L E PA C T E C O O P É R AT I F & T E R R I T O R I A L2016DU CRÉDIT AGRICOLE FRANCHE-COMTÉ

TA B L ED E S M AT I È R E S

1L ’ E X C E L L E N C ED A N S L A R E L AT I O NAV E C N O S C L I E N T S

2L E D É V E L O P P E M E N TÉ C O N O M I Q U E ,L ’ U T I L I T É A U T E R R I T O I R EE T L ’ E N V I R O N N E M E N T

3L A G O U V E R N A N C EC O O P É R AT I V EE T M U T U A L I S T E

4N O S P R AT I Q U E SR H E T S O C I A L E S

5N O T R ER E S P O N S A B I L I T ÉS O C I É TA L ES U R L E T E R R I T O I R E

p a g e 4

p a g e 6

p a g e 8

p a g e 1 2

p a g e 1 4

Ils doivent être si fiers !

Fiers de voir que le modèle coopératif qu’ils ont imaginé et construit il y a plus d’un siècle soit toujours notre force ! Alfred Bouvet et Louis Milcent étaient les précurseurs d’une formidable aventure humaine, jugée à l’époque utopiste, fondée sur des va-leurs solides devenues aujourd’hui nos racines, notre ADN.Héritiers de ces valeurs fondatrices, nous tenons à accompagner tous nos clients, sociétaires, administrateurs et salariés dans les moments importants de leur vie, pour les aider, les conseiller à bien choisir et à décider de leur avenir.Terre d’engagements et de solidarité mais également terre de richesses industrielles, technologiques, scientifiques, notre région regorge de savoirs et de savoir-faire.

Le monde change, les technologies évoluent...Les talents et les compétences ne demandent qu’à s’exprimer et les projets innovants qu’à éclore. Le Village By CA à Besançon est là pour les accompagner.

Soutenir les ambitions des entrepreneurs et acteurs locaux c’est s’engager dans une relation de confiance réciproque avec des partenaires pour l’avenir de notre économie régionale. C’est mutualiser nos forces et avancer main dans la main pour mettre en place les structures et apporter les ressources nécessaires aux leaders ac-tifs ouverts au monde. Il est de notre responsabilité de faire germer les graines qui lanceront les projets de demain.L’appui au territoire en 2016 a été marqué par de nombreux événements et actions toujours menés dans le respect de l’intérêt général et de l’environnement.

Nous vous invitons à les découvrir au fil des pages de ce Pacte Coopératif et Terri-torial.

Pour l’avenir, notre avenir, soyons plus présents encore, plus impliqués, agissons ensemble et coopérons pour innover !

Bonne lecture,Jean-Louis DELORME & Elisabeth EYCHENNE.

E D I T O

R É T R O S P E C T I V E 2 0 1 6

JANVIER FÉVRIER

JUILLET

SEPTEMBRE

NOVEMBREOCTOBRE DÉCEMBRE

AOÛT

MARS

JUIN

AVRIL

MAI

JANVIER

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Franche-Comté - Siège social : 11, avenue Elisée Cusenier 25084 Besançon Cedex 9 -Tél. 03 81 84 81 84 - Fax 03 81 84 82 82 - www.ca-franchecomte.fr - Société coopérative à capital et personnel variables agréée en tant qu’établissement de crédit - 384 899 399 RCS Besançon - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assu-rances sous le n° ORIAS 07 024 000 - service communication - février 2016

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du 23 février au 18 mars 2016

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384 899 399 RCS Besançon - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances sous le n° ORIAS 07 024 000.

Service communication - mars 2016 - imprimé par Simongraphic - Z.I Noirichaud - 25290 Ornans

L’HOMME AU CŒUR DE L’INNOVATION ET DES TERRITOIRES

2016Réunion annuelle CLIENTS

jeudi 28 avril 18hCentre de formation Crédit Agricole 6, boulevard Diderot25000 Besançon

TransjurassienneTransjeunes

Comices agricoles

Les 24h de l’innovation UTBMMicronoraSalon « Livres dans la Boucle »Opération « Bienvenue aux étudiants Nord Franche-Comté »Challenge des dirigeants :Golf de Bournel

Assemblées Généralesde Caisses locales

Les Eurockéennes de BelfortAnimation Euro 2016

Inauguration de la Maison de SalinsSalon de l’HabitatSalon Made in Jura

Prix CA ViticultureRéunion prévention à Champagnole

FIMURéunions prévention Lons-le-Saunier, L’Isle-sur-le-DoubsCompétition Golf Pontarlier - Transju’trailFootball : Journée nationale des débutants

Tour de l’EspoirLes Cafés de la Création

Réunion annuelle ClientsFestival de l’élevageCoupe de France de football (challenge mi-temps)

Ouverture de l’agencede Pouilley-les-Vignes (25)Football : Coupes Franche-Comté Crédit Agricole

Présentation des travaux du futur siège de Besançon CusenierOuverture de l’agence de Gilley (25)

2016

2017

3 .

L AR E L AT I O NAV E CL E SC L I E N T S

C H A P I T R E 1

Le Crédit Agricole Franche-Comté s’engage chaque jour pour être utile à son territoire, à son rayonnement et à ses habitants.Dans ce monde en perpétuelle évolution, nous mettons en œuvre les actions indispensables au développement, au dynamisme et à l’accompagnement personnalisé de ceux qui vivent,

travaillent et entreprennent en Franche-Comté. Nous voulons offrir à nos clients sociétaires toutes les clés pour les aider à bien décider et à bien choisir. Cela exige au quotidien une mobilisation de toutes nos expertises. En innovant avec eux et pour eux, nous participons à créer de la valeur au bénéfice de notre territoire.

Tendre vers l’excellencerelationnelle et satisfairetoujours plus de clients sociétaires

508 082CLIENTS

429 Automates bancaires 56 Points Verts

10 Pôles Financement habitat 4 Agences Entreprises

1 Agence Conseil en investissement immobilier

1 Agence Successions 13 Pôles Professionnels

1 Banque Privée composée de 4 Pôles Patrimoniaux et 1 Banque des Dirigeants

1 Agence CA Direct 15 Points de vente Square Habitat

DONT23 751NOUVEAUXEN 2016

137

agencesde proximité

Amancey

Saint Hippolyte

Dole Chalon

Dole Centre Dole BedugueTavaux

ChaussinM ont sous Vaudrey

Salins les Bains

Arbois

PolignyNozeroy

Voiteur Champagnole

Saint Laurent en Grandvaux

Bletterans

Lons SalinesLons LafayetteLons Marjorie

ClairvauxCousance

Orgelet

Saint AmourSaint Julien

Arinthod

Morez

Les Rousses

Moirans en Montagne

Saint ClaudeSaint Lupicin

Dampierre

Marnay

Giromagny

GrandvillarsDelle

Beaucourt

Valdoie

Belfort Vieille Ville

Danjoutin

Belfort CentreEssert

Jussey

Dampierre sur Salon

Montbozon

Port sur Saône

Vesoul Grosjean

Vesoul Alsace LorraineNoisdans les Vesoul

Villersexel

Héricourt

Ronchamp

Lure

Melisey

Luxeuil les Bains

Saint Loup sur SemouseVauvillers

Fougerolles

Champlitte

Gray

Pesmes

Gy

Rioz

Pouilley les Vignes

Besançon

Saint-Vit

Quingey

Arc et Senans

Levier

Frasne

Mouthe

Les Hôpitaux Neufs

Pontarlier République

Pontarlier Salins

Montbenoit

MorteauOrnans

Villers le lac

Orchamps Vennes

Valdahon

Devecey

Roche lez BeaupréThise

BouclansSaône

Vercel Le Russey

Pierrefontaine les Varans

Charquemont

Maîche

Sancey le Grand

Baume les Dames

Clerval

L’Isle sur le Doubs

Rougemont

Pont de Roide

Mandeure HérimoncourtSeloncourt

Valentigney

Grand Charmont

Montbéliard CentreMontbéliard Vivaldi

BavansColombier Fontaine

Fesches le Châtel

Audincourt

Amancey

Saint Hippolyte

4 898Abonnés Facebook

459Followers Twitter

310Relations LinkedIn

4 .

100 % HUMAIN,Au cœur de nos priorités,la satisfaction de nos clients.

La satisfaction de l’ensemble de nos so-ciétaires et clients est essentielle. Elle fait l’objet de notre attention quotidienne et mobilise tous nos collaborateurs.Afin de mesurer l’indice de recommanda-tion clients (IRC), notre Caisse régionale réalise régulièrement des enquêtes de sa-tisfaction qui ont vocation à intégrer l’avis de nos clients, à améliorer nos procédés et à mobiliser l’ensemble de l’entreprise au service de la qualité perçue.

Nous bénéficions d’un niveau de satisfac-tion en constante augmentation (IRC +7 points entre 2015 et 2016) grâce notam-ment à l’obtention des meilleurs scores sur la mobilisation, l’efficacité des conseils, la réactivité, la simplicité des démarches de souscription et la stabilité des conseillers. 100 % DIGITAL - L’ENTRÉE EN RELATION DIGITALISÉE (EERD) : une innovation majeure au CAFC qui n’a que des avantages !

Le Crédit Agricole Franche-Comté est la 1ère Caisse régionale à mettre en place ce procédé révolutionnaire.- Rapide, il permet de créer une nouvelle expérience de l’entrée en relation en lais-sant l’humain au cœur de la relation.- Moderne et dynamique, il permet de répondre aux normes de conformité au premier rendez-vous.

Les principaux atouts de l’EERD résident dans les échanges, l’interaction et la co-construction d’une relation équilibrée dès la première rencontre. Un procédé qui facilite la relation clients/salariés. Chaque jour, le Crédit Agricole Franche-Comté se mobilise pour l’innovation au service de ses clients et pour le bien-être de ses collaborateurs.

94 % DES CLIENTS ASSURÉSPACIFICAsont satisfaits de la gestion et de la prise en chargede leurs sinistres

777

CONSEILLERS ASSUREURS

201 466

CONTRATS PACIFICA

19 483

SINISTRES PRIS EN CHARGE

U N E O F F R E A S S U R A N C E C O M P L È T E E T R E C O N N U E

38,5 M€

D’INDEMNITÉS

R É PA R T I T I O ND E L A C L I E N T È L E PA R M A R C H É

PARTICULIERS 435 767

AGRICULTURE 18 482

PROFESSIONNELS 24 899

ENTREPRISES 14 483

COOPÉRATIVES 616

COLLECTIVITÉS PUBLIQUES 3 066

ASSOCIATIONS 10 031

CLIENTÈLE FINANCIÈRE 738

1 0 0 % H U M A I N , 1 0 0 % D I G I TA L

12/2

016 -

Cré

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# OUVERTURE DE COMPTE DIGITALISÉECe qui compte le plus pour nous, c’est VOUS. Avec l’ouverture de compte via une tablette numérique, nous consacrons le temps économisé sur les procédures administratives à VOUS ECOUTER, pour vous accompagner au mieux au quotidien, comme dans tous vos projets.

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( a u 3 1 / 1 2 / 2 0 1 6 )

8,55 % PARTS DE MARCHÉ ASSURANCE HABITATION

131,60 % RATIO CRÉDIT COLLECTE

33,5 % TAUX DE PÉNÉTRATION

30,35 % PARTS DE MARCHÉ COLLECTE

33,48 % PARTS DE MARCHÉ CRÉDIT HABITAT

6,87 % PARTS DE MARCHÉ ASSURANCE AUTO

5 .

588 128 ENTRETIENS CLIENTSt o u s c a n a u x c o n f o n d u s

C H A P I T R E 2

Le Crédit Agricole Franche-Comté a financé 10 000 projets habitat et de très nombreux projets professionnels et agricoles. Partenaire incontournable

d’une association sur deux et de deux collectivités publiques sur trois, il se place comme un partenaire essentiel de l’économie du territoire.

Être utile au territoire, c’est s’engager aux côtés de ses clients

L ED É V E L O P P E M E N T É C O N O M I Q U E , L ’ U T I L I T É A UT E R R I T O I R EE T L ’ E N V I R O N N E -M E N T

6 .

2016

67- 0,2 %

2015

680 %RÉSULTAT

NETPRODUIT

NETBANCAIRE

en millionsd'euros

281- 0,2 %

2015

270-4,1 %

2016

10 MILLIONSDE CONNEXIONSÀ L’APPLICATION

ma banque

122 298CONVENTIONS

e-relevéprogressionde 80 % depuis 2015

4 domaines d’excellence :

AGRICULTURE Financement de 84 % des installations de jeunes agriculteurs Accompagnement de 3 projets « énergie renouvelable par la méthanisation»

LOGEMENT 1 210 millions d’euros distribués en crédits habitat

ENVIRONNEMENT 36 Prêts BBC comtois réalisés en 2016 34 423 cartes bancaires recyclées

Action de notre projet d'entreprise :Développer la numérisation et tendre vers le zéro papier

SANTÉ/VIEILLISSEMENT

3 réunions prévention à Champagnole, Lons-le-Saunier et L’Isle-sur-le-Doubs

© CBN / Akuo Energy

1 E R F I N A N C E U R D E S P R O J E T S F R A N C S - C O M T O I S

F I N A N C E M E N T D E L ’ É C O N O M I E L O C A L E

465

MILLIONS D’EUROSde collecte sur le LIVRET SOCIÉTAIRE COMTOIS, dédiés au financement sur le territoire d’entreprises de moins de 5 ans

9 882MILLIONS D’EUROS

D’ENCOURS DE CRÉDITS RÉPARTIS

PAR TYPE DE CLIENTÈLE

28 253PROJETS

FINANCÉStous prêts confondus

LA NOUVELLE VIE D’UNE BELLE CENTENAIRE AVEC LA CONSTRUCTION DE LA CENTRALE DE COGÉNÉRATION BIOMASSEDE NOVILLARS (CBN)

Les énergies renouvelables jouent un rôle clé dans la transition énergétique. Elles peuvent aussi être mises au service de la vitalité éco-nomique des entreprises et des territoires. La preuve avec la renaissance de la papeterie de Novillars dans le Doubs.

CAP SUR 2019Dans un peu plus de deux ans, la centrale de Gemdoubs verra le jour avec une capacité de production de 153 GWh/an d’électricité verte. Ce sera la plus grosse centrale de ce genre en région Bourgogne-Franche-Comté.

BOIS = ÉLECTRICITÉ + VAPEURFocalisé sur l’optimisation des ressources lo-cales, CBN s’inscrit comme un véritable outil au service de la redynamisation du territoire. L’usine de cogénération, dont la première pierre a été posée début décembre 2016 est un projet exemplaire d’économie circu-laire en circuit court initié par Gemdoubs. La papeterie achète déjà sa matière première à base de vieux papiers en Bourgogne- Franche-Comté. CBN sera gérée par Akuo Energy, le premier producteur français indé-pendant d’énergie générée exclusivement à

partir d’énergies renouvelables. L’usine bé-néficiera de l’abondance de bois franc-com-tois pour produire de l’électricité qui sera revendue à EDF et, de la vapeur nécessaire à la fabrication du papier.À terme, le projet prévoit la construction d’un réseau de chaleur qui sera alimenté par la centrale pour chauffer certaines infrastruc-tures publiques de la ville de Novillars. 70 emplois seront pérennisés au sein de la papeterie, 50 emplois dans la filière bois lo-cale et une vingtaine d’emplois seront créés au sein de la centrale de cogénération.

LE CRÉDIT AGRICOLEEN PREMIÈRE LIGNELe Crédit Agricole a joué un rôle clé dans le montage de l’opération en couvrant 20% des besoins de financement du projet.

CONSOMMATION D'EAU(eau du réseau public - en m3)

9 580

RECYCLAGE DE PAPIERASSURÉ PAR L'ADAPEI (en tonnes)

82

225 311CONSOMMATIOND’ÉNERGIE DIRECTE

EN KWhRÉPARTIE

PAR SOURCE

F U E L

G A Z

É L E C T R I C I T É

3 264 717

6 756 773

(Réalisé en 2015, sur base 2014)

BILAN CARBONETOTAL DES ÉMISSIONS DE CO2 (en tonnes) 11 000

PARTICULIERS60,20 %

AGRICULTEURS 10,39 %

PROFESSIONNELS7,49 %

ENTREPRISES ET COOPÉRATIVES

13,03 %

COLLECTIVITÉS PUBLIQUES

7,46 %

AUTRES1,43 %

7 .

L AG O U V E R N A N C EC O O P É R AT I V EE TM U T U A L I S T E

C H A P I T R E 3

Salins-les-Bains, berceau du Crédit Agricole. En février 1885, la première Caisse locale ouvrait ses portes aux agriculteurs leur permettant ainsi d’emprunter pour se développer. Une formidable aventure venait de germer. Au fil du temps, la maison rose a changé de propriétaires et de destination. Rachetée en 2015 par le Crédit Agricole Franche-Comté, elle s’est faite toute pimpante pour renouer avec ses origines et se projeter vers demain : elle a désormais vocation à incarner les valeurs mutualistes du Crédit Agricole.

À la fois lieu de partage, de réflexion et de recherche mais aussi centre de ressources et espace d’exposition virtuel, elle est dédiée au grand public, aux chercheurs et aux entreprises.

Bien plus qu’un musée, la première caisse locale, par la création de la Fondation Maison de Salins, va devenir un centre de numérisation des archives de ses membres fondateurs, soit vingt-cinq Caisses régionales, CA S.A. et trois filiales.

L’histoire au service de l’avenir coopératif

« Je suis fière de cette maison, renchérissait Elisabeth Eychenne, Directrice Générale du Crédit Agricole Franche-Comté. Le passé a créé l’avenir : c’est un endroit d’échanges entre les Caisses locales, les Caisses régionales, les filiales mais aussi les différentes coopératives. La Maison de Salins concrétise un tronc commun de valeurs. » Symboliquement, les membres fondateurs ont planté chacun un cep de vigne. Une autre manière de faire vivre les racines et les valeurs fondatrices du Crédit Agricole.

Sa renaissance montre combien le modèlecoopératif a toute son utilité aujourd’hui.

Jean-Louis Delorme,Président du Crédit Agricole Franche-Comté,

Elisabeth Eychenne,Directrice Générale du Crédit Agricole Franche-Comté,

La Maison de Salinsconcrétise un tronccommun de valeurs.

8 .

La Maison de Salins est devenue un symbole des engagements mutualistes à partir de 1885. Alfred BOUVET et Louis MILCENT venaient alors de fonder la caisse du Crédit Agricole du Jura.131 ans plus tard, sa renaissance à travers la Fondation Maison de Salins reste la preuve concrète des solides valeurs fondatrices du Crédit Agricole.

La Maison de Salinsconcrétise un tronccommun de valeurs.

CENTRE DE DOCUMENTATIONLe Crédit Agricole a suivi les évolutions sociales et économiques en France et à l’international. Simples curieux, chercheurs et spécialistes pourront dorénavant avoir accès à cette source d’informations.

CENTRE DE RECHERCHELa Maison de Salins mutualise les forces de chacun en mettant en place un comité scientifique composé de différents organes : Universitaires, Caisses du Crédit Agricole et représentants de la vie mutualiste.

CENTRE D’ARCHIVESLes archives locales des Caisses régionales du Crédit Agricole mais aussi du monde coopératif pourront être consultées grâce à une numérisation du fonds communautaire. En collaboration avec les archives nationales, la Maison de Salins valorisera l’histoire coopérative et mutualiste. Les enjeux contemporains seront abordés via des supports ludiques et modernes (applications, bornes interactives).

ANIMATIONS PÉDAGOGIQUESDans une démarche de sensibilisation du vivre-ensemble, des guides pédagogiques thématiques seront mis à la disposition des plus jeunes lors de rencontres organisées avec les élèves sur le site. Des expositions permanentes et temporaires à destination du public, des dispositifs scénographiques itinérants, films, vidéos, clips, hologrammes permettront d’animer de façon ludique le site et le territoire franc-comtois.

215 992

SOCIÉTAIRESSOIT 42 % DES CLIENTS

42 888

LIVRETS SOCIÉTAIRES COMTOIS

1 CONSEIL D’ADMINISTRATION

18 ADMINISTRATEURS Caisse régionale

547 ADMINISTRATEURS

45 CAISSES LOCALES

215 992 SOCIÉTAIRES

1 CONSEIL DE DIRECTION

10 DIRECTEURS

1 470 SALARIÉS

137 AGENCES

508 082 CLIENTS

L ' E XÉCUT I F LES É LUS

115 875

CARTES SOCIÉTAIRES

9 .

L’INAUGURATION DE LA MAISON DE SALINS

Achetée par le Crédit Agricole Franche-Comté le 25 février 2015, puis rénovée par des entreprises régio-nales, la Maison de Salins appartient désormais à la Fondation Maison de Salins composée de 29 entités. L’inau-guration des 14 et 15 octobre 2016 fut l’occasion pour tous les membres fondateurs, sociétaires et salariés de se réunir dans la première Caisse locale du Crédit Agricole. De nombreuses coopératives régionales, toutes filières confondues, ont également participé à l’événement, mettant à l’honneur les valeurs du monde mutualiste.

CAISSES RÉGIONALES : ALPES PROVENCEALSACE VOSGESATLANTIQUE VENDÉEANJOU MAINEAQUITAINEBRIE-PICARDIECENTRE-EST CENTRE-FRANCECENTRE-OUESTCENTRE-LOIRE

CHAMPAGNE-BOURGOGNEFRANCHE-COMTÉILLE ET VILAINELORRAINELOIRE ET HAUTE-LOIRENORMANDIE NORMANDIE-SEINENORD ESTPROVENCE CÔTE D’AZURPYRÉNÉES GASCOGNESAVOIE

SUD RHÔNE-ALPES VAL DE FRANCEÎLE DE FRANCENORD MIDI-PYRÉNÉES

LES AUTRES ENTITÉSDU GROUPE :CRÉDIT AGRICOLE SACRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIERCRÉDIT AGRICOLE ASSURANCESCARIPARMA

LES 29 MEMBRES FONDATEURS DE LA MAISON DE SALINS :

14 et 15 octobre 2016RETOUR EN IMAGES

1000 visiteurs

Coopératives franc-comtoises12

500 m2 d’exposition

Dégustationset animations pour les enfants

Visites guidéespour découvrir ce lieu chargé d’histoire

11.

N O SP R AT I Q U E SS O C I A L E SE T R H

C H A P I T R E 4

En agence ou au téléphone, ce sont plus de 1400 sourires qui vous accueillent chaque jour. Répartis sur les 4 départements francs-comtois, les hommes et les femmes du Crédit Agricole n’ont qu’un objectif : la satisfaction client. Pour la Caisse régionale, la satisfaction de ses collaborateurs doit faire écho à celle de ses clients avec la mise en place d’actions concrètes en leur faveur

et en leur offrant des espaces de vie agréables.Au moment où les nouvelles agences de Pouilley les Vignes et Gilley ouvraient, les salariés du site de Besançon Cusenier découvraient leur futur siège tel qu’il sera rénové en 2019. Un beau projet, dynamique et ambitieux, pour des conditions de travail optimales.

La satisfactionau cœur des priorités

20 25 30 35 40 45 50

50

100

150

200

250

55 60âge

Salariés

6 118 206 237 220 188 140 142 154 59

RÉPARTITION PAR CLASSES D’ÂGE

1 470SALARIÉS

dont 93 % en CDI

66 EMBAUCHES

EN CDI en 2016

110STAGIAIRES

47ÉTUDIANTS

EN ALTERNANCEtaux d’intégration :

33 % d’embauches en CDI

SIÈGE34 %

RÉSEAU66 %

HOMMES42 %FEMMES

58 %

12.

TRAVAUX DE RÉNOVATION POURLE SITE DE BESANÇON CUSENIER

La vétusté de l’immeuble Cusenier, construit dans les années 70, a amené le Crédit Agricole Franche-Comté à y planifier d’importants travaux de réno-vation.Dans sa démarche d’ancrage territo-rial, la banque mutualiste a décidé de conserver son siège social au cœur du centre-ville de Besançon. Elle joue ainsi un rôle important d’acteur écono-mique, grâce au maintien de ses em-plois et grâce aux travaux confiés aux entreprises locales.La conception d’une architecture mo-derne et actuelle donnera une imageplus dynamique et rajeunie aux portes du centre-ville. Elle permettra aussi d’of-frir, aux clients et aux collaborateurs du CAFC, des conditions d’accueil et de travail optimales.Ce projet, important et ambitieux, s’ins-crit dans une démarche globale visant à respecter trois dimensions : environ-nementale, humaine et économique.

13 000 m3 de surface de travaux

Un budget de 30 M€incluant les travauxd’aménagementdes locaux de replis

275salariés concernés

2017>2019

47 heures DE FORMATION PAR SALARIÉ

29,4 %des CDIont bénéficiéd’une évolutionde carrière

8 966JOURS

DE FORMATION PAR AN

43 PERSONNES

EN FORMATION PAR JOUR SUR L’ENSEMBLE DE L’ANNÉE

(MOYENNE)

7 %

DE LA MASSE SALARIALE INVESTIS

EN FORMATION

Signataire de la charte de la diversité, la Caisse régionale facilite aussi l'emploi des seniors, des personnes handicapées ou encore l'intégration par l'alternance.

5,9 %DE SALARIÉS EN SITUATION DE HANDICAP

11POSTES DE TRAVAIL AMÉNAGÉS

Handicap et Emploi au Crédit Agricole

POLITIQUE EN MATIÈRE DE LICENCIEMENT :La Direction de la Caisse régionale applique son pouvoir disciplinaire de façon mesurée, avec un grand respect des droits de la défense et une bienveillance sur les circonstances entourant les faits fautifs.

1 276salariés formésà la lutte anti-blanchiment

LE CAFC : DES ACTIONS CONCRÈTESEN FAVEUR DES SALARIÉS- accord d’entreprise sur l’égalité professionnelle entre les hommes et les femmes = non-discrimina-tion dans le recrutement, égalité dans la forma-tion, gestion des carrières, accompagnement des absences longues, mise en place de mesures sur l’organisation du travail et sur la conciliation vie professionnelle vie personnelle, suppression des écarts de rémunération.

- mise en place d’une cellule d’écoute psycholo-gique.

- accord d’entreprise portant sur le don de congés à un salarié ayant un conjoint ou un enfant gra-vement malade.

- nouvel accord suite à la mise en place du temps partiel senior en 2013.

13.

N O T R ER E S P O N S A B I L I T É S O C I É TA L ES U R L ET E R R I T O I R E

C H A P I T R E 5

Chaque jour le Crédit Agricole Franche-Comté écrit son histoire en participant activement à l’animation de la vie locale. Chaque jour la Caisse régionale encourage les projets innovants qu’ils soient associatifs, culturel ou sociaux. Déjà plus de 130 ans et nous sommes

toujours là, aux côtés des francs-comtois, pour soutenir les acteurs économiques et environnementaux, ou encore pour faire face aux aléas du monde agricole. Autant d’actions avec le même dénominateur commun : être utile à notre territoire et à nos clients.

Un engagementresponsable au plus proche du territoire

LES NOUVEAUX PARTENARIATSLe Crédit Agricole renforce sa politique de partenariat en soutenantLes maisonnées ADMR, l’EHPAD de Levier, Doubs Terre de trail, Scènes du Jura. Il reste également le partenaire historique du monde agricole, des Eurockéennes de Belfort, du FCSM, de la ligue de football Franche-Comté …

PARTENARIAT EFS :UN DON DE SANG, UN DON DE VIE 

Le Crédit Agricole Franche-Comté acteur de la responsabilité sociétale engagé sur son territoire s’est mis au service de l’EFS BFC et du Comité Régional des donneurs de sang en signant une convention.Le Crédit Agricole Franche-Comté a participé pour la 1ère fois au « Challenge inter-entreprises » pour le don du sang, organi-sé par l’EFS. L’engagement au Crédit Agricole Franche-Comté prend tout son sens et se vérifie encore. La Caisse régionale a atteint la plus haute marche du podium à trois niveaux : plus grand nombre de donneurs, plus grand nombre de nouveaux donneurs et le plus jeune donneur.

SOUTIEN AUX AGRICULTEURS

Le Crédit Agricole Franche-Comté répond toujours présent dans les bons comme dans les moments plus difficiles de la vie de ses agricul-teurs. L’année 2016 ne les a pas épargnés.Le CAFC a mis en place des mesures de soutien :- 450 exploitations ont été accompagnées- 600 000 e ont été consentis au titre de l’année blanche.

14.

Collecte de sang -Printemps 2016 -Parc Micaud - Besançon

CONVENTIONS MÉCÉNAT  DE COMPÉTENCES  EN ÉDUCATION BUDGÉTAIREResponsabiliser les jeunes et les aider à acquérir leur autonomie financière

Mettre l’expertise de nos collaborateurs au service des jeunes en rupture scolaire ou en insertion professionnelle est un devoir et une évidence.En 2016, les signatures de deux conven-tions de mécénat de compétences avec l’Etablissement Pour l’Insertion Dans l’Em-ploi (EPIDE) de Belfort et la Mission Locale pour l’Emploi de Dole ont permis à des jeunes d’acquérir les notions bancaires indispensables en matière de gestion de budget.

ACCOMPAGNEMENT PASSERELLE - Une démarche  globale contre l’exclusion 

Depuis 10 ans, le Point Passerelle Crédit Agricole Franche-Comté ac-compagne des personnes fragilisées par un accident de la vie.

Les missions des collaborateurs Point Passerelle sont d’accompagner ces personnes en vue d’un retour à une si-tuation financière assainie. Différentes solutions leur sont proposées dans le cadre d’une relation basée sur le respect mutuel et l’engagement de s’en sortir : diagnostic financier, suivi budgétaire, démarches auprès des services sociaux et juridiques, micro-crédits, négociation de délais et dé-grèvements etc … Douze bénévoles (anciens salariés ou administrateurs) mettent également leurs compétences et savoir-faire au service de ces clients par un accompagnement personnali-sé le temps nécessaire.

Entre 350 et 400 personnes sont sou-tenues chaque année par le dispositif. 70 % retrouvent une situation stable à l’issue de l’accompagnement.

des clients accompagnésretrouvent une situation

financière stable

70 %

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UN SOUTIEN ÉQUILIBRÉ AUX INITIATIVES LOCALES :69 PROJETS pour un total de 104 475 €

2 186 133 € distribués pour le soutien au territoire (partenariats, mécénat, etc…)

En 2016, 64 927 371 Tookets, soit 649 273 € :- 579 742 € ont permis de soutenir des initiatives d’associations locales dans les domaines solidaire, culturel, sportif, développement local, environnement agri/agro. - vous avez distribué 69 531 € à vos associations préférées.

15.

Signature de la Convention avec l’EPIDE de Belfort et la Mission

Locale de Dole - automne 2016

environnementagriculture et agro-alimentaire32%

enseignement21%

soutien au développementlocal

15%culturel12%

solidarité et monde associatif

8,5 %

artisanatcommerce,entreprises,

collectivités publiques

7 %

sports

4,5 %

(1 Tookets = 0,01 €)

E N C H I F F R E SPour produire ce document dont la période fiscale s’étend du 1er janvier au 31 décembre 2016, avec un périmètre étendu à celui de la Caisse régionale, hors Square Habitat, Franche-Comté Développement Immobilier (FCDI), Franche-Comté Développement Foncier (FCDF), et Capital Risque (CAFCI) ; le Crédit Agricole Franche-Comté s’est attaché les services d’une Directrice Responsabilité Sociale et Environnementale et d’un Responsable RSE (Responsabilité Sociétale et Environnementale). Le Responsable RSE est en lien avec des ECO-AMBASSADEURS au niveau du réseau et des référents RSE au niveau des Directions pour diffuser des informations RSE et Développement Durable. Nous avons une page intranet sous Chorale Net qui permet aux salariés d’accéder aux informations clés RSE du CAFC.Ce dernier a pour mission de solliciter et collecter les éléments chiffrés des autres Directions (14 référents RSE dans chacune des Directions dont tous les effectifs sont basés en France).

Acteur majeur du secteur bancaire, notre position de leader nous confère un devoir d'exemplarité. C'est pourquoi le CAFC mène une politique dynamique en termes de Responsabilité Sociale d'Entreprise avec une démarche d’amélioration continue avec responsabilisation des contributeurs.Notre volonté : contribuer à l'émergence d'un monde plus éthique et plus juste. Ainsi, depuis plus de dix ans, le Crédit Agricole est engagé dans une démarche de développement durable, affichée notamment à travers ses différents engagements sociaux et environnementaux.

- Les informations sont transmises sous couvert des autres Directions.Même si le Crédit Agricole Franche-Comté conduit des actions dans les domaines suivants, ceux-ci sont toutefois exclus du rapport car non pertinents pour notre activité.- Le montant des provisions et garanties pour risques en matière d’environnement- Les mesures de prévention, de réduction ou de réparation de rejets dans l’air, l’eau et le sol affectant l’environnement- La prise en compte des nuisances sonores et de toute autre forme de pollution spécifique à une activité- L’utilisation des sols- Le gaspillage alimentaire.

RÉUNIONS PRÉVENTIONLancées maintenant depuis plus de trois ans, les réunions « prévention » du Crédit Agricole Franche-Comté rassemblent plus de 300 personnes à chaque date. La clé du succès ? Des thèmes qui nous concernent di-rectement et un moment de convivia-lité partagé de tous.En tant que banque et assurance, le CAFC doit tout mettre en œuvre pour éviter des sinistres et peut-être sauver des vies. Cela passe par la mise en place d’un dispositif d’in-formation et de prévention. Ainsi, la Caisse régionale de Franche-Comté a mis en place des réunions de pré-vention auprès de ses clients.Organisées sous forme de tables rondes et d’ateliers ludiques, ces assemblées furent l’occasion d’ac-cueillir de nombreux intervenants de qualité : gendarmes, pompiers,

urgentistes… Ces derniers ont abor-dé, chacun dans leur domaine, les réalités des risques en matière de vol, d’incendie, de risques corporels et domestiques. Quant aux réunions seniors, les ateliers animés par des professionnels ont permis de sensi-biliser les clients présents sur des su-jets tels que l’audition, les gestes qui sauvent, le dépistage des cancers mais également la découverte de la marche nordique. Dans la continui-té des actions menées tout au long de cette année, les réunions « pré-vention » démontrent que le Crédit Agricole Franche-Comté se différen-cie de par son engagement socié-tale et par son utilité au territoire. Chaque jour, le CAFC cherche à innover et à réinventer pour faire de la banque de demain, un modèle responsable.

16.

Engagements Indicateur général Indicateurs 2016 2015 2014

Banque au service de tous : des plus modestes aux plus fortunés

Banque pour tous

Nombre de clients 508 082 503 151 495 673

Nombre d'entretiens clients 588 128 574 702 420 548

Nombre de chèques traités 8 442 847 8 862 089 9 416 436

Nombre de paiements par carte 47 089 005 42 448 455 38 670 177

Nombre de retraits aux distributeurs automatiques 6 687 107 6 658 269 6 974 613

Nombre de contrats assurance 431 338 425 595 420 827

Nombre de sinistres pris en charge 19 483 19 082 17 944

Montant versé en indemnités sinistres 38 494 544 e 43 464 269 e 35 149 205 e

Offres clientèle fragile

Nombre d’offres budget protégé 565 442 604

Nombre de prêts « avance coup de main » 7 4 14

Nombre de cartes bancaires « L’Autre carte » 1 863 1 792 2 006

Banque présente sur tout le territoire

Points d’accès dans les endroits peu peuplés ou défavorisés

Nombre d’agences de proximité 137 139 134

Nombre d’automates bancairesdont automates en dehors des agences

42944

43039

43342

Nombre de pôles financement habitat 10 10 10

Nombre d’agences entreprises 4 4 4

Nombre de pôles professionnels 13 8 7

Nombre d’agences "successions" 1 1 1

Nombre d’agences Patrimoniales 4 2 1

Nombre d'agences Banque des Dirigeants 1 1 1

Nombre d’agences CA Direct 1 1 1

Nombre de points de vente Square Habitat 15 15 17

Nombre d’agence conseil en investissement immobilier 1 1 1

Nombre de Points Verts 56 59 63

Intérêt des clients et sociétaires avant celui de la banque

Pratiques relatives à la satisfaction client

Taux de satisfaction concernant le traitement des sinistres assurance

94 % 94 % 93 %

Conseil et expertise

Nouvelles technologies

Nombre de connexions à la banque via les applications mobiles 10 033 272 7 232 000 4 770 000

Nombre de connexions au site internet de la banque en ligne 17 221 960 17 211 000 16 567 000

Expertise de proximité

Nombre de conseillers immobiliers Patrimo Conseil 2 2 2

Nombre de conseillers titulaires d’un niveau 1 ou niveau 2en Assurance *

777 954 886

Nombre de conseillers Square Habitat 40 40 40

Excellence dans la relation avec nos clients

17. *Modification de l’indicateur suite à la réforme d’intermédiation assurance intervenue en 2015

Engagements Indicateur général Indicateurs 2016 2015 2014

Domaine d’excellence

Environnement

Consommation de papieren poids et en volume

Consommation de papier A4/collaborateur en kg 68,4 52 44

Montant de la taxe Ecofolio 9 634 e 8 883 e 8 423 e

Nombre de conventions e-relevé 122 298 82 126 61 310

Part de clients bénéficiant d’un e-relevé 26,01 % 13,63 % 14,5 %

% de cartouches recyclées/nombre de cartouches 100 % 100 % 100 %

Consommation d’énergie directe répartie par source.

Consommation de fioul (converti en kWh)*1 225 311 325 879 266 175

Consommation de gaz (converti en kWh) 3 264 717 3 127 719 2 696 310

Consommation d’électricité (kWh)*2 6 756 773 7 023 978 6 811 426

Consommation d'eau - eau du réseau public (m3) 9 580 8 000 8 000

Valeur monétaire des produits et services conçus pour apporter un bénéfice environnemental

Montant de prêts eco-PTZ et PEE réalisés 5000 ke 11 487 ke 6 975 ke

Suivi des investissements des énergies renouvelables

Nombre de projets "énergie renouvelable par la méthanisation" financés

3 5 10

Gaz à effet de serre*3

Bilan carbone (total émission CO2, en tonnes) 11 000 11 000 -

Volume rejeté (CO2) (en tonnes)bilan carbone

en coursbilan carbone

en cours1 946,2

Volume d'émissions évitées (en tonnes)bilan carbone

en coursbilan carbone

en cours102,8

Recyclage

Recyclage papier (assuré par l'ADAPEI*4) (en tonnes) 82 106 85

Ordinateurs recyclés par Saint-Vit Informatique (en tonnes) 2 3,4 2,5

Néons, ampoules… recyclés par des prestataires spécialisés - - -

Biodiversité Projet Initié en 2016, investissement dans un rucher au Lycée Agricole de Port-sur-Saône.Mise en place en 2017.

Fournisseurs et sous-traitance Politique d’achat Enjeux sociaux et environnementauxLa Caisse régionale a initié en 2016 une remise à jour de sa politique des achats pour notamment renforcer la notion de RSE dans le choix de ses fournisseurs et de ses prestataires, en vérifiant certains critères d’employabilité.

Performance économiqueValeur économique directe créée et distribuée

PNB 270 000 ke 281 382 ke 281 739 ke

Résultat net 67 000 ke 67 584 ke 67 538 ke

Renforcement des fonds propres Résultats conservés Résultats conservés dans les comptes par année 60 992 ke 60 657 ke 56 505 ke

Développement économique des territoires et environnement

*1 Baisse significative dûe au changement de toutes les chaudières fioul avec passage au gaz, dont celle du site de Besançon-Cusenier.

*2 Le Crédit Agricole utilise l'énergie renouvelable du réseau national d'électricité. Le site de Besançon-Diderot est de plus équipé de panneaux photovoltaïque

*3 Le CAFC va poursuivre le travail de quantification du SCOPE 3 dans son Bilan Carbone. Ceci sera fait à la prochaine mise à jour du Bilan Carbone.

*4 Association départementale de parents et d’amis des personnes handicapées mentales.18.

Engagements Indicateur général Indicateurs 2016 2015 2014

Droit de vote Assemblées généralesde Caisses locales

Nombre d'assemblées générales 45 45 45

Nombre de participants 15 000 15 000 15 000

Participation des élus aux décisions de la banque Composition des organesde Gouvernance

Nombre d’administrateurs CR 18 18 18

Nombre de Conseils d’administration CR/an 11 11 11

Nombre de Caisses locales 45 45 45

Nombre d’administrateurs de Caisses locales

547 556 550

de femmes élues de Caisses locales 29 % 27 % 26,5 %

Clients sociétaires reconnus et valorisés Pourcentage de sociétairesparmi les clients

Nombre de sociétaires 215 992 204 879 193 545

Taux de clients sociétaires 42 % 40 % 39 %

Produits et services réservés et informations pédagogiques Produits et services sociétaires

Nombre de cartes sociétaires 115 875 107 126 84 664

Nombre de livrets sociétaires 42 888 35 463 28 826

Gouvernance coopérative et mutualiste

Engagements Indicateur général Indicateurs 2016 2015 2014

Financeur de 1 er plan de tous les projets

Financementdes projets

Investissements de la Caisse régionale (BTP, etc.) 9 200 ke 12 406 ke 8 332 ke

Pourcentage des installations de jeunes agriculteurs réalisées 84 % 90 % 87 %

Encours Crédits 9 882 millions d’e 9 394 millions d'e8 733 millions

d'e

Part de marché crédit habitat 33,48 % 32,49 % 30,80 %

Soutien à la création d’entrepriseFinancement des activités économiques de moins de 5 ans

Encours livret sociétaire 465 000 ke 395 429 ke 284 926 ke

100 % de l’épargne consacréeaux financements locaux

Total collecte Part de marché collecte 30,35 % 29,84 % 29,60 %

Contribuable de 1 er plan Impôts locaux Impôts locaux et IS réglés 32 610 ke 41 500 ke 44 026 ke

19.

Engagements Indicateur général Indicateurs 2016 2015 2014

Recrutement de façon pérenne des emplois localisés sur le territoire

Effectifs

Effectif total 1 470 1 487 1 482

effectif siège 34 % 33 % 33 %

% effectif réseau 66 % 67 % 67 %

Turn over du personnelTaux de turn over 0,8 % 1 % 1 %

Nombre d’embauches CDI dans l’année 66 59 92

Développement de la formation et de la promotion des salariés

Formation des salariés

Nombre de jour de formation par an 8 966 8 700 8 500

Nombre d'heures de formation par an 62 862 60 900 59 500

Nombre moyen d’heures de formation par effectif 47 41 35

Coût formation / masse salariale 7 % 7 % 6,50 %

Évaluation et évolution de carrière

Taux d’entretiens d’évaluation 100 % 100 % 100 %

Taux des salariés CDI ayant bénéficié d’une évolution de carrière

29,38 % 22 % 24,29 %

Absentéisme

Handicap

Répartition par typologie d’absence(en jours)

Maladie 11 725 j 10 546 j 9 030 j

Longue maladie 2 614 j 3 641 j 1 116 j

Maternité 10 539 j 10 882 j 8 034 j

Accident travail/tra jet 345 j 230 j 434 j

Total 25 223 j 25 299 j 18 614 j

HandicapNombre de postes aménagés liés à un handicap 11 29 31

Taux de salariés handicapés employés 5,9 % 5,45 % 4,70 %

Accès aux métiers par l’apprentissage et l’alternance

Accès aux métiers par l’apprentissageet l’alternance

Nombre d’étudiants en alternance 47 46 48

Nombre d’étudiants stagiaires 110 103 124

Salaire et temps de travail

Salaire médian Salaire médian 34 970 e 34 800 e 34 600 e

Temps plein Temps de travail de base

- 35,71 % des salariés à 36h- 28,71 % des salariés à 39h- 20,61 % des salariés au forfait (cadres)La différence de 14,97 % correspond aux salariés à temps partiel et alternants qui travaillent 35 heures.

- 46 % des salariés à 36h- 34 % des salariés à 39h- 20 % des salariés au forfait (cadres)

Temps partiel Nombre de salariés à temps partiel 184 177 178

Pratiques RH et sociales

20.

Engagements Indicateur général Indicateurs 2016 2015 2014

Soutien aux associations Soutien aux associations

Montant alloué au fonds mutualiste 902 874 e 693 599 e 512 292 e

Montant des partenariats/mécénats/associations hors sponsoring

2 186 133 e 2 340 229 e 1 940 566 e

Nombre d’initiatives locales soutenues 69 71 68

Montant alloué au soutien des initiatives locales 104 475 e 104 075 e 101 200 e

Nombre Tookets 64 927 371 49 197 236 38 554 662

Prévention et accompagnement des personnes fragilisées

Initiatives pour améliorer l’accès aux services financiers et l’accompagnement des populations défavoriséesou fragilisées

Nombre de requérants accompagnés par PASSERELLE dans l’année

369 386 277

Prévention des personnes fragilisées Conventions signées avec partenaires externes 0 0 2

Responsabilité sociétale

Dialogue social riche Dialogue social riche

Nombre d’accords signés avec les partenaires sociaux (cf encart « actions concrètes en faveur des salariés » page 13)

14 12 8

Nombre de réunions de négociation 13 10 10

Nombre de réunions des délégués du personnel

11 11 11

Nombre de questions des délégués du personnel auxquellesla Direction à répondu

285 300 355

Nombre de réunions du Comité d'Entreprise

14 11 13

Nombre de réunions du CHSCT 7 8 8

Conditions de travail

formations dispensées :Préparer son départ en retraite 2 jours : 21 personnesPrise de parole en public 2 jours : 33 personnesS’affirmer pour mieux communiquer 2 jours : 10 personnesGérer son temps et ses priorités 1 jour : 42 personnesMieux se connaître et mieux se communiquer (OPTIMUM) 3 jours : 17 personnesAnimer une réunion 1 jour : 33 personnesTransformer son stress en énergie positive 1 jour : 38 personnesPiloter un projet 2 jours : 12 personnesAssertivité et confiance en soi 1 jour : 20 personnesParcours essentiel Talent Campus : 5 jours 1 personne, 2 jours 3 personnes, 3 jours 2 personnes

formations dispensées :- posture réclamation (1 jour avec un volet protection de soi face au client) 800 personnes- gestion du temps (1 jour) 11 personnes- optimum (3 jours) 9 personnes- s'affirmer pour mieux communiquer(2 jours) 9 personnes- parcours essentiel talent campus (confiance et talents) (3 jours)2 personnes- anticiper et optimiser sa fin de carrière (2 jours) 11 personnes

21.

LE CONSEIL DE DIRECTION

1 - Elisabeth EYCHENNEDirectrice Générale

2 - Patricia BOUCHARDDirectrice Générale AdjointeFonctionnement et Innovation

3 - Eric MARTINDirecteur Général AdjointDéveloppement et Innovation

4 - David DUFOURDirecteur Marketing, Communication et Innovation

5 - Cécile DENOYELLEDirectrice de l’Excellence Opérationnelle

6 - Alain GAILLARDDirecteur des Finances,Engagements et Recouvrements

7 - Christophe LE BEAUDOURDirecteur des Réseaux

8 - Sylvie LAURENTDirectrice Responsabilité Socialeet Environnementale

9 - Philippe MAIREDirecteur Immobilier et Logement

10 - Philippe MARMIERDirecteur des Marchés Spécialisés

22.

6.6.

2.5.

1.

8. 3.

9.

4.

7.

10.

2- Sylvain MARMIERVice Président du

Conseil d’AdministrationPONTARLIER

3- Alain BRESSONVice Président du

Conseil d’AdministrationLURE

1- Jean-Louis DELORMEPrésident du Conseil

d’AdministrationLA PETITE MONTAGNE

5 - Roland BAULEYGY-MARNAY-PESMES

8 - Thierry BRELOTLA PLAINE

7 - Philippe BOUQUETPAYS DE COURBET

9 - Dominique CHAUVINLES DEUX PLATEAUX

10 - Georges FLOTATDELLE

6 -Danièle JARROTGRAY

4 - Emmanuel BAUDIERGY-MARNAY-PESMES

13 - Stéphane LAMBERGERLA BRESSE

17 - Joëlle ROUXPAYS DE MONTBÉLIARD

18 - Christine GRILLETRÉGION DES LACS

12- Frédéric LALLEMANDBESANÇON OUEST

11- Jérôme VINCENT HAUT-JURA

15 - Stéphane OLIVAUXBESANÇON VILLE

14 - Magaly LOMBARDLUXEUIL

16 - Florence PILLOTFRANCHES-MONTAGNES

LE CONSEIL D’ADMINISTRATION

23.

6.

2.

5.

1.

8.

3.

9.

4.

7.

10.10.

11.

12.

13.

14.

15.

16.

17.

18.

FRANCHE-COMTÉ

BESANÇON

E N R O U T EP O U R 2017AV E CLE VILLAGE BY CAB E S A N Ç O N

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Franche-Comté - Siège social : 11, avenue Elisée Cusenier 25084 Besançon Cedex 9 -Tél. 03 81 84 81 84 - Fax 03 81 84 82 82 - www.ca-franchecomte.fr - Société coopérative à capital et personnel variables agréée en tant qu’établissement de crédit - 384 899 399 RCS Besançon - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances sous le n° ORIAS 07 024 000 - mars 2017 - service communication - imprimé par : EstImprim -8, rue Jacquard - 25290 Besançon - CRÉDITS PHOTO : LAURENT CHEVIET