Les Strat©gies Bancaires

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  • 8/11/2019 Les Stratgies Bancaires

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    Les stratgies bancaires Cours de Guy Laplagne

    Stratgies bancairesExtraits du cours de Guy LAPLAGNE1

    2005-2006

    Les stratgies bancaires

    Chapitre 1 : La segmentation stratgique des activits bancaires

    Chapitre 2 : Lanalyse concurrentielleSection 1 : les facteurs denvironnementSection 2 : Le jeu concurrentiel

    Lanalyse sectorielle et le modle des 5 forcesLes systmes concurrentielsLes groupes stratgiques

    Section 3 : Lattrait du secteur et le cycle de maturitSection 4 : la position concurrentielle

    Les facteurs cls de succsLa chane de valeurLe profil concurrentielLe carr financier dans les banques

    Section 5 : le modle Forces/faiblesses, opportunits/menaces

    Chapitre 3 : Lavantage concurrentiel et les stratgies gnriquesSection 1 : la stratgie cots/volumesSection 2 : la stratgie de diffrenciation

    Chapitre 4 : Les matrices de portefeuille dactivits

    Chapitre 5 : Le choix de la stratgie de dveloppementSection 1 : spcialisation et recentrageSection 2 : la diversification

    Section 3 : linternationalisationSection 4 : intgration verticale et externalisation

    Section 5 : les modles de dveloppement des banques en FranceChapitre 6 : Le choix du mode de dveloppement

    Section 1 : La croissance interneSection 2 : La croissance externe et les fusions-acquisitionsSection 3 : La coopration stratgique

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    Chapitre 1 : la segmentation stratgique

    1. utilit de la segmentation stratgique

    La segmentation stratgique2consiste dcouper lentreprise en units homognes : les Domaines dActivitsStratgiques (DAS)3, aussi appels Centres dActivits Sratgiques (CAS), segments stratgiques, ou StrategicBusiness Unit (SBU)4.Chaque domaine dactivit est suppos constituer une entit homognesur le plan des produits et des servicesofferts un march spcifique, ainsi que sur les comptences et savoir-faire requis.La concurrence y est clairement identifie, des ressources peuvent y tre affectes et lentreprise peut ydvelopper un avantage concurrentiel.Pour rsumer, la segmentation stratgique concerne les activits de lentreprise dans son ensemble ; elle vise diviser ces activits en groupes homognes qui relvent : De la mme technologie

    Des mmes marchs Des mmes concurrentset permet de rvler : Des opportunits de cration ou dacquisitions de nouvelles technologies5 Des ncessits de dveloppement ou dabandon dactivits actuellesLa segmentation stratgique est donc un prambule primordial llaboration du diagnostic stratgique delentreprise.

    2. la modlisation des domaines dactivit bancaires6Il est possible de distinguer quatre (ou cinq si lon prend en compte la montique) mtiers7principaux dans la

    banque8susceptibles dtre dcoups en domaines dactivit principaux ou secondaires.Le contenu des mtiers ou des domaines diffre dun acteur bancaire lautre.

    1. Mtier banque de dtail

    11. Banque des particuliers 13. Produits dassurance9

    131. Vie10

    132. prvoyance

    133. Dommages

    12. banque des PME et des professionnels 14. Financements spcialiss

    - crdit consommation11, crdit permanent12

    - crdit immobilier13

    141. crdit-bail14

    142. location de flottes15

    143. affacturage16

    2. Mtier banque dinvestissement et de financement

    21. banque daffaires 22. Intervention sur le march

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    211. Intervention en fonds propres

    . prises de participation,

    . capital investissement17

    212. Ingnirie financire

    . conseils en fusions et acquisitions

    . financements structurs18

    . montage dmissions de titres192021

    . intermdiation boursire22

    . commercial sur marchs et drivs23242526

    23. Conservation27

    3. Mtier gestion dactifs28

    31. Gestion prive

    patrimoines ou fortunes

    32. Gestion collective29

    321. OPCVM30

    322. fonds de pension31

    323. gestion alternative32

    33. Gestion de lpargne salariale (FCPE)33 34. Gestion institutionnelle34

    4. Mtier financement public local

    41. Financements des investissements du

    secteur public local

    42. financements structurs des collectivits

    locales

    43. services financiers (tenue compte courant,

    gestion des flux, mise disposition progiciels

    de gestion des finances locales)

    5. mtier de la montique et des moyens de paiement

    51. porteurs de cartes 52. paiements par carte

    53. distributeurs et guichets automatiques

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    3. exemple de domaines dactivit bancaires dans certains tablissements bancaires

    Domaines d'activit de BNP Paribas35

    Banque de dtail Asset Management and

    servicesBanque de financement etd'investissement

    BNP Paribas capital

    France. Banque de Bretagne. BNP Paribas Factor. BNP Paribas Dveloppement(capital accompagnement). Banque Prive en France

    Gestion Institutionnelleet Prive. Banque Prive. Asset Management(Gestion d'actifs pourcompte de tiers). Cortal Consors

    Conseil et marchs de capitaux. Corporate Finance.. fusions acquisitions.. activits march primaireactions. actions.. recherche.. trading et vente sur actions.. drivs actions.. Prime Brokerage (destin aux

    "hedge funds"). Fixed income (Taux etchange): recherche, vente,ngociation, origination etdistribution.. crdit.. taux.. change

    Assurances. Natio-vie. Cardif SA. Natio Assurance (50%avec AXA)

    Titres (BNP ParibasSecurities Services):compensation etconservation de titres,financement des positionsespces et en titres,gestion de collatral,sous-traitance des middleet back-offices,administration etcomptabilit de fonds,mesure et attribution deperformances, servicesaux metteurs,administration decomptes de particuliers,agent de transfert et"corporate trust"

    Services financiers et banquede dtail l'international. Services financiers.. Cetelem.. BNP Paribas Lease Group(BPLG).. UCB.. Mtier location avec services:Arval PHH, Artegy, Arius.. marchs mergents et outre-mer. Banque de dtail l'international.. Bancwest.. marchs mergents et outre-mer (MEO)

    Immobilier. services immobiliers autravers de Meunier,Comadim, Grer, BNP

    Mtiers de financement. Energy, commodities, Export,Projet (Ecep).. financement du ngoce dematires premires.. financements structurs dematires premires dans les paysmergents..financement des entreprisesdomaines nergie, mtaux, minesdans pays industrialiss..oprations de drivs dematires premires.. financement export.. financement de projets. crdits et financementsstructurs

    .. crdits syndiqus

    .. financement d'acquisitions

    .. financements de LBO

    .. financements d'optimisation etd'actifs.. financement de mdias ettlcommunications.. financements maritimes etaronautiques

    Activits de PrivateEquity au sein de socitsde gestion indpendantes.Les LBO de grande tailleen Europe sont raliss parPAI Partners.

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    Paribas immobilier,Coextim, AntinVendme, EspacesImmobilier. Klpierre et filiales degestion autour de Sgc

    Gestion des participations etcrances souveraines

    Les domaines d'activit de la Socit gnrale36

    Lactivit du Groupe sarticule autour de trois grands ples oprationnels (auxquels s'ajoute la gestion propre)Rseaux de dtail et services

    financiersGestions dactifs Banque de financement

    et dinvestissement

    rseaux domestiques SocitGnrale et Crdit du Nord

    Gestion mobilire (AM) Banque de financement et Taux la plate-forme Debt Finance, qui

    regroupe des activits de financementsstructurs (commerce extrieur,financement de projets,

    financement dacquisitions, financementsimmobiliers, ingnierie financire), et lesactivits de taux, change et trsorerie, le courtage sur marchs terme de

    futures et de matires premires (FIMAT), les activits de financement et de trading

    sur matires premires, la banque commerciale (financementscourants des entreprisesen particulier ) ;

    services financiers : financementsspcialiss aux entreprises etparticuliers,services bancaires et titres,assurance vieet dommagesrseaux de dtail ltranger

    Gestion prive activits Actions et Conseil les activits actions (march primaire,courtage, drivs, trading), le conseil (fusions/acquisitions), le private equity.

    Gestion propre. gestion patrimoniale du Groupe (gestion du portefeuille de participations industrielles et bancaires et des

    actifs immobiliers patrimoniaux),. gestion actif/passif. activit de centrale financire du Groupe. cot de quelques grands projets transversaux

    ces trois ples oprationnels sajoute le ple Gestion propre qui reprsente notamment la fonction decentrale financire du Groupe vis--vis des branches. ce titre, lui est rattach le cot de portage des titresdes filiales et les dividendes affrents ainsi que les produits et charges issus de la gestion Actif/Passif duGroupe et lamortissement des carts dacquisition. Par ailleurs, sont attachs ce ple les rsultats dgags

    par les activits de gestion patrimoniale du Groupe (gestion du portefeuille de participations industrielles etbancaires, et des actifs immobiliers patrimoniaux du Groupe), ainsi que les produits ou charges ne relevant

    pas directement de lactivit des ples (activits en dveloppement : par exemple, courtage en ligne,

    Groupama Banque).

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    Les principales conventions retenues pour la dtermination des rsultats et