruikt.

Met de komst van SEPA verandert het volgende voor afnemers van betaaldiensten: Betaalpassen en creditcards hebben een chip in plaats van een magneetstrip. In Nederland is dit ‘nieuwe pinnen’ vorig jaar ingevoerd. Ook bij betalen met creditcard moet een pincode worden ingevoerd.

Voor het overboeken van geld wordt steeds meer, ook bij binnenlandse betalingen, het zogenaamde International Bank Account Number (IBAN) gebruikt. Uiterlijk 1 februari 2014 maakt iedereen gebruik van IBAN. Het IBAN bestaat uit een landcode (2 letters), een controlegetal (2 cijfers) en het (voor bepaalde landen aangevuld) nationaal rekeningnummer. Het nummer staat al vermeld op bankafschriften. Steeds meer overheidsorganisaties en bedrijven maken al gebruik van het IBAN voor alle overschrijvingen en incasso’s.

De komst van SEPA is het logische vervolg op de euro. Nu bestaan er tussen de eurolanden nog grote verschillen in producten voor betalingsverkeer. SEPA zorgt ervoor dat deze verschillen grotendeels verdwijnen. Voor consumenten ontstaat meer duidelijkheid als overal dezelfde voorwaarden gelden.Consumenten kunnen dan, naast contant betalen in euro’s, eenvoudiger pinnen en geld overmaken binnen Europa. SEPA bestrijkt de hele Europese Unie, plus Noorwegen, IJsland en Liechtenstein (landen die wel lid zijn van de Europese Economische Ruimte maar niet van de EU) en Zwitserland en Monaco.

5. Fysieke en virtuele wereld versmeltenBeide werelden komen bij elkaar en je ziet steeds meer toepassingen waarin beide werelden elkaar versterken. Bijvoorbeeld de

combinatie van een fysieke winkel en een webshop. Op schermen in winkels zijn producten te bekijken en direct te bestellen. Ook zijn speciale apps beschikbaar voor het bekijken en bestellen van producten of voor loyalty-programma’s. Door koppeling met een betaaloplossing kunnen bezoekers direct de gekozen producten afrekenen. Worldline heeft een complete mPOS oplossing voor de kleine winkelier ontwikkeld gebaseerd op de XENGO kaartlezer en een software app die op elke iPad, iPhone en Android- tablet of telefoon geïnstalleerd kan worden. XENGO is een eenvoudige mobiele betaalautomaat, waarop met de reguliere brands betaald kan worden.

Over WorldlineWorldline is daarnaast ook met oplossingen voor de verdere toekomst bezig. “We maken deel uit van een Europese groep die betalingen mogelijk wil maken, via een toestel dat je in een ring of riem draagt: eGO. Met een simpele aanraking van een scherm start de klant de betaling. U merkt het, we bereiden niet alleen de betalingen van morgen voor, maar ook die van de verdere toekomst,” meldt Philippe Bellens. Hierbij zijn geen kaarten, cheques of contant geld nodig maar enkel een aanraking.

Innovatie is overal binnen Worldline. Al onze diensten en oplossingen worden gesteund door een cultuur van innovatie die toelaat om onze diensten te ontwikkelen volgens de eisen van de klant. Onze research helpt ons diensten aan te bieden voor een divers clientèle. Elke dag zoeken we naar nieuwe manieren om onze vaardigheden aan te passen, nieuwe softwareoplossingen te ontwikkelen en te anticiperen op de behoeften van morgen.

Worldline is een mondiale speler en de Europese leider in dienstverlening op het gebied van zakelijke- en betalingstransacties. Het bedrijf levert zakelijke ondersteuning voor het aanbieden van IT-diensten en bevordert de ’toplijn’-groei van klanten d.m.v. innovatieve,

nieuwe en naadloze gebruikerservaring, ontworpen voor betrokkenheid. Met een ongeëvenaarde 40 jaar lange ervaring en sterke lokale banden, is Worldline ideaal gepositioneerd om bedrijven van alle groottes te ondersteunen en bij te dragen aan hun succes in het huidige snelgroeiende en voortdurend evoluerende marktlandschap. Het bedrijf behaalde een jaaromzet van € 1,1 miljard euro in 2012 en heeft wereldwijd meer dan 7000 mensen in dienst.

Meer informatieMocht u vragen hebben of aanvullende informatie wensen, neemt u dan contact met ons op via telefoon 0180 442 442 of email: info-atosworldline@atos.net. Of kijk op nl.worldline.com voor meer informatie.

We bereiden niet alleen de betalingen van morgen voor, maar ook die van de verdere toekomst